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Fundamentos de finanzas
Fideicomiso de desarrollo
Integrantes:
Cambranis Balán Cinthia
Ceballos Crispin Alberto
Chí Orlayneta ErikaDzib Arguelles David
Martínez Noh Sorandi
Poot Narvaez Christian
Vela Hernández Elizabeth
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Fundamentos de finanzas Fideicomiso de desarrollo
Fideicomiso de Desarrollo Página 1
Contenido
CONCEPTO LEGAL DE FIDEICOMISO.................................................................................................... 2
PARTES DEL FIDEICOMISO ................................................................................................................... 2
Fideicomitente ............................................................................................................................ 2
Fiduciario ..................................................................................................................................... 2
Fideicomisario ............................................................................................................................. 2
FIDEICOMISOS PÚBLICOS .................................................................................................................... 3
FONDO DE OPERACIÓN Y FINANCIAMIENTO BANCARIO A LA VIVIENDA (FOVI) ............................ 4
FIDEICOMISO DE FOMENTO MINERO (FIFOMI) .............................................................................. 5
FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) ............................. 7
FIDEICOMISOS INSTITUIDOS EN RELACION CON LA AGRICULTURA (FIRA) ..................................... 8
CONCEPTO ................................................................................................................................... 8
OBJETIVOS. .................................................................................................................................. 9
PRODUCTOS Y SERVICIOS .......................................................................................................... 10
FONDO NACIONAL DE FOMENTO AL TURISMO (FONATUR). ........................................................ 12
PREGUNTAS ....................................................................................................................................... 14
Fuentes de información: ................................................................................................................... 15
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Fideicomiso de Desarrollo Página 2
FIDEICOMISO DE DESARROLLO
CONCEPTO LEGAL DE FIDEICOMISO
Los fideicomisos son instrumentos legales que garantizan que sus bienes están estrictamente
protegidos y administrados conforme a su voluntad. Son poderosas herramientas de planificación
de sucesiones porque pueden brindar protección contra las demoras en el tiempo e imposición
desfavorable relacionadas con la validación del testamento. El beneficio completo de los
fideicomisos se encuentra en su capacidad para adaptarse a sus circunstancias personales. Los
abogados, autores, bancos, empresas de inversión financiera y compañías fiduciarias ofrecen
planificación de sucesiones y servicios de fideicomiso, con honorarios que van desde
insignificantes a caras, no obstante algunos bienes testamentarios pueden no garantizar los gastos
asociados. Por consiguiente, es importante entender cuándo los fideicomisos son beneficiosos y
cómo ser clientes bien entendidos de los servicios de fideicomiso.
PARTES DEL FIDEICOMISO
Fideicomitente
Persona que constituye el Fideicomiso, por medio de la transferencia de la titularidad de los
bienes o derechos de los cuales es propietaria. El Fideicomitente transfiere los bienes a la
propiedad fiduciaria, designa el Beneficiario en el fideicomiso, e indica la finalidad del mismo.
Fiduciario
Es quien recibe para el Fideicomiso, en carácter de Propiedad Fiduciaria, los bienes entregados por
el Fideicomitente, con la obligación de darle a dichos bienes, el destino estipulado en el Contrato
de fideicomiso.
Fideicomisario Persona que recibe los beneficios de la administración fiduciaria, por disposición del fideicomiso
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Fideicomiso de Desarrollo Página 3
FIDEICOMISOS PÚBLICOS
En México, la Administración Pública paraestatal está conformada por los Organismos
Descentralizados, las Empresas de Participación Estatal, los Fideicomisos Públicos y lasInstituciones Nacionales de Crédito.
Los fideicomisos públicos son organismos creados por el gobierno federal a través de los cuales,
siguiendo la figura del fideicomiso en los que dichos organismos actúan como fiduciarios, canaliza
recursos para dar apoyo vía crédito para el desarrollo de ciertas actividades que de otra manera se
estancarían por no tener acceso a créditos normales. Estos fideicomisos también operan para
ejecutar ciertas actividades prioritarias y específicas que el propio gobierno desarrolla a través de
estos instrumentos.
Los fideicomisos públicos son constituidos por el Gobierno Federal para el fomento económico
que realizan actividades financieras cuyo objeto o finalidad principal sea la realización habitual y
profesional de operaciones de crédito, incluyendo la asunción de obligaciones por cuenta de
terceros, también forman parte del Sistema Bancario Mexicano y son publicados anualmente por
la Procuraduría Fiscal de la Federación en el Diario Oficial de la Federación. Dichos fideicomisos
públicos, que son sujetos a la supervisión de esta Comisión, son los siguientes:
o Fondo de Operación y Financiamiento Bancario de la Vivienda (FOVI)
o Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura (FONDO,
integrante de FIRA)
o Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios (FEFA, integrante de FIRA)
o Fondo de Garantía y Fomento para las Actividades Pesqueras (FOPESCA, integrante de
FIRA)
o Fondo Especial de Asistencia Técnica y Garantía para Créditos Agropecuarios (FEGA,
integrante de FIRA)
o Fideicomiso de Fomento Minero (FIFOMI)
o Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO)
Así, los fideicomisos para el desarrollo son unidades técnicas especializadas en algún sector de la
economía mediante las cuales se canalizan recursos hacia operaciones de descuento provenientes
de préstamos a sectores prioritarios, otorgados por las instituciones de crédito: Fondo Nacional de
Habitaciones Populares, de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura,
Especial para Financiamientos Agropecuarios, Especial de Asistencia Técnica y Garantía para
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Fideicomiso de Desarrollo Página 4
Créditos Agropecuarios, de Garantía y Fomento para las Actividades Pesqueras, para el Desarrollo
Comercial, de Fomento y Garantía para el Consumo de los Trabajadores, Nacional de Fomento al
Turismo, de Operación y Financiamiento Bancario a la Vivienda, de la Vivienda para los Militares
en Activo, Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural, Instituto del Fondo Nacional de la
Vivienda para los Trabajadores y Fideicomiso del Azúcar y del Fomento Minero. Algunos de ellosson administrados por las Instituciones de Banca de desarrollo y otros por el Banco de México.
El Estado, en su tarea rectora del desarrollo del sistema bancario Mexicano, orienta las actividades
de este ultimo hacia la productividad y el crecimiento de la economía nacional, fomentando el
ahorro en todos los sectores y regiones del país, y su adecuada canalización a una amplia
cobertura regional que propicie, a su vez, la descentralización de dicho sistema con apego a sanas
prácticas y usos bancarios.
La importancia de la actividad obliga a dotarla de un marco normativo adecuado que fortalezca suestructura y mejore su organización y funcionamiento, a fin de que contribuya a ejecutar las
políticas de estabilización y crecimiento de la economía nacional.
FONDO DE OPERACIÓN Y FINANCIAMIENTO BANCARIO A LA VIVIENDA (FOVI)
FOVI es un Fideicomiso Público constituido en 1963 por el Gobierno Federal a través de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público en Banco de México, el cual es administrado por la
Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. a partir del 26 de febrero de 2002.
Dentro de sus fines se encuentra el otorgar apoyos financieros y garantías para la construcción y
adquisición de vivienda de interés social, canalizando los recursos a través de los intermediarios
financieros, siendo éstos las instituciones de banca múltiple y las Sociedades Financieras de Objeto
Limitado (SOFOLES) del ramo hipotecario e inmobiliario, registradas ante FOVI.
Los recursos del financiamiento se asignan a través del sistema de subastas a las que están
llamados los promotores de vivienda registrados en FOVI, así como los intermediarios financieros
autorizados.
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FIDEICOMISO DE FOMENTO MINERO (FIFOMI)
En 1994 el Fideicomiso de Fomento Minero fue sectorizado a la Secretaría de Fomento y Comercio
Industrial SECOFI mientras que hoy el FIFOMI es una entidad paraestatal sectorizado a la
Secretaría de Economía (SE).
El Fideicomiso de Fomento Minero, es un Fideicomiso Público del Gobierno Federal, en el que la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público funge como fideicomitente y Nacional Financiera,
Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, como fiduciaria; cuyo objeto es
fomentar y promover el desarrollo de la minería nacional a través del otorgamiento de créditos y
asistencia técnica especializada para crear, fortalecer y consolidar proyectos y operaciones
mineras.
Actualmente el FIFOMI otorga financiamiento a través de descuentos de crédito y créditosdirectos.
DESCUENTOS DE CRÉDITO
Financiamiento
para
Crédito con
Intermediarios Financieros
Especializados
Crédito con
Intermediarios Financieros Bancarios
INFRAESTRUCTURA
Activos FIFOMI
Crédito para inversiones en activos fijos
como: compra de maquinaria y equipo,
mobiliario, acondicionamiento,
construcción y/o adquisición de naves
industriales, modernización y
reubicación de plantas productivas y/o
de beneficio, preparación y desarrollo
de obra minera, así como rescate de
inversión.
Activos FIFOMI
Crédito para inversiones en activos fijos
como: compra de maquinaria y equipo,
mobiliario, acondicionamiento,
construcción y/o adquisición de naves
industriales, modernización y reubicación
de plantas productivas y/o de beneficio,
preparación y desarrollo de obra minera,
así como rescate de inversión.
Arrenda FIFOMI
Arrendamiento puro y financiero para:
equipo de transporte
especializado, maquinaria y equipo,
naves industriales.
Arrenda FIFOMI
Arrendamiento financiero para: equipo de
transporte especializado, maquinaria y
equipo, naves industriales.
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CAPITAL DE
TRABAJO
Credi-Capital FIFOMI
Créditos para la adquisición de:
insumos de materia prima,
refacciones, pago a proveedores, gastos
de operación, costos de extracción,beneficio y comercialización, así como
servicios de obra minera.
Credi-Capital FIFOMI
Créditos para la adquisición de: insumos
de materia prima, refacciones, pago a
proveedores, gastos de operación, costos
de extracción, beneficio ycomercialización, así como servicios
de obra minera.
Factor FIFOMI
Línea de crédito para financiar
documentos con derecho de cobro
como: facturas, cartas de crédito,
contra-recibos.
Credi-Desarrollo FIFOMI Línea de crédito para apoyar PyMEs
proveedoras de bienes y servicios de la
mediana y gran industria con
financiamiento de documentos con
derecho de cobro como: facturas,
cartas de crédito, contra-recibos.
Credi-Desarrollo FIFOMI Línea de crédito para apoyar PyMEs
proveedoras de bienes y servicios de la
mediana y gran industria con
financiamiento de documentos con
derecho de cobro como: facturas, cartas
de crédito, contra-recibos.
PAGO DE PASIVOS
Pasivos FIFOMI
Sustitución de pasivos para mejorar
condiciones de crédito de otras
Instituciones Financieras, proveedores y
acreedores y/o recalendarizar pagos.
Pasivos FIFOMI
Sustitución de pasivos para mejorar
condiciones de crédito de otras
Instituciones Financieras, proveedores y
acreedores y/o recalendarizar pagos.
CRÉDITOS DIRECTOS
A partir del año 2003, el FIFOMI otorga créditos directos, en respuesta a la demanda del sector
minero, en función a las condiciones actuales del mercado y con base en el objetivo del
Fideicomiso de Fomento Minero, para continuar brindando apoyo financiero a las micro, pequeñas
y medianas empresas del sector minero y su cadena productiva.
El FIFOMI se ha dado a la tarea de eficientar sus procesos en función a las exigencias del mercado,
elevando la competitividad, facilitando y simplificando los trámites y condiciones para la obtención
de financiamiento.
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FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO)
El 2 de abril de 1981 se publica en el Diario Oficial de la Federación el Acuerdo por el que se
autoriza la creación del Fondo de Habitaciones Populares (FHP), con el objetivo fundamental de
financiar la construcción y mejoramiento de viviendas y conjuntos habitacionales populares.
El 23 de enero de 1985 se emite el Acuerdo por el que se Autoriza la Modificación del Contrato
Constitutivo del Fideicomiso Fondo de Habitaciones Populares cuyo nombre cambia al de
Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO), el cual mantiene el objetivo
inicial para el cual fue creado.
El 10 de abril de 1988 se publica el Acuerdo por el que se Modifica el Contrato del Fideicomiso
Fondo Nacional de Habitaciones Populares a fin de que formando parte del mismo, se integre un
Fondo Nacional para La Vivienda Rural, el cual agrega un nuevo objetivo, que es el financiamientode los programas de vivienda de productores agrícolas, pecuarios y forestales del sector
campesino.
El 17 de junio de 2004 se realiza el Convenio Modificatorio al Contrato del Fideicomiso Fondo
Nacional de Habitaciones Populares, en el que se establecen los fines de éste y entre los que
destacan: otorgar créditos a través de intermediarios financieros para desarrollar programas de
vivienda urbana y rural y otorgar subsidios conforme a los programas que opera y las Reglas
respectivas y con base en los recursos que le sean asignados dentro del Presupuesto de Egresos de
la Federación para el ejercicio fiscal correspondiente.
Actualmente el Fonhapo opera a través del Programa Ahorro y Subsidio para la Vivienda Tu Casa y
del Programa Vivienda Rural, ambos con cobertura nacional y dirigidos a las hogares en situación
de pobreza patrimonial.
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FIDEICOMISOS INSTITUIDOS EN RELACION CON LA AGRICULTURA (FIRA)
CONCEPTO
Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura, FIRA, son cuatro fideicomisos públicos
constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de México desde 1954. El objetivo de FIRA es
otorgar crédito, garantías, capacitación, asistencia técnica y transferencia de tecnología a los
sectores agropecuario, rural y pesquero del país. Opera como banca de segundo piso, con
patrimonio propio y coloca sus recursos a través de Bancos y otros Intermediarios Financieros,
tales como:
SOFOLES. SOFOMES.
Arrendadoras Financieras.
Almacenes Generales de Depósito.
Agentes PROCREA.
Empresas de Factoraje.
Uniones de Crédito.
En el FIRA se brindan soluciones de negocio y alternativas de desarrollo que propicien mejores
condiciones de vida en el campo. Actualmente, se estima que uno de cada tres pesos de
financiamiento al sector agroalimentario en México proviene de FIRA. Su experiencia en el manejo
de proyectos productivos y apoyos al sector agroalimentario de México, hacen de FIRA la mejor
alternativa de financiamiento para el sistema agroalimentario y la economía rural del país.
Las líneas estratégicas de FIRA para el periodo 2007 – 2012 son:
Enfocar la atención en pequeños productores rurales que no cuentan con acceso al crédito.
Fortalecer la estructuración y el acompañamiento de proyectos de inversión de los
pequeños productores con servicios de capacitación y asistencia técnica.
Ampliar los flujos de fondeo a través de intermediarios financieros privados rurales.
Promover que los Intermediarios Financieros Privados atiendan gradualmente con sus
propios recursos a los productores que ya cuentan con historial crediticio.
Preservar el patrimonio institucional.
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Este organismo está administrado por el Banco de México. Originalmente FIRA se estableció con la
creación del Fondo (Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura).
Posteriormente, tres fideicomisos se crearon otras e integradas para cumplir con la actual
estructura de FIRA. Estos fideicomisos y sus respectivos años de la creación son los siguientes:
FONDO (1954) (Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura):
Centrado en la movilización de recursos para el sector primario a través de financiamiento
a corto plazo, dirigidos para capital de trabajo.
FEFA (1965) (Fondo Especial Financiamientos Agropecuarios párrafo): Financiación,
subvenciones y otros servicios para la producción, recolección y distribución de bienes y
servicios a través de financiación a largo plazo para la adquisición de maquinaria, equipo,
instalaciones, etc
FEGA (1972) (Fondo Especial de Asistencia Técnica y Garantía párrafo CréditosAgropecuarios): Identificación, evaluación, garantías, asistencia técnica, supervisión,
capacitación y servicios de transferencia de tecnología dirigida a mejorar el desarrollo del
sector y la recuperación de la inversión crediticia.
FOPESCA (1989) (Fondo de Garantía y Fomento para las Actividades Pesqueras): Centrado
en la canalización de recursos de FIRA hacia el sector de la pesca
OBJETIVOS.
Estimular una mayor participación de las instituciones nacionales de crédito en el
financiamiento y la asistencia técnica al campo.
Mejorar el ingreso y las condiciones de vida de los productores agropecuarios.
Impulsar las actividades agropecuarias del país, la industrialización de productos primarios
y su comercialización.
Generar empleos en el sector social rural
Propiciar la formación de capital en el campo
Evaluar la productividad en las empresas agropecuarias mediante asistencia técnica,
financiamiento, capacitación y organización de productores.
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Dentro del plan de operaciones de descuento del FIRA para apoyar financiamiento, se da el
siguiente orden prioritario pro líneas de producción.
1. Producción de alimentos básicos2. Agroindustrias
3. Productos primarios de exportación
FIRA canaliza tanto recursos financieros nacionales (aportaciones del gobierno federal,
redescuento en el banco de México) como los provenientes de instituciones internacionales
(préstamos del banco internacional de reconstrucción y fomento).
Se consideran como sujetos de crédito los productores que pertenezcan a alguna de las siguientes
categorías:
Productores de bajos ingresos (P.B.I), como son ejidatarios, colonos o pequeños
propietarios en posesión legal de sus tierras.
Otro tipo de productores (O.T.P), que son los demás productores no comprendidos en la
categoría anterior.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
Dentro de los productos y servicios que brinda el FIRA, se encuentran los siguientes:
•Crédito FIRA
•Garantía FIRA
•Apoyos tecnológicos
•Estancias de Capacitación
•Centros de Desarrollo Tecnológico•Aviso comercial
•Agentes de Cambio
•Tasas de Interés
Productos y servicios FIRA
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Crédito FIRA
En su calidad de Banca de Segundo piso, el Crédito FIRA se otorga a través de los intermediarios
financieros registrados y autorizados para operar recursos FIRA, para financiar a las empresas de
los sectores agropecuario, forestal, pesquero y rural.
Los recursos crediticios se otorgan a través del Servicio de Fondeo, el cual se puede otorgar enmoneda nacional o en dólares de los Estados Unidos de América, en dos modalidades de
operación:
o Descuento. Mediante esta operación, FIRA otorga recursos crediticios al intermediario
financiero para el otorgamiento de créditos a sus acreditados, cuyo sustento son los
contratos y/o pagarés suscritos por los acreditados a favor del intermediario
financiero.
o Préstamo. Mediante esta operación, FIRA otorga recursos crediticios al intermediario
financiero para cubrir sus necesidades de crédito. El sustento de esta operación, son
los pagarés que el intermediario financiero suscribe a favor del Fiduciario.
Tipos de Crédito FIRA
Crédito refaccionario.
Crédito para conceptos de avío y capital de trabajo.
Crédito prendario
Arrendamiento.
Factoraje.
Crédito de liquidez
Garantía FIRA
Se otorga a los intermediarios financieros autorizados a recibir este servicio para respaldar la
recuperación parcial de los créditos que conceda a su clientela elegible y que no sean cubiertos a
su vencimiento. No funciona como seguro, ni como una condonación de adeudos, porque persiste
la obligación de pago por el acreditado y de recuperación por el intermediario financiero.
Apoyos tecnológicos
Tienen como objetivo promover el desarrollo de los productores de los sectores rural y pesquero,
a través de la asignación de recursos fiscales y patrimoniales.
Los apoyos de fomento tecnológico, son apoyos económicos que se otorgan para el
fortalecimiento de los productores, organizaciones económicas, empresas, así como
intermediarios financieros y empresas de servicios especializados que favorezcan al sector, a
través de la capacitación, asistencia técnica, consultoría y transferencia de tecnología.
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Estancias de Capacitación
Es un periodo de tiempo (puede ser hasta de seis meses) que los Estudiantes ocupan en una
Empresa, Centro de Desarrollo Tecnológico, Intermediario Financiero, Institución de Desarrollo,
Instituciones de Investigación, Empresa de Servicios Especializados; para adquirir conocimientos
teórico-prácticos mediante un programa de trabajo.Se busca que el estudiante tenga la vivencia laboral en la que pueda aplicar sus conocimientos y
se vea obligado a desarrollar su capacidad analítica, impulsándolo a investigar por su cuenta y
recurrir a sus maestros asesores, provocando con esto la vinculación de la Universidad y el sector
agropecuario.
Centros de Desarrollo Tecnológico
Los CDT's son unidades de negocio administradas bajo criterios empresariales, con la
infraestructura necesaria para identificar, validar y demostrar tecnologías, proporcionar
capacitación y realizar diversas actividades de producción agropecuaria.Tienen como objetivo principal dinamizar el proceso de adopción de nuevas tecnologías y mejores
prácticas, que permitan acelerar e incrementar la eficiencia del desarrollo de los sectores
agroalimentario y rural del país.
FONDO NACIONAL DE FOMENTO AL TURISMO (FONATUR).
Constituido en 1974 tiene la finalidad de realizar programas de apoyo financiero para el desarrollo
integral de proyectos turísticos en México que permitan incrementar la oferta hotelera.
Objetivo.
Fomentar la inversión en instalación y actividades turísticas a través de financiamientos
preferenciales.
Establecer instrumentos de financiamiento acordes con las necesidades del sector
turismo.
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Tipos de crédito otorgados por FONATUR.
1. Refaccionario
2. Apertura de crédito con garantía de la unidad hotelera3. Avío
Sujetos a crédito.
Personas físicas y morales dedicadas al turismo en las siguientes actividades:
Construcción de nuevos hoteles.
Condominios hoteleros
Empresas de tiempo compartido
Establecimientos de comidas, bebidas, etc.
Servicios que presta el Fondo.
1. Adquiere, urbaniza y administra bienes inmuebles para proyectos turísticos
2. Garantiza la recuperación de créditos que las instituciones financieras concedan a
personas dedicadas a actividades turísticas
3. Garantiza la amortización y pago de intereses de obligaciones que se emitan para el
fomento del turismo
4. Otorga créditos directos para el uso del turismo social interior
Actividades principales.
FONATUR es el financiamiento a la hotelería a través de tres actividades:
Garantías
Créditos con recursos FONATUR
Inversiones de capital de empresas con recursos del fondo.
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PREGUNTAS
1.- ¿Qué son los fideicomisos públicos?2.- ¿Cuáles son los fideicomisos públicos constituidos por el gobierno federal?
3.- ¿Cuál es uno de los fines del FOVI?
4.- ¿Qué es el FIFOMI?
5.- ¿Cuál es uno de los fines que destaca del FONHAPO?
6.- ¿Cuál es el objetivo principal del FIRA?
7.- ¿Cuáles son los cuatro fideicomisos públicos que constituyen al FIRA?
8.- ¿Quién administra al FIRA?
9.- Menciona los productos y servicios que ofrece el FIRA
10.- ¿Cuál es la finalidad de FONATUR?
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Fuentes de información:
http://www.cnbv.gob.mx/bancadesarrolloyentidadesfomento/Paginas/DescripciondelSector.aspx
www.fira.gob.mx/
www.fovi.gob.mx/
www.fifomi.gob.mx/
www.fonhapo.gob.mx/
www.fonatur.gob.mx/
Sistema Financiero Mexicano de Luis Manuel Méjan
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