AGENCIA DE SEGUROS

MARTHA YANNETH QUINTERO

QUIROGA

GRUPO

102058_144

TUTORA

AMALFI BABILONIA ZAMBRANO

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

teniendo en cuenta los sectores económicos presentes en la Localidad 7 de Bosa, se hace oportuno la creación de una agencia de seguros cuya actividad económica consiste en intermediación, comercialización y suscripción de pólizas de seguros para el ramo de generales y vida, promoviendo como producto líder la colocación de seguros para automóviles (particulares y/o publico), RC, soat y la suscripción de pólizas de Daños Materiales, seguro educativo, entre otros.

Debido a la débil cultura del seguro con que cuenta no solo Bogotá sino todo el país, donde según las investigaciones realizadas por Fasecolda, las personas reconocen que los seguros son una necesidad básica, muchas desconocen los planes ofrecidos, el precio real y los beneficios que trae tener un seguro, por lo que se hace necesario realizar una campaña exhaustiva de mercadeo, buscando que el cliente final considere los seguros como la mejor opción para resarcir el impacto Económico, a través de la “prevención”, “respaldo” y “atención personalizada”.

FORMULACION DEL PROBLEMA

Ningún negocio o persona está exento de tener algún problema y es que los problemas pueden ser muchos, desde factores externos, fenómenos naturales mundiales etc. El principal problema es la falta de conocimiento de las oportunidades y posibilidades que hay en el mercado de los seguros para los negocio y personas, pero sobre todo la falta de consciencia por parte de los emprendedores, pues por querer ahorrarse el dinero de una póliza de seguro anual, terminan perdiendo toda la inversión y todos los ahorros de su vida. Otro factor que ayuda a la poca cantidad de empresas aseguradas es la falsa creencia de que los seguros solo son para empresas grandes.

En nuestra empresa de seguros buscaremos la satisfacción de acuerdo con las necesidades de protección de nuestros clientes analizamos y estructuramos sus programas de seguros. Muchos desconocen los planes ofrecidos, el precio real y los beneficios que trae tener un seguro, por lo que se hace necesario realizar una campaña exhaustiva de mercadeo, buscando que el cliente final considere los seguros como la mejor opción para resarcir el impacto Económico, a través de la “prevención”, “respaldo” y “atención personalizada”; Mediante la asesoría en la definición y orientación de conferencias, cursos, seminarios y talleres para capacitación sobre aspectos relacionados con la administración de riesgos y del programa de seguros.

REFERENTES CONCEPTUALESEn Bogotá hay entidades especializadas en el tema

de SEGUROS, la SUPERINTENDENCIA FINANCIERA es la fusión de las antiguas Supervalores y Superbancaria, supervisa las entidades financieras y de seguros, incluyendo bancos, cooperativas financieras, compañías aseguradoras, corredores de seguros, fiduciarias, bolsas de valores, fondos de inversión y otras entidades de esa índole.

Durante más de 35 años la Federación de Aseguradores Colombianos, FASECOLDA, ha agrupado a las compañías de seguros, de reaseguros y a las sociedades de capitalización en Colombia. Como entidad gremial sin ánimo de lucro, FASECOLDA representa la actividad del sector asegurador frente a las entidades de vigilancia y control así como a la sociedad en general. 

Para llevar a cabo nuestra idea de proyecto con la compañía aseguradora, tenemos varios referentes con los cuales participaríamos en el mercado como lo son:

Soat: Colombia no es ajena a esta problemática. Por esta razón fue creado el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, mediante la Ley 33 de 1986, con el fin de garantizar los recursos que faciliten la atención integral para las víctimas de accidentes de tránsito, de acuerdo con unas coberturas definidas. De este modo toda la sociedad.

Automóviles: El seguro es clave cuando se puede resultar civilmente responsable de causar heridas o la muerte de un tercero en un percance en las vías. Para estos casos, la póliza incluye la cobertura de responsabilidad civil, la más importante para todo propietario. Riesgos como los accidentes de tránsito o el hurto de automóviles son constantes amenazas para los propietarios de vehículos y, ante este panorama, los seguros de automóviles surgen como una alternativa efectiva para sobrellevar estas situaciones. 

Alcances: 

En el sector de Bosa no es reconocida la labor de intermediación de las agencias, por lo que es oportuno realizar una fuerte campaña publicitaria para atraer clientes.

Penetración de nuevos mercados, al conocer los sectores económicos existentes en la Localidad séptima de Bogotá, como Industrias, pymes, locales comerciales y empresas transportadoras, en las cuales podemos dar a conocer nuestro portafolio de productos.

Al consultar de forma aleatoria, no existe la cultura del seguro y más aun, no existe referencia de atención personalizada para el cliente por parte de los corredores y / o agencias reconocidos en el mercado.

Incremento en la demanda de pólizas, motivada por la sensibilización de los consumidores hacia la necesidad de protección y seguridad de sus bienes como de la vida misma por factores sociales de la localidad.

 

El interés que existe por parte de las aseguradoras de distribuir sus productos a través de intermediarios se convierte en una ventaja para el ingreso al mercado.

Limitaciones:

El posicionamiento y reconocimiento de los corredores de seguros puede generar desplazamiento de la agencia.

 

Bajos recursos, tecnología inapropiada, Infraestructura deficiente, serian factores que impedirían la competitividad.

Una débil campaña publicitaria y desfallecer en la consecución de clientes puede hacer que este proyecto no cumpla sus objetivos establecidos.

 

Estudio de mercado:

Cuando hablamos de Estudios de Mercado estamos hablando de una investigación en toda regla, en algunos casos con verdaderas connotaciones que les hace tener cierta similitud con el periodismo de investigación.

 Debemos averiguar, definir y concretar quienes van a ser nuestros futuros clientes “o el también denominado PÚBLICO OBJETIVO. Es decir, si nos vamos a dirigir a hombres o a mujeres trabajadoras, amas de casa, con hijos o sin hijos… El nivel de renta de nuestro público, si es alto, medio o bajo. En definitiva, debemos concretar el perfil de nuestros potenciales clientes, para, más adelante, perfeccionarlo al definir el segmento de mercado al que pertenece nuestro público.

Además, debemos averiguar más datos de nuestro mercado potencial. Algunas cosas de gran importancia para el futuro de nuestro negocio, por ejemplo:

Cual es el grado de satisfacción de dicho público objetivo con los actuales suministradores del producto que queremos ofertar.

Cuál es la percepción del precio que consideran equivalente, es decir, el que están dispuestos a desembolsar por nuestros productos o servicios.

Y a todos estos factores o variables podríamos añadir algunos “cruces” entre ellos, como por ejemplo:

Cuántos (numéricamente) estarían dispuestos a pagar un precio algo superior al percibido como equivalente, a cambio de aportarles unas prestaciones adicionales de las que actualmente carecen estos productos.

Para la realización del estudio de mercado se requiere:

 Tendencias del mercadoSegmentación de mercadosDescripción de los consumidoresDiseño metodológico del estudioCálculo del Tamaño de Muestra: Riesgos y oportunidades del mercadoCálculo de la Demanda PotencialAnálisis de la Competencia Estudio de Precios

ESTUDIO TECNICO

 Ficha Técnica del ServicioDescripción del Proceso Características de la TecnologíaMaterias Primas y Suministros Localización del ProyectoPlan de Producción Procesamiento de órdenes y control de inventario Escalabilidad de operaciones Capacidad de Producción Planes de Control de Calidad Planes de Investigación y Desarrollo Plan de Compras Costos de Producción Infraestructura Física del Negocio Mano de Obra Requerida para Producción

ESTUDIO FINANCIEROPara la realización del estudio financiero se requiere:

Proyecciones FinancierasSupuestos generales Presupuestos Presupuesto de inversiones Cronograma de Inversiones Presupuesto de Nómina Presupuesto de GastosCapital de Trabajo

Costo Mano de Obra.

NOMBRE/ CARGO REMUNERACION MENSUAL

REMUNERACION ANUAL

PRESTACION

ES SOCIALES,

CONTRIBUCIO

NE Y PARAFISCALE

S

PRIMER AÑO

Gerente 4.000.000 48.000.00024.888.

000 72.888.000

Analista 750.000 9.000.0004.666.5

00 13.666.500

Contador 750.000 9.000.0004.666.5

00 13.666.500

Mensajero 566.700 6.800.4003.526.0

07 10.326.407

Total 6.066.700 72.800.40037.747.

007 110.547.407

PRESTACIONES SOCIALES cesantias int.

Cesantiaas

prima de

servicios

vacaciones

PORCENTAJES 8,33% 1% 8,33% 4,17%CONT SEGURIDAD SOCIAL PENSIÓN SALUD ARP  

PORCENTAJES 12,00% 9% 0,52%  APORTE PARA FISCAL SENA ICBF CAJA CAJA

PORCENTAJES 2,00% 3% 4,00%  

Descripción del Proceso

 Acercamiento: Identificación de Necesidades: Se abordarán los clientes potenciales identificando sus necesidades, esta base inicialmente la obtendremos de la información suministrada por la Cámara de Comercio de Bogotá, a fin de clasificar los sectores operantes en la localidad.

Oferta de Servicio: Presentación de portafolio de productos con la descripción de los beneficios, cobertura y características que ofrecen cada uno de las Compañías Aseguradoras con las cuales estamos legalmente vinculados como intermediarios de Seguros.

Venta: Colocación de la pólizas de seguro, esto es inspección, expedición y recaudo.

Seguimiento postventa:

Acompañamiento en reclamaciones al ejecutarse el siniestro

Renovación de productos.