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EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

Origen de la Banca

El trueque era inapropiado y reconocido como tal, aunen itema econ!mico primiti"o#

$itoria de la %anca nacional

&urante lo tiempo de la independencia e'iti! el %anco Au'iliar del

Papel Moneda ()*+))*+-., que /uncion! en la calle Melc0ormalo(cuadra 1 del 2ir!n $ualla3a. pero que, por pr4ctica inadecuada,deapareci!#

 Por ello, el Sitema %ancario Peruano tiene u or53ene en lotiempo de la 6onan7a del 3uano

 Pue la /undaci!n de lo primero 6anco e aoci! a la canali7aci!nde capitale orientado al ne3ocio 3uanero y a la a3ricultura, a5como a la concei!n de al3uno cr8dito o colocaci!n de capitale en

el e'tran2ero#

El primer 6anco naci! el )9 de no"iem6re de )*:+ y /ue el 6anco dela Pro"idencia, /undado por el ciudadano 6el3a Francico ;atteu, conun capital de un mill!n de peo< en ee entonce en el Per= el3eneral Mi3uel de San Ram!n#

&urante el Oncenio de Le3u5a e quio crear un %anco de

la Naci!n para emitir c0eque circulare y re3ular el circulantetam6i8n para re3ulari7ar el er"icio del preupueto y >nanciardi"era o6ra p=6lica#

 El proyecto no proper!# Reci8n el ? de mar7o de )?++ e apro6! el/uncionamiento de un %anco de Reer"a para or3ani7ar el itemacrediticio y la emii!n monetaria# Su capital inicial /ue de + millonede li6ra peruana# El Oncenio tam6i8n inau3ur! en el pa5 la llamada%anca de Fomento, de eta /orma en )?+* inici! u /uncione el%anco de Cr8dito A3r5cola, que de65a impular

la producci!n a3ropecuaria en el pa5# En ee mimo a@o e /und! el

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%anco Central $ipotecario para /acilitar el cr8dito a lo peque@o ymediano propietario#

El Sitema %ancario entre )?1 )?9

Son cuatro la caracter5tica de la Pol5tica %ancaria en ee per5odoB

• La creaci!n de un %anco Central de Reer"a ()* de a6ril de)?1). para mantener la eta6ilidad monetaria y re3ular el circulante

• La /ormaci!n de la %anca de /omento, como 6anco A3r5cola()?1)., 6anco Indutrial del Per= ()?1:. y %anco Minero del Per=()?-+.

• Mayor preencia en la >nan7a de %anco NacionaleB %anco

;iee Ltdo# ()?-1., %anco Comercial del Per= ()?-.

• &i/ui!n de ucurale 6ancaria en nue"o punto del territorionacional#

El Sitema %ancario actual

La 6anca m=ltiple en el Per= 0a ido e"olucionando# A comien7od8cada de )??, nuetra 6anca m=ltiple 0a comen7ado a crecer, eda el in3reo de nue"o 6anco en el mercado como e el cao del

%anco Interamericano de Finan7a, adem4, podemo mencionar quepara )??) lo cinco principale 6anco eran el %anco de Cr8dito,;iee, Continental, Inter6anD y Latino< que eran en ee entonce loque ten5an la mayor participaci!n de colocacione o cr8dito en elmercado de la 6anca m=ltiple#

 En )??1 entran al mercado de 6anca m=ltiple el %ancoSudamericano, %ane', Santander, Nue"o Mundo y &el Li6ertador<umando ++ lo 6anco que opera6an en el itema# En )??- alendel mercado el 6anco Mercantil e Interandino, pero comien7a a

/uncionar el %anco del Tra6a2o# Un dato para detacar en ete a@o ela "enta cai total de laaccione del %anco Internacional(de propiedad etatal. al Conorcio Internacional Financial $oldin3ran Caim4n e IF$Per= S#A# En )??9 inicia u acti"idade el %ancoSol"enta y el %anco Continental paa a tener nue"o due@o (elConorcio del 6anco %il6aoi7caya de Epa@a al adquirir el :G dela accione.# Como podemo o6er"ar nuetro itema 6ancariocomien7a a tener participaci!n de conorcio e'tran2ero de6ido a la3lo6ali7aci!n >nanciera mundial y a la apertura de mercado# Para)??:, empie7an a operar Ser6anco y %anD o/ %oton y lo cinco

principale 6anco u/ren una reducci!n de u colocacione por unacontracci!n en el mercado de cr8dito# &urante )?? i3ue la

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diminuci!n de la colocacione para lo 6anco, el %anco Latino edepla7ado por el %anco del Sur< adem4, inician u operacione lo6anco Ori!n y %anco del Pa5# Siendo +9 lo 6anco que con/orman elitema# &urante )??* el %anco ;iee i3ue una ca5da en ucolocacione muc0o m4 /uerte que lo otro principale 6anco, el6anco Latino acent=a u pro6lema al ya no /ormar parte de locinco principale 6anco (ca6e mencionar que el 6anco Latino eayudado por el Etado para mantenere en la 6anca m=ltiplemediante una operaci!n de recate 6atante dicutida por muc0o.#En ete a@o alen del itema 6ancario el 6anco Rep=6lica< pero iniciau operacione Mi %anco# Podemo mencionar que en eto a@ocomien7an a alir m4 6anco de6ido a /uione (para poder a/rontarme2or el competiti"o itema 6ancario. o por pro6lemade renta6ilidad, iliquide7 y patrimonio# H un dato para detacar e queel monto de lo acti"o 0a ido cayendo< para el a@o +) el monto delacti"o 0a ca5do en un )1#9)G con repecto al monto que ten5an laemprea 6ancaria para el a@o )???# Al termino de )???, nuetroitema 6ancario eta6a compueto por + emprea ya que de lo+9 6anco e'itente para )??*, cuatro 6anco /ueron a6or6ido porotro, uno e con"irti! en emprea >nanciera y otro entr!en proceo de liquidaci!n# Podemo mencionar al3uno de lo 6ancoque alieronB %ane', Sol"enta y &el Pa5< pero a u "e7 e dio laentrada en el mercado del %anque Nationale de PariAnde quecomen7! u operacione en octu6re de )???# En /e6rero de )??? eda el t8rmino al proceo de /ui!n del 6anco Santander con el %ancoSur, ur3iendo el %anco Santander Central $ipanoPer=# En ete a@otam6i8n detaca la /ui!n del 6anco ;iee (que preenta6a una eriede pro6lema >nanciero. con el 6anco de Lima Sudameri decapitale italiano< con lo cual me2ora u poicionamiento# Lo cincoprincipale 6anco que mane2a6an para ete a@o la mayorparticipaci!n del mercado de colocacione on el %anco de Cr8dito,;iee Sudameri, Continental, Santander e Inter6anD#

#

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SISTEMA FINANCIERO

El concepto Jitema >nancieroJ 0ace re/erencia a la di"era

/orma de a0orro y pr8tamo y a la tranaccione de pa3a 6ancaria#Cuando e 0a6la de mercado >nanciero de6e entendere que e tratade la o/erta y demanda de er"icio >nanciero#

El itema >nanciero et4 con/ormado por el con2unto de Intitucione6ancaria, >nanciera y dem4 emprea e intitucione de derec0op=6lico o pri"ado, de6idamente autori7ada por la Superintendenciade %anca y Se3uro, que operan en la intermediaci!n >nanciera#

SonB El itema 6ancario, el itema no 6ancario y el mercado de"alore#

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IMPORTANCIA

El ector >nanciero e un ector de er"icio, intermedio entre lao/erta y demanda de er"icio >nanciero y o/rece a la parte delmercado in"olucrada la poi6ilidad de tramitar u tranaccione

>nanciera, de tal /orma que un ector >nanciero 6ien dearrollado eprioritario para el dearrollo de la econom5a#

La importancia del ector >nanciero como promotor de la inno"aci!ntecnol!3ica y el crecimiento econ!mico en el lar3o pla7o, mediante u/unci!n de intermediaci!n (tran/ormaci!n del a0orro en in"eri!n. 0alle"ado a que di"ero autore dede el i3lo KIK etudien la relaci!nentre el 3rado de dearrollo >nanciero y el crecimiento econ!mico enlo pa5e, 6ucando determinar la relaci!n de caualidad e'itente#

Bancarización

%ancari7aci!n i3ni>ca utili7ar inteni"amente al itema >nancieropara /acilitar la tranaccione e/ectuada entre lo a3enteecon!mico# Ete proceo permite e"itar el uo del dinero /5ico#La 6ancari7aci!n inuye directamente en el crecimiento econ!micode un pa5# En el cao peruano, el indicador de 6ancari7aci!n(dep!ito P%I. e encuentra actualmente en alrededor del +9G#

Importante la “Bancarización” para el país

E importante paraB)# Impular la /ormali7aci!n de la econom5a "5a la canali7aci!n por elitema >nanciero de 3ran parte de la tranaccione reali7ada en laeconom5a#+# Promo"er la documentaci!n de operacione entre a3enteecon!mico#1# Reducir la e"ai!n y la in/ormalidad en la medida que potencia la>cali7aci!n, al er"ir como /uente de in/ormaci!n#-# &eincenti"ar la reali7aci!n de operacione mar3inada yimulada#

Ca6e mencionar que internacionalmente e 0a demotrado que e'iteuna inne3a6le relaci!n entre lo ni"ele de 6ancari7aci!n y dee"ai!n tri6utaria# Por otro lado, el dearrollo tecnol!3ico y econ!micoactual del ector >nanciero, 3enera un marco adecuado para laimplementaci!n de la medida#

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LA INTERME&IACIN FINANCIERA

E el Proceo por el cual la intitucione >nanciera traladanrecuro de lo a3ente upera"itaria 0acia lo a3ente de>citario#La intermediaci!n Financiera puede er de do claeB

• Intermediación Financiera DirectaB E aquella donde e'iteun contacto directo entre lo a3ente upera"itario y loaa3ente de>citario#La intermediaci!n directa e reali7a en el Mercado de"alore , donde concurren lo a3ente de>citario emitiendoaccione y 6ono , para "enderlo a lo a3ente upera"itario ycaptar recuro de ello , que er4 in"ertido en acti"idadeproducti"a #Eta re3ulada y uper"iado por la comii!nNacional Super"iora de emprea y "alore (conace".#

• Intermediación Financiero IndirectaB E aquella donde ela3ente upera"itario no lo3ra identi>car al a3ente de>citario#Por e2emploB Un a0orrita que 0a depoitado u dinero en el6anco #No lo3ra identi>car a la perona que olicitara u dinerodel pr8tamo# Se reali7a en el itema 6ancario y el itema no6ancario, on re3ulado y uper"iado por la uperintendencia

de %anca y Se3uro (S%S.#

La intitucione que cumplen con ete papel e llamanIntermediario Financiero o Mercado Financiero#

• Servicios fnancieros ormales:  Son o/recido por a3enteintitucionale 6a2o la uper"ii!n de la autoridademonetaria# Se u6ican en ete ector lo 6anco pri"ado,etatale, comerciale e intitucione >nancieraepeciali7ada#

• Servicios fnancieros semi-ormales:  Son a3enteintitucionale pero no pertenecen al ector 6ancario# Se u6icanen ete ector ca2a rurale, cooperati"a de a0orro y cr8dito ypro3rama de ON#

• Servicios fnancieros inormales: Lo a3ente y lamoti"acione on muy di"era# Pertenecen a ete ector unared /amiliar o comunal que /acilita el acceo a dinero, 6iene y

er"icio# En ete ector e u6ican uurero, pretamita,/amiliare y ami3o#

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B!"ONuetra Ley NQ +:+, Ley eneral del Sitema Financiero, deSe3uro y Or34nica de la Superintendencia de %anca, Se3uro y AFP,de>ne a la Emprea %ancaria como intermediario >nanciero, cuyone3ocio principal conite en reci6ir dinero del p=6lico en dep!ito o6a2o cualquier otra modalidad contractual, y en utili7ar ee dinero, upropio capital y el que o6ten3a de otra /uente de >nanciaci!n enconceder cr8dito en la di"era modalidade, o aplicarlo aoperacione u2eta a rie3o de mercado#emo, por tanto, que la emprea 6ancaria dearrollan una /unci!nprincipal que et4 relacionada con la intermediaci!n >nanciera,reci6en o captan dep!ito principalmente del p=6lico y adem4 deotra operacione que la le3ilaci!n "i3ente le autori7a a reali7ar yee dinero e traladado a la perona naturale o 2ur5dica que loneceitan, ya ea para adquirir un 6ien o er"icio o para implementaro ampliar u ne3ocio actual a tra"8 de la operacione de cr8dito ocolocaci!n#

ELEMENTOS &EL SISTEMA FINANCIERO

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A3ente del itema >nanciero (%ola de "alore, %ancoIndutriali7ado. El Cr8dito La moneda

SISTEMA %ANCARIO

E el con2unto de intitucione 6ancaria que reali7a intermediaci!n>nanciera, /ormal indirecta #En nuetro pa5 el itema 6ancario etacon/ormada por la 6anca m=ltiple, el 6anco central de reer"a(%#C#R#P. y el 6anco de la Naci!n (%#N.#

• Lo %ancoB Se denomina tam6i8n emprea 6ancaria, onneceidade mercantile que canali7arlo, 2unto a u capital y eldinero que capten "a3o otra modalidade, 0acia lo a3entede>citario y 0acia otra acti"idade que le proporcioneutilidade#

SOLICITU&ES &E CR&ITO

)# In/ormaci!n requerida por lo 6ancoB La entidade >nancieraconideran la olicitude de cr8dito a partir de la apertura deun le3a2o por cada demandante# &e6en lle"ar un re3itroporcada deudor que inte3re u cartera, y reunir lo elementode 2uicio neceario para reali7ar la e"aluacione yclai>cacione correpondiente y de2ar contancia de dic0are"iione y clai>cacione una "e7 ai3nada#

+# In/ormaci!n 3eneralB Lo requerimiento que e enumeran acontinuaci!n pueden etar incluido en la propia olicitud delcr8dito, y e de6er4 tener en cuenta al olo e/ecto ilutrati"o,

dado que cada entidad tiene implementado u propio itemaoperati"o comercial#

 • Nom6re del cliente (perona /5ica o emprea.• &irecci!n• Caracter5tica ocietaria, en el cao de perona 2ur5dica

(S#R#L#, S#A#, etc#.• Acti"idad de la emprea• In/ormaci!n accionaria• In/ormaci!n o6re el mane2o y toma de deciione en la

emprea• Compoici!n del &irectorio y la erencia

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• Antecedente 0it!rico de la emprea• O62eti"o• Plan etrat83ico• Preupueto econ!mico y >nanciero• Pro6lema actuale que en/renta la emprea• Caracter5tica del ne3ocio Tipo de producto que /a6rica o

comerciali7a Marca y patente Or3ani7aci!n de la producci!nPol5tica de precio Canale de ditri6uci!n Mercado queatiende Competencia enta2a con repecto a la competenciaCartera de cliente

• Pol5tica de in"erione• Pol5tica de di"idendo• Relacione con entidade >nanciera• &ocumentaci!n•

 Para la apertura del le3a2o, en la mayor5a de lo cao, olicitanlo i3uiente elementoB)# ltimo tre 6alance certi>cado, o mani/etaci!n de

6iene actuali7ada en cao de que e trate deuna perona /5ica#

+# &etalle de "enta menual 0it!rica de6alance preentado#

1# &etalle de "enta menual proyectada#-# &etalle de deuda 6ancaria y >nanciera# No de6e

poeer deuda e'i3i6le por moti"o impoiti"o opre"iionale, al momento de la cali>caci!n#

9# Mani/etaci!n de 6iene de lo ocio#:# Se3uro Patrimoniale o de ida (i e una emprea

uniperonal.# Contancia de cumplimiento de la o6li3acione

pre"iionale, de acuerdo a la leye "i3ente, enrelaci!n a lo empleado y como aut!nomo#

*# &eclaraci!n 2urada del Impueto a la anancia?# &eclaraci!n 2urada del Impueto al alor A3re3ado)# &eclaraci!n 2urada del Impueto o6re lo

In3reo %ruto))# En el cao de ociedade de 0ec0o, que no et4n

o6li3ada le3almente a preentar 6alance, de6enin/ormar el etado de ituaci!n patrimonial incluyendola totalidad de lo acti"o y pai"o a/ectado a laacti"idad, ad2untando adem4 el cuadro de reultado,todo >rmado por el cliente con car4cter de declaraci!n 2urada y certi>cado por un Contador P=6lico# Etadeclaraci!n 2urada reempla7a al 6alance y e de6ecorreponder con la in/ormaci!n de la liquidacionepreentada ante el or3animo encar3ado de recaudarlo impueto# La apreciaci!n de lo apecto ante

mencionado, tanto in/ormati"o como documentale,permitir4n e"aluar la calidad del cliente a e/ecto de

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conceder o no la aitencia crediticia olicitada, iemprey cuando ella e encuadre dentro de la re3ulacionet8cnica del %anco Central#

 FUNCIONES ESENCIALES &EL SISTEMA FINANCIERO

 A# La pro"ii!n de recuro al ector producti"o• Captaci!n de capital• Canali7aci!n• Ai3naci!n de lo recuro•  La creaci!n de liquide7•  Ser"ir de oporte a la pol5tica monetaria del 3o6ierno

%# Componente del itema >nanciero• Liquide7• Renta6ilidad y rie3o

Intrumento >nanciero

A# Operacione pai"aB Son operacione que coniten en captar

/ondo de u cliente, on una de la /uente de >nanciaci!n parala entidade 6ancaria, la entidade e comprometen a de"ol"era u cliente la cantidad reci6ida m4 uno intereeanteriormente pactado#

• La cuenta corriente•  Liquidaci!n de la cuenta corriente• La cuenta de a0orro• Impoicione a pla7o >2o

 %# Operacione acti"aB Son operacione a tra"8 de la cuale lo6anco reali7an colocacione (>nanciamiento e in"erione.# En etetipo de operacione lo 6anco adoptan una poici!n acreedora /rentea u cliente#

• &ecuento de e/ecto comerciale• &ecuento de letra de cam6io• Pr8tamo• Cr8dito

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