LEY ANTILAVADO

ING. JESUS HERRERA GONGORALEY ANTILAVADOComprar una casa, un auto, joyas o una obra de arte no volver a ser igual a partir del 13 de octubre del 2013, cuando entre en vigor el Reglamento de la llamada Ley Antilavado.

La Ley Federal para la Prevencin e Identificacin de Operaciones de Procedencia Ilcita Contempla topes en el uso de dinero en efectivo, adems de mecanismos de identificacin de los clientes cuando sus operaciones superen montos establecidos

Quines entran?Adems de los bancos, casas de bolsa, sociedades cooperativas, de prstamo, y de inversin, son sujetos obligados de esta ley las personas que realizan Actividades Vulnerables, es decir:Notarios y Corredores Pblicos; Vendedores de metales y piedras preciosas; Enajenadores de obras de arte; Comercializadores de vehculos (areos, martimos o terrestres); Empresas de blindaje de autos y de inmuebles; Agentes aduanales; Inmobiliarias; Firmas que trasladan valores; Administradores de sociedades mercantiles; Organizadores de juegos, sorteos y concursos

El Artculo 32 de la Ley AntilavadoEn la compra de un inmueble quedar prohibido pagar y aceptar pagos en efectivo por un monto superior a 8,025 salarios mnimos (equivalentes a 519,699 pesos)En la compra de vehculos nuevos o usados, relojes, joyas, metales, piedras preciosas u obras de arte el pago mximo en efectivo ser de 3,210 salarios mnimos, equivalentes a 207,879 pesos.Si una persona quiere comprar una vivienda cuyo valor supera el lmite para uso en efectivo, tendr que pagar el resto del dinero a travs de otros mecanismos como transferencia electrnica

Qu ms contempla esta ley?Obliga a los establecimientos a recabar datos de los clientes que realicen alguna actividad vulnerable y a dar aviso a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) a partir de ciertos montos de operacinEjemplo: Al participar en sorteos, apuestas y concursos, a partir de 21,047 pesos (325 salarios mnimos) el establecimiento deber conservar una copia de la identificacin oficial, independientemente de la forma de pago que se haya utilizado. Y si la operacin supera 42,770 pesos (645 salarios mnimos), la empresa deber dar aviso a la SHCP.

Qu significa identificar?Segn el artculo 18 de esta ley, es verificar la identidad de la persona que adquiere los bienes o servicios de alguno de los sujetos obligados. Esto se realiza recabando copia de la credencial oficial que de manera obligatoria- debe mostrar el cliente.Pero si el proveedor de los servicios mencionados establece una relacin de negocios con el cliente, adems de la identificacin, se deber indagar cul es la ocupacin de aquel. Esto se lleva a cabo pidiendo una copia de los avisos presentados ante Hacienda, especficamente el alta y las actualizaciones ante el Registro Federal de Contribuyentes.

Qu quiere decir dar aviso?Es informar a la SHCP que se realiz una Actividad Vulnerable por una cantidad monetaria que la ley seala como sujeta a notificacin. Esto se deber realizar va electrnica, proporcionando a la Unidad de Inteligencia Financiera de esa dependencia lo siguiente:Datos de quien realiz la operacin (proveedor de bienes o servicios)Datos completos del cliente (identificacin, actividad, ocupacin)Descripcin del bien o servicio que se adquiri

Operaciones fraccionadas La ley tambin aplica para las operaciones que las personas hagan de manera fraccionada y que superen los montos establecidos en un lapso de seis meses.

Para cuidar tus datos sensibles, los especialistas sugieren: Pedir a la empresa el aviso de privacidad, que es el documento mediante el cual el responsable informa al cliente sobre los trminos bajo los cuales sern tratados sus datos personales. Asegurarse de la constitucin legal de la empresa y de su registro ante el Servicio de Administracin Tributaria.No dar informacin falsa por desconfianza. Eso podra generarte problemas en caso de ser supervisado por las autoridades.Actividades VulnerablesSe Identifica al ClienteSe da Aviso a la SHCPJuegos, sorteos, apuestas, concursos$21,047.00$41,770.20Tarjetas de servicios o de crdito$52,131.80$83,216.60Tarjetas prepagadas$41,770.20$41,770.20Cheques de viajero de entidades no financierasSe identifica cualquier operacin$41,770.20Prstamos, mutuo, crditosSe identifica cualquier operacin$103,939.80Construccin de inmuebles, compraventa o transmisinSe identifica cualquier operacin$519,699.00Metales preciosos, piedras, joyas y relojes$52,131.80$103,939.80Obras de arte$156,071.60$311,819.40Vehculos areos, martimos o terrestres$207,879.60$415,759.20Blindaje de vehculos y de inmuebles$156,071.60$311,819.40Traslado o custodia de dinero o valoresSe identifica cualquier operacin$207,879.60Servicios de representacin para compraventa de inmuebles, administracin de recursos y valores, manejo de cuentas bancarias, creacin y administracin de sociedades mercantilesSe identifica cualquier operacinAN SIN MONTO SE DEBE DAR AVISO