“EL DESARROLLO DIGITAL Y TECNOLÓGICO, · AVANCES EN DIGITALIZACIÓN COOPEUCH Medios de Pago...
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“EL DESARROLLO DIGITAL Y TECNOLÓGICO, COMO FORTALEZA PARA POTENCIAR EL SECTOR COOPERATIVO”
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“EL DESARROLLO DIGITAL Y TECNOLÓGICO, COMO FORTALEZA PARA POTENCIAR EL
SECTOR COOPERATIVO”
Desde Canadá a México
(pasando por North Dakota,
South Dakota, Nebraska, Kansas, Oklahoma y Texas)
CHILE ES UN PAÍS MUY LARGO
DESDE EL DESIERTO…
…HASTA LAS TORRES DEL PAINE
Sistema financiero chileno - Industria El sistema financiero chileno está constituido por distintas instituciones, donde las relevantes para Coopeuch son:
21 Bancos: 14 Establecidos en Chile, 6 Sucursales de Bancos Extranjeros y 1 Banco Estatal.
4 Divisiones especializadas de Consumo.
7 Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC´s) supervisadas por la SBIF (incluye Coopeuch).
5 Cajas de compensación de asignación Familiar (CCAF).
8 Retailers.
(*) % participación sobre colocaciones totales sistema financiero chileno.
(**) Excluye colocaciones en el exterior.
El principal producto de Coopeuch es
Consumo Cuota, con participación en
Consumo del 6,3% respecto a banca
UN SISTEMA FINANCIERO MUY COMPETITIVO
Bancos (94,0%)*
• 58% de sus
colocaciones son
comerciales.
• Principal actor es
Banco Santander
con un 19% de
participación en el
total de
colocaciones**.
CAC’s (1,1%)*
• 68% de sus
colocaciones son
créditos de
consumo en
cuotas.
• Principal actor es
Coopeuch con un
82% de
participación en el
total de activos.
CCAF (1,3%)*
• 98% de sus
colocaciones son
créditos de
consumo en
cuotas.
• El principal actor es
Caja Los Andes
con 56% de
participación en el
total de activos.
Retailers (2,3%)*
• 100% de sus
colocaciones son
colocaciones a
personas (Tarjeta
de Crédito).
• El principal actor es CMR con una
participación de
46% del total de
colocaciones.
Div. Consumo (1,3%)*
• 67% de sus
colocaciones son
créditos de consumo
en cuotas.
• Principal actor en
consumo cuota es
CrediChile, con un
57% de
participación.
QUIÉNES SOMOS
EL 7% DE LAS CHILENAS Y CHILENOS PARTICIPA DE COOPEUCH
76% de los créditos
está en regiones
SOMOS LA INSTITUCIÓN
FINANCIERA MÁS
DESCENTRALIZA DEL PAÍS
DE NUESTROS SOCIOS VIVEN EN
REGIONES
74%
442,000 CLIENTES 2° ENTIDAD
FINANCIERA CON MÁS CUENTAS
DE AHORRO
9 DE CADA 10 COLABORADORES ESTÁ ORGULLOSO
DE PERTENER A COOPEUCH
REPARTIMOS 92 MILLONES
DE DÓLARES EN REMANENTE
EL 2018
57% DE SOCIAS MUJERES
48 años promedio de edad
730,000 SOCIOS
Zona Norte, 21 de agosto 2018:
o 7 Asambleas Locales.
o 21 Delegados.
Zona Centro, 04 de septiembre 2018:
o 12 Asambleas Locales.
o 40 Delegados.
Región Metropolitana, 17 de octubre 2018:
o 5 Asambleas Locales.
o 30 Delegados.
Zona Sur, 09 de octubre 2018:
o 10 Asambleas Locales.
o 28 Delegados.
Total:
o 34 Asambleas Locales.
o 119 Delegados.
Junta Por Delegados, abril
2019:
Región Metropolitana
o 119 Delegados.
Para realizar las Asambleas Locales, se definieron 4 fechas, divididas en zona norte, centro, sur y Región Metropolitana:
Cambios relevantes en la estructura accionaria y relación con los socios ASAMBLEAS LOCALES: FORTALECIENDO EL GOBIERNO CORPORATIVO Y MAYOR PARTICIPACIÓN
El sistema propio de las cooperativas, “un socio, un voto”, adquiere desde 2018 mayor realce en Coopeuch al transformar el sistema electoral desde una asamblea directa a asambleas locales que culminarán con una gran Junta por Delegados de todo Chile desde 2019.
(1)
(2)
(1) (2)
Punto
Com
Crisis
Subprime
Crisis
Asiática Tequilazo Guerra
del Golfo
Crecimiento de las colocaciones totales de Coopeuch y Sistema Bancario
Coopeuch ha sostenido niveles de crecimiento superiores a la
banca además de un comportamiento desacoplado del PIB
(1) Datos SBIF
(2) Datos Banco Mundial
-10%
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10%
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40%
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Coopeuch Sistema Bancario PIB
Nueva Ley de Cooperativas
Dictamen
Coopeuch mantiene altos niveles de crecimiento
durante importantes hitos económicos mundiales,
en donde el sistema bancario se ve más afectado.
Durante el periodo 2009-2015 la cooperativa ve
restringido su crecimiento debido al dictamen
N°57.424 de fines de 2009 el cual estableció
disminuir el limite al cual puede someterse los
descuentos voluntarios al 15%.
Nueva Ley de Cooperativas en Enero 2016
aumenta limite de descuento por planillas a un
25%, además de entrar a nuevos segmentos de
pensionados y FFAA.
UNA HISTORIA DE CRECIMIENTO INCLUSO ANTE ÉPOCAS DE CRISIS
CÓMO NOS HA AYUDADO LA TECNOLOGÍA EN ESTE CRECIMIENTO
Core Cooperativo
2013
Integración
de Servicios 2015
Seguridad
de
Información
2005
CONTAR CON CAPACIDADES
(PERSONAS) INTERNAS
ALINEADAS A LA TI DEL
MOMENTO
Creación
Innovación
2012 CRM
Sistemas
In House
1990
PRUDENCIA EN
LOS GASTOS TI
ALINEAR LA
TECNOLOGÍA A LOS
SOCIOS
NO SER
TECNOCRATA
TENER SIEMPRE AL
SOCIO EN EL CENTRO
¿POR QUÉ HACERLO DIFERENTE ?
Nacen nuevos socios que
demandan nuevos
productos y nuevos
canales
Porque hoy se valora la
experiencia que vive el
socio al utilizar nuestros
servicios
Existen nuevas
oportunidades en el
mercado
…Repetir la fórmula que nos ha hecho exitosos no es suficiente!!
En 2020 los nacidos en la década de los ´80
serán el 50% de la fuerza laboral del planeta
Millenials
La empresa de taxis mas
grande del mundo, no es
dueña de ningún taxi.
La empresa de medios mas
grande del mundo, no crea
ningún contenido
La empresa de retail mas
valorada del mundo, no tiene
inventarios
La empresa de alojamientos
mas grande del mundo, no
es dueña de ningún m2 El banco de mayor
crecimiento no maneja
dinero en efectivo
HOY EL MERCADO INTERNACIONAL LO LIDERAN
NEGOCIOS DISRUPTIVOS
DAR UN BUEN SERVICIO NO ES SUFICIENTE…
Nuevos y Mejores
Productos
Más y Mejores Beneficios
Más
Cercanía
Más Transparencia
Más Información
Nuevos y Mejores
Productos
Más y Mejores Beneficios
Más
Cercanía
Más Transparencia
Más Información
Nuestra transformación digital busca crear valor para nuestros
socios generando mejores experiencias, a través del uso de la
tecnología, adaptando procesos, generando eficiencia y
desarrollando a nuestros colaboradores en las nuevas formas
de trabajo.
TRANSFORMACIÓN DIGITAL
4 PILARES
3 HABILITADORES
NUEVA ESTRATEGIA DIGITAL COOPEUCH
Durante 2017 y 2018
Coopeuch puso sus
esfuerzos en viajes
digitales y tecnología.
OFERTA INTEGRAL
DE PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FINANCIEROS
DESAFÍOS DE COOPEUCH DE CARA A 2021
Ofrecer una
propuesta de valor
acorde a las
necesidades de los
distintos segmentos
de socios
Queremos materializar la
oportunidad de crecimiento
existente.
Resaltaremos nuestro modelo de negocio
que se diferencia por su foco social,
excelencia en el servicio y
relacionamiento.
Estos tres ejes son apoyados por la tecnología y digitalización.
LOGRAR UN
CAMBIO DE
ESCALA
DIFERENCIACIÓN
COOPERATIVA
Creación
Centro Digital
Plan
Director TI
Big Data
TEF
2017
2018
Inteligencia
Artificial
Gobierno
de Datos
Cloud
Robotización
Procesos
Blockchain
Gestión de
APIs
Ciber
Seguridad
APP
Coopeuch
Core Cooperativo
2013
Integración
de Servicios 2015
Seguridad
de
Información
2005
Creación
Innovación
2012 CRM
1990
El desarrollo tecnológico de Coopeuch
ha sido siempre parte fundamental de
su estrategia corporativa.
Sistemas
In House
En 2017,
Coopeuch inició
su transformación
digital. 2019
NUEVO CAMINO TECNOLÓGICO PARA LA ERA DIGITAL
2017 - 2018 2019 - 2020 2018 - 2019
• Instaurar el uso de metodologías
ágiles
• Habilitar un Centro Digital
• Explorar firma digital
• Automatización de procesos de
desarrollo
• Incorporación de tecnologías
habilitadoras (Big Data, AI, RPA, etc.)
• Diplomado para líderes de la
cooperativa
• Aumento de desarrollos
tecnológicos con uso de
metodología colaborativa
• Digitalizar crédito consumo
• Desarrollar MDP
• Desarrollar Canales
• Desarrollar Modelos Predictivos
• Desarrollar Machine Learning
• Más procesos decisionales
respondiendo de forma rápida
a los cambios del entorno
• Consumo Omnicanal
• Enrolamiento Omnicanal
• Ahorro a distancia / Web
• DAP a distancia / Web
• Beneficios
• Venta en línea de Tarjetas de
Crédito
AVANCE DEL PROCESO DIGITAL COOPEUCH
Actualmente estamos desarrollando nuevas e
innovadoras formas de otorgar y evaluar créditos, que permitirán desarrollar nuestros
canales y apalancar nuestro crecimiento.
AVANCES EN DIGITALIZACIÓN COOPEUCH
Medios de Pago
Desarrollo de capacidades de contratación on-line de los medios de pago, en productos como cuenta vista y tarjeta de crédito. Mejorando la
experiencia de contratación, activación y uso.
Canales Digitales
Desarrollar nuevas funcionalidades que mejoren la experiencia de servicio tanto en la Web como en la App, por
ejemplo, simulador de crédito de consumo
Asistente Cognitivo (IVIC)
Desarrollo de un chatbot en el sitio web y en la app que permita responder con alta precisión y en lenguaje natural un gran número de preguntas
de diferentes dominios
Créditos de Consumo
Aplicación digital que permite otorgar créditos de consumo de manera eficiente, rápida y sin documentación física,
otorgando alta seguridad e inmediatez a los socios.
2.200
88%
170
CUENTAS DIGITALES
SATISFACCIÓN DIGITAL
NUEVOS SOCIOS
+ MM1,6 INTERACCIONES IVIC + M 500 SIMULACIONES
5%
+ M 200
EFECTIVIDAD SIMULADOR
DESCARGAS APP
4,6 VALORACIÓN (TOPE 5)
MM$6.000 MONTO CURSADO
94% SATISFACCIÓN DIGITAL
70% MENOS 30 MINUTOS
+ 400 MIL INTERACCIONES EN PROCESO DE REMANENTE
Video IVIC
RECOMENDACIONES FINALES
Durante la implementación de la
Transformación Digital la comunicación debe
definirse a través de un relato único, que
motive, inspire y adhiera a todos los
colaboradores de la organización, con el
propósito de abrazar los nuevos desafíos
propuestos.
Este tipo de procesos
deben fluir desde el
CEO y permear toda
la organización SIN
EXCEPCIÓN, con el fin
de cumplir con el
propósito definido.
El proceso digital
implica gestionar
Personas, Procesos y
Tecnología.
Gestión de Cambio, foco en:
Cultura + Clima +
Conductas + Competencias. El socio y el cliente deben
estar en el centro de
cada diseño de solución y
propuesta de valor.
GRACIAS
