ÁÁrea de Mediacirea de MediacióónnInstituto de CrInstituto de Créédito Oficialdito OficialBarcelona, 20 de mayo de 2009Barcelona, 20 de mayo de 2009
NUEVAS LÍNEAS DE
APOYO A LAS PYMES
05/06/2009
Contenido
Instituto de Crédito Oficial (ICO):naturaleza, fines y funciones
Banco público de inversión: mediación / financiación directa
Líneas de mediación: esquema de funcionamiento
Líneas de mediación: tipos de interés
Líneas de mediación en 2009
Plan de fomento empresarial 2009
Nuevas líneas 2009
05/06/2009
El ICO: naturaleza
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.
05/06/2009
Son fines del ICO sostener y promover aquellas actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional y en especial aquéllas que, por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica, merezcan una atención prioritaria.
Agencia Financiera del EstadoBanco público de inversión
Estos objetivos son llevados a cabo por el ICO en su doble función:
Fines y Funciones
05/06/2009
Banco público de inversiónEn esta faceta, el ICO actúa de dos formas:
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos.
Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia.
En 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante de las PYMES, a través de las líneas PYME tramo II y liquidez.
Programas de Financiación Directa:
Banco
Caja
05/06/2009
Esquema de funcionamiento
CLIENTE
Préstamo y Bonificación
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y
Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto.
Presentación proyecto.
MERCADO
Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud de fondos.
Convenio.
Convenio.
Fondos.
Líneas de mediación
05/06/2009
Tipo de Referencia ICO
En ningún caso el tipo de referencia ICO variable será inferior al Euribor del plazo que corresponda en la fecha de cotización y el tipo de referencia ICO fijo a su equivalente en dicha fecha de cotización.
(b) Margen: Será calculado de igual forma que el establecido para operaciones a tipo variable.
(a) Tipo fijo: ICO calculará el tipo fijo al plazo que corresponda equivalente al Euribor en la fecha de cotización.
suma de (a) más (b).
•Tipo de Referencia ICO Fijo:
(b) Margen: El margen de la media móvil en operaciones públicas con vencimiento igual o superior a 2 años. Dicho margen permanecerá invariable para las distintas cotizaciones realizadas dentro de un mismo mes natural.
(a) Euribor: Tipo Euribor al plazo correspondiente, tomando como base la cotización reflejada en la pantalla Reuters pagina EURIBOR01 a las 11 horas del día de la cotización.
suma de (a) más (b).
•Tipo de Referencia ICO Variable:
Líneas de mediación
05/06/2009
Tipos de interés para clientes
05/06/2009
Líneas de mediación en 2009 Plan de Fomento Empresarial• PYME • Emprendedores• Crecimiento empresarial• InternacionalizaciónLíneas Nuevas en 2009• ICO-Liquidez PYME• ICO-Liquidez Mediana• ICO-Moratoria PYME• ICO-Vivienda• ICO-Renove Turismo• ICO-Empresas y Autónomos con
Entidades Locales 2009• ICO-Astilleros
Otras Líneas• Plan Avanza • ICO- Plan VIVE 2008-2010• Préstamo Renta Universidad• Permiso de Conducir • Producción cinematográfica • Sector Manufacturero• ICO-ICEX • ICO-Transporte• Equipamiento de parcelas• Líneas Regionales• ICO-Moratoria Hipotecaria
05/06/2009
Líneas de mediaciónDotaciones en 2009 (millones de euros)Plan de Fomento Empresarial
Emprendedores 100
Crecimiento Empresarial
600
Pyme 10.000
Internacionalización 200
Total Líneas PFE en 2009 : 10.900 millones de €
05/06/2009
Nuevas líneas de mediación
Plan Vive; 1.200
Líquidez medianas; 6.000
Moratoria Pyme; 5.000
Vivienda; 3.000
Renove Turismo; 400Moratoria Hipotecaria;
6.000
Líquidez; 10.000
Dotaciones (millones de euros)
Total Dotaciones : 31.600 millones de €
05/06/2009
Líneas de mediaciónFactores que explican el éxito de las líneas de mediación:
• Largos plazos de amortización.
• Tipos de interés preferenciales.
• Accesibilidad: los préstamos se solicitan en las entidades de crédito privadas (convenios de colaboración entre el ICO y la mayoría de los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito).
• Simplicidad en la tramitación y en la justificación posterior.
05/06/2009
PLAN DE FOMENTO EMPRESARIAL 2009PLAN DE FOMENTO EMPRESARIAL 2009
LÍNEA ICO-PYME
LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES
LÍNEA ICO-CRECIMIENTO EMPRESARIAL
LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN
05/06/2009
Líneas de mediación
10.000
7.000
363978 992 1.174
1.800 1.803
2.4042.253
2.9102.680
3.000 3.000
4.000
7.000
9.000
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Línea PYME dotación anual (millones €)
05/06/2009
FINANCIACION ACTIVOS FIJOS PRODUCTIVOS: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,75 % sin AVAL SGRTipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,50 % con AVAL SGR
FINANCIACION COMPLEMENTARIA: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 2,04 % sin AVAL SGRTipo Fijo / Variable Ref. ICO + hasta 1,79 % con AVAL SGR
TIPO INTERÉS CLIENTE
3 años, sin carencia (única opción para la Financiación Complementaria)5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia10 años, sin carencia o con 3 años de carencia
PLAZO AMORTIZACIÓN
1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operacionesIMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE
PYMES y AutónomosCLIENTES
Financiación de activos nuevos productivos y financiación complementariaFINALIDAD
10.000 millones de eurosDOTACIÓN
LÍNEA ICO-PYME 2009
05/06/2009
Línea ICO-PYME 2009Novedades y mejoras respecto 2008
•• Incremento de dotaciIncremento de dotacióón econn econóómicamica: de 7.000 a 10.000 millones de €.
•• Incremento % de la financiaciIncremento % de la financiacióónn: del 80% al 100% del proyecto de inversión.
•• Inversiones FinanciablesInversiones Financiables: sin limitaciones por grupos contables.
•• Plazo amortizaciPlazo amortizacióón 10 an 10 aññosos: aplicable a toda inversión (no sólo a inmobiliario).
•• FinanciaciFinanciacióón complementarian complementaria: hasta el 40% de la financiación total. No requiere inversión. Aplicable a circulante.
05/06/2009
Sin Aval SGR:Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 2,14 %Con Aval SGR:Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 %
TIPO INTERÉS CLIENTE
Sin Aval SGR:Tipo de interés bonificado con 1,25%, para amortización anticipada de capitalCon Aval SGR: Coste del aval bonificado con 1%, aplicado al pago a CESGAR del coste del aval
BONIFICACIÓN DEL ICO
3 años, sin carencia 5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia
PLAZO AMORTIZACIÓN
200.000 de euros por cliente y año, en una o varias operacionesIMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE
Nuevas Microempresas y Autónomos que inicien una actividadCLIENTES
Financiación de activos fijos nuevos productivos para emprendedoresFINALIDAD
100 millones de eurosDOTACIÓN
LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2009
05/06/2009
Tipo fijo: Ref. ICO más hasta 1,99 % Tipo variable: Ref. ICO más hasta 1,99 %
TIPO INTERÉS CLIENTE
7 años, sin carencia o con 2 años de carencia10 años, sin carencia o con 3 años de carencia
PLAZO AMORTIZACIÓN
6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones (en conjunto con PYME)
IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE
Empresas de 50 trabajadores o más con independencia de su facturación y cifra de balance
CLIENTES
Financiación inversiones de empresas medianas (más de 50 trabajadores)FINALIDAD
600 millones de eurosDOTACIÓN
LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009
05/06/2009
Línea ICO-CRECIMIENTO 2009Novedades y mejoras respecto 2008
•• Incremento de dotaciIncremento de dotacióón econn econóómicamica: de 100 millones de € iniciales (ampliados a 600 posteriormente) a 600 millones de €.
•• Incremento % de la financiaciIncremento % de la financiacióónn: del 70% al 80% del proyecto de inversión.
05/06/2009
TRAMO I: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,54 %
TRAMO II: Tipo Fijo / Variable Ref. ICO más hasta 1,89 % TIPO INTERÉS CLIENTE
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia 7 años, sin carencia o con 2 años de carencia10 años, sin carencia o con 3 años de carencia
PLAZO AMORTIZACIÓN
TRAMO I (PYME):1,5 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones
TRAMO II (RESTO EMPRESAS):6 millones de euros por cliente y año, en una o varias operaciones
IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE
Sociedades Mercantiles y Cooperativas con domicilio en España o mayoría de capital español
CLIENTES
Financiación de inversiones en el extranjeroFINALIDAD
200 millones de eurosDOTACIÓN
LÍNEA ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009
05/06/2009
Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009Novedades y mejoras respecto 2008
•• Incremento de dotaciIncremento de dotacióón econn econóómicamica: de 150 a 200 millones de €.
•• DivisasDivisas: Euro o Dólar en 2008 ; Euro en 2009.
05/06/2009
LLÍÍNEA ICO NEA ICO –– LIQUIDEZ PYME 2009LIQUIDEZ PYME 2009
05/06/2009
Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada Entidad de Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5%
RIESGO DE LAS OPERACIONES
Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50% Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrá superar el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5%Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos
TIPO INTERÉS CLIENTE
Modalidad A: 3 años, incluidos 6 meses mínimo de carencia de principalModalidad B: 3 años, con 1 año mínimo de carencia de principalEn ambos casos, amortización de capital y liquidación de intereses a negociar con la Entidad de Crédito
PLAZO AMORTIZACIÓN
Hasta 500.000 euros, al 50% entre ICO y entidad de créditoIMPORTE MÁX. CLIENTE
PYME y Autónomos, al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedenteCLIENTES
Financiación de capital circulante a las empresas PYME solventes y viables que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito
FINALIDAD
10.000 millones de eurosCada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito
DOTACIÓN
LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2009
05/06/2009
LLÍÍNEA ICO NEA ICO –– LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS 2009LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS 2009
05/06/2009
Empresas que por su dimensión no pueden acceder a la Línea ICO–LIQUIDEZ PYME 2009, siempre que hayan destinado durante el ejercicio 2008 recursos a alguno de los tres apartados siguientes:
- Investigación, desarrollo e innovación (I+D+i): al menos el 1% sobre su cifra de negocio anual.- Hayan creado o mantenido empleo neto.- Justifiquen aportación de recursos destinados a la internacionalización de la empresa: al menos el 25% de su cifra de negocio anual se hayan producido fuera de España.
Además del cumplimiento de alguno de los tres factores deberán cumplir los requisitos siguientes:- Cifra de negocio anual inferior a 4.500 millones de euros.-No estar participada en un 25% o más por empresa o conjunto de empresas que tengan una cifra de negocio anual superior a 4.500 millones de euros.
La empresa deberá estar al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente.
CLIENTES
Financiación de capital circulante a las empresas medianas, solventes y viables, que por su dimensión no puedan acceder a la Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito
FINALIDAD
6.000 millones de eurosCada operación se financiará al 50% con fondos ICO y fondos entidad de crédito
DOTACIÓN
LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (I)
05/06/2009
Compartido al 50% hasta que el volumen del importe de fallidos (de la cartera de cada Entidad de Crédito dispuesta en ICO) llegue al 5%
RIESGO DE LAS OPERACIONES
Tramo fondos ICO: Tipo Fijo Ref. ICO más 2,00%, 2,50%, 3,00% ó 3,50% Tramo fondos ENTIDAD: Tipo Fijo Ref. Entidad más mismo margen tramo ICO. No podrásuperar el tipo del tramo fondos ICO en más de 1,5%Tipo FINAL de la operación: media ponderada de los tipos de ambos tramos
TIPO INTERÉS CLIENTE
3 años, incluido 1 año mínimo de carencia de principal, con amortización de capital y liquidación de intereses a decidir entre la Entidad de Crédito y el Cliente
PLAZO AMORTIZACIÓN
Hasta 10.000.000 de euros, al 50% entre ICO y entidad de créditoIMPORTE MÁX. CLIENTE
LÍNEA ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS EMPRESAS (II)
05/06/2009
4,839 % - 6,339 % (3)32,85161Línea ICO-LIQUIDEZ MEDIANAS 2009 (fondos ICO)
3,915 % - 5,994 %60,5275Línea ICO-INTERNACIONALIZACIÓN 2009
4, 380 % - 6,097 % 257,19322LÍNEA ICO-CRECIMIENTO 2009
4,839 % - 6,525 % (3)1.420,2933.263Línea ICO-LIQUIDEZ PYME 2009 (fondos ICO)
3.727,0662.823TOTALES
4,277 % - 5,841 %18,40558LÍNEA ICO-EMPRENDEDORES 2008
3,873 % - 5,850 % 1.937,8128.444Línea ICO-PYME 2009
TIPOS TAE VIGENTES (2)
IMPORTE PRÉSTAMO (1)
NºOPERACIONESPFE 2009 Y LIQUIDEZ 2009
(1) En millones de euros
(2) Del 12/05/2009 al 25/05/2009
(3) Tipos Nominales
Líneas PLAN FOMENTO EMPRESARIAL 2009 y Líneas LIQUIDEZ 2009Disposiciones y tipos vigentes
5.135,64168.623TOTALES DEL CONJUNTO DE LÍNEAS
05/06/2009
• www.ico.es• Tfno. Información: 900.121.121
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