Su plan para la universidad - Oregon College Savings … · la información del programa en el...

Tenga en cuenta los objetivos de inversión, los riegos, los costos y los gastos antes de invertir en el Plan de Oregon College Savings. Visite OregonCollegeSavings.com para acceder a un Cuadernillo Informativo del plan con esta información y más. Léalo con atención.

Las inversiones en el plan no tienen seguro ni garantía, y existe el riesgo de la pérdida de inversión.

Antes de invertir en un plan 529, debería tener en cuenta si el estado donde usted o el beneficiario designado residen o tienen ingresos gravables cuenta con un plan 529 que ofrezca beneficios relativos al impuesto sobre la renta estatal u otros beneficios a los que podrá acceder solamente si invierte en el plan 529 de ese estado.

La información fiscal contenida en el presente documento no está destinada para ser usada, ni se puede usar, por cualquier contribuyente con fines de evitar multas impositivas. Los contribuyentes deberán obtener asesoramiento impositivo por parte de asesores independientes en base a sus circunstancias particulares.

Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.

El plan es administrado por el estado de Oregon. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. is the Plan Manager.

TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es el administrador del plan.

C4178 A1417604/14 OR1402.XXBSpan

OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464

Su plan para la universidad

Usted puede lograrlo. Nosotros podemos ayudarlo.

Empiece a establecer su plan La carpeta de inscripción contiene todo lo que necesita para abrir hoy una cuenta del Plan de Oregon College Savings. Todo lo que necesita es revisar la información del programa en el cuadernillo informativo, seleccionar las opciones de inversión y abrir su cuenta de alguna de estas maneras:

1. Inscríbase en línea en OregonCollegeSavings.com o

2. Envíe por correo su solicitud de cuenta en papel (ya llenada) y la contribución inicial a: Oregon College Savings Plan, P.O. Box 55914, Boston, MA 02205-5914

Si tiene preguntas sobre el Plan de Oregon College Savings o si le gustaría recibir ayuda para abrir su cuenta, visite nuestra página web OregonCollegeSavings.com o llame a la línea gratuita: 866 772-8464.

TMCOLLEGE SAVINGS PLANTMCOLLEGE SAVINGS PLAN


Todos los padres tienen sueños y expectativas para sus hijos, incluyendo

una buena educación. Para ayudarlo a realizar sus sueños, el estado de

Oregon ofrece el Plan de Oregon College Savings que está administrado

por TIAA-CREF Tuition Financing, Inc., líder en administración del plan

de ahorros universitarios de la Sección 529.

En este folleto, verá qué tan asequible y fácil es usar el Plan de Oregon

College Savings. Aprenderá sobre la importancia de las ventajas

tributarias cuando contribuye con dinero en su cuenta y lo retira para

pagar los gastos de educación calificada. Leerá sobre cómo otras familias

han utilizado el plan para apoyar sus objetivos.

Le informaremos cómo abrir una cuenta y obtener más información

detallada.

866 772-8464 | OregonCollegeSavings.com n 1

ContenidoSufuturo 2

Empiecehoy 3

Ventajastributarias 4

Característicasflexibles 5

Carterasdeinversión 6

Respuestaasuspreguntas 10

¿Estálistoparalainscripción?Haydosformassencillasparahacerlo.

InscríbaseenlíneaenOregonCollegeSavings.com.

Completeyenvíeporcorreolasolicitudadjunta.

Estamosaquíparaayudarlo.Llámenosalnúmerogratuito866 772-8464.

2 n OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464

SusplanesdependendesuplanDoctor, profesor, programador informático, cocinero. Independientemente del plan que tenga para sus hijos en el futuro, el Plan de Oregon College Savings lo ayuda a ahorrar dinero para que puedan lograrlo. Aunque es verdad que los costos universitarios son altos y son cada vez mayores, no se desanime. Con algo de planificación hoy, cualquier familia puede ayudar a su hijo a recibir una educación universitaria.

ElPlandeOregonCollegeSavingsesunplan529La sección 529 del código de rentas internas (Internal Revenue Code) ofrece ventajas tributarias federales para ayudar a las personas a ahorrar para los estudios universitarios. Como un plan 529, el Plan de Oregon College Savings le proporciona una forma de obtener una ventaja tributaria para generar ahorros para los gastos de educación superior de un hijo, un nieto o de cualquier otra persona. Todos ingresos sobre inversiones, si se usan para gastos educativos calificados, están libres del impuesto sobre la renta federal y estatal. Oregon es el único programa de ahorros universitarios 529 por el que los contribuyentes de Oregon pueden solicitar una deducción del impuesto a la renta estatal de Oregon sobre las contribuciones. Ver los detalles adjuntos para obtener más información.

AdministradoporTIAA-CREFTuitionFinancing,Inc.TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es el líder en la administración del plan de ahorros universitarios 529. Con más de $18 mil millones en activos del plan 529 en los 11 estados al 31 de diciembre de 2013, TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. ha estado administrando los planes de ahorros universitarios por más de 10 años. Conocido como proveedor líder en planes de jubilación, TIAA-CREF ha estado dedicado a servir en los campos culturales, médicos, académicos y de investigación a través de planes de jubilación por más de 90 años. Las inversiones disponibles a través del Plan de Oregon College Savings están conformadas por carteras administradas por TIAA-CREF, así como por otras conocidas familias de compañías de inversión con una buena reputación en todo el país. Refiérase al cuadernillo informativo adjunto para obtener más detalles.

Sufuturo

Recomendación del sitio web:

¿Cuánto costarán los estudios universitarios?CuandovisiteOregonCollegeSavings.com,revisenuestroplanificadordeahorrosuniversitarios.Lacalculadoraexpresaloscostosuniversitariosenelperiodoeducativodesuhijoycalculacuántomásnecesitaahorrardeformaperiódicaparacubriresosgastos.Elplanificadorincluyeunabasededatosdelcostodeaproximada-mente3,800universidades.


Otros pueden ayudar

Desdemuypequeño,aMichaellefascinabalosavionesyotrosobjetosvoladores.Cuandoeraniño,susabuelosfrecuentementelollevabanalaeropuertoamiraralosavionesdespegaryaterrizar.Alcrecer,Michaelsediocuentadequequeríaconvertirseenunpilotoprofesionalysusabuelosapoyaronsusueñoalcrearunacuentadeahorrosuniversitariosasunombre.EncadacumpleañosyocasiónespecialenlavidadeMichael,susabuelosrealizabanunaporteasucuenta,ademásdecomprarleunlibroounjuguete.EllosvalorabanlaoportunidadderecibirunadeducciónimpositivaporcadacontribuciónanualyapreciabanespecialmentelaoportunidaddeayudaraMichaelahacerrealidadsusueñodeiralaescueladeaviaciónprofesionalyconvertirseenunpiloto.

Esteejemplohipotéticosólotiene

finesilustrativos.

Empiecehoy¿Quiénpuedeabrirunacuenta?El Plan de Oregon College Savings está abierto a todos. Padres, abuelos, familiares o amigos de cualquier nivel de ingresos pueden abrir una cuenta para cualquier persona.

ContribucionesEl Plan de Oregon College Savings no requiere un gran compromiso financiero por adelantado.

Usted puede abrir una cuenta con solo:• $25• $15 mediante descuento por nómina (si su empleador lo ofrece)*

Si los familiares y amigos contribuyen también en su cuenta, sus ahorros pueden crecer más rápido. ¿Qué tan rápido? Como muestra el ejemplo hipotético a continuación, una cuenta que se abra en el Plan de Oregon College Savings con una contribución inicial de $2,500 y con depósitos mensuales de dinero hasta que el niño cumpla 18, podría lograr una diferencia importante en la cantidad final disponible para la universidad.

Puede invertir hasta $310,000 para gastos de educación superior futuros por niño.

Este ejemplo hipotético muestra los valores futuros de diferentes inversiones regulares mensuales para periodos de tiempo diferentes y asume un rendimiento de inversión anual de 6% con una inversión inicial de $2,500 y sin retiros durante el periodo de vigencia. Se presenta para fines ilustrativos y no refleja el rendimiento real o predice los resultados futuros y no evidencia ninguna deducción por gastos o impuestos ni los beneficios de ningún crédito impositivo estatal que pueda corresponder. Los valores de cuenta fluctuarán de acuerdo con las condiciones del mercado y las opciones de inversión específicas que se haya elegido.

* Tenga en cuenta que una inversión sistemática no garantiza una ganancia o una protección contra pérdidas.

$100,000

60,000

20,000

Años de acumulación

Aporte mensual ■ $50 ■ $100 ■ $200

0 6 años 12 años 18 años

Ahorrosconstantesledatiempoasudineroparacrecer


VentajastributariasAhorreenimpuestosestatalesyfederalesLos activos invertidos en el Plan de Oregon College Savings pueden crecer más rápido que las cuentas gravables comparables, ya que los activos pueden crecer libres de los impuestos estatal y federal durante la vigencia de la cuenta. También puede retirar el dinero libre de impuestos, si se utiliza para pagar los gastos de educación superior calificada*.

VentajasimpositivasestatalespararesidentesdeOregonOregon ofrece una deducción del impuesto estatal sobre la renta de 2014 de hasta $4,530 para los contribuyentes casados que efectúen presentaciones conjuntas y $2,265 para los contribuyentes solteros, con ajustes anuales. Se aplican disposiciones de recuperación. Consulte el Cuadernillo Informativo y a su asesor impositivo. Oregon también ofrece una deducción del impuesto estatal trasladable de 4 años, lo que le permite tomar una deducción impositiva el año en que haga una contribución global y cada año subsiguiente durante los posteriores cuatro años después de la contribución global inicial.

Losbeneficiosdelpotencialdecrecimientolibredeimpuestos

Este ejemplo hipotético muestra el crecimiento de una inversión anual de $2,000 realizada al inicio de cada año por 18 años. Se asume que no hay retiros de contribuciones y beneficios. También se asume una tasa combinada del impuesto sobre la renta federal, estatal y local del 30 %, y un rendimiento de inversión anual del 6 %. Este ejemplo se presenta sólo con fines ilustrativos para mostrar el efecto del interés compuesto y los impuestos diferidos, y no representa el rendimiento real ni prevé los resultados futuros del Plan de Oregon College Savings ni de cualquiera de sus carteras de inversión, ni refleja ninguna reducción por gastos.

* Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.

$80,000

60,000

40,000

20,000

$66,676

0

$20,099

$21,600

$5,000

$55,092

Cuenta 529 Cuenta gravable

La fórmula del éxito

Valeriedescubriósupasiónporlacocinadesdepequeña,cuando“ayudaba”asumamáaglasearpastelespreparadosespecialmenteparasupapá.Enlaescuelaprimaria,horneabapizzasparasusamigosyluegopasóa“encargarsedelacomida”enlasfiestasdecumpleaños.Finalmente,enlasecundariatrabajómediotiempoenunaempresadeprovisióndecomidaparabodas.Luegodeterminarlasecundaria,decidióestudiarenlaescuelalocaldeartesculinarias.YaqueValeriedecidióasistiralaescuelaprofesionalatiempocompleto,suspadrespudieronutilizarlosfondosdesucuentadelPlandeOregonCollegeSavingsparapagarnosólolamatrículasinotambiénlosgastosdesubsistencia.


finesilustrativos.



Deducción del impuesto estatal

¿Sabíaqueladeduccióndel

impuestoalarentaestatal

paraOregonseajustaala

inflacióncadaaño?Visite

OregonCollegeSavings.com

parainformarsesobrela

deducciónimpositivade

esteaño.Recuerde:las

contribucionesrealizadas

hastael15deabrilpueden

aplicarparaunadeducción

impositivaestatalporelaño

fiscalanterior.

EleccióndelasescuelasPuede utilizar sus ahorros en la mayoría de las instituciones de educación superior de los Estados Unidos (y en muchas del extranjero), incluidas escuelas vocacionales, institutos de enseñanza superior, universidades y escuelas de posgrado.

ControlComo el titular de la cuenta, puede mantener un control total de la cuenta independientemente de la edad de su hijo. Usted decide sobre todos los retiros que se hagan de su cuenta. También puede designar a un sucesor como titular de la cuenta o transferir la titularidad a otra persona.

TransferenciaaotrobeneficiarioSi su hijo decide no ir a la universidad o no usa todo el dinero de la cuenta, usted puede transferir los fondos en su cuenta a otro miembro apto de la familia del beneficiario original libre de impuestos.

Característicasflexibles



Pensar en regalar

Hagasuregalomás

significativovisitando

OregonCollegeSavings.com

paradescargarunaplantilla

decertificadoderegalo.

Recuerde:ladeduccióndel

impuestoalarentaestatal

deOregonpuedeserun

fuerteincentivoparalos

amigosyfamiliaresque

estánpensandoqué

regalarleasushijospor

cumpleañosyotras

ocasionesespeciales.¿Por

quénolosinvitaarealizar

unaportealacuentade

ahorrosuniversitariosde

suhijo?

LosenfoquesadecuadosparaustedEl Plan de Oregon College Savings ofrece cuatro enfoques de inversión diferentes para escoger. Muchos están conformados por uno o más fondos mutuos de inversión subyacentes. Cada opción varía según la estrategia de inversión y grado de riesgo:• Carteras según la edad• Carteras multifondos• Cartera única de fondos• Carteras de capital más intereses

Elija una opción o la combinación de opciones que mejor se ajusten a sus objetivos y necesidades de ahorros universitarios. Considere el periodo de tiempo (“horizonte de inversión”) y su capacidad de soportar los cambios en los ingresos sobre inversiones (“tolerancia al riesgo”). SI tiene más años para ahorrar, puede asumir más riesgos, que pueden ofrecerle una mejor oportunidad para obtener mayores retornos.

Puede cambiar los fondos existentes de una cartera de inversión a otra, una por año calendario o en cualquier momento que cambie de beneficiario.

AdministracióndeinversionesconfiableTIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es líder en la administración del plan de ahorros universitarios 529, que ofrece gestión y administración del Plan de Oregon College Savings. TIAA-CREF es un grupo de empresas nacionales de servicios financieros y es proveedor líder de servicios de jubilación en las áreas académicas, médicas, culturales y de investigación. Al 31 de diciembre de 2013, TIAA-CREF obtuvo más de $564 mil millones en activos combinados bajo administración. Para obtener más información, visite tiaa-cref.org.

AlgosobreriesgoCada cartera de inversión y fondo subyacente tiene su propio riesgo. Por ejemplo, existen riesgos especiales inherentes a la inversión internacional, incluyendo la divisa y los aspectos políticos, sociales y económicos. Las inversiones en acciones de crecimiento pueden ser más volátiles que otros títulos. La inversión en títulos de renta fija conlleva riesgos crediticios y de interés: Cuando las tasas de interés aumentan, los precios de los bonos generalmente bajan y el precio de las acciones del fondo subyacente puede disminuir. La diversificación no garantiza una ganancia o una protección contra pérdidas.

Los rendimientos de las inversiones sobre el periodo de inversión pueden resultar inferiores al incremento de los costos de educación superior durante ese periodo. También es posible perder todo o parte del valor de su cuenta.

Carterasdeinversión


Una lección especial

Margaretaspirabaasercomosuprofesoradeprimergrado,especialmentecuandoaprendióahacer“bancos”concajasdeleche.Encasa,lospadresdeMargarettambiénleenseñabansobreeldineroalcomplementarunapartedesus“aportes”enelbancoyanimarlaadirigirpartedeldinerocomoregalodecumpleañosaunacuentadeahorrosuniversitarios.Losniñospuedenparticiparenelahorroparasupropiofuturoymuchasvecesvaloraráneldineroalinvolucrarsemás.Apesardequeesposiblequenoentiendansobreelcostodelauniversidadosobrelasoportunidadesquelauniversidadlespuedebrindar,siseplantalasemillahoylosfondospuedenllegararepresentaruntítulofinancieroalargoplazoenelfuturo.


finesilustrativos.

EnfoquesegúnlaedadElnivelderiesgodeestacarteradeinversióncambiadeagresivoaconservadorsegúnlasedadesdelosniños.LaenfoqueenbasealaEdadbuscaalcanzarelobjetivodelainversiónyelnivelderiesgohaciaelhorizontedelainversióntomandoencuentalaedadactualdelBeneficiarioylacantidaddeañosantesdequeelBeneficiariocumplalos18añosyentrealauniversidad.Segúnlaedaddelbeneficiario,lasasignacionesparaestacarteraapareceránenunadelasnuevefranjasetarias;cadaunadeellastieneunobjetivodeinversióndiferenteytambiénunaestrategiadiferente.Lasfranjasetariasparabeneficiariosmásjóvenesbuscangananciasfavorablesalargoplazoinvirtiendoprincipalmenteenfondosmutuosqueinviertenentítulosdevalores,loscualestienenunelevadoriesgoperounpotencialdegananciasmayorqueeldeotrasinversionesmásconservadoras.Comobeneficiariocercanoalaedaduniversitaria,lasfranjasetariasasignanmenosenfondosmutuosqueinviertenentítulosdevaloresyasignanmásenfondosmutuosqueinviertenenrentasfijasyvaloresdelmercadomonetarioparapreservarelcapital.Amedidaqueelbeneficiarioenvejece,losactivosdesucuentaatribuiblesaestacarteraserántransferidosdesdeunafranjaetariaaotraenlaprimerafecharotativaposterioraloscumpleañosnúmerocinco,nueve,once,trece,quince,dieciséis,diecisieteydieciochodelbeneficiario.Lasfechasdeinscripciónson20demarzo,20dejunio,20deseptiembrey20dediciembre(oelprimerdíahábilposterior).

0 A 4 AÑOS

70.00%30.00%

TítulosBonos

5 A 8 AÑOS

59.00%41.00%

TítulosBonos

9 A 10 AÑOS

47.00%53.00%

TítulosBonos

11 A 12 AÑOS

39.00%61.00%

TítulosBonos

13 A 14 AÑOS

30.00%70.00%

TítulosBonos

15 AÑOS

20.00%80.00%

TítulosBonos

16 AÑOS

15.00%85.00%

TítulosBonos

17 AÑOS

7.00%84.00%

9.00%

TítulosBonosMercado monetario

18+ AÑOS

70.00%30.00%

BonosMercado monetario

Cartera de Inversión en Base a la Edad


EnfoquemultifondosElobjetivodeestassietecarterasesproporcionaropcionesparaaquellosqueprefierenseleccionarunacarteradeinversiónparalaasignacióndeactivos.Cadacarteradeinversiónmultifondotieneobjetivosyestrategiasdeinversióndiferentes,quesedescribenacontinuación.Lasasignacionesalosfondosmutuossubyacentesnocambianautomáticamentesegúnlasedadesdelosbeneficiarios.Lasinversionescontinúanenlascarterasdeinversiónmultifondohastaqueeltitulardelacuentadéinstruccionesalplanparaquesetransfieranaotracarteradeinversión.Lascarterasdeinversiónmultifondoincluyenlascarterasdeasignacióndelobjetivoylascarterasdiversificadas.Elconsejopuedereemplazarlasasignacionesdeactivosyfondosmutuossubyacentesporestascarterasdeinversión(aligualqueporotrascarterasdeinversión)entodomomento.

Carteras de Asignación del Objetivo

Dentrodelascarterasdeasignacióndelobjetivoseincluye:lacarteraagresiva,lacarteramoderadaylacarteraconservadora.

•Elobjetivodelacartera agresivaesobtenergananciasfavorablesalargoplazoinvirtiendoprincipalmenteenfondosmutuosqueinviertenentítulosvalores,loscualestienenunriesgomáselevadoperopuedengenerarpotencialmentegananciasmayoresqueotrasinversionesmásconservadoras.Lacarteraagresivabuscaasignarunpequeñoporcentajedelosactivosalosfondosmutuosqueinviertenentítulosderentafijaparaofrecerunpocodeproteccióncontralavolatilidaddelostítulos.Porrazóndelaaltaexposiciónarentasvariablesdomésticasyextranjerasconaltosnivelesderiesgo,estaOpcióndeInversiónpuederesultarapropiadasisuhorizontedeinversiónesdelargoplazoyestáencondicionesdeafrontarmayoresnivelesderiesgo.

•Elobjetivodelacartera moderada esobteneruncrecimientomoderadoinvirtiendoenunaasignaciónequilibradadeactivosquetienenligeramenteunmayorénfasisenfondosmutuosqueinviertenentítulosvalores,loscualestienenunriesgomáselevadoperopuedengenerarpotencialmentegananciasmayoresqueotrasinversionesmásconservadoras.Lacarteramoderadabuscaequilibrarelriesgomáselevadoconinversionesenfondosmutuosqueinviertenentítulosderentafija,loscualestienenunnivelderiesgomenor,perotambiénunpotencialmenorderendimientosquelasinversionesmásagresivas.Estacarteradeinversiónpuedeseradecuadasiustedtieneunhorizontedeinversióndemedianoacortoplazoyestáencondicionesdeafrontarnivelesderiesgomoderados.

•Elobjetivodelacartera conservadoraeslapreservacióndelarentaylaproteccióndelcapital.Lacarteraconservadorainvierteprincipalmenteenfondosmutuosqueinviertenmayormenteentítulosderentafijadealtacalidadyenunfondomutuodelmercadomonetario,loscualestienenunnivelderiesgomenorycorrespondientementeunpotencialmenorderendimientosquelasinversionesmásagresivas.Estacarteradeinversiónpuederesultaradecuadasiustedtieneunhorizontedeinversióndecortoplazoyestáinteresadoenoportunidadesdeinversiónconservadorasconunriesgomenor.

CARTERA AGRESIVA

70.00%30.00%

TítulosBonos

CARTERA CONSERVADORA

15.00%85.00%

TítulosBonos

CARTERA MODERADA

47.00%53.00%

TítulosBonos


Carteras diversificadas

•Lacartera de valores de EE. UU. diversificadabuscaconseguirgananciasfavorablesalargoplazoinvirtiendoenunacombinacióndefondosmutuosdevaloresdeEE.UU.activamenteycuantitativamenteadministradoseindexados.Porrazóndelaaltaexposiciónainversionesdetítulosyelaltonivelderiesgocorrespondiente,estacarterapuederesultarapropiadasiyacuentaconahorrosuniversitariosconsiderablesdeinversionesmenosvolátiles(p.ej.inversionesderentafija)ositieneunhorizontedeinversiónalargoplazoyestáencondicionesdeafrontarunmayornivelderiesgooparausarlajuntoconotrascarterasdeinversiónqueseofreceenesteplan.

•Lacartera de valores internacional diversificada buscaconseguirgananciasfavorablesalargoplazoinvirtiendoenunacombinacióndefondosmutuosdevaloresdeinternacionalesactivamenteadministradoseindexados.Porrazóndelaaltaexposiciónainversionesdetítulosextranjerosyelaltonivelderiesgocorrespondiente,estacarterapuederesultarapropiadasiyacuentaconahorrosuniversitariosconsiderablesdeinversionesmenosvolátiles(p.ej.inversionesderentafija)ositieneunhorizontedeinversiónalargoplazoyestáencondicionesdeafrontarunmayornivelderiesgooparausarlajuntoconotrascarterasdeinversiónqueseofreceenesteplan.

•Lacartera de índice equilibradobuscaconseguiruncrecimientofavorablealargoplazoprincipalmentedelaapreciacióndelcapital,invirtiendolosactivosenunacombinaciónequilibradadefondosmutuosdeíndicedebonosydeíndicederentavariabledeEE.UU.Estacarterautilizaunaestrategiade“administraciónpasiva”(oindexada)queestádiseñadapararastrearelrendimientodeinversióndelosíndicesdereferenciadelosfondosmutuossubyacentes.Estacarterapuedeseradecuadasiustedtieneunhorizontedeinversióndemedianoacortoplazoyestáencondicionesdeafrontarunnivelderiesgomoderado.

•Lacartera diversificada de renta fijaseorientaapreservarelcapitaljuntoconunatasaderendimientomoderadaatravésdeunacombinacióndediversasinversionesderentafija.Estacarteradeinversiónpuedeseradecuadasiustedtieneunhorizontedeinversióndemedianoacortoplazoyestáencondicionesdeafrontarnivelesderiesgomoderados.

EnfoqueúnicodefondosEstascarterasdeinversiónsedestinansolamenteaaccionesdeunúnicofondomutuosubyacente.Porlotanto,surendimientodependecompletamentedelrendimientodeesefondosubyacenteyporellopuederesultarmásvolátilquelascarterasdeinversiónmultifondosoconbaseenlaedad.Lostitularesdecuentanosonpropietariosdirectosdelasaccionesdelfondomutuosubyacente.Paraobtenermásinformaciónsobrelosfondosmutuossubyacentes,consulteelcuadernilloinformativoadjunto.

Agresiva Moderada Conservadora

•USEquityIndex •Inflation-LinkedBondPortfolio •MoneyMarketPortfolio

•InternationalEquityIndex •FixedIncomeIndexPortfolio

•SocialChoicePortfolio

CapitalmásinteresesLacarteradeinterésplusprincipal,comoelnombresugiere,buscaprotegersuinversiónygarantizarunrendimiento.Latasadeinterésdelacarteraserestablececadaañoel1deabrilysegarantizaporlossiguientes12meses.VisiteOregonCollegeSavings.comparaobtenerlatasadeinterésanualmásreciente.Estacarterapuederesultaradecuadasiustedtieneunhorizontedeinversióndecortoplazoyestáinteresadoenoportunidadesdeinversiónconservadorasydebajoriesgo*.

*LosactivosdelacarteradecapitalmásinterésseasignanalAcuerdodeFinanciamientolibradoporTIAA-CREFLifeafavordelconsejoensucalidaddetitulardelapólizaconformeconelacuerdo.ElAcuerdodeFinanciaciónestableceunarentabilidadsobreelcapitalmásunatasadeinterésgarantizadaquepermitelaposibilidaddequeseacrediteuninterésadicionalqueTIAA-CREFLifepublicaráperiódicamente.Lagarantíadelatasadeinterésseefectúaúnicamentealconsejo.Latasadecualquierinterésadicionalestádeclaradaporadelantadoporunperiodomayora12mesesynoestágarantizadaporningúnperiodofuturo.

Consulte el cuadernillo informativo adjunto para obtener más información sobre los fondos que conforman las carteras de inversión en el Plan de Oregon College Savings.



Opciones en línea

Cuandovisite

OregonCollegeSavings.com,

puede:

•Accederasuinformación

decuenta,

•Realizarcontribuciones,

•Cambiarsudomicilioy

•Recibirdocumentosdelplan

enlínea.

¿Quiénpuedeabrirunacuenta?Cualquier ciudadano de Estados Unidos o residente extranjero mayor de edad con un número de Seguridad Social válido o un número de identificación de contribuyente federal puede abrir una cuenta y realizar aportes en representación de cualquier beneficiario. Incluso puede abrir una cuenta para usted mismo.

¿Quiénpuedeserelbeneficiariodelacuenta?Sólo una persona puede considerarse como beneficiario para cada cuenta. Cualquier ciudadano estadounidense o residente extranjero, incluyendo el titular de la cuenta, puede ser beneficiario. El beneficiario debe tener un número válido de Seguridad Social o de identificación de contribuyente federal.

¿Másdeunapersonapuedecontribuiralacuenta?Cualquier persona puede aportar a una cuenta, siempre y cuando el total de las contribuciones no excedan de $ 310,000 por beneficiario. El titular de la cuenta tiene control exclusivo de los activos y decide cuándo retirarlos.

¿Puedeuntitulardecuentacambiarelbeneficiario?Usted puede cambiar de beneficiario en cualquier momento o transferir una parte de su inversión a un beneficiario diferente. El nuevo beneficiario debe ser un miembro apto de la familia del beneficiario anterior.

¿Quésucedesimihijodecidenoiralauniversidad?• Puede mantener los fondos en la cuenta y dispondrá de las inversiones en años

futuros si la persona cambia de parecer sobre la universidad.

• Puede cambiar de beneficiarios, pero este nuevo beneficiario debe ser un familiar que cumpla con los requisitos. Consulte con su asesor impositivo sobre si este cambio puede generar un regalo fiscal.

• Puede realizar un retiro no cualificado. Las ganancias estarán sujetas al impuesto a la renta federal y a cualquier impuesto a la renta estatal aplicable, así como a un impuesto federal de 10 % adicional (excepto en el caso de la muerte del beneficiario, discapacidad, beca o asistencia a una academia militar). Las ganancias también pueden estar sujetas a recuperación bajo ciertas circunstancias.

Respuestaasuspreguntas


Recomendaciones especiales

•Establezcaunplandecontribuciónautomáticaenelquesupagomensualsetransfieraelectrónicamenteasucuentadelplan.

•Hagasuaportemedianteeldescuentopornómina,sisuempleadorloofrece.

•Inscríbaseenelenvíoelectrónicoparaahorrarpapel.

¿TenerunacuentadelPlandeOregonCollegeSavingsafectalaposibilidaddemihijoderecibirayudafinanciera?• Si el padre es el titular de la cuenta, se considerará que los activos de esta

pertenecen a los padres, para fines de ayuda financiera federal.

• Si un hijo dependiente es el titular de la cuenta o el beneficiario de una cuenta con activos UGMA/UTMA, se considerará que los valores de la cuenta son un activo del padre para fines de ayuda financiera.

En ambos casos, los retiros del plan 529 que estén exentos del impuesto a la renta federal no se cuentan como ingresos ya sea del padre o del estudiante y no reducen la posibilidad de recibir ayuda financiera federal. Las políticas de ayuda financiera varían según las instituciones de educación superior, por lo que debe solicitar más información directamente a la institución.

¿Quésucedesimihijorecibeunabecaparcialocompleta?Si el hijo recibe una beca que cubre el costo de los gastos calificados, puede retirar hasta el monto de la beca libre del impuesto federal del 10 % adicional. Sin embargo, deberá impuestos a las rentas federal y de Oregon.

SisalgodeOregon,¿quépasaráconmicuenta?Si se muda a otro estado, puede mantener su dinero invertido en la cuenta de Oregon College Savings y puede seguir aportando en la cuenta. Antes de invertir en otro plan 529, debería tener en cuenta si el estado donde usted o el beneficiario designado residen cuenta con un plan 529 que ofrezca beneficios relativos al impuesto sobre la renta estatal u otros beneficios a los que podrá acceder solamente si invierte en el plan 529 de ese estado.

¿Puedotransferirfondosdeotroplan529alPlandeOregonCollegeSavings?Puede trasladar fondos del mismo beneficiario una vez cada 12 meses sin estar gravado con el impuesto a la renta federal. Puede haber diferencias en las características, costos y cargos de rescate del plan 529, por lo que debe considerar detenidamente estas diferencias. Consulte con su asesor impositivo u otro proveedor del plan 529 College Savings antes de solicitar una transferencia de fondos.


¿Está listo para la inscripción? Hay dos formas sencillas para hacerlo.

Opción 1:

Inscríbaseenlíneaen

OregonCollegeSavings.com.

Opción 2:

Completeyenvíeporcorreo

lasolicitudadjunta.

Estamosaquíparaayudarlo.

Llámenosalnúmerogratuito

866 772-8464.

Unplandeahorrosparalaeducaciónesimportante.Elegirelplancorrectoparaustedesesencial.

ElPlandeOregonCollegeSavingsPlanesunplan

529queofrecelassiguientesventajas:

• LoscontribuyentesdeOregonpuedencumplircon

losrequisitosparaunadeduccióndeimpuestoala

rentaestatal

• Losahorrospuedencrecerlibresdeimpuesto

estatalyfederal;losretirosparagastoseducativos

tambiénestánexentosdelimpuestoalarenta*

• Ventajasfiscalesestatalesydelimpuestoalas

donaciones

• Contribucionesmínimasbajas,inversiones

máximaselevadas

• Comisionesbajasdeadministración

deinversiones

• Losamigosyfamiliarespuedencontribuir

* Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.

Tenga en cuenta los objetivos de inversión, los riegos, los costos y los gastos antes de invertir en el Plan de Oregon College Savings. Visite OregonCollegeSavings.com para acceder a un Cuadernillo Informativo del plan con esta información y más. Léalo con atención.

Las inversiones en el plan no tienen seguro ni garantía, y existe el riesgo de la pérdida de inversión.

Antes de invertir en un plan 529, debería tener en cuenta si el estado donde usted o el beneficiario designado residen o tienen ingresos gravables cuenta con un plan 529 que ofrezca beneficios relativos al impuesto sobre la renta estatal u otros beneficios a los que podrá acceder solamente si invierte en el plan 529 de ese estado.

La información fiscal contenida en el presente documento no está destinada para ser usada, ni se puede usar, por cualquier contribuyente con fines de evitar multas impositivas. Los contribuyentes deberán obtener asesoramiento impositivo por parte de asesores independientes en base a sus circunstancias particulares.

Los retiros no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales y estatales y a un 10 % adicional del impuesto federal.

El plan es administrado por el estado de Oregon. TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. is the Plan Manager.

TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. es el administrador del plan.

C4178 A1417604/14 OR1402.XXBSpan

OregonCollegeSavings.com | 866 772-8464

Su plan para la universidad






TMCOLLEGE SAVINGS PLANTMCOLLEGE SAVINGS PLAN

Su plan para la universidad - Oregon College Savings … · la información del programa en el...

Documents

Transcript of Su plan para la universidad - Oregon College Savings … · la información del programa en el...