¿Qué es la competencia financiera?

Fuente: PISA 2012 FINANCIAL LITERACY FRAMEWORK

OCDE 21 December 2010 http://ow.ly/3URzZ

Jose Sande

¿Qué es la competencia financiera?

Fuente: PISA 2012 FINANCIAL LITERACY FRAMEWORK

OCDE 21 December 2010 http://ow.ly/3URzZ

Jose Sande

Beneficios de la competencia financiera

Mejora de lacompetencia financiera

Mejores decisiones en

Estabililidad macroeconómica

gestión de activos y pasivos

Mercados más eficientes

Reducción costes supervisión

Reducción costes rescates

OCDE y la educación financiera

2003 Inicio del proyecto de educación financiera

2005 Recomendación de educación financiera

2008 Red Internacional de educación financiera

Portal de educación financiera

2012 Evaluación de la competencia financiera (PISA)

Educación financiera en la escuela

Los jóvenes...

Han de decidir sobre invertir en su capital humano

Se enfrentarán a una complejidad mayor que sus padres (pensiones, asistencia médica...)

Ya consumen productos financieros (móviles, tarjetas...)

Educar en la escuela contribuye a igualar las oportunidades

La competencia financiera es:

“ El conocimiento y la comprensión de conceptos financieros,

y las habilidades, la motivación y la confianza para aplicar y

comprender esos conocimientos, con el fin de tomar decisiones

eficaces en una variedad de contextos financieros, mejorando el

bienestar financiero de los individuos y la sociedad, y permitiendo

la participación en la vida económica.”

Importancia de las finanzas conductuales

“Además, la competencia financiera implica la habilidad en la

gestión de los factores emocionales y psicológicos que influyen

en la toma de decisiones financieras...”

Esta fue la pregunta que nos hicimos hace 4 años en Julio 2006. Más bien, qué era EDIPRO (sociedad fundada en 1999) y qué queríamos que fuera a futuro. En aquel entonces era una organización compuesta por 150 personas dedicadas al Telemarketing. Se abordó un análisis interno y externo apoyándonos en varias herramientas (DAFO, 5 fuerzas Porter, Cadena Valor, entrevistas con grupos de interés,…). El resultado fue la necesidad de desarrollar un nuevo Proyecto concentrándonos a corto plazo en 2 ejes:. Diversificación riesgo (se dependía de un único cliente que representaba el 96% de la facturación). Desarrollo y consolidación de un modelo de relaciones internas alineada con los nuevos parámetros del nuevo proyecto

Tras el profundo análisis, no sólo cuantitativo sino que también cualitativo, establecimos lo que denominamos nuestra “Carta de Navegación”. Queríamos huir de la jerga técnica (Misión, Visión y Valores) para facilitar la comunicación interna. Intuitivamente “Carta de Navegación” indica hacia dónde queremos ir, por dónde y para qué. Consecuencia de la misma definimos nuestro ámbito de actuación en torno a la Gestión de Proyectos de Relación con Cliente. Esto abarca:• Todas las etapas de relación (previa, captación, gestión operaciones y fidelización)• Los principales grupos de interés que intervienen en el ecosistema del cliente • Los principales canales (Teléfono, Presencial, Móvil, Redes Sociales)

Hoy somos 300 personas que estamos trabajando el concepto “co-piloto”. Ayudamos a conducir las naves de nuestros clientes. Consideramos importante no perder la perspectiva que la nave es de los clientes y que tenemos que ganarnos el derecho a continuar día a día.A futuro estamos evolucionando del “Territorio de Producción relacional” (la gestión de la primera línea de nuestros clientes) al “Territorio del Diseño de la Experiencia”. Las millones de interacciones que gestionamos anualmente nos brindan la posibilidad de ayudar a nuestros clientes en el diseño de los momentos de la verdad.

Anecdóticamente, mencionar que el nombre proviene de nuestra ambición de “Xuperar Expectativas”Como vale más una imagen que 1000 palabras…http://www.youtube.com/user/xuperarte#p/a/u/1/qSBRYwIwOfg

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Nuestro comportamiento es previsiblemente irracional

Contenidos: áreas de conocimiento

Procesos: estrategias mentales

Contextos: situaciones en las que aplican los conocimientos y habilidades.

Evaluación de la competencia

“Además, la competencia financiera implica la habilidad en la

gestión de los factores emocionales y psicológicos que influyen

en la toma de decisiones financieras...”

Esta fue la pregunta que nos hicimos hace 4 años en Julio 2006. Más bien, qué era EDIPRO (sociedad fundada en 1999) y qué queríamos que fuera a futuro. En aquel entonces era una organización compuesta por 150 personas dedicadas al Telemarketing. Se abordó un análisis interno y externo apoyándonos en varias herramientas (DAFO, 5 fuerzas Porter, Cadena Valor, entrevistas con grupos de interés,…). El resultado fue la necesidad de desarrollar un nuevo Proyecto concentrándonos a corto plazo en 2 ejes:. Diversificación riesgo (se dependía de un único cliente que representaba el 96% de la facturación). Desarrollo y consolidación de un modelo de relaciones internas alineada con los nuevos parámetros del nuevo proyecto

Tras el profundo análisis, no sólo cuantitativo sino que también cualitativo, establecimos lo que denominamos nuestra “Carta de Navegación”. Queríamos huir de la jerga técnica (Misión, Visión y Valores) para facilitar la comunicación interna. Intuitivamente “Carta de Navegación” indica hacia dónde queremos ir, por dónde y para qué. Consecuencia de la misma definimos nuestro ámbito de actuación en torno a la Gestión de Proyectos de Relación con Cliente. Esto abarca:• Todas las etapas de relación (previa, captación, gestión operaciones y fidelización)• Los principales grupos de interés que intervienen en el ecosistema del cliente • Los principales canales (Teléfono, Presencial, Móvil, Redes Sociales)

Hoy somos 300 personas que estamos trabajando el concepto “co-piloto”. Ayudamos a conducir las naves de nuestros clientes. Consideramos importante no perder la perspectiva que la nave es de los clientes y que tenemos que ganarnos el derecho a continuar día a día.A futuro estamos evolucionando del “Territorio de Producción relacional” (la gestión de la primera línea de nuestros clientes) al “Territorio del Diseño de la Experiencia”. Las millones de interacciones que gestionamos anualmente nos brindan la posibilidad de ayudar a nuestros clientes en el diseño de los momentos de la verdad.

Anecdóticamente, mencionar que el nombre proviene de nuestra ambición de “Xuperar Expectativas”Como vale más una imagen que 1000 palabras…http://www.youtube.com/user/xuperarte#p/a/u/1/qSBRYwIwOfg

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Se evalúa desde tres puntos de vista: contenidos, procesos y contextos

Contenidos

1 El dinero y las transacciones (Funciones, interés, crédito...)

2 Planificación y gestión de las finanzas (Impuestos, presupuestos,inversiones, capital humano...)

3 Riesgo y recompensa (Cobertura riesgo, productos financieros, impagos...)

4 Mundo financiero (Impacto social, derechos y deberes, delitos financieros...)

% puntos

30 - 40%

25 - 35%

15 - 25%

10 - 20%

Total = 100 %

Procesos

1 Identificar la información financiera (Lectura de textos, contratos, facturas...)

2 Analizar la información financiera en un contexto (Interpretar, comparar, sintetizar, extrapolar...)

3 Evaluar cuestiones financieras (Explicar, justificar, valorar...)

4 Aplicar conocimientos financieros (Cálculos, solución de problemas...)

% puntos

15 - 25%

15 - 25%

25 - 35%

25 - 35%

Total = 100 %

Contextos

1 Educación y trabajo (Ingresos, gastos, préstamos, opciones de futuro...)

2 Hogar y familia (Presupuestos familiales, prioridades compra...)

3 Individuo (Ingresos, gastos, cuentas, seguros, créditos..)

4 Sociedad (Interdependencia, responsabilidad social...)

% puntos

10 - 20%

30 - 40%

35 - 45%

5 - 15%

Total = 100 %