Uso InternoJULIO DE 2012

Riesgo Socio ambiental en el crédito corporativo

Silvia Chicarino

Riesgo Socio-ambientalSantander BrasilSão Paulo

Uso Interno

Estructura de la presentación

(1) Empezamos con el concepto de riesgo socio-ambiental. (2) La práctica de Santander en Brasil.

Esa presentación es sobre análisis de riesgos socio-ambientales para crédito corporativo para empresas.

La presentación no es específica sobre los Principios del Ecuador, que cubren riesgos de proyectos.

Uso Interno

¿Qué es una externalidad?

Riesgo socio ambiental: concepto

Uso Interno

Aire limpio

Río limpio

Arena limpia

Clima estable

Algunas externalidades... Patrimonio histórico

¿Qué importancia tienenpara el sector financiero?

Uso Interno

Aire limpio

Río limpio

Arena limpia

Clima estable

Patrimonio histórico

$ $ $

Las externalidades ya tienen precio

Uso Interno

Costos que suben y suben y suben...

• Agua• Tratamiento del agua• Eliminación de residuos• Limpieza de terrenos contaminados• Contaminación del aire• Multas ambientales• Indemnizaciones para empleados • Cantidad de indemnizaciones para empleados y clientes• Campañas de ONGs contra empresa / institución • Emisión de CO2

Riesgo socio ambiental: concepto

Uso Interno

Integrando las externalidades¿Ya se han integrado las externalidades?¿ Quien impone el precio?

Los reguladores formales

Ministerio del Ambiente y otros foros del gobierno

Los reguladores informalesONGs, sindicatos, etc.PrensaImportadores en EEUU, EuropaCompetidores

Uso Interno

Como fue la implementación del área de Riesgo Socio-ambiental

Riesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno

• Banco Real pasa a ser un banco multinacional.1998: ABN AMRO compra Banco Real

• Por decisión del presidente, formaron un grupo multidisciplinar para discutir el tema de riesgo socio

ambiental – decisión Top Down.2001/2002: Creación de un grupo

de estudios

• Chris Wells fue contractado para montar el área y hacer la implementación en el banco.

Junio 2002: Implementación del área de Riesgo Socio ambiental.

• Empiezan las discusiones para la nueva política de Riesgo Socio Ambiental

2007: Santander compra ABN AMRO en Brasil

• En 2009 se aprobó la nueva Política, la cual rice los criterios para concesión de crédito e inversiones de los

clientes.2009: IPO de Santander Brasil en

la Bovespa

• La practica del análisis fue expandida para el Compliance 2010: integración de marca Santander

Riesgo socio ambiental: la prácticaContexto del Banco Evolución del Riesgo Socio ambiental en el Banco

Uso Interno

Nuestra filosofía...

Pensamos de dentrohacia fuera

Énfasis en la educación delos empleados como miembrosde la sociedad

SOCIEDAD

EMPRESA

INDIVIDUO

MERCADO

Visión sobre implementación Riesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno

Punto Clave: Capacitación y constante contacto con el área comercial

• En 2002, empezamos con capacitación por el IFC y la ONG Amigos da Terra

• Desde 2002, capacitación de más de 3.000 colaboradores– Capacitación interna trimestral para nuevos gerentes y analistas

ImplementaciónRiesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno

Grupo de gerentes después de la capacitación por la ONG Amigos da Terra

(Pouso Alegre, Minas Gerais)

Uso Interno

Cliente

Comercial

Analista de Crédito

Analista de RSA

Comité de Crédito

Carpeta

• Analizamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito• Proceso utiliza un cuestionario, que se envía anualmente

Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con…

… internet …ONGs

…gobierno …visitas, en algunos casos

Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del Ecuador

Análisis socio ambiental en Santander Brasil

Uso Interno

1 - ¿Existe un gerente ambiental?

2 - ¿“Qué se tiene que hacer para reducir su impacto ambiental ?”

3 - ¿Hay inversiones en el área ambiental?

4 - ¿Dispone de una certificación? ¿Tiene planes en este sentido?

5 - ¿Multas ambientales?

6 - ¿Multas relacionadas con condiciones de trabajo?

7 - ¿Imponen alguna condición ambiental y/o social a sus proveedores?

Cuestionario disponible en la pagina web: santander.com.br/sustentabilidade

Cuestionario Riesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno

Cliente

Comercial

Analista de Crédito

Analista de RSA

Comité de Crédito

Carpeta

• Analisamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito• Processo utiliza cuestionário, enviado anualmente

Análisis socio ambiental en Santander Brasil

Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con…

… internet …ONGs

…gobierno …visitas, en algunos casos

Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del Ecuador

Uso Interno

APLICACIÓN DE CONOCIMIENTOS TÉCNICOS A RIESGOS FINANCIEROS

AREA DE RIESGO SOCIO-AMBIENTAL

Ingeniero Químico

Bióloga

BiólogoQuímico

Ingeniero de Seguridad en el

Trabajo

Uso Interno

Cliente

Comercial

Analista de Crédito

Analista de RSA

Comité de Crédito

Carpeta

El área de RSA envía su parecer al Comité de Crédito al momento de renovar el rating de crédito del cliente

Análisis socio ambiental en Santander Brasil

Uso Interno

Equipo dedicado • Cuando hay necesidad de visitas, las hacemos nosotros

Análisis de Risco Socioambiental 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Clientes aprobados 3.040 2.712 5.014 2.017 1.521 1.072Clientes aprobados c/ condicionantes 162 75 129 143 38 51Clientes y proyectos rechazados 2 3 10 3 0 3Total de pareceres 3.204 2.790 5.153 2.163 1.559 1.126

Los números

Uso Interno

Después de analizar a mas de 7.000 clientes...

Existen riesgos financieros reales

(no sólo riesgos de imagen)

Vinculados con temas ambientales y sociales

LECCION # 1

Uso Interno

Existe un alto nivel de coincidencia entre clientes con:

problemas ambientales

y

problemas financieros

LECCION # 2

Uso Interno

Silvia Chicarino

Consultora SeniorRiesgo Socio-ambientalSantander BrasilSão Paulosilvia.chicarino@santander.com.br