Devuelven Dinero 132

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34 www.condusef.gob.mx Proteja su dinero ¿Te devuelven dinero? Muchos supermercados te ofrecen tarjetas de crédito que prometen reembolsarte un porcentaje de tu compra. Para que tengas elementos para decidir si las adquieres o no, te recomendamos que te hagas las siguientes preguntas: Texto: La Redacción Investigación y análisis: Eduardo Miranda Rocío Alvear Elías Blanco ¿Cuánto me va a costar? Los créditos son préstamos, y la insti- tución que respalda el plástico te co- bra por dicho préstamo. Para comparar distintas opciones de crédito, fíjate en el Costo Anual Total (CAT), un indica- dor que expresa en una sola cifra todos los costos relevantes de tu tarjeta. Entre más alto sea el CAT, más intereses paga- rás. Fíjate también en las comisiones, así sabrás cuánto te cobrarán cada año por tener esa tarjeta, cuánto te costará dis- poner de efectivo, liquidar tus deudas a destiempo o reponer tu plástico en caso de que lo pierdas. Consumo cuidado

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Analisis de bonificación en puntos por usar tarjetas de credito

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¿Te devuelven dinero?

Muchos supermercados te

ofrecen tarjetas de crédito que

prometen reembolsarte un

porcentaje de tu compra.

Para que tengas elementos para

decidir si las adquieres o no, te

recomendamos que te hagas las

siguientes preguntas:

Texto: La RedacciónInvestigación y análisis: Eduardo Miranda Rocío AlvearElías Blanco

¿Cuánto me va a costar?

Los créditos son préstamos, y la insti-tución que respalda el plástico te co-bra por dicho préstamo. Para comparar distintas opciones de crédito, fíjate en el Costo Anual Total (CAT), un indica-dor que expresa en una sola cifra todos los costos relevantes de tu tarjeta. Entre más alto sea el CAT, más intereses paga-rás. Fíjate también en las comisiones, así sabrás cuánto te cobrarán cada año por tener esa tarjeta, cuánto te costará dis-poner de efectivo, liquidar tus deudas a destiempo o reponer tu plástico en caso de que lo pierdas.

Consumocuidado

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Proteja su dinero

¿Dónde puedo comprar?

Aunque parecen similares, estas tarjetas son distintas de acuerdo a los establecimientos que las reci-ben. A grandes rasgos, podemos decir que una tarjeta puede tener

tres posibilidades: 1. Sólo te permite hacer

compras en las tiendas de la cadena que la ofrece.

2. Puedes pagar en todos los establecimientos que acep-ten tarjetas de crédito, pero la devolución sólo aplica en ciertos establecimientos.

3. Te permite pagar en to-dos los establecimientos que acepten tarjetas de crédito, y la devolución aplica para to-das tus compras.

La decisión que tomes depen-de de tus hábitos de consu-mo. Si no eres cliente asiduo de un supermercado, tal vez no te convenga “casarte” con un plástico que te limite a comprar en esa tienda, o que sólo te recompense por com-prar allí.

Para que no pagues

tantos intereses y

tengas problemas de

incumplimientos con tu

tarjeta, es importante

que antes de comprar

conozcas cuál es la

cantidad máxima por la

que te puedes endeudar.

Te recomendamos que

la cantidad que tengas

que pagar mensualmente

para cubrir tus deudas

no sea mayor al 30% de

tu ingreso mensual neto,

es decir, del dinero que

efectivamente recibes y

tienes disponible.

A esto se le conoce como

capacidad de pago.

Identifica tu capacidad de pagoc

Toma nota

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Si acostumbras pagar sólo el pago mínimo, de muy poco te servirá que te regresen un 3% o hasta un 5% de tu compra, pues acabarás pagando mucho más por concepto de intereses. Como su nombre lo indica, el pago mínimo es la cantidad de dinero mínima que deberás pagar para mantener vigente tu cuenta y que no pre-���������������������������������������������� �����������������������������`����������������-mo sólo hará que tardes más tiempo en liquidar tu deuda, y que pagues más intereses. Mira este ejemplo:

¿Cuánto puedo pagar?

Tu compromiso es por

Y te regresan

Semanas después...

De los $15,000 que debes, supongamos que el primer mes sólo pagas el pago mínimo ($1,500) El resto de tu deuda ge-nerará, por concepto de intereses*, $750, de tal modo que tu pago se repartirá así:

+�������� ���� ������������@��������� ������������>�� ������������� �� ���-tivos respecto a los intereses generados en el primer mes. En este caso ahorrarías más contratando un plástico que ofrezca una tasa de interés más baja (compara el CAT de distintas opciones. Te ofrecemos una tabla en la página 38).

Este tipo de tarjetas puede resultarte conveniente si acostumbras liquidar el total de tu deuda cada mes, pues no pagarías un solo peso de intereses.

$750 a pagar intereses.$630 a pagar la TV.$120 a pagar IVA.

* Si tomamos en cuenta un CAT de 65.8% más IVA y una tasa de interés de 60.0% anual.

Momento de compra(pagas con tu tarjeta de crédito)

Consumocuidado

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Proteja su dinero

Antes de contratar un plástico, pregunta en sucursal cuáles son las circunstancias en que operan los productos. Por ejemplo, si te ofre-cen regresarte un porcentaje de tus compras, haz las siguientes preguntas:

������������� ������ � �� ����������� (por ejemplo si hay que llenar un formulario o solicitud).

���� � ���������� ��� �� (algunas son inmediatas, otras trimes-trales, semestrales e incluso anuales)

������������������ ��� �� (en efectivo, en otra tarjeta, en pun-tos). Algunas tarjetas realizan estas devoluciones en cupones o por depósitos en tarjetas de débito o tarjetas de regalo.

��������������������������������� (Hay tarjetas que ponen como condición que pagues puntualmente tu tarjeta durante tres meses, o que hagas compras por cierta cantidad cada mes).

Algunas tarjetas incluyen seguros, descuentos especiales, atención médica por teléfono, servicio de ambulancia y hasta la posibilidad de saltarte el pago de un mes si has cumplido puntualmente con los `���������������������������������������`��� ����������-nos plásticos representativos del mercado, consulta la tabla de las páginas siguientes.

¿Me ponencondiciones?

¿Ofrecebeneficios extra?

El secreto de los meses sin intereses

Un esquema que te per-mite aprovechar tu tar-jeta de crédito es el que conocemos como �-

��������. Con éste puedes adquirir pro-ductos y servicios por el mismo precio que si los compraras de con-tado, y pagarlos en 6, 12 y 18 mensualidades. Si lo utilizas con res-ponsabilidad te permite comprar bienes durade-ros más difíciles de ad-quirir en un solo pago, como electrodomésti-cos o muebles. No lo uses para compras me-nores como alimentos, ropa, zapatos, juguetes o regalos.

Toma nota

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Tarjetas de crédito que te ofrecen en el súper

Se pueden realizar compras en más de 1,500 establecimientos (Walmart, Bodega Aurrera, Superama, Sam’s Club, Suburbia, Vips, El Portón). Cuenta con tres diferentes esquemas: W�Tarjeta de Crédito Walmart

Visa. W�Tarjeta de Crédito Walmart

Tradicional. W�Tarjeta de Crédito Walmart

Pagos Sugeridos Quincenales.

W�1% de reembolso de todas las compras en una tarjeta de regalo semestralmente (Únicamente aplica para Walmart Visa).

W�Promociones de mensualidades sin intereses.W�Precio especial en el costo de envío “Servicio a Domicilio de Superama”.W�En Sam´s Club se obtendrá el mismo precio que si se pagara en efectivo.W�1������������������������������� �������������������������������������W�Extensión del tiempo para reclamo de garantía en el Club a 90 días en

artículos de uso duradero. W�Compras cubiertas con el Seguro de Compra Protegida, en caso de robo

en artículos de uso duradero.

Walmart

Tarjeta de marca propia aceptada en más de 1,500 establecimientos de Grupo Walmart, así como en cualquier ���������������"�������w�����y en el mundo.

W�Incluye la membresía de Sam’s Club.W�2.5% de reembolso de todas las compras en una tarjeta de regalo

semestralmente.W�Aplica como pago en efectivo dentro de Sam’s Club.W�Flete gratis.W����������������������������������#�����0�����������������������

especiales, invitación a lanzamientos exclusivos, 300% de garantía en perecederos y devolución del producto en club, hasta 30 días después de la compra.

W�Cuenta con diferentes seguros: Seguro contra robo y daños materiales para autos alquilados, seguro de accidente en viajes, seguro contra robo o extravío, seguro de compra protegida, seguro por fallecimiento, entre otros.

Sam´s Elite (Visa)

Tarjeta de marca privada aceptada ���������������������������w����0������w������������������w����

W�2% de reembolso de todas las compras en una tarjeta de regalo semestralmente.

W�Aceptada en Sam’s Club como si pagara en efectivo.W�����������������������������������w�����&��#�����0����#�����

������������������������������W�Comodidad para pagar recibos de SKY, Dish, Nextel y servicios del

Gobierno del Distrito Federal.W�Promociones de meses sin intereses por temporada y en departamentos

seleccionados.W�Cuenta con diversos seguros: Seguro de compra protegida, Seguro

por demora y/o pérdida de equipaje, Seguro contra robo o extravió de la tarjeta, Seguro por fallecimiento, Seguro contra accidentes en viajes |�������w����0��N��������� ������������������������������������|�������w����0��N�

Sam´s Style |w�������N

Institución Nombre Características Beneficios

Es una tarjeta de crédito VISA Clásica de aceptación internacional.

W�Por cada $1,000.00 de compra en Tiendas Chedraui obtienes $100.00 de �������� �����������0$������

W�������������������������������������������������%�������0$������

Tarjeta de crédito Chedraui

Bancofácil Visa

Tarjeta de Crédito que permite comprar en millones de establecimientos que acepten ��������w����0������w�����o en el mundo. Cuenta con dos versiones: Súper Tarjeta de Crédito Versión Clásica y Súper Tarjeta de Crédito Versión Bodega Aurrera.

W�Te regresa en efectivo de golpe el 3% del monto total de todas las compras que realices en las tiendas, clubes y restaurantes de Grupo Walmart (Walmart, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, Vips y El Portón).

W�Cuenta con un programa denominado “Salta tu Pago”, mediante el cual se �������������������&������������������������������������������������

W�Se pueden realizar los pagos a la tarjeta en las cajas de todas las tiendas, clubes y restaurantes de Grupo Walmart y en sucursales de Banco ���������������������/������w��������

W�Pago de la anualidad en tres pagos cuatrimestrales.W�Promociones especiales en Grupo Walmart al pagar con la tarjeta.W�Al pagar con la Súper Tarjeta de Crédito de Banco Walmart en Sam´s

Club el precio es como efectivo.

Super Tarjeta de Crédito

(Versión Clásica o Bodega Aurrera)

Y���������������������������������������������&��������������������������������$�����*�������������������0���Y�����%���������*�����������������

Consumocuidado

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Proteja su dinero

W�����������������������������������������������1% en compras, deberás:

1. Comprar al menos una vez cada mes, durante seis meses.6�������[�����������������������3. En los seis meses se deben acumular como mínimo compras por $2,500 con la Tarjeta Walmart Visa.W�Para hacer efectivo el Seguro de Compra Protegida,

será necesario que los artículos hayan sido adquiridos con la Tarjeta de Crédito Walmart y que se entregue la documentación requerida.

W�'��������������������������������*�����������������radio máximo de 15 km. del Club en una compra mínima de $5,000en abarrotes y $10,000 en mercancía en general.

Tarjeta Tradicional y Visa:Cuota Anual Titular: $272 + IVA Cuota Anual Adicional: $136 + IVAPago Tardío $ 265 + IVA

Tarjeta Pagos Sugeridos Quincenales:Cuota Anual Titular: $145 + IVA Cuota Anual Adicional: $74 + IVAPago Tardío: $70 + IVA

Para todas las tarjetas Walmart:������� �������*�����������Extravío: $100 + IVA

Tarjeta Tradicional y

Visa:84.6%

Tarjeta Pagos Sugeridos

Quincenales94.1%

W������������������������������������������������2.5% en compras, se deberá:

1. Comprar al menos una vez cada mes, durante seis meses.6�������[���������������������������������������$���&�����de pago.3. En los seis meses deberás acumular como mínimo compras por seis mil pesos con tu Tarjeta Sam’s Club Elite.El Flete gratis está limitado a radios de entrega de 10 Km. Y�������������������&�������&�����������������������`������y temporada. No aplican mayoreos.

Cuota Anual Titular $1,045 + IVA

Cuota Anual Adicional $520 + IVA

Pago Tardío $300 + IVA

������� �������*�����$100 + IVA

46%

W������������������������������������������������2% en compras:

1. Comprar al menos una vez cada mes, durante seis meses.6�������[����������������������������������������$���&�����de pago.3. En los 6 meses acumular como mínimo compras por $6,000 con la Tarjeta Sam’s Club Style.W�Para hacer disposiciones en efectivo, se deberá tener

una antiguedad de 6 meses con la tarjeta y mantener al corriente los pagos.

Cuota Anual Titular: $340.00

Cuota Anual Adicional: $170.00

Pago Tardío $220.00

������� �������*����{�$100 + IVA

74.1%

Costos CATCondiciones

Sin condiciones.

Cuota Anual Titular $280 + IVACuota Anual Adicional $140 + IVACobranza $300 + IVA������� �������*�����}5..�~��"Y

31%

���������������������������#�����������������������������tener mínimo seis meses de antigüedad y estar al corriente en los pagos. La solicitud deberá realizarse a través de Línea Banco Walmart con al menos seis días naturales de anticipación a la fecha de corte en que se vaya a generar el ����w&����������������������������

Cuota Anual Titular $200 + IVA

Cuota Anual Adicional $100 + IVA

Pago tardío $200 + IVA

������� �������*�����$50 + IVA

65.8%

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Nota: Cuadro realizado por Condusef con la información proporcionada por las Instituciones Financieras en sus respectivas páginas web.Elaboración: Enero de 2011

Es una tarjeta que brinda un programa de recompensas y que premia por comprar en el súper y en farmacias.

W�2% de reembolso por tus compras en el super.W�1% de reembolso por tus compras en giros de salud.W�\���������������������������������w���Y������W�����w���������������������������W�Servicio de ambulancias.W�w���������������W�0�������Y����� ��w������%���� �����6>�2;3�W�Hasta 50% de descuento en laboratorios y gabinetes.W�Hasta 10% de descuento en Hospitalización.W�#����������������������0�����W�Despensa Segura.W�Descuentos inmediatos en distintos negocios.W�Tarjetas adicionales sin costo.W�Primera Anualidad Gratis.

D´Super

Tarjeta de crédito privada que ������������������������exclusivas en Costco y es aceptada en tiendas del _���0�������w����������establecimientos participantes.

W�������������������6F�����������������������[��������0����w�����W�Precio de efectivo al pagar en Costco.W�Anualidad sin costo el primer año.W�Precio preferencial en membresía Costco.W�w�������������������������������&������������������W���������0������0�������w��������W�Disposiciones de efectivo en tiendas.W�Protección contra fraude en caso de robo, extravío o clonación.W�Seguro de liberación de adeudo en caso de fallecimiento del titular sin costo.

Cotsco

Tarjeta de Crédito de aceptación Internacional que cuenta con un programa de Lealtad exclusivo de %�������#������w�����#�����y City Club y cuenta con todos �����������������������������Tarjeta Clásica Banamex.

W�Permite obtener el 5% de las compras en cualquier establecimiento, hasta en pagos de servicios (agua, luz, gas y otros).

W�Precio de efectivo al pagar en City Club.W���������������������������������Y��������������������������

acumular puntos en todas las compras.W�Cuenta con diversos seguros: protección contra fraudes por robo,

extravío o clonación, Seguro de viaje, Seguro de despensa, Liberación de adeudo por fallecimiento.

Soriana Banamex

Tarjeta de Crédito Soriana Pagos Fijos, diseñada para hacer pagos �������������������%�������#������w�����#�������0����Club, cuenta con el exclusivo Programa de Lealtad del Aprecio.

W�Permite obtener el 5% de las compras realizadas en cualquier establecimiento, hasta en el pago de servicios (agua, luz, gas y otros).

W�Precio de efectivo al pagar en City Club.W���������������������������������Y������������������*��

acumular puntos por todas tus compras.W�Cuenta con diversos seguros: Protección contra fraudes por robo,

extravío o clonación, Seguro de despensa, entre otros.

Tarjeta de Crédito Privada Soriana

Cuida tu historial crediticio. El historial crediticio es tu carta de presentación a la hora de solicitar un crédito.

Será muy diferente solicitarlo si cuentas con un historial crediticio sano, que si tienes

malas notas en el buró de crédito, o si no cuentas con un historial ni bueno ni malo.

Si tienes buenas notas, será fácil que te otorguen la tarjeta que quieras (acorde a tu

nivel de ingreso), si tienes malas notas, difícilmente te otorgarán una.

Toma nota

Institución Nombre Características Beneficios

Tarjetas de crédito que te ofrecen en el súper

Consumocuidado

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Proteja su dinero

W�Facturar dos veces al mes, durante tres meses consecutivos con tu Tarjeta de Crédito Soriana.

W������[���������������������������|��������������últimos meses consecutivos).

W�La suma total de todas las facturaciones debe ser mínimo de $2,000.

W�Se enviará un cupón el cual deberás cambiar en el módulo Soriban

W�En el módulo Soriban, te van a redimir el cupón abriéndote �����������w��Y$�

W�El Seguro de Despensa está sujeto a contratación.

W�'�������������������� ����������������w�����0���W�'��������������������|��������N�������������������

acumuladas a partir de $2,000 mensuales. El 2% sólo por compras en tiendas de autoservicio y el 1% en giros de salud |w�����������������'���������]��������N�

W�Descuentos con proveedores médicos en todo el país. Consultas desde $150 pagando con tu Tarjeta D·Super.

W�Para la Despensa Segura aplica un costo adicional de $46 mensuales.

W�La primera Anualidad Gratis, aplica si se solicita por Internet y únicamente para la primer Tarjeta Banamex.

Cuota Anual Titular $350

Cuota Anual Adicional Sin costo

Pago Tardío $275

������� �������*�����$130

46.1%

El reembolso Costco no aplica para las cuentas que estén canceladas o que tengan atrasos en sus pagos.

Cuota Anual Titular $260Cuota Anual Adicional $100Pago Tardío $275������� �������*�����$130

28.8%

Cuota Anual Titular $420 + IVA 55.5%

Cuota Anual Titular $200 + IVA 64.9%

Si acostumbras pagar sólo el pago mínimo, de muy poco te servirá que

te regresen un 3% o hasta un 5% de tu compra, pues acabarás pagando mucho

más por concepto de intereses.

Costos CATCondiciones