INTRODUCCIÓN A LA INTRODUCCIÓN A LA EVALUACION DEL EVALUACION DEL
RIESGO CREDITICIORIESGO CREDITICIO
ÍNDICEÍNDICE
• Gestión del riesgo
• Introducción metodología integral
• El entorno
• Introducción a los 4 pilares
LOS PRINCIPALES RIESGOSLOS PRINCIPALES RIESGOS
Sistema Negocio Transferencia
Crédito Catastrófico Legal
Estratégico País Reputación Mercado
Crisis Liquidez Operacional Pagos
LA GESTIÓN DEL RIESGOLA GESTIÓN DEL RIESGO
IDENTIFICAR
ANALIZAR
CUANTIFICAR
MITIGAR
ADMINISTRAR
MONITOREAR
INFORMAR
METODOLOGÍA INTEGRALMETODOLOGÍA INTEGRAL
EntornoEntorno
Cliente & TransacciónCliente & Transacción
3 PREGUNTAS BÁSICAS 3 PREGUNTAS BÁSICAS
1. Propósito o destino¿Para qué se solicita el crédito?
2. Fuente Primaria de repago¿Cómo se va a pagar?
3. Segunda SalidaEn el caso de que la anterior falle, ¿Existen fuentes alternativas de pago INDEPENDIENTES de la primera?
EL ENTORNOEL ENTORNO
Sistema gubernamental y político
Estructura económica y condiciones económicas actuales
Sistemas financieros y
bancarios
El proceso legal y la protección del acreedor
Recursos humanos y mano de obra
Valores éticos y sociales
Costumbres y prácticas comerciales
Recursos naturales y el clima
EL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓNEL PRIMER PILAR: LA ADMINISTRACIÓN
• El carácter• La capacidad y sentido comercial de la dirección• Las alianzas y políticas comerciales
EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL EL SEGUNDO PILAR: SECTOR INDUSTRIAL Y POSICIÓN COMPETITIVAY POSICIÓN COMPETITIVA
PROVEEDORESPROVEEDORES
COMPETIDORES DEL SECTOR
RIVALIDAD
COMPETIDORES DEL SECTOR
RIVALIDAD
PRODUCTOS SUSTITUTIVOSPRODUCTOS
SUSTITUTIVOS
PROVEEDORESPROVEEDORESPoder de
Negociación
Amenaza
POSIBLES NUEVOS
COMPETIDORES
POSIBLES NUEVOS
COMPETIDORES
Poder de
Negociación
Amenaza
EL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERAEL TERCER PILAR: SITUACIÓN FINANCIERA
ANÁLISIS DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Desempeño• Liquidez• Estructura de capital• Flujo de efectivo ó cash how
EVALUACIÓN FUTURA DE LA SOLIDEZ FINANCIERA• Flujo de efectivo futuro• Ingresos futuros• Necesidades de inversión futuras
EL CUARTO PILAR: EL CUARTO PILAR: ESTRUCTURA Y GARANTÍAESTRUCTURA Y GARANTÍA
• Mitigadores de riesgo del crédito
• Factores que determinan la perdida por su cumplimiento- Calidad garantías- Estructura préstamo
• Garantía- Real- Personal
CONCLUSIÓNCONCLUSIÓN
“Recuerde lo básico y hágalo simple” ¿Para qué quiere el préstamo? PROPÓSITO ¿Cómo va a cancelarlo? MEDIO DE PAGO ¿Y que va a hacer si no funciona? 2ª SALIDA
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