Post on 25-Jan-2016
Banca para el Desarrollo
El SBD es un mecanismo
orientado a financiar e impulsar
proyectos técnica y
financieramente viables, de las
micro, pequeñas y medianas
empresas.
¿Qué es el Sistema de Banca para el Desarrollo?
Historia del Peaje• 1997: Se firma ley de apertura bancaria• Ottón Solís propone el peaje bancario al 17%
– Fondos de 1 30 días para prestar a las pymes• Cambio de Inciso i al ii del Art.59: Bancos pasan a prestar el 10% de sus
saldos y se les elimina el tener que dar el peaje
$555 millones
BAC $240
millones
Resumen de la leyMicro, pequeña y mediana
empresa en proyectos viables y sostenibles
Fondos deben ir: 11% Micro crédito
40% Agro
Sector Prioritario: Mujer, minorías, producción limpia,
región poco desarrollada, agropecuario
Crédito en Leasing ,Factoreo,
Garantías, CC, Revolutivas e Inversión
Crédito solo para programas aprobados por Consejo
Rector
Meta de colocación: 3% a 1 año; 6% a 2 años y 10% a 3
años
Tasa 1er Piso: CRC a TBP (piso 4%) y USD a tasa CD
6m (piso 3%)
Tasa 2do Piso: 50% de tasas de 1er piso con
piso de 4% en CRC y 3% en USD
Comisión 0%
Cara
cter
ístic
asCo
ndic
ione
s
Fondos de SBD
.
Consejo Rector
Secretaria Técnica
Fiduciario del FINADE
Integrantes
Participantes
Banco Administrador
Instituciones Colaboradoras
Actores
Micro
Pequeños
Medianos(Solo en casos donde no
pueden acceder a la Banca tradicional)
Tamaño Sectores
Comercio
Servicios
Agropecuario
Industria
Enfoques Prioritarios
• Mujeres
• Minorías étnicas
• Personas con discapacidad
• Jóvenes Emprendedores
• Asociaciones de desarrollo
• Cooperativas
• Zonas de menor desarrollo relativo
• Producción más limpiaPersonas físicas o Jurídicas
¿Quiénes son los beneficiarios?
Definición de PYME – Fórmula (US$ MM)
P = ([( +0.6 *PE 30 ) 0.3 *
VAN
5.7 ) (+ 0.1 *ATE
1.8 )]* 100
P = ([( +0.6 *PE
100) 0.3 *VAN
3.3 ) (+ 0.1 *AFE
2.0 )]* 100
SERVICIOS / COMERCIO
INDUSTRIAL
PE : Personal promedio empleado.
VAN : Valor de las ventas anuales netas.
AFE : Valor de los activos fijos netos.
ATE : Valor de los activos totales.
Reformado mediante Decredto Ejecutivo N° 37121 de 6 de abril de 2015
Puntaje:Micro: P <= 10Pequeña: 10 < P <= 35Mediana: 35 < P <= 100
Definición de PYME - FórmulaSECTOR AGROPECUARIO
Salario base establecido en el artículo 2 de la ley 7337 tomando en cuenta como referencia el salario oficinista base por un monto de 403,400,00 colones a enero 2015.
• 744 salarios equivalente a $555M
Micro Productor
• 1830 salarios equivalente a $1.3MM
Pequeño Productor
• 4309 salarios equivalente a $3.2MM
Mediano Productor
• Empleados – 60% (30 máx.)• Ventas anuales – 30% (US$6MM –
máx.)• Activos Totales – 10% (US$1.9MM
máx.)
• Empleados – 60% (30 máx.)• Ventas anuales – 30% (US$6MM – máx.)• Activos Totales – 10% (US$1.9MM máx.)
• Empleados – 60% (30 máx.)• Ventas anuales – 30% (US$3.5MM –
máx.)• Activos fijos neto – 10%
(US$2.2MM máx.)
• Ventas anuales – 100% hasta US$3.2MM.
Agropecuario Industria
ComercioServicios
Definición de PYME
La diferenciación entre micro, pequeña o mediana empresa se determinará a partir de los resultados de las fórmulas mencionadas en el Reglamento de la Ley 8262, para los sectores que se especifican.
* Todos los datos son para Grupos de Interés Económico.
Banca de desarrollo en BAC
Líneas Pre aprobadas
•Autocred y Proveedores•Retención en la fuente
Primer Piso•Crédito al cliente final (proveedor)•Basado en sus ventas con la empresa “Ancla”
Segundo Piso•Crédito a la empresa Ancla para que preste a sus proveedores
Encadenamientos Productivos
Importante que créditos individuales no entran en los programas (solo pre-aprobadas). El cliente tiene que ser proveedor de una empresa “Ancla”,
donde hay retención en la fuente.
Condiciones de 1er y 2do pisoCondiciones Primer Piso Segundo Piso
Riesgo Cliente MIPYME Empresa ANCLA
Análisis Cliente MIPYME, histórico de entregas o ventas a empresa ANCLA EEFF Auditados de empresa ANCLA
Monto máximo de crédito cliente final
Hasta CRC 65 MM sin EEFFMontos superiores a CRC 65MM contra
EEFFSegún capacidad de empresa ANCLA
Tasa CRC: TBP y piso 4% USD: Promedio CD 6m y piso 3%
CRC: TBP/2 y piso 4%USD: (Promedio CD 6m)/2 y piso 3%
Documentos a firmar con empresa ANCLA Convenio Convenio, Línea de Crédito
Documentos a firmar con cliente final
Formulario MIPYME (declaración jurada), CIC, Pagaré, Contrato de crédito (cesión de
flujo) y Formularios Cuentas Bancarias Formulario MIPYME (declaración jurada)
Alianzas ya establecidas