La Comisión Nacional Bancaria dio carpetazo al blanqueo de dinero de HSBCcon una multa de 329 millones de pesos Es apenas 0 34 por ciento de los casi
98 mil millones de pesos lavados ¿Por qué la urgencia de las autoridadesmexicanas de enfrentar este escándalo con pinzas
NEGOCIOS SUCIOSGANANCIAS LIMPIAS
PORGEORGINAHOWARD
@gihosan
Hace unas semanasles más altos funcionarios del Tesorode Estados Unidosseñalaron pública
mente que el banco HSBC se habíaprestado para lavar más de 7 milmillones de dólares del narcotráficomexicana
Los directivos de HSBC lo admitieron ante una Comisión del Senado de Estados Unidos que sigueinvestigando
Sin embargo en México el casoya se cerróoficialmente
Le dio carpetazo elpresidente dela Comisión Nacional Bancaria y deValores CNVB GuillermoBabatz alanunciar hace unos días que HSBChabría pagado una multa de 329 millonesde pesos
Así el cuestionadobancobritánico puede seguir operando tranqui
lamente haciendo negocios suciospara obtenerganancias limpias
La justificación del presidentede la CNVB es que es la multa másalta que se ha impuesto en la historiadeesta institución
Sin embargo resulta Ínfima si sele compara con los millones lavadosa través de HSBC Bastadecir que los329 mitones apenas representan034 por ciento de los casi 98 mil millonesdepesos lavados
Y aunque Babatz afirma que representa más de la mitad de las utilidades delbancodelañoanterior locierto es que la cifra resulta ridiculasi se le compara con otras sancionesque el gobierno ha impuesto a personase institucionesnobancarias
Un ejemplo es la multa de 682millones de pesos que la Secretaríade la FunciónPúblicaleimpusoalexdirectordePemexRaúlMuñozLeos
Sin olvidar la de 454 millones depesos que se le impuso al ex comisionado del Seguro Popular JuanAntonioFernández Ortiz
Si se toma en cuenta que en2008 HSBC cobraba a sus dientesun interés promedio de 33 por dentó porelusode tarjetasdecrédito laganandafueenormepara elbanco
Si HSBC hubiera utilizado los 98mflmillones depesospara financiartarjetas de crédito habría obtenidounos 32 mil 340 millones de ingresos brutos por intereses cobrados asus clientesenunaño
Una vez deduddos los interesespagados al Inversionista narco 3por dentó más la multa históricade los 329 millones el banco habríatenido una ganancia marginal brutade29mil 611 millonesde pesos
Más allá de las sandones económicas si los más altos fundonariosde la institudón de crédito admitieron que el banco permitió el lavadode dinero en México ¿por qué ennuestro país no se hizo al menosunaaveriguadónprevia
¿A quéautoridadcompete prender el motor para inidar una investigadónde ordenpenal
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CasocerradoAnaliza en videocómo el bancoHSBC
puedeseguir operandotranquilamenteindiga cc NegoclosHSBC
BlindajeselectivoLas sanciones administrativas que aplicó la Comi
sión Nacional Bancaria
y de Valores CNBV al bancoHSBC México por no reportaroperaciones inusuales no dancarpetazo final a un probabledelito penal
Sin embargo la CNBV porcompetencia expresa es laúnica que puede accionar elmecanismo para que haya unprocedimiento de este tipo encontra de cualquier instituciónfinanciera donde se detecten indicios de lavadode dinero
Habla Luis Manuel Pérez de
Acha abogado experto en temasbancariosy financieros
La Secretaria de Haciendaporconducto de la ProcuraduríaFiscal de la Federación no puede presentar ladenuncia respectiva ante la PGR y ésta a su vezinidarunaaveriguaciónpreviá
Solo la CNVB está facultadacomo lo establece el Artículo
400 BIS del Código Penal Federal para poner en marcha elmecanismo que llevaría a unaacusación penal enMéxico
Incluso si la PGR o el Sistema de Administración Tributaria SAT se enteraran de unaoperación de lavado de dineroque involucre a una entidad financiera no pueden actuar demotu proprio precisa el abogado en entrevista con Reporteíndigo
Tienen que avisarle al órgano regulador y éste decidirá sienciende el motor o no paradar curso auna indagación
Pero si no lo reporta insisteno habráninguna acción
Esto también queda estable
ado en la nueva Ley contra elLavado de Dinero que aprobó laCámara de Diputados el pasado30 de abril y que está en esperadel vistobueno de la Cámara deSenadores
Quizás lo que faltan sonmecanismos para obligar a laComisiónareportardichas transacciones Pero no está previstoque la legislaturaentrante los incluya reconoce PérezdeAcha
Advierte que tampoco se
podrá revocar la concesión deHSBC para operarcomobanca
En un momento dado si demanera reiterada no presentalosavisos deoperaciones sospechosas lo que motivó la multade la CNBV pudiera dar lugar ala revocaciónde la concesión
Además en México solo laspersonas físicas son sancionadaspenalmente Esto no aplica paralas personas morales como lassociedadesmercantiles
Si la CNBV decide no conti
nuar con el caso el tiempo queda abierto en tanto no haya unaprescripción deldelito
Pero no quiere decir explica Pérez de Acha que de estaindagatoria se hayan desprendido elementos penales loselementos tendrán que ser indiciarios
Esto quiere decir que habráque dirigir una investigaciónpara esos propósitos con unafinalidad distinta de la imposición de sanciones que aplicó laComisión
EU encubrió la operaciónUna transferencia de 100 mi
llones de dólares realizada en
2007 por HSBC Sinaloa hacia
Estados Unidos no fue reportada a las autoridades de aquelpaís y ésefue elgrandetonante
Los focos rojos se encendieron en el Senado estadounidense
Esto propició como lo informó Reporte índigo la semanapasada un cruce de correoselectrónicos entre funcionarios
del banco en Estados Unidos ysusasesores extemos
Desde ese momento HSBCEstados Unidos empezó a darinstrucciones precisas a suspares mexicanos y advirtió a laCNBV de la importancia de iniciaruna investigación
Estoquieredecir que HSBC yel órgano regulador en Méxicoconocían el engrudo operativodesdehacecincoaños
Esa sospecha es importanteporque da una luz sobre lo queestablece el Código Penal Federal en su Artículo 400 BIS dice
PérezdeAcha
Que se conozca que el delito involucra recursos de procedencia ilícita y la ote que lapersona que cometa el delitoactúe dolosamente y sepa queel dinero procede de actividades ilícitas y que va a blanquearcapitales
Se requieren esos dos elementos tener recursos ilícitos
y blanquearlos para que existael delito Aunque es difícil demostrar ambos siempre hayindicios de que se conocía quesesabía admite
Si los funcionarios de HSBC
México sabían de la operacióndebieron haber reportado irregularidades
Pero en Estados Unidos tam
poco lo hicieron Por lo tantoprecisa el especialista tambiénhubo un encubrimiento de partedelbanco estadounidense
SospechosismoLuis Manuel Pérez de Acha se
ñala que la conducta omisivade la autoridad en el caso de latransferencia de 100 millones
de dólares detectada en Sinaloa
habla mucho de la ilegalidad delaoperación
Y es que por años comentaesta entidad es protagonista enel tema delnarcotráfico y una delasgrandes temáticasquesehanabordado en ese lugar por décadas esel lavadodedinero
Por eso resulta sospechosoqueentodosestos años nohayaun caso notorio y fuerte deblanqueo de billetes en SinaloaDejarlapasarnodejasatisfechoa nadie opina
En casos de lavadode dinero
de estas magnitudes se requie
re el concierto forzoso de una
instituciónfinanciera
Es sospechoso es la puntadel iceberg de operaciones deotradimensión explica
Faltacapacitar alosjueces y al MPLa Ley Federal contra el Lavadode Dinero incorpora las recomendaciones internacionalesenestamateria
Además incluye lo dispuesto en la legislación mercantilsobre las reglas aplicables a lasinstituciones financieras y loque establece el Código PenalFederal
Con ello la ley pretende darmás vigor a la persecución de
los delitos puesse dispondrá de uncuerpolegal fuerteysólido
Pero se requerirá una mejorcoordinación institucional
Yesqueladeficiente sinergia
entre la Secretaria de HaciendaCNBV Unidad de InteligenciaFinanciera SAT PGR y Procuraduría Fiscal de la Federación
impide un resultado óptimocuando se trata de investigar ellavadode dinero
A la par de esta legislaciónel especialista señala que hacefalta capacitar en esta materia
^^^^serviráperseguireldelitosiaitémimodeunjuiciopenal laJudicaturanovaaentender cómosefraguóycómoseactualizanloselementosobjetivosysubjetivosLuisManuelPérezdeAcha
abogado
México carece demedidas legalescontra blanqueoLos flujos de dinero ilícito deMéxico hacia otros países hanaumentado en los últimosochoaños
Fundadoen 1989 el Grupo de Acción Financiera bitemacional sobre
el Blanqueo de Dinero GAFIpor sus siglas en francésdel cual México es miembroconsidera que el país carece de medidas preventivaslegales contra ese ilícitoEn sus 40 recomendaciones
contra el lavado de capitalesGAFI establece que en el territorio nacional las leyes quepenalizan el lavadode dineroyel finandamiento al terrorismo
no responden a las normas internacionales y no hay margenpara mejorar significativamente su aplicación
Este organismo con sedeen Washington y en el cualtienen voz y voto las principales economías del mundoadvierte que en México nohay medidas legales o reglamentarias de prevención dellavado de dinero y del finandamiento al terrorismo
Tampoco de supervisiónpara cualquiera de las categorías de empresas y profesionesnofinanderas designadas porel GAFI de acuerdo con loslineamientos ofidales publicados en supáginaweb
En su evaluadón consideraque se requiere de una ampliacooperadón entre la autoridad fiscal SAT las secretaríasde Economía y Hadenda laCNBV Banco de México y lasautoridades dejusticia
CapitalesgolondrinosDe acuerdo a las previsionesdadas a conocer por el GAFIa prindpios de este año entre1970 y 2010 la suma de los flujos ilídtos dedólaresenMéxicofue de 872 milmillones
FJ flujo saliente pasó de mil
millones en 1970 a 68 mil 500millones de dólares en 2010
El documento revela que losdestinos de los fondos tanto
natos como matos del sectorprivado mexicano entre 2002y 2010fueron
Estados Unidos a donde setransfirieron de 8 mil a 12 mil700millones dedólares
Centros finanderos extra
territoriales del Caribe comoBahamas Bermudas IslasCaimán Panamá y las AntillasHolandesas Los depósitos delsedor privado mexicano en
esos ocho años pasaron de 2mil 700 millones a 5 mil millonesdedólares
En ocho años el capitalaumentó de 2 mil millones a 3
mil 400 millones de dólares en
la isla británica de Guemseyen el Canal de La Mancha asícomoLuxemburgo y Suiza
Además en institudonesbancarias de Francia Alemania y Reino Unido los depósitos de empresarios nacionalespasaron de mil 200 millonesa 3 mil millones de dólares deacuerdoa lamisma fuente
Al Capone Marcosy Nonega los másramosos lavadoresAunque la expresiónlavado de diñen
apareció en la prensainternacional hasta 1972 con elescándalodelWatergatey Garganta Profunda el informanteprincipal de Bob Woodwardcélebres personajes han engrosado lalistadeblanqueadores
El mundo declaró esta prácticacomoilícita hasta 1986
Dos de los delincuentesmás famosos de Estados Uni
dos en el siglo 20 fueron víctimas de su torpeza para ocultar su dinero
Al Capone fue a la cárcelpor evasión de impuestos nopor pandillerismo y RichardHauptmann porque secuestróalhijo del famosoaviador Charles Undbergh
Durante el reinado de cinco años de Sani Abacha 09931998 como dictador militarde Nigeria él y su familia se lasarreglaron para transferir hasta 8 millones de dólares de losfondos nacionales a cuentas
bancarias extranjerasDespués de su muerte el
gobierno de Nigeria recuperó 2milmillones de dólares
El Banco de Crédito y Comercio Internacional BCCDfue el séptimo banco privadomás grande del mundo Sinembargo en la década de los80 se descubrió que participabaenlavadodedinero
Miles de millones de ganancias criminales incluyendo dinero del narcotráfico se manejóa travésdesus cuentas
Entre sus clientes aparecie
ron Saddam Hussein el ex dictador militar de Panamá Ma
nuel Nonegay el líder terroristapalestinoAbu NidaL
También se ha alegado quela CÍA utilizó las cuentas en elBCQpara financiar a múvahidines afganos en su guerra contralaUniónSoviéticaen1980
Grandes sumas de dinero
supuestamente vinculado conla mafia rusa se lavaron en lascuentas Benex del Bank ofNew York
En esta fuga de capitaleseldinero se distribuyó entre va
rias empresas europeas antesderegresaraRusia
Se estima que entre 1996 y2002 se lavaron en ese bancoestadounidense cerca de 9 millones dedólares
En 1996 Franklin Jurado sedeclaró culpable de lavar 36millones de dólares a nombredel narcotraficante colombiano José SantacruzLondoño
Con un artilugio financiero movió las ganancias dela cocaína a través de varios
bancos para hacerlas parecercomo ganancias legítimasPero un colapso bancario enMonaco destapó la conexiónde Jurado
Nauru es una pequeña isladel Pacífico A finales de 1990
las bandas criminales rusas lavaronalrededorde70millonesde dólares a través de bancos
ficticios registrados ahíMeyer Lansky sucesor de
Al Capone desvió alrededorde mil millones de dólares ha
da cuentas bancarias suizas y
empresas en Hong Kong Sudamérica y el Caribe Nunca fuecondenado
Ferdinand Marcos fue presidente de Filipinas de 1965 a1986 cuando fue derrocadoporunlevantamientopopular
Durante su gobierno selavaron miles de millones dedólares robados de los fondospúblicos
Bemaid Madoff fue conde
nado a 150 años de prisión pormontar y mantener por décadas una de las mayores estafasfinancieras de la historia másde50milmillones dedólares
Madoff fue presidente delíndice Nasdaq y acusado defraude blanqueo de dineroperjurioy robo
Cario Ponzi fue el creador
del famoso sistema de pirámides Un sistema que prometíaelevados rendimientos peroque terminó en una estafapues las ganancias solo ligabanalosprimeros inversionistas
David Murda Guzmán aquien se le acusa de lavadode activos y captadón masivade dinero trabajó por varios
años como camarógrafo y fueel prindpal acdonista y representante legal de DMG GrupoHolding SA
Esta empresa fue acusadade lavado de dinero y de hacer esquemas piramidales En2007 DMG reportó ingresos de72mil millones depesos
En los últimos años bancos y empresas finanderasestadounidenses entre ellosWells Fargo Bank of America
Citigroup American Express yWestem Unión han confesadoque no han cumplido con lasleyes para controlar el lavadode dinero
Han participado en transferencias de millones de dólares
con fondos Dictasprovenientesdelnarcotráficomexicano
Wachovia Corp antes elsexto banco de Estados Uni
dos admitió ante un tribunalque no hizo lo suficiente paradetectar fondos ilícitos de másde 378milmillonesdedólares
Hizo negocios con casas decambiomexicanas enespecialCasa de Cambio Puebla entre
mayode2004ymayode2007Después de ser acusado de
violar la ley Wells Fargo ahoradueño de Wachovia se comprometió ante un tribunal areformar sus sistemas de vigilancia Al final solamente pagóuna multa de 160 millones de
dólares