Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito 1 1. 2 Introducción Presentación de los instructores y de...
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Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito 11 Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito
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Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito
11Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito
Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito
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Introducción
• Presentación de los instructores y de los participantes.
• Descripción general del módulo.
Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito
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Presentación del Participante
• Su nombre.
• Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de las tarjetas de crédito.
Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito
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Propósito
El módulo Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito enseña a los participantes sobre las tarjetas de crédito y cómo usarlas de manera responsable.
Uso Correcto de su Tarjeta de Crédito
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Objetivos
Al finalizar este curso, usted podrá:
• Describir el propósito de las tarjetas de crédito.
• Determinar qué tarjeta de crédito se adapta mejor a sus necesidades.
• Identificar los factores que tienen en cuenta los acreedores para tomar decisiones en materia de créditos.
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Objetivos (Continuación)
• Describir cómo utilizar una tarjeta de crédito de manera responsible.
• Identificar los pasos a seguir en caso de robo o extravío de una tarjeta de crédito.
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Agenda y Normas Básicas
• 90 minutos de duración
• Recreo de 10 minutos
• Métodos de capacitación
• Participación en clase
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Tarjetas de Crédito
Tarjetas de crédito:
• Constituyen una forma conveniente de préstamos.
• Otorgan una línea de crédito renovable.
• Requieren un pago mínimo cada mes.
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Otras Tarjetas
• Tarjetas de cajero.
• Tarjetas inteligentes.
• Tarjetas de valor resguardado.
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Tarjetas Aseguradas y no Aseguradas
• Esto significa que no debe presentar una "garantía colateral" para obtener una tarjeta de crédito.
• Una tarjeta de crédito es un préstamo "no asegurado".
• Puede obtener una tarjeta de crédito "asegurada" si no tiene historial crediticio o si su historial crediticio es malo.
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Tarjetas Gold y Platinum
Estas tarjetas:
• Tienen límite de crédito más alto.
• Requieren un buen historial crediticio e ingresos más altos.
• Podrían no tener términos favorables.
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Tarjetas de Premios
Estas tarjetas:
• Se ofrecen en hoteles y compañías aéreas.
• Cobran un costo annual.
• Pueden ofrecerle reembolsos en efectivo.
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Ofertas de Tarjetas Pre-aprobadas
• Las empresas de tarjetas de crédito investigan su informe crediticio y determinan si PODRÍA calificar para las tasas de interés y límites de crédito que ofrecen.
• Obtener las mejores tasas depende de sus ingresos, su empleo y su historial crediticio.
• Busque los mejores términos.
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Términos de las Tarjetas de Crédito
Tasa porcentual anual (APR)
Costos
Período de gracia
Método de cálculo del saldo
Adelantos en efectivo
Transferencia del saldo
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Tasa Porcentual Anual (APR)Tasa de interés + costos = APR, expresada como una tasa porcentual anual
• Las APR pueden ser fijas o variables.
• Las APR de penalización son aproximadamente un 25 por ciento más altas que las APR normales.
• Las empresas de tarjetas de crédito debe determinar cuánto tiempo durará la APR
"inicial".
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Costos
• Costos anuales
• Cargos por pago tardío
• Costos por exceso del límite
• Costos por transferencia de saldos
• Costos por adelanto de efectivo
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Período de Gracia
La cantidad de días que tiene para pagar su saldo antes de que la empresa de tarjetas de crédito comience a cobrarle el interés.
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Método de Cálculo del Saldo
• El método de cálculo del saldo determinará de qué manera se calcula su interés.
• El método más común utilizado es el saldo diario promedio.
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Adelantos en Efectivo
La posibilidad de obtener dinero con su tarjeta de crédito.
• Las empresas de tarjetas de crédito cobran un costo por este servicio.
• Ejemplo: 2%/$10 El costo por adelanto de efectivo es el 2 por ciento del monto del adelanto o $10, el que sea mayor.
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Transferencia del Saldo
• La transferencia del saldo es el proceso que consiste en trasladar la deuda impaga de una tarjeta de crédito a otra.
• Las empresas de tarjetas de crédito algunas veces ofrecen tasas bajas para fomentar las transferencias de saldos.
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Otros Factores a Considerar
• Servicio al cliente
• Protección adicional
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Requisitos de Solicitud
• Crédito individual: se basa en los bienes, ingresos e historial crediticio de la persona en forma individual.
• Crédito conjunto: se basa en los bienes, ingresos e historial crediticio de las personas que lo solicitan.
• Requisito de edad: 18 años.
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Informe de Crédito
Un informe de crédito es un registro de la manera en que usted paga sus deudas. Le dice a los prestamistas:
• Quién es usted.
• Cuánto debe.
• Si realiza los pagos a tiempo.
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Informe de Crédito (Continuación)
• Si existe información negativa sobre usted en registros públicos.
• Consultas sobre usted.
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Agencias de Presentación de Informes de Crédito
• Equifax
• Experian
• TransUnion
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Calificación Crediticia
La calificación crediticia es:
• Un número que predice cuál será su riesgo crediticio.
• Se calcula en función de la información de sus informes de crédito.
Revise su puntaje crediticio antes de solicitar un nuevo crédito.
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Puntaje FICO
• Los puntajes varían de 300 a 900.
• Toman en cuenta:– Historial de pagos tardíos: 35 por ciento.– Deuda pendiente: 30 por ciento.– Por cuánto tiempo ha tenido créditos: 15 por
ciento.– Nuevas solicitudes de créditos: 10 por ciento.– Tipos de créditos: 10 por ciento.
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VantageScore
• Fue presentado en marzo de 2006.
• Tres agencias de presentación de informes crediticios utilizan el mismo sistema de puntos.
• Los puntos varían de 501 a 990.
• A, B, C, D, F.
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Aviso de Rechazo
Enumera los motivos del rechazo del crédito, tales como:
• Tener mal historial crediticio.• No haber mantenido su empleo o domicilio
actual por suficiente tiempo.• Sus ingresos no cumplen los criterios del
acreedor.
También llamado aviso de "medida adversa".
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Extravío o Robo de la Tarjeta de Crédito
• Tenga cuidado al suministrar información personal por teléfono o por Internet.
• Informe en forma inmediata a su empresa de tarjeta de crédito si le roban o pierde su tarjeta.
• Si piensa que es víctima de fraude con tarjeta de crédito, comuníquese inmediatamente con el emisor de su tarjeta de crédito.
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Límite del Crédito
• Este límite es el monto máximo de crédito que le presta la empresa de tarjetas de crédito.
• Si excede el límite, la empresa de tarjeta de crédito evaluará un costo por exceder el límite.
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Artículo Precio APRInterés pagado
Cuánto paga
realmen-te por
artículo
Total de años
para cance-
lar
TV $500 18% $216 $716 5
PC $1,000 18% $516 $1,516 7
Mobilia-rio
$2,500 18% $1,415 $3,915 10
Costo del Pago Mínimo
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Saldo original
APRPagos
mensuales
Cantidad total de pagos
mensua-les
Total de
años para
cance-lar
Total de pagos
$2,500 18%Pago mínimo
(PM)123 10 $3,915
$2,500 18% MP + $25 50 4 $3,258
$2,500 18% MP + $50 33 3 $2,839
Beneficios por pagar más que el pago mínimo
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Saldo original
APRPagos
mensuales
Cantidad total de pagos
mensua-les
Total de
años para
cance-lar
Total de pagos
$1,000 18%Pago mínimo
(PM)87 7 $1,516
$1,000 18% MP + $25 26 2 $1,187
$1,000 18% MP + $50 16 1 $1,119
Beneficios por pagar más que el pago mínimo
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Resumen de la Tarjeta de Crédito
• En el anverso de su resumen se enumera en detalle la actividad realizada durante el ciclo de facturación de la cuenta.
• En el reverso de su factura se describen algunos términos básicos de su acuerdo de tarjeta de crédito, incluyendo el método para el cálculo de intereses y los teléfonos para comunicarse por consultas sobre facturación.
