Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
PROPIEDAD INTELECTUAL DE:Enterprise Risk solutionsING. José Eligio Cas tro González+52 (81) [email protected]
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Modelo de Administración de Riesgos
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Antecedentes históricos
Enfoque antiguo:
Comprar seguros al menor costo posible y hacer efectivas las reclamaciones por siniestro.
Enfoque moderno:
Mediante el uso de técnicas especializadas, determinar la mejor forma de administrar las exposiciones a riesgos de pérdidas.
Enfoque post-moderno:
Aplicar los conceptos de Administración de Riesgos para administrar las exposiciones de todos los riesgos incluyendo especulativos.
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Definición de Riesgos
Riesgo:
Grado de Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento.
Riesgos Puros:
Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento futuro en el que solo existe la oportunidad de perder.
Riesgos Especulativos:
Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento futuro en el que existe la oportunidad de ganar o perder.
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Misión
Minimizar el costo total de la exposición a riesgos
Z (min) = Costo Directo + Costo Consecuencial
Costo Directo Costo ConsecuencialEvitar Ganancia Bruta
Reducir Posición de MercadoRetener Imagen en el Mercado
Transferir Personal Clave
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Proceso
Identificar los Riesgos
Determinar su frecuencia y severidad
Determinar el impacto económico
Considerando la frecuencia, la severidad y el impacto económico, definir la(s) técnica(s) de administrar:
EvitarReducirRetenerTransferir a Terceros
Implementar Técnicas
Revisar el proceso periódicamente
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Identificación de Riesgos:
Cuestionarios
Inspecciones Físicas
Análisis de EEFF
Revisión de Contratos
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Riesgos Naturales
VentiscaNevadaGranizoHeladaRayoDaños por aguaInundaciónMaremoto
Daños por AireCiclónHuracánTornadoTifón
Movimiento de TierraDeslizamientoHundimiento – SubsidenciaTerremotoErosiónDerrumbeErupción Volcánica
Cambios FísicosEvaporaciónCongelamientoMermasNaturaleza perecedera
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.comRiesgos Directos:
IncendioColisiónBarcosAvionesAutomóvilesFerrocarril
Actos DelictuososRoboFalsificaciónDeshonestidadFalsas PretensionesAsaltoFraudeSabotajeEspionaje Industrial
Desorden CivilSecuestroRescateOrden de AutoridadHumosConfiscaciónNacionalizaciónExpropiaciónRoturaFalla de energíaDisturbio eléctricoExplosiónImplosiónCorrosiónFugas y derrames
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Riesgos Directos: (cont)
Caída de ObjetosOndas SonorasContaminaciónLíquidaRadioactivaSólida
FaunaAnimalesInsectosPlagaRoedores
Peligros en TransporteAlborotos PopularesActo mal IntencionadoHuelgasVandalismoInsurrecciónGuerraRebelión
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Riesgos Consecuenciales:
Gastos Extra
Gastos Extra Contingente
Pérdida de Rentas
Pérdida de Utilidades
Posición en el Mercado
Imagen en el Mercado
Pérdida de Personal Clave
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Riesgos en Recursos Humanos
MuerteIncapacidadTemporalPermanente
Epidemias – PandemiasLesionesEnfermedad NaturalTabaquismoAlcoholismoDrogadicciónObesidadObsolescencia
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Riesgos por Daños a Terceros
Uso de Autos Propios o rentados, Aeronaves, BarcosElevadores y EscalerasDiseño inadecuado de productos y serviciosMala Calidad de ProductosOperación de Predios e Instalaciones IndustrialesContaminaciónConflicto de InterésBienes en custodiaErrores y OmisionesIncumplimiento de ContratosDifamación y CalumniaDiscriminaciónHumillaciónPersecución maliciosa , Falso ArrestoPerjuicios y penas punitivas y EjemplaresDaño Moral
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Frecuencia y Severidad
FrecuenciaNingunaRemota
BajaMedia Alta
SeveridadNingunaMínimaLigera
ModeradaAlta
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
MATRIZ DE EVALUACIONDEL NIVEL DE RIESGO
InaceptableInaceptable
Aceptable Aceptable
Deben tomarse de inmediatoDeben tomarse de inmediatoacciones de reducción de laacciones de reducción de lafrecuencia y gravedad de losfrecuencia y gravedad de losriesgos.riesgos.
Aceptable con Aceptable con medidas de controlmedidas de control
Debe contarse con accionesDebe contarse con accionesde reducción de daños. de reducción de daños.
Deben mantenerse los Deben mantenerse los controles actuales. controles actuales.
FFrreeccuueenncciiaa
SeveridadSeveridad
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Impacto Económico
Pérdida Máxima Probable: El mejor estimado de pérdida o daño que puede ocurrir
Perdida Máxima Posible: La pérdida o daño más grande que puede ocurrir en la vida de la Empresa
Objetivo:Medir los efectos económicos y su repercusión en la situación financiera de la Empresa
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Criterios Básicos Frecuencia y Severidad
Frecuencia X / Severidad Mínima: Retener el Riesgo
Frecuencia X / Severidad Ligera: Retener el Riesgo o Transferir si el tercero es más eficiente en costo y utilizar Técnica de Reducir
Frecuencia X / Severidad Moderada o Alta: Retener el Riesgo hasta el nivel de Pérdida Máxima Asumida y utilizar Técnicas de Reducir y Transferir
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Técnicas de Administración de Riesgos
Evitar:
Se aplica antes de asumir cualquier riesgo
Ej. No instalar Empresas en zonas sísmicas
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Técnicas de Administración de Riesgos
(cont)
Reducir: Prevención: Reducen la frecuencia
Ej. Prohibición de fumar, instalaciones eléctricas a prueba de explosión, uso de ropa y vestido de fibras naturales en lugares en donde se procesan, almacenan o distribuyen sustancias inflamables
Post Siniestro: Reducen la severidadEj. Instalación de Hidrantes, extinguidores y rociadores automáticos, planes de emergencia, de contingencia y de recuperación
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Técnicas de Administración de Riesgos(cont)
Retener:
Con recursos propios se financian las pérdidas
Sin generación de reservas Ej. Los deducibles de los seguros de transporte o de automóviles
Con generación de reservasEj. Fondos para cubrir prestaciones adicionales al IMSS por Incapacidad Total y Permanente
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Técnicas de Administración de Riesgos(cont)
Transferir:
Si los riesgos no se pueden evitar, reducir, o retener en su totalidad, se transferirá a terceros el excedente
Compañías de Seguros y Fianzas
Compañías no Aseguradoras
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas
Programa de Seguros:
Decidir las formas de Seguro adecuadas a las necesidades de la EmpresaDefinición clara de CoberturasConocimiento de Tarifas y ReglamentosSelección de Compañías de Seguros y FianzasAdministración y ajuste de pérdidas con Ajustadores ProfesionalesRegistro adecuado de coberturas y pérdidasAnálisis y selección de métodos de Reducción de Costos de SegurosVerificación del cumplimiento de las condiciones y términos de los Seguros
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Compañías No Aseguradoras
Celebrar convenios/contratos que nos limiten o liberen de pérdidas o de responsabilidad. Ej. Comprar y Vender LAB nuestra Planta
Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas (cont)
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
El resultado del proceso técnico descrito anteriormente determina las decisiones a implementar.
Elementos necesarios a la implementación.
Autoridad
Políticas
Comunicación efectiva
Sistemas de Computación electrónica
Revisión de contratos y pólizas
Implementar
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Cuestionar periódicamente el proceso de Administración de Riesgos para adecuarlo a la dinámica de la empresa
Cuestionamientos:El alcance y la magnitud de los riesgos ha sido analizado y comprendido adecuadamente
Todas las exposiciones a pérdida son conocidas y se tiene definido su tratamiento
Las técnicas de reducir han sido evaluadas en función a su costo/beneficio y siguen vigentes
Revisar el proceso
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Cuestionamientos: (cont)
Las sumas aseguradas son correctas
Las retenciones (riesgos, coaseguros y deducibles)son aceptables
Los departamentos relacionados con la función de Administración de Riesgos están capacitados para ejercer su responsabilidad
Las reclamaciones han sido ajustadas de acuerdo a las condiciones de las pólizas de seguro
Revisar el proceso
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Administración de Riesgos es parte importante de la Administración General reconociéndose como una disciplina especializada.
Administración de Riesgos en coordinación con los Directores de Negocio, Identifica, Analiza, Evalúa y define el tratamiento de las exposiciones a pérdidas existentes o subsecuentemente creadas que involucren cifras potenciales mayores a la pérdida máxima asumida.
Evitar el aceptar riesgos desproporcionadamente altos en los contratos que se lleguen a celebrar
Políticas:
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com Políticas: (cont)
Si el riesgo no puede ser evitado, la prevención de pérdidas será aplicada hasta donde sea posible en función a su costo/beneficio, salvo que por ley se requiera llevar a cabo.
Es preferible prevenir las pérdidas antes de considerar otras técnicas de Administración de Riesgos
Retener si la pérdida máxima posible es menor o igual a la capacidad de retención del negocio
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Evitar: Cobrar mediante transferencias bancarias electrónicas
Reducir: Contar con un sistema de control interno efectivo, Contratar servicio de traslado de valores externo,Contratar servicio de Protección externo,Cuidar no tener cantidades mayores a $500,000.00 en una sola ubicación,Contar con Caja Fuerte
Retener: Todas las exposiciones menores a $100,000.00 M. N.
Transferir: Contratar seguro para cubrir todas las exposiciones mayores a $100,000.00 M. N.
Dinero y Valores
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Evitar: Comprar y Vender LAB nuestra Planta
Reducir: Embarcar nuestras mercancías con Líneas Transportista de reconocido Prestigio y Calidad de Servicio
Retener: Todas los embarques de origen y destino nacional menores a $100,000.00 M. N.
Transferir: Contratar seguro para cubrir todas los embarques mayores a $100,000.00 M. N.
Inventario en Tránsito
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Activo Fijo e Inventarios
Evitar: No es factible
Reducir: Instalar sistemas de Protección Contra IncendioEn su caso diseñar los edificios y estructuras contra SismosControl Físico de InventariosDelimitar y separar áreas de diferente peligrosidadNo concentrar grandes volúmenes de Inversión en una sola ubicaciónInstalar dispositivos de seguridad en las Calderas y Recipientes sujetos a presiónDar mantenimiento Predictivo en su caso a los equipos que su valor lo justifique y mantenimiento preventivo al resto
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Retener: Cantidades menores a US $100,000.00 Dólares, incluido el valor de los activos fijos, inventarios, ganancia bruta y de los posibles daños a terceros
Transferir: Contratar seguro contra Todo Riesgo (en exceso de la retención), el cual cubra también catástrofes naturales, Calderas, Recipientes sujetos a Presión, Rotura de Maquinaria, etc.
Activo Fijo e Inventarios (cont)
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Evitar: No es factible
Reducir: Contar con al menos dos áreas de producción separadas por distancia o bien en caso de ser posible en predios/ciudades diferentesBalancear la carga de producción en las diferentes líneas de manufacturaNo depender de un solo Proveedor o de un solo ClienteConocer a profundidad la cadena productiva previa y posterior a nuestra empresa para en su caso detectar las posibles fallas en la misma y desarrollar planes de emergencia, contingencia y recuperación
Ganancias Brutas
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Retener: Cantidades menores a US $100,000.00 Dólares, incluido el valor de los activos fijos, inventarios, ganancia bruta y de los posibles daños a terceros
Transferir: Contratar seguro de Ganancias Brutas (en exceso de la retención), el cual cubra también las pérdidas por catástrofes naturales, Daños en Calderas, en Recipientes sujetos a Presión, enRotura de Maquinaria, así como la falta desuministro de materias primas e insumos, Gastos Extra, Gastos Extra Contingente, etc.
Ganancias Brutas (cont)
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Evitar: No es factible; aunque en algunos casos, celebrar contratos que nos liberen de responsabilidad
Reducir: Celebrar contratos que nos limiten nuestra responsabilidadImplementación de la filosofía de calidad en todas las operaciones del Negocio
Retener: Cantidades menores a US $100,000.00 Dólares, incluido el valor de los activos fijos, inventarios, ganancia bruta y de los posibles daños a terceros
Transferir: Contratar seguro de Responsabilidad Civil
Seguro de Responsabilidad Civil
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
El papel del Administrador de Riesgos en el siglo XXI
El rol del Administrador de Riesgos incluirá la participación
intensiva y activa con todas y cada una de las demás
funciones operativas, financieras y legales de los negocios
para identificar los riesgos de pérdidas físicas y financieras
a las que están expuestos y definir las medidas de control y
financiamiento de riesgos, incluyendo este último el acceso
a financiamientos no tradicionales (Alternative Risk
Transfers).
Mayo 16, 2003 Enterprise Risk solutions
PUBLICADO EN:www.riskmexico.com
Administracionde Riesgos
Evitar
Control de Riesgos
ReducirPrevención ( f)
P. Recuperación
P. Contingencia
P. Emergencia
Financiamientode Riesgos
Transferir
Retener
Otros
Seguros/Fianzas
Con Reservas
Sin Reservas
Modelo de Administración de RiesgosModelo de Administración de Riesgos
Identificar Riesgos de PérdidaIdentificar Riesgos de PérdidaDeterminar Frecuencia y SeveridadDeterminar Frecuencia y Severidad
Determinar Impacto EconómicoDeterminar Impacto EconómicoSeleccionar Técnicas Seleccionar Técnicas
ImplementarImplementarRevisar PeriódicamenteRevisar Periódicamente
Proceso de Administración de RiesgosProceso de Administración de Riesgos
Post-siniestro ( s)
ART
Top Related