TEMA: EL CHEQUE

EXPOSITOR: RAMIREZ VICENTE JUAN CARLOS

EL CHEQUE

¿Qué es?

EL CHEQUE

nace permite

es

RETIRO DE LOS DEPÓSITOS

TÍTULO VALOR DEL CONTRATO DE UNA O CRÉDITOS APROBADOS

CUENTA CORRIENTE

Es un instrumento de pago o una orden de pago inmediata

Tipos de cheque

Cheque de Mismo Banco - Pagador

Banco HSBC Lima

12,500.00

06 12-10-2007 06 080607

Of. Los Olivos

Pedro Antonio Morales Suárez -------------------------------------------------------

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

José Rodríguez Juan Gonzáles

E MAS SAC José Rodríguez

Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

¿Con qué endoso deberá estar este cheque?

Pedro Antonio Morales Suárez

04578913

Calle Los Portales de Huacho

125- Huaral Check del Cajero

V°B° del Cajero

Pero si no deseo cobrarlo

Lima 08 0607 12,500.00

PEDRO ANTONIO MORALES SUAREZ -----------------------------

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

José Rodríguez Juan Gonzáles

E MAS SAC José Rodríguez

Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Lo abono en cuenta

Pedro Morales

Pedro Antonio Morales Suárez

DNI 05729784.

En este caso se

Para Abono en Cta-Cte

002-003-002-00456-2

utiliza una Lima,08 de Junio de 2007

boleta de

depósito

Requisitos

•Vigencia del contrato de la cuenta.

•Verificación de los saldos

•Cumplimiento de los requisitos

•Cantidad a pagar (números y letras).

•Fecha

•Firmas

Plazo de

presentación

Revocación

•Cuando transcurrido el plazo el girador revoca la orden de pago.

Del pago

•El cheque es pagadero a la vista el día de su presentación.

•Esto aunque tuviera fecha postdatada.

•El banco girado, al pagar el cheque, puede exigir que se ponga constancia de su cancelación.

•El banco girado pagara el cheque hasta donde alcancen los fondos disponibles del girador.

•El tenedor no puede rechazar el pago parcial.

•En este caso, se mencionará dicho pago en el cheque y se otorgará el correspondiente recibo.

¿Cuando un banco no esta obligado a pagar un cheque?

•Cuando no existen fondos disponibles.

•Cuando esta raspado, borrado o adulterado en cuanto a su numeración, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del girador o en cualquier dato esencial. Cuando se presente fuera del plazo señalado en la ley y el girador hubiera notificado la revocatoria del pago.

•Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviera legitimado por una serie regular de endosos.

•Cuando teniendo la cláusula no negociable no lo cobrase el beneficiario.

Procedimiento Cheques

Extraviados

•1.- Se comunica (carta notarial) al Banco explicando:

–Pérdida

–Robo

–Deterioro.

•2.- Banco suspende el pago del cheque por 15 días.

•3.- Dentro de los 15 días debe presentar al Banco el cargo de la demanda de Ineficacia de Título Valor.

•4.- Si no presenta, se levanta la suspensión.

Cheque en caso de Deterioro

•En estos casos:

–Deterioro.- Banco no obligado a pagar:

•Roto,

•Borroneado,

•Tachado,

•Manchado.

– Nota.- Nos referimos a partes esenciales que no permitan la identificación Total o Parcial del Cheque.

- 30 días Cobro Del Cheque Sin Revocación. Se puede protestar.

-Se puede suspender pago por excepción. -Se permite pago parcial

30 días

Gráfico de Cobranza de un Cheque

360 días

- Hasta 1 año para cobrarlo en ventanilla del Banco.

Si el Cheque ha sido revocado, no se podrá cobrar vía Banco. -No se puede protestar por Banco, sólo rechazar.

Método para revisar un cheque

•1.- Revisar fecha del cheque.

•2.- Revisar el DOI del beneficiario.

•3.- Revisar si el cheque ha sido correctamente endosado.

•4.- Revisar saldos.

•5.- Revisar firma(s) del girador.

•6.- Comprobar que el cheque no ha sido adulterado, borrado, tachado, sobrescrito, etc.

Formas de girar cheques

Cheque al Portador

•Cuando el cheque girado a favor de persona

determinada contenga portador” u otra equ cheque al portador.

•Vale como cheque al portador aquel que no tenga indicación de beneficiario.

Lima 080607 12,500.00

AL PORTADOR

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

E MAS SAC José Rodríguez Juan Gonzáles

José Rodríguez Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Lima 08 0607 12,500.00

Juan Perez Ocampo

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

José Rodríguez Juan Gonzáles

E MAS SAC José Rodríguez

Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Lima 08 0607 12,500.00

Juan Carlos Aliaga Mesones o Justo del Mar Calle

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

E MAS SAC José Rodríguez Juan Gonzáles

José Rodríguez Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Lima 08 0607 12,500.00

Juan Carlos Aliaga Mesones y Justo del Mar Calle

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

E MAS SAC José Rodríguez Juan Gonzáles

José Rodríguez Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Lima 08 0607 12,500.00

Juan Carlos Aliaga Mesones y/o Justo del Mar Calle

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

José Rodríguez Juan Gonzáles

E MAS SAC José Rodríguez

Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Cheques Especiales

Cheque Cruzado

Lima 08 0607 12,500.00

PEDRO ANTONIO MORALES SUAREZ -----------------------------

DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------

José Rodríguez Juan Gonzáles

E MAS SAC José Rodríguez

Firmas Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Cruzamiento Especial

Lima 08 0607 12,500.00

PEDRO ANTONIO -----------------------------

DOCE MIL QUINIENTOS

José Rodríguez Juan Gonzáles

E MAS SAC José Rodríguez

Firma Juan Gonzáles

RUC 54897845878

Cheque Intransferible

Lima

Cheque para Abono en Cuenta

Lima 080607 12,500.00

Juan Carlos Aliaga y Justo del Mar Calle

DOCE MIL ------------------------------------

José Rodríguez Firma Juan Gonzáles

José Rodríguez Juan Gonzáles

Cheques de Gerencia

Lima 08 06 07 10,000.-

Carlos Blondet Doig ---------------------------------------

Diez mil y 00/100 ---------------------------------------

CHEQUE DE GERENCIA Juan Castro Dali Carlos Vargas Diaz

Juan Castro Dali Carlos Vargas Diaz

Apoderado Apoderado

Cheques

Certificados

CERTIFICACION

AL DORSOLima

CHEQUE CERTIFICADO

ENDOSOS

CERTIFICAMOS LA CONFORMIDAD DE ESTE CHEQUE HASTA POR 30 DIAS CON-TADOS DESDE LA FECHA DE GIRO Después de esta fecha caduca la responsa-bilidad del Banco de acuerdo con lo dis-puesto por la Ley 27287.

Lima, 11 de Junio de 2007

p.p. Banco de HSBC Bank Perú S.A

Patricia Múñoz Luis Ibáñez

Patricia Múñoz Luis Ibáñez

Funcionario(s)

autorizado(s)

Cheque Garantizado

• El banco puede autorizar que se giren a su cargo, cheques con provisión de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad.

• Los fondos son garantizados por el banco.

¿Qué se señala en el cheque?

• La denominación de “cheque garantizado” • Cantidad máxima por la cual puede ser emitido, o

impresa en el mismo título • Nombre de beneficiario • No se emiten al portador

Cheque De Pago

Diferido

Lugar y Fecha de giro Paguese desde el

Lima , 08 / 06 / 07 24 / 06 / 07

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

E MAS SAC

RUC 54897845878

OTROS TITULOS VALORES

La Letra de Cambio

Lima 04/06/2007

COMPRADOR

DEUDOR

Agroindustrial

Lima SAC

RUC 20100138795

Factura N° : F-3265-A12

US$8,000

VENDE AL CREDITO

ACEPTA OBLIGACIONES

N°Letra Vencim. Importe

1232491 16/07/07 $4,000.00

1232492 16/08/07 $4,000.00

VENDEDOR

ACREEDOR

Distribuidora

Dinámica S.A.

RUC 20010700269

La letra de cambio

•Abstracta, no expresa la causa que la origina; Autónoma, el tenedor es títular de un derecho propio, originario y no derivado.

•Es un título a la orden por excelencia, no existe letra nominativa al portador, transferible por endoso.

•Genera obligaciones solidarias de todos los que han intervenido frente al tenedor.

•Contiene la orden incondicional que una persona llamada girador da a otra llamado girado

•De pagar una suma de dinero a un tercero que se conoce como beneficiario, en tiempo y lugar determinados.

¿ Quienes intervienen en una letra ?

• Girador : o librador, es quien gira o emite la letra. • Beneficiario : o tomador, es la persona a favor de quien se

emite la letra y a quien debe efectuarse el pago (inicialmente el acreedor)

• Girado : o librado, es la persona a cuyo cargo se gira la letra

y quien se obliga a pagarla (deudor o aceptante) • Garante : aval o fiador, es quien se obliga a garantizar el

pago total o parcial en caso que el girado no cumpliera con el mismo (es un respaldo opcional a la operación crediticia)

La Orden Lugar y Fecha Vencimiento Importe

Tomador Emisión

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Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional ………………………………………………………………………………………………………………….…………….la canti

En el siguiente lugar de pago,o con cargo en la cuenta del Banco……………………………

Girado……………………………………………………….Importe a debitar en la siguiente cuenta del Banco que se indica

…………………………………………………….………... OFICINA NUMERO DE CUENTA D.C.

BANCO

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Fiador: ………………………...………………………. Nombre / Denominación o Razón Social del Girador D.O.I.

Aval permanente: ...……………………...….………... Domicilio ……………………………………………... D.O.I…………………………...Telef _________________________ _________________________ Firma …………………………………………………..

Firma Firma Nombre del

Nombre del Representante………………………………...…..Representante(s)

Girado (deudor) Girador

Lugar de Pago

De la Aceptación

•Por la aceptación el girado se obliga a pagar la letra de cambio al vencimiento, asumiendo la calidad de obligado principal.

•La aceptación debe constar en la letra, y contener la firma del girado.

La sola firma del girado, puesta en el anverso de la letra, importa su aceptación.

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Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n)Distribuidorapagar DinamicaincondicionaS.A.

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NUMERO REF.DEL GIRADOR LUGAR DE GIRO FECHA DE GIRO FECHA DE VENCIMIENTO MONEDA E IMPORTE Día MesAño

Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional ………………………………………………………………………………………………………………….…………….la canti

HlaSB Ccuenta del Banco………………………

cargo en

Importe a debitar en la siguiente cuenta del Banco que se indica

BANCO OFICINA NUMERO DE CUENTA D.C.

053 029 123- 32-008452 17

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D.O.I…………………………...Telef _________________________ _________________________

Firma ………………………………………………….. Firma Firma

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NUMERO REF.DEL GIRADOR LUGAR DE GIRO FECHA DE GIRO FECHA DE VENCIMIENTO MONEDA E IMPORTE

Nombre / Denominación o Razón Social del Girador Distribuidora Dinámica S.A.

D.O.I.

RUC 20010700269

cant

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César López Z. Luis Sanchez N.

Firma

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César López Zapata

Luis Sánchez Nestarez

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Domicilio ……………………………………………...

D.O.I…………………………...Telef _________________________ _________________________

Firma ………………………………………………….. Firma Firma

Nombre del

Nombre del Representante………………………………...….. Representante(s)

Cláusulas Especiales:

(1) En caso de mora, esta Letra de Cambio generará las tasas de interés compensatorio y IMPORTE

moratorio más altas que la ley permita a su último Tenedor.

(2) El plazo de su vencimiento podrá ser prorrogado por el Tenedor, por el plazo que éste señale, sin que sea necesaria la intervención del obligado principal ni de los solidarios.

(3) Su importe debe ser pagado sólo en la misma moneda que expresa este título valor. canti

(4) Esta letra de cambio no requiere ser protestada por falta de pago.

Agroindustrial Lima SAC

_________________________ _________________________

Manuel Solis Jorge Muñoz P.

Aceptante Aceptante

Manuel Solis Pizarro Jorge Muñoz Pizarro indica

Nombre del Representante: D.C.

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Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional

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Distribuidora Dinamica S.A.

Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional

………………………………………………………………………………………………………………….…………….la canti

Seis mil y 00/100 dólares americanos -------------------------------------------------

En el siguiente lugar de pago, o con cargo en la cuenta del Banco……………………………

----------SuperPlus Importe a debitar en la siguiente cuenta del Banco que se indica

Girado……………………………………………………….

-------------------------------------------

…………………………………………………….………... BANCO OFICINA NUMERO DE CUENTA D.C.

DomicilioJr.Granada…………………………………………………...257Dpto.402Lima-21

RUC 20100138795 2659778 -----

---- ----------------

-----

D.O.I…………………………...Telef

--

Fiador: ………………………...……………………….------------------------------------------ Nombre / Denominación o Razón Social del Girador

Padre del alumno D.O.I. Distribuidora Dinámica S.A.

Aval permanente: ...……………………...….………... RUC 20010700269

Domicilio ……………………………………………...

---------------------- ------------ ___FIRMA DEL ALUMNO______________________

D.O.I…………………………...Telef

------------------------------------------- _________________________

Firma …………………………………………………..

Firma

Firma

---------------------------- Nombre del

Nombre del Representante………………………………...…..

Representante(s)

Del Endoso

•Toda letra de cambio, aunque no esté expresamente

girada a la orden, es transmisible por endoso.

•Salvo cláusula en contrario, el endosante responde de la aceptación y el pago.

TRANSFIERE DOCUMENTOS

Cliente del Banco

Distribuidora

Dinámica S.A.

RUC 20010700269

OPERACIÓN BANCARIA

Transferencia

Mediante el endoso de documentos

1) EN PROPIEDAD (descuento o factoring) 2) EN PROCURACION (cobranza) 3) EN GARANTIA (respaldo de operaciones) 4) EN FIDEICOMISO (administración patrimonio)

Páguese a la orden del

Banco de HSBC Bank Perú S.A

DISTRIBUIDORA DINAMICA SA

RUC 20010700269

César López Z. Luis Sanchez N. César López Zapata Luis Sánchez Nestarez

Lima, 18 de Junio de 2007

VALOR EN DESCUENTO

Páguese a la orden del

Banco de HSBC Bank Perú S.A

DISTRIBUIDORA DINAMICA SA

RUC 20010700269

César López Z. Luis Sanchez N. César López Zapata Luis Sánchez Nestarez

Lima, 18 de Junio de 2007

VALOR EN DESCUENTO

DOCUMENTOPROTESTADO

NOTARIO PUBLICO

Gustavo Correa

Dr. Gustavo Correa M.

Aviso notarial del 20 de julio 2007

Lima, 23 de Julio de 2007 Rosa Vega Morzan

Secretaria

Páguese a la orden del

Banco de HSBC Bank Perú S.A

DISTRIBUIDORA DINAMICA SA

RUC 20010700269

César López Z. Luis Sanchez N.

César López Zapata Luis Sánchez Nestarez

Lima, 18 de Julio de 2007

VALOR EN COBRANZA

C l a s i f i c a c i

ó

n

Pasivas

Fundamentales o

Típicas

Activas

Contingentes

o Conexas

Complementarias

o Accesorias

Por Cuenta de Terceros o Servicios

*Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS

* Hipotecarios

*Personales

*Microempresas

*Tarjeta de Crédito

*Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario

*Compra y venta de divisas

*Intermediario de cobros

*Intermediario de pagos

*Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques