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PARTE SEGUNDA: BANCA Y DERECHO BANCARIO
UNIDAD 1 SISTEMA BANCARIO
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SESIÓN SÉPTIMA, OCTAVA Y NOVENA
SISTEMA BANCARIOPRINCIPIOS BÁSICOS VINCULADOS AL
SISTEMA BANCARIO
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SISTEMA BANCARIO
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SISTEMA BANCARIO
1. Nociones previas. 2. Sistema bancario. 3. Sistema bancario y su vinculación al
sistema económico4. Modelos de sistemas bancarios
occidentales5. Sistemas bancarios en los regímenes
socialistas6. Sistema bancario de los EEUU7. Sistema bancario en el Perú8. Sistema bancario internacional
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1. NOCIONES PREVIAS
EL SISTEMA BANCARIO ES UN CONJUNTO DE INSTITUCIONES QUE
PERMITEN EL DESARROLLO DE
TODAS AQUELLAS TRANSACCIONES
ENTRE PERSONAS, EMPRESAS Y
ORGANIZACIONES QUE IMPLIQUEN EL USO DEL
DINERO.
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2. SISTEMA BANCARIO
SISTEMA BANCARIO.
CONJUNTO DE INSTITUCIONES DE
UNA ECONOMÍA QUE AYUDAN A CONECTAR EL AHORRO Y LA
INVERSIÓN
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ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DENTRO DE LA CUAL SE MUEVE EL CONJUNTO DE INSTITUCIONES
BANCARIAS, RESPONDIENDO A LAS DIRECTRICES QUE LE MARCA LA AUTORIDAD SUPERIOR; INCLUYE LA
BANCA NACIONAL, BANCA PRIVADA Y MIXTA, Y BANCA CENTRAL.
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LOS BANCOS CUMPLEN UNA FUNCIÓN CLAVE EN LA ECONOMÍA: DEBEN CANALIZAR EL AHORRO HACIA QUIENES INVIERTEN O PRODUCEN; EL CARÁCTER
PARTICULAR DE LA RELACIÓN ENTRE LOS BANCOS Y SUS DEPOSITANTES O DEUDORES IMPLICA
FUERTES EXIGENCIAS DE EFICIENCIA ASÍ COMO DE SOLVENCIA.
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3. SISTEMA BANCARIO Y SU VINCULACIÓN AL SISTEMA ECONÓMICO
Fuente: Fundamento de Economía, José Méndez – McGraw – Hill México 1996
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SE LLAMA SISTEMA ECONÓMICO A LA FORMA EN LA QUE SE ORGANIZA LA ACTIVIDAD
ECONÓMICA DE UNA SOCIEDAD, LA PRODUCCIÓN DE BIENES Y SERVICIOS Y SU
DISTRIBUCIÓN ENTRE SUS MIEMBROS.
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CADA SISTEMA ECONÓMICO SE CARACTERIZA POR SU ORDENAMIENTO JURÍDICO
QUE ESPECIFICA EL RÉGIMEN DE PROPIEDAD Y
LAS CONDICIONES DE CONTRATACIÓN ENTRE
PARTICULARES. ES EL ESTADO EL QUE
ELABORA E IMPONE ESE ORDENAMIENTO JURÍDICO Y
SE RESERVA PARA SÍCIERTOS ÁMBITOS Y
FORMAS DE ACTUACIÓN.
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4. SISTEMAS BANCARIOS OCCIDENTALES (PRINCIPALMENTE PAÍSES EUROPEOS DEL
HEMISFERIO OCCIDENTAL, CÁNADA Y LATINOAMÉRICA; EE. UU. SE CONSIDERA A PARTE)
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PRINCIPALES BANCOS DE OCCIDENTE
En Canadá el BOC (Banco Central de Canadá)Los Principales Bancos de la Unión Europea son:
En Francia: Credit Lyonnais, La Societe Generalis, el Banco de Francia y el nacionalizado Banque Nationalede ParísEn Alemania: el Bundesbank, Deutsche Bank A. G., Dresdner Bank A. G. y Commerzbank A. G.El Banco de ItaliaBanco Central de Inglaterra (BCI)Banco Central Europeo (fundado en 1999)
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ES EL SISTEMA BANCARIO CENTRAL
DE LOS ESTADOS UNIDOS, QUE
ABARCA 12 BANCOS DE LA RESERVA FEDERAL QUE
CONTROLAN A 12 DISTRITOS, BAJO LA
TUTELA DE LA JUNTA DE GOBERNADORES
DE LA RESERVA FEDERAL.
5. SISTEMA BANCARIO DE LOS EEUU (DENTRO DEL SISTEMA
OCCIDENTAL)
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JAPÓN AL SER UNO DE LOS PAÍSES MÁS RICOS DEL
MUNDO, SU SISTEMA BANCARIO EJERCE GRAN
INFLUENCIA SOBRE LA ECONOMÍA MUNDIAL.
EL BANCO DE JAPÓN ES EL BANCO CENTRAL QUE CONTROLA TODO EL SISTEMA BANCARIO,
AUNQUE TIENE UNA MENOR AUTONOMÍA QUE LA
MAYORÍA DE LOS BANCOS CENTRALES DE LOS PAÍSES
INDUSTRIALIZADOS
SISTEMAS BANCARIOS ORIENTALES (JAPÓN, CHINA, TAIWAN, HONG KONG, PAÍSES ÁRABES, ETC.)
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UNA DE LAS PRINCIPALES DIFERENCIAS QUE PRESENTA
CON RESPECTO A LOS SISTEMAS BANCARIOS
OCCIDENTALES, ES QUE TIENE UNOS HORARIOS MUY
LIMITADOS (9.00 A.M.-15:00 P.M.), QUE EL MANEJO DE LOS CAJEROS AUTOMÁTICOS ES
MÁS COMPLICADO (CON HORARIO RESTRINGIDO TAMBIÉN), Y QUE LOS
TRÁMITES, EN GENERAL, SON MÁS COMPLEJOS.
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EN JAPÓN, LOS PAGOS SUELEN REALIZARSE CON
DINERO EN EFECTIVO. PARA PREVENIR LOS PROBLEMAS
QUE PUEDAN SURGIR AL GUARDAR GRANDES
CANTIDADES DE DINERO EN CASA, EXISTE LA POSIBILIDAD
DE ABRIR UNA CUENTA BANCARIA DE LA QUE SE
PUEDAN SACAR PEQUEÑAS CANTIDADES DE DINERO
FÁCILMENTE.
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ADEMÁS DEL BANCO CENTRAL, EN JAPÓN
EXISTEN UNA SERIE DE BANCOS Y OTRAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE
DEPENDEN DEL GOBIERNOY QUE SE ENCARGAN DE
FINANCIAR DISTINTAS ACTIVIDADES ECONÓMICAS DE ESPECIAL RELEVANCIA,
COMO EL COMERCIO EXTERIOR, LA
CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS O EL SECTOR
AGROPECUARIO.
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SE DIVIDE EN BANCOS METROPOLITANOS, BANCOS REGIONALES Y BANCOS DE CORREO (SERVICIO POSTAL
DE AHORRO). ALGUNOS BANCOS PRIVADOS, COMO
EL DAI-ICHI KANGYO (EL MAYOR BANCO DEL
MUNDO), ESTÁN MUY UNIDOS AL GOBIERNO
JAPONÉS DEBIDO A LAS INVERSIONES QUE ÉSTE
REALIZA; O EL BANCO DE TOKIO, ESPECIALIZADO EN
EL CAMBIO DE MONEDA EXTRANJERA.
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BANCO DE DESARROLLO Y ASUNTOS
ECONÓMICOS EXTERIORES
DE RUSIA (VNESHECONOMBANK)
6. SISTEMAS BANCARIOS EN LOS REGÍMENES SOCIALISTAS (RUSIA, CHECOSLOVAQUIA, RUMANÍA, ETC.)
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7. SISTEMA BANCARIO EN EL PERÚ
III Entes políticos Poder Ejecutivo Poder Legislativo Presidencia de la Comisión de
República EconomíaMEF
II Entes superioreso autoridades bancarias
I Empresas bancariaso entes operativos
SBSBCR - - - - - - - - - -
EB1 EB2 EB3 EBn- - - - - - - - - -
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8. SISTEMA BANCARIO INTERNACIONAL
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SISTEMA BANCARIO CUBANO (SISTEMA BANCARIOCOMUNISTA)
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SISTEMA BANCARIO VENEZOLANO
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LECTURAS
Convenio de Basilea.http://www.bccr.fi.cr/ci/infoenlace/mayo99/basilea.html
http://www.marchemondiale.org/es/cahier/c_06.htmlhttp://www.iiec.unam.mx/Boletin_electronico/1999/v5-
05/visint.html#BIPhttp://www.lyd.com/noticias/pertenecer.html
http://www.telam.com.ar/central_especial14.htmhttp://www.elindependiente.com.mx/articulos.php?id_s
ec=12&id_art=10729&id_ejemplar=268Banco Central Europeo.
http://www.ecb.intMoncarz, Raúl. Moneda y Banca. “La Banca Central
en los Estados Unidos y en Puerto Rico”. Pág. 214-225.
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PRINCIPIOS BÁSICOS VINCULADOS AL
SISTEMA BANCARIO
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PRINCIPIOS BÁSICOS VINCULADOS AL SISTEMA BANCARIO
1. Nociones previas.2. Políticas vinculadas.3. Principios:
3.1. Solidez3.2. Legalidad3.3. Rentabilidad3.4. Seguridad3.5. Competitividad3.6. No discriminación3.7. Reserva3.8. Protección a los clientes3.9. Diversificación del riesgo3.10. Publicidad3.11. Supletoriedad
4. Presunciones y privilegios5. Regulación y control
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1. NOCIONES PREVIAS
LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE
LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS (LEY Nº 26702)
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2. POLÍTICAS VINCULADAS
MEF
POLÍTICA ECONÓMICA
POLÍTICA MONETARIA POLÍTICA COMERCIAL POLÍTICA FISCAL
DERECHO MONETARIO DERECHO COMERCIAL DERECHO FINANCIERO
DERECHO TRIBUTARIO
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3. PRINCIPIOS APLICABLES AL SB
SUPLETORIEDAD
PUBLICIDAD
DIVERSIFICACIÓNDEL
RIESGO
PROTECCIÓNA LOS
CLIENTES
RESERVA NODISCRIMINACIÓN
COMPETITIVIDAD
SEGURIDAD
RENTABILIDAD
LEGALIDAD
SOLIDEZ
PRINCIPIOSTITULO PRELIMINAR
LEY Nº 26702
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PRINCIPIO DE LEGALIDAD.-POR NORMA LEGAL SE ESTABLECE EL MARCO
REGULADOR APLICABLE A LAS ENTIDADES FINANCIERAS.
PRINCIPIO DE COMPETITIVIDAD.- DEBE HABER IGUAL TRATAMIENTO NORMATIVO
PARA TODAS LAS ENTIDADES FINANCIERAS SEAN ÉSTAS
NACIONALES O EXTRANJERAS. TENIENDO EN CUENTA EL
PRINCIPIO DE RECIPROCIDAD.
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PRINCIPIO DE SUPLETORIEDAD.- LA
NORMA FINANCIERA DEBE SER COMPLEMENTADA EN
CASO DE VACÍOS U OBSCURIDADES POR LAS NORMAS DEL DERECHO
MERCANTIL Y LOS USOS Y PRÁCTICAS COMERCIALES.PRINCIPIO DE SOLIDEZ.-
LA NORMA DEBE PROPENDER A LOGRAR LA SOLIDEZ Y LA SEGURIDAD DEL SISTEMA BANCARIO.
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PRINCIPIO DE DIVERSIFICACIÓN DEL
RIESGO.- LAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN
INVERTIR EN DIVERSAS ACTIVIDADES Y NO
CONCENTRARLAS EN UNA SOLA.PRINCIPIO DE RENTABILIDAD.-
LAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO TIENEN LIBERTAD
PARA FIJAS SUS TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Y PASIVAS,
SUJETAS AL LÍMITE DEL MERCADO.
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PRINCIPIO DE NO DISCRIMINACIÓN.- NO
EXISTEN TRATAMIENTOS DE EXCEPCIÓN PARA LAS
ENTIDADES FINANCIERAS DE IGUAL NATURALEZA.
PRINCIPIO DE FORMALIDAD.- LAS
ENTIDADES FINANCIERAS SÓLO PUEDEN OPERAR CON
LA PREVIA AUTORIZACIÓN DE LA SBS.
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4. PRESUNCIONES Y PRIVILEGIOS
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5. REGULACIÓN Y CONTROL
SISTEMA BANCARIO “CONJUNTO DE BANCOS AUTORIZADOS POR LEY”.
CONTROL:ELEMENTOS POLÍTICOS
LOS ENTES SUPERIORESLOS ENTES OPERATIVOS.
LA REGULACIÓN: LEY N° 26702
LEY ORGÁNICA DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA.
PRINCIPIOS.EL CONVENIO DE BASILEA.
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LECTURAS
Ley Nº 26702Título Preliminar
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