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ALCANZA SEGUROS, S.A. DE C.V.
APARTADO II
NOTAS DE REVELACIÓN DE INFORMACIÓN ADICIONAL A LOS ESTADOS FINANCIEROS
DE CONFORMIDAD CON LA CIRCULAR UNICA DE SEGUROS CAPITULO 14.3 EMITIDA POR LA C.N.S.F.
INFORME DE NOTAS DE REVELACIÓN A LOS ESTADOS FINANCIEROS CORRESPONDIENTES AL EJERCICIO
DEL 1° DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2012
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NOTA DE REVELACIÓN 1:
OPERACIONES Y RAMOS AUTORIZADOS
DISPOSICIÓN 14.3.3 (OPERACIONES Y RAMOS) En cumplimiento a esta disposición la Institución declara que:
Mediante oficio número 366-II-212/12 de fecha 15 de marzo de 2012, la Subsecretaria de Ingresos, dependiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público expresó su conformidad para que se organizara y constituyera una institución de seguros bajo la denominación de Alcanza Seguros, S.A. de C.V., para practicar operaciones de Seguros de:
1.- Vida 2.- Accidentes y Enfermedades en los siguientes ramos a) Accidentes Personales b) Gastos Médicos
Con fecha 28 de junio de 2012, mediante oficio 06-367-III-2.2/07229, la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas, emitió dictamen favorable para que Alcanza Seguros, S.A. de C.V. inicie operaciones.
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NOTA DE REVELACIÓN 2:
POLITÍCAS DE ADMINISTRACIÓN Y GOBIERNO CORPORATIVO
DISPOSICIÓN 14.3.4 (POLITICAS DE ADMINISTRACIÓN Y GOBIERNO CORPORATIVO) Por lo que respecta a ésta disposición, referente a políticas de administración, y normas y prácticas de gobierno corporativo se informa:
I. En el ejercicio en curso, el capital social del Alcanza Seguros, no se afecto en ninguna modalidad, por lo que al 31 de diciembre de 2012 asciende a la cantidad de $ 75,000,000 como se muestra en el siguiente cuadro (Anexo 14.3.4).
Para este periodo contable, no existen movimientos de aumento o reducción de
Capital Social acordados en asamblea de accionistas que se encuentren en proceso.
Capital Capital
Fecha del ejercicio Capital Inicial suscrito Pagado
Inicial
31de Diciembre de 2011 0 0
Aumentos 75,000,000 75,000,000
Disminuciones
Final
31 de Diciembre de 2012 75,000,000
(Cifras en pesos de cierre del 31 de Diciembre de 2012)
Capital
No suscrito
MONTO DEL CAPITAL SOCIAL SUSCRITO, NO SUSCRITO Y PAGADO
II. La Institución declara que, al cierre del ejercicio de 2012, no pertenece a ningún Grupo Económico. III. Dando Cumplimiento a las obligaciones previstas en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, esta Institución cuenta con un Consejo de Administración, designado por Asamblea General de Accionistas, dicho Consejo se ha constituido en apoyo a la Administración de la Sociedad, también se han constituido los Comités de Comunicación y Control, Comité de Riesgos, Comité de Inversiones, Comité de Reaseguro y Comité de Auditoria, además se cuenta con el Contralor Normativo designado por el Consejo de Administración.
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IV. Relación de miembros de consejo de administración y de los comités previstos en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. MIEMBROS DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Nombre Cargo Perfil
Juan Enrique Murguía Pozzi Presidente
Abogado, Escuela Libre de Derecho Curso Alta Dirección, IPADE (1976-1977) Docente, Escuela Libre de Derecho Catedrático en Finanzas, ITAM
Jose Ignacio Mariscal Torroella Consejero propietario
Arquitecto egresado de la UNAM, Maestría en Administración de Empresas (MBA) en Colombia University NY, Programa de Dirección Avanzada en Harvard University Boston MA
Henry Robert Davis Signoret Consejero propietario Licenciado en Administración de Empresas egresado de la UNAM, Programa de Desarrollo Gerencial en la Universidad de Harvard Boston
Agustín Irurita Pérez Consejero propietario Contador Público Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM)
Alfred Herman Honsberg G. Colin Consejero propietario Licenciatura en Seguros por la “Munich School of Insurance” de Alemania.
Sergio Gonzalez Muñoz Consejero propietario
Enrique Alejandro Murguía Pozzi Consejero suplente
Actuario, Universidad Nacional Autónoma de México, Diplomado en Derecho Económico y Corporativo Universidad Panamericana, Alta Dirección de Empresas IPADE
Paul Davis Carstens Consejero suplente Licenciado en Administración de Empresa, de la Universidad Nacional Autónoma de Mexico
Juan Carlos Irurita Piñero Consejero suplente Contador Público egresado del ITAM
José Manuel Campero Pardo Secretario Licenciado en Derecho
Leticia Laris Vázquez Consejero suplente Licenciada en Informática, Universidad Anáhuac
Juan Orozco Gómez Portugal Consejero Propietario
independiente Contador Público
José Francisco Torres Olmos Consejero Propietario
Independiente
Actuario de la facultad de Ciencias de la UNAM Maestría en Administración, Escuela de Graduados en Administración, ITESM Visiting Fellows Program, Munich re, Atlanta, USA y Munich Alemania
Alberto Eugenio Sierra Aguirre Consejero Suplente
Independiente
Abogado egresado de la Universidad Panamericana, especialidad en Derecho Económico Corporativo y Filosofía del derecho en la universidad panamericana
Salvador Pompa y Padilla Consejero Suplente
Independiente
Abogado por la Escuela Libre de Derecho. Miembro de la Barra Mexicana Colegio de Abogados y del Ilustre y Nacional Colegio de Abogados.
Antonio Javier Muggenburg Maza Comisario Licenciatura como Contador Público Escuela Bancaria y Comercial
María Esther Félix Lizárraga Contralor Normativo
Lic. en Derecho por la Universidad Anáhuac. Especialidades en Derecho Civil y en Derecho Procesal Civil y Mercantil por la Universidad Panamericana.
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COMITES COMITÉ DE COMUNICACIÓN Y CONTROL
Nombre Cargo en el Comité
Alfred Herman Honsberg G. Colín Presidente y Miembro Propietario
Juan Carlos Fernandez Cueto Oficial de Cumplimiento
Victor Hugo Amaya Galvan Miembro Propietario
Jose Martin Rosales Guerrero Miembro Propietario
Carlos Valero Rangel Miembro Suplente
Maria Esther Felix Lizarraga Contralor Normativo
Francisco Hernández Gomez Secretario
COMITÉ DE INVERSIONES
Nombre Cargo en el Comité
Leticia Laris Vázquez Presidente y Miembro Propietario
Paul Davis Carstens Miembro Propietario
Wilfrido Castillo Sánchez Mejorada Miembro Propietario
José Francisco Torres Miembro Propietario
Juan Enrique Murguía Pozzi Miembro Propietario
Enrique Murguía Pozzi Miembro Propietario
Alfred Herman Honsberg G. Colín Miembro Propietario
Alejandro Rodríguez Peñaloza Secretario
COMITÉ DE RIESGOS
Nombre Cargo en el Comité
Alfred Herman Honsberg G. Colín Presidente y Miembro Propietario
Francisco Monroy Campero Miembro Propietario
Gabriel Huidobro Guzmán Miembro Propietario
Leticia Laris Vázquez Miembro Propietario
Francisco Hernández Gomez Miembro Propietario
Alejandro Rodríguez Peñaloza Miembro Propietario
Flavio Dávila Gutiérrez Miembro Propietario
Marco Antonio Alejo Garcia Responsable del Área
Jose Martin Rosales Guerrero Auditor Interno
Maria Esther Felix Lizarraga Contralor Normativo
COMITÉ DE REASEGURO
Nombre Cargo en el Comité
Alfred Herman Honsberg G. Colín Presidente y Miembro Propietario
Margarita Lopez Murillo Miembro Propietario
Juan Carlos Fernandez Cueto Secretario
Carlos Valero Rangel Miembro Suplente
Alejandro Olivares Martinez Miembro Suplente
Maria Esther Felix Lizarraga Contralor Normativo
Francisco Hernández Gomez Miembro Propietario
Gabriel Huidobro Guzmán Miembro Propietario
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COMITÉ DE AUDITORIA
Nombre Cargo en el Comité
Jaime Espinoza de los Monteros Presidente y Miembro Propietario
Juan Orozco Gómez Portugal Miembro Propietario
Juan Carlos Irurita Miembro Propietario
Jose Martin Rosales Guerrero Secretario
Maria Esther Felix Lizarraga Contralor Normativo
Todos los comités sesionan de manera mensual y de acuerdo a la normativa vigente y aplicable para cada caso.
V. Estructura orgánica y operacional de la institución hasta el segundo nivel:
Nombre Cargo Nivel
Alfred Herman Honsberg G. Colín Director General Primer Nivel
Sergio Gonzalez Muñoz Director Comercial Segundo Nivel
Victor Hugo Amaya Galván Director de Operaciones y Sistemas Segundo Nivel
Carlos Valero Rangel Director de Administración y Finanzas Segundo Nivel
Juan Carlos Fernández Cueto Director de Planeación Financiera Segundo Nivel
VI. Los miembros del Consejo de Administración durante el presente ejercicio no percibieron compensación alguna.
VII. El tipo de compensaciones y prestaciones que, en su conjunto, recibieron los funcionarios de la Institución consistió en sueldos y salarios, prima vacacional y aguinaldo.
En caso de fallecimiento la institución cuenta con un seguro de vida.
VIII. Durante el ejercicio no existieron nexos patrimoniales o alianzas estratégicas
con otras entidades.
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NOTA DE REVELACIÓN 3:
INFORMACIÓN ESTADÍSTICA Y DESEMPEÑO TÉCNICO
DISPOSICIÓN 14.3.5 (INFORMACION ESTADÍSTICA)
Por lo que respecta a la información estadística relativa a la operación correspondiente al cierre del ejercicio en reporte, así como de los cuatro ejercicios anteriores se informa:
I. Numero de pólizas, asegurados o certificados e incisos en vigor, así como primas emitidas para operaciones y ramos operados por la institución
ANEXO 14.3.5-a Número de
Pólizas en
Certificados /
Incisos /
Asegurados
Prima Emitida
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012 17 45,933 32,053,579
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012 17 45,933 32,053,579
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Muerte (Riesgos de Trabajo)
Vida
Vida Individual
Vida Grupo y Colectivo
Pensiones: Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social *
Muerte (Invalidez y Vida)
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Número de
Pólizas en
Certificados /
Incisos /
Asegurados
Prima Emitida
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012 3,314 3,314 575,086
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012 1,614 1,614 208,707
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012 1,700 1,700 366,379
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Salud
Gastos Medicos
Invalidez
Incapacidad Permanente
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
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Número de Pólizas en Certificados /
Incisos /
Asegurados
Prima Emitida
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Maritimo y Transporte
Responsabilidad Civil
Daños
Automoviles
Diversos
Incendios
Agricola
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Número de
Pólizas en
Certificados /
Incisos /
Asegurados
Prima Emitida
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Ejercicio anterior (4)
Ejercicio anterior (3)
Ejercicio anterior (2)
Ejercicio anterior (1)
Ultimo ejercicio 2012
Terremoto
Crédito
Reafianzamiento
[Para integrar o agrupar los rubros contables, referirse al Capítulo 14.5. de la Circular Unica de
Seguros.
* En el caso de Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social se
reportará el número de asegurados, pensionados, beneficiarios y asignatarios.]
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II. Costo promedio de siniestralidad (severidad) para las operaciones y ramos.
ANEXO 14.3.5-b
Ultimo
ejercicio
Ejercicio
anterior (1)
Ejercicio
anterior (2)
Ejercicio
anterior (3)
Ejercicio
anterior (4)
Vida** 361,255 - - - -
Vida Individual
Vida Grupo y Colectivo 361,255
Accidentes y Enfermedades - - - - -
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños - - - - -
Automóviles
Diversos
Incendio
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimo y Transportes
Terremoto
Crédito
Reafianzamiento
Costo Promedio de Siniestralidad (Severidad)*
* Costo Promedio de Siniestralidad (Severidad) = Monto de siniestros de cada operación y ramo (reportado en el Estado de Resultados)/Número de siniestros de cada operación y ramo (reportado en el Sistema Estadístico del Sector Asegurador-SESA) ** El monto de la siniestralidad incluye rescates, vencimientos y dividendos por: (la institución deberá señalar la información respectiva para los años que reporte).
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III. Frecuencia de siniestros para las operaciones y ramos.
ANEXO 14.3.5-c
Ultimo ejercicio Ultimo
ejercicio
Ejercicio
anterior (1)
Ejercicio
anterior (2)
Ejercicio
anterior (3)
Ejercicio
anterior (4)
Vida 0.01 - - - -
Vida Individual
Vida Grupo y Colectivo 0.01
Accidentes y Enfermedades
- - - - -
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños - - - - -
Automóviles
Diversos
Incendio
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimo y Transportes
Terremoto
Crédito
Reafianzamiento
Frecuencia de Siniestros (%)*
* Frecuencia = Número de Siniestros de cada operación y ramo (reportado en el SESA)/ Número de expuestos de cada operación y ramo (reportado en el SESA)
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DISPOSICIÓN 14.3.6 (SUFICIENCIA DE PRIMAS)
A Continuación se detalla la información por ramo y subramo referente a la
suficiencia de primas durante el ejercicio en reporte y los dos ejercicios anteriores. I. Índice de Costo Medio de Siniestralidad, calculado como el cociente del costo de
siniestralidad retenida y la prima devengada de retención.
ANEXO 14.3.6-a
Operaciones/RamosUltimo
ejercicio
Ejercicio
anterior (1)
Ejercicio
anterior (2)
Vida 0.3832 - -
Vida Individual - - -
Vida Grupo y Colectivo 0.3832 - -
Pensiones** - - -
Muerte (Invalidez y Vida) - - -
Muerte (Riesgos de Trabajo) - - -
Invalidez - - -
Incapacidad permanente - - -
Jubilación - - -
Accidentes y Enfermedades 0.1267 - -
Accidentes Personales 0.0547 - -
Gastos Médicos 0.0720 - -
Salud - - -
Daños - - -
Automóviles - - -
Diversos - - -
Incendio - - -
Agrícola - - -
Responsabilidad Civil - - -
Marítimo y Transportes - - -
Terremoto - - -
Crédito - - -
Operación Total 0.5099 - -
Indice de Costo Medio de Siniestralidad*
* El Indice de Costo Medio de Siniestralidad expresa el cociente del costo de siniestralidad retenida y la prima devengada retenida. Para integrar o agrupar los rubros contables, referirse al Capítulo 14.5 de la Circular Unica de Seguros. ** En el caso de los Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social la estimación del Indice de Costo Medio de Siniestralidad incluye el Interés mínimo acreditable como parte de la prima devengada retenida.
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II. Índice de Costo Medio de Adquisición, calculado como el cociente del costo neto
de adquisición y la prima retenida.
ANEXO 14.3.6-b
Operaciones/Ramos
Ultimo
ejercicio
Ejercicio
anterior (1)
Ejercicio
anterior (2)
Vida 3.9051 - -
Vida Individual - - -
Vida Grupo y Colectivo 3.9051 - -
Pensiones** - - -
Muerte (Invalidez y Vida) - - -
Muerte (Riesgos de Trabajo) - - -
Invalidez - - -
Incapacidad permanente - - -
Jubilación - - -
Accidentes y Enfermedades - - -
Accidentes Personales - - -
Gastos Médicos - - -
Salud - - -
Daños - - -
Automóviles - - -
Diversos - - -
Incendio - - -
Agrícola - - -
Responsabilidad Civil - - -
Marítimo y Transportes - - -
Terremoto - - -
Crédito - - -
Operación Total 3.9051 - -
Indice de Costo Medio de Adquisición*
*El Indice de Costo Medio de Adquisición expresa el cociente del costo neto de adquisición y la prima retenida. Para integrar o agrupar los rubros contables, referirse al Capítulo 14.5 de la Circular Unica de Seguros. ** En el caso de los Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social la estimación del Indice de Costo Medio de Adquisición incluye el costo del otorgamiento de beneficios adicionales por: (la institución deberá señalar la información respectiva para los años que reporte).
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III. Índice de Costo Medio de Operación, calculado como el cociente de los gastos
de operación netos y la prima directa.
ANEXO 14.3.6-c
Operaciones/Ramos Ultimo
ejercicio
Ejercicio
anterior (1)
Ejercicio
anterior (2)
Vida 0.8101 - -
Vida Individual - - -
Vida Grupo y Colectivo 0.8101 - -
Pensiones** - - -
Muerte (Invalidez y Vida) - - -
Muerte (Riesgos de Trabajo) - - -
Invalidez - - -
Incapacidad permanente - - -
Jubilación - - -
Accidentes y Enfermedades - - -
Accidentes Personales - -
Gastos Médicos - - -
Salud - - -
Daños - - -
Automóviles - - -
Diversos - - -
Incendio - - -
Agrícola - - -
Responsabilidad Civil - - -
Marítimo y Transportes - - -
Terremoto - - -
Crédito - - -
Operación Total 0.8101 - -
Indice de Costo Medio de Operación*
* El Indice de Costo Medio de Operación expresa el cociente de los gastos de operación netos y la prima directa. Para integrar o agrupar los rubros contables, referirse al Capítulo 14.5 de la Circular Unica de Seguros. Asimismo, deberá emplearse el procedimiento de prorrateo de gastos registrado ante la CNSF de conformidad con el Capítulo 14.1 de la Circular Unica de Seguros ** Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social.
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IV. Índice Combinado, calculado como la suma de los costos medios a que se
refieren los incisos I, II y III anteriores
ANEXO 14.3.6-d
Operaciones/Ramos Ultimo
ejercicio
Ejercicio
anterior (1)
Ejercicios
anterior (2)
Vida 5.0984 - -
Vida Individual - - -
Vida Grupo y Colectivo 5.0984 - -
Pensiones** - - -
Muerte (Invalidez y Vida) - - -
Muerte (Riesgos de Trabajo) - - -
Invalidez - - -
Incapacidad permanente - - -
Jubilación - - -
Accidentes y Enfermedades 0.1267 - -
Accidentes Personales 0.0547 - -
Gastos Médicos 0.0720 - -
Salud - - -
Daños - - -
Automóviles - - -
Diversos - - -
Incendio - - -
Agrícola - - -
Responsabilidad Civil - - -
Marítimo y Transportes - - -
Terremoto - - -
Crédito - - -
Operación Total 5.2251 - -
Indice Combinado*
* El Indice Combinado expresa la suma de los Indices de Costos Medios de Siniestralidad, Adquisición y Operación.
** Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social.
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NOTA DE REVELACIÓN 4:
INVERSIONES
DISPOSICIÓN 14.3.7 (PORTAFOLIO DE INVERSIONES) En apego a esta disposición, se da a conocer información del portafolio de inversiones al cierre del ejercicio 2012, no existe comparación con el ejercicio inmediato anterior derivado de ser su primer ejercicio:
ANEXO 14.3.7
Ejercicio Actual Ejercicio Anterior
Monto* % Participación con
relación al total Monto*
% Participación con
relación al total Monto*
% Participación con
relación al total Monto*
% Participación con
relación al total
Moneda Nacional
Gubernamentales 45,191,988 100% 0 0% 45,149,551 100% 0 0%
Privados de tasa conocida 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Privados de renta variable 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Extranjeros de tasa conocida 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Extranjeros de renta variable 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Productos derivados 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Moneda Extranjera
Gubernamentales 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Privados de tasa conocida 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Privados de renta variable 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Extranjeros de tasa conocida 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Extranjeros de renta variable 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Productos derivados
Moneda Indizada 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Gubernamentales 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Privados de tasa conocida 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Privados de renta variable 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Extranjeros de tasa conocida 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Extranjeros de renta variable 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Productos derivados 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%
Inversiones en Valores
Ejercicio Actual Ejercicio Anterior
Costo de Adquisición Valor de Cotización
*Los montos deben referirse a moneda nacional. Para productos derivados el monto es igual a primas pagadas de títulos opcionales y/o warrants y contratos de opción, y aportaciones de futuros.
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ANEXO 14.3.7
Préstamos
Fecha en
que se Saldo % Saldo
Préstamos Tipo de otorgó el Monto
original Insoluto Participación Insoluto
préstamo* préstamo del préstamo ejercicio con relación ejercicio
actual al total anterior
Préstamos cuyo saldo insoluto
represente más del 20% de N/A
dicho rubro
Otros préstamos
* Hipotecario, prendario, quirografario, con garantía fiduciaria
ANEXO 14.3.7
Inmuebles
Valor % Valor
Inmuebles Tipo de Uso del Valor de reexpresado Participación reexpresado
inmueble 1/ inmueble 2/ adquisición del ejercicio con relación del ejercicio
actual al total anterior
Inmuebles cuyo valor represente más del 20% de dicho rubro
N/A
Otros inmuebles
1/ Urbano, otros 2/ Propio, arrendado, otros
DISPOSICIÓN 14.3.8 (INVERSIONES QUE REPRESENTAN EL 5% O MÁS DEL TOTAL DEL PORTAFOLIO DE INVERSIÓN) Esta Institución reportó durante el ejercicio los siguientes montos correspondientes a inversiones que representan el 5% o más del valor del portafolio total de la institución, así como las inversiones que mantengan con partes relacionadas con las que existan vínculos patrimoniales o de responsabilidad.
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ANEXO 14.3.8
A B A/Total**
Nombre completo del emisor Nombre completo del
tipo de valor
Fecha de
Adquisición
Fecha de
Vencimiento
Costo
Adquisición*
Valor de
Cotización* %
ESTADOS UNIDOS MEXICANOS LD_UDIBONO_130926 30/11/2012 26/09/2013 27,618,587 27,654,964 61.17%
ESTADOS UNIDOS MEXICANOS BI_CETES_130418 28/12/2012 18/04/2013 17,530,964 17,537,024 38.83%
Total Portafolio** 45,149,551 100.00%
*En moneda nacional
**Monto total de las inversiones de la institución
Inversiones que representan el 5% o más del portafolio total de inversiones
ANEXO 14.3.8
A B A/Total**
Nombre completo del emisor Nombre completo del
tipo de valor Tipo de nexo
Fecha de
Adquisición
Fecha de
Vencimiento Costo Histórico*
Valor de
Mercado* %
N/A
*En moneda nacional
**Monto total de las inversiones de la institución
Inversiones con partes relacionadas con las que existen vínculos patrimoniales o de responsabilidad
Así mismo esta Institución manifiesta que no cuenta con inversiones con partes relacionadas con las que existen vínculos patrimoniales o de responsabilidad
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NOTA DE REVELACIÓN 5:
DEUDORES
DISPOSICIÓN 14.3.12 (DEUDOR POR PRIMAS) En Apego a ésta disposición la Aseguradora, informa que los Deudores por Primas se compone de la siguiente forma:
ANEXO 14.3.12.
Operación/Ramo Moneda Moneda Moneda Moneda Moneda Moneda Moneda Moneda Moneda
Nacional Extranjera Indizada Nacional Extranjera Indizada Nacional Extranjera Indizada
Accidentes y Enfermedades - - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
Vida 2,061,806 - - 2.18% 0.00% 0.00% 80,562 - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
Danos - - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
Terremoto y otros riesgos catastróficos - - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
- - - 0.00% 0.00% 0.00% - - -
Total 2,061,806 - - 2.18% 0.00% 0.00% 80,562 - -
*Los montos a reflejar corresponden a los saldos que reflejan las cuentas del rubro Deudores por Primas.
Deudores por Prima
Monto
Monto % del Activo (Mayor a 30 días)
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DISPOSICIÓN 14.3.13 (OTROS DEUDORES) Esta Institución declara que los importes que componen el grupo de Otros Deudores representan el 5% con respecto al Activo Total, los cuales se describen a continuación:
Concepto Importe
Deudores Diversos
Billete de Deposito BANSEFI 3,900,000
Anticipos compra mobiliario 219,342
Anticipos Inscripción a Amis 62,500
Anticipos eventos de Fin de Año 7,400
Otros 58,113
Depósitos en Garantía
Por Arrendamiento Automoviles 214,200
Por Arrendamiento inmuebles 531,087
I.V.A. Pagado por Aplicar 199,249
Total Otros Deudores 5,191,891
OTROS DEUDORES
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NOTA DE REVELACIÓN 6:
RESERVAS TÉCNICAS
DISPOSICIÓN 14.3.14 (INDICE DE SUFICIENCIA DE LAS RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO)
Por lo que respecta a la información relativa al índice de suficiencia de las reservas de riesgos en curso correspondientes de cada una de sus operaciones y ramos al cierre del ejercicio en reporte, así como de los cuatro ejercicios anteriores se informa:
Análisis por Operación y Ramo
Ejercicio Actual (t) Ejercicio Anterior(t-1) Ejercicio Anterior (t-2) Ejercicio Anterior (t-3) Ejercicio Anterior (t-4)
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales 1.00
Gastos Médicos 1.00
Salud
Daños
Responsabilidad Civil y Riesgos
Profesionales.
Marítimo y Transportes
Incendio
Terremoto y otros Riesgos
Catastróficos
Agrícola y de Animales
Automóviles
Crédito
Crédito a la Vivienda
Garantía Financiera
Diversos
Vida con temporalidad menor o
igual a un año 1.00
Vida con temporalidad superior a
un año
Pensiones de la Seguridad Social
*Para el caso de daños, accidentes y enfermedades, así como seguros de vida con temporalidad menor o igual a un año, este índice se obtiene como el
cociente de dividir el valor esperado de las obligaciones futuras por concepto de pago de reclamaciones y beneficios esperados de las pólizas en vigor entre el
valor de la prima de riesgo no devengada de las pólizas en vigor de conformidad con los Capítulos 7.3 y 7.6 de la Circular Unica de Seguros.
Para el caso de vida con temporalidad superior a un año, este índice se obtiene como el cociente de dividir la reserva de riesgos en curso valuada por la
institución de seguros entre el monto mínimo de la reserva de riesgos en curso de los seguros de vida antes referido de conformidad con el Capítulo 7.3 de la
Circular Unica de Seguros.Para el caso de pensiones derivados de las leyes de seguridad social, este índice se obtiene como el cociente del costo neto de siniestralidad por concepto de
beneficios básicos y adicionales, entre la siniestralidad esperada máxima, la cual se obtendrá como la suma de la prima emitida de retención del ejercicio de
que se trate, más el rendimiento mínimo acreditable, menos el incremento a la reserva de riesgos en curso por concepto de beneficios básicos y adicionales,
menos el incremento de la reserva de contingencia por concepto de beneficios básicos y adicionales. El rendimiento mínimo acreditable correspondiente a la
suma del saldo al cierre del ejercicio inmediato anterior de la reserva de riesgos en curso por concepto de beneficios básicos y adicionales más el saldo al
cierre del ejercicio inmediato anterior de la reserva de contingencia por concepto de beneficios básicos y adicionales, más la mitad de la prima emitida de
retención, menos la mitad del costo neto de siniestralidad por concepto de beneficios básicos y adicionales, todos estos términos multiplicados por el factor de
0.035.
ANEXO 14.3.14
Indice de Suficiencia de las Reservas de Riesgos en Curso*
%
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DISPOSICIÓN 14.3.15 (SALDOS DE LAS RESERVAS TECNICAS ESPECIALES DE CADA UNO DE LOS RAMOS)
Respecto a esta disposición la Aseguradora informa: Que no ha constituido Reservas Técnicas Especiales.
DISPOSICIÓN 14.3.16 (DATOS HISTORICOS SOBRE LOS RESULTADOS DEL TRIANGULO DE DESARROLLO DE SINIESTROS)
Sobre esta disposición la Aseguradora informa:
I. Datos de los resultados del triangulo de desarrollo de siniestros.
Esta disposición no aplica, debido a que Alcanza Seguros es una Institución de
reciente creación la cual aplica métodos asignados por la CNSF mientras se obtiene estadística suficiente.
Provisiones y pagos por
siniestros
Ejercicio Anterior
(Año t-4)
Ejercicio Anterior
(Año t-3)
Ejercicio Anterior
(Año t-2)
Ejercicio Anterior
(Año t-1)
Ejercicio Actual
(Año t)
En el mismo año
Un año después
Dos años después
Tres años después
Cuatro años después
N/A
Estimación de Siniestros Totales
Siniestros Pagados
Provisiones por Siniestros
Prima devengada
La Estimación de Siniestros Totales se refiere a siniestros pagados más provisiones por siniestros.
Anexo 14.3.16
Datos históricos sobre los resultados del triángulo de desarrollo de siniestros por Operación y Ramo
Año en que ocurrió el siniestro
II. Criterio de registro contable empleado.
Una vez que la Institución tiene conocimiento de la obligación por los siniestros ocurridos se realiza el registro contable conforme al reclamo, con base en las sumas aseguradas en la operación de vida y en las estimaciones que se efectúan del monto de su obligación por los riesgos cubiertos, se registra una estimación inicial afectando a resultados con abono a la Reserva de Siniestros por Obligaciones Pendientes de Cumplir, una vez que son dictaminados y procede el siniestro, se registra cargando a dicha reserva y abonando a bancos, si existe algún ajuste en la reserva inicial se registra a la misma afectando a Resultados.
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NOTA DE REVELACIÓN 8:
REASEGURO Y REASEGURO FINANCIERO
DISPOSICIÓN 14.3.20 (OBJETIVOS, POLÍTICAS Y PRÁCTICAS ADOPTADAS EN REASEGURO)
Esta disposición señala que las Aseguradoras deberán proporcionar información respecto a los objetivos, políticas y prácticas adoptadas por su consejo de administración para retener, transferir y mitigar los riesgos de seguros asumidas.
I. La Institución tiene como objetivo principal en su estrategia de reaseguro la
dispersión de riesgos asegurados de manera adecuada, transparente y rentable para cuidar el debido apego a las reglas de límites de retención establecidos por las autoridades, mantener líneas de seguros competitivas en el mercado y poder brindar un servicio seguro, de calidad a nuestros clientes, beneficiarios y reaseguradores.
En materia de reaseguro la Institución se orienta en maximizar el aprovechamiento
de la capacidad de retención, de tal forma que sólo se acceda al reaseguro cuando técnicamente sea necesario, y dentro de los lineamientos establecidos por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Para los riesgos que sobrepasan el límite de retención, se utiliza la capacidad de
los contratos automático de reaseguro, actualmente aplicables para el subramo de Grupo en experiencia Global y Propia y en su caso presentar al comité de reaseguro.
El Comité de Reaseguro fijará las políticas y normas relacionadas con el diseño,
cotización, análisis y colocación de coberturas de reaseguro, mediante el manual correspondiente y supervisión periódica.
II. Con respecto a los mecanismos empleados se pueden manejar aceptaciones
especiales previamente autorizadas por el Reasegurador, tanto para riesgos agravados como para riesgos que sobrepasen la capacidad de los contratos automáticos y se colocan según se vayan presentando.
III. Se da a conocer el nombre, calificación crediticia y porcentaje de cesión a los
reafianzadores:
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Número Nombre del Reasegurador Registro en el RGRE*
Calificación de
Fortaleza
Financiera
% cedido del
total **
% de colocación no
proporcionales del
total ***
1 HANNOVER RUECKVERSICHERUNGS-AKTIENGESELLSCHAFT RGRE-043-85-299927 A+ FITCH 78.30% 0.00%
TOTAL 78.30% 0.00%
* Registro General de Reaseguradoras Extranjeras.
** Porcentaje de prima cedida total respecto de la prima emitida total.
*** Porcentaje del costo pagado por contratos de reaseguro no proporcional respecto del costo pagado por contratos de
reaseguro no proporcional total.
(Para integrar o agrupar los rubros contables, referirse al Capítulo 14.5 de la Circular Unica de Seguros)
Incluye instituciones mexicanas y extranjeras.
ANEXO 14.3.20-aNOMBRE, CALIFICACION CREDITICIA Y PORCENTAJE DE CESION A LOS REASEGURADORES
IV. Se informa que durante el ejercicio 2012, esta Institución no cedió riesgos a
través de intermediarios de Reaseguro.
Monto
25,097,145
25,097,145
Número Nombre de Intermediario de Reaseguro % Participación*
1
Total 0.00%
* Porcentaje de cesión por intermediarios respecto del total de prima cedida.
(Para integrar o agrupar los rubros contables, referirse al Capítulo 14.5 de la Circular Unica de Seguros)
Prima Cedida más Costo Pagado No Proporcional colocado con intermediario
ANEXO 14.3.20-b
Prima Cedida más Costo Pagado No Proporcional Total
Prima Cedida más Costo Pagado No Proporcional colocado en directo
NOMBRE Y PORCENTAJE DE PARTICIPACION DE LOS INTERMEDIARIOS DE REASEGURO A TRAVES DE
LOS CUALES LA INSTITUCION CEDIO RIESGOS
DISPOSICIÓN 14.3.21 (CONTRATOS DE REASEGURO) En cumplimiento a esta disposición se informa lo siguiente:
I. Que cuenta con un Contrato Automático de Reaseguro para Vida Grupo Experiencia Global así como otro contrato para Vida Grupo Experiencia Propia de Cuota Parte y Excedentes para la dispersión de riesgos y posibles pérdidas, los cuales están perfectamente soportados aceptados y legalizados con los reaseguradores participantes, ambos contratos se distribuyen.
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II. Así mismo, se informa que no existen contratos de reaseguro verbales ni
escritos, que no estén perfectamente legalizados y reportados a las autoridades respectivas.
III. Se cuenta con un expediente físico y en medio magnético, que documenta las
transacciones en términos técnicos, legales, económicos y contables, incluyendo la medición de la transparencia de responsabilidades.
DISPOSICIÓN 14.3.22 (CUENTAS POR COBRAR Y POR PAGAR A REASEGURADORES) Respecto a la integración de saldos de las cuentas por cobrar y por pagar a reaseguradores, se informa:
Antigüedad Nombre del reaseguradorSaldo de cuentas por
cobrar *% Saldo/Total
Saldo de cuentas por
pagar*% Saldo/Total
HANNOVER RUECKVERSICHERUNGS-AKTIENGESELLSCHAFT 8,120,478 100.00% 9,562,988 100.00%
Mayor a 1 año y
menor a 2 años
Mayor a 2 años y
menor a 3 años
Mayor a 3 años
Total 8,120,478 100% 9,562,988 100%
INTEGRACION DEL SALDO DE LAS CUENTAS POR COBRAR Y POR PAGAR A REASEGURADORES
Menor a 1 año
* Para integrar o agrupar los rubros contables, referirse al Capítulo 14.5 de la Circular Unica de Seguros.
ANEXO 14.3.22
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NOTA DE REVELACIÓN 9:
MARGEN DE SOLVENCIA
DISPOSICIÓN 14.3.24 (REQUERIMIENTO DE CAPITAL) Sobre el Requerimiento de Capital al cierre del ejercicio 2012 y de los dos ejercicios anteriores, conforme a lo previsto en las Reglas para el Capital Mínimo de Garantía de las Instituciones de Seguros, la Aseguradora revela la siguiente información:
Ejercicio Ejercicio Ejercicio
Actual Anterior(1) Anterior(2)
3,522,175 - -
- - -
3,522,175 - -
36,438,515 - -
32,916,340 - -
III.- Capital Mínimo de Garantía (CMG) = I - II
IV.- Activos Computables al CMG
V.- Margen de solvencia (Faltante en Cobertura) = IV - III
Monto
Concepto
ANEXO 14.3.24
Suficiencia de Capital
I.- Suma Requerimiento Bruto de Solvencia
II.- Suma Deducciones
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NOTA DE REVELACIÓN 10:
COBERTURA DE REQUERIMIENTOS ESTATUTARIOS
DISPOSICIÓN 14.3.25 (COBERTURA DE REQUERIMIENTOS ESTATUTARIOS) A continuación la Aseguradora da a conocer información respecto de la forma en que sus inversiones cubrieron los requerimientos estatutarios de reservas técnicas (incluyendo el de liquidez), Capital Mínimo de Garantía y Capital Mínimo Pagado.
Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio
Actual Anterior(1) Anterior(2) Actual Anterior(1) Anterior(2)
1.67 - - 18,062,803 - -
5.13 - - 32,916,340 - -
1.25 - - 10,370,065 - -
Capital Mínimo de Garantía (2)
Capital mínimo Pagado (3)
Nota: Los datos presentados en este cuadro pueden diferir con los dados a conocer por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de
manera posterior a la revisión que esa Comisión realiza de los mismos.
(1) Inversiones que respaldan las reservas técnicas/ reservas técnicas
(2) Inversiones que respaldan el capital mínimo de garantía más el excedente de inversiones que respaldan las reservas técnicas /
requerimiento de capital mínimo de garantía.
(3) Los recursos de capital de la institución computables de acuerdo a la regulación / Requerimiento de capital mínimo pagado para cada
operación y/o ramo para los que esté autorizada la institución
ANEXO 14.3.25
Cobertura de requerimientos estatutarios
Indice de Cobertura Sobrante (Faltante)
Requerimiento Estatutario
Reservas Técnicas (1)
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NOTA DE REVELACIÓN 12:
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS
DISPOSICION 14.3.27 (ADMINISTRACION DE RIESGOS)
La administración de riesgos en Alcanza Seguros tiene como objetivo el aumentar
el valor esperado de la utilidad de operación al disminuir las pérdidas potenciales por la exposición de sus actividades de seguros, en general, y de su cartera de inversiones, en particular, a los riesgos de mercado, crédito, liquidez, legal y operativo, ajustándose en cualquier caso a los límites de exposición autorizados por su Consejo de Administración. I. La manera en que, de forma general, los riesgos derivados de las obligaciones contraídas por la Institución son monitoreados y controlados;
En términos generales, a través de los comités creados de acuerdo a la normativa
vigente se determinan las políticas a seguir para el adecuado control, monitoreo y evaluación de las obligaciones contraídas por la institución. II. Los objetivos y políticas de suscripción de riesgos;
El objetivo del proceso de suscripción es garantizar la calidad en la suscripción a través de la definición de políticas que se encuentren apegadas a la estrategia de la Compañía, a los lineamientos establecidos por la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y las autoridades con la finalidad de contar con un respaldo suficiente y comprobable en la emisión de pólizas.
Los lineamientos que fundamentan el proceso de suscripción se encuentran definidos en el manual de suscripción de riesgos, que cumple con los requerimientos establecidos, en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, por la aseguradora, autoridades y clientes, lo cual nos permite tener la confianza que por cada póliza emitida, existe una evaluación del riesgo manteniendo con esto un adecuado control y administración de los riesgos. III. Las técnicas empleadas para analizar y monitorear la mortalidad, supervivencia, morbilidad, severidad y frecuencia;
La aseguradora realiza reportes periódicos que permiten generar los indicadores para analizar y monitorear la mortalidad, supervivencia, morbilidad, severidad y frecuencia de cada una de las operaciones y ramos tanto en la operación de Vida como en la de accidentes y enfermedades, así como de negocios y productos representativos.
Así mismo se toma en consideración los resultados de las auditorías internas o externas para su control. IV. El proceso de administración de siniestros;
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El proceso se basa en el Manual de Manejo y Procedimiento de Reclamaciones, que incluye fases desde reclamación, análisis, pagos y resguardo de documentos.
Se toma en consideración revisiones periódicas dentro del comité de siniestros en diferentes niveles de supervisión. V. Las políticas de suscripción para garantizar una adecuada clasificación de riesgos y tarificación para cada asegurado;
La aseguradora con la finalidad de garantizar una adecuada clasificación de riesgos cuenta con suscriptores, los cuales deben asegurar la calidad de la suscripción mediante la evaluación de los riesgos y el estricto control del cumplimiento de las políticas establecidas para cada uno de los ramos, comercializados por la Aseguradora, contribuyendo a la productividad, transparencia, solidez financiera y competitividad, a través de:
Analizar la viabilidad del negocio;
Analizar la acumulación de riesgos por asegurado;
Cumplir con los requerimientos que la SHCP y la CNSF indiquen en términos de suscripción;
La cobertura debe proporcionar beneficios que satisfagan las necesidades del cliente;
El costo de la cobertura debe estar al alcance de los medios económicos del cliente y en coherencia con los beneficios ofrecidos; cuidando que la tarifa sea suficiente.
Respecto al control de tarifas, la Dirección de productos es la responsable de establecer las notas técnicas en las cuales se determinan las tarifas para cada uno de los productos, mismas que son registradas en la C.N.S.F. y posteriormente en los sistemas de emisión para que sean asignadas de conformidad con el tipo de seguro solicitado. VI. Las políticas y técnicas establecidas para el control de los riesgos derivados del manejo de las inversiones.
La institución cuenta con controles y herramientas que le permiten reducir al máximo las pérdidas potenciales derivadas de la inversión en títulos y valores, diariamente se monitorea el Valor en Riesgo (VaR) del Portafolio.
La estrategia de inversión la evalúa el Comité de Inversiones que sesiona mensualmente, el área de Tesorería se encarga de ejecutar la estrategia adecuándose a los procedimientos internos de operación que están basados en las Reglas de Inversión que fija la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
El Comité de Inversiones está conformado por el Presidente del Consejo, el Director General, el Director de Finanzas, el Subdirector de Tesorería y 4 Consejeros. VII. Los controles implantados respecto del incremento de los gastos.
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La Dirección General es la encargada de presupuestar las erogaciones del siguiente ejercicio, las cuales se someten a aprobación del Consejo de Administración.
La institución cuenta con el “manual de políticas y procedimientos de control de
gastos” y el “manual de cuentas por pagar”, dentro de los cuales se definen los lineamientos a los que se deben apegar los colaboradores al momento de efectuar cualquier erogación derivada de las diferentes actividades que realiza la compañía; estos fueron establecidos para tener un control adecuado de los gastos, garantizado con esto la eficiencia en la administración de la empresa y el manejo del efectivo de la misma. DISPOSICION 14.3.28. (MEDICION Y ADMINISTRACION DE RIESGOS)
Para la medición y administración de riesgos, la institución tienen constituida una área de Administración Integral de Riesgos, la cual depende de la Dirección de Inteligencia Comercial y de la Dirección Ejecutiva de Finanzas y TI y es la encargada de identificar, medir, monitorear, controlar e informar los riesgos de Mercado, Liquidez, Crédito, Operativo y Legal, con estricto apego a las disposiciones 8.6.1 a la 8.6.25 del Capítulo 8.6 de la Circular Única de Seguros.
De conformidad con la Circular Única de Seguros en relación a la Administración
Integral de Riesgos, la Institución tiene constituido un Comité de Riesgos. Mensualmente se realiza la sesión del Comité de Riesgos, en la cual se analizan
los resultados del mes inmediato anterior para cada uno de los riesgos financieros, aspectos de riesgo legal como el cumplimiento de la regulación vigente, estatus de juicios en proceso o cualquier situación en que se pudiera ver comprometida la empresa y aspectos de riesgo operativo.
El área de Administración de Riesgos opera con un sistema que permite medir,
monitorear y administrar los riesgos implícitos de las inversiones, además genera diariamente el Valor en Riesgo (VaR) de los instrumentos financieros dentro del portafolio de las Instituciones, para los riesgos de mercado, de crédito y de liquidez, vigilando que no se excedan los límites establecidos en el manual de políticas y procedimientos para la administración integral de riesgos.
La metodología y modelos de detección, medición y reporte de riesgo propuestos
por el Comité de Riesgos de la Institución, se seleccionaron de entre los más reconocidos del medio financiero y han sido probados y recomendados por el asesor externo de riesgos de la Institución, los cuales fueron aprobados por el Consejo de Administración.
El sistema trae implícito la metodología y modelos, lo cual permite lo siguiente
para cada riesgo: I. Riesgo de crédito;
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Se realiza un análisis de la exposición al riesgo crediticio de la cartera de inversiones (emisor y contraparte, esto último sólo en caso de operaciones en reporto mayores a 7 días), tomando como base la pérdida esperada de acuerdo con la metodología cuantitativa aprobada.
Se realiza un análisis cualitativo de los emisores donde haya posición o que
puedan considerarse para la cartera de inversiones. II. Riesgo de mercado;
Se revisa la exposición de la cartera respecto a los límites autorizados, con la
frecuencia y el nivel de agregación de instrumentos considerados en la definición de los citados límites;
Se revisa la exposición al riesgo en condiciones de estrés sobre la posición
actual y sobre posiciones futuras consideradas por el Comité de Inversiones; y Se analizan los resultados de backtesting y de performance attribution, para
confirmar la validez de los modelos y parámetros utilizados y comprender sistemáticamente el origen de los rendimientos y riesgos obtenidos de la cartera, por factor de riesgo e instrumento. III. Riesgo de liquidez;
Debido a que la volatilidad de los precios se debe en gran parte a cambios en la
liquidez y a que el cambio en precios debido exclusivamente a presiones de venta o de compra (spread de compra o venta) no es un fenómeno observable en sí mismo (sino sólo de manera conjunta con los precios de transacción), las pérdidas potenciales derivadas de la falta de liquidez de la cartera de inversiones ya se estiman indirectamente con la medición del riesgo de mercado.
Adicionalmente, la administración del riesgo de liquidez resultante de diferencias entre los flujos proyectados en distintas fechas considera todos los instrumentos de la cartera de inversión y todos los pasivos procedentes de su operación de seguros. El cálculo del riesgo de liquidez se hace en tres etapas, en las que participa Tesorería para la estimación de los flujos: 1) Estimación de los flujos operativos netos; 2) Cálculo de los flujos procedentes de la cartera de inversión; y 3) Cálculo del balance entre flujos de la cartera de inversión y flujos netos.
IV. Riesgo operativo;
El área de Administración de riesgos es responsable de establecer una definición homogénea del Riesgo Operativo a través de las diferentes áreas de operación y administración de las instituciones así como de desarrollar los procesos y procedimientos para garantizar que el riesgo operativo sea identificado, medido, seguido y controlado.
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El área de Organización y Procesos es la encargada de documentar los procesos de operación y administración, establecidos dentro de manuales de políticas y procedimientos debidamente estructurados y autorizados por la Dirección General.
Esta área permite asegurar que en cada uno de los procesos se opere con productividad y eficiencia, evitando duplicidad de funciones y reprocesos.
El área de Sistemas, entre otras funciones, mantiene en funcionamiento óptimo los sistemas instalados en la Aseguradora, cumpliendo con los programas de mantenimiento preventivo establecidos, asegurando en todo momento la recuperación de datos así como la integridad de la información en caso de contingencias. V. Riesgo legal.
El área de Normatividad es la encargada de controlar, monitorear e informar a las
diferentes áreas de la institución sobre el cumplimiento de la regulación vigente. El despacho jurídico es el encargado de revisar los contratos antes de ser
firmados por el Apoderado legal de la Aseguradora, verificando que no se exponga el patrimonio de la empresa y exista apego a la normatividad vigente.
Existen controles y procedimientos para la firma, custodia y cumplimiento de los
derechos y obligaciones de los contratos formalizados con clientes, proveedores y prestadores de servicios profesionales, así como el apego a la normatividad vigente.
DISPOSICIÓN 14.3.29 (CONCENTRACIONES O CUMULOS DE RIESGOS TECNICOS EXPUESTOS)
En cumplimiento a ésta disposición que indica que la institución deberá presentar información relativa a las concentraciones o cúmulos de riesgos técnicos a los que están expuestas declara:
I. Concentración geográfica del riesgo asegurado. La concentración geográfica más representativa se encuentra en el Distrito Federal
y Estado de México con aproximadamente en 97% y el resto en los demás estados. II. Concentración sectorial del riesgo asegurado. Respecto a la concentración sectorial del riesgo asegurado por sector de las
primas emitidas, la concentración más representativa por suma asegurada se encuentra ubicada en el Distrito Federal con un aproximado del 90% y el resto se distribuye en los demás estados.
III. Concentración de riesgos de naturaleza catastrófica.
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Deberá incluirse en la nota de revelación respectiva información sobre los cúmulos de riesgos de terremoto, riesgos hidrometeorológicos y otros riesgos de naturaleza catastrófica.
Al cierre del ejercicio no se tiene producción con las características indicadas.
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OTRAS NOTAS DE REVELACIÓN
DISPOSICIÓN 14.3.33 (AUDITORES EXTERNOS) Se informa que nombre del auditor externo que dictaminó los estados financieros de la Aseguradora es:
C.P.C. Rony García Dorantes – Miembro de la sociedad denominada Galaz, Yamazaki, Ruiz Urquiza, S. C., Miembro de Deloitte Touche Tohmatsu.
Así mismo el nombre del auditor externo actuarial que dictaminó de manera particular las reservas técnicas de la institución es:
Act. Alberto Elizarraráz Zuloaga Miembro de la sociedad denominada Técnica Actuarial, S.A. de C.V.
DISPOSICIÓN 14.3.35 (INFORMACIÓN ADICIONAL POR REVELAR) Respecto a esta disposición esta Institución señala que se encuentra en proceso para pertenecer al Grupo Financiero Aserta como empresa subsidiaria.
México, D.F. a 31 de enero de 2013
ALFRED HERMAN HONSBERG G. COLIN DIRECTOR GENERAL
JOSÉ MARTÍN ROSALES GUERRERO FRANCISCO HERNANDEZ GOMEZ
AUDITOR INTERNO DIRECTOR DE FINANZAS Y ADMINISTRACION
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