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LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)
ndice
INTRODUCCION...................................................................................................3
1.- LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC).............................3
1
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LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)
1.1 Que so !"s C"#"s $u%&%'"!es...............................................................
1.* Que so L"s C"#"s Mu%&%'"!es +e A,oo C/+%0o (CMAC)..................
1.*.1 ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC).. .. .
1.*.*. PRODUCTOS Y SERICIOS QUE O2RECEN..........................................
1.3. O'e"&%oes "&0%4"s..................................................................................
1.. O'e"&%oes '"s%4"s................................................................................. 5
1.. O0os 'o+u&0os se4%&%os......................................................................6
*.- COSTO E2ECTIO DEL CRDITO PARA SUS PRODUCTOS PRINCIPALES...........6
*.1. Qu/ es u Cos0o e7e&0%4o.......................................................................8
*.*. L" 0"s" +e %0e/s9 0"s" '"s%4" 0"s" "&0%4"............................................8
*.3. I$'ues0o " !"s T"s"&&%oes 2%"&%e"s (IT2)......................................1:
*.. S'e"+.................................................................................................... 1:
*.. ;""0
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!inanciero$ apoyan al Estado en la tarea de encarar problemas sociales% tales
como la generacin de puestos de trabajo% la creacin de ri#ueza% la distribucin
del poder econmico% la promocin de la iniciativa y de la innovacin" &e
convierten% de esta manera% en uno de los !actores m's importantes en la
disminucin de la desigualdad econmica y social en el er"
Asimismo% las CMAC contribuyen a la inclusin !inanciera con mltiples
programas" Aumentan% de esta manera% el nivel de bancarizacin y desarrollan una
cultura de pago #ue potencia las economas locales y regionales% sobre todo las
del interior del pas"
En vista del importante rol y de la relevancia de las CMAC tanto en la economa
nacional como en el desarrollo del sector micro !inanzas en el er% y con la
!inalidad de asegurar el crecimiento sostenible en el largo plazo de dichas
instituciones micro !inancieras (M*)
1.- LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO(CMAC)
1.1 !e "#n $%" C%&%" '!nici%$e"+na caja es una institucin regulada de propiedad del gobierno municipal% pero no
controlada mayoritariamente por este" ,ecibe depsitos y se especializa en
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prstamos a pe#ue-as ./ &ostenibilidad y rentabilidad de las CMAC en el er y
microempresas" &us inicios se remontan a los crditos pignoraticios con base en
joyas y oro" Antes% podan operar solamente dentro de su regin y en a#uellas
donde no e0istiese otra caja municipal% pero desde el .11. est'n autorizadas para
hacerlo en cual#uier lugar del pas y o!recen muchos de los servicios bancarios"
1.* !e "#n L%" C%&%" M!nici%$e" de A+#,,# C,di/#(CMAC)&on instituciones !inancieras cuya misin institucional es proporcionar
!inanciamiento% principalmente% a la micro y pe#ue-a empresa (M2E)3 y captar
depsitos del pblico en todos los sectores econmicos y regiones del pas%
siempre con una orientacin descentralizada e inclusiva"
&on instituciones !inancieras reguladas por la &uperintendencia de 4anca%
&eguros y A* (&4&)% y por el 4anco Central de ,eserva (4C,)% adicionalmente%
se encuentran dentro del 'mbito de la Contralora 5eneral de la ,epblica (C5,)"Asimismo% son miembros del *ondo de &eguro de 6epsitos (*&6) y en su
mayora el nico accionista es el Consejo de la Municipalidad rovincial de origen"
6esde su creacin% y a lo largo de los 71 a-os de operaciones% las CMAC han
contribuido de manera directa e indubitable con la inclusin !inanciera y econmica
en el er"
1.*.1 ROL DE LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)
8as cajas municipales de ahorro y crdito (CMAC) cumplen un rol importante en la
descentralizacin y democratizacin del sistema !inanciero en el er" El acceso al
crdito% el !omento del ahorro y de la inversin hacen #ue el circuito !inanciero
dentro de la produccin regional muestre un gran potencial"
El objetivo era !omentar el ahorro comunal y apoyar% de esta manera% las
actividades de las pe#ue-as y medianas empresas dentro de su jurisdiccin% al
atender el crdito local otorgando prstamos con garanta prendaria"
En ese conte0to% en 9:;. se !und la primera caja municipal de ahorro y crdito en
iura% contando con el apoyo de la Cooperacin
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aprobada mediante la 8ey ./>1." Est'n sujetas a la regulacin monetaria y
crediticia del 4anco Central de ,eserva del er (4C,)"
1.*.*. PRODUCTOS Y SER0ICIOS UE ORECEN
8as Cajas Municipales de Ahorro y Crdito se encuentran continuamente
desarrollando nuevos productos% adecu'ndose a las necesidades de los clientes yde los segmentos de mercado #ue buscan atender" nicialmente estuvieron
orientadas hacia el crdito para capital de trabajo de corto plazo% pero
paulatinamente se complementaron con otros productos #ue buscan satis!acer
nuevas necesidades e incluso mayores plazos"
Actualmente% con la !inalidad de apoyar la descentralizacin !inanciera y ampliar el
acceso de crdito% el &istema CMAC desarrolla diversos tipos de operaciones
!inancieras entre las #ue se incluye? crdito a la micro y pe#ue-a empresa3 crdito
personal3 crdito prendario o pignoraticio3 crdito hipotecario3 crdito agrcola3
operaciones en moneda e0tranjera3 !ideicomisos3 trans!erencias de !ondos3 giros3 ycobros% pagos"
1.2. Oe,%ci#ne" %c/i3%".&on a#uellas operaciones mediante las cuales las entidades !inancieras prestan
recursos a sus clientes% acordando con ellos una retribucin #ue pagar'n en !orma
de tipo de inters% o bien pueden tratarse de inversiones con la intencin de
obtener una rentabilidad" 8os tipos de crdito pueden clasi!icarse en ; categoras%
de acuerdo a lo #ue establece la ,esolucin &4& @ 997B/.11;% de manera
resumida son las siguientes?
i" Crditos corporativos? &on a#uellos crditos otorgados a personas jurdicas
#ue han registrado un nivel de ventas anuales mayor a &D" .11 millones en
los dos ltimos a-os% de acuerdo a los estados !inancieros anuales
auditados m's recientes del deudor"
ii" Crditos a grandes empresas? &on a#uellos crditos otorgados a personas
jurdicas #ue poseen al menos una de las siguientes caractersticas?iii" entas anuales mayores a &D" .1 millones pero no mayores a &D" .11
millones en los dos ltimos a-os% de acuerdo a los estados !inancieros m's
recientes del deudor"
iv" El deudor ha mantenido en el ltimo a-o emisiones vigentes de
instrumentos representativos de deuda en el mercado de capitales"
v" Crditos a medianas empresas? &on a#uellos crditos otorgados a
personas jurdicas #ue tienen un endeudamiento total en el sistema
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!inanciero superior a &D" 711"111 en los ltimos seis meses y no cumplen
con las caractersticas para ser clasi!icados como crditos corporativos o a
grandes empresas"
vi" Crditos a pe#ue-as empresas: &on a#uellos crditos destinados a
!inanciar actividades de produccin% comercializacin o prestacin deservicios% otorgados a personas naturales o jurdicas% cuyo endeudamiento
total en el sistema !inanciero (sin incluir los crditos hipotecarios para
vivienda) es superior a &D" .1%111 pero no mayor a &D" 711%111 en los
ltimos seis meses"
vii" Crditos a microempresas? &on a#uellos crditos destinados a !inanciar
actividades de produccin% comercializacin o prestacin de servicios%
otorgados a personas naturales o jurdicas% cuyo endeudamiento total en el
sistema !inanciero (sin incluir los crditos hipotecarios para vivienda) es nomayor a &D" .1%111 en los ltimos seis meses"
viii" Crditos de consumo revolvente? &on a#uellos crditos revolventes
otorgados a personas naturales% con la !inalidad de atender el pago de
bienes% servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial
(generalmente la utilizacin de una tarjeta de crdito dentro de una lnea
aprobada3 una vez #ue se haga un pago parcial% la lnea disponible se
incrementa en dicho monto)"
i0" Crditos de consumo norevolvente? &on a#uellos crditos no revolventesotorgados a personas naturales% con la !inalidad de atender el pago de
bienes% servicios o gastos no relacionados a la actividad empresarial (se
realizan pagos a travs de cuotas parciales #ue siguen un cronograma de
pagos)"
0" Crditos hipotecarios para vivienda? &on a#uellos crditos otorgados a
personas naturales para la ad#uisicin% construccin% re!accin%
remodelacin% ampliacin% mejoramiento y subdivisin de vivienda propia%
siempre #ue tales crditos se otorguen amparados con hipotecas
debidamente inscritas en registros pblicos3 sea #ue estos crditos seotorguen por el sistema convencional de prstamo hipotecario% de letras
hipotecarias o por cual#uier otro sistema de similares caractersticas"
&e incluyen tambin en esta categora los crditos para la ad#uisicin o
construccin de vivienda propia #ue a la !echa de la operacin% por tratarse
de bienes !uturos% bienes en proceso de independizacin o bienes en
=
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proceso de inscripcin de dominio% no es posible constituir sobre ellos la
hipoteca individualizada #ue garantice el crdito otorgado"
1.4. Oe,%ci#ne" %"i3%"&on todas las operaciones #ue realizan las entidades !inancieras con el !in de
captar recursos econmicos de los agentes econmicos superavitarios% sean estospersonas naturales o jurdicas (empresas)" En contraprestacin la entidad les
o!rece un pago (tasa de inters pasiva) #ue vara de acuerdo con la entidad"
eamos cu'les son las operaciones m's comunes?
2.*.1 Cuenta de ahorros? Es un depsito e!ectuado en una institucin !inanciera
!ormal por un plazo inde!inido" 8os !ondos depositados pueden ser incrementados
con aportes parciales y pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin previo
aviso" +sualmente% est'n asociados a una tarjeta de dbito% mediante la cual se
puede hacer retiros a travs de cajeros autom'ticos o e!ectuar consumo de bienes
o servicios con cargo directo a los !ondos en dicha cuenta" &e usa generalmentepara realizar transacciones en locales comerciales #ue tengan un terminal lector
de tarjetas bancarias denominado F& (por su e0presin en ingls? oint o! &ale
puntos de venta)"
2.*.* 6epsitos a plazo !ijo? Es a#uel depsito e!ectuado en una institucin
!inanciera% por un monto% plazo y tasa de inters convenido" &on cuentas #ue le
pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de #ue el dinero #ue se deposita
permanezca por un periodo de tiempo determinado sin ser retirado" El retiro de
parte de los !ondos depositados antes del vencimiento del plazo produce el
incumplimiento del plazo pactado% por lo #ue generalmente se paga una tasa deinters in!erior a la acordada o incluso no se paga inters" Estas condiciones
deben ser claramente conocidas por el pblico en general antes de !irmar el
contrato"
2.*.2 Cuenta corriente? El depsito en cuenta corriente es a#uel realizado en un
banco% a nombre de persona (s) natural(es) o jurdica(s) #ue permite a los titulares
de la cuenta girar che#ues con cargo a los !ondos depositados en la misma y
hacer aportes parciales en dicha cuenta" El banco tiene la obligacin de hacer
e!ectivos los che#ues% segn su !orma de emisin% a la sola presentacin delmismo% a menos #ue la cuenta no tenga !ondos su!icientes"
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1.5. O/,#" ,#d!c/#" "e,3ici#".8as instituciones !inancieras% adem's de colocar crditos (operaciones activas) y
captar depsitos (operaciones pasivas)% o!recen una serie de servicios a sus
clientes% entre ellos?
Cambio de moneda 5iros (trans!erencias)
".G respecto al mismo perodo .199" El patrimonio del &istema
CMAC al cierre del ejercicio .19. report 9%;7: millones de soles% 9.";G m's #ue
el a-o anterior"
*.- COSTO EECTI0O DEL CRDITO PARA SUSPRODUCTOS PRINCIPALES
*.1. ! e" !n C#"/# e6ec/i3#Es calcular el real costo #ue una persona natural o jurdica asume al solicitar un
crdito en una entidad bancaria% !inanciera yDo micro !inanciera"
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El costo e!ectivo se e0presa a travs de la
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*.2. I'!e"/# % $%" T,%n"%cci#ne" in%ncie,%" (IT)6e acuerdo con el portal de la &uperintendencia @acional de Administracin
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tradicional3 as como los prstamos revolventes% #ue son crditos pre aprobados
para trabajadores de empresas #ue mantienen algn convenio con cual#uier caja
municipal" 2 un producto muy interesante es el ahorro in!antil% un mecanismo de
ahorro dirigido a adolescentes #ue cursan los ltimos a-os de educacin
secundaria"
2.- E0OLUCI
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*igura 9"9"Evolucin de colocaciones de las CMAC hasta diciembre del
.19B(millones de nuevos soles)
*uente? &4&% .19B"
En la !igura 9". se observa el nivel de colocaciones por cada CMAC a diciembre
del a-o .19B" 8as colocaciones se concentran en cuatro cajas? la de Are#uipa% la
de iura% la de Huancayo y la de &ullana"
1*
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*igura 9"." Colocaciones por cada CMAC a diciembre del .19B (en millones de
nuevos soles)
*uente? &4&% .19B"
8as CMAC atienden principalmente a las pe#ue-as y microempresas" 8a !igura 9"7
muestra #ue dichos crditos representan el >1":G a diciembre del .19B"
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* : 1*
:*1
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/i#" de c#$#c%ci#ne"
&o'o"0%4os >"+es e$'es"s $e+%""s e$'es"s
'eue@"s e$'es"s $%&oe$'es"s &osu$o
,%'o0e&"%os '"" 4%4%e+"
*igura 9"7" Colocaciones de las CMAC por tipo de crdito a diciembre del .197
*uente? &4&% .19B
A lo largo de los a-os% las CMAC han incrementado su nivel de captaciones" A
diciembre del .19B tenan &D" 97% 9BK%:KB millones" 8a !igura 9"7 muestra la
evolucin de las captaciones desde el a-o .191 al a-o .19B% siendo la principal
!uente el pblico"
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*:1: *:11 *:1* *:13 *:1 *:1:
*::::::
::::::
=::::::
6::::::
1:::::::
1*::::::
1::::::
de#"i/#"(en n!e3#" "#$e")
+e'os%0os(e ue4os so!es)
*igura 9"7" Evolucin de captaciones de las CMAC a diciembre del .19B (en
millones de nuevos soles)
*uente? &4&% .19B
8a !igura 9"K muestra las captaciones del pblico por cada CMAC% a diciembre del
a-o .19B" 8as captaciones est'n concentradas en cuatro cajas? la de Are#uipa% la
de iura% la de
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:
*::::::
::::::
=::::::
6::::::
1:::::::
1*::::::
1::::::
de#"i/#"(#, c%d% CMAC)
+e'os%0os('o &"+" CMAC)
*igura 9"K" Captaciones de las CMAC por departamento a diciembre del .19B (en
millones de nuevos soles)
*uente? &4&% .19B"
8as CMAC se !ondean principalmente con depsitos a plazo" 8a !igura 9"B muestra
#ue dichas depsitos representan el B7"1;G a diciembre del .19B"
1=
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*=
5
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Ti#" de de#"i/#"
",oo &ue0"s " '!"Fo CTS
*igura 9"B"
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cajas municipales de ahorro y crdito !undamenta su 0ito en los siguientes
principios b'sicos?
nstituciones !inancieras con autonoma"
Cobertura de sus costos totales"
Frientacin local y regional" 5radual desarrollo institucional"
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El sistema de cajas municipales de ahorro y crdito est' con!ormado por 9.
CMAC% contando en la actualidad con K;> agencias a nivel nacional"
8as CMAC est'n reguladas por la &uperintendencia de 4anca y &eguros% de
acuerdo con la 8ey 5eneral del &istema *inanciero y del &istema de &eguros%
aprobada mediante la 8ey ./>1." Est'n sujetas a la regulacin monetaria y
crediticia del 4anco Central de ,eserva del er (4C,)" A lo largo de los a-os%
las CMAC han incrementado su nivel de colocaciones" Estas ascendan% a
diciembre del .197% a &D" 99%:11 millones% lo #ue implica un crecimiento del
99"99G respecto al a-o anterior"
8a Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) han logrado a lo largo de sus
71 a-os de creacin% posicionarse como las entidades e0pertas en el sector de las
micro!inanzas% trabajando por el desarrollo de la micro y pe#ue-a empresa
(M2E)% as como lograr la inclusin de m's peruanos de escasos recursos en
nuestro pas"
El &istema CMAC constituye una alternativa !inanciera para atender las
necesidades de los sectores de menores recursos% contribuyendo a hacer realidad
sus emprendimientos y% con ello% dinamizar la economa y contribuir a disminuir la
pobreza local"
ara nadie #ue se encuentre al tanto del desarrollo de las micro!inanzas es un
secreto #ue el er est' considerado como el pas de mejor desenvolvimiento en
el mundo% y las CMAC juegan un rol primordial% y son el eje !undamental de este
crecimiento sostenido #ue representan las micro!inanzas a nivel nacional"
rueba de ello% es #ue las CMAC a diciembre del .19K representan el 7:G de las
colocaciones del sistema micro!inanciero% muy por encima de otros actores3 siendo
instituciones #ue permiten de manera e!ectiva la inclusin !inanciera% al o!recer
acceso a capital #ue re#uieren las !amilias para salir de la pobreza"
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Es importante mencionar #ue como parte del proceso de descentralizacin
!inanciera #ue representan actualmente las CMAC y reivindicando su liderazgo en
el sector micro!inanciero% estas lograron a diciembre del .19. colocar el :9G de
sus crditos directos (&D" :%B:: millones de nuevos soles) en todas las provincias
del er (&D" 91%B>; millones)3 sin contar las provincias 8ima y Callao%
representando stas slo el :G del total de sus crditos"
En cuanto a las colocaciones a la micro y pe#ue-a empresa (M2E)% el &istema
CMAC alcanz los &D" >%19; millones de nuevos soles% representando el 7;G del
sistema micro!inanciero a nivel nacional" En tanto% sus depsitos cerraron el a-o
en &D" 91%7:> millones de nuevos soles% lo #ue represent un crecimiento de 9:G
en comparacin al mismo periodo del a-o anterior"
4.*. ede,%ci>n e,!%n% de c%&%" '!nici%$e" de %+#,,# c,di/#.8a *ECMAC ha desarrollado en los ltimos a-os proyectos corporativos de gran
envergadura para las Cajas Municipales" +no de estos es CMAC Mvil% en la #ue
participan CMAC Cusco% Huancayo%
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de una cultura !inanciera en alumnos de educacin secundaria% y #ue espera
bene!iciar a m's de ."K11 jvenes% con el !in de generar la base de los
emprendedores del pas"
Asimismo% la *ECMAC% mediante el nstituto de Micro!inanzas (M*)% brinda
actividades de capacitacin y eventos nacionales e internacionales% con laparticipacin de !uncionarios y colaboradores del sistema3 habindose posicionado
stas como el re!erente #ue agrupa no slo a las CMAC% sino a diversas
instituciones de micro!inanzas #ue aprecian la calidad de estas actividades"
8a labor de la *ECMAC tambin abarca la asesora brindada a las CMAC
mediante el intercambio de in!ormacin a nivel del sistema% e in!ormes sobre la
coyuntura en micro!inanzas3 la realizacin de talleres de asesora especializadas
para las CMAC3 y la realizacin de asesoras Iin situJ a CMAC" Asimismo% resaltar
el trabajo de visitas de inspeccin a las doce CMAC con un en!o#ue de auditoria
preventiva"
or todo lo alcanzado% rea!irmamos nuestro compromiso por seguir es!orz'ndonos
en nuestra labor de brindar productos y servicios e!icientes y oportunos #ue
consoliden el &istema CMAC"
*inalmente% un agradecimiento especial a las 9. Cajas Municipales% #ue han
permitido #ue desde la *ECMAC trabajemos de la mano para asegurar la
competitividad del &istema CMAC% y como organizacin representativa contribuir
al impulso y !ortalecimiento de estas entidades lderes del mercado
micro!inanciero en el er"
4.2. N%ci'ien/# de $%" CMAC7A !ines de la dcada de los a-os setenta la economa peruana registraba un cada
vez m's creciente protagonismo de ciudadanos emprendedores% #uienes
re#ueran apoyo !inanciero para emprender sus negocios" Esta necesidad no era
adecuadamente atendida por el sistema !inanciero tradicional" Histricamente% la
banca tradicional nunca lleg a los pe#ue-os sectores empresariales debido a la
!alta de garantas% el alto riesgo #ue implicaba la recuperacin de los crditos% los
elevados costos operativos de mantener una cartera numerosa de pe#ue-os
crditos y su complicado tr'mite"
Es as #ue la historia de las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)
comienza cuando el gobierno militar en el er llega a su !ase !inal" En 9:>: la
Asamblea Constituyente elegida un a-o atr's termina de redactar una nueva
Constitucin oltica" En uno de los artculos de la Carta Magna% se se-ala #ue el
Estado otorga a las municipalidades !acultad y autonoma para crear sus propias
*1
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empresas para el desarrollo local y regional% y para la promocin del ahorro
comunal"
4ajo este marco constitucional% en 9:;1 se publica el 6ecreto 8ey .717:%
mediante el cual se aprueba la creacin de las cajas municipales% las cuales son
autorizadas para captar ahorro del pblico en provincias" El objetivo !ue constituirinstituciones !inancieras descentralizadas orientadas a la atencin de a#uellos
segmentos de poblacin #ue no tenan acceso al sistema crediticio !ormal"
Con esta normativa% la primera caja municipal #ue se crea en el pas !ue la CMAC
de iura en 9:;.% luego de #ue el estudiante de Administracin de Empresas de la
+niversidad de iura% 5abriel 5allo Flmos% presentara una tesis de grado en la
#ue planteaba la !ormacin de una banca municipal para dicha localidad norte-a"
8os !undadores de la caja piurana solicitan la ayuda de Espa-a y de Alemania%
pases donde el modelo de banca comunal ya se encontraba muy desarrollado"
Alemania respondi positivamente al llamado a travs de instituciones como la5
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LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)
empresas" 6urante toda su historia% las entidades han superado sin problemas
otras crisis econmicas% como la de 9::; o la reciente recesin mundial #ue se
origin en el .11; en los Estados +nidos" Esto se debe al manejo responsable de
las cajas% pues todas cumplen con las normas de 4asilea y ninguna especula
con instrumentos !inancieros" 8as cajas continan con su principal objetivo de
crear empleo productivo en las zonas donde no llega la banca comercial" ara
ello% han !ormulado ambiciosos proyectos de e0pansin% a travs de agencias y
cajeros a nivel nacional" Asimismo% contribuyen al desarrollo regional% toda vez #ue
el .BG de las utilidades son invertidas en obras de in!raestructura y sociales de las
municipalidades donde pertenecen" El >BG restante es destinado a dar m's apoyo
!inanciero a los microempresarios #ue buscan iniciar o ampliar sus proyectos
productivos" 6e esta manera% luego de un arduo trabajo desarrollado por a-os en
apoyo al sector de la pe#ue-a y mediana empresa% y del ahorrista del pas3 se ha
logrado #ue las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito se constituyan en las
e0pertas de las micro!inanzas en el er% impulsando a la vez el desarrollo de estaactividad en el pas"
4.4. Pe,"ec/i3%" c%&%" '!nici%$e" %$ *?157
%) COLOCACIONES DE CAJAS MUNICIPALES CRECEN @.*EN A8OSTO Y SUMAN SB. 125:: MILLONES.
8as cajas municipales de Ahorro y Crdito (CMAC) cuentan con /.: o!icinas a
agosto del presente a-o% mientras #ue el nmero de clientes mypes de las CMAC
ascendi a poco m's de >.; mil% representando el 7.G del total del sistema
micro!inanciero a nivel nacional"
El sistema de CMAC alcanz un total de colocaciones (crditos otorgados) a
agosto del presente a-o de &D" 97%B// millones% lo #ue representa un crecimiento
de :".G con respecto a agosto del .19K% in!orm la *ederacin eruana de CMAC
(*epcmac)"
A agosto del presente a-o las colocaciones en el mercado micro!inanciero
peruano !ue de &D" 7.%9/9 millones% de los cuales &D" 97%B// millones correspondi
a las CMAC (K.".G del mercado)"
Asimismo% &D" ;%.91 millones correspondieron a !inancieras (.B"BG)% &D" >%B/>
millones a Mibanco (.7"BG)3 &D" :;B millones a cajas rurales de Ahorro y Crdito
(C,AC) con 7"9G3 &D" 9%7K1 millones a las Entidades de 6esarrollo para la
e#ue-a y Microempresa (Edpymes) con K".G y &D" K:K millones a la Caja
Metropolitana (9"BG)"
*3
7/23/2019 Cajas Municipales de Ahorro y Credito
24/24
LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)
Asimismo% las CMAC colocaron en las micro y pe#ue-a empresa (mypes) cerca de
&D" ;%K97 millones en crditos a agosto del .19B"
) CAJAS MUNICIPALES TRIPLICAN CAPTACIONES EN CTSEN LTIMOS CUATRO AFOS.
8os depsitos por Compensacin por
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