SOLIDARIOS EN MOVIMIENTO - Solidario Conmigo Memoria Banco... · compromiso de los Organismos...
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CARTA DEL GERENTE GENERAL
En el Solidario creemos que dar confianza genera gente confiable. Dar y recibir crédito es confiar. Por eso nuestra Visión es “liderar la inclusión financiera y social de los ecuatorianos y construir una red de relaciones” seguras, de trabajo entre todos y crecimiento
sostenido que beneficia a unos y otros, formando una comunidad de con-fianza en el Ecuador.
Una de las mejores noticias del 2015 fue que logramos una calificación social de A por parte de MicroFinanza Ra-ting, lo cual nos asegura que vamos por el camino correcto hacia la Visión y cumplien-do nuestra Misión.
En el 2015 se han desembolsado más de US$699,08 millones en más de 5,22 millo-nes de operaciones de crédito, superando los resultados del 2014. Contamos actual-mente con 196 585 clientes microempresa-rios. Tenemos más de 120 000 clientes de tarjeta de crédito Alia, que ofrece benefi-cios adicionales a los de otras tarjetas.
Es sumamente positivo contar con el compromiso de los Organismos Internacio-
nales, de mantener e incrementar el monto de sus inversiones para otor-gar crédito a nuestros clientes. Con corte a diciembre 2015, tenemos un saldo de US$ 122,6 millones en inversión extranjera.
En cuanto al esfuerzo de todos los colaboradores por reducir el con-sumo de recursos con el programa Impacto Cero, éste sigue dando sus frutos. El reporte de energía eléctrica y papel muestran un ahorro de 12% y 14%, respectivamente.
Esta síntesis de la Memoria de Sostenibilidad 2015 se denomina “So-lidarios en Movimiento” gracias a su equipo humano, cuyo potencial en-frentará con éxito los desafíos de los años siguientes. La Memoria comple-ta en su versión digital se encuentra en nuestra página web.
En el 2016, el Solidario quiere seguir siendo ese espacio cercano y confiable, la casa abierta, dinámica y familiar de cada ecuatoriano, donde “Valoramos el esfuerzo de la gente
para juntos crecer”. FidelDurán
Esta síntesis de la Memoria de Sostenibilidad 2015 se denomina “Solidarios en
Movimiento” gracias a su equipo humano, cuyo potencial enfrentará con
éxito los desafíos de los años siguientes.
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HECHOSRELEVANTES 2015VAMOS CUMPLIENDO LA MISIÓN
CALIFICACIÓNSOCIAL
MicroFinanza Rating asignó al
Solidario la calificación de A en su
evaluación social. Esta “nota social”
reconoce que Solidario está
cumpliendo su misión, mediante
“buenos sistemas
de gestión de desempeño social
y protección del cliente”.
Es el único banco en el país
con calificación social.
CALIFICACIÓNDERIESGO
La calificadora de riesgos Class
International Rating otorgó al Banco
la Calificación “AA+”. Esta
calificación reconoce al Banco
Solidario como una entidad muy
sólida financieramente, con buenos
antecedentes de desempeño,
sin aspectos débiles que
se destaquen.
RECONOCIMIENTOS
La Red Financiera Rural –al cumplir
15 años de vida institucional-
reconoció al Solidario por ser Miem-
bro Fundador y por su contribución
a las “finanzas para el desarrollo”
en el Ecuador. El Solidario ocupa
el puesto 16 entre las 100 primeras
instituciones de microfinanzas, en la
edición 2014 de la revista del Fondo
Multilateral de Inversiones, Fomin.
CONFIANZADE
LOSDEPOSITANTES
Su mayor fuente de fondeo son los
depósitos a plazo con el 62,73%,
captados a un promedio de 300
días; seguida, en importancia, por el
fondeo de organismos Internaciona-
les con el 22,91% a un plazo prome-
dio contratado de 1327 días. Estos
préstamos permiten traer divisas al
país para destinarlas exclusivamente
a la colocación de microcréditos
productivos. La menor participación
la tienen los depósitos a la vista con
un 13,27%.
INVERSIÓNEXTRANJERA
CONCIFRAINÉDITA
Durante el 2015, el financiamiento
con organismos del exterior llegó a
US$122,6 millones, la cifra más alta
alcanzada. Estos recursos tienen un
plazo promedio de 1327 días. El Soli-
dario continúa incorporando nuevos
inversionistas internacionales
diversificando así su fondeo. Desde
sus inicios, el Solidario ha recibido
alrededor de US$450 millones en
inversión extranjera.
CARTERAyCLIENTES
En el producto microcrédito, el
Solidario tuvo un saldo bruto de
cartera de US$301,8 millones. El
monto promedio de crédito es de
US$3484. El número de clientes
microempresarios al cierre del 2015
ascendió a 196 585. En el producto
de consumo el Solidario cerró el
año con 137 561 clientes trabajado-
res y asalariados, con un saldo bruto
de cartera de US$222 millones con
un monto promedio de crédito de
US$1273.
BANCARIZACIÓN
El índice de bancarización del Solidario fue del 37,68%.
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Calificación social: Es el único banco
de Ecuador con calificación social. Se-
gún MicroFinanza Rating (2015), tiene
calificación A, una de las más altas de
la región. Esta nota reconoce que Solidario está
cumpliendo su misión, mediante “buenos siste-
mas de gestión de desempeño social y protec-
ción del cliente”.
Gobierno corporativo: Se ha fortalecido la
coordinación entre los intereses del Banco, de
sus clientes, inversionistas, reguladores, accio-
nistas y proveedores. Se ha logrado el uso más
eficiente de los recursos y la rendición de cuen-
tas de los mismos por parte de la Administra-
ción, así como un equilibrio entre los objetivos
financieros y los sociales; entre los individuales
y comunitarios.
Educación financiera: La educación finan-
ciera, a través del programa Cuida tu Futuro, es
parte fundamental de su misión. Está dirigido a
colaboradores, clientes y a la comunidad en ge-
neral, y busca apoyar la construcción de una cul-
tura financiera en el país.
Protección al cliente: Solidario mantiene 98%
de cumplimiento en los principios de protección
al cliente del Smart Campaign. En el 2015 incor-
poró hojas didácti-
cas “Lo que nece-
sitas saber sobre tu
crédito…” como parte
del proceso de venta de todos sus productos de
crédito.
Gestión ambiental: el programa ambiental
Impacto Cero y las campañas De dónde viene tu
agua y Menos es Más tienen un alcance de 1,5 mi-
llones de personas. El reporte de energía eléctri-
ca y papel muestra un ahorro sostenido de 12% y
14% durante el año, respectivamente. Se cumple
un año del acuerdo entre The Nature Conservan-
cy (TNC) y el Solidario, que incluye trabajar jun-
tos por la protección de las fuentes de agua del
Ecuador y convertirse en sus Guardianes.
Apoyo a la comunidad: El Solidario apoya a
centros educativos en las comunidades de los
clientes mediante el proyecto Jóvenes Empren-
dedores Sociales (JES), de la Corporación Ecua-
toriana de Formación Profesional Compartida
Ceforcom. El reto cumplido durante el año lec-
tivo 2014-15 fue la creación de emprendimientos
sociales en beneficio de los colegios, ente ellos el
mejoramiento de baterías sanitarias y renovación
de cubiertas.
El camino recorrido junto a Fundación Ope-
ración Sonrisa ya supera los 20 años. Además de
recursos económicos y donación de bienes, co-
laboradores del Banco apoyan con su tiempo y
trabajo. En el 2015, 254 niños recibieron cirugía.
El Banco también apoya–mediante la compra
de regalos navideños- al Centro del Muchacho
Trabajador.
UNNEGOCIO SOCIALLa misión del Solidario es brindar a microempresarios y trabajadores acceso oportuno a productos y servicios diseñados de acuerdo a sus necesi-dades, con asesoría y educación financiera. Estos son sus objetivos sociales y los objetivos del negocio.
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Con el programa Cuida tu Futuro, el So-lidario llegó en el 2015 a más de medio millón de personas. Son 8 años desde que el Banco inauguró su programa de
educación financiera, como parte de su gestión de desempeño social.
“Aprendíqueconlatarjetadecréditohayquesaberquesinosendeudamosenvarioslugares,laspequeñascuotasjuntas,sehacengrandes”.
Lourdes Landeta, Cayambe.
www.cuidatufuturo.com
EDUCACIÓN FINANCIERACUIDA TU FUTURO/RESULTADOS 2015
PÚBLICO
Página Web a través deprograma asociativo
87.366 Visitas
ALCANCE
MEDIOS DIGITALES
CANAL
Página web 313.861 VisitasFacebook 325.634 Post leídos Facebook 3.040 Likers (total acumulado)Twitter 302 Seguidores (total acumulado)Youtube 1.689 Reproducciones de videosAvisos en internet 54.552 Clics
ALCANCE
PÚBLICOPERSONAS
CAPACITADAS
Colaboradores 1.650Clientes y su comunidad 423Medios de comunicación 69Programa con jóvenes 422TOTAL 2564
CAPACITACIÓN (talleres y charlas)
INFORMACIÓN Y CONCIENTIZACIÓN
CANT. CANAL PÚBLICOPERSONASALCANZADAS
45 Programas de radio General 14.000 12 Boletines electrónicos Colaboradores 1.650 2 Videos en agencias Clientes 370.000
33 Presentaciones de teatro itinerante General 22.770 1 Periódico ilustrado Clientes y colaboradores 20.124
4 Hojas de información importante Clientes 61.200 2 Artículos en La Revista Solidario General 75.800 1 Naipes educativos General 425
TOTAL 565.969
PÚBLICO PERSONAS CAPACITADAS
Público en general y niñosa través de programa asociativo 10.896
TOTAL 10.896
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INDICADORES DE DESEMPEÑO SOCIAL
Para cumplir la misión, se establecenindicadores de desempeño financiero y social.
Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
Microempresarios y trabajadores de los grandes segmentos de la poblaciónPoblación Meta
Progreso y calidad de vida de los clientesEducación financiera
Alcance geográfico Productos y servicios adecuados a sus necesidades
Calidad de servicio al cliente
Créditos colocados por debajo del PIBper cápita
Cartera micro sobre total de cartera
90,30% 57,34%
Tasa de inclusión de clientes no bancarizados
37,68%
Clientes con ingresos inferiores a canasta
básica familiar
49,60%
Número de provincias 14Número de puntos deatención propios
Número de ciudades
57
26
Deserción: clientes que cancelan su operación de crédito y no renuevan, o que cancelan su tarjeta / clientes al inicio del período
20,45%
Número de quejas y reclamos por producto/total de clientes por producto
Calificación del servicio
0,56%
Información/concientización, número de participantes
565 969
Capacitación, número participantes 13 460
Capacitación satisfacción
82% 89%
24,00%
Capacitación conocimiento
Clima LaboralRotación
Rentabilidad financiera
Patrimonio Técnico
Gastos Recurrentes/Ingresos
Recurrentes
PAR 30
17,04%
6,13%74,19% 7,43%
29,89%
ROE (Patrimonio no incluye la utilidad)
Liquidez
4,47/5
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“La promesa de servicio es: fomentar día a día una relación entusiasta, orientadora, eficiente y cercana con nuestros clientes”.
Damián RomeroColaborador, Loja
j
Clienteg
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99,8%
Porcentaje de colaboradores con contrato fijo
Colaboradoreshombres
139044,45%
Colaboradores mujeres 55,55%
Relación promediosalario femenino vs
masculino
Cargos directivos
Cifras generales
mujeres hombres
Total de cargos directivos: 22 (Gerente General; 16 Responsables de División; 3 Gerentes Regionales Comercial; 2 Gerentes de Negocio)
85,56%
1,59%
27,27% 72,73%
Número de colaboradores
5,73
Permanencia promedio/años
res hombres
Total de cargos directivos: 22 (Gerente General; 16 Responsables de División; 3 Gerentes RegionaleComercial; 2 Gerentes de Negocio)
59%
7,27% 72,73%
Comercial; 2 Gerentes de Negocio)
Empleo
Salud y seguridadFormacióny capacitación
Tasa de ausentismo 2015
1,63%
100%
100%
Colaboradorescubiertos por póliza
de seguromédico
Colaboradores que se hicieron
chequeosmédicos preventivos
Inversión en capacitación por persona (promedio)
Número de horas de capacitación(no incluye inducción al puesto
de trabajo)
Promedio de horas de capacitación por colaborador
2418,5
1,75
US$252,4
57
Colaboradores con discapacidad
Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
5215
6548,85%
162
Colaboradores y familiares atendidos en 5840 citasen los consultorios dentales
Colaboradores que asistieron al programa de seguridad física(evacuación, primeros auxilios)
Participaron en el simulacro de incendio
SER SOLIDARIO: Es vivir con alegría la certeza de que con nuestra actitud positiva, trabajo eficiente y acciones personales éticas entregamos un nuevo valor que va más allá del interés individual, impacta en el ámbito de los demás, y crea riqueza solidaria.
Área de Gestión, Administrativa - Comercial
Ventas N° 678
17,44%Front N° 242
17,22%Back N° 239
16,50%Apoyo N° 299
GENTESOLIDARIA COLABORADORES
GENTESOLIDARIACLIENTES DE CRÉDITO
<350
7%
350-450
31%
450-550
14%550-650
10%650-750
8%
750-850
8%
850-950
4%
950-1050
3%>1050
15%
SecundariaPrimaria
Superior Intermedioposgrado
Asalariados nivel de ingresos en US$
Asalariadosnivel de escolaridad
Secundaria
Primaria
Superior
Intermedioposgrados otros
Microempresarios nivel de escolaridad
Microempresariosnivel de ingresos US$
950 1050 <350
7%
350-450
31%
450-550
14%550-650
10%
>1050
15%
650-750
8%
750-850
8%
850-950
4%
950-1050
3%
>1050
950-1050
5%850-950
4%750-850
6%
650-750
6%
550-650
6%
450-550 350-450 <350
Índice de inclusiónporcentajes
57,51
37,89 37,26 37,68
Microempresarias
Microempresarios
Asalariadas
Asalariados
Total
Total
46,27
52,88
3032343638
0
100
200
300
Clientes atendidos por actividad económica
Monto promedio de crédito colocado por clientes en US$
Porcentaje de clientes mujeres
Asalariados
total
137 561
Asalariados
Microempresarios196 585
Microempresarios
3484
334 146
0
1500
2500
3500
45% 11%
1%43% 25% 54%
0,%21%
17% 10%
38%
8%
1273
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Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
El Solidario puso a disposición de los ecuatorianos la nueva tarjeta de crédito Alia, con 19 000 establecimientos afi-liados, como una herramienta diferente
para atender las necesidades de los clientes y
apoyarlos en sus finanzas del hogar.
Con sus 658 proveedores, el día a día de trabajo es de crecimiento y respeto mutuo, cuidando la responsabilidad social y ambiental.
COBERTURAGEOGRÁFICADEL SOLIDARIO
SOCIOS COMERCIALES
Esmeraldas
Sto. Domingode Los Tsáchilas
Manabí
Sta. Elena
Los Ríos
Pichincha
Imbabura
Tungurahua
Cotopaxi
Chimborazo
Guayas
6
11
12
El Oro
1
2
1
2
231
Azuay 1
Loja 1
23
Distribución geográfica
Número total de clientesatendidos durante el 2015
(crédito y pasivo)
clientes por provincia
400 319
51Agencias
6Oficinas especiales
69Oficinas Servipagos
26Ciudades
14Provincias
66ATM y Pay Stations
Pichincha
48%
Guayas
22% Manabí
8%
Resto de provincias
18%Santo Domingo de los Tsachilas
4%
Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
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INDICADORES AMBIENTALES
Reciclaje
Consumo de papel
Consumo de energía
3543
25 487 US$ 465 000
Consumo de agua
US$ 10 411
en resmas
en Kilos
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Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
12 y 14% reducción consumo
de energía eléctrica y papel, respectivamente
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Mantener por lo menos el 55% de la cartera total en microcrédito.• Mantener una relación de indicador de
patrimonio técnico de al menos 12%.• Incrementar el saldo de captaciones del exte-rior a US$ 125 millones.
• Mantener y mejorar la eficiencia de la ope-ración mediante la im-plementación de pro-
RESPONSABILIDAD FINANCIERA
OBJETIVOSESTRATÉGICOSPARA EL 2016
yectos que fortalezcan la relación con el cliente interno y externo. • Fortalecer la incorporación de la Gestión de Desempeño Social –incluyendo educación finan-ciera- en el negocio.• Mantener un enfoque de eficiencia en los proce-sos administrando los indicadores: Gasto/Activo, Ingreso Operacional/Gasto Operacional y Perso-nal Comercial/Personal Total.• Crear, fomentar y mantener proyectos que apuntalen una sólida cultura organizacional.• Concluir el modelo de gestión del talento hu-mano por competencias.
El Banco tuvo una colocación total de US$ 699,08 millones en 5,22 millones de operaciones.
La mayor participación corresponde a la car-tera de microempresa con 57,34% seguida por la cartera de consumo con 42,18%. El 0,48% restan-te a otras carteras.
Banco Solidario continua con su filosofía y mi-sión, manteniendo el monto promedio del crédi-to (US$2650) en niveles inferiores al del sistema y de acuerdo con las necesidades del segmento al que se dirige.
La institución mantiene sólidos indicadores de solvencia con un patrimonio de US$108,26 millones en el 2015. El indicador de patrimonio técnico cerró en 17,04%.
La principal fuente de ingresos del Banco son los rendimientos de sus activos productivos; es-pecíficamente los intereses de la cartera de cré-dito, que constituyen el 74,48% del total de in-gresos del 2015.
Alfonzo Mendoza, Portoviejo
El saldo de fondos disponibles e inversiones fue de US$ 134,51 millones a diciembre del 2015. El indicador de liquidez requerido se encuentra en niveles del 10,64%y el constituido en 28,35%.
INDICADORES FINANCIEROS
Activo improductivo
7,36%
Activo productivo
92,64%
Activo improduc
7,36
Activo produc
92,64%
Activo Banco Solidario
Cartera bruta Banco Solidario/en miles US$
fondos disponibles
10,82%
inversiones
9,11%
Otros
8,61%
cartera
71,46%
Distribución Activo Banco Solidario
0
100
200
300
400
500
600
222 072consumo
2518otros
301 841microempresa
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Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
Pasivos Banco Solidario
Pasivos con costo
Pasivos sin costo
Pasivoscon costo
asivos n costo
Pasivos con costo Banco Solidario Pasivos con costo Bancos privados
Depósitos a plazo
Obligacionesfinancieras
Depósitos a la vista Otros
Depósitosa plazo
Obligacionesfinancieras
Depósitos a la vista
Otros
5%
95%
6,35% 4,31%
28,39%
60,95%
13,27%
22,91%
1,09%
62,73%
INDICADORES FINANCIEROS
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Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
Depósitos a Plazo Indicadores financieros
Plazo promedio ponderado contratado en días
300
Tasa promedio ponderado
6,61%
Obligaciones Financieras
Plazo promedio ponderado contratado en días
1327
Tasa promedio ponderado
6,47% Fuente: Banco Solidario al 31 de diciembre 2015
Patrimonio Técnico
Activos Productivos / Pasivos con Costo
Morosidad de la Cartera
Cobertura de la Cartera Problemática
ROE
ROA
Margen Bruto Financiero / Activos
Gastos de Apoyo Operacional / Activos
Gasto Recurrente / Ingreso Recurrente
Fondos Disponibles / Depósitos corto plazo
17,04%
113,91%
8,91%
94,37%
7,43%
1,11%
15,44%
9,92%
74,19%
29,89%
DEPOSITOSAPLAZO Y OBLIGACIONES
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Hilda Durán y su hija Eugenia Ramírez, Santo Domingo de los Tsáchilas
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Calificación Class International Rating (adjunto)
CERTIFICADO CALIFICACIÓN DE RIESGO GLOBAL DE FORTALEZA FINANCIERA DE:
BANCO SOLIDARIO S.A.
El Comité de Calificación N° F107-2015 celebrado en Quito, el día lunes 21 de diciembre del 2015, con información financiera cortada al 30 de septiembre de 2015 por unanimidad decidió otorgar a BANCO SOLIDARIO S.A. la calificación de:
“AA+”
La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen. Su perfil general de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la categoría más alta de calificación
La categoría de calificación descrita puede incluir signos de más (+) o menos (-) para indicar su posición relativa dentro de la respectiva categoría.
Quito, 21 de diciembre del 2015.
Econ. Luis R. Jaramillo Jiménez MBA Gerente General
CLASS INTERNATIONAL RATING, debidamente autorizada a operar como Calificadora de Riesgos, ha desarrollado el presente estudio técnico con el cuidado y precaución necesarios para su elaboración. La información se ha originado en fuentes que se estiman confiables, especialmente de la institución y los informes de auditoría externa. CLASS INTERNATIONAL RATING no ha realizado tareas de auditoría sobre la información recibida. Los estudios técnicos de CLASS INTERNATIONAL RATING, así como la calificación otorgada, constituyen una opinión sobre el riesgo global y no son recomendación para comprar, vender o mantener un valor; ni una garantía de pago del mismo; ni estabilidad de su precio, sino una evaluación sobre el riesgo involucrado en éste.
María Tisalema, Machachi
VISIÓNLiderar la inclusión
financiera y social de grandes segmentos
de la población, construyendo una red de
relaciones de mutuo beneficio. MISIÓN
Contribuir al progreso y a la mejora de la calidad de vida de los microempresarios y trabajadores de los grandes segmentos de la
población ecuatoriana, con productos y servicios financieros adecuados a sus necesidades, a
través de un equipo humano que hace de esta misión
parte de su vida. VALORES
• Ética • Solidaridad
• Responsabilidad• Entusiasmo
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CONTACTOS: Edison Viteri, [email protected] ext. 2730
Adriana Arroba, [email protected] ext. 2903Lourdes Hernández, [email protected] ext. 2911
Banco Solidario Ecuador, Av. Amazonas N36-69 y Corea, Quito, Ecuador. Casilla Postal 17-21-1965. Tel. 593-2-395 0600
www.solidarioconmigo.com
Dis
eñ
o: G
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