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PrevenciPrevencióón del n del Lavado de Activos y Lavado de Activos y
FinanciaciFinanciacióón del Terrorismo n del Terrorismo
Esp.Esp. MarMaríía Cristina Defrieria Cristina Defrieri
Crimen OrganizadoCrimen OrganizadoPrincipales Fuentes de RecursosPrincipales Fuentes de Recursos
NarcotráficoM: Ingresos: u$s 435bill. Disp. p/lavar: u$s291bill . (*)
R: Ingresos: u$s 38,7bill. Disp. p/lavar: u$s25,7bill. (*)
A: Ingresos: u$s 3,6bill. Disp. p/lavar: u$s2,4bill. (*)
(*) Fuente: ONUDC 2010
Corrupción
Trata de Personas
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Naciones UnidasNaciones UnidasOrganizaciOrganizacióón Criminal: definicin Criminal: definicióón n
Grupo estructurado de tres o más personasExistiendo desde un cierto tiempo yActuando de concierto paraCometer uno o varios delitos graves con laIntención de obtener un beneficio económico o cualquier otro beneficio material
UniUnióón Europea n Europea DefiniciDefinicióón de once criterios (1994)n de once criterios (1994)
1- Colaboración de dos o más personas2- Tareas específicas de cada una de las personas3- Sobre un período de tiempo bastante largo o determinado4- Con un tipo de disciplina o control5- Personas sospechosas de ya haber cometido infracciones
penales graves6- Actuando a nivel internacional7- Utilizando la violencia u otro tipo de intimidación8- Utilizando estructuras comerciales o de tipo comercial9- Dedicándose al blanqueo de dinero 10- Ejerciendo influencia s/medios políticos, de información,
administración pública, poder judicial o la economía11- Actuando para el dinero y/o el poder
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Organizaciones Criminales Organizaciones Criminales TransnacionalesTransnacionales
FacilidadesOrigen de su capitalImpacto en los mercados mundialesMovilización del producto de las actividades ilícitasLogro de objetivos
Lavado de ActivosLavado de Activos
“Es el proceso en virtud del cual los bienes de origen delictivo se integran en el Sistema Económico legal con apariencia de haber sido obtenidos en forma lícita”
Isidoro Blanco Cordero
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Lavado de Activos Lavado de Activos EtapasEtapas
ColocaciónSe introduce el dinero sucio al circuito financiero legal
Decantación ó EstratificaciónProceso especulativo para perder el rastro
IntegraciónSe incorpora el dinero formalmente en la economía legal
Lavado de ActivosLavado de Activos
Delitos Subyacentes Delito de Lavado de Activos
Diversas Modalidades
NacionalConcurrencia delito Concurrencia delito
antecedente y lavado antecedente y lavado dentro de un solo padentro de un solo paííss
InternacionalCon caracterCon caracteríísticas transnacionales, sticas transnacionales,
utilizan varios territoriosutilizan varios territorios
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Los nuevos instrumentos del Los nuevos instrumentos del Mercado FinancieroMercado Financiero
Banca Offshore
Bancos de un territorio que funciona al exterior Entidades con escasa presencia física y con escasos controles sobre los fondos y personas involucradas Operaciones exentas de impuestos No constituyen reservas
Los nuevos instrumentos del Los nuevos instrumentos del Mercado FinancieroMercado Financiero
Plazas Offshore - Paraísos Fiscales Aseguran la prestación de servicios financieros a no residentes Reglamentación y controles más flexibles y favorables que el resto del mundo Atraen capitales extranjeros Posibilitan la apertura de cuentas numeradas Inviolabilidad del secreto bancario Uso de instrumentos monetarios al portador
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Grado de exposiciGrado de exposicióón de los pan de los paíísesses
Países Colocadores Existencia de anonimato Secreto bancario, fiscal y societario muy rígido Controles prácticamente inexistentes No hay intenciones de investigar
Grado de exposiciGrado de exposicióón de los pan de los paíísesses
Países Decantadores o EstratificadoresGrandes Centros Financieros
Países IntegradoresPotencialmente atractivos, abiertos y necesitados de inversión externa
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A Nivel InternacionalOrganización de Naciones Unidas (ONU)Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF)Organización de Estados Americanos (OEA)Grupo Egmont
A Nivel RegionalGAFISUD / GAFIC
Antecedentes NormativosAntecedentes Normativos
OrganizaciOrganizacióón de Naciones Unidasn de Naciones Unidas
Convención Unica sobre Estupefacientes - Viena 1988
Convención contra la Criminalidad Organizada Transnacional - Palermo 2000
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Grupo de AcciGrupo de Accióón Financiera n Financiera Internacional Internacional -- GAFI/FATFGAFI/FATF
40 Recomendaciones para prevenir el lavado de activos
- Controles Financieros - Coordinación de Normas Jurídicas - Cooperación Internacional
Grupo de AcciGrupo de Accióón Financiera n Financiera Internacional Internacional -- GAFI GAFI
(8+1) Recomendaciones Especiales s/ Prevención del Financiamiento del TerrorismoMetodología de Evaluación FMI/BM Aspectos:
NormativosPresupuestariosPersonal/CapacitaciónResultados
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Fuente de Fondos TerroristasFuente de Fondos Terroristas
Apoyo financiero prestado por Estados u Organizaciones
Ingresos derivados de actividades “que generan ganancias”
- Actividades ilícitas - Actividades lícitas - Combinación de ambas
Grupo de AcciGrupo de Accióón Financiera n Financiera Internacional Internacional -- GAFI GAFI
Las Nuevas 40 Recomendaciones - Aplicación Enfoque basado en Riesgo- Proliferación de armas de destrucción masiva- PEP’s- Delitos fiscales como delitos subyacentes de LA- Mayor transparencia PJ y estructuras jurídicas- Mejor información en transferencias electrónicas
fondos.
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Grupo de AcciGrupo de Accióón Financiera n Financiera Internacional Internacional -- GAFI GAFI
Reunión plenaria febrero 2013- Nueva metodología para evaluar cumplimiento
técnico de recomendaciones y efectividad delos sistemas ALD/CFT.
- Guía para realizar una Evaluación Nacional del Riesgo.
OrganizaciOrganizacióón de Estados Americanos n de Estados Americanos (OEA)(OEA)
Comisión Interamericana Contra el Abuso de Drogas
Grupo de Expertos para el Control del Lavado de Dinero Reglamento Modelo
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Grupo EgmontGrupo Egmont
Nuclea a las Unidades de Inteligencia Financiera del mundo
Reunión Plenaria: Julio 2003 Ingreso UIF de Argentina (23-07-03)
Esquema organizaciEsquema organizacióón UIFn UIF
Intercambio InformaciónServicio
Administrativo Independiente
• UIAF - Colombia
• UIF - Argentina
Servicio Administrativo Dependiente
• USA - Francia -España
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GAFISUD GAFISUD -- GAFICGAFIC
Argentina es miembro de GAFISUD
Adopción de las 40 Recomendaciones de GAFI
Adopción de las 9 Recomendaciones Especiales s/Financiamiento del Terrorismo
Adopción de la Metodología de Evaluación del GAFI
Marco EstratMarco Estratéégico de Evaluacigico de Evaluacióónn
Evaluación cumplimiento Normativas y RegulacionesEvaluación Principios K y CEvaluación Definición de Sujetos ObligadosEvaluación Capacitación Sujetos ObligadosEvaluación de Producción, Análisis y Procedimiento Jurídico de Casos
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Sistema para la Lucha contra Sistema para la Lucha contra el Lavado de Dineroel Lavado de Dinero
PREVENCION: Indentificación de clientes Preservación de documentos(protección de privacidad de las personas)Capacitación de personalCooperación entre autoridades
CONTROL: Ejercicio del cumplimiento de las regulaciones por autoridades administrativasSistema de reporte de operaciones
sospechosas - ROS -REPRESION: Leyes efectivas contra el crimen organizado
Sistema de Reporte de Sistema de Reporte de Operaciones SospechosasOperaciones Sospechosas
Marco Jurídico adecuado
Unidades de Inteligencia Financiera (UIFs) con Recursos Humanos de Excelencia y Alta Tecnología
Cooperación Inter-agencial Nacional e Internacional
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Antecedentes Normativos en Antecedentes Normativos en ArgentinaArgentina
Ámbito AdministrativoComunicaciones BCRA Resoluciones CNV y SSN Ámbito LegislativoLey nº 23737 de Estupefacientes Ley nº 25246 de Encubrimiento y Lavado de Activos y modificatorias. Ley nº 26734 (Antiterrorismo)
Ley NLey Nºº 2524625246
Modificación del Código PenalDeber de Informar - Sujetos ObligadosUnidad de Información Financiera Creación- Funciones - Integración Régimen Penal AdministrativoDesignación Fiscal General
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Delito de Lavado de ActivosDelito de Lavado de Activos
Acto de convertir, transferir, administrar, vender, gravar, disimular o de cualquier otro modo poner en circulación en el mercado
Bienes provenientes de un ilícito penal
Con la consecuencia posible de que el origen de los bienes originarios o los subrogantes adquieran la apariencia de un origen lícito.
PenaPenaSerá reprimido con:
Prisión de 3 a 10 años Multa de 2 a 10 veces el monto de la operación
Agravantes - Realizar el hecho con habitualidad - Realizarlo como miembro de una asociación o banda formada para cometer hechos de esta naturaleza
- Si el autor es funcionario público en ocasión de sus funciones (1)- Si se actúa en ejercicio de una profesión que requiera habilitación
especial (1)(1) Inhabilitación especial de 3 a 10 años
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CondiciCondicióón de Punibilidadn de Punibilidad
Siempre que su valor supere la suma de $ 300.000Por un solo acto oPor la reiteración de hechos diversos vinculados entre sí
Unidad de InformaciUnidad de Informacióón Financieran Financiera
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Unidad de InformaciUnidad de Informacióón Financiera n Financiera MisiMisióónn
Análisis de la PrevenirTratamiento informaciónTransmisión a los efectos de Impedir
Los delitos de: - Financiación del Terrorismo- Lavado de Activos
AlcanceAlcance
Preferentemente proveniente de:Delitos relacionados con el tráfico y comercialización ilícita de estupefacientes (Ley 23737)Delitos de contrabando de armas y de estupefacientes (Ley 22415)Delitos relacionados con actividades de una asociación ilícitaDelitos cometidos por asociaciones ilícitas con fines políticos o racialesDelitos de fraude contra la Administración PúblicaDelitos contra la Administración PúblicaDelitos de prostitución de menores y pornografía infantilDelitos de financiación del terrorismoExtorsiónDelitos previstos en la Ley 24769Trata de personas
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OperaciOperacióón Sospechosa n Sospechosa de Lavado de Activosde Lavado de Activos
Ley 25246Ley 25246
Aquella que, teniendo en cuenta: - Los usos y costumbres de la actividad desarrollada- La experiencia e idoneidad de las personas que
deben informarResulte:- Inusual- Sin justificación económica o jurídica - De complejidad inusitada o injustificadasea realizada en forma aislada o reiterada
Ley 26734Ley 26734
Actividades Terroristas
Financiación del Terrorismo
Congelamiento administrativo de activos vinculados al FT UIF
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Ley 26734Ley 26734(C(Cóódigo Penal: Libro 1digo Penal: Libro 1ºº, T, Tíítulo V, art.41 quinquies)tulo V, art.41 quinquies)
Cuando alguno de los delitos previstos en el Código Penal hubiere sido cometido con la finalidad de atemorizar a la población u obligar a las autoridades públicas nacionales o gobiernos extranjeros o agentes de una organización internacional a realizar un acto o abstenerse de hacerlo,la escala se incrementará en el doble del mínimo y el máximo.
Excepción:Cuando el/los hecho/s de que se traten tuvieren lugar en ocasión del ejercicio de derechos humanos y/o sociales o de cualquier otro derecho constitucional.
Ley 26734Ley 26734(C(Cóódigo Penal: Tdigo Penal: Tíítulo XIII, art.306)tulo XIII, art.306)
Quien directa o indirectamente recolectare o proveyere bienes o dinero, con la intención de que se utilicen, o a sabiendas de que serán utilizados, en todo o en parte:a.Para financiar la comisión de un delitob.Por una organización que cometa o intente cometer delitosc.Por un individuo que cometa, intente cometer o participe de cualquier modo en la comisión de delitos
con la finalidad establecida en el art. 41 quinquies.
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PenaPena
Será reprimido con:Prisión de 5 a 15 años
Multa de 2 a 10 veces del monto de la operación
Penas:Serán aplicadas en forma independiente del acaecimiento del delito al que se destinara el financiamiento, y si éste se cometiere, aún si los bienes o el dinero no fueran utilizados para su comisión.
Decreto 918/2012Decreto 918/2012
Deber de reportar operaciones sospechosas de FT
UIF Congelamiento administrativo de bienes o dineroNotificación inmediata: Al SO (24hs para informar resultado)A organismos reguladores (cdo. resulte procedente) Comunicación inmediata: Al juez competente (examen legalidad correspond.)Al MRE y C (dentro de las 24hs implementación)
Procedimiento inclusión/exclusión personas designadas en listas (Res. Consejo de Seguridad Naciones Unidas)
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OperaciOperacióón Sospechosa de n Sospechosa de FinanciaciFinanciacióón del Terrorismon del Terrorismo
1. Operaciones realizadas o tentadas en las que se constate alguna de las siguientes circunstancias:
a) Que los bienes o dinero involucrados en la operación fuesen propiedad directa o indirecta de una persona física o jurídica o entidad designada por el CSNU (Res.1267/99 y suc.).
b) Que las personas físicas o jurídicas o entidades que lleven a cabo la operación sean designadas por el CSNU (Res.1267/99 y suc.).
OperaciOperacióón Sospechosa de n Sospechosa de FinanciaciFinanciacióón del Terrorismon del Terrorismo
c) Que el destinatario o beneficiario de la operación sea una persona física o jurídica o entidad designada por el CS de NU(Res.1267/99 y suc.).
2. Operaciones realizadas o tentadas en las que los bienes o dinero involucrados pudiesen estar vinculados con la FT o con actos ilícitos cometidos con finalidad terrorista
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Congelamiento administrativoCongelamiento administrativo¿¿QuQuéé es?es?
Inmovilización de los bienes o dinero, entendida como:
la prohibición de transferencia, conversión, disposición o movimiento de dinero u otros bienes
Pautas Objetivas Pautas Objetivas Mercado de Capitales Mercado de Capitales
Res. Nº 229/11-UIF
Políticas para Prevenir e Impedir el LA y la FT.Política de Identificación y Conocimiento de los ClientesLegajo del Cliente. Conservación de la Documentación Reporte Sistemático de Operaciones On Line Reporte de Operaciones Sospechosas On LineSanciones
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Pautas Objetivas Pautas Objetivas Mercado de Capitales Mercado de Capitales
Res. Nº 29/13-UIFEstablece la modalidad y oportunidad del cumplimiento de la obligación de reportar hechos u OS de FT.Plazo reporte: 48hs a partir de que la operación fue realizada o tentada (habilitándose al efecto horas y días inhábiles).Precisa la modalidad por la cual los diferentes SO aplicarán el congelamiento administrativo de bienes o dinero (personas designadas por CSNU). A estos fines y entre otros aspectos, las OSFL deben identificar y llevar registros de sus beneficiarios.
Cadena de Actores en el Esquema Global Cadena de Actores en el Esquema Global de Prevencide Prevencióón, Deteccin, Deteccióón y Represin y Represióón del n del
Lavado de ActivosLavado de Activos
Entidades reportantes (S.O.)
Organismos de Supervisión y Control (S.O.)
UIFUIF
Grupo Egmont
Servicios Gubernamentales de información
Ministerio Público
Jueces
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EcuaciEcuacióón Fundamental UIFn Fundamental UIF
ROS + Información Requerida
+ 3ras Fuentes + Análisis del Caso = Producto
Final
Entidades Reportantes
Autoridades Competentes
Sistema de PrevenciSistema de Prevencióónn
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Sistema de PrevenciSistema de Prevencióón de n de Lavado de ActivosLavado de Activos
Objetivo
Detectar Transacciones Detectar Transacciones InusualesInusuales
Detectar y comunicar Transacciones Sospechosas
Operaciones InusualesOperaciones InusualesRes. UIF 229/11Res. UIF 229/11
Son aquellas operaciones tentadas o realizadas en forma aislada o reiterada, sin justificación económica y/o jurídica, ya sea porque no guardan relación con el perfil económico, financiero, patrimonial o tributario del cliente, o porque se desvían de los usos y costumbres en las prácticas de mercado por su frecuencia, habitualidad, monto, complejidad, naturaleza y/o características particulares.
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Operaciones SospechosasOperaciones SospechosasRes. UIF 229/11Res. UIF 229/11
Son aquellas operaciones tentadas o realizadas que habiéndose identificado previamente como inusuales, luego del análisis y evaluación realizados por el Sujeto Obligado, no guardan relación con el Perfil del Cliente (según art.20 Res.UIF229/11), o cuando se verifiquen dudas respecto de la autenticidad, veracidad o coherencia de la documentación presentada por el cliente, ocasionando sospecha de Lavado de Activos, o cuando tratándose de operaciones relacionadas con actividades lícitas exista sospecha de que estén vinculadas o que vayan a ser utilizadas para la financiación del Terrorismo.
Sistema de PrevenciSistema de Prevencióónn
Mecanismos de PrevenciMecanismos de Prevencióónn
- Conocimiento del cliente - Conocimiento del mercado - Capacitación - Código de conducta- Reporte de transacciones sospechosas
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ClasificaciClasificacióón de clientesn de clientesRes. UIF 229/11Res. UIF 229/11
Habituales: Habituales: Realizan operaciones por un monto anual > ó = a$60.000 o su equivalente en otras monedas.
Ocasionales: Ocasionales: Realizan operaciones por un monto anual < a $60.000 o su equivalente en otras monedas.
Inactivos:Inactivos: Aquellos cuyas cuentas no hubiesen tenido movimien-to por un lapso mayor al año calendario y la valuación de los activos de las mismas sea < a $60.000.
Conocimiento del clienteConocimiento del cliente
Identificación del cliente
Legajo del cliente - Fecha apertura - Formulario vinculación- Documentación respaldatoria (clientes habituales)
Definición perfil del cliente (clientes habituales)
Actualización datos s/conocimiento cliente
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Conocimiento del ClienteConocimiento del ClienteRes. UIF 29/13Res. UIF 29/13
Verificar que no se encuentre incluido en las listas de terroristas y/u organizaciones terroristas elaboradas por el CSNU
NNóómina de mina de ““personas expuestas polpersonas expuestas polííticamenteticamente””Res. UIF 11/11 Detalle de:Res. UIF 11/11 Detalle de:
Funcionarios pFuncionarios púúblicos nacionales (art.5blicos nacionales (art.5ºº Ley 25188)(*)Ley 25188)(*)
Funcionarios provinciales, municipales y de CABA (*)Funcionarios provinciales, municipales y de CABA (*)
Autoridades y apoderados de partidos polAutoridades y apoderados de partidos polííticos a nivel nacional, ticos a nivel nacional,
provincial y de CABA (*) provincial y de CABA (*)
Autoridades y representantes legales de organizaciones Autoridades y representantes legales de organizaciones sindicales sindicales
y empresariales y de las obras sociales (ley 23660) (*y empresariales y de las obras sociales (ley 23660) (*))
Funcionarios extranjeros (*)Funcionarios extranjeros (*)
Personas vinculadas (*)Personas vinculadas (*)
(*) C/desempeC/desempeñño hasta 2 ao hasta 2 añños anteriores a fecha en qos anteriores a fecha en q’’ se realizse realizóó transaccitransaccióón.n.
Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
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Inicio relaciInicio relacióón comercial o contractualn comercial o contractualDeclaraciDeclaracióón jurada sobre condicin jurada sobre condicióón de PEPn de PEP’’ss
En el curso de la relaciEn el curso de la relacióón comercial o contractual n comercial o contractual Consulta a Sistemas de InformaciConsulta a Sistemas de Informacióón u otras fuentes n u otras fuentes de informacide informacióón.n.
Aspectos generales Aspectos generales parapara la identificacila identificacióón de n de ““Personas Expuestas PolPersonas Expuestas Polííticamenteticamente””
Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
Extremar recaudos teniendo en cuenta- Razonabilidad y justificación económica y jurídica de
operaciones que realicen.- No concordancia entre transacciones realizadas y
actividad declarada y perfil del cliente.
Seguimiento más exhaustivo de la relación
Reportes de operaciones sospechosas de LA y/o FTDejar constancia en la descripción de la operatoria si involucraa PEP’s.
““El cliente es PEP`sEl cliente es PEP`s””Medidas reforzadas a adoptar Medidas reforzadas a adoptar
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Conoce a tu clienteConoce a tu cliente
Personas JurPersonas Juríídicas y dicas y ¿¿Personas JurPersonas Juríídicas?dicas?
- Identificación de integrantes (prop./beneficiarios) - Estatutos o Contratos Sociales actualizados- Poderes y autorizaciones- Vinculaciones/relaciones - Tipo de negocio/ trayectoria- Evolución económica, patrimonial y financiera
Conoce a tu clienteConoce a tu cliente
Copia certificada del acto administrativo de designación funcionario interviniente
Datos identificatorios del funcionario interviniente
Organismos POrganismos Púúblicosblicos
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Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
FideicomisosFideicomisos: : Fiduciarios, fiduciantes, beneficiarios yfideicomisarios. Fideicomisos s/Oferta Pública: adicionalmente, origen bienes fideicomitidos y fondos de beneficiarios.
Entidades EmisorasEntidades Emisoras: : Aportes de capital, préstamos significativos, aportes irrevocables a cuenta de futuras emisiones de capital.
Fondos Comunes de InversiFondos Comunes de Inversióónn:: Sociedad Depositaria y Gerente, demás personas que participen en el negocio.
Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
Clientes provenientes o que operen desde paraísos fiscales o de países o territorios declarados como no cooperativos o que apliquen en forma insuficiente las recomendaciones del GAFI.
Prestar especial atenciPrestar especial atencióón a las operaciones n a las operaciones realizadas por: realizadas por:
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Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
Operaciones con otros Sujetos ObligadosOperaciones con otros Sujetos Obligados
-- Declaración jurada s/cumplimiento disposiciones vigentesen materia de prevención del LA/FT
-- Constancia de inscripción ante la UIF
Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
Sujetos ObligadosSujetos ObligadosRecabar información precisa del remitente y receptor de la operación y mensajes relacionados, que debe permanecer con la transferencia a través de la cadena de pagos.
Fondos provenientes de otros Sujetos Obligados Fondos provenientes de otros Sujetos Obligados Se presume que se verificó el principio de “conozca a su cliente”.
Transferencias electrTransferencias electróónicas de fondosnicas de fondos
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Conocimiento del Cliente Conocimiento del Cliente y del Intermediarioy del Intermediario
Dentro del Dentro del áámbito de la Oferta Pmbito de la Oferta Púública, los S. O. blica, los S. O. bajo competencia de la CNV, sbajo competencia de la CNV, sóólo podrlo podráán dar n dar curso a operaciones:curso a operaciones:
1.1. Cuando sean efectuadas u ordenadas por sujetos constituidos, domiciliados o que residan en jurisdicciones no incluidas en el listado de Paraísos Fiscales que emita la AFIP.
Conocimiento del Cliente Conocimiento del Cliente y del Intermediarioy del Intermediario
2.2. Cuando se trate de intermediarios:
- Constituidos, domiciliados o que residan en jurisdicciones no incluidas en el listado de Paraísos Fiscales que emita la AFIP.
- Que en su jurisdicción de origen se encuentren registrados en una entidad autorregulada bajo control y fiscalización de organismo equivalente a la CNV.
- Siempre que acrediten que el organismo de fiscalización de su jurisdicción de origen ha firmado memorando de entendimiento, cooperación e intercambio de información con la CNV.
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Conocimiento del ClienteConocimiento del Cliente
En efectivoEn efectivoImportes < ó =s a $ 1.000.-, por día y por cliente.
Con Cheques Con Cheques -- A favor del cliente c/cláusula no a la orden o librados a su
orden cruzados para su depósito en cuenta.
- Contra ctas.ctes. en E.F. del país de titularidad o cotitularidaddel cliente o librados a su favor con endoso completo.
Mediante transferencias bancariasMediante transferencias bancariasDesde y hacia ctas bancarias a la vista de titularidad o cotitularidad del cliente (Entidades Financieras del país autorizadas por BCRA)
Movimiento de fondos entre clientes e intermediarios Movimiento de fondos entre clientes e intermediarios NormaNormas CNVs CNV
Fin de la PresentaciFin de la Presentacióónn
Muchas GraciasMuchas Gracias
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