2016INFORME ANUALBANKIARESUMEN
LOS MENSAJES DE NUESTRO PRESIDENTE
BANKIA INFORME ANUAL 2016 RESUMEN
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Así, en cinco años de trabajo hemos pasado de ser un proyecto solvente a uno sostenible. Y lo hemos hecho guiados por unos principios bien definidos y por un gobierno corporativo profesional e independiente
El resultado es que hoy somos, dentro de los seis grandes bancos españoles, en sus actividades en nuestro país, la entidad más solvente, eficiente y rentable. Tenemos, además, un modelo que genera capital, financia el crecimiento y reparte dividendos. En 2017, con la finalización del plan de reestructuración, se abren ante nosotros nuevas posibilidades de negocio.
Todo lo anterior no es garantía de éxito si no seguimos trabajando duro en el día a día. Y lo vamos a continuar haciendo. Tenemos un banco formado por un equipo muy comprometido, con creciente orgullo de pertenencia, y que está preparado para aprovechar las oportunidades que se presenten.
Al mismo tiempo, somos conscientes de que nada de ello será posible sin los clientes. Ellos son nuestra razón de ser: nuestro presente y nuestro futuro. Trabajamos con la aspiración de que cuando piensen en nosotros tengan la imagen de un banco cercano, sencillo y transparente. Con ese propósito, continuaremos escuchándoles para dar respuesta a sus necesidades y a las de toda la sociedad.
EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Para Bankia, 2016 fue desde el punto de vista cualitativo un año decisivo, en el que cambiamos la dinámica en la relación con nuestros clientes y mejoramos claramente la tendencia en los indicadores de percepción.
José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche Presidente ejecutivo
José Sevilla Álvarez Consejero delegado
Joaquín Ayuso García Consejero independiente coordinador
Antonio Ortega Parra Vocal ejecutivo
Francisco Javier Campo García Vocal independiente
Eva Castillo Sanz Vocal independiente
Jorge Cosmen Menéndez-Castañedo Vocal independiente
José Luis Feito Higueruela Vocal independiente
Fernando Fernández Méndez de Andés Vocal independiente
Antonio Greño Hidalgo Vocal independiente
Álvaro Rengifo Abbad Vocal independiente
Miguel Crespo RodríguezSecretario no consejeroAntonio Zafra JiménezVicesecretario no consejero
8 CONSEJEROS INDEPENDIENTES 3 CONSEJEROS EJECUTIVOS
JOSÉ IGNACIO GOIRIGOLZARRIPRESIDENTE DE BANKIA
ASÍ SOMOS
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Nuestro negocio está segmentado en varias áreas, con el fin de prestar servicios a la medida de las necesidades de cada uno de nuestros clientes, ya sean particulares o empresas, pequeños ahorradores o grandes patrimonios. A todos ellos les ofrecemos asesoramiento personalizado y productos financieros altamente especializados y centrados en sus peticiones.
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8 CONSEJEROS INDEPENDIENTES 3 CONSEJEROS EJECUTIVOS
DIVIDENDO
202
301
317
2014 2015 2016
+57%
En millones de euros.
3,03%RENTABILIDAD POR DIVIDENDO
ACCIONISTAS
BFF 65,90%INSTITUCIONAL RESIDENTES 5,28%
MINORISTAS 12,00%INSTITUCIONAL NO RESIDENTES 16,81%
BANCA PRIVADA
ALTOSPATRIMONIOS
BANCAUNIVERSAL
BANCA PERSONAL
A PARTIR DE 45.0000€ DE INGRESOS ANUALES
0 75.000€ DE PATRIMONIO FINANCIERO
PYMES Y AUTÓNOMOSHASTA 6 MILLONES DE FACTURACIÓN
BANCA DEPARTICULARES
BANKIAFONDOS
BANKIAPENSIONES
GESTIÓNDE ACTIVOS
BANCASEGUROS
ALIANZA CON MAPFRE
VIDAHOGARSALUD
RESPONSABILIDAD CIVILSEGUROS DE AHORRO
ETC.
BANCA DENEGOCIOS
BANCA CORPORATIVA
GRANDES EMPRESAS
EMPRESASMÁS DE 6 MILLONES
DE FACTURACIÓN
LO PRIMERO SON NUESTROS CLIENTES
La prioridad de Bankia es la satisfacción de nuestros clientes. Por ello, les escuchamos de manera permanente y tenemos en cuenta sus opiniones y necesidades antes de poner en marcha cualquier iniciativa. Fruto de esta escucha, en el último año hemos lanzado la estrategia sin comisiones, hemos potenciado la atención personal en los canales digitales y hemos elevado la financiación para las empresas, tanto para proyectos nacionales como internacionales.
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BANKIA INFORME ANUAL 2016 RESUMEN
ELIMINAMOS LAS COMISIONES
PARTICULARES CON INGRESOS DOMICILIADOS
AUTÓNOMOS CON SEGUROS SOCIALES
CLIENTES DIGITALES CON LA CUENTA ON
NUEVAS HIPOTECAS
HEMOS POTENCIADO ‘CONECTA CON TU EXPERTO’
MÁS FINANCIACIÓN A EMPRESAS
MAYORES NIVELES DE SATISFACCIÓN Y CALIDAD DEL SERVICIO
GESTOR PERSONAL PARA REALIZAR TODAS SUS OPERACIONES A DISTANCIA
CLIENTES
300.000 2016
600.000 2017
SUBE DE 82,4% A 87,3% 7,64* BANCA DEPARTICULARES
CALIDAD DEL SERVICIO BANKIA
SUBE DE 91,5% A 95% 7,04* BANCA DE EMPRESAS
CALIDAD DEL SERVICIO SECTOR
PRIMER AÑO DE MEDICIÓN 91,5%‘CONECTA CON TU EXPERTO’
CRÉDITO CONCEDIDO A EMPRESAS PARA OPERACIONES NACIONALES
12.137 MILLONES
APOYO A EMPRESAS PARA OPERATIVA INTERNACIONAL (COMEX)
9.900 MILLONES
* FUENTE: ESTUDIO DE CALIDAD OBJETIVA (EQUOS-STIGA)
CERCANÍA, SENCILLEZ Y TRANSPARENCIA
Fruto también del proceso de escucha, hemos adaptado nuestra estructura a las necesidades de nuestros clientes. Contamos con diferentes oficinas para prestar servicio a particulares, a empresas y a clientes de elevados patrimonios, y ofrecemos soluciones diferentes para los usuarios digitales. En todos los casos, contamos con asesores personales especializados. El reto es ser percibido como una entidad cercana, sencilla y transparente.
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CERCANIATRATO
PERSONALIZADO
TRANSPARENCIAPRODUCTOS/SERVICIOSADECUADOS PARA CADA
CLIENTE
SENCILLEZPRODUCTOS/SERVICIOS
SENCILLOS
OFICINAS
BANKIA ONLINE (2 MILLONES DE USUARIOS)
ASESORES ESPECIALIZADOS PARA CADA TIPO DE CLIENTE
1.860 5.364
PARTICULARES, AUTÓNOMOS Y
PYMES
63
EMPRESAS
13 11
BANCAPRIVADA CAJEROS OFIBUSES
2.118PARTICULARES, BANCA PERSONAL Y AUTÓNOMOS 260PYMES 230EMPRESAS
255‘CONECTA CON TU EXPERTO’43ALTOS PATRIMONIOS
CON UTILIDADES DIFERENTES PARA CADA
TIPO DE CLIENTE
PARTICULARES EMPRESASBANCAPERSONAL
BANCAPRIVADA
PYMES YAUTÓNOMOS
APP BANKIA (1,12 MILLONES DE USUARIOS)
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NUESTRO COMPROMISO
PLAN DE GESTIÓN RESPONSABLE 2016-2018 La política de gestión responsable se integra en la estrategia de Bankia a través de la elaboración del Plan de Gestión Responsable. Dicho plan se materializa a través de una serie de iniciativas y proyectos que llevan a cabo las diferentes direcciones que componen la entidad.
Quienes hacemos Bankia nos guiamos por unos valores que nos hacen reconocibles y son fundamentales para establecer relaciones sólidas y de confianza, no solo con nuestros clientes, sino también con el resto de los grupos de interés (accionistas, empleados, proveedores) y con la sociedad en general.
Objetivo cumplido Objetivo en desarrollo Objetivo no logrado
HITOS DE 2016
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Creación de una Comisión Delegada de Gestión Responsable.
Definición e implantación del mapa de riesgos extrafinancieros (reputacionales).
Formación y sensibilización en materia de gestión responsable al Consejo de Administración.
Impulso a la educación financiera.
Definición de un decálogo de comercialización responsable.
Definición y aprobación del Plan de Igualdad.
Evaluación de la vinculación del equipo con los valores.
GOBIERNO CORPORATIVO
CLIENTES
EMPLEADOS
Renovación de la certificación de Compras UNE 15896.
Elaboración del mapa de riesgos en la cadena de suministro.
Celebración de jornadas de sensibilización a proveedores en materia ética, social y ambiental.
Adquisición del 100% de energía eléctrica generada a partir de fuentes de energía renovables.
Desarrollo de programas de sensibilización ambiental para profesionales.
Diseño de productos y servicios con foco ambiental y/o social.
Creación de un centro de investigación y desarrollo de la Formación Profesional Dual.
SOCIEDAD
PROVEEDORES
MEDIOAMBIENTE
TRABAJAR DESDE LOS PRINCIPIOS PARA PONER LA
MEJOR BANCA A TU SERVICIO
VISIÓN
PRESTAR UN SERVICIO EFICIENTE Y DE GRAN CALIDAD A NUESTROS CLIENTES
RETRIBUIR A NUESTROS ACCIONISTAS DE FORMA COMPETITIVA
REALIZAR UNA APORTACIÓN POSITIVA A LAS FINANZAS PÚBLICAS
PROPORCIONAR DESARROLLO PROFESIONAL A NUESTROS EMPLEADOS
CONTRIBUIR A LA MEJORA DE CALIFICACIÓN Y PERCEPCIÓN POR LOS MERCADOS DEL SISTEMA FINANCIERO
MISIÓN
PROFESIONALIDADINTEGRIDAD
COMPROMISOCERCANÍA
ORIENTACIÓN AL LOGRO
VALORES
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UN EQUIPO PROFESIONAL E IMPLICADO
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La detección y promoción del talento, la formación dirigida al desarrollo de la carrera profesional y el mantenimiento de un estilo directivo propio son esenciales para una entidad que, como Bankia, aspira a consolidar su liderazgo empresarial. De ello se benefician los clientes, y también los 13.159 profesionales que trabajaban en el banco a 31 de diciembre de 2016.
HOMBRES 59,28% MUJERES 40,72%
PUESTOS DIRECTIVOS
FIJO 100% TEMPORAL 0%
TIPO DE CONTRATO
HOMBRES 45,39% MUJERES 54,61%
POR GÉNERO
PROFESIONALES SS.CC. 14,67% PROFESIONALES NEGOCIO 85,33%
POR NEGOCIO
18,33 AÑOS
ANTIGÜEDAD MEDIA DE LA PLANTILLA
44,17 AÑOS
EDAD MEDIA DE LA PLANTILLA
Bankia tiene un Modelo de Talento cuyo objetivo es detectar, desarrollar y gestionar el potencial de sus profesionales para garantizar que dispone de personas preparadas para contribuir al crecimiento del negocio, consolidando ventajas competitivas diferenciales y sostenibles, de forma coherente con los valores del banco.
NOMBRAMIENTOS PRODUCIDOS EN 2016 229ACCIONES
PROGRAMA DE ALTA DIRECCIÓNPLANES DE DESARROLLO DE CARRERAPROGRAMA DE DESARROLLO DE HABILIDADES DIRECTIVASPROGRAMA DE MENTORING
La formación continua de sus empleados es estratégica para Bankia, ya que fortalece la organización, aumenta la eficiencia de su plantilla y permite prestar un servicio de mayor calidad a los clientes.
2016
8,02
901
50,66
60,4%
INVERSIÓN EN FORMACIÓN (MILL. €)
INICIATIVAS DE FORMACIÓN REALIZADAS
HORAS DE FORMACIÓN POR EMPLEADO
FORMACIÓN REALIZADA ONLINE
666.624HORAS DE FORMACIÓN CONTINUA
ACCIONES FORMATIVAS
Proceso de acreditación de asesores financieros. Gestión especializada en Banca Parsonal y Pymes Escuela de Riesgos Implantación y desarrollos tecnológicos Escuela de Talento Digital Estrategia y experiencia de cliente Estilo directivo
PERFIL DE LA PLANTILLA
MODELO DE TALENTO
FORMACIÓN CONTINUA
ESTAMOS CON LA SOCIEDAD
Bankia es una gran empresa con vocación de liderazgo y con el compromiso de apoyar a la sociedad. Por ello promovemos programas para facilitar el acceso a la vivienda, la educación y el empleo, emprendemos proyectos de desarrollo local y realizamos actividades de patrocinio social. También apoyamos las acciones de voluntariado de nuestros trabajadores.
VIVIENDA
INVERSIÓN SOCIAL
EDUCACIÓN
SOLICITUDES FSV ALQUILER ESPECIAL
Firmadas 85 464
Aprobadas 64 8
Descartadas 14 10
Pendientes 407 9
Total recibidas 570 491
PROYECTOS TRABAJADORES 1,70 MILL. € VIVIENDA 3,42 MILL. € NUEVA POBREZA 0,21 MILL. € PATROCINIO CORPORATIVO 1,97 MILL. €
EMPLEO 1,97 MILL. € EDUCACIÓN 0,45 MILL. € DESARROLLO LOCAL 5,68 MILL.€ DISCAPACIDAD 1,29 MILL €
16,7 MILL. EUROS
2.379
549
VIVIENDAS APORTADAS AL FSV
ALQUILERES SOCIALES FIRMADOS
3,8 MILL.APORTACIÓN DE BANKIA PARA FOMENTAR LA FORMACIÓN PROFESIONAL DUAL
MÁS DE EN TODA ESPAÑA530.000 BENEFICIARIOSMÁS DE APOYADAS800 ONG
FOMENTO, PROMOCIÓN Y DIFUSIÓN DE LA FORMACIÓN DUAL COMO MOTOR DE EMPLEABILIDAD
IMPULSO A LA INVESTIGACIÓN Y A LA INNOVACIÓN EN EL ÁMBITO DE LA FORMACIÓN DUAL
ORIENTACIÓN PROFESIONAL, ACADÉMICA Y PERSONAL,
FOMENTANDO EL ESPÍRITU
EMPRENDEDOR
COLABORACIÓN EN LA IMPLANTACIÓN DE LA FORMACIÓN
DUAL EN EL SISTEMA EDUCATIVO
FUNDACIÓNBANKIAPOR LA
FP DUAL
ACUERDOS FIRMADOS DE FP DUAL CON CC.AA.
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BANKIA INFORME ANUAL 2016 RESUMEN
RED SOLIDARIAUn programa por el que los profesionales de Bankia seleccionan y ayudan a ONG cercanas si cumplen sus objetivos de negocio.
DESARROLLO LOCAL
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BANKIA INFORME ANUAL 2016 RESUMEN
NÚMERO DE PROYECTOS ANDALUCÍA 20 ARAGÓN 4 ASTURIAS 3 BALEARES 3 CANARIAS 13 CANTABRIA 2 CASTILLA Y LEÓN 17 CASTILLA-LA MANCHA 15 COMUNIDAD VALENCIANA 42 CATALUÑA 26 GALICIA 7 LA RIOJA 5 MADRID 71 MURCIA 3 NAVARRA 3 PAÍS VASCO 6 EXTREMADURA 4
CEUTA 1
245ONG APOYADAS
74.000PERSONAS BENEFICIADAS
1,42MILLONES DE EUROS DESTINADOS
EMPLEO
3.200PERSONAS
1.500PERSONAS
MÁS DE4.700
PERSONAS EN PROGRAMAS DE INTEGRACIÓN LABORAL
PROGRAMA DE APOYO AL EMPLEO PARA EMPRENDEDORES Y AUTÓNOMOS A TRAVÉS DE MICROCRÉDITOS
16 OPERACIONES
139.800EUROS
EMPLEO EN RED PROGRAMA DE BÚSQUEDA DE EMPLEO PARA CLIENTES DE BANKIA Y FAMILIARES EN SITUACIÓN DE DESEMPLEO
291 PERSONAS
DISCAPACIDADINTEGRACIÓN LABORAL DE PERSONAS CON CAPACIDADES
DIFERENTES MEDIANTE PROGRAMAS DE ORIENTACIÓN, ITINERARIOS Y PRÁCTICAS LABORALES
EDUCACIÓN FINANCIERA PARA LUCHAR CONTRA LA EXCLUSIÓN SOCIAL Y FAVORECER LA ACCESIBILIDAD COGNITIVA
471 BENE-FICIARIOS
55 JORNADAS
MÁS DE 6.128
PERSONAS37
ONGMÁS DE
1 MILLÓN DE EUROS
VOLUNTARIADO CONVOCATORIASVOLUNTARIADO SOLIDARIO Y
ACTIVIDADES DE SENSIBILIZACIÓN
597 VOLUNTA-
RIOS117
JORNADAS624
HORAS
BANKIA APOYÓ EN 2016 A MÁS DE 300 ONG A TRAVÉS DE SIETE CONVOCATORIAS DE AYUDA A LOS COLECTIVOS
MÁS VULNERABLES, JUNTO A FUNDACIÓN MONTEMADRID, FUNDACIÓN BANCAJA, FUNDACIÓN CAJA SEGOVIA,
FUNDACIÓN CAJA DE ÁVILA, FUNDACIÓN CAJA CASTELLÓN, FUNDACIÓN CAJA RIOJA Y FUNDACIÓN CAJA CANARIAS.
RESPETAMOS EL MEDIOAMBIENTE
BANKIA INFORME ANUAL 2016 RESUMEN
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Somos conscientes del impacto de nuestra actividad en el medioambiente y llevamos a cabo numerosas iniciativas para mitigarlo mediante una política de concienciación y las correspondientes inversiones. El resultado de este compromiso es que estamos haciendo notables progresos en materia de ahorro de emisiones, gestión de residuos y consumo de energía, agua y papel.
Nº PROFESIONALES FORMADOS EN SENSIBILIZACIÓN AMBIENTAL
2.686HORAS DE FORMACIÓN EN GESTIÓN AMBIENTAL
3.954
INVERSIÓN EN MILLONES DE EUROS EN MEDIOAMBIENTE
10,92ENERGÍA ELÉCTRICA CONSUMIDA PROCEDENTE DE FUENTES DE ENERGÍA RENOVABLE DESDE 2013
100%TONELADAS DE CO2 EVITADAS POR LA ADQUISICIÓN DE ENERGÍA ELÉCTRICA DE ORIGEN RENOVABLE
36.236,4 tnCOMPENSACIÓN DE EMISIONES DE CO2 DE LA SEDE OPERATIVA EN MADRID
100%PLAN DE ECOEFICIENCIA Y CAMBIO CLIMÁTICO DE BANKIA
Bankia está trabajando en el diseño de un plan específico para toda la entidad, que recoge objetivos concretos en el ámbito de la ecoeficiencia, el cambio climático, la gestión certificada, la formación ambiental de los profesionales y la colaboración con proveedores.
Objetivo de reducción del consumo energéticohasta 2019.
19%
Reducción del consumo de aguaen 2020.
5%
Reducción del consumo de papel y tóneren 2019.
5%
Reducción en 2019 del
consumo energético, de
agua y de papel y tóner
Reducción de las emisiones
de CO2 y compensación
de las no evitables
Incremento del número de edificios
emblemáticos de Bankia con
sistema de gestión ambiental
certificado
Búsqueda de nuevas alternativas a
los principales residuos generados dentro del contexto de economía circular y cambio de
modelo en la gestión de los residuos, considerándolos
una forma de materia prima
Extensión de una cultura de compromiso ambiental a toda la
organización
Promoción del respeto al
mediambiente y transición hacia una economía
baja en carbono
CERTIFI-CACIÓN
AMBIENTALCALIDAD DE
GESTIÓN
PLAN DE ECOEFICIENCIA
Y CAMBIO CLIMÁTICO
CALIDAD DE RESIDUOS
REDUCIÓN DE EMISIONES
EFICIENCIA
FORMACIÓNY SENSIBILI-
ZACIÓN
AHORRO CULTURA
BENEFICIO NETO 804 MILLONES DE EUROS
NÓMINAS Y PENSIONES CAPTADAS 172.300 (+6,9%)
CRÉDITOS CONCEDIDOS
14.669 MILLONES
RATIO DE SOLVENCIA13,02% (+76 PUNTOS BÁSICOS)MUY POR ENCIMA DE LAS EXIGENCIAS REGULATORIAS
LOS HITOSDE 2016
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Bankia fue en 2016 el más solvente, eficiente y rentable de los grandes bancos españoles en sus actividades en España. Los progresos en el compromiso con el cliente y en nuestra fortaleza financiera nos abren la puerta a nuevas oportunidades de crecimiento en 2017.
RATIO DE EFICIENCIA
48,9% EL MEJOR DE LOS GRANDES BANCOS
ESPAÑOLES
ACTIVOS DUDOSOS CAEN EN 1.519 MILLONES
(-11,7%)
S&P Y FITCH ELEVAN EL RATING DE BANKIA A GRADO DE INVERSIÓN (BBB-)
*HASTA FINAL DE MAYO DE 2017
COMPROMISO CON EL CLIENTE
1.564 MILLONES DEVUELTOS A 219.876
INVERSORES POR LA SALIDA A BOLSA
170 MILLONES ABONADOS A 34.000
CLIENTES POR LAS CLÁUSULAS SUELO*
TONELADAS DE CO2 EVITADAS POR LA ADQUISICIÓN DE ENERGÍA ELÉCTRICA DE ORIGEN RENOVABLE
36.236,4 tn
SERVICIO DE ATENCIÓN AL [email protected]
OFICINA DEL [email protected]
RESPONSABILIDAD SOCIAL [email protected]
COMUNICACIÓN [email protected]
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