EL SISTEMA FINANCIERO

PERUANO

SISTEMA FINANCIERO

.

El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE ( CORPORACION FINANCIERA DE

DESARROLLO)

Es el conjunto de instituciones que se encargan de la circulación del flujo monetario, cuyo objetivo principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas.

CONCEPTO

Sus diversas formas de ahorro y préstamo y a las transacciones de paga bancarias. Se habla de

mercado financiero debe entenderse que se trata de la oferta y demanda de servicios financieros. Pueden

coexistir tres tipos de agentes económicos que ofrecen servicios financieros.

Servicios financieros formales:

Servicios financieros semi-formales

Servicios financieros informales

ubican en este sector los bancos privados,

estatales, comerciales e instituciones financieras

especializadas

Son agentes institucionales pero

no pertenecen al sector bancario

En este sector se ubican usureros,

prestamistas, familiares y amigos.

IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

Nos ofrece servicios que son de carácter primordial en una economía moderna. El empleo

de un medio de intercambio estable aceptado reduce los costos de las transacciones, facilita el comercio y por lo tanto la especialización en la

producción. Los activos financieros con rendimiento atractivo, liquidez y características de

riesgo atractivas estimulan el ahorro en forma financiera.

LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias hacia los agentes

deficitarios.

INTERMEDIACION FINANCIERA DIRECTA

Es un mecanismo a través del cual muchas empresas y el estado pueden conseguir

recursos financieros emitiendo títulos valores como acciones,

bonos para su venta en la bolsa de valores.

Intermediación Financiero Indirecta

Esta intermediación es indirecta porque no existe

una negociación directa entre los ofertantes y

demandantes de los recursos financieros

SE REALIZA :-I.BANCARIAS

-I. NO BANCARIA

ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO

• Agentes del sistema

financiero (Bolsa de valores,

Bancos Industrializados)

El Crédito

La moneda

SISTEMA BANCARIO

Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera, formal indirecta , Esta conformada conformada por la banca múltiple, el banco

central de reserva (B.C.R.P) y el banco de la Nación (B.N).

Los Bancos

empresas bancarias, son necesidades mercantiles que canalizarlos, junto a su capital y el dinero que

capten vago otras modalidades, hacia los agentes deficitarios y

hacia otras actividades que le proporciones

utilidades

Importancia

- Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. - Impulsan las actividades económicas - Son agentes de crédito - Ofrecen seguridad y confianza

TASA DE INTERÉS Precio que se paga por el uso del dinero ajeno

recibido en calidad de préstamos o de depósitos

Tasa de interés pasiva

Precio que el banco paga cuando actúa como depositario,

es cuando capta recursos del

público.

Tasa de interés activa

El precio que el banco cobra por el dinero prestado a

los agentes deficitarios.

Clases de Bancos

Banco Central de Reserva

Banco de la Nación

preservar la estabilidad monetaria.

funciones Emisión de billetes y monedas Administración de las reservas internacionales Regular el crédito

proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios.

• Recauda los tributos y consignatario • Es depositario de los fondos de las empresas

estatales. • Realiza pagos de deuda externa • Agente financiero del estado

EL SISTEMA NO BANCARIO

Conformado por el conjunto normas, instituciones y bancos que existen en nuestra economía. Podemos clasificarlos en: de instituciones que trabajan con dinero del publico pero que no son bancos. Ejem. • COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo) .- Fomenta el

desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial

• Cooperativas de ahorro .- Asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio

• Caja rural .- capta dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región.

• AFP .-capta recursos de los trabajadores, mediante el descuento de un porcentaje o sueldos,

• Compañías de seguros .- cubren diversos riesgos: robos, pérdidas, quiebras, siniestros. Se aseguran todo tipo de negocios, empresas, automóviles, casas, etc

EL PAGOEl pago es uno de los modos de extinguir las obligaciones que consiste en el cumplimiento efectivo de la prestación debida, sea esta de dar, hacer o no hacer (no solo se refiere a la entrega de una cantidad de dinero o de una cosa).

El DINERO es un derecho y las especies monetarias los títulos. Las especies son el vehículo en el cual CIRCULA el dinero para facilitar las transacciones.

El dinero dentro de la economía es vital para el sano funcionamiento de la misma, ya que facilita las transacciones entre los agentes económicos mejorando claramente la eficiencia del sistema económico

Funciones

Importancia

Servir como medio de intercambiogeneralmente aceptado para el intercambio de bienes y servicios. Unidad de cuentacomparar los valores de los demás bienes y servicios

Reserva de poder adquisitivo : Es el producto mas vendible . Su valor puede cambiar

LOS CREDITOS

Definición Entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo. A una persona o empresa, quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente al valor entregado más un pago adicional llamado interés.

Importancia •Permite una mayor producción.

•Hace posible un mayor consumo familiar. •Incentiva la capacidad creativa del hombre. •La explotación de los recursos naturales y la

construcción de obras

Elementos

EL BIEN Es el objeto del crédito

El acreedor Persona dueña del bien

El deudor persona que recibe el equivalente valor

La confianza Seguridad que tiene el acreedor en el deudor

Tiempo Plazo en que se debe cancelar el crédito

Garante Persona que avala la promesa de pago del deudor

Interés Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar

Documento instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor

Fuentes de financiamiento

Propias Externas

fondos pueden tener origen en las utilidades generadas por las empresas una vez iniciada la actividad, constituyen una fuente importante de financiamiento.

Está formada por los recursos que provienen

del exterior de la empresa. Son el capital social

(las aportaciones de los socios son recursos

externos pero no son ajenos sino propios),

préstamos, créditos de funcionamiento de la

empresa, etc

Instrumentos de crédito del sistema financiero

Apertura de crédito.- contrato mediante el cual el banco se obliga a tener a disposición de la otra parte de dinero, por un cierto período de tiempo ò indeterminado en función de diversas opciones operativas.

Préstamos financieros.- El cliente solicita a una entidad financiera una determinada suma de dinero, se pacta por escrito entre el cliente y la entidad las condiciones de la operación (monto, plazo, tasa, garantía, etc.),

Adelantos en cuenta corriente.- financiación que debe ser utilizada con prudencia para cubrir necesidades excepcionales de liquidez, dado que se trata de un recurso financiero de costo muy elevado.

Otros adelantos.- valores mobiliarios, cheques, certificados de obra, certificados de depósito de mercaderías, letras, pagarés, facturas conformadas y otras obligaciones de terceros

Documentos descontados.- descuento de documentos es un contrato financiero, mediante el cual la entidad pone a disposición del cliente una determinada suma de dinero a cambio de la transmisión de un título de crédito de vencimiento posterior, del cual el cliente es poseedor.

Documentos comprados.- préstamos otorgados por entidades financieras contra la entrega - por vía del endoso - de letras, pagarés, certificados de obra y otros documentos transferidos , sin responsabilidad incumplimiento por parte del firmante.

Aceptaciones.-cuando el banco se obliga a aceptar letras de cambio giradas por su cliente a su propia orden o a la de un tercero o bien letras giradas por un tercero a cargo del banco que el cliente indique.

Descuento de facturas.- La contratación de ésta modalidad de financiamiento tiene costos derivados de los intereses

y comisiones que cobra el factor, pero tiene las ventajas de tipo administrativo .

Préstamos hipotecarios.- préstamos, respalda la operación es la constitución de una hipoteca sobre el inmueble que es objeto de compra - venta por parte del cliente.

Préstamos prendarios.- préstamos, respalda la operación es la constitución de una prenda sobre bienes muebles que sean objeto de compra - venta por parte del cliente ( prenda es una garantía de tipo real, es decir constituida sobre bienesDocumentos a sola firma.- préstamos que las entidades financieras acuerdan contra la entrega por parte del deudor de

letras, pagarés, s y otros documentos suscriptos con su firma o de varias personas .

FUNCIONES ESENCIALES DEL SISTEMA FINANCIERO

La provisión de recursos al sector productivo

Captación de capital Canalización Asignación de los recursos

B. La creación de liquidezC. Servir de soporte a la política monetaria del gobierno

Componentes del sistema financiero

Liquidez Rentabilidad y riesgo

Instrumentos financieros Operaciones pasivas

o La cuenta corrienteo Liquidación de las cuentas corrienteso Las cuentas de ahorroso Imposiciones a plazo fijo

Operaciones activas

o Descuento de efectos comercialeso Descuento de letras de cambioo Préstamoso Créditos