Transferencias Inmediatas: Un Enfoque Colaborativo · • Motor de riesgos (Monitor+) • Análisis...
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Transferencias Inmediatas:
Un Enfoque Colaborativo
Gustavo Vega
Apalancadores de los Pagos Inmediatos
Inclusión Financiera -Bancarización
Expectativas de los Clientes
Regulación
Disminución del uso del efectivo
NuevasTecnologías
FinTech – BigTechSEDPES
transacciones realizadas
85%+
en efectivo
Fuente: Banco de la República
4
El Estado del Arte
Con el fin de identificar alternativas estratégicas y un nuevo modelo de negocio para ACH Colombia en los próximos años, se planteó construir un documento sobre el estado del arte de los medios de pagos y cámaras de compensación a nivel global.
El objetivo principal era conocer lo que está pasando en la industria a nivel global, para proponer un nuevo modelo de negocio para ACH Colombia.
Convencer a los Bancos
¡Eureka!
La Solución
Proporcionar al ecosistema financiero
colombiano una solución que permita ofrecer
a los usuarios. transferencias inmediatas,
fáciles y seguras.
• Sin desplazamientos
• Disponible 24/7
• Sin manejo de efectivo
Aliados Estratégicos
El nombre Minka proviene de la palabra ‘Min’ka’, en Quechua, que significa trabajo colaborativo para el bien de la comunidad
Ha sido reconocida por su innovación, solución y tecnología aplicada a los sistemas
financieros, lo que le ha permitido ser finalista de programas y reconocimientos
como:
• Start Path de Mastercard,
• Visa’s Everywhere Initiative de Visa
• Open Talent de BBVA
• Finnosummit de México.
Lo anterior, la destaca como una Fintech innovadora y flexible que asume losgrandes retos de la industria.
• Motor de riesgos (Monitor+)• Análisis transaccional real-time• Configuración de reglas en 2 esquemas:
o Preautorización: declinación detransacciones.
o Alertamiento: alertamiento envisor y/o por correo electrónico
• Manejo de usuarios específicos para losmódulos en ACH.
• Visor Web disponible para las EF’s• Módulo en línea
Proceso de Transformación
Design Sprint
Hackathon
Scrum
Product Owner
Workshops
Prototipos
Squad
UX
APIs
MPV
Con metodologías
ágiles de diseño y
construcción de software.
AGILE
Cómo lo hicimos?
Construcción
incremental del
servicio,
programando
iteraciones frecuentes
y rápidas para
mejorarlo.
Generando prototipos,
validando la experiencia
de usuario con posibles
clientes digitales y no digitales.
Co-creación
Hackathons
Design Sprints
Co-creación
Hackathons
Entidades Financieras
N T R O
Negocio
Esperiencia de
usuario
Funcionalidad
Tecnología
Arquitectura
Interconexión
Riesgo
Controles
Operaciones
Compensación
Reclamos
S
Seguridad
Encripción
Enfocados
en la
experiencia de
los usuarios
Equipo Dedicado
Adecuación de Oficinas
Rediseño de Oficinas
Hoja de Ruta
P2P
P2Personas
con Negocios
P2Medianos Negocios
B2P
Personas
P2P
Personas con
Pequeños Negocios
P2SB
Medianos
Negocios
P2MB
Empresas
B2P
Mínimo Producto Viable (MPV)
P2P
Mínimo Producto Viable (MPV)
Primera transferencia Transferencia habitual Solicitud transferencia
Lanzamiento del Proyecto
Lanzamiento del Servicio
Acompañamiento Personalizado
Tecnología
Criptografía
basada en
blockchain.
Infraestructura
en la nube.
Integración
basada en APIs.Microservicios
que permiten
dividir la
construcción.
Tecnología
Características
Características
No hay registro
previo a la transacción
El límite de la transferencia
es parametrizable (USD$80)
La llave de identificación para el uso del
servicio es el número de Celular
El usuario receptor es quién decide en
que entidad desea recibir los fondos
La Primera Transferencia es autorizada
por el usuario receptor
El usuario receptor podrá marcar su
cuenta para recibir transferencias
habituales
Ofrece la capacidad tecnológica
para que integren la solución por
múltiples canales (Sucursal virtual, app
móvil, corresponsales bancarios, cajero
automático, etc.)
El servicio se prestará 7 por 24
Características
Esquema de Garantía - Prefondeo
Consolas de administración
Integración con la solución de
Prevención de Fraude
Compensación continua, posición dinámica sin ciclos
Control de Límites
Beneficios
Como Vamos
Conclusión
Gracias