Sistemas de protección al ahorrista

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS

SESION 5

SISTEMAS DE PROTECCION AL AHORRISTA

2010 - II

SISTEMAS DE PROTECCION AL AHORRISTA

Sistemas de Protección al Ahorrista

La Superintendencia de Banca y Seguros y AFP’s (SBS) ha establecido diferentes mecanismos para proteger al público que deposita su dinero en las entidades financieras (Intermediación Financiera), con base en la Ley 26702 y en su Ley Orgánica, a fin de preservar los intereses de los clientes. Estos mecanismos son:

• Encaje• Fondo de Seguro de Depósito (FSD)• Provisiones• Secreto Bancario

ENCAJESon reservas de dinero de curso

legal que las empresas

financieras deben mantener por

disposición de las autoridades pertinentes

(BCRP) como respaldo de los

depósitos recibidos y para

fines de regulación monetaria.


Bóveda BCRP

+•Enc

aje Legal

+

•Encaje Marginal o Adicional

=•Enc

aje Exigible

Tipos de Encaje


El encaje es un porcentaje dado del volumen de depósitos y obligaciones sujetas a encaje (TOSE: Total de Obligaciones Sujetas a Encaje) y está conformado por el dinero en curso legal que las empresas mantienen en sus propias cajas (dinero en efectivo) y sus depósitos en el Banco Central.


Encaje marginal o AdicionalEl encaje tiene una función adicional: busca controlar la

expansión de la masa monetaria, es decir la cantidad de liquidez

que pueda existir en determinado momento en la economía, al contrarrestar el efecto de una mayor emisión primaria o de una entrada de

capitales extranjeros al sistema financiero nacional. (Encaje

Marginal o Adicional)

Encaje Dinero

Circulante Interés

Encaje Dinero

CirculanteInterés


Fondo de Seguro de Depósito (FSD)

Persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jurídicas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia de alguna de las empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo.


FSD - Cobertura

Respalda los depósitos de las personas naturales y jurídicas privadas sin fines de lucro, así como los depósitos a la vista de las demás personas jurídicas.

Monto de cobertura máxima: período Setiembre - Noviembre 2010 el monto que cubre el FSD es de: S/.84,710.00

www.fsd.org.pe


FSD - Depósitos respaldados

Depósitos Nominativos (P.N. / P.J.)

Intereses Devengados

Depósitos a la vista (P.J.C.F.L.)

Cuentas Mancomunadas

Depósitos de P.N. y P.J.S.F.L. (a la vista y a plazos)


FSD - Miembros

Todas las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depósitos del público.

Las empresas que ingresen al fondo deben efectuar aportes al mismo durante 24 meses para que sus operaciones se encuentren respaldadas.


FSD - Otros


Provisiones

Son reservas de liquidez que las entidades financieras están obligadas a realizar por exigencia del organismo regulador (SBS) con el fin de asumir el deterioro de la cartera de créditos a medida que los clientes van entrando progresivamente en situación de morosidad.


Provisiones

Son un costo para las entidades financieras dado que esta reserva de recursos que realizan inmoviliza un capital que no puede prestarse ni invertirse.

Cuando una provisión alcanza el 100% del saldo de capital del préstamo, posteriormente le genera una pérdida al Banco, disminuyendo las utilidades que pudieron haberse obtenido en un período determinado.

Tipo de CréditoC. Corporativo

C. Grandes Emp.

C. Mediana Emp.

C. Pequeña Emp.

C. Micro Emp.

C. Cons revolvente

C. Cons no revolvente

C. Hipotecario

Clasificación del Deudor

Normal

Problema Potencial

Deficiente

Dudoso

Pérdida

Tipo de Garantía

G. Personales

G. Reales

G. Líquidas

Sin garantía

Factores para determinar las PROVISIONES



Provisiones - Clases

Provisiones genéricasAquellas que se constituyen, de

manera preventiva, con relación a créditos directos e indirectos y operaciones de arrendamiento

financiero de deudores clasificados en categoría normal.


Secreto Bancario


Levantamiento del Secreto Bancario

Jueces y Tribunales

Pte. Comisión Investigadora

Superintendente de la SBS

Fiscal de la Nación


NO Levantamiento del Secreto Bancario

BCRP (Estadística / Política Monetaria)

Sociedades

Auditoras

Adquisición mayor al

30%

Entidades Financiera

s del exterior

(corresponsalía)

INSTITUTO DE FORMACIÓN BANCARIA

Muchas Gracias

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