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7/24/2019 ACAMS Guia de Estudio
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MoneyLaundering.com
Gua de EstudioPara el examen de
certificacin
Quinta Edicin
Asociacin deEspecialistas Certificadosen Antilavado de Dinero
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una publicacin de la
Gua de EstudioPara el examen decertificacin
Quinta Edicin
Asociacin deEspecialistas Certificadosen Antilavado de Dinero
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Gua de EstudioPara el examen de
certificacin
Quinta Edicin
Vicepresidente Ejecutivo
John J. Byrne, CAMS
EditorRobert S. Pasley, CAMS
Co-Editor
Kevin M. Anderson, CAMS
Colaboradores Expertos
Joyce Broome, CAMSHeather Brown, CAMSAub Chapman, CAMSVasilios Chrisos, CAMS
David Clark, CAMSJurgen Egberink, CAMS
Michael D. Kelsey, CAMS
Saskia Rietbroek, CAMSNancy J. Saur, CAMS
Mansoor Siddiqi, CAMSDaniel Soto, CAMS
Timothy White CAMS
Asistente de ProduccinCatalina Martinez
Reconocemos a los siguientes individuos por sus contribuciones para el examen
de CAMS y los seminarios de reparacin por Internet y en persona:
Derechos de Publicacin 2011 de la Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS). Miami,USA. Todos los derechos reservados. Ninguna parte de esta publicacin puede ser reproducida o distribuida y no puede estar
disponible en ningn formato electrnico, sin la autorizacin previa escrita de ACAMS. ISBN: 978-0-9777495-4-6
Kevin M. Anderson, CAMSJoyce Broome, CAMS
Aub Chapman, CAMSDavid Clark, CAMS
Josue Garcia, CAMSHoi Luk, CAMS
Ira Morales Mickunas, CAMSRobert S. Pasley, CAMSKarim Rajwani, CAMS
Mansoor Siddiqi, CAMSSaskia Rietbroek, CAMS
Ed Rodriguez, CAMSNancy J. Saur, CAMS
Wendy Steichen, CAMSBrian J. Stoeckert, CAMS
Charles Taylor, CAMSWill Voorhees, CAMSNatalie Ware, CAMS
Peter Warrack, CAMSAmy Wotapka, CAMS
Crispin Yuen, CAMS
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ndice
ndice
Tcnicas y Consejos para
Estudiar y Tomar el Examen ....................... xiii
Cmo Aprende Usted? ...............................................................................xiv
Aprendiendo a Aprender ..............................................................................xiv
Cmo Establecer un Buen Esquema de Estudio .......................................xvi
Buenos Hbitos de Estudio ...........................................................................xx
Cmo Tomar el Examen ...............................................................................xxii
10 Datos Clave para el xito en los Exmenesde Respuesta Mltiple. ................................................................................xxiv
Cmo Controlar Ansiedad o Nerviosismo antes del Examen .................xxvi
Captulo 1: Introduccin ................................ 1
Sobre la Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ........ 1
La Misin de la Asociacin de Especialistas Certificadosen Antilavado de Dinero ......................................................................................3
Objetivos .............................................................................................................3
Membresas ........................................................................................................4
Una Certificacin nica ................................................................................................ 5
Por qu CAMS ................................................................................................... 5
Propsito de la Certificacin .............................................................................. 6
La Certificacin de CAMS Proporciona Beneficios
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
para su Carrera Profesional ............................................................................... 7
Quin puede tomar el Examen de Certificacin de CAMS? ............................ 9
Recertificacin CAMS 8 Cmo se crea el Examen de CAMS ......................... 10
Contenido del el Examen de CAMS .................................................................11
El Manual del Postulante de CAMS y el proceso de registracinpara el Examen de Certificacin ...................................................................... 12
Gua de Estudio para el Examen de Certificacin .................................................... 12
Propsito de la Gua de Estudio ...................................................................... 12
Organizacin de la Gua de Estudio ................................................................ 13
A quin va dirigida ........................................................................................... 13
Conclusin ....................................................................................................... 14
Captulo 2: Riesgos y Mtodos del Lavado de
Dinero y la fnanciacin del Terrorismo...... 15
Qu es el lavado de dinero? .................................................................................... 15
Tres Etapas en el Ciclo del Lavado de Dinero ......................................................... 18
Consecuencias Econmicas y Sociales del Lavado de Dinero ............................. 21
Mtodos de Lavado de Dinero .................................................................................. 28
Bancos y Otras Instituciones Depositarias ..................................................... 29
qTransferencia Electrnica de Fondos ................................................. 29
qBanca Corresponsal ........................................................................... 31
q
Cuentas de Pagos Corresponsales (Payable Through Accounts) ...... 35qCuentas de Concentracin u mnibus ............................................... 37
qBanca Privada .................................................................................... 39
qEstructuracin ..................................................................................... 43
qComplicidad del Banco ....................................................................... 49
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qUniones de Crdito o Cajas de Ahorros ............................................. 50
Instituciones Financieras No Bancarias .......................................................... 51
qIndustria de Tarjetas de Crdito .......................................................... 51
qRemesadores de Dinero y Casas de Cambio de Moneda ................. 53
qCompaas de Seguros ...................................................................... 56
qCorredores de Valores ........................................................................ 60
Negocios y Profesiones No Financieras ......................................................... 64
qCasinos y Otros Negocios Relacionados con los Juegos de Azar ..... 64
qVendedores de Artculos de Gran Valor............................................... 66
qAgencias de Viajes ............................................................................. 70
qVendedores de Vehculos ................................................................... 71
qControladores: Notarios, Contadores, Auditores, Abogados .............. 72
qAsesores de Inversin y de Mercancas ............................................. 75
qFideicomisos y Compaas Proveedores de Servicios ...................... 79
qIndustria de Bienes Races ................................................................. 81
q
Manipulacin de Precios en Operaciones de Importaciny Exportacin ...................................................................................... 84
qMercado Negro de Cambio de Pesos ................................................ 85
Riesgos de Lavado de Dinero Relacionados con las Nuevas Tecnologas .......... 88
Banca en Lnea o Banca Internet ................................................................... 88
Casinos en Internet ......................................................................................... 91
Tarjetas prepagadas y dinero electrnico (e-cash o e-efectivo) ..................... 94
Riesgos de Lavado de Dinero de las Estructuras Diseadas para Ocultar
el Beneficiario Real y/o el Verdadero Dueo ........................................................... 97
Empresas fantasma y de fachada .................................................................. 97
Fideicomisos ................................................................................................. 104
Bonos y Valores al Portador ......................................................................... 105
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Financiacin del Terrorismo .................................................................................... 106
Diferencias y Similitudes Entre la financiacin del Terrorismoy el Lavado de Dinero ................................................................................... 106
Deteccin de la financiacin del Terrorismo ................................................. 108
Hawala y Otros Sistemas Informales de Transferencia de Valores ...............114
Organizaciones de Caridad y Sin Fines de Lucro .........................................116
Resumen ....................................................................................................................118
Preguntas de Revisin ............................................................................................. 120
Capitulo 3: Estndares de Cumplimiento
de Antilavado de Dinero y Prevencin de la
fnanciacin del Terrorismo ....................... 121
Grupo de Accin Financiera lnternacional (GAFI) ............................................. 121
Miembros y Observadores ............................................................................ 122
Objetivos. ...................................................................................................... 124
40 Recomendaciones del Grupo de Accin Financiera lnternacional ........... 127
Pases No Cooperadores ............................................................................. 138
El Comit de Basilea sobre Supervisin Bancaria ................................................ 141
Directivas sobre Lavado de Dinero de Ia Unin Europea ..................................... 148
lniciativas Regionales y Otras lniciativas lnternacionales ................................... 153
Organismos Regionales tipo GAFI y miembros asociados al GAFI ............. 153
qGrupo sabre Lavado de Dinero de Asia/Pacifico .............................. 154
qGrupo de Accin Financiera del Caribe (GAFIC) ............................. 156
qGrupo de Accin Financiera lnternacional de Sudamrica(GAFISUD) ....................................................................................... 159
qGrupo de Accin Financiera lnternacional de Oriente Medioy el Norte de frica ........................................................................... 160
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qGrupo de Eurasia para Combatir el Lavado de Dineroy la financiacin del Terrorismo ........................................................ 162
q
Grupo Antilavado de Dinero de frica del Este y del Sur ................. 162
Otras lniciativas de Antilavado de Dinero ..................................................... 163
qOrganizacin de los Estados Americanos-Comisinlnteramericana de Control de Abuso de Drogas (CICAD) ................ 163
qGrupo Egmont de Unidades de lnteligencia Financiera ................... 166
qGrupo Wolsfberg ............................................................................... 167
qBanco Mundial y Fondo Monetario lnternacional ............................. 173
Otras Organizaciones lnternacionales .......................................................... 175
lniciativas Jurdicaes y Normativas Claves de EE.UU. Aplicadas a lasTransacciones lnternacionales ............................................................................... 176
Ley Patriot de los EE.UU .............................................................................. 176
El Alcance de la Ley Penal de Lavado de Dinero y las Leyes Civilesde Decomiso de los EE.UU. ......................................................................... 184
Oficina de Control de Activos Extranjeros .................................................... 185
Resumen ................................................................................................................... 186
Preguntas de Revisin ............................................................................................. 195
Capitulo 4: Programa de Cumplimiento de
Antilavado de Dinero .................................. 197
Introduccin .............................................................................................................. 197
Evaluacin del Riesgo y Creacin de un Modelo de Calificacin de Riesgo ..... 199
Introduccin .................................................................................................. 199
qFactores para Determinar el Riesgo ................................................. 200
Qu Riesgos Presenta Su Cliente? ............................................................. 201
qNiveles de Riesgo .............................................................................. 201
qUbicacin Geogrfica ........................................................................ 203
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
qTipo de Cliente ................................................................................... 205
Qu Riesgos Presentan sus Productos y Servicios? .................................. 206
Los Elementos de un Programa de ALD ................................................................. 208
Polticas, Procedimientos y Controles internos.............................................. 209
Encargado de Cumplimiento ......................................................................... 214
Capacitacin .................................................................................................. 215
qA quin capacitar .............................................................................. 216
qEn qu capacitar ............................................................................... 217
qCmo Capacitar ................................................................................ 219
qCundo Capacitar ............................................................................. 220
qDnde Capacitar ............................................................................... 221
Auditora ....................................................................................................... 221
Cultura de Cumplimiento y el Papel que debe asumirla Alta Gerencia ............... 225
Diligencia Debida al Cliente (DDC) ......................................................................... 228
Principales Elementos del Programa de DDC .............................................. 229
Apertura de Cuentas, Identificacin y Verificacin del Cliente ...................... 229
qListas de Verificacin de Nombres ................................................... 236
qDDC Consolidada ............................................................................. 239
Conozca a Su Empleado .......................................................................................... 240
Monitoreo e Informes de Actividad Inusual o Sospechosa .................................. 244
Seales de Alerta o Indicadores de Lavado de Dinero ......................................... 246
Conducta Sospechosa del Cliente ................................................................ 249
Circunstancias Sospechosas de la Identificacin del Cliente ....................... 250
Transacciones en Efectivo Sospechosas ..................................................... 251
Depsitos Sospechosos No Realizados en Efectivo .................................... 252
Transacciones Sospechosas de Transferencias bancarias .......................... 253
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Actividad Sospechosa de Caja Fuerte .......................................................... 254
Actividad Sospechosa de Transacciones de Crdito .................................... 254
Actividad Sospechosa de Cuentas Comerciales .......................................... 255
Transacciones Sospechosas de Financiacin del Comercio ........................ 255
Actividad Sospechosa de Inversin .............................................................. 257
Actividad Sospechosa de Empleado ............................................................ 257
Actividad Sospechosa en un Escenario de Remesador de Dinero/Casade Cambio .................................................................................................... 257
Actividad Sospechosa en un Escenario de Compaa de Seguros ............. 258
Actividad Sospechosa en un Escenario de Corredor de Valores ................. 259
Indicadores de Actividad Sospechosa del Mtodo de Lavadode Dinero del Mercado Negro de Cambio de Pesos .................................... 260
Soluciones Electrnicas de Antilavado de Dinero ....................................261
Resumen .......................................................................................................267
Preguntas de Revisin .................................................................................268
Capitulo 5: Realizacin o Apoyo de Ia
investigacin ............................................... 269
Introduccin ..................................................................................................269
Investigaciones de las Autoridades ...........................................................269
Decisin de Demandar ................................................................................. 272
Cmo Responder A Una Investigacin
De Las Autoridades De Control Legal .........................................................272Citaciones Judiciales y rdenes Judiciales .................................................. 273
rdenes de Registro ..................................................................................... 274
rdenes de Restriccin o Congelacin de Cuentas o Activos ...................... 276
Monitoreo de la Respuesta de la Institucin a las Investigaciones
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x
Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
de las Autoridades ........................................................................................ 276
Relaciones con los Investigadores y los Fiscales ......................................... 277
Obtencin De Asesoramiento Jurdico Para La Investigacin ...................... 277
Notificaciones A Los Empleados ................................................................... 278
Relaciones Con Los Medios De Comunicacin ............................................ 279
lnvestigaciones Internas ..............................................................................279
Cierre de Cuentas ......................................................................................... 281
Presentacin de ITS ..................................................................................... 282
Realizacin de Ia lnvestigacin ...................................................................282
Documentos .................................................................................................. 282
qLa Importancia de Recopilar y Presentar Documentos .................... 282
qEncontrar y Revisar Los Documentos ............................................... 285
qOrganizacin de Dos Documentos ................................................... 285
Entrevistas a Empleados .............................................................................. 285
Temas De Abogado Cliente ........................................................................ 286
q
Confidencialidad Entre Abogado y Ciente, Aplicada a Entidades eIndividuos .......................................................................................... 286
qDivulgacin de un Informe Escrito Preparado Por el Abogado ......... 287
Utilizacin de Internet para las Investigacionesde Lavado de Dinero ....................................................................................287
Demasiado Dinero ........................................................................................ 288
Negocios Desconocido ................................................................................. 288
Conexiones Extraas .................................................................................... 290
La ltima Palabra ......................................................................................... 292
Cooperacin Antilavado Entre Pases ........................................................292
Tratados de Asistencia Jurdica Mutua ......................................................... 294
Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) ................................................... 294
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ndice
El Canal Supervisor ...................................................................................... 301
Recomendaciones del GAFI sobre Cooperacin Entre Pases. ................... 302
Resumen .......................................................................................................302
Preguntas de Revisin .................................................................................303
Capitulo 6: Glosario de Trminos de
Antilavado de Dinero .................................. 305
Capitulo 7: Ejercicios para el Examen de
Certifcacin ................................................ 377
Capitulo 8: Documentos de Gua y
Materiales de Referencia ........................... 435
Documentos de Gua y Recursos y Materiales de Referencia .................436
Otros Sitios de Internet con Material de Antilavado de Ayuda ................442
Publicaciones Relacionadas con el ALD ...................................................443
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l repasar esta gua puede que usted sienta sensaciones
similares las que tena cuando estudiaba para los exmenes.
Puede que est reflexionando sobre el valor de invertir tiempo y
esfuerzo para obtener una de las credenciales ms importantes
en el campo del control del lavado de dinero: la certificacin
CAMS. Para obtener esta credencial tendr que estar bien
preparado antes de sentarse al examen de CAMS.
Cmo lo conseguir? Debe reservar y administrar su
tiempo sabiamente y hacer malabares para que cuadrensus compromisos personales, profesionales, comunitarios y
familiares. La administracin del tiempo es slo uno de los
muchos obstculos que necesita superar antes de comenzar a
centrar sus esfuerzos y entusiasmo en prepararse para examen
de CAMS. Puede que necesite revisar sus hbitos de estudio
volver a enfocar su estilo de aprendizaje (su mejor forma de
estudiar y aprender), comprender cmo estudiar para este
examen en particular. En esta seccin le ofrecemos un conjunto
de temas que podran ayudarle a resolver estos problemas
y a prepararse para el examen de CAMS. Las estrategiasy sugerencias generales en esta seccin provienen de una
amplia investigacin sobre el aprendizaje de los adultos, y su
manera de tomar exmenes y de gestionar de la ansiedad que
causan.
Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
A
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xiv
Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Cmo Aprende Usted?
Las personas que ingresan a programas diseados para
mejorar sus conocimientos y progresar en sus carreras ya
estn comprometidas a desarrollar y mejorar sus habilidades de
aprendizaje. Ms all de este compromiso, es natural preguntarse
por dnde empezar. Usted es el responsable de administrar
su propio aprendizaje. Estudiar puede ser frustrante y difcil,
y administrar nuestro propio aprendizaje puede ser una tarea
desafiante que requiere de una disciplina adecuada. Ms an,
dado que el aprendizaje y la capacitacin son generalmente
requisitos para el progreso profesional, es imperativo que usted
comprenda su propio proceso de aprendizaje.
Puede haber pasado mucho tiempo (por lo general aos) desde
que la mayora de los estudiantes adultos, como usted, se
comprometieron con un aprendizaje formal.
Aprendiendo a Aprender
Parte de ser un buen estudiante supone comprender cmo uno
aprende mejor. Los adultos tienen necesidades y requisitos
especiales como estudiantes. A pesar de la cantidad cada vez
mayor de estudiantes adultos, el tema es todava relativamente
nuevo tanto para los estudiantes adultos como para los
investigadores de educacin. Entonces, cunto conoce usted
sobre las capacidades y habilidades que necesitar para tener
xito en el aprendizaje? Reconocer y aprender acerca de las
caractersticas ms comunes de los estudiantes adultos puede
ayudarle a identificar y considerar reas que necesiten mejorar. A
continuacin mencionamos algunas de esas caractersticas, para
su consideracin:
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Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
Autnomo y Autodirigido Usted necesita estar ms
activamente involucrado en su aprendizaje mediante la
comprensin de sus puntos de vista e ideas sobre varios
temas y trabajando en proyectos que reflejen sus intereses;
cosa que tambin se espera de usted. Por ejemplo, en el
Seminario de Preparacin para el Examen, el instructor se
convierte en su gua, en lugar de un profesor o maestro.
El instructor le dirigir hacia el aprendizaje sobre el campo
del antilavado de dinero (ALD) basndose en sus propios
conocimientos, y le ayudar a prepararse para el examen de
CAMS y alcanzar sus objetivos.
Experiencias de Vida y Conocimiento La cantidad de
conocimiento y experiencia (personal y profesional) que ustedacumul en su vida le ayudar a aprender cosas nuevas. Ya
sea que usted asista o no al el Seminario de Preparacin para
el Examen, se le pedir que conecte el tema presentado con
sus propias experiencias, conocimiento y nuevo aprendizaje, y
luego que los asimile.
Orientado hacia Objetivos Los estudiantes adultos tienen
una idea ms clara de dnde estn y a dnde quieren ir. Esto
es lo que se define como tener objetivos. Como resultado de
ello, reconocer y perseguir esos objetivos debera ser una
prioridad. Practique establecer y clasificar claramente objetivos
alcanzables y medibles para realizar sus estudios con tiempo
suficiente para tomar su examen de CAMS con confianza.
Orientado Hacia la Relevancia Usted sabe lo importante
que es tener una razn para aprender cosas y comprender
su valor. Si bien la tarea de presentar un contenido relevante
recae sobre ACAMS, su tarea durante el Seminario de
Preparacin para el Examen es comprender y valorar los
conceptos nuevos en relacin con sus propias experiencias
y conocimientos. Tomrselo con una mente abierta hacia elaprendizaje le ayudar a liberar esta habilidad.
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Prctico Si usted es como la mayora de los estudiantes
adultos, probablemente querr usar ya los conocimientos
adquiridos recientemente. Puede que no le resulte atractivo
aprender slo por amor al aprendizaje, particularmente si
tiene que ver su trabajo. Tenga presente, sin embargo, que la
gratificacin slo puede venir eventualmente de lo que ahora
puede parecerle un aprendizaje sin sentido.
Cmo Establecer unBuen Esquema de Estudio
Para prepararse para el examen de CAMS usted debe reservar
tiempo para leer la Gua de Preparacin para el Examen, asistir al
Seminario de Preparacin del Examen, y practicar las preguntas
al estilo de las del examen. Puede que necesite mejorar sus
habilidades de estudio y su tcnica para dar el examen, y esto
requiere disciplina, dedicacin y prctica. Establecer y atenerse
a un cronograma de estudio podra ser una tarea gigantesca,
especialmente si ha estado todo el da en la oficina o en viajes
de negocios, o si tiene una familia o compromisos sociales.
Por ello, es importante que identifique los factores que podranimpedirle elaborar tcticas de estudio efectivas y eficientes. Esta
seccin presenta tcnicas de estudio efectivas. Pronto descubrir
que ha identificado y dominado sus habilidades de estudio y ha
establecido una rutina de trabajo/estudio que se acomoda a su
estilo de vida y de aprendizaje.
Establezca prioridades La mayora de los estudiantes
no saben por dnde empezar y pronto se sienten agobiados
y frustrados con el estudio. Para evitar caer en esta trampa,
prepare un cronograma de aprendizaje con una lista de
tareas manejables y realistas, desde las ms fciles hasta
las ms complejas. Haga planes para estudiar y comience a
hacerlo muy anticipadamente, incrementando paulatinamente
el tiempo de estudio. Si est cansado, no intente estudiar
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Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
temas complejos, sino asegrese de estar lo suficientemente
descansado para abordar esos temas con conciencia y
determinacin.
Administre Su Tiempo Establezca objetivos de estudio
alcanzables y organice sus materiales de estudio, asignando
tiempos especficos para cada seccin con fechas lmite.
Si necesita ms tiempo para comprender ciertas reas
difciles de asimilar, marque o resuma esas reas y asgnelas
ms tiempo y una nueva fecha lmite. La estrategia ms
importante de la gestin del tiempo de estudio es mantener su
concentracin.
Adhirase al Plan Si usted encuentra el material aburrido
o le parece que no est asimilando un concepto despus de
leerlo varias veces, pare de leer, descanse un rato y comience
a tomar apuntes. Pasar a una otra actividad de aprendizaje
le ayudar a no distraerse y a seguir el cronograma. Si le
distraen pensamientos superfluos (por ejemplo, trabajo,
cuentas, deportes, etc.), y le causan fatiga mental, pare
de estudiar, descanse un rato, piense en sus objetivos,
reevale sus prioridades y, de ser necesario, trace un nuevo
cronograma de estudio para considerar sus preocupaciones.
Luego, vuelva a estudiar!
De Mecnico a Prctico Muchos estudiantes usan un
sistema mecnico para estudiar. Esto es, leen y memorizan.
Esta estrategia de aprendizaje (aprendizaje de memoria)
puede mejorar la memoria a corto plazo, pero es intil para la
adquisicin e integracin de conocimientos nuevos. Un mtodo
ms efectivo es hacer del aprendizaje un ejercicio prctico.
Integre la informacin nueva dentro de conceptos que ya le
son familiares, utilizando ejemplos o situaciones de la vida
real en las que puedan usarse estos nuevos conocimientos.
A continuacin mencionamos una tcnica que le ayudar adesarrollar esas habilidades:
q Fraccionamiento:Resuma la informacin usando un
lenguaje sencillo y familiar, de manera que el concepto sea
relevante para usted. Tome cada bloque de informacin
y trate de ligarlo a otro bloque usando palabras para
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
conectar los dos conceptos. Si no puede encontrar una
conexin con un concepto, trate de conectarlo con otro.
Lo ms probable es que encuentre una conexin, lo cual
har relevante al material, ayudndole as a aprender el
concepto.
Auto-Evalue su Conocimiento Este es uno de los
ejercicios ms importantes para prepararse para el examen
de CAMS. Si bien recomendamos que utilice las preguntas
de prctica de esta gua, tambin debera probar sus
conocimientos creando sus propias preguntas de revisin
a medida que estudie cada una de las secciones de la
gua. Tenga presente cules temas fueron destacados en
el Seminario de Preparacin del Examen, en la Gua dePreparacin del Examen y en las lecturas recomendadas, y
revise las relaciones entre los conceptos y las secciones. A
menudo se pueden crear preguntas efectivas simplemente con
cambiar los ttulos de las secciones. Por ejemplo, una seccin
titulada Mtodos de Lavado de Dinero podra ser puesta en
preguntas como Cules son los tres mtodos ms comunes
de lavado de dinero?, Cmo se realizan?, y Qu puede
hacerse para evitarlos?.
Organcese Organice los materiales de aprendizaje y
seleccione el mtodo de estudio de acuerdo con un estilo
de aprendizaje que se adapte mejor a sus necesidades.
Para recordar y recuperar informacin ms exacta y
sistemticamente, recomendamos que organice la informacin
en un formato de resumen. Las tcnicas recomendadas son:
q Resuma temas y notas de revisin e identifique relaciones
entre las secciones del resumen.
q Use categoras y jerarquas para crear bloques de
informacin. Esto acelerar el aprendizaje facilitando la
creacin de bloques de contenido.
q Use Mapas de Conceptos escriba el concepto
principal del tema que est aprendiendo y derive del
mismo un nuevo concepto interrelacionado dibujando
una lnea y usando palabras conectoras. Por ejemplo, si
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Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
est tratando de entender el Proceso de Investigacin,
podra preparar un cuadro listando todos los factores
ms importantes relacionados con una investigacin
en la parte de arriba, y luego listar los temas, pasos
y responsabilidades importantes en el costado. A
continuacin, en los cuadros interiores, podra describir
el impacto que cada tema o paso tiene sobre el proceso
como un todo.
Practique Recordar la Informacin Al final de cada sesin
de estudio, descanse un rato, deje aparte los materiales de
estudio, y trate de recordar la informacin que contienen.
Adems, recuerde algunas de las preguntas de la muestra de
preguntas del examen incluidas en esta gua o de su propiogrupo de preguntas, y trate de responderlas. Haga un apunte
en las secciones que ha tenido dificultad para recordar, o
mrquelas, y establezca en su cronograma de estudio el
momento y una fecha lmite para revisarlas. Cuanto ms
estudie, ms podr recordar, ms contenido se har relevante
y til, y ms aprender.
Establezca Condiciones Adecuadas de Aprendizaje El
aprendizaje es una actividad que requiere tener los elementos
adecuados (por ejemplo, ambiente, estado mental, fsico
y emocional), y estas condiciones deberan ser similares a
las que encontrar durante el examen real. Aunque pueda
parecerle que estudia mejor con msica de fondo, tenga
presente que esas condiciones no sern duplicadas durante
el examen; as que podra necesitar ajustar sus condiciones
de aprendizaje. Cuantas mayores sean las similitudes entre
sus condiciones de aprendizaje y el examen, mayor ser
la probabilidad de recordar el material estudiado durante el
examen.
Comience a Estudiar Ahora Es importante que usted hagadel estudio una prioridad y que se ajuste a su cronograma de
estudio. Ponerse a estudiar intensamente un par de das antes
del examen puede parecer una buena idea, pero en realidad
puede causar confusin y ansiedad, lo que le predispondr al
fracaso. Hacerse cargo de su cronograma de estudio y asumir
responsabilidad por su propio aprendizaje no slo le ayudar
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
a asimilar el conocimiento nuevo, sino que le ayudar a crear
confianza en su capacidad de aprobar el examen.
Practique Salud o Higiene Mental Su cerebro invierteuna cantidad importante de energa en el proceso cognitivo y,
por lo tanto, tambin necesita descanso. La Higiene Mental
es la prctica de asignar tiempo a la relajacin mental. No
incorporar esta prctica en su rutina diaria puede llevarle al
agotamiento mental. Pero, cmo descansar su mente?
q Por cada hora de estudio, dedique 10-15 minutos a la
relajacin mental y fsica.
q Pare de estudiar 24 horas antes del examen para evitar el
estrs y aliviar la ansiedad del examen.
q Siga una dieta saludable, incluya una rutina de ejercicios,
y practique buenos hbitos alimenticios y de descanso.
Buenos Hbitos de Estudio
Es importante que desarrolle buenos hbitos de estudio de
manera que pueda mejorar la eficiencia de las horas dedicadasa prepararse para el examen de CAMS. A continuacin
mencionamos algunas sugerencias que pueden ayudarle a
elaborar buenos hbitos de estudio:
Fije plazos Antes de comenzar, asigne valores y plazos
a cada seccin de la Gua de Preparacin del Examen.
Adhirase a esos plazos y, de ser necesario, programe nuevas
fechas y plazos para revisar los temas ms complejos.
No lo deje para despues Si no est cansado, comience
con el tema ms difcil. Hacer as le ayudar a crear confianzaen su capacidad para aprender el contenido. Comenzar con un
contenido que ya conoce puede hacerle demorar su estudio de
los temas ms difciles.
Busque y Elija un Espacio de Estudio Hay un momento
y lugar para todo, y el estudio no es diferente. Elija un lugar
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Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
especial (con, por ejemplo, buena iluminacin, ruido mnimo,
asiento cmodo, etc.) y un momento en el que est menos
distrado, y convirtalo en su santuario de aprendizaje. Haga
planes y preprese con antelacin, para no verse tentado a
interrumpir su rato de estudio con otras actividades. Adems,
haga saber a otras personas que se es su santuario de
estudio y su momento de aprendizaje, y pdales que lo
respeten.
Mantenga un Horario de Estudio Estudiar intensamente
en el ltimo momento lleva al aprendizaje por repeticin:
una prctica que afecta la capacidad de digerir conceptos
y dificulta la adquisicin de conocimientos. Con un reloj,
establezca sus ratos de estudio a intervalos de una hora, condescansos de 10 a 15 minutos. Tener refrigerios y bebidas
sanas a mano, y estirarse y relajarse durante cada pausa le
ayudarn a mantenerse concentrado.
Programe distintos momentos para estudiar y aplicar
lo estudiado a traves de tareas Al estudiar, prepare
una lista de conceptos nuevos o difciles en una columna y
otra con conceptos viejos o familiares. Para cada concepto
nuevo, encuentre la relacin con los conceptos que usted ya
conoce trazando una lnea y pensando en ejemplos que le
ayuden a comprenderlos. Asigne perodos tiempo ms largos
para preparar el material y repasar y aprender los conceptos.
Deje perodos de tiempo ms cortos para otras tareas, como
repasar y tomar un examen de prueba. En cualquier momento
que est fuera de su santuario de aprendizaje (por ejemplo,
durante el almuerzo, en la ducha, caminando por el parque),
haga una revisin mental de sus apuntes y del material que
aprendi.
Sepa cundo detenerse y descansar Estudiar por mucho
tiempo o cuando uno est mentalmente exhausto puede sercontraproducente. Si se siente cansado o tiene dificultades
para concentrarse incluso despus de haber descansado
unos minutos usted ya no es productivo. Detngase y
vuelva a estudiar ms tarde.
Busque un companero de estudio o forme un equipo
de estudio De ser posible, encuentre a otro postulante
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
de CAMS con hbitos de estudio parecidos a los suyos,
podra ser un compaero de trabajo, y estudien juntos. Use
esta estrategia para hacerse preguntas entre ambos, para
comparar apuntes y motivarse mutuamente. Si usted y su
compaero de estudio no pueden reunirse en persona pero
saben usar la tecnologa, prueben hacerlo por Internet. Tenga
en cuenta que esta tcnica no funciona bien cuando los dos
compaeros difieren en sus horarios de estudio, motivacin y
determinacin.
Reescriba y resuma Una buena estrategia para repasar
es volver a escribir sus apuntes y hacer resmenes, en sus
propias palabras y sin mirar sus apuntes, de cada uno de los
conceptos aprendidos. Crear un esquema facilita esta tarea.
Elabore un repaso final Programe los ltimos das antes
del examen para hacer un repaso nicamente (y no para
aprender ms). Tratar de aprender material nuevo dos o tres
das antes del examen puede causar estrs e intensificar la
ansiedad. Concntrese en las siguientes reas en su repaso:
q Si usted asiste al Seminario de Preparacin del Examen,
tome apuntes y estudie los temas destacados por el
instructor.
q Repase las preguntas en la Gua de Preparacin para el
Examen, los exmenes de prctica y los resmenes al
final de los captulos.
Cmo Tomar el Examen
No espere estar emocional, fsica e intelectualmente listo si no
planific y no se prepar para el examen con mucha anticipacin.Pero no piense obsesivamente en qu tan preparado se siente.
Estar listo y sentirse listo son dos cosas diferentes. Sentirse listo
es un factor emocional que podra ser contraproducente. Es decir,
dado que el sentimiento de preparacin no se puede medir exacta
y objetivamente, tratar de evaluar su sentimiento preparacin
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Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
podra hacer que aumente su nivel de estrs y ansiedad. Por
el contrario, estar listo significa reconocer que honestamente
ha hecho todo lo posible planificando y preparndose con
anticipacin (por ejemplo, elaborando y siguiendo su cronograma
de aprendizaje).
Concentrarse en estar listo en lugar de en sentirse listo le
ayudar a manejar mejor el estrs y la ansiedad del examen. A
continuacin mencionamos algunos consejos para ayudarle a
mantenerse tranquilo y bien compuesto:
Mantngase alejado de otros postulantes justo antes de tomar
el examen. Muchos de ellos, particularmente los que no se
sienten preparados, podran enfocar su frustracin, estrs y
ansiedad hacia otras personas. Y lo que usted menos necesita
es que alguien le contagie sus pensamientos negativos.
Concntrese en lo que sabe. Despus de todo, eso es lo que
hizo cuando repas para el examen. As que dedquese a
reforzar sus puntos fuertes y a minimizar sus debilidades.
q Descanse bien la noche anterior al examen, coma
alimentos bien balanceados, y haga ejercicio
regularmente. El desempeo ptimo se logra al
mantenerse en fuerte condicin fsica, emocional eintelectual.
q Cuando sea posible, evite el exceso de cafena y tenga
mucho cuidado con las drogas recetadas ya que pueden
afectar la memoria y causar fatiga mental o fsica.
q Use ropa cmoda, traiga un suter o una chaqueta ligera
en caso de que haya cambios de temperatura, llegue
temprano al lugar del examen, y elija un lugar cmodo
para dar el examen.
Mantngase en calma pero alerta. Si es proclive a la
distraccin, elija un asiento ubicado en un rea donde tenga a
la vista el menor nmero de otras personas.
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
10 Datos Clave Para el xito en losExmenes de Respuesta Mltiple
Existen ocho tipos bsicos de exmenes (instrumentos de
evaluacin). El examen de CAMS es un examen de respuesta
mltiple y est compuesto por lo menos por 120 preguntas con
una respuesta correcta para cada una. Aunque los exmenes de
respuesta mltiple pueden parecer ms fciles que otros tipos de
examen (por ejemplo, los de ensayos), un examen de respuesta
mltiple preparado profesionalmente y medido psicomtricamente
puede igualar o superar a otros exmenes en cuanto a la medicin
exacta de conocimientos. Esto significa que los exmenes derespuesta mltiple pueden ser muy complejos y a menudo pueden
ser los ms difciles de contestar. La buena noticia es que cada
pregunta slo tiene una respuesta correcta, pero eso tambin
significa que usted debe leer las instrucciones y las preguntas
muy cuidadosamente antes de elegir su opcin. Las siguientes
sugerencias pueden ayudarle a mejorar sus habilidades para dar
exmenes de respuesta mltiple.
Lea todas las opciones Una vez que comprenda la
pregunta, tmese su tiempo para leer cada opcin. No sedetenga en la segunda o tercera opcin incluso si est seguro
de haber encontrado la respuesta correcta. Tenga presente
que su tarea es elegir la mejor respuesta disponible.
Cuidado con las opciones de respuesta u opciones
mltiples Algunos exmenes de respuesta mltiple le
piden que considere las opciones que son combinaciones de
opciones listadas previamente, lo que podra hacer que su
eleccin sea ms confusa. En esta situacin, considere a cada
opcin en la combinacin como una declaracin verdadera o
falsa. Si hay ms de una declaracin verdadera, elija la opcin
que contenga a todas las declaraciones verdaderas que usted
identific.
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Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
Aplique su lgica y sentido comn A veces es posible
razonar la respuesta correcta incluso si usted no est
familiarizado con el tema. Mediante la lgica y el sentido
comn, es posible eliminar algunas opciones, y por ende,
reducir su respuesta a menos opciones. Elija la opcin que
ofrezca la explicacin ms slida, ms sustancial.
Identifique elementos parecidos Para reconocer la
respuesta correcta, intente expresar cada elemento en sus
propias palabras para ver si difieren, y en qu medida.
Elimine posibles detalles dedistraccion en una pregunta
Existen exmenes de respuestau opciones mltiples que
tienen preguntas que requieren que analice una situacin.
Aborde esas preguntas eliminando, (en la medida de lo
posible), toda la informacin no relacionada o aparentemente
innecesaria, (como adjetivos y adverbios o frases que, al
eliminarlas, no parecen cambiar el significado de la pregunta),
que pueda distraerle. Esto podra ayudarle a comprender
mejor las preguntas.
Haga una lista de temas claves Si una pregunta le pide
pasos especficos en un proceso o secuencia de eventos,
ignore las opciones. Luego, utilizando el margen como
papel borrador, liste los pasos o la secuencia de eventos dela manera le parezca correcta, y elija la opcin que mejor
coincida con lo que escribi
Trabaje con opciones familiares o reconocibles Si
ha estudiado bien, podr discernir la respuesta correcta.
No obstante, al eliminar respuestas incorrectas, recuerde
que algunas respuestas pueden parecerle poco familiares o
extraas por la simple razn de que son incorrectas.
Contine avanzando No se quede atascado en ninguna
de las preguntas y, en particular, no se atasque tratando de
adivinar basndose en circunstancias hipotticas (por ejemplo,
qu tal si). Una buena prctica sera tratar de ajustarse a
la regla un minuto por pregunta. Esta regla sugiere que, si
usted siente que no puede responder la pregunta despus
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
de un minuto, siga con la pregunta siguiente y vuelva a ella
ms tarde; podra recordar la informacin ms adelante. Sin
embargo, una vez que haya elegido su opcin, no la cambie
a menos que est absolutamente seguro de que su nueva
opcin es la correcta.
Compruebe peridicamente que las preguntas que est
respondiendo son las mismas que las respuestas que est
marcando en la hoja de respuestas. Pase revista cada 10
preguntas ms o menos para asegurarse de que si contest
a la pregunta 35, puso la respuesta en el lugar para la 35. Al
comprobar con bastante frecuencia, no se desviar demasiado
y podr descubrir con relativa facilidad en qu punto se
equivoc, particularmente si se ha saltado algunas preguntas.
Si pasa a la siguiente pregunta sin contestar a la pregunta,
asegrese bien de marcar respuestas en el lugar correspondiente.
Verifique sus respuestas Si tiene tiempo despus de
haber marcado todas las respuestas, vuelva atrs, repselas
y verifique que marc las correctas. Esto es una buena
costumbre, ya que las preguntas adicionales que contest
podran despertarle la memoria y proporcionarle alguna
informacin adicional que olvid al responderlas por primera
vez. No se ganar un premio por terminar rpido, as quetmese su tiempo y asegrese de haber contestado a las
preguntas lo mejor posible.
Cmo Controlar Ansiedad oNerviosismo antes del Examen
Sentirse ansioso antes de presentar el examen es normal, y nodebera dejar que eso lo perturbe. Sera preocupante si el nivel de
ansiedad llegara al punto de afectar su vida diaria (por ejemplo,
crendole dificultad para dormir o concentrarse, falta de apetito,
dolor de cabeza, malestar estomacal, etc.). Un enfoque sensato
es hacer que la ansiedad funcione para usted, por ejemplo,
canalizndola hacia el mejoramiento de su desempeo. Por
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Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen
supuesto, esto no es fcil, pero an as, es posible y usted puede
conseguirlo cambiando su actitud hacia el examen, siguiendo los
pasos explicados anteriormente, teniendo fe en su capacidad y
relajndose. Si despus de practicar estas tcnicas todava se
siente demasiado ansioso antes o despus del examen, aqu le
damos algunos consejos:
Respire profunda y lentamente.
Tensione sus hombros, apriete sus puos, cierre los ojos,
respire profundamente y mantenga la respiracin durante
cinco segundos. Exhale, abra los ojos y relaje sus msculos.
Vaya al bao y refresquese la cara y manos con agua fra.
Beba un poco de agua.
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1CaptuloSobre la Asociacin de EspecialistasCertificados en Antilavado de Dinero
ivimos en una nueva era de controles internacionales de
antilavado de dinero (ALD). Los atentados terroristas del 11 de
septiembre de 2001 revolucionaron el campo del antilavado
y sacaron a la luz la nueva amenaza que representa el libre
movimiento y ocultamiento de fondos destinados a apoyar actos
terroristas en todo el mundo, creando todo un nuevo esfuerzo
para combatir la nanciacin del terrorismo (CFT). Como
resultado a las respuestas y reacciones de los gobiernos de
casi todos los pases del mundo, los bancos, las instituciones
nancieras no bancarias y otros negocios no nancieros ahora
se enfrentan a obligaciones jurdicos ms duras tanto a nivel
nacional como internacional y a penalidades ms severas.
De igual manera, los reguladores de esos negocios y
los agentes de la ley y scales que deben hacer cumplir
las obligaciones jurdicas enfrentan enormes desafos y
responsabilidades en su trabajo.
Introduccin
V
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Como resultado de todo esto, los trabajos de los profesionales
cuya responsabilidad es garantizar que sus organizaciones no
sean utilizadas para el lavado de dinero o la nanciacin del
terrorismo ahora son mucho ms exigentes y las presiones
laborales mucho ms grandes.
A medida que las reglas de antilavado en la mayora de los
pases crecen y se vuelven ms complejas, la demanda de
profesionales de antilavado capacitados y certicados ha crecido
exponencialmente en casi todos los pases. Al mismo tiempo, cada
vez es ms importante asegurarse de que estos profesionales
cuenten con la capacidad y habilidades que el trabajo requiere.
La Asociacin de Especialistas Certicados en Antilavado de
Dinero (ACAMS) fue creada como respuesta a la creciente
necesidad para los profesionales en el campo del antilavado
de certicacin de conocimientos especializados, desarrollo
profesional y oportunidades para relacionarse con colegas.
El patrocinador fundador de ACAMS, Alert Global Media,
Inc. (compaa editora de Money Laundering Alert, www.
moneylaundering.com y http://www.lavadodinero.com) cre la
asociacin a mediados de 2001.
A medida que crecen las leyes, tambin lo hacen las expectativas
de las instituciones nancieras y gubernamentales, y por endetambin crece el nmero de personas en el mundo que dedican
sus carreras a la prevencin, deteccin y control del lavado
de dinero. ACAMS se dedica a certicar los conocimientos
especializados de los profesionales en el campo del antilavado,
y les ofrece una gran variedad de prestaciones de capacitacin y
educacin continua que los ayudar en sus trabajos y carreras.
ACAMS fomenta la lucha contra el lavado de dinero ayudando
al desarrollo profesional del personal de antilavado en diversas
reas. Provee educacin y benecios de alta calidad y muyrelevantes para sus miembros, y es la principal organizacin
profesional que ofrece una certicacin de antilavado
especializada.
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Introduccin
La Misin de la Asociacin de EspecialistasCertificados en Antilavado de Dinero
La misin de ACAMS es promover el conocimiento, las habilidades
y la experiencia profesional de las personas dedicadas a la
deteccin y prevencin del lavado de dinero por todo el mundo
y fomentar la elaboracin e implementacin de polticas y
procedimientos de antilavado de dinero ecientes. ACAMS cumple
con esta misin de la siguiente manera:
Promoviendo estndares internacionales para la deteccin
y prevencin del lavado de dinero y la nanciacin del
terrorismo;
Educando a los profesionales en organizaciones privadas
y gubernamentales acerca de dichos estndares y de las
estrategias y prcticas que se exigen para cumplirlos;
Certicando los logros de sus miembros; y
Proporcionando plataformas para contactos con colegas
mediante las cuales los profesionales de ALD/CFT pueden
colaborar con sus colegas de todo el mundo.
Objetivos
ACAMS establece estndares profesionales para los profesionales
de antilavado de dinero de todo el mundo y les ofrece un
desarrollo profesional y oportunidades de contacto con colegas. En
particular, ACAMS busca:
Ayudar a los profesionales de ALD a mejor su la carrera
profesional mediante educacin, certicacin y capacitacin
de primer nivel. ACAMS acta como un foro donde los
profesionales pueden intercambiar estrategias e ideas.
Asistir a los profesionales en la elaboracin, implementacin
y mantenimiento de prcticas y procedimientos de ALD
ecientes.
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Ayudar a las instituciones nancieras y no nancieras a
identicar y localizar a los Especialistas Certicados en
Antilavado de Dinero (por sus siglas en ingls, CAMS) en el
creciente campo del ALD.
Membresa
ACAMS es una organizacin internacional compuesta de
miembros que ofrece oportunidades de desarrollo profesional y
contacto con colegas a individuos interesados en la deteccin y
prevencin del lavado de dinero.
Desde su inauguracin en febrero de 2002, la base de miembros
de ACAMS ha crecido signicativamente y contina creciendo a
una velocidad cada vez mayor todos los aos.
Los miembros de ACAMS son un selecto grupo de profesionales
de antilavado de todo el mundo talentosos, conocedores y
capaces. En 2010, existen miembros de ACAMS de ms de 140
pases entre los cuales se encuentran:
Directivos de Antilavado de Dinero;
Encargadoes de Cumplimiento;
Reguladores Gubernamentales;
Agentes de Polica/Inteligencia;
Auditores Internos y Externos;
Ociales de Inteligencia;
Especialistas en Gestin de Riesgos;
Abogados;
Contadores y Contadores Pblicos Autorizados;
Asesores de Inversin;
Especialistas en cumplimiento de Bienes Races; y
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Introduccin
Asesores
De los siguientes sectores:
Banca;
Gobierno;
Agentes de Valores;
Negocios de Servicios de Dinero;
Seguros;
Contadores y Bufetes de Abogados;
Organizaciones de Juegos de Azar;
Compaas de Crdito, Dbito y Tarjetas Prepagadas;
Agencias de Bienes Races; y
Comerciantes de Piedras y Metales Preciosos.
Una Certificacin nica
Por qu CAMS
En los ltimos aos, los controles del lavado de dinero y
nanciacin del terrorismo se han vuelto cada vez ms
importantes. A medida que el lavado de dinero amenaza a las
instituciones nancieras y no nancieras, aumenta la dicultad y
la necesidad de producir expertos de ALD. Se ha hablado mucho
sobre cmo los gobiernos y las entidades comerciales puedenayudar a sus empleados a mantenerse al tanto de la gran variedad
de reglas y mtodos para combatir las actividades nancieras
ilegales. De todo esto, queda una pregunta fundamental: Qu
debe hacer el sector pblico y el privado para frenar el lavado de
dinero, la nanciacin del terrorismo y la corrupcin?
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
En respuesta al creciente ingenio de los lavadores, los terroristas
y los polticos corruptos, las instituciones estn buscando
urgentemente profesionales de antilavado competentes.
ACAMS es el lder mundial en respuesta a esta necesidad al
haber ayudado a estandarizar el conocimiento de antilavado
con la creacin de la designacin de Especialista Certicado en
Antilavado de Dinero (CAMS). Es una certicacin que slo se
otorga a los postulantes que toman y pasan un riguroso examen
producido y administrado por una compaa independiente de
profesionales en psicometra que reciben asesoramiento sobre
el contenido de parte de un grupo de especialistas de antilavado
de todo el mundo. Los profesionales con la responsabilidad de
identicar y prevenir el lavado de dinero y la nanciacin del
terrorismo pueden certicar sus conocimientos con la designacinde CAMS. La crucial tarea de contratar a especialistas de
antilavado con conocimientos certicados motiva a cientos
de instituciones a acudir a ACAMS para que certique a sus
empleados pertinentes.
Los profesionales, las corporaciones, los negocios y los gobiernos
estn sujetos a cambios constantes en las obligaciones de
cumplimiento de ALD. Como resultado de ello, el papel y las
responsabilidades del profesional ALD se han vuelto ms variados,
creando un ambiente profesional muy competitivo. Para poderdestacarse entre sus colegas y cumplir mejor las expectativas
de sus organizaciones, y de las agencias gubernamentales, los
profesionales de ALD de todo el mundo estn buscando obtener la
designacin de CAMS.
Propsito de la Certificacin
La designacin de CAMS se est convirtiendo rpidamente en
la credencial ms buscada y ms prestigiosa en el campo del
antilavado de dinero, un activo clave para el progreso en la carreray a nivel profesional. Uno de los objetivos clave del programa
de certicacin de CAMS es establecer el estndar para la
profesin del ALD. La credencial de CAMS indica un conocimiento
demostrado en la deteccin y prevencin del lavado de dinero. Los
individuos designados CAMS son ampliamente reconocidos como
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Introduccin
especialistas capacitados y acreditados.
Quienes necesitan los servicios de un
encargado de cumplimiento o de un
especialista de antilavado ahora son ms
vigilantes y exigentes, debido a que las
responsabilidades jurdicos
Existen muchas oportunidades en la
carrera profesional de los especialistas de
antilavado de dinero, y continan creciendo
da a da en todas las industrias nancieras
y en las agencias gubernamentales
reguladoras. Pero los das en que cualquier
persona poda cubrir esos puestos y recibir capacitacin en eltrabajo han terminado. Quienes necesitan los servicios de un
encargado de cumplimiento o de un especialista de antilavado
de dinero ahora son ms vigilantes y exigentes, ya que las
responsabilidades jurdicas y las expectativas gubernamentales
han aumentado y se han vuelto ms complicadas.
La mejora signicativa en el crecimiento profesional requiere un
incremento de los conocimientos, las capacidades y habilidades.
El examen de CAMS demuestra esas mejoras.
La certicacin CAMS es una credencial reconocida en todoel mundo que identica al profesional que la obtiene por su
conocimiento especializado en el campo del antilavado. Los
profesionales de ALD que obtienen la certicacin de CAMS se
colocan como lderes en la industrian y experimentan crecimiento
profesional.
La Certificacin de CAMS Proporciona Beneficiospara su Carrera Profesional
Los profesionales de ALD que cuentan con una certicacin gozan
de una gran variedad de benecios personales y profesionales
que resultan en cambios positivos en sus carreras. A continuacin
presentamos algunas de las ventajas de la designacin de CAMS:
Quienes necesitan los servicios de un
encargado de cumplimiento o de unespecialista de antilavado
ahora son ms vigilantesy exigentes, ya que las responsabilidadesjurdicas y las expectativas gubernamentaleshan aumentado y se han vuelto mscomplicadas y exigentes.
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
CAMS le ayuda a destacarse en su puesto actual, lehace ms productivo y valioso.Estudiar para el examen ymantener los crditos de educacin continua que se exigen
para la renovacin del certicado mejora sus conocimientos
actuales y le mantiene al tanto de los ltimos acontecimientos
en el campo.
CAMS proporciona oportunidades de crecimientoprofesional y le colocar como lder en la comunidad deALD.En los anuncios de trabajos, el certicado de CAMS secita como preferido e incluso requerido para la mayora de
los puestos ms altos.
Los profesionales con el certicado de CAMS ganan ms.
Segn una encuesta reciente de ACAMS sobre los sueldos de
ALD, los profesionales con certicado de CAMS ganan hasta
un 14% ms que sus colegas sin certicado.
CAMS demuestra a los examinadores que sudepartamento tiene un conocimiento especializadoy concentrado en el campo del ALD. Las agenciasreguladoras reconocen a CAMS como el punto de referencia
de los certicados de ALD, as como toda la industria de los
servicios nancieros.
CAMS puede ayudar a su compaa a minimizar losriesgos. Tener un equipo certicado con CAMS garantiza
que su personal comparta y mantenga un nivel comn de
conocimientos de ALD. Estudiar para el examen tambin
ofrece directrices para disear e implementar programas de
ALD a la medida.
CAMS le ayuda a cumplir con los requisitos decapacitacin. Prepararse para el examen y la educacincontinua necesaria para mantener la credencial ayuda a su
departamento a cumplir con los requisitos de capacitacin de
ALD exigidos por la mayora de las leyes y normativas de todo
el mundo.
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Introduccin
Quin Puede Tomar el Examende Certificacin de CAMS?
Los profesionales con la designacin CAMS pertenecen a un
privilegiado grupo de individuos reconocidos como especialistas
en el campo del ALD. El nmero de personas con la certicacin
CAMS sigue creciendo a medida que los miembros descubren el
enorme potencial de esta certicacin a la hora de impulsar sus
carreras. Los postulantes que deseen tomar el examen de CAMS
deben:
Documentar un mnimo de 40 crditos calicativos basados en
educacin, otros certicados profesionales y experiencia en el
campo.
Entregar los documentos de apoyo.
Proporcionar tres referencias profesionales.
Rellenar el Formulario de Autorizacin de Vericacin de
Antecedentes. ACAMS realizar una investigacin de
antecedentes, incluyendo un control de antecedentes penales
a todas las personas que deseen tomar el examen de CAMS.
Los postulantes que pasen el examen de CAMS deben continuar
como miembros de ACAMS para mantener, usar y mostrar su
credencial de CAMS.
El Manual del Postulante de CAMS contiene informacin sobre los
requisitos para registrarse para el examen de CAMS, incluyendo
los requisitos y polticas de admisibilidad, una descripcin
del contenido del examen y un formulario de solicitud con
instrucciones. Los postulantes al certicado de CAMS deben
conservar el manual del postulante para consultarlo hasta haber
terminado el examen. Se puede descargar un ejemplar del manual
del postulante de la sede virtual de ACAMS en ACAMS.org.Generalmente es necesario registrarse para el examen con dos
meses de antelacin o ms (con todas las tarifas procesadas).
Visite ACAMS.org para ver la fecha lmite para la solicitud y dems
informacin.
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Para informacin adicional sobre cmo presentarse al examen
de CAMS, los requisitos para la solicitud, programar su examen,
la admisin al centro donde se toma el examen, u otos requisitos
de admisibilidad o aspectos administrativos del examen, enve un
mensaje de correo electrnico a [email protected] o visite el sitio
www.ACAMS.org o www.ACAMS.org/espaol o llmenos al +
1.786.871.3073
Recertificacin CAMS
El propsito del requisito de recerticacin CAMS es garantizar
que los Especialistas Certicados en Antilavado de Dinero,
continen manteniendo y mejorando sus conocimientos deantilavado de dinero. Por lo tanto, los profesionales con certicado
CAMS estn obligados a obtener crditos de educacin continua
a travs de la capacitacin, educacin y otras actividades de
desarrollo profesional, (como asistir a conferencias y seminarios
aprobados por ACAMS). Visite el sitio www.ACAMS.org para
consultar la informacin actualizada sobre la recerticacin o llame
a ACAMS directamente al + 1.305.373.0020.
Cmo Fue Elaborado el Examen de CAMS?ACAMS contrat a una compaa independiente de profesionales
en psicometra para disear y elaborar un estudio para crear un
examen de certicacin internacional imparcial y vlido basado en
los principios universales de controles de antilavado, estndares
internacionales, directrices de grupos de antilavado internacionales
y la experiencia de los propios miembros de ACAMS. Ninguna ley
nacional o regional fue utilizada como fundamento para el examen.
El primer paso en la elaboracin de un examen valido fue
identicar precisamente qu hacen los especialistas de antilavadoy elaborar un Anlisis de Estudio Laboral que especicase en
detalle las tareas y obligaciones del profesional y la importancia
relativa de cada una de ellas para un trabajo determinado. El
resultado fue una cuidadosa descripcin de una profesin, en este
caso la del especialista en ALD.
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Introduccin
ACAMS luego form un grupo de trabajo de profesionales
de antilavado seleccionados de entre una varios pases y
especialidades y que estaban muy familiarizados con las tareas de
los especialistas de antilavado. Como resultado de los esfuerzos
del grupo de trabajo y de la labor de la compaa independiente,
ACAMS public en 2002 y 2006 dos informes, Anlisis y Estudio
Laboral, donde identic los componentes bsicos del trabajo
de un profesional de antilavado. Este estudio fue la base para
el primer examen de CAMS que se hizo entre 2003 y 2006. El
Anlisis de Estudio Laboral de 2006 encontr cuatro reas de
contenido y 72 tareas aplicables al profesional de antilavado.
Las cuatro reas de mayor competencia identicadas en el estudio
de 2006 son:
Riesgos y Mtodos de Lavado de Dinero y la Financiacin del
Terrorismo
Estndares de Cumplimiento de Antilavado de Dinero y
Prevencin de Financiacin del Terrorismo
Programa de Cumplimiento de Antilavado de Dinero
Realizacin o Apoyo del Proceso de Investigacin
Estudios posteriores conrmaron que estas reas forman el ncleo
de la prctica especializada del antilavado de dinero. Por lo tanto,
son el fundamento del examen de CAMS y de la Gua de Estudio
para el Examen de Certicacin. ACAMS contina estudiando el
papel del profesional de ALD y actualizar esta gua y el examen
cuando resulte apropiado.
Contenido del Examen de CAMS
El examen de certicacin est basado en las reas centralesde conocimiento de ALD identicadas por el Anlisis de la
Descripcin de Tareas mencionado anteriormente. Los principios
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
internacionales, las referencias y documentos, incluyendo los
del Grupo de Accin Financiera Internacional (GAFI), el Grupo
Wolfsberg, el Comit de Basilea, el Grupo Egmont, y otros
organismos, constituyen el esquema para los controles de
antilavado en el sector pblico y el privado y estn diseados para
ser de una importancia, utilidad y relevancia universal.
El Examen CAMS contiene 120 preguntas de respuesta de opcion
mltiple. El examen est diseado para evaluar el entendimiento
del postulante y su aplicacin de los estndares internacionales y
los principios de ALD aceptados comnmente.
El Manual del Postulante y el Procesode Registracin Para el Examen
El manual del postulante contiene la informacin necesaria para
registrarse para el examen de CAMS, incluyendo los requisitos
y polticas de admisibilidad, un resumen, y un formulario de
inscripcin con instrucciones. ACAMS recomienda que los
postulantes obtengan y conserven el manual como referencia
hasta despus de haber terminado el examen. Puede descargarse
una copia del manual del postulante de la sede virtual de ACAMS,
en www.ACAMS.org o www.ACAMS.org/espanol. Puede consultar
la sede virtual para obtener informacin sobre las fechas para la
registracin y dems informacin til.
Gua de Estudio para el Examende Certificacin
Propsito de la GuaLa Gua de Estudio para el Examen de Certicacin de CAMS
ha sido creada para proporcionar a los postulantes al examen de
CAMS una herramienta para refrescar su memoria con respecto
a los conceptos y principios de ALD. Esta gua ofrece una ayuda
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Introduccin
de preparacin exhaustiva y realizada al paso de cada postulante
para el examen de certicacin de CAMS.
Organizacin de la Gua
La Gua de Estudio contiene seis secciones:
Introduccin:Brinda informacin bsica sobre ACAMSincluyendo su misin, objetivos, requisitos de membresa, y el
programa de certicacin de CAMS.
reas principales de competencia del examen de CAMS:Separa las reas de competencia identicadas por el ms
reciente Anlisis de Descripcin de Tareas en captulos.
Preguntas de Prctica: Presenta a los postulantes el formato
y los tipos de preguntas utilizadas en el examen real.
Glosario:Dene los trminos clave en el campo del ALD/PFT.
Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen:Explica estrategias para tomar y prepararse para el examen
que ayudan a los postulantes a prepararse para el examen
CAMS.
Materiales de Referencia: Cita materiales de referencia yuna lista de sitios en Internet para ayudar a los postulantes a
prepararse.
A quien va dirigida
La Gua de Estudio fue elaborada por una gran variedad de
lectores e individuos en numerosas disciplinas. Los postulantes
que desean obtener la certicacin de CAMS pueden ser
profesionales de ALD experimentados u otros profesionales
o especialistas interesados en ingresar en este campo. Los
aspirantes que se preparen para el examen de CAMS encontrarn
que la gua es especialmente valiosa al utilizarla como ayuda
para el Seminario de Preparacin para el Examen que ofrece
ACAMS. La gua tambin es muy til para los profesionales que
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
ya han obtenido la designacin de CAMS, as como para los que no
estn interesados en obtener la certicacin pero que deseen para
profundizar sus conocimientos en materia de ALD.
Independientemente de los objetivos del lector, el formato y estilo
de la gua la convierten en una excelente fuente de referencia para
cualquier persona que trabaje en el campo del ALD o lo siga. Como
tal, satisface las necesidades de aprendizaje de los profesionales de
ALD tanto novatos como expertos, de cualquier industria o agencia
gubernamental y en cualquier lugar del mundo.
Conclusin
Felicitaciones por su decisin de intentar conseguir la credencial ms
respetada y ampliamente reconocida en el campo del ALD. Le damos
la bienvenida y le invitamos a un viaje que puede llevarle a avanzar
en su carrera, al reconocimiento internacional, y al respeto entre sus
colegas y jefes. La Gua de Estudio para el Examen de Certicacin
es una herramienta vital para convertirse en un especialista de ALD.
Continue con esta lectura y le sugerimos que estudie mucho Buena
Suerte!
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2CaptuloQu es el Lavado de Dinero?
l lavado de dinero consiste en ocultar la fuente ilegal delproducto de actividades delictivas con la expectativa deutilizarlo para realizar actividades legales e ilegales. Paradecirlo de forma simple, el lavado de dinero es el proceso dehacer que el dinero sucio parezca limpio.
El Grupo de Accin Financiera (FATF-GAFI) es un organismomultinacional o intergubernamental con sede en Pars creadoen 1989 por el Grupo de los Siete pases industrializados parafomentar acciones internacionales contra el lavado de dinero.Segn el GAFI, los delitos como la venta ilegal de armas, eltrfico de drogas, el contrabando, y otras actividades del crimenorganizado, pueden producir grandes ganancias. El fraude, elabuso de informacin privilegiada, el soborno y las tretas defraude electrnico tambin pueden producir grandes gananciascreando un incentivo para legitimar los fondos obtenidos
ilcitamente a travs del lavado de dinero.1
Cuando una actividad criminal general importantes ganancias,el individuo o grupo involucrado debe encontrar una forma decontrolar las fondos sin llamar la atencin sobre la actividad
1 http://www.fatf-gafi.org/pages/faq/moneylaundering/
Riesgos y Mtodos de Lavado de Dinero
E
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
subyacente o las personas involucradas. Los delincuentes hacenesto ocultando las fuentes del dinero, cambiando su forma, omovilizndolo hacia un lugar donde es menos probable que llame
la atencin.
La Convencin Contra el Crimen Organizado internacional de lasNaciones Unidas de 2000, conocida tambin como la Convencinde Palermo, define el lavado de dinero como:2
La conversin o transferencia de propiedad, a sabiendasde que proviene de una actividad delictiva, con el objetode ocultar o disfrazar su origen ilcito o ayudar a cualquierpersona involucrada en la comisin del delito a evadir lasconsecuencias jurdicas de sus acciones.
El ocultamiento o disfrazamiento de la verdadera naturaleza,fuente, localizacin, disposicin, movimiento, derechos conrelacin a, o titularidad de propiedad sabiendo que proviene deun delito.
La adquisicin, posesin o utilizacin de propiedad, sabiendoal momento de recibirla que la misma proviene de un delito ode la participacin en un delito.
Uno de los primeros logros del GAFI fue disipar la nocin deque el lavado de dinero solamente se refiere a transaccionesen efectivo. A travs de varios ejercicios sobre tipologas delavado de dinero, el GAFI ha demostrado que el lavado dedinero puede ser realizado prcticamente a travs de cualquierinstitucin financiera o negocio.
Otro concepto importante en la definicin de lavado de dinero esel conocimiento. En los tres puntos arriba mencionados, vemosla frase sabiendo que proviene de un delito. Generalmente, seutiliza una amplia explicacin de conocimiento en la definicin
del lavado de dinero. Las 40 recomendaciones del GAFI para ellavado de dinero y sus 9 Recomendaciones Especiales sobreFinanciacin del Terrorismo y la 3 Directiva de la Unin Europeasobre la Prevencin de la Utilizacin del Sistema Financiera
2 Article 6, UN Convention Against Transnational Organized Crime, 15 November 2000,http:// www.unodc.org/unodc/en/treaties/CTOC/index.html.
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Riesgos y Mtodos de Lavado de Dinero
para el Lavado de Dinero y la financiacin del Terrorismo indicanque la intencin y el conocimiento requeridos para probar eldelito de lavado de dinero incluye el concepto que dicho estado
mental puede inferirse de circunstancias reales objetivas.En varias jurisdicciones, el trmino ceguera intencional esun principio jurdico que se utiliza en los casos de lavado dedinero. Los tribunales lo definen como evadir deliberadamenteel conocimiento de los hechos o la indiferencia premeditada.Los tribunales han mantenido que la ceguera intencional esequivalente al conocimiento verdadero de la fuente ilegal de losfondos o de la intencin de un cliente en una transaccin paralavar dinero.
En octubre de 2001 el GAFI ampli su mandato para cubrir lafinanciacin del terrorismo. Si bien los fondos destinados al lavadode dinero provienen, por definicin, de actividades ilegales, comoel trfico de drogas y el fraude, la financiacin del terrorismopuede incluir fondos de fuentes perfectamente legtimas utilizadospara financiar el terrorismo. En la financiacin del terrorismo sepretende ocultar el propsito para el cual son utilizados estosfondos, en lugar de ocultar su origen. Los fondos terroristaspueden ser utilizados para gastos de operacin, incluyendocosas como alimentos y alquileres, al igual que para los propios
actos terroristas. En consecuencia, los fondos no son solamentepara actos terroristas. Los terroristas, de manera parecida alas empresas delictivas, tambin buscan el secreto de sustransacciones y el acceso a los fondos.
Tanto los terroristas como los lavadores de dinero, utilizan losmismos mtodos para movilizar su dinero, como la estructuracinde pagos para evitar los informes, y la banca subterrnea, como elantiguo sistema del hawala.
Analizaremos la financiacin del terrorismo ms adelante en este
captulo.
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Tres Etapas del Ciclo
del Lavado de DineroEl lavado de dinero a menudo lleva consigo una compleja serie detransacciones difciles de separar. Sin embargo, generalmente sepueden distinguir tres fases:
Fase Uno: Colocacin La disposicin fsica del dinero enefectivo proveniente de actividades delictivas.
Durante esta fase inicial, el lavador de dinero introduce susfondos ilegales en el sistema financiero. A menudo, esto se lograponindolos en circulacin a travs de instituciones financieras,casinos, negocios, tiendas y otros negocios, tanto nacionalescomo internacionales. Esta fase puede conllevar transaccionescomo:
q Dividir grandes sumas de dinero en efectivo en sumasms pequeas y depositarlas directamente en una cuentabancaria.
q Realizar envos internacionales de dinero en efectivo para
depositar en instituciones financieras extranjeras, o paracomprar artculos de gran valor como obras de arte ymetales y piedras preciosas que pueden ser revendidosa cambio de un pago en forma de cheque o transferenciabancaria.
Fase Dos: Estratificacin La separacin de fondos ilcitosde su fuente mediante capas de transacciones financierascuyo fin es desdibujar la transaccin.
La segunda etapa supone la conversin de los fondos
procedentes de actividades ilcitas a otra forma y crear capascomplejas de transacciones financieras para disimular el rastrodocumentado, la fuente y la propiedad de los fondos.
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Riesgos y Mtodos de Lavado de Dinero
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
Esta fase puede incluir transacciones como:
q Transferencias bancarias de una cuenta a otra, a veces
entre distintas instituciones o jurisdicciones.
q Conversin de efectivo depositado a instrumentosmonetarios (por ejemplo cheques de viajero).
q Reventa de artculos de gran valor y productos de valorprepagado.
q Inversin en bienes races y negocios legtimos.
q Colocacin de dinero en inversiones como acciones, bonoso seguros de vida.
q Utilizacin de empresas fantasma u otras estructuras cuyoprincipal objetivo comercial es ocultar la propiedad de losbienes.
Fase Tres: Integracin Dar apariencia legtima a riquezailcita mediante el reingreso en la economa con transaccionescomerciales o personales que aparentan ser normales.
Esta fase conlleva la colocacin de los fondos lavadosde vuelta en la economa para crear una percepcin de
legitimidad. El lavador podra optar por invertir los fondos enbienes races, artculos de lujo o proyectos comerciales. Enla fase de integracin, es extremadamente difcil distinguirla riqueza legal de la ilegal. Esta fase le ofrece al lavador laoportunidad de incrementar su riqueza con los productosdel delito. La integracin es generalmente difcil de detectar,a menos que exista una gran discrepancia entre el empleo,los negocios o las inversiones legtimas de una persona ocompaa y la riqueza de la persona o los ingresos o activosde la compaa.
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Riesgos y Mtodos de Lavado de Dinero
Consecuencias Econmicas y
Sociales del Lavado de DineroLa siguiente seccin contiene extractos del artculo
Consecuencias del lavado de dinero y el delito financiero, por
John McDowell y Gary Novis, que aparece en la publicacin del
Departamento de Estado de los EE.UU. Economic Perspectives
en mayo de 2001, y de la publicacin de 2007 Gua de Referencia
sobre el Antilavado de Dinero (ALD) y el Combate contra la
Financiacin del Terrorismo (CFT) del Banco Mundial y el Fondo
Monetario Internacional.
El lavado de dinero y la financiacin del terrorismo puedentener consecuencias econmicas, sociales y de seguridadpotencialmente devastadoras. Si bien estos delitos pueden ocurriren cualquier pas, tienen consecuencias econmicas y socialesparticularmente importantes para los pases en desarrollo, losmercados emergentes y los pases con sistemas financierosfrgiles. Los impactos negativos del lavado de dinero suelenaumentar en estos mercados porque suelen tener sistemasfinancieros menos estables, una ausencia de normativas
bancarias, y mayor susceptibilidad a ser alterados por influenciasdelictivas o de terrorismo.
Algunos de los efectos del lavado de dinero y la financiacin delterrorismo son:
Aumento del Delito y la Corrupcin:El lavado de dineroexitoso ayuda a mejorar los aspectos rentables de lasactividades delictivas. Los pases considerados como parasospara el lavado de dinero, atraen a gente que comete delitos.Generalmente, los parasos para el lavado de dinero y la
financiacin del terrorismo tienen:
q Cantidad limitada de delitos subyacentes para el lavado dedinero.
q Una definicin restringida de las instituciones y personascubiertas por las leyes y normativas de antilavado.
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Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS
q Poca o ninguna imposicin de las leyes, sanciones leves odisposiciones que dificultan el decomiso o la congelacinde activos relacionados con el lavado de dinero.
Si el lavado de dinero est extendido, probablemente habrtambin ms corrupcin. Los delincuentes tratarn desobornar a los funcionarios gubernamentales y a los abogadosy empleados de las instituciones financieras y no financieraspara p