SURA Beneficiarios Vida Individual Formación Asesor Empresario Fecha de Actualización: Enero 2010.
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SURA
BeneficiariosBeneficiariosVida IndividualVida Individual
Formación Asesor EmpresarioFormación Asesor EmpresarioFecha de Actualización: Enero 2010Fecha de Actualización: Enero 2010
SURA
Los Beneficiarios del Los Beneficiarios del
Seguro de Vida Individual…Seguro de Vida Individual…
SURABeneficiarios - Vida Individual
¿Por qué un Seguro de Vida?
Pregunta básica cuando se va a ofrecer unPregunta básica cuando se va a ofrecer un Seguro de Seguro de
VidaVida
Protección
Seguro de Vida Individual
SURABeneficiarios - Vida Individual
¿Por qué adquirir un Seguro de Vida?
Proteger el Patrimonio
Conservar los Ingresos de la Familia
Saldar Deudas
Conservar la Participación en la Sociedad (Socios)þ
Seguro de Vida Individual
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Beneficiarios
Recordemos...¿Qué es un¿Qué es un Seguro de Vida? Seguro de Vida?
El Seguro de Vida es un contrato que tiene por objeto garantizar el pago de un capital o una renta cuando se produce un siniestro que afecta la existencia o la salud del asegurado.
SURABeneficiarios - Vida Individual
¿Para quién?
Pregunta básica cuando se va a Pregunta básica cuando se va a
ofrecer unofrecer un Seguro de Vida Seguro de Vida
Beneficiarios
Seguro de Vida Individual
SURABeneficiarios - Vida Individual
Beneficiarios
¿Qué se entiende por Beneficiario?
Los Beneficiarios son las personas que usted determina para que reciban una indemnización (Valor Asegurado) en caso de ocurrir una eventualidad: enfermedad, accidente, invalidez o fallecimiento.
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Beneficiarios
Recordemos...¿Quiénes son partícipes del¿Quiénes son partícipes del
Seguro de Vida? Seguro de Vida?El Asegurador
El Tomador
El Asegurado
Los Beneficiarios
Los dos primeros constituyen las partes contractuales.
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Beneficiarios
Recordemos...¿Quiénes tienen derecho a presentar una ¿Quiénes tienen derecho a presentar una
reclamación bajo un Seguro de Vida?reclamación bajo un Seguro de Vida?
Amparo Reclamado ¿Quién tiene el derecho a reclamar?
VidaReclama el beneficiario. Si no hay designación de beneficiarios la reclamación la realizan los beneficiarios de ley: cónyuge y herederos del asegurado.
AP, Cáncer y Enfermedades
Graves
Reclama el asegurado.Si el asegurado ha fallecido pero alcanzó a causar su derecho en vida, pueden reclamar sus herederos mediante sucesión.
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Beneficiarios
Tipos de Beneficiarios
Beneficiario Oneroso
Beneficiario Gratuito
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Beneficiarios
Se dice que es un beneficiario a título oneroso cuando se nombra para garantizar a éste, con el valor asegurado o parte de él, una obligación económica asumida por el asegurado, y que se cubre si al momento de su fallecimiento persiste la obligación.
Beneficiario Oneroso
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Beneficiarios
Beneficiario Gratuito
Es aquel designado por el asegurado exclusivamente por su propia voluntad; es decir, aquel cuya designación tiene por causa la mera liberalidad del tomador, siempre se presume gratuito a no ser que se estipule lo contrario por parte del asegurado.
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Beneficiarios
Beneficiario GratuitoLa designación se puede realizar tanto en el momento de la contratación, como en forma posterior notificando por escrito a la aseguradora de forma oportuna.
Puedo designar como beneficiario gratuito tanto a una persona natural como a una persona jurídica.
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Beneficiarios
Beneficiario Gratuito•Abuelo(a)
•Afiliado(a)
•Amigo(a)
•Compañero(a) Permanente
•Conyuge
•Cuñado(a)
•Ex Esposo(a)
•Familiar | Pariente
•Primo(a)
•Sobrino(a)
•Suegro(a)
•Tío(a)
•Hermano(a)
•Hijo(a)
•Madre
•Nieto(a)
•Novio(a)
•Padre
•Otro
•Yerno | Nuera
¿Quiénes pueden ser Beneficiarios Gratuitos?
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Beneficiarios
Cuál es la mejor opción si…Pasas de tener una familia feliz…
A estar separado y tener hijos dependientes…
¿Cómo garantizar el futuro de tus hijos si tú llegas a faltar?
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Beneficiarios
Fiducia de Seguros… ¿Qué es?
Es un producto para las personas naturales en el cual el asegurado beneficia el futuro de su familia, sus hijos y en general a las personas que quiera proteger en caso de que llegare a faltar, mediante la adquisición de un seguro de vida, en el cual designa como beneficiario gratuito a un fideicomiso constituido en Fiduciaria Bancolombia
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Beneficiarios
Brinda la tranquilidad de que la suma que pague la Compañía de Seguros por concepto de su seguro de vida sea recibida, administrada e invertida profesionalmente y en favor de las personas que designe como beneficiarias en el contrato de fiducia por el cual se constituye el fideicomiso.
Fiducia de Seguros…¿Qué me brinda?
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Beneficiarios
El asegurado luego de designar a "FIDUCIARIA BANCOLOMBIA" como beneficiario de su seguro, impartirá unas instrucciones de inversión y desembolso, las cuales deberán ser cumplidas por la fiduciaria a favor de las personas que el asegurado haya determinado. Las instrucciones de inversión y desembolso quedarán consignadas en un documento de adhesión al contrato de Fiducia Mercantil de Seguro.
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Beneficiarios
Operan, entre otros, en los siguientes eventos:
Cuando No se designa beneficiario.Cuando la designación se hace ineficaz o queda sin efecto por cualquier causa.Cuando el beneficiario fallece antes que el asegurado, respecto de la proporción correspondiente a ese beneficiario.
Entonces:La ley determina unos beneficiarios supletivos para ciertos casos, los que conocemos como Beneficiarios de Ley
Puedes consultar el
Artículo 1142 del Código de Comercio de
Colombia
Beneficiarios de Ley
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Beneficiarios
Beneficiarios de LeyCónyuge y Herederos del Asegurado
Los Beneficiarios de Ley son:
Cónyuge:
Es la calidad que recibe la persona que se ha unido a otra en matrimonio.
La calidad de cónyuge sólo desaparece cuando hay una sentencia de divorcio.
La compañera permanente NO tiene la calidad de cónyuge.
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Beneficiarios
¿Quiénes son herederos?
Los hijos legítimos, adoptivos y extramatrimoniales - Demás descendientes. Excluyen a todos los otros herederos. Si no hay descendientes, serán sus ascendientes del grado más próximo, sus padres adoptantes y su cónyuge.Si no hay descendientes ni ascendientes, ni hijos adoptivos, ni padres adoptantes, serán sus hermanos y su cónyuge.Si no hay ninguno de estos, serán los hijos de los hermanos.Si no hay ninguno de los anteriores será el ICBF.
Los Beneficiarios de Ley son:
Herederos: Son las personas que según la ley suceden al asegurado fallecido en sus derechos y obligaciones.
Beneficiarios de LeyCónyuge y Herederos del Asegurado
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Beneficiarios
Beneficiarios de Ley¿Cómo se le paga la prestación asegurada a los Beneficiarios de Ley?
50% al Cónyuge 50% a los Herederos
100%
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Beneficiarios
Casos Especiales Siniestro en el Amparo de Vida
¿Se puede reclamar la indemnización de un seguro de
vida si el asegurado se encuentra desaparecido?
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Beneficiarios
Iniciar el proceso de declaración de muerte presunta por desaparecimiento.
Entregar a la Compañía el Registro Civil de Defunción junto con la sentencia que declara la muerte presunta.
Personas DesaparecidasPersonas Desaparecidas
Cuando una persona se encuentra desaparecida por mas de dos años y no se tiene certeza de que se encuentra viva o muerta, los beneficiarios del seguro de vida deben:
Puedes consultar el Artículo 1145 del Código de Comercio de
Colombia
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Beneficiarios
La declaración de muerte presunta se realiza mediante sentencia judicial, es decir, el juez declara que la persona ha muerto y establece una fecha de defunción.
¿Cómo se acredita la muerte presunta?
Importante:
Se requiere que para la fecha establecida como la fecha de muerte del asegurado, el seguro de vida estuviera vigente.
Si una persona se encuentra desaparecida, no cesa la obligación de pagar las primas a la Compañía, pues el contrato podría terminar por mora en el pago de las primas. (A excepción de que la desaparición sea por Secuestro y se surtan los trámites legales para suspender las obligaciones del secuestrado).
Personas DesaparecidasPersonas Desaparecidas
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Beneficiarios
Importante:
Si la persona es declarada fallecida por “muerte presunta” nace para los beneficiarios
el derecho a la indemnización, pero si la persona aparece esta indemnización deberá
ser restituida.
Personas DesaparecidasPersonas Desaparecidas
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Beneficiarios
¿Qué pasa cuando la persona desaparece por Secuestro?
Cuando la desaparición es por SECUESTRO sí es posible interrumpir la obligación de pagar las primas ante la Compañía, pero para esto se requiere el cumplimiento de los siguientes trámites:
La persona debe encontrarse registrada en el Libro Nacional de Registro de Secuestrados – ConaseSe debe presentar una certificación de que la persona se encuentra secuestrada, expedida por la autoridad (juzgado o fiscalía) ante la cual se adelanta la investigación.
Personas DesaparecidasPersonas Desaparecidas
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Beneficiarios
¿Qué pasa cuando la persona desaparece por Secuestro?
Además:La persona que solicita la interrupción de la obligación de pagar las primas debe haber sido nombrado como Curador de Bienes del Secuestrado, a través de un proceso judicial.
Si el secuestrado recupera la libertad:para que la póliza continúe vigente, éste deberá ponerse al día en el pago de sus primas.
Personas DesaparecidasPersonas Desaparecidas
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Beneficiarios
Veremos varias situaciones Veremos varias situaciones relacionadas con la relacionadas con la muerte del muerte del asegurado y del beneficiarioasegurado y del beneficiario::
Mueren en el mismo instante.Mueren en el mismo instante. No se puede establecer cuál No se puede establecer cuál
murió primero.murió primero. Muere primero el beneficiario.Muere primero el beneficiario. Muere primero el asegurado.Muere primero el asegurado.
Casos Especiales Siniestro en el Amparo de Vida
Asegurado
Beneficiario
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Beneficiarios
Muerte del Asegurado y del Muerte del Asegurado y del BeneficiarioBeneficiario
Para saber el orden de las muertes debemos acudir a los Registros Civiles de Defunción, pues en ellos generalmente debe consignarse con claridad una fecha y una hora de defunción.
Algunas veces se deja en blanco, por la imposibilidad de saber cuál murió primero.
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Beneficiarios
Muerte del Asegurado y del Muerte del Asegurado y del BeneficiarioBeneficiario
1. Asegurado fallece con anterioridad al Beneficiario
Asegurado
Beneficiario
En este caso el Beneficiario alcanzó a obtener su derecho y, por lo tanto, si éste (beneficiario) llegare a fallecer ya el derecho es suyo y deberá ingresar en su sucesión (la del beneficiario).
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Beneficiarios
Muerte del Asegurado y del Muerte del Asegurado y del BeneficiarioBeneficiario
2. Beneficiario fallece con anterioridad al Asegurado
Asegurado
Beneficiario
En este caso se considera que el Beneficiario nunca existió para el contrato o que su designación se hizo ineficaz, y deberán seguirse algunos procedimientos con miras a definir en quién recae el monto de la indemnización que a él le había sido asignado. Habrá que revisar aspectos como el acrecimiento, los beneficiarios contingentes, si los hay; si no, lo procedente será realizar el pago a los beneficiarios de ley del asegurado.
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Beneficiarios
Muerte del Asegurado y del Muerte del Asegurado y del BeneficiarioBeneficiario
3. Asegurado y Beneficiario mueren en el mismo instante
Asegurado
Beneficiario
Es el llamado fenómeno de la Conmuriencia. Si se establece que el asegurado y el beneficiario fallecieron en el mismo instante, o no es posible llegar a determinar con exactitud cuál fue el orden de las muertes, el pago de la indemnización dependerá de la calidad en que haya sido designado el beneficiario.
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Beneficiarios
Asegurado y BeneficiarioAsegurado y BeneficiarioMueren simultáneamenteMueren simultáneamente
3. Asegurado y Beneficiario mueren en el mismo instante
Asegurado
Beneficiario
El pago de la indemnización dependerá de la calidad en que haya sido designado el beneficiario:
BENEFICIARIO GRATUITO: 50% para el cónyuge y 50% para los herederos del asegurado.
BENEFICIARIO ONEROSO: Los herederos del beneficiario oneroso reciben lo que a éste le hubiera correspondido.
Puedes consultar el Artículo 1143 del Código
de Comercio de Colombia