El crédito y la deuda:
¡úselos para su propia ventaja!
Ponga el nombre, condado y fecha
NO todo el crédito es igual
El buen crédito
comparado con
el mal
crédito
Cuando usted usa crédito,está gastando dinero antes
de ganarlo.
Tipos de crédito• Cuenta de crédito rotativo
• Tarjetas de crédito – MasterCard, Discover, Visa, JC Penney, etc.
• Cuenta de cargos• Servicios, dentista, celular, etc.
• Préstamos de pago en cuotas• Préstamo para automóvil,
hipoteca, préstamo para estudios, préstamo de día de pago, etc.
Garantizado comparado con no garantizado
Descargable comparado con no descargable
Tipos de crédito
Tarjetas de créditoTarjetas débitoTarjetas prepagadasTarjetas de crédito garantizado
¿Cuál es la diferencia?
Tarjetas de créditoVentajas:• Historial
crediticio• Emergencias• Beneficios• Disputas• Responsable
por $50
Desventajas:• Tasas de interés• Recargos:
•Atrasado•Anticipo•¿Sobre límite?
• ¿Tarifa anual?
Tarjetas débitoVentajas:• No paga interés• Dinero en
efectivo rápido• Límite de gastos • Pagos en línea
Desventajas:• Historial crediticio• Recargos
• Punto de venta• ¿Quién es ATM?• ¿Sobre límite?
• Bloqueo• ¿Responsabilidad
de $500?
Tarjetas débito prepagadas
Ventajas:• No hay recargos de
interés• No hay cuenta bancaria• Pagos en línea• Más seguras que
efectivo• Límite de gastos
Desventajas:• Historial
crediticio• No gana interés• Recargos
• Activación• Mensual• ATM• ¿ Sobre límite?
Tarjetas de crédito garantizado
Ventajas:• Más seguras que
efectivo• Desarrolla ahorros• Responsabilidad• Podría desarrollar
historial crediticio
Desventajas:• Amarra el dinero• Tasas de interés• Recargos:
• Mantemimiento
• Atraso• Sobre límite
Si decide usar crédito…averigüe cuánto le costará mañana el crédito que obtiene
hoy.
Saldo actual en la tarjeta de crédito = $1,715.24
Pago mínimo pendiente = $18Fecha de vencimiento = 21 días
Si no carga más compras a esta tarjeta cada mes usted paga…
Terminará de pagar el saldo en este estado de cuenta aproximadamente en…
Y terminará por pagar un total aproximado de…
Solamente el pago mínimo
12 años $2,685 (969.76 en interés)
$55 3 años $1,977(Ahorra = $708)
• Préstamos de día de pago• Arriendo con opción a compra• Préstamos de título de automóvil• Casas de empeño
400-800%
40-700%• Préstamos anticipados por reembolso tributario rápido
Tipos de crédito de alto riesgo
Préstamos de día de pago
El interés se acumula cuando se refinancia el préstamo:
4 veces = $191 en interés
¿Quién se interesa en su crédito?
• Acreedores/Instituciones de préstamo• Compañías de seguro• Propietarios• Empleadores• Compañías de servicios• Agencias del gobierno• ¡USTED!
Agencias de informe de crédito
•Equifax•Experian•TransUnion
Informe crediticio GRATIS
• www.annualcreditreport.com
• 1-877-322-8228
• Annual Credit Report Request ServicePO Box 105281Atlanta GA 30348-5281
¡Revíselo para ver si hay errores!
• Fico Score el que más se usa
• Vantage Score – 3 oficinas• Muchas otras marcas de
“puntaje” (score)
Puntajes crediticios
Puntaje FICO
Fuente: Fair Isaac Corporation
Señales de que usted tiene más gastos que
ingresos:• Atraso con las cuentas.• Lleva un saldo en la tarjeta de crédito.• Gasta dinero en interés y recargos por
atraso.• No puede ahorrar para compras futuras.• Aumento de las disputas sobre dinero.• Pérdida de sueño.
GastosIngresos
Ponerse al día con los pagos de crédito:
$ Trate de no asumir nuevas deudas.$ Haga una lista de todas sus deudas.$ Calcule cuánto dinero puede usar
para pagar deudas.$ Si tiene dinero para pagos — use
“PowerPay”
El concepto de “Power Pay”
• Haga sus pagos de crédito como de costumbre.• Cuando termine de pagar el primer préstamo… …use ese dinero para pagar el siguiente préstamo.• Cuando termine de pagar el préstamo número dos…
…añada ese pago al siguiente préstamo.• Continúe este proceso hasta que haya pagado todos
los préstamos.
Utah State University Extensionwww.powerpay.org
Estrategia de Power Pay Discover MasterCard Médico
Abril $22 $35 $35
Mayo $22 $35 $35
Junio $57 $35 $0
Julio $57 $35 ---
Agosto $57 $35 ---
Septiembre $0 $92 ---
Octubre --- $57 $35
… y así sucesivamente
--- $92 $0
¿Pero qué hacer si no hay suficiente dinero?
Gastos
Ingresos
Si no tiene suficiente dinero para
pagos mínimos:
• Hable con los acreedores• Asesoría financiera• Planes para manejar la deuda• Consolidación de la deuda• Declaración de quiebra
Cuando no puede pagar las cuentas…
¡Actúe ahora!
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