Alexandra FiorilloVice president
OCTUBre 2013
CLIENTES de las IMF:
¿Qué sabemos de ellos?
Ideas42 Utiliza la economia de comportamiento para lograr Bien Social
Utilizamos conocimientos de la economía de comportamiento para diseñar soluciones para problemas sociales que son amplios y persistentes.
Solucionar Problemas Globales DifícilesMovilidad Económica y Reducción de la PobrezaSaludEducaciónEnergía & Medio AmbienteFinanzas del Consumidor
DEFINIR DISEÑAR PROBAR
REDEFINIRPROBLEMA
ENCONTRAR OTROS CUELLOS DE BOTELLA
PROBLEMA ESTABLECIDO
DESENTRAÑAR PRESUNCIONES
CAPACIDAD Y ESCALABILIDAD
CONCEPTO DE INTERVENCIÓN
RECONOCIMIENTO DE CONTEXTO
MAPA DE COMPORTAMIENTO
CUELLOS DE BOTELLA HIPOTETIZADOS
FINALIZAR INTERVENCIÓN
DETERMINAR FACTIBILIDAD
CLARIFICAR RESULTADOS
IDENTIFICAR EFECTOS
SECUNDARIOS
EXPERIMENTO ROBUSTA
socio secuencial iterativo Según sea necesario
CUELLOS DE BOTELLAPROCESABLES
INTERVENCIONES ESCALABLES
PROBLEMA DEFINIDO
consumidorideas42
DIAGNOSTICAR
LA ESCASEZ ES UN EJEMPLO DE UNA IDEA INNOVADORA QUE PROVIENE DE LA ECONOMÍA DEL COMPORTAMIENTO
La pobreza impone una gran carga cognitiva en las personas
Esto puede resultar en malas decisiones
Las malas decisiones resultan en peores condiciones de pobreza.
UN Ejemplo: GRAMEEN FOUNDATION & CARD BANK
Problema Redefinido: ¿Cómo podríamos aumentar los balances de ahorro de los miembros de CARD Bank?
Diagnosis: los clientes no tenían un plan de ahorrar ni unas metas de ahorros y el resultado fue que ahorraban el monto “regular” de sus compañeros
Intervenciones con “diseño de comportamiento”:• Formulario Mejorado de Cuentas Nuevas• Un Plan de Ahorros• Un Calendario de Ahorros• Mensajes de SMS para Ahorrar
Savings reminder!
Resultados: El grupo de tratamiento ahorró 11% más que el grupo control al abrir las cuentas, utilizó la cuenta de ahorro con más frecuencia (60% más que el grupo de control), y sostuvo saldos de ahorro más altos durante el periódo del piloto.
Resultados: El grupo de tratamiento ahorró 11% más que el grupo control al abrir las cuentas, utilizó la cuenta de ahorro con más frecuencia (60% más que el grupo de control), y sostuvo saldos de ahorro más altos durante el periódo del piloto.
HEURÍSTICAS FINANCIERAS: ESTABLECIMIENTO DE CAPACIDAD FINANCIERA A TRAVÉS DE UN CAMBIO DE COMPORTAMIENTO
Los microempresarios tienden a: – Ahorrar poco– Dejar de separar las finanzas del negocio de las finanzas
personales– Pedir dinero prestado a tasas de interés altas
Sin embargo, mediante la enseñanza de gestión de finanzas y contabilidad, los programas de alfabetización financiera abordan el conocimiento y las actitudes. No abordan temas de cambio real de comportamiento.
ideas42 probó unas “Reglas de Oro” de un programa de educación financiera en la República Dominicana. El programa superó la formación de las aulas tradicionales...
Asignar a ti mismo un saldo mensual
Esconder ahorros en lugares que son
difíciles de encontrar
Sólo dar al cliente crédito si ya pagó el
último
• Microempresarios que recibieron el tratamiento de las heurísticas financieras estuvieron 10% más probabilidades de mejorar las prácticas empresariales
• Microempresarios también vieron un aumento de 30% en ventas durante las semanas de bajos ingresos
• Capacitación tradicional no mejoró prácticas comerciales
LOS RESULTADOS DE LA PRUEBA DE CONTROL ALEATORIA DE LAS HEURÍSTICAS FINANCIERAS EN LA REPÚBLICA DOMINICANA FUERON MUY POSITIVOS
UTILIZAR DISEÑO DE COMPORTAMIENTO PARA APOYAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA
1. Con palancas de comportamiento, logramos el diseño existoso del producto, lo que desencadena resultados deseados de los clientes y del personal
1. Si hay una discrepancia entre un producto y lo que los clientes necesitan, es mucho más fácil cambiar el producto que cambiar el cliente. (Ejemplos: Transacciones Automatizadas; enviar mensajes de SMS sobre el pago del préstamo)
2. La combinación de diseño centrado en los seres humanos y el análisis riguroso de los datos lleva a profundas percepciones de los clientes
3. Uso de una prueba controlada aleatoria para evaluar el impacto y los resultados aporta evidencias rigurosas que apoyan las decisiones de negocios