0

178/17

9/178

14/27/1

6

34/69/4

0

68/137/

80

39/61/7

1

127/12

7/127

204/20

4/204

79/123/

141

139/17

5/191

25/179/

32

119/18

8/131

161/20

8/169

188/22

2/194

199/22

7/204

217/21

7/217

226/22

6/226

242/24

2/242

210/22

4/230

255/0/0

229/17

9/79

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN

BANCARIA PARA LAS OPERACIONES

DE COMERCIO EXTERIOR

IMEX Málaga, 19 noviembre de 2015

Beatriz Cestino, D. Internacional Unicaja

1

• Qué operaciones se pueden financiar

• Línea comercio exterior

• Formalización de la financiación bancaria comex

• ¿Interesa la financiación bancaria comex?

• Consideraciones y ventajas de la financiación bancaria

y de la línea comex

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

2

OPERACIONES COMEX QUE SE PUEDEN FINANCIAR

Exportaciones

• Fabricación y preparación de la mercancía: Prefinanciación exportación

• Mercancía embarcada, export. pendiente de cobro: Postfinanciación exportación

Importaciones

• Comercialización en el mercado local de la mercancía importada

• Compra de mercancía para operaciones triangulares

• Fabricación del producto final al que se incorporan los items importados

enero febrero marzo abril mayo junio julio agosto septiembre

1 pedido 1' Solicitud de financiación 2 Embarque mercancía 3 Cobro

periodo de fabricación periodo cobro pendiente

Prefinanciación de la exportación Postfinanciación de la exportación

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

3

OPERACIONES COMEX QUE SE PUEDEN FINANCIAR

Actividad Instrumento Servicios Frecuencia

Exportación

Línea comercio exterior Prefinanciación de exportación

Postfinanciación de exportación Regular

Factoring Financiación y gestión Regular

Forfaiting Financiación Puntual

Importación Línea comercio exterior Financiación de importaciones Regular

Confirming Financiación y gestión Ambas

Cualquiera que sea el medio de cobro de la exportación o el medio de pago de

la importación, las operaciones de comercio exterior son susceptibles de ser

financiadas. Todos los medios de pago se pueden financiar.

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

4

LÍNEA COMERCIO EXTERIOR

• Límite disponible para la empresa para financiación de sus operaciones de comex:

− Anticipo de cobro de las exportaciones (pre y postfinanciación)

− Financiación de importaciones

• Acuerdo o contrato marco:

− Importe determinado: límite disponible

− Plazo determinado: 1 año

• Al ser operación de riesgo se formaliza en póliza intervenida por notario.

• Renovación anual de la línea pero póliza de cobertura indefinida.

Todos los medios de pago se pueden financiar

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

5

FORMALIZACIÓN LÍNEA COMERCIO EXTERIOR

• Estudio de una línea de riesgo para financiación de circulante bajo las condiciones

generales de concesión de créditos y préstamos según los criterios y procedimientos

habituales de Unicaja. Póliza de cobertura intervenida por notario.

• Documentación a presentar: Cta. Resultados, Balance, Impuestos. Garantías…

• Consideraciones:

• Finalidad

• Plazos

• Divisa

• Importe

• Tipo de interés

• Medio de pago utilizado

Todos los medios de pago se

pueden financiar

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

6

FORMALIZACIÓN LÍNEA COMERCIO EXTERIOR

• Formalidades de las operaciones:

• Financiar una exportación

− es anticipar el cobro de una venta al exterior

− se domicilia el cobro en Unicaja

− Unicaja concede un préstamo anticipando el cobro. Factura y documento de transporte

• Financiar una importación

− es aplazar el pago de una compra en el exterior

− Unicaja emite el pago (cualquier medio de pago). Factura proforma

− Unicaja concede un préstamo bancario para realizar el pago al exterior

• Costes • Comisiones de estudio y de apertura

• Tipo de interés + diferencial

• Gastos de notaría

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

7

¿INTERESA LA FINANCIACION BANCARIA COMEX?

Importador habitual de parquet de Holanda.

Pedidos de 35.000 euros. Pago con transferencia a 90 días.

El vendedor holandés le plantea un descuento por pronto pago (vista) del 3%. ¿Le

interesará? Acude a Unicaja y se informa sobre las condiciones de una financiación

bancaria comex:

• Euribor + 2 p.p.

• Comisión de apertura del 0,50%

Euribor a 3 meses -0,086%

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

8

¿INTERESA LA FINANCIACION BANCARIA COMEX?

Importador que paga a plazo y su proveedor le plantea un descuento por pronto pago. ¿Le interesará?

Acude a Unicaja y se informa sobre las condiciones:

A. Pago 90 días: importe a pagar 35.000 € con pago aplazado, financiación del proveedor

B. Pago a la vista con un descuento del 3% y financiación bancaria al Euribor + 2 pp, con

una comisión de apertura del 0,50%. Euribor 3 meses = -0,086% • Importe a pagar = 35.000 - descuento = 33.950 € es el importe a pagar ahora y a financiar en el

banco durante 90 días.

• Coste de la financiación =

•Intereses = 33.950 a 90 días al 1,914% = 162,45 € de intereses

•Comisión apertura del 0,5% sobre 33.950 = 169,75 € de comisión apertura

•Total coste financiación bancaria = 332,20 €

Total importe con pago a la vista y financiación bancaria = 34.282,20 € (ahorro 717,80 €)

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

9

VENTAJAS DE LA FINANCIACION BANCARIA Y LINEA COMEX

• Importe: hasta 100% de las exportaciones y 100% de las importaciones

• Plazo de las financiaciones adaptado a las necesidades de la empresa • Importaciones: liquidez hasta plazo previsto de la venta local

• Exportaciones: liquidez hasta fecha de cobro

• Divisa: permite operar con cualquier divisa admitida a cotización • Moneda local, euros

• Moneda de la factura de compraventa

• La financiación puede ser una operación concreta (financiación puntual o circunstancial)

o de la actividad internacional general de la empresa (financiación de circulante)

• La línea facilita los trámites y acorta los tiempos ya que las operaciones se tramitarán de

forma instantánea

• Condiciones más favorables que otros productos financieros

• En Unicaja no se cobra por no disponibilidad de la línea

• Amortización al vencimiento. En Unicaja solo se cobran intereses por el plazo dispuesto.

• Todos los medios de pago se pueden financiar

• Póliza de cobertura indefinida

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

10

La gestión eficaz de la financiación bancaria para

operaciones de comercio exterior mejora las

relaciones comerciales con clientes y proveedores

extranjeros

Ventaja competitiva

GESTIÓN EFICAZ DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA PARA LAS

OPERACIONES COMEX

11

178/17

9/178

14/27/1

6

34/69/4

0

68/137/

80

39/61/7

1

127/12

7/127

204/20

4/204

79/123/

141

139/17

5/191

25/179/

32

119/18

8/131

161/20

8/169

188/22

2/194

199/22

7/204

217/21

7/217

226/22

6/226

242/24

2/242

210/22

4/230

255/0/0

229/17

9/79

MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN