NUESTRA FILOSOFÍA

GENTEEMPRENDEDORA

NUESTROPLANETA

RESPONSABILIDAD FINANCIERA

CRÉDITOSY CONTACTOS

MEMORIA2 0 1 9

SÍNTESIS

Eres más cuando crees en ti

NUESTRAFILOSOFÍA

GENTEEMPRENDEDORA

NUESTROPLANETA

RESPONSABILIDADFINANCIERA

CRÉDITOS YCONTACTOS

MEMORIA2 0 1 9

SÍNTESIS

Eres más cuando crees en ti

2 SÍNTESIS MEMORIA

CARTA DEL GERENTE

En esta Memoria#18 de sostenibilidad, nos inspi-ramos en testimonios de clientes como Jenny Condoy, Katy Carrión y María Jacqueline Pinos,

mujeres emprendedoras que creyeron en sí mismas: “Estoy aquí para hacer cosas grandes”, “Me veo tra-bajando, progresando”, “He ido cumpliendo mis sueños” … palabras que nos inspiran, metas que nos motivan. Los clientes del Solidario comparten nues-tra filosofía: cuando crees en ti, en tu talento, y te arriesgas a crecer, te conviertes en un modelo a se-guir. Cuando crees en ti, se nota.

Así, con un lente amplio, vemos la innovación des-de la perspectiva de nuestros clientes, que nos im-pulsan a crear y recrear nuevos productos, servicios y procesos. Confirmamos que las finanzas con un enfoque de género nacieron con el Solidario porque las mujeres emprendedoras y aquellas que trabajan con relación de dependencia han sido siempre ma-yoría de clientes. Queremos facilitar su vida, no solo resolver sus necesidades financieras; aportar con ser-vicios no financieros para ellas y su familia.

El tiempo es el principal recurso que tenemos y

su escasez se suple con servicios tecnológicos como son: crédito por internet, canales digitales, nuevo IVR de Banca Telefónica, APP Solidario Móvil, canal de WhatsApp para chatear con la asesora virtual Mari-sol; y con avances como la impresión instantánea de tarjetas, Red de Servicios Facilito, entre otros. Son servicios desarrollados para mejorar el día a día de nuestros clientes.

Y para reforzar la calidez de siempre del Solidario, impulsamos la cultura de Abraza a tu Cliente, porque sabemos que la interacción humana es más rica en aprendizaje y estima que la digital.

En el 2019 la economía ecuatoriana decreció 0,08%; la cartera bruta de microfinanzas mostró un creci-miento anual de 15,96%. El Solidario atendió a más de 477 mil clientes llegando en colocación a US$821 mi-llones. Fiel a su filosofía de apoyar a quienes más lo

necesitan y cuidando su capacidad de pago, tiene un monto promedio de crédito de US$3113. Obtuvimos nuevo financiamiento externo por US$39.6 millones para ser colocados en microcrédito productivo. En las captaciones locales logramos en plazo promedio de 329 días, uno de los más altos de la banca. El sal-do de depósitos fue de US$413 millones, atendiendo a 358 mil depositantes. Los activos totales del Banco tuvieron un incremento de US$33.13 millones, llegan-do a US$815.07 millones.

La calificadora de riesgos Bankwatch Ratings S.A. otorgó al Solidario la Calificación “AA+”, y somos el primer Banco en el país con calificación social, la cual recibimos por 3er año de MicroFinanza Rating. Reci-bimos la certificación de Smart Campaign de Protec-ción al Cliente, la cual implica que el Solidario prioriza el cuidado de su cliente.

Solidario trabaja en línea con los Objetivos de De-sarrollo Sostenible ODS, atendiendo necesidades fi-nancieras de una población cuyo ingreso mensual es bajo y favorece la reducción de la pobreza (ODS 1). Incentiva el trabajo y el crecimiento económico (ODS 8). Facilita el acceso a crédito, con especial énfasis en la mujer (ODS 5). Los esfuerzos para proteger el ambiente cumplen con los ODS 6, 12, 13 y 15.

Gracias a la relevancia que se da al bienestar de los colaboradores, el índice de Clima Laboral fue de 88,10% de puntaje global. La firma de medición, Pres-tro, reconoció al Solidario nuevamente como la em-presa “con el mejor clima laboral 2019” a nivel regio-nal, entre 108 empresas.

La innovación para el Solidario del nuevo milenio es avanzar, creando lazos de manera cada vez más simple y fresca.

Fidel Durán

3SÍNTESIS MEMORIA

HECHOS RELEVANTES 2019

.

CONFIANZA DE LOS DEPOSITANTES

El Banco mantiene una estructura de fondeo siempre consistente con un manejo prudente de sus

operaciones, que privilegia los depósitos a largo plazo por sobre los de corto plazo, logrando un

calce adecuando entre su activo y pasivo. Su mayor fuente de fondeo son los depósitos a plazo con

el 53.85%, captados a un promedio de 339 días. Seguida, en importancia, por el fondeo de organis-

mos internacionales con el 33.48% a un plazo promedio contratado de 1255 días. La menor partici-

pación la tienen los depósitos a la vista con un 11.91%.

SOLIDARIO Y D-MIRO AGRUPARÁN 600 000 CLIENTESLa Superintendencia de Bancos anunció el inicio del proceso de fusión por absorción de Banco Solidario a Banco D-Miro. El proce-so durará 180 días. Con la fusión, ambos bancos agruparán a 600000 clientes, 4600 puntos de pago, cobertura en 29 ciudades y 68 cajeros automáticos. La fusión de estos bancos de microfinanzas fortalece el mercado financiero ecuatoriano y muestra una capacidad de trabajar en la inclusión financiera, atendiendo a segmentos vulnerables, mejorando su calidad vida y contribuyendo a la reducción de la pobreza en el país.

CALIFICACIÓN DE RIESGO La calificadora de riesgos, Bankwatch Ratings S.A. otorgó al Banco la Calificación “AA+”, la cual reconoce a Banco Solidario como una entidad muy sólida financieramente, con buenos antecedentes de desempeño, sin aspectos débiles que se destaquen y con un perfil general de riesgo bajo. Mantiene esta calificación desde el 2013.

600 000 clientes

AA+INVERSIÓN EXTRANJERA

EN CRECIMIENTO

En el 2019, Solidario recibió US$39.6 millones en inversión extranjera

nueva, llegando el financiamiento por parte de organismos

internacionales a un saldo de US$207.75 millones.

Estos recursos se invierten en créditos productivos para microem-

presarios a nivel nacional.

SOLIDARIO RECIBE CERTIFICACIÓN DE SMART CAMPAIGN

Esta certificación avala que el Solidario aplica y observa los principios Smart en la gestión del negocio para proteger a sus

clientes.

BANCARIZACIÓN La tasa de inclusión de clientes que no han

estado en el sistema financiero el último año fue de 24,96%

SOLIDARIO MIEMBRO DE GABV, RED ACCIÓN, ASOMIF, ASOBANCA Y RDF

Solidario es el único miembro GABV, Alianza Global de Banca con Valores, en Ecuador. Es parte de la Red Acción; miembro de la

Asociación de Bancos Privados del Ecuador, AsoBanca y de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo RDF. Además, preside la

Asociación de Instituciones de Microfinanzas Asomif que integra la “Alianza por la Inclusión Financiera” con otros actores del sector

financiero impulsando un diálogo constructivo con las autoridades.

CLIENTES Y CARTERA

Al cierre del 2019, el número de clientes microempresarios fue de 164 544, con un monto promedio colocado por cliente de

US$3509. Por su parte, el número de clientes asalariados fue de 130 930 con

un monto promedio de US$2344. El saldo bruto de cartera de microcrédito fue

de US$323,96 millones yel de consumo fue de US$355,40 millones.

164 544

SOLIDARIO ANFITRIÓN DE GABV EN QUITO

GABV, Alianza Global de Banca con Valores, realizó su Reunión

Capítulo Latinoamericano en Ecuador, para tratar temas de inclusión

financiera, desarrollo sostenible y género. Solidario, además fue uno

de los nueve bancos que se adhirieron a los Principios de Banca

Responsable del Programa de Medio Ambiente de las Naciones

Unidas, durante el Congreso Cleif.

Clientes Microempresarios

4 SÍNTESIS MEMORIA

Jenny Condoy con su esposo Glíder Caraguay y su hijo Mauricio CaraguayCliente del Solidario hace 6 añosMachala.

5SÍNTESIS MEMORIA

Banco Solidario se ha convertido en una de las marcas más reconocidas en el sector de microfinanzas en Ecuador debido a sus servicios innovadores que con-tribuyen a mejorar la calidad de vida de los ecuatorianos - Symbiotics S.A., inver-sionista.

INVERSIONISTAS

CERTIFICACIÓN SMARTSolidario es reconocido por su protección al cliente y recibe la certificación del Smart Campaign, iniciativa de Acción Internacional.

CALIFICACIÓN SOCIALMicroFinanza Rating asignó al Solidario la califica-ción de A en su evaluación social en julio 2019. La ha

recibido en 2015 y 2017, siendo el primer banco en el país con calificación social.

SOLIDARIO PRIMERO EN EL CAMELCAMEL es un índice integral que engloba los princi-pales indicadores de bancos. Solidario es primero en calidad de activos, segundo en suficiencia de capital, eficiencia administrativa y liquidez.

RECONOCIMIENTOS

6 SÍNTESIS MEMORIA

Crédito por internet: Rapidito, Renovación web Oro y Micro, son los servicios más in-novadores del Solidario. Ahorro de tiem-po, eficiencia y satisfacción del cliente, son los beneficios de estos productos. Al

cierre del 2019, los desembolsos de crédi-tos web sumaron US$3 732 309.

Impresión instantánea de tarjetas: el So-lidario implementó la impresión instan-tánea de tarjetas de crédito Alia en 47 agencias. Esto permite reducir a pocos minutos el tiempo de entrega, el cual era

hasta de 72 horas. Es un servicio inmediato: emisión, renovación y reposición de tarjeta de

crédito. Ha beneficiado a 11763 clientes en el 2019.

Oro al Vencimiento: como una oferta de valor complementaria, se creó este pro-ducto con un solo pago al vencimiento de la operación. Ayuda a clientes que no cuentan con flujo para asumir el pago de

cuotas mensuales ya sea por el ciclo de su actividad económica o por emergencias.

App para mejoramiento de activos: es una aplicación para hacer seguimiento del producto “Mejoramiento de otros ac-

tivos” con cálculos automáticos en campo.

Es un “levantamiento de sueños” de clientes, con en-foque en el cumplimiento de su aspiración. Lanzado a fines de año, cuenta con 906 clientes y ha desem-bolsado US$ 9 millones, a diciembre de 2019.

Cartera Digital: aplicación especializa-da para la gestión comercial y de co-branza diaria del asesor de crédito, así como para el seguimiento del ge-

rente de microempresa de la gestión del equipo comercial. Esta aplicación

permite incorporar mejoras e innovaciones de manera inmediata.

Estrategia de Segmentación de Clien-tes: segmentar a los clientes de acuer-do a sus alegrías, sueños, temores; lograr el entendimiento de sus nece-

sidades intrínsecas y gestionar, a partir de eso, su desarrollo. Se trata de definir y

gestionar arquetipos.

Robotización: se incorporaron herra-mientas para robotizar 43 tareas de las áreas de Operaciones, Centro de Cómputo y Tecnología, lo cual gene-

ra eficiencia en el tiempo del personal, para tareas de mayor valor agregado.

INNOVACIÓN

La innovación ha caracterizado al Solidario desde su nacimiento. Hoy la innovación se apalanca también en la transformación digital:

7SÍNTESIS MEMORIA

INDICADORES DE DESEMPEÑO SOCIAL

INDICADOR 31-Dic-18 31-Dic-19

RENTABILIDAD FINANCIERA

Patrimonio Técnico 15,93% 16,94%PAR 30 4,25% 4,30%Gastos Recurrentes/Ingresos Recurrentes 63,56% 64,63%ROE (Patrimonio no incluye la utilidad) 12,76% 13,57%Liquidez 37,23% 38,33%

POBLACION META: Microempresarios y trabajadores de los grandes segmentos de la población % de clientes en segmento C- de la pirámide de ingresos del INEC, con ingresos mensuales entre USD 385 y USD 1000 (familiar) 43,47% 41,60%% de clientes en segmento C+ de la pirámide de ingresos del INEC, con ingresos mensuales entre USD 1100 y USD 1800 (familiar) 19,28% 20,47%% de créditos colocados por debajo del PIB per cápita 84,25% 84,69%% de cartera micro sobre total de cartera 46,91% 47,67%Tasa de inclusión de clientes no bancarizados en el último año 30,13% 24,96%Porcentaje de clientes pobres que no cubre canasta básica familiar vital USD 707 46,16% 43,13%

Alcance geográfico # de provincias 14 14# de ciudades 28 28

PRODUCTOS Y SERVICIOS ADECUADOS A SUS NECESIDADES: fácil acceso, diseño acoplado a flujo de caja y necesidades del cliente, información y asesoría

Deserción: Clientes que cancelan su operación de crédito y no renuevan, o que cancelan su tarjeta / Clientes al inicio del período

Microcrédito 19,51% 17,68%Olla de Oro 24,40% 24,69%Alia 3,93% 4,33%Crédito de consumo Unicrédito 37,42% 35,05% Casas comerciales 50,22% 46,37%Banco 9,51% 9,32%

Calidad de servicio al cliente: número de quejas y reclamos por producto sobre el total de clientes por producto Alia 0,09% 0,01%Cuentas 0,00% 0,00%Unicrédito 0,03% 0,01%Micro 0,01% 0,01%Casas comerciales 0,01% 0,01%Olla 0,00% 0,00%Vivienda 0,00% 0,00%Inversiones 0,00% 0,00%Banco (promedio) 0,15% 0.00%Servicio al cliente: calificación dada por cliente 4,5/5 4,32/5

Educación financiera: capacitación

Satisfacción 95% 97%Conocimiento 79% 84%

EQUIPO HUMANO QUE HACE DE ESTA MISIÓN PARTE DE SU VIDA: el colaborador vive los valores y principios Solidario

Clima laboral 86,54% 88,10%Rotación 15,95% 18,68%

POBLACIÓN META: Microempresarios y trabajadores de los grandes segmentos de la población % de clientes en segmento C- de la pirámide de ingresos del INEC, con ingresos mensuales entre USD 385 y USD 1000 (familiar) 43,47%% de clientes en segmento C+ de la pirámide de ingresos del INEC, con ingresos mensuales entre USD 1100 y USD 1800 (familiar) 19,28%% de créditos colocados por debajo del PIB per cápita 84,25%% de cartera micro sobre total de cartera 46,91%Tasa de inclusión de clientes no bancarizados 30,13%Porcentaje de clientes pobres que no cubre canasta básica familiar vital USD 707 46,16%Alcance geográfico # de provincias 14# de ciudades 28

PRODUCTOS Y SERVICIOS ADECUADOS A SUS NECESIDADES: fácil acceso, diseño acoplado a flujo de caja y necesidades del cliente, información y asesoría 9,51%

PROGRESO Y CALIDAD DE VIDA DE LOS CLIENTES: capacidad de generar riqueza y situación integral de la familiaEvolución de ingresos en el hogar para asalariados Evolución de margen bruto del negocio en caso de microempresarios EQUIPO HUMANO QUE HACE DE ESTA MISIÓN PARTE DE SU VIDA: el colaborador vive los valores y principios SolidarioClima Laboral 86,54%Rotación 15,95%

RENTABILIDAD FINANCIERAPatrimonio Técnico 15,93%PAR 30 4,25%Gastos Recurrentes/Ingresos Recurrentes 63,56%ROE (Patrimonio no incluye la utilidad) 12,76%Liquidez 37,23%

8 SÍNTESIS MEMORIA

EDUCACIÓN FINANCIERA

Personas capacitadas en talleres presenciales y a través de e-learning

CAPACITACIÓN CONCIENTIZACIÓN

6929

Colaboradores Clientes Comunidad

EstudiantesMedios de

comunicaciónSocios

estratégicos

Personas alcanzadas602 522

Programade radio

Artículos en Revista Solidario

Campaña en prensa

Boletines electrónicos

Videos en agencias

Consejo educativo

Hojas didácticas / inserto

Alcance de post

3 262 706Visitas a la página web

502 353

www.cuidatufuturo.com

Los temas que más me gustaron: cómo ahorrar, el tema de los seguros fue interesante ya que nos enseñó a cómo estar prevenidos para los riesgos

que se presenten en la vida -Marco García, Jornada Solidaria, Machachi

9SÍNTESIS MEMORIA

INCLUSIÓN DIGITALSolidario donó 73 computadores a 14 escuelas con el objetivo de dar acceso a la tecnología a más alumnos. Esta donación se suma a los 450

computadores que se entregaron anteriormente, a 45 escuelas de 25 ciudades. Ya son 37 852

estudiantes los beneficiados.

PROGRAMA RADIAL‘Cuida tu Futuro’ coordinado por el Solidario, se ha mantenido en un muy buen nivel de sintonía

durante 326 programas en Radio América 104.5FM. Cuenta con 673 programas al aire desde sus

inicios. Se retransmite en Radio La Voz de Milagro y Radio La Única.

VOLUNTARIADO SOLIDARIO274 colaboradores participaron en el Voluntariado

Solidario durante el 2019, en 19 acciones sociales y ambientales, llegando a 1849 personas beneficiadas. Además, sembraron 800 árboles.

COMEDOR SOLIDARIO

En diciembre se entregaron 400 almuerzos a personas vulnerables -cargadores, mendigos de

los mercados de Cuenca, Machala, Ambato y Latacunga. Esta alianza entre los

microempresarios dueños de puestos de comida, sus clientes y el Solidario, cumple seis años.

APORTES A LA COMUNIDAD

PROGRAMA EQUILIBRA busca ayudar a los colabo-radores a equilibrar de mejor manera su vida perso-nal y profesional a través de varias iniciativas:

Viernes Solidario permite trabajar el viernes hasta la 1 de la tarde extendiendo la jornada laboral de lunes

a jueves. 150 colaboradores hicieron uso del Viernes Solidario en el 2019.

Teletrabajo: es la modalidad de trabajo desde la casa, un día a la semana o a tiempo parcial. El año cerró con 25 teletrabajadores.

PROYECTOS DE DESARROLLO HUMANO

PROGRAMA RECONOSER: promueve una cultura de reconocimiento al colaborador o al equipo por el esfuerzo y actitud entregados en la consecución de objetivos. Se reconoce: desempeño extraordinario, servicio al cliente, participación en iniciativas y pro-yectos corporativos, entre otros. Además incluye el programa de antigüedad. Las herramientas para re-conocer son:

- Punto a tu Favor - Tarjetas de reconocimiento - Iniciativas propias de la división El plan Punto a Tu Favor tangibiliza el reconocimien-to. En el 2019, 71,94% de los colaboradores canjeó Punto a Tu Favor por beneficios como días libres, electrodomésticos, tarjetas de compras, experien-cias, entre otros.

OTROS BENEFICIOS PARA EL COLABORADOR Y SU FAMILIA DURANTE EL 2019:

1146 exámenes ocupacionales

12 837 citas

SERVICIOS MÉDICOS ODONTOLOGÍA

697 colaboradores5833 colaboradores

y familiares

694 citas

ASESORÍAEMOCIONAL

324 colaboradores y familiares

102 citas

FISIOTERAPIA

52 colaboradoresy familiares

10 SÍNTESIS MEMORIA

COLABORADORESDiciembre 2019

Número de colaboradores

97,80%

60,99%

39,01%

1456EMPLEO

Colaboradoreshombres

porcentaje de colaboradorescon contrato fijo

Colaboradorasmujeres

Cargos directivos: Total de cargos directivos: 11 ( 1 Gerente General; 7 miembros del Comité gerencial, 3 reporte a GG )

CARGOS DIRECTIVOS POR GÉNERO

Mujeres

Hombres

45,50%

54,50%

0,76%

TIEMPO DE PERMANENCIA PROMEDIO EN LA INSTITUCIÓN

PORCENTAJE DE COLABORADORES POR CIUDAD

49.79%

19.71%

Quito

Guayaquil

Ambato

2.68%

Manta

Portoviejo

2.68%

2.47%

Otras2.34%

Santo Domingo2.13%

Riobamba

Latacunga

2.13%

1.99%

Ibarra1.92%

Chone1.72%

Quevedo1.65%

Machala1.44%

Cuenca1.37%

Loja1.30%

Otavalo1.24%

Esmeraldas1.17%

Babahoyo1.17%

Daule1.10%

Pelileo, Salcedo, El Carmen, Quininde

Número de horas de capacitación

(no incluye inducción al puesto de trabajo) 2838.75

Promedio de horas de capacitación por colaborador 1.94

Inversión en capacitación por persona (promedio) US$275,8

FORMACIÓN Y EDUCACIÓN

1456 puestos de

trabajo

100%cobertura de salud

59 colaboradores

con discapacidad

27 pasantes

Campamento de verano : 124 niños en Quito

Programa Conociendo el Trabajo de Papá y Mamá: 201 niños y jóvenes

Concurso de video con el mensaje de Navidad: 105 niños

Resultado

Tasa de ausentismo 2019 1,68%

Colaboradores cubiertos por

póliza de seguro médico privado

SALUD Y SEGURIDAD

100%

TatTattTatTTTatT ianiianianianiaianianianianianianianannnnna Ga Ga Ga GGa GGa Ga GGa Ga Ga Ga Ga Ga GGGa Ga GGa Ga Ga G Ga Ga Ga GGGa GGGGa GGaa Ga Ga aa GGGGa a Ga Ga Gaa GGaa GGa rrrrrrraranaanranrananranranananrraananrraanannrraranrrrararanrr nrarannrarrrannranr ddddda da da dada ddada dd yyy Ay Ay Ay Ay Ay Ay AAAy Ay Ay AAAy Ay AAy Ay AAAy Ay Ay ntontontontontonntontontontontoontoontntootontontontontooontonnionionionionionnionn CaCaCaaCarvarvarvaar aaallollollollolololloolloolollollolollovolvolvolvolvovovolvolvovovovolvolvolvolvolvovoolvovolvolvovolololvvvolvovovolvovvolvvovolvoolooooolololllvv untuntuntuntuntununtuntunuuununtuntuntununuuntnuntunttttunttuntuuuuuuntuununtntnnnnnnnnnttttariariariariariariariariariariaririariariariariariariarirariarririrararirarrarriaria iaririariarrrrrrara ososoooooososos os s oosososss oossoossoss osooosooososs oosossoossooso deldeldeldededeeleldelelddddeddeedde SoSoSooSooSoSoSooooooollllidididididdddididililididlliiliidddiidddl ariariariariariariariaririariariariararariiaa o.o.o.o..o.o.o..o.ooooo SolSolSolSoSSSo ca,ca,ca,aa,c LoLoLoLLoLLLoLoLoLLoLL jajaajajaajjj

Tatiana Granda y Antonio Carvallovoluntarios del Solidario. Solca, Loja

de las promociones internas durante el 2019 han sido mujeres

Fu

en

te: B

an

co

So

lidari

o

72,36%

ACTIVIDADES PARA LOS HIJOS DE COLABORADORES:

11SÍNTESIS MEMORIA

CLIENTES DE CRÉDITODiciembre 2019

Nivel de escolaridad Nivel de ingresos (usd)Asalariados Asalariados

Microempresarios

Secundaria50%

Superior25%

Primaria25%

>105014%

<3507%

350-45034%

450-55013%

550-6509%

650-7508%750-850

8%

850-9504%

950-1050

3%

Primaria25%

Microempresarios

Secundaria44% Superior

12%

Otras1%

Primaria43%3%

>105040%

<3508%

350-45017%

450-5507%

550-6506%

650-7506%

750-8507%

850-9504%

950-1050

5%

Asalariados

Microempresarios

Totalclientes

Asalariados

Microempresarios

Totalclientes

Asalariadas

Microempresarias

Totalclientes

Asalariados

Microempresarios

Totalclientes

130 930 48,52%

58,57%54,12%

21,47%

28,26%

24,96%

2344

35093113

164 544

295 474

Por actividad económica Clientes mujeres Índice de inclusiónMonto promedio colocadoen USD

Fuente: Banco Solidario

12 SÍNTESIS MEMORIA

l El Solidario cuenta con 28 883 establecimientos afi-liados a la tarjeta de crédito Alia. Con la alianza estratégica con Red Datafast, en el 2019 se afilió a más de 4700 nuevos establecimientos.

l Con el objetivo de aumentar la eficiencia de la gestión comercial con los establecimientos, se ha implementado el Gestor Digital, permitiendo utilizar la georreferenciación de comercios para optimizar los tiempos de traslado, ingreso de afiliaciones y registro de actividades con cada comercio. El incremento en la cantidad y calidad de las visitas a los establecimientos es de un 30%.

l Los 531 proveedores activos del Solidario son un grupo de interés relevante para el Banco. Se busca una colabora-

ción a largo plazo con ellos a través de una relación abierta. Las oportunidades de negocio, aprendizaje y creatividad entre el Banco y los proveedores para el suministro de bie-nes y servicios son amplias e innovadoras. La responsabili-dad social, el cuidado del ambiente y la gestión financiera son indispensables en esta relación de mutuo beneficio. Se espera que a partir del 2020 estos parámetros sean aún más relevantes, para lo cual se reforzará la relación.

l 406 proveedores han calificado con la empresa Lógi-ca en el 2019, en cumplimiento con los lineamientos de la Normativa de la Superintendencia de Bancos y las políticas internas de la institución, lo cual ha permitido automatizar el proceso y tener un conocimiento más profundo de la ca-pacidad financiera, comercial y operativa de cada empresa.

COBERTURA

ALIANZAS Y AVANCES COMERCIALES

Esmeraldas

Sto. Domingode Los Tsáchilas

Manabí

Sta. Elena

Los Ríos

Pichincha

Imbabura

Tungurahua

Cotopaxi

Chimborazo

Guayas

5

2

1

13

El Oro

1

2

1

2

2

3

1

Azuay 1

Loja

1

20

55OficinasSolidario

67Oficinas

Servipagos

28Ciudades

14Provincias

52Cajeros

automáticos(43 son multifunción)

5366Pago Ágil

Número total de clientes atendidos durante el 2019

477 497crédito y pasivo

13SÍNTESIS MEMORIA

INDICADORES AMBIENTALESEn el 2019 se hizo el seguimiento del Sistema de Ges-tión Ambiental (SGA) que incluye políticas, procesos y capacitación para institucionalizar la gestión am-biental en el Banco. Se midió la Huella de Carbono; se gestionó la adhesión del Solidario al Programa de las Naciones Unidas para la protección del Medio Am-biente UNEP FI y la adopción de sus Principios de Banca Responsable. A través del programa ambiental Impacto Cero, se ahorró 9900 globos y 720 cajas de espuma flex, cubiertos y film plástico. La clasificación de material de reciclaje, así como el consumo per cá-pita de agua y papel no tuvieron grandes variaciones. El consumo de energía eléctrica se incrementó.

El Solidario mantiene un acuerdo de comunicación interna con The Nature Conservancy (TNC) sobre la conservación de las fuentes de agua y la participación de los colaboradores como Guardianes del Agua.

*Consumo de energía en KwH:2016: 27422017: 27012018: 24542019: 2480

*Consumo de agua en m3: 2016: 10,142017: 12,52018: 13,72019: 10,99

*Consumo de papel en resmas: 2016: 18,52017: 182018: 17,92019: 16,88

Alcance de Impacto Cero y sus campañas = 160 069 personas

Per cápita*

Compostera en Fundación Sembres, Pomasqui, QuitoCon el reciclaje del Solidario y otras empresas, esta fundación mantiene dos guarderías

Árboles sembrados: 2016 a 2018: 2214

2019: 800

14 SÍNTESIS MEMORIA

Desempeño Banco Solidario

El saldo de fondos disponibles e inversiones fue de USD 160.13 millones a diciembre de 2019. El indi-cador de liquidez estructural requerido se encuentra en niveles de 6,77% y el constituido en 32,92%.

Al cierre de 2019, el saldo de cartera bruta del Banco fue de USD 679.54 millones con una coloca-ción total de USD 820.94 millones.

De acuerdo a la estructura de cartera al 31 de di-ciembre de 2019, la mayor participación corresponde a la cartera de consumo con 52,30% y a la cartera de microempresa con 47,67%. El 0,03% restante incluye cartera de vivienda y comercial.

Los activos totales del Banco tuvieron un incre-mento de USD 33.13 millones con respecto al 2018, llegando a una cifra de USD 815.07 millones.

La institución mantiene sólidos indicadores de solvencia con un patrimonio total de USD 149.77 millones en el 2019. El patrimonio técnico cerró en 16,94%.

La principal fuente de ingresos del Banco está representada por los rendimientos de sus activos productivos; específicamente por los intereses de la cartera de crédito que constituyen el 73,47% del total de ingresos del año.

La cobertura de provisiones de cartera, de acuer-do a la normativa vigente, alcanzó una cifra de 186,74%.

RESPONSABILIDAD FINANCIERA

OBJETIVOS ESTRATÉGICOS PARA EL 2020

• Mantener la liquidez estructural en por lo menos dos veces la liquidez mínima requerida.

• Mantener el monto de captaciones del exterior al menos en US$221MM.

•Asegurar un patrimonio técnico superior al 15%.

• Identificar al cliente en arquetipo para gestionarlo con base en ello y construir relaciones sostenibles.

• Fortalecer las relaciones de largo plazo con clientes, diseñando estrategias

que permitan atraer y retener clientes.

•Mejorar la experiencia del cliente a través de canales físicos y digitales, productos web

y servicios para clientes y no clientes adaptados a sus necesidades.

•Reforzar nuestra cercanía con el cliente apalancados en herramientas digitales

y en modelo de servicio al cliente.

•Fortalecer el posicionamiento del Solidario como el Banco

de los emprendedores y que apoya a la superación.

•Reforzar el desempeño social y las buenas prácticas empresariales como

parte clave del negocio y de la relación con nuestros clientes.

15SÍNTESIS MEMORIA

INDICADORES FINANCIEROSAl 31 de Diciembre 2019

Distribución del ActivoBanco Solidario

Cartera Bruta / en USD

Activo productivo93,62%

Activo improductivo6,38%

Cartera74,67%

Otros5,69%

Fondos disponibles9,61%

Inversiones10,04%

bución del Activolid i

Carte

o

tivo

era Bruta / en USD

dispo9,61%

Invers10,04

Activo productivo87,84%

Activo improductivo12,16%

323 960355 403

178

679 542

Microempresa Consumo Otros TOTAL

ACTIVOSActivo Banco Solidario Activo Bancos Privados

Fuente: Banco Solidario

16 SÍNTESIS MEMORIA

INDICADORES FINANCIEROSAL 31 de Diciembre de 2019

PASIVOSPasivos Banco Solidario Pasivo Bancos Privados

Pasivos con costo Banco Solidario Pasivos con costo Bancos Privados

Pasivo con costo93,27%

ioivos con costo Banco Solidari

Pasivo sin costo6,73%

s con costo Bancos Privados

Depósitosa plazo53,85%

Obligaciones financieras33,46%

Otros0,76% Otros

5,89%

Depósitos a la vista11,91%

Pasivo con costo74,79%

Pasivo sin costo25,21%

Depósitosa plazo41,85%

Obligaciones financieras9,83%

Depósitos a la vista42,43%

Fuente: Banco Solidario

17SÍNTESIS MEMORIA

DEPÓSITOS A PLAZO Y OBLIGACIONES 2019

CONTRIBUCIONES A LA COMUNIDAD

INDICADORES FINANCIEROS

Impuestos ( miles USD) 2018 2019

Impuesto al valor agregado (IVA) 8 765 8 710

Aportes al COSEDE 2 552 2 564

Aportes Superintendencia de Bancos 735 793

Impuesto a la renta 7 126 6 947

Participación empleados 3 828 4 239

Impuestos municipales 863 880

Otras contribuciones 193 178

Total aportes 24 063 24 311

2018 2019

Patrimonio técnico 15,93% 16,94%

Activos productivos / Pasivos con costo 121,78% 122,97%

Morosidad de la cartera 5,40% 5,59%

Cobertura de la cartera problemática 198,70% 186,74%

ROE (Patrimonio no incluye la utilidad) 12,76% 13,57%

Grado de absorción 74,15% 73,65%

Gastos recurrentes / Ingresos recurrentes 63,56% 64,63%

ROA 1,92% 2,20%

Gastos operativos / Activo total promedio 8,96% 8,85%

Liquidez (Fondos disponibles / Depósitos a corto plazo) 37,23% 38,33%

PAR > 30 4,25% 4,30%

Fuente: Banco Solidario

Plazo promedio ponderado

contratado en días

1255OBLIGACIONES FINANCIERAS

Plazo promedio ponderado

contratado en días

339DEPÓSITOS A

PLAZO

18 SÍNTESIS MEMORIA

CALIFICACIONES DE RIESGO

19SÍNTESIS MEMORIA

VISIÓN

MISIÓN

SER SOLIDARIO

Liderar la inclusión financiera y social de

grandes segmentos de la población, construyendo

una red de relaciones de mutuo beneficio.

Contribuir al progreso y a la mejora de la calidad de vida de los microem-

presarios y trabajadores de los grandes segmentos de la población

ecuatoriana, con productos y servicios financieros adecuados a sus

necesidades, a través de un equipo humano que hace de esta misión parte de su vida.

Es vivir con alegría la certeza de que con

nuestra actitud positiva, trabajo eficiente y acciones personales

éticas entregamos un

nuevo valor que va más allá del interés

individual, impacta en el ámbito de los demás,

y crea riqueza solidaria.

VALORES• Ética

• Solidaridad• Responsabilidad

• Entusiasmo

Colaboradores de Agencia Latacunga

20 SÍNTESIS MEMORIA

La Memoria de Sostenibilidad 2019 presenta su versión completa en la página web

www.solidarioconmigo.com

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CONTACTOS: Edison Viteri, eviteri@solidario.fin.ec ext. 2730

Gabriela Caicedo, gcaicedo@solidario.fin.ec ext. 2732Lourdes Hernández, mlhernandez@solidario.fin.ec ext. 2911

Banco Solidario Ecuador, Av. Amazonas N36-69 y Corea, Quito, Ecuador. Tel. 593-2-395 0600 Casilla Postal 17 17 78