¿QUE ES ?¿QUE ES ?

La cuenta corriente es unLa cuenta corriente es unContrato en el cual interviene elContrato en el cual interviene elCuentacorrentista (cliente) y elCuentacorrentista (cliente) y el

Banco, adicionalmenteBanco, adicionalmenteInteractúan terceros a través deInteractúan terceros a través de

Las diferentes operacionesLas diferentes operacionesRealizadasRealizadas

La cta cte, es embargable.La cta cte, es embargable.

ESTE CONTRATO IMPLICA:ESTE CONTRATO IMPLICA:OBLIGACIONESOBLIGACIONES

1.1. PARA EL BANCO:PARA EL BANCO: Recibir depósitos y sean en Recibir depósitos y sean en

cheques, efectivo u otros títuloscheques, efectivo u otros títulos Facilitar documentos y/o papelería Facilitar documentos y/o papelería

necesaria al clientenecesaria al cliente Llevar Los Registros Llevar Los Registros

Correspondientes De La Cta. CTECorrespondientes De La Cta. CTE Proporcionar los datos al cliente Proporcionar los datos al cliente

referentes a el estado de su referentes a el estado de su cuentacuenta

Pagar los chequesPagar los cheques No pagar los cheques en cuyas No pagar los cheques en cuyas

condiciones así lo requieran( por condiciones así lo requieran( por contrato , orden de no pago, contrato , orden de no pago, disposiciones de la autoridad disposiciones de la autoridad competente)competente)

Pagar interesesPagar intereses Mantener La Reserva BancariaMantener La Reserva Bancaria

2.2. PARAPARA EL CLIENTE: EL CLIENTE:

Mantener fondos suficientesMantener fondos suficientes

Custodiar la chequeraCustodiar la chequera

Utilizar los documentos y/o Utilizar los documentos y/o papelería elaborados por el papelería elaborados por el bancobanco

Devolver los cheques al Devolver los cheques al termino del contratotermino del contrato

BENEFICIOSBENEFICIOS PARA EL BANCO:PARA EL BANCO: Facilitar el acceso al portafolio de la entidad.Facilitar el acceso al portafolio de la entidad. Ingresos por tarifas y cuotas de administración.Ingresos por tarifas y cuotas de administración.

PARA EL CLIENTE:PARA EL CLIENTE: Disponibilidad inmediata del dinero.Disponibilidad inmediata del dinero. Agilidad en las transacciones comerciales y Agilidad en las transacciones comerciales y

financieras.financieras. Contar con un cupo de sobregiro.Contar con un cupo de sobregiro.

FACULTADESFACULTADES

PARA EL PARA EL BANCO:BANCO:

1.1. CompensarCompensar

2.2. Exigir los sobregirosExigir los sobregiros

PARA EL PARA EL CLIENTE:CLIENTE:

1.1. Consignar y Consignar y disponer de sus disponer de sus fondos.fondos.

2.2. Crear cheques y Crear cheques y solicitar chequeras solicitar chequeras especiales especiales

CAUSALES DE TERMINACION DEL CAUSALES DE TERMINACION DEL CONTRATO DE UNA CTA CTECONTRATO DE UNA CTA CTE

Este contrato se puede dar por terminado por Este contrato se puede dar por terminado por mutuo acuerdo o por decisión de alguna de las mutuo acuerdo o por decisión de alguna de las partes en cualquier momento, existen tres partes en cualquier momento, existen tres causales principales:causales principales:

1.1. Cuenta saldadaCuenta saldada2.2. Cuenta canceladaCuenta cancelada3.3. Cancelación por fallecimiento del clienteCancelación por fallecimiento del cliente4.4. Cuenta inactivaCuenta inactiva

¿QUIENES PUEDEN SOLICITAR ¿QUIENES PUEDEN SOLICITAR

UNA CTA CTE?UNA CTA CTE?

TODO EL MERCADO OBJETIVOTODO EL MERCADO OBJETIVO

Personas naturales asalariadasPersonas naturales asalariadas Personas naturales independientesPersonas naturales independientes Personas jurídicasPersonas jurídicas Personas extranjerasPersonas extranjeras Entidades publicasEntidades publicas

CUENTA CORRIENTECUENTA CORRIENTE

PERSONA PERSONA JURIDICAJURIDICA

REQUISITOS DE SOLICITUD Formulario de solicitud del producto completamente Formulario de solicitud del producto completamente

diligenciadodiligenciado IDENTIFICACION DE PERSONAS JURIDICAS:IDENTIFICACION DE PERSONAS JURIDICAS: numero de identificación tributaria (nit), fotocopia de numero de identificación tributaria (nit), fotocopia de

cedula del representante legal, fotocopia de cedula de cedula del representante legal, fotocopia de cedula de las personas que manejaran la cuenta (autorizados).las personas que manejaran la cuenta (autorizados).

Original del certificado de existencia del Original del certificado de existencia del representante legal no mayor a 3 mesesrepresentante legal no mayor a 3 meses

Estados financieros al cierre del ultimo año fiscalEstados financieros al cierre del ultimo año fiscal Escritura de constituciónEscritura de constitución Declaración de rentaDeclaración de renta Consignación del monto mínimo de aperturaConsignación del monto mínimo de apertura

ANALISIS DE INFORMACION DE LA APERTURA DE LA CUENTAANALISIS DE INFORMACION DE LA APERTURA DE LA CUENTA

DOCUMENTO POR QUE PARA QUE QUE SE MIRA

Formulario Por que es un formato establecido por el banco para obtener información detallada del cliente

Para poder analizar la información dada por el cliente y compararla con los demás documentos presentados

Que este totalmente diligenciado y se toma como base de la información dada por el cliente que después se compara con los demás documentos presentados se toma en cuenta la huella dactilar

Escritura de constitución Es la seguridad para el banco en cuanto a que la empresa esta legalmente constituida

El análisis se centra en el punto que indica la máxima capacidad de endeudamiento del representante legal

Fecha de inicio comercialmente y el tope que tiene el representante para toma de decisiones en el endeudamiento

Fotocopia del nit Por que es el numero de identificación de la empresa

Para verificar la vigencia de la empresa

El numero para compararlo con el resto de documentos presentados

Cámara de comercio Observar los cambios mas importantes de la empresa por ejemplo posible liquidación

Verificar la vigencia de la empresa ante la ley

Se toma en cuenta la dirección el teléfono el año de renovación y se compara con el numero de nit

Estados financieros Se necesita ver el estado de la empresa en ese momento

Para ver la disponibilidad y la exigibilidad que posee la empresa

Las cifras mas representativas de cada uno de los estados

Fotocopia del documento de los socios

Para identificar al cliente y responsables que representan la empresa

Para verificar si se encuentra reportado en las centrales o listas internacionales

Que coincida la información suministrada como la huella y el numero de identidad

Declaración de renta Por que se necesita saber el patrimonio real de la empresa

Analizar movimientos de ingresos y egresos de la empresa

Sello por la entidad recaudadora y cifras importantes de ingresos y egresos

ANALISIS DE INFORMACION ANALISIS DE INFORMACION FORMULARIOFORMULARIO

ANALISIS DE INFORMACION DE REQUISITOS ANALISIS DE INFORMACION DE REQUISITOS PRESENTADOS POR EL CLIENTEPRESENTADOS POR EL CLIENTE

INFORMACION DEL SOLICITANTE:INFORMACION DEL SOLICITANTE:

1.1. Razón socialRazón social2.2. Tipo de empresa: privada, publica, mixta, Tipo de empresa: privada, publica, mixta,

otra.otra.3.3. Actividad económica principal: acorde a Actividad económica principal: acorde a

lo establecido por el ciiulo establecido por el ciiu4.4. Dirección teléfono, fax, ciudad, actual de Dirección teléfono, fax, ciudad, actual de

la oficina principalla oficina principal

INFORMACION FINANCIERA:INFORMACION FINANCIERA:

1.1. Origen de fondos con los cuales abre la cuentaOrigen de fondos con los cuales abre la cuenta2.2. Ingresos y egresos mensualesIngresos y egresos mensuales3.3. Total activos y pasivosTotal activos y pasivos

REFERENCIAS:REFERENCIAS:

Dos financieras en las cuales seDos financieras en las cuales se Identifiquen nombre da la entidad,Identifiquen nombre da la entidad, Numero de la Cta. o producto, oficinaNumero de la Cta. o producto, oficina

Escritura de constituciónEscritura de constitución

La La escritura pública es un documento en el que se hace escritura pública es un documento en el que se hace constar ante Notario público un determinado hecho o constar ante Notario público un determinado hecho o derecho autorizado por un fedatario público (notario), derecho autorizado por un fedatario público (notario), que da fe sobre la Capacidad jurídica de los otorgantes, que da fe sobre la Capacidad jurídica de los otorgantes, el contenido del mismo y la fecha en que se realizó. La el contenido del mismo y la fecha en que se realizó. La escritura pública es un instrumento notarial que contiene escritura pública es un instrumento notarial que contiene una o más declaraciones de las personas intervinientes una o más declaraciones de las personas intervinientes en un acto o contrato, emitidas ante notario con el lleno en un acto o contrato, emitidas ante notario con el lleno de los requisitos legales propios y específicos de cada de los requisitos legales propios y específicos de cada acto, para su incorporación al protocolo.acto, para su incorporación al protocolo.

NITNIT

La La identificación tributariaidentificación tributaria es un código único, es un código único, generalmente de carácter alfanumérico, utilizado generalmente de carácter alfanumérico, utilizado con el fin de poder identificar inequívocamente a con el fin de poder identificar inequívocamente a toda persona física o jurídica susceptible de toda persona física o jurídica susceptible de tributar, asignado a éstas por los estados, con el tributar, asignado a éstas por los estados, con el que confeccionan el registro o censo de las que confeccionan el registro o censo de las mismas, para efectos administrativo-tributarios.mismas, para efectos administrativo-tributarios.

CAMARA DE COMERCIOCAMARA DE COMERCIO

ESTADOS FINANCIEROSESTADOS FINANCIEROS

Los Los estados financierosestados financieros, también , también denominados denominados estados contablesestados contables, , informes informes financierosfinancieros o o cuentas anualescuentas anuales, son informes , son informes que utilizan las instituciones para reportar la que utilizan las instituciones para reportar la situación económica, financiera y los cambios situación económica, financiera y los cambios que experimenta la misma a una fecha o que experimenta la misma a una fecha o período determinado. Ésta información resulta período determinado. Ésta información resulta útil para gestores, reguladores y otros tipos de útil para gestores, reguladores y otros tipos de interesados como los accionistas, acreedores o interesados como los accionistas, acreedores o propietarios.propietarios.

DECLARACION DE RENTADECLARACION DE RENTA

El impuesto de renta es el Impuesto que El impuesto de renta es el Impuesto que debe pagar todo contribuyente sobre las debe pagar todo contribuyente sobre las utilidades o rentas que obtenga en un año utilidades o rentas que obtenga en un año determinado.determinado.

PROCESO DE RECEPCION Y PROCESO DE RECEPCION Y RADICACIONRADICACION

PROCESO DE VERIFICACION COMERCIAL DEL CLIENTEPROCESO DE VERIFICACION COMERCIAL DEL CLIENTE( OUTSORCING O DEPARTAMENTO ENCARGADO)( OUTSORCING O DEPARTAMENTO ENCARGADO)

APERTURA CUENTAAPERTURA CUENTACORRIENTECORRIENTE

Firma de contratoFirma de contrato Firma de pagare con espacios en Firma de pagare con espacios en

blanco y carta de instruccionesblanco y carta de instrucciones