Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Julio 2015

LA AUTORIDAD SUPERVISORA

Ley N° 26702 (LGSF.- Dic. 1996)

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es una institución constitucionalmente autónoma, encargada, cuyo objeto es proteger los intereses del público, en el ámbito de los sistemas financiero, sistema de seguros y sistema privado de pensiones.

Misión de la SBS:

Proteger los intereses del público, cautelando la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, así como fomentar una mayor inclusión financiera y contribuir con el sistema de prevención y detección del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo”.

Se creó mediante Ley N° 25897 - Ley de creación del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (SPP) en 1992. Iniciando sus operaciones en junio de 1993.

Objetivo del SPP

Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsión social en el área de pensiones que está conformado por las AFPs, las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus afiliados, las prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

Sistema Privado de Pensiones (SPP)

• Cuenta Individual de Capitalización (CIC): El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta los recursos (Dinero) que servirán directamente para el pago de su pensión, éstas siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador.

• Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar su fondo de pensiones de una AFP a otra, así como elegir la forma de percibir las prestaciones.

• Derecho de propiedad: El afiliado es dueño de sus aportes, los que utilizará cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.

Conceptos previos

• Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las AFP a través del Estado de Cuenta, de medios periodísticos, etc.).

• Competencia: A la fecha, hay 4 AFP (Integra, Prima, Profuturo y Horizonte) que ofrecen el servicio de la administración de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se jubila, tiene la opción de recibir una pensión a través de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de pensión.

• Fiscalización externa: el Estado -a través de la SBS- supervisa a las AFP como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones.

Conceptos previos

Sí

No

Un trabajador que ya pertenece al SNP puede cambiarse a una AFP(se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento).

Trabajador “nuevo”

¿Ejerce derecho

de ir a un sistema

de pensione

s? (10 días)

Se afilia obligatoriamente en

la AFP de su elección.

Va a una AFP o a la ONP.

Ejercicio de la Elección: ¿SPP o SNP?

ESQUEMA PREVISIONAL PERUANO

Características Sistema Nacional de Pensiones Sistema Privado de Pensiones

Modelo Reparto Simple (Beneficio Definido) Capitalización Individual (Contribución Definida)

Administración Oficina de Normalización Previsional (ONP) AFPs

Alcance En ambos casos: Trabajadores, cualquiera sea la modalidad de trabajo que realicen.Elección del sistema: Voluntaria por parte de trabajadores dependientes e independientes.

Tasa Aporte 13%. Recaudación va un fondo común. 10% aporte obligatorio.Comisión AFP (% variable). Prima de seguro de invalidez o sobrevivencia (1.33%).

Prestaciones Jubilación, invalidez, viudez, orfandad, ascendencia y capital.

Jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

Definición Pensión En función a años de aportación y remuneración promedio. Si no se alcanza cuando menos 20 años no existe derecho a pensión.

En función al saldo, producto y grupo familiar. Siempre se otorga una pensión con lo que hubiera acumulado en la cuenta.

Productos Monoproducto: Renta Vitalicia Retiro Programado, Rentas Vitalicias con diferentes opciones de protección, duración y moneda.

Posibilidad de Herencia

No Sí, respecto del saldo que quedara en la cuenta si es que no tiene beneficiarios.

Fondo de Pensiones

(10% remuneración)

Prima de Seguro

(% remuneración)

Comisión AFP(% remuneración)

Invalidez Sobrevivencia G. de sepelio

Jubilación

Naturaleza de la Elección

Diagrama de Funcionamiento Del SPP

Inversión enInst. financieros

Trabajador dependiente

Empleador

AFP

Pensión de JubilaciónPensión de InvalidezPensión de SobrevivenciaGastos de Sepelio

Aportes

Rentabilidad

Prestaciones

Fondo de Pensiones

CIC

IMPORTANTE: El trabajador

independiente también puede realizar

aportaciones (Base: RMV).

¿Con qué Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP?

Los fondos múltiples se crearon con la finalidad de que el afiliado pueda elegir entre tres tipos de fondo según su expectativa de rentabilidad o perfil de riesgo.

El Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en AFP distinta a la que realiza los aportes obligatorios. Estas pueden ser retiradas hasta 3 veces al año.

FondoPerfil del Afiliado

Dirigido a:

Tipo 1 (Preservación de capital)

ConservadorPersonas próximas a jubilarse (60 años)

Tipo 2 (Mixto)

Balanceado Edades intermedias

Tipo 3 (Apreciación de capital)

Crecimiento Jóvenes

SPP: Tipos de Pensión de Jubilación

Tipo de Jubilación

Requisitos principales

Datos adicionales

Jubilación por edad legal

- Estar afiliado a una AFP y- Tener 65 años de edad.

Los años cumplidos en meses y días.

Jubilación Anticipada Ordinaria

- Cálculo de pensión >= al 50% del promedio de las remuneraciones de últimos 120 meses.- Densidad de Cotización : 60%

Evaluación de acceso en base al Retiro Programado.

Pensión Mínima27617

- Haber nacido hasta el 31.12.1945.- Tener 65 años de edad.- Mínimo: 20 años de aportación (AFP + ONP)- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)

Beneficio con Garantía Estatal (BCPM).

Pensión Mínima 28991

- Haber nacido luego del 31.12.1945.- Tener 65 años de edad.- Mínimo: 20 años de aportación (AFP + ONP)- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)-No haber dispuesto de los recursos de la CIC.

Beneficio con Garantía Estatal (BCPM). Requiere compensación diferencial aportes.

Jubilación Anticipada por

Desempleo (REJA)

- Edad: 55 años (varones) y 50 años (mujeres).- Desempleado: 12 meses consecutivos o más.- Pensión calculada resulte >= a RMV.

Si pensión es < a RMV: Devolución 50% de la CIC.

a. Retiro ProgramadoEl Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efectúa retiros mensuales contra el saldo de dicha cuenta. Los fondos que no se lleguen a utilizar constituyen herencia siempre y cuando no queden beneficiarios. Es otorgado por la AFP y es la única opción revocable.

Afiliado

Acceso

AfiliaciónPensionista

Contribución

AFP

AFP

Retiro Programado

Los fondos son de propiedad del afiliado

Modalidades Básicas de Pensión en el SPPSon cinco (05) Modalidades Básicas de Pensión actualmente vigentes:

b. Renta Vitalicia Familiar Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual hasta el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de sobrevivencia al fallecimiento del titular de la cuenta. La CIC pasa a ser propiedad de la Empresa de Seguros. Es irrevocable.

Afiliado

Acceso

Afiliación

Pensionista

Contribución

AFP

Renta Vitalicia

Compañía de Seguros

Los fondos son de propiedad del

afiliado

Los fondos son de propiedad de la

compañía de seguros

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP

c. Renta Temporal con Renta Vitalicia DiferidaEl fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para que pague una Renta Temporal por máximo 2 años; y vencido este plazo empieza a pagar (Renta Vitalicia Familiar) una compañía de seguros. Es irrevocable.

AFPAfiliado

1ero: Renta Temporal

Después:Renta Vitalicia

Acceso

Afiliación

Pensionista

Contribución

AFP

Compañía de Seguros

Los fondos son de propiedad del afiliado

Los fondos son de propiedad de la

compañía de seguros

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP

d. Renta MixtaEl fondo de la CIC se divide en partes iguales. El 50% queda en la AFP (Retiro Programado) y al mismo tiempo, con el otro 50% se paga una Renta Vitalicia a cargo de una empresa de seguros en dólares. La pensión total corresponderá a la suma de los montos de pensión percibidos por cada una de las modalidades. Es irrevocable.

Afiliado AFP/ Compañía de Seguros

Los fondos son de propiedad del afiliado/ compañía de

seguros

Renta Vitalicia

Acceso

Afiliación

Pensionista

Contribución

AFP

Retiro Programado

Los fondos son de propiedad del

afiliado

Ambas se pagan

simultáneamente

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP

e. Renta Vitalicia BimonedaEl afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera

simultánea; Una en moneda nacional (S/.) y la otra en dólares americanos (US$), ambas otorgadas por la misma empresa de seguros. La pensión total corresponderá a la suma de los montos percibidos por cada una de las monedas. Es irrevocable.

Afiliado

Renta Vitalicia (US$)

Acceso

Afiliación

Pensionista

Contribución

AFP

Compañía de Seguros

Renta Vitalicia S/.)

Los fondos son de propiedad del

afiliado

Los fondos son de propiedad de la

compañía de seguros

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP

Creación de nueva modalidad de pensión “Renta Combinada” (a partir de fines de mayo 2015)

La renta combinada es aquella modalidad de pensión por la cual, con una parte del saldo de la Cuenta Individual de Capitalización (CIC), se contrata el pago de una renta mensual a cargo de una empresa de seguros bajo la modalidad de renta vitalicia familiar en nuevos soles ajustada por la tasa fija anual que corresponda, en tanto que con el resto del saldo que permanezca en la CIC, se otorgará una pensión bajo la modalidad de retiro programado. En este caso, la pensión total corresponderá a la suma de los montos de pensión percibidos por cada una de las modalidades.

El Bono de Reconocimiento es un título valor a través del cual el Estado reconoce las aportes que los trabajadores realizaron al Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema Privado de Pensiones.

Requisitos:Haber realizado 48 meses de aportación al SNP* (sean consecutivos o no).

Bono 199206 Diciembre 1982 – 05 Diciembre 1992

Bono 199601 Enero 1987 – 31 Diciembre 1996- Afiliación al SPP entre el 06 de Noviembre al 31 de diciembre de 1996.

Bono 200101 Enero 1992 – 31 Diciembre 2001

Bono de Reconocimiento

Nota: Sin perjuicio del requisito de 48 meses de aportación, se deben declarar todos los períodos de aportación al SNP anteriores al 06 de diciembre de 1992, 1 enero de 1997 o 1 enero de 2002, según sea el caso.

1. Recepción de Solicitud

AFP

2. Emisión de Constancia

3. Emisión del Título

4. Redención y Pago del Bono

ONP

Tramite para Obtener el Bono de Reconocimiento

Documentos Sustentatorios:a) Boletas de Pago.b) Liquidación por tiempo de servicios.c) Póliza de seguro de vida.d) Certificado Impuesto a la Renta (5ta. Categoría).e) Declaración Jurada del empleador.f) Certificado o constancia de trabajo.g) Planillas de Remuneración.

Reporte de situación previsional online

Para conocer el saldo en la CIC

CENTRALES DE RIESGO

La importancia de un buen comportamiento de pago.

Las Centrales de Riesgo en el Perú.

Toda persona que participa del sistema financiero, tiene un historial de comportamiento de pago (Historial de crédito).

El historial de crédito es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del crédito. Por ello, la importancia de mantener un buen comportamiento de pago.

LA IMPORTANCIA DE UN BUEN COMPORTAMIENTO DE PAGO

¿De qué depende que una persona

pague un crédito?

LA IMPORTANCIA DE UN BUEN COMPORTAMIENTO DE PAGO

Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene información actualizada sobre los deudores, incluyendo datos demográficos, pautas de pago de distintos tipos de obligación de crédito y registros de deudas incobrables y otros.

¿Qué es una Central de Riesgo?

LAS CENTRALES DE RIESGO EN EL PERÚ

En el Perú existen dos tipos de centrales de riesgos: la Central de Riesgos de la SBS y las Centrales Privadas de Información de Riesgos (CEPIRS), cada una de ellas tiene una regulación específica, así como procedimientos particulares que permiten a los titulares de información la defensa y exigencia de sus derechos.

Centrales Privadas deInformación de Riesgos

- Equifax ( Infocorp)- Xchange- Informa del Perú

Sistema Financiero

Central de RiesgosSBS

Servicios Públicos

Registro Nacional de Protestos y Moras CCL

(títulos valores)

LAS CENTRALES DE RIESGO EN EL PERÚ

Para la SBS* el deudor de créditos de pequeña empresa, microempresa, consumo (revolvente y no revolvente) e hipotecario se clasifica, según su nivel de retraso (en días calendario) en:

* Base Legal: Resolución SBS Nº 11356-2008

Categoría Nro. PEmp, MES, Cons Hipotecario

Normal 0 0-8 0-30

Con Problemas Potenciales 1 9-30 31-60

Deficiente 2 31-60 61-120

Dudoso 3 61-120 121-365

Pérdida 4 más de 120 más de 365

LAS CENTRALES DE RIESGO EN EL PERÚ

Oficina Descentralizada de PiuraOficina Descentralizada de Piura

Prócer Merino N°101, PiuraPrócer Merino N°101, Piura

Línea gratuita: 0 800 108 40

Teléfono 073-305696Teléfono 073-305696

Gracias