Módulo 2, Parte 1:Sistema de Pensiones
CONCEPTOS CLAVES
• Capitalización Individual
• Sistema de Reparto
• AFP
• Pensión de vejez
• Pensión de Invalidez
• Pensión de Sobrevivencia
2. Sistema de Pensiones
DESTINADO A LA COBERTURA DE BENEFICIOS Y PRESTACIONES QUE RESPONDEN
A LAS CONTINGENCIAS DE VEJEZ, INVALIDEZ Y VEJEZ, INVALIDEZ Y MUERTEMUERTE.
2. Sistema de Pensiones
UN POCO DE HISTORIA…………
DECRETO LEY 3.500 & LEY 20.255SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL V/S SISTEMA
DE REPARTO
2. Sistema de Pensiones
EL SISTEMA DE REPARTO SE FINANCIA CON LOS APORTES QUE REALIZAN LOS TRABAJADORES ACTIVOS Y EL ESTADO, POR LO TANTO, EL DINERO APORTADO VA A UN FONDO COMÚN CON EL CUAL SE PAGAN LAS PRESTACIONES.
LOS SISTEMAS DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL, CADA PERSONA POSEE UNA CUENTA INDIVIDUAL DONDE SE DEPOSITAN SUS COTIZACIONES PREVISIONALES, LAS CUALES SE CAPITALIZAN Y GANAN LA RENTABILIDAD DE LAS INVERSIONES QUE LAS ADMINISTRADORAS REALIZAN. AL TÉRMINO DE LA VIDA ACTIVA, ESTE CAPITAL LE ES DEVUELTO AL AFILIADO O A SUS BENEFICIARIOS SOBREVIVIENTES EN LA FORMA DE ALGUNA MODALIDAD DE PENSIÓN.
2. Sistema de Pensiones
PARA CONSIDERAR:SISTEMA DE REPARTO & DE CAPITALIZACIÓN
INDIVIDUAL
CUENTA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL INDIVIDUAL
CAPITALIZA AHORRO
FONDOS INEMBARGABLES
AUMENTAN POR LA RENTABILIDAD
AFILIACIÓN ES ÚNICA Y PERMANENTE
OBLIGATORIADesde 1/01/ 1983.
VOLUNTARIA¿ Para Quien?
2. Sistema de Pensiones
COTIZACIONES DEL TRABAJADOR (DEPENDIENTE)
10% AHORRO PREVISIONAL0,47 % COMISIÓN AFP (LA MÁS BARATA) 7% COTIZACIÓN FONASA/ISAPRE0,6% COTIZACIÓN SEGURO DE CESANTÍA(EN EL CASO DEL TRABAJADOR CON PLAZO INDEFINIDO)*
*EL TRABAJADOR CON CONTRATO A PLAZO FIJO, NO POSEE COTIZACIÓN DE CARGO PROPIO AL SEGURO DE CESANTÍA. SOLO COTIZA PARA ESTE SEGURO SU EMPLEADOR.
PAGOS QUE REALIZA EL EMPLEADOR
1,15 % SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA0,95% (BASE) SEGURO DE ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES2,4% O 3% COTIZACIÓN SEGURO DE CESANTÍA (DEPENDIENDO DEL TIPO DE CONTRATO)
PILAR OBLIGATORIO:COTIZACIONES PREVISIONALES ASOCIADAS A
PENSIONES
2. Sistema de Pensiones
TRABAJADOR INDEPENDIENTE
10% AHORRO PREVISIONAL0,47 % COMISIÓN AFP (LA MÁS BARATA) 1,15 % SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA.0,95% (BASE) SEGURO DE ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES7% SALUD (FONASA/ISAPRE)
COTIZACIONES PREVISIONALES Y ELECCIÓN DE
ADMINISTRADORA DE FONDOS DE PENSIONES, AFP
2. Sistema de Pensiones
CUENTA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL AFP
(Ahorro obligatorio)
10% DE REMUNERACIÓN IMPONIBLE
2. Sistema de Pensiones
2. Sistema de Pensiones
• USTED ES PROPIETARIO DE LOS FONDOS
• AFP ADMINISTRA SU PLATA
• LA AFP COBRA UN % POR ADMINISTRAR
• AFILIACIÓN OBLIGATORIA AL SISTEMA
• USTED PUEDE ELEGIR COMO INVERTIR
¿COMO? MULTIFONDOS
¿QUIÉN LAS REGULA?TODAS ESTÁN REGULADAS POR EL DECRETO LEY, DL 3.500.SE ENCUENTRAN SUPERVIGILADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES Y LA SUPERINTENDENCIA DE SEGURIDAD SOCIAL.
¿QUIÉNES ESTÁN OBLIGADOS A COTIZAR EN UNA AFP?LOS TRABAJADORES DEPENDIENTES, Y LOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES QUE EMITEN BOLETA DE HONORARIOS A PARTIR DEL AÑO 2015, LO QUE SERÁ DE MANERA GRADUAL EN EL TIEMPO.
2. Sistema de Pensiones
QUIENES HAN CUMPLIDO 24 MESES EN LA AFP ADJUDICATARIA, Y LOS QUE ESTÁN EN OTRA AFP (ESTÉN COTIZANDO O NO), SE PUEDEN CAMBIAR DE AFP SIN COSTO ALGUNO.
EN ESTE CASO SE RECOMIENDA CONSIDERAR LAS SIGUIENTES VARIABLES:1. COSTO DE ADMINISTRACIÓN.2. RENTABILIDAD DE LOS FONDOS3. CALIDAD DEL SERVICIO
ELECCIÓN DE ADMINISTRADORA.
2. Sistema de Pensiones
EL CAMBIO DE AFP SE PUEDE REALIZAR EN CUALQUIER MOMENTO, NO TIENE COSTO Y SE REALIZA DIRECTAMENTE CON LA NUEVA ADMINISTRADORA.
IMPORTANTE: EL CAMBIO SE PUEDE HACER DE MANERA PRESENCIAL COMO A TRAVÉS DE INTERNET.
2. Sistema de Pensiones
CLAVE: AHORRAR BIEN1.AHORRAR EL MONTO QUE NECESITO
2.AHORRAR DESDE LO MÁS JOVEN POSIBLE
3.AHORRAR PERMANENTEMENTE (EVITAR SUSPENSIÓN DEL AHORRO O LAGUNAS)
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2. Sistema de Pensiones
PENSIÓN DE VEJEZ, A PARTIR DE LOS 60 AÑOS MUJERES Y 65 AÑOS HOMBRES.PENSIÓN DE VEJEZ ANTICIPADA, CUMPLIENDO LOS REQUISITOS DEFINIDOS POR LEY, ALCANZAR UNA PENSIÓN IGUAL O SUPERIOR AL 70% DEL PROMEDIO DEL INGRESO IMPONIBLE DE LOS ÚLTIMOS 10 AÑOS DEL AFILIADO, Y QUE ESA PENSIÓN SEA IGUAL O SUPERIOR AL 80% DE LA PENSIÓN MÁXIMA CON APORTE SOLIDARIO, VIGENTE A LA FECHA EN QUE SE ACOJA A PENSIÓN.PENSIÓN DE INVALIDEZ, POR A LO MENOS UN 50% DE INCAPACIDAD DE TRABAJO.
PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA, LA CUAL SE GENERA CON LOS FONDOS DEL AFILIADO FALLECIDO A:ÉL O LA CÓNYUGE.HIJOS (18/24 AÑOS) E HIJOS DISCAPACITADOS(DECLARADA DISCAPACIDAD HASTA LOS 24 AÑOS)PADRES O MADRES DE HIJOS DE FILIACIÓN NO MATRIMONIAL
2. Sistema de Pensiones
2. Sistema de Pensiones
60% CÓNYUGE SIN HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN
50% CÓNYUGE CON HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN
36% LA MADRE Y EL PADRE DE HIJOS DE FILIACIÓN NO MATRIMONIAL SIN HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN
30% LA MADRE Y EL PADRE DE HIJOS DE FILIACIÓN NO MATRIMONIAL CON HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN
15% HIJOS MENORES DE 18 AÑOS O ESTUDIANTES HASTA 24 AÑOS
15% HIJOS INVÁLIDOS TOTALES
11% HIJOS MAYORES INVÁLIDOS PARCIALES
2. Sistema de Pensiones
¿ De qué dependerá mi TIPO de Pensión?
De mi situación y contingencia personal que origine mi pensión
Elección de la Forma de la Pensión, es
decir, laMODALIDAD DE
PENSIÓN
Pensión de Vejez.
Pensión deInvalidez.
Pensión de Sobrevivenci
a
2. Sistema de Pensiones
2. Sistema de Pensiones
EL AHORRO PREVISIONAL SE MANTIENE EN LA AFP (SE MANTIENE LA PROPIEDAD DEL FONDO)
LOS FONDOS SIEMPRE SON DE PROPIEDAD DEL AFILIADO. EL MONTO DE LA PENSIÓN ES VARIABLE, YA QUE SE
RECALCULA AÑO A AÑO. AL FALLECER EL PENSIONADO, EXISTE PENSIÓN DE
SOBREVIVENCIA PARA LOS BENEFICIARIOS LEGALES, Y DE NO EXISTIR ESTOS, LOS FONDOS SE LIQUIDARÁN COMO HERENCIA.
2. Sistema de Pensiones
LA DECISIÓN NO ES IRREVOCABLE, YA QUE EL AFILIADO PUEDE CAMBIARSE A UNA RENTA VITALICIA CUANDO LO DESEE.
2. Sistema de Pensiones
• TRASPASO DEL TOTAL DE LOS FONDOS (SE PIERDE LA PROPIEDAD DEL FONDO), POR LO QUE NO PODRÁ LUEGO CAMBIARSE DE MODALIDAD DE PENSIÓN.
• SE DETERMINA UN MONTO DE PENSIÓN FIJO EN UF• NO EXISTE HERENCIA, BAJO ESTA MODALIDAD, SOLO
PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA PARA BENEFICIARIOS LEGALES.
2. Sistema de Pensiones
LA MEJOR DECISIÓN, DEPENDERÁ DE LAS CONDICIONES Y CARACTERÍSTICAS DE CADA
AFILIADO
LA MEJOR DECISIÓN, DEPENDERÁ DE LAS CONDICIONES Y CARACTERÍSTICAS DE CADA
AFILIADO
3. RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA.4. RENTA VITALICIA INMEDIATA CON RETIRO PROGRAMADO
EXISTE ADEMÁS LA POSIBILIDAD DE COMBINAR ESTAS ALTERNATIVAS
2 1
2. Sistema de Pensiones
RECUERDE:
ANTES DE TOMAR UNA DECISIÓN SOBRE LA MODALIDAD DE PENSIÓN QUE ESCOGERÁ, SE
DEBE ESTUDIAR CON ANTICIPACIÓN CUÁL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA.
LA INFORMACIÓN ES DETERMINANTE.
ANTES DE TOMAR UNA DECISIÓN SOBRE LA MODALIDAD DE PENSIÓN QUE ESCOGERÁ, SE
DEBE ESTUDIAR CON ANTICIPACIÓN CUÁL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA.
LA INFORMACIÓN ES DETERMINANTE.
2. Sistema de Pensiones
2. Sistema de Pensiones
SOLICITUD DE PENSIÓNA través de:
Conociendo las características y diferencias fundamentales de las
MODALIDADES DE PENSIÓN
A.F.P.
A.F.P.
InternetInternet Terceros autorizados
Terceros autorizados
CAPCAP
PASO 1PASO 1
2. Sistema de Pensiones
La AFP emitirá un CERTIFICADO DE SALDO
El Certificado de Saldo es: El documento a través del cual le informa al afiliado los recursos de su cuenta individual y los parámetros relevantes para acceder al beneficio solicitado.
La emisión se realiza dentro de 10 días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud de pensión.
PASO 2PASO 2
2. Sistema de Pensiones
EL AFILIADO, A PARTIR DE LA RECEPCIÓN DEL CERTIFICADO DE SALDO, DEBERÁ DEBERÁ
SOLICITAR EL SCOMPSOLICITAR EL SCOMPSCOMP: Es un Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión, cuya utilización es de carácter obligatorio, tanto para los afiliados como para los beneficiarios de pensión de sobrevivencia, previo al momento de optar por una modalidad de pensión.
PASO 3PASO 3
2. Sistema de Pensiones
SCOMPSCOMPEl propósito de este Sistema es entregar información completa y comparable respecto de las ofertas de Renta Vitalicia y los montos de pensión en Retiro Programado. Este Sistema busca garantizar al afiliado mayor transparencia y acceso a la información; seguridad y agilidad en el proceso para pensionarse.En 8 días hábiles,
siguientes , hecha la solicitud de oferta por Correo Certificado. La
Oferta tendrá una duración de 12 días
hábiles
En 8 días hábiles, siguientes , hecha la
solicitud de oferta por Correo Certificado. La
Oferta tendrá una duración de 12 días
hábiles
2. Sistema de Pensiones
SELECCIONAR OFERTA / MODALIDAD DE PENSIÓN
A TRAVÉS DE LA REVISIÓN DE ALTERNATIVAS QUE ENTREGA SCOMP
PASO 4PASO 4
2. Sistema de Pensiones
Código de mi ConsultaN° único que identifica la solicitud.
Validez de mi ConsultaPlazo máximo que tiene la oferta.
Partícipe que ingresó la consulta escogida por el solicitante (AFP, CÍA o Asesor Previsional)
Beneficiarios
Características de modalidades de pensión
2. Sistema de Pensiones
Montos de Pensión de las AFPCorresponden a las ofertas de Retiro Programado hechas por las AFP
Proyección de la Pensión según mi edad.
RETIROS PROGRAMADOS
2. Sistema de Pensiones
Renta Vitalicia inmediata SimpleN° único que identifica la solicitud.
Renta Vitalicia con periodos garantizadosEjemplo 10 años
Renta Vitalicia con periodos garantizadosEjemplo 20 años
RENTAS VITALICIAS
2. Sistema de Pensiones
SELECCIONAR OFERTA / MODALIDAD DE PENSIÓN DE MANERA INFORMADA, CONSIDERANDO CON
ANTICIPACIÓN CUAL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA, LE PERMITIRÁ
TOMAR UNA MEJOR DECISIÓN.
SELECCIONAR OFERTA / MODALIDAD DE PENSIÓN DE MANERA INFORMADA, CONSIDERANDO CON
ANTICIPACIÓN CUAL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA, LE PERMITIRÁ
TOMAR UNA MEJOR DECISIÓN.
PASO 4PASO 4
2. Sistema de Pensiones
SOLICITUD DE PENSIÓN
A TRAVÉS DE 4 VÍAS
PASO 4
LA AFP EMITIRÁ UN CERTIFICADO DE SALDO
EL AFILIADO (CON SU CERTIFICADO DE SALDO), DEBE SOLICITAR EL SCOMP
SELECCIONAR OFERTA /MODALIDAD
PASO 4
PASO 4
PASO 4
2. Sistema de Pensiones
¿QUÉ SON LAS ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES?SON LAS EMPRESAS QUE ADMINISTRAN EL SISTEMA DE PENSIONES, Y
CUYO OBJETIVO ES ADMINISTRAR LOS FONDOS DE PENSIONES (5) , Y RECAUDAR LAS COTIZACIONES PREVISIONALES.
¿CÓMO FUNCIONAN?ADMINISTRAN EL AHORRO OBLIGATORIO Y EL VOLUNTARIO MEDIANTE EL SISTEMA DE MULTIFONDOS, POR LO CUAL COBRAN UNA COMISIÓN CADA
VEZ QUE EL TRABAJADOR (A) COTIZA.
2. Sistema de Pensiones
ES UN APORTE MENSUAL EN DINERO QUE COMPLEMENTA LAS PENSIONES DE VEJEZ O SOBREVIVENCIA MENORES A LA PENSIÓN MÁXIMA CON APORTE SOLIDARIO (ACTUALMENTE $279.427 MENSUALES).
UNA VEZ PENSIONADO A TRAVÉS DE ALGUNA MODALIDAD DE PENSIÓN, Y UNA VEZ CUMPLIDOS LOS 65 AÑOS (MUJER U HOMBRE), PODRÁ SOLICITAR UN APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE VEJEZ, SIEMPRE Y CUANDO CUMPLA CON DETERMINADOS REQUISITOS.
2. Sistema de Pensiones
REQUISITOS: 65 AÑOS DE EDAD AL MOMENTO DE LA SOLICITUD.RECIBIR UNA PENSIÓN DE VEJEZ O SOBREVIVENCIA (MONTO BRUTO) MENOR A $279.427-.INTEGRAR UN GRUPO FAMILIAR PERTENECIENTE AL 60% MÁS POBRE DE LA POBLACIÓN DETERMINADO POR EL PUNTAJE DE FOCALIZACIÓN PREVISIONAL, INFERIOR O IGUAL A 1.206 PUNTOS.HABER VIVIDO EN CHILE POR UN PERÍODO DE 20 AÑOS (CONTINUOS O DISCONTINUOS), CONTADOS DESDE QUE CUMPLIERON 20 AÑOS DE EDAD, ADEMÁS DE HABER VIVIDO EN EL PAÍS AL MENOS CUATRO DE LOS ÚLTIMOS CINCO AÑOS ANTERIORES A LA SOLICITUD.
2. Sistema de Pensiones
1.CAPITAL AHORRADO AL MOMENTO DE PENSIONARME
2.EXPECTATIVAS DE VIDA QUE TENGA AL PENSIONARME Y EDAD DE MIS BENEFICIARIOS DE PENSIÓN
3.TASAS DE INTERÉS QUE ESTÉN APLICANDO LAS AFP Y CÍAS DE SEGUROS PARA EL CÁLCULO DE SUS OFERTAS (A MAYOR TASA, MAYOR OFERTA DE PENSIÓN)
2. Sistema de Pensiones
HOMBRES: 65 AÑOS
MUJERES: 60 AÑOS
Edad legal de pensionarme
PENSIÓN DE VEJEZ ANTICIPADA: ANTES DE ESA EDAD. REQUISITOS MÍNIMOS DE PENSIÓN
2. Sistema de Pensiones
¿QUÉ HEMOS APRENDIMOS
HASTA AHORA?
¿QUÉ HEMOS APRENDIMOS
HASTA AHORA?
2. Sistema de Pensiones
PensionesSuperintendencia de Pensioneswww.spensiones.cl
Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales
Instituto de Seguridad Laboral (ISL)www.isl.gob.cl
Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO)www.suseso.gob.cl
SaludSuperintendencia de Saludwww.supersalud.gob.cl
Beneficios Previsionales entregados por el Estado
Instituto de Previsión Social (IPS)www.ips.gob.cl
Chile Atiende www.chileatiende.clCall Center 101
Subsecretaría de Previsión Social www.previsionsocial.gob.cl
Canales de información abiertos a la ciudadanía.
2. Sistema de Pensiones
Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de
Previsión Social del Gobierno de Chile www.previsionsocial.gob.cl
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