ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN Y CONTROL · OSCAR ALONSO OROZCO CARDONA ... JUNTA DE VIGILANCIA OSCAR...
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ÓRGANOS DE ADMINISTRACIÓN Y CONTROL
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN PRINCIPALES GERMÁN ALBERTO RAMÍREZ VÁSQUEZ Presidente MÓNICA BORJA JIMENO Vicepresidente JORGE IVÁN SÁNCHEZ MARÍN Secretario HENRY FONSECA CRUZ JOSÉ JULIÁN HURTADO QUINTERO ANDRÉS FELIPE GÓMEZ RESTREPO SUPLENTES OSCAR ALONSO OROZCO CARDONA LUZ MAYERLLY LÓPEZ BUITRAGO JUNTA DE VIGILANCIA OSCAR JAVIER CASTAÑEDA SUÁREZ Presidente MANUEL ANTONIO ALARCÓN GÓMEZ Vicepresidente SANDRA MILENA LÓPEZ SUÁREZ Secretario SUPLENTES WALTER MEJÍA PERANQUIVE MARTHA LUCÍA SILVA CAIZAL COMITÉ DE APELACIONES CAROLINA DÁVILA COY Presidente LUZ MAYERLLY LÓPEZ BUITRAGO Secretario SUPLENTE BONNEL RAMIREZ VALENCIA REVISORÍA FISCAL C&A CONSULTORÍAS Y AUDITORÍAS S.A.S COMITÉS DE APOYO COMITÉ DE EDUCACIÓN JORGE IVÁN SÁNCHEZ MARÍN Presidente CÉSAR AUGUSTO ZAPATA SERNA Vicepresidente LEIDY JOHANA CÁRDENAS RUBIO Secretario SUPLENTE MARÍA ENID DUARTE SAEZ
COMITÉ DE RIESGO DE LIQUIDEZ OSCAR ALONSO OROZCO CARDONA Presidente LEONOR ROSARIO ESPINOSA HERNÁNDEZ Vicepresidente JUAN DAVID MUÑOZ OCAMPO Secretario
COMITÉ DE SOLIDARIDAD Y BIENESTAR SOCIAL MÓNICA BORJA JIMENO Presidente JULIETH FERNANDA RAMÍREZ ARBELÁEZ Vicepresidente LEIDY JOHANA ARANGO ESCOBAR Secretario SUPLENTE SANDRA MILENA VÁSQUEZ COMITÉ DE CRÉDITO OSCAR ALONSO OROZCO CARDONA Presidente LEONOR ROSARIO ESPINOSA HERNÁNDEZ Vicepresidente CLAUDIA MARCELA MIDEROS RINCÓN Secretario SUPLENTE JORGE MONROY MEJÍA
COMITÉ DE EVALUACIÓN CARTERA ANDRÉS FELIPE GÓMEZ RESTREPO Presidente LUZ MAYERLLY LÓPEZ BUITRAGO Vicepresidente WILLER HERNÁN SÁENZ LONDOÑO Secretario COMITÉ DE RIESGOS Y PLANEACIÓN ESTRATÉGICA HENRY FONSECA CRUZ Presidente LEONOR ROSARIO ESPINOSA HERNÁNDEZ Vicepresidente PAULA ANDREA TORO BUSTAMANTE Secretario
Contenido
INFORME DE LA ADMINISTRACIÓN 4
CONTEXTO ECONÓMICO NACIONAL 5
GESTIÓN SUCRÉDITO 16
ÁREA CONTABLE Y FINANCIERA .................................................................................. 16
ÁREA DE CRÉDITO Y CARTERA .................................................................................... 18
ÁREA COMERCIAL ........................................................................................................... 26
ÁREA DE PROYECTOS ESPECIALES ............................................................................ 44
SISTEMA DE SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO ................................................ 50
CUMPLIMIENTO LEGAL 53
PROYECTO DE DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES 55
INFORME JUNTA DE VIGILANCIA 55
ANEXO INFORME ENCUESTA DE SATISFACCIÓN 62
INFORME OFICIAL DE CUMPLIMIENTO 68
INFORME DE LA ADMINISTRACIÓN
En ejercicio de las previsiones contenidas en la ley y en el estatuto, presentamos a
consideración de la Asamblea General de Delegados el informe sobre el trabajo y
gestión desarrollada por SUCRÉDITO en el 2019.
Durante los últimos años, especialmente en el último quinquenio, la base social y
económica de las cooperativas y fondos de empleados en el país, se ha fortalecido
de una manera exponencial, especialmente en el subsector financiero, no obstante
el rezago de algunos subsectores que han tenido una afectación directa con los
tratados de libre comercio, la competencia desigual en algunas regiones y la falta de
incentivos gubernamentales, los tratos discriminativos de jueces municipales y de
manera especial el nulo apoyo a las cooperativas de trabajo asociado, golpeadas
por las malas prácticas y erróneas interpretaciones de la UGPP, el acoso de la banca
tradicional a nuestra base social, entre otros.
Como todos conocen, las Organizaciones Solidarias desarrollan fines de beneficio
colectivo o social y no tienen como fundamento el enriquecimiento o la posesión y
crecimiento del capital económico. Estas tienen como principios comunes la libre
adhesión, la democracia, la ausencia de ganancia individual, el desarrollo de la
persona natural y la independencia total frente al Estado. Participar en una
asamblea, expresarse, intercambiar ideas, votar y elegir a quienes se desempeñarán
en los órganos sociales, discutir proyectos y aprobarlos o no, etc., constituye un
ejercicio muy fructífero; al igual que participar en las elecciones formando parte de
alguna lista y luego desempeñar un cargo; todas estas son experiencias personales
enriquecedoras y satisfactorias para todos los miembros. Pero hay más beneficios
que ayudan en la formación y capacitación de las personas, como es el caso de
trabajar formando parte de un equipo que practica la ayuda mutua y comparte las
decisiones, generando así un fortalecimiento de las acciones que se realizan, pues
al ejecutarlas con eficiencia, los resultados siempre serán superiores a los que
puedan obtenerse en forma individual.
Uno de los grandes retos del Cooperativismo es vincular a los jóvenes y que reciban
los múltiples beneficios del sector solidario, ya que son ellos quienes harán parte de
las tareas que enmarcarán los resultados que obtenga el sector. Nuestra cooperativa
cumple fielmente esta práctica, cerca del 70% de nuestros asociados son menores
de 35 años, esto hace que nuestra base social requiera mucho apoyo en temas
económicos, pues están en plena etapa productiva, donde empiezan a construir su
patrimonio. Esto se ve reflejado en los motivos por los cuales solicitan créditos, en
las líneas de libre inversión se percibe que están comprando vehículo y arreglando
sus casas. Otra de las razones de crédito es comprar cartera en otras entidades,
que los atraen con promesas de tasas muy bajas, pero que, al hacer el cálculo con
los seguros, pólizas y otros productos, les resulta más beneficioso y económico tener
el crédito en su propia cooperativa.
A pesar de que han surgido algunas cooperativas de una forma no original al modelo,
es decir empresas que han usado la forma sin serlo y que han maltratado el modelo,
generando una mala imagen del sector, actualmente existen cerca de 7.200
cooperativas, entre ellas 182 de Ahorro y crédito, haciendo importantes aportes a la
economía y la sociedad nacional. De igual forma el reto para este año es recuperar
a las personas que se ha llevado el sistema financiero, ayudando a asociados en
dificultades y así mantener márgenes apropiados de cartera en mora para nuestra
entidad.
Iniciamos el informe con el desempeño de la economía nacional y la evolución del
sector a diciembre de 2019, analizando las principales cifras del cooperativismo y la
participación de éste en la economía nacional, luego presentamos nuestra gestión.
GRACIAS POR SU APOYO, FIDELIDAD Y POR SER PARTE DE ESTA GRAN
FAMILIA, QUE SIGUE CRECIENDO.
Germán Alberto Ramírez Vásquez Leonor Rosario Espinosa Hernández
Presidente Consejo de Administración Gerente General
Firmado en original Firmado en original
CONTEXTO ECONÓMICO NACIONAL
El 2019 fue un año bueno para la economía colombiana, Colombia va bien en
crecimiento, comparado con el resto de países de la región e incluso con los
resultados del PIB mundial. La inflación está bajo control, la situación fiscal es
manejable, la producción industrial y las ventas del comercio están creciendo, las
tasas de interés siguen en niveles bajos y los precios de varios de los principales
productos nacionales se han recuperado en los últimos meses. El examen a las
gráficas deja en evidencia que el 2019 no ha sido bueno para el empleo y las
exportaciones. Incluso, hay consenso en que el país necesita emprender reformas
en educación, salud, pensiones y ajustar la normativa laboral.
Fuente Portafolio. Ventas de comercio al por menor en Colombia.
Fuente Portafolio. Precio interno del café. Cifra en pesos
Fuente Portafolio. PIB trimestral de Colombia en porcentaje
Fuente Portafolio. Desempleo en Colombia en porcentaje
Fuente Portafolio. Precio del dólar en Colombia
Fuente Portafolio. Inflación en Colombia 2019 en porcentaje
Fuente Portafolio. Comercio exterior en Colombia en millones de dólares en 2019
Fuente Portafolio. Índice de confianza del consumidor en 2019
Fuente Portafolio. Variación de la producción industrial 2019
Pese a que los datos son en su mayoría positivos, el país cierra el año en medio de
un ambiente pesimista, debido al malestar social expresado desde el 21 de
noviembre, y que ha generado alta tensión interna. Pero la realidad es una sola: ni
todo va bien, ni todo va mal. Sin embargo, el descontento social expresado en las
recientes marchas y cacerolazos, inclinan la balanza hacia la percepción de que el
país y la economía van mal.
Según expertos, el problema radica en que varios de los principales indicadores
sociales están en rojo: el desempleo ronda el 11%, la desocupación juvenil es
cercana al 20% y el índice Gini, que refleja la desigualdad está empeorando, lo que
quiere decir que la brecha entre ricos y pobres es cada vez mayor, e incluso que la
tendencia decreciente de la pobreza ha comenzado a revertirse, y miles de personas
están regresando a esa condición, luego de la recuperación registrada en la primera
década de este siglo. En otras palabras, las condiciones sociales del país se están
deteriorando. A ello se suma la molestia ciudadana por la corrupción, el
incumplimiento de compromisos en la asignación de recursos para la educación y la
salud, y los anuncios sobre reformas en temas laborales y pensionales.
LA PRODUCCIÓN Y EL COMERCIO
Uno de los fenómenos del año económico fue el comportamiento de la producción,
la comercialización y los precios de bienes nacionales.
Aunque el comportamiento promedio del año fue positivo, algunos sectores
presentaron altibajos. Por ejemplo, la producción industrial inició el 2019 con un lento
crecimiento y de ahí en adelante mostró altibajos, pero en los últimos meses se ha
recuperado.
El sector que sigue teniendo un comportamiento positivo es el del comercio al detal.
Con excepción de enero y abril, los demás meses del año creció por encima del 5%,
lo que confirma que la economía estuvo jalonada este año, en buena parte, por la
demanda de los hogares. Las ventas de carros van bien a pesar de que las cifras
son inferiores a las de un año atrás. Por su parte, el mercado de las motocicletas
sigue acelerado, y se confirma el hecho de que en el país se están vendiendo más
motos que carros.
Pero no todo es color de rosa. Las exportaciones del país siguen siendo menores
que las importaciones, por lo que la balanza comercial es negativa.
Uno de los sectores que sigue sin reaccionar es el de la construcción, pese a que las
viviendas VIP y VIS ha tenido una dinámica aceptable.
LA CONFIANZA LLEVA MÁS DE UN AÑO EN ROJO
Se reconoce que el malestar ciudadano es por los indicadores sociales. La tasa de
desempleo ronda el 11%, en tanto que el índice Gini lleva más de un año en rojo.
La esperanza está en que la ‘Conversación Nacional’, convocada por el presidente
Duque, permita llegar a un acuerdo y se logre atender los reclamos de los
ciudadanos. A hí está la clave de la economía en el año que viene.
PERSPECTIVAS
Para 2020 y 2021 el pronóstico de crecimiento es del 3,3%, asociado a una demanda
interna más dinámica gracias a la inversión, en parte por los efectos positivos de la
Ley de Crecimiento Económico.
Se prevé un descenso de la inflación a partir del primer trimestre del año, como
resultado principalmente del desvanecimiento de los choques de oferta (El Niño y el
impuesto ad valorem) que se presentaron en 2019. Así, se espera que la inflación
total termine en 3,1% en 2020 y que se mantenga alrededor de la meta.
De acuerdo con análisis de los indicadores de seguimiento a la economía, índice de
producción real, índice de comercio minorista, tasa de desempleo y tasa de
1 Indicadores de crédito. Datacrédito Experian
intervención (Banco de la República), en los próximos meses las operaciones de
crédito tendrán un comportamiento creciente pronosticado en un 11,3%, que expresa
que en el año 2020 se mantendrá un buen desempeño en cuanto al acceso y el uso
del crédito por parte de la población colombiana.1
PANORAMA DEL CREDITO EN COLOMBIA EN 2019
(Información del Banco de la República)
Los resultados de la encuesta indican un panorama estable para el volumen de
crédito en el corto plazo. Los EC encuestados sugieren que, en general, la demanda
de crédito en el cuarto trimestre de 2019 presentó balances positivos, a excepción
de la cartera comercial, que muestra un declive pronunciado, pese a su recuperación
durante 2019. El indicador de vivienda presenta deterioros aun cuando permanece
en terreno positivo. Lo anterior es consistente con el comportamiento de la cartera
de crédito comercial en la economía colombiana, que ha venido mostrando señales
de debilitamiento. Según la encuesta, el desempeño de la demanda por créditos
comerciales estuvo explicado por el comportamiento de las empresas grandes y
medianas, cuyos indicadores de cambio en la demanda fueron negativos. Esto
contrasta con sus niveles de acceso al crédito, que fueron positivos en el caso de
aquellos otorgados por bancos y CFC. Por otro lado, continúan observándose
niveles bajos de acceso al crédito para las pequeñas y microempresas. Por el lado
de la oferta, durante el trimestre analizado las entidades presentaron una
desaceleración en sus indicadores para las modalidades de cartera comercial y
microcrédito. Entre los factores que podrían ayudar a dinamizar la oferta, se
encuentra un mayor crecimiento de la economía y mejor información sobre los
clientes. Finalmente, los bancos han decidido mantener sus estándares de
asignación de créditos para todas las modalidades. Todo esto ocurrió en un contexto
en el que se incrementó la proporción de créditos reestructurados reportada por los
bancos.
PERCEPCIÓN SOBRE LA SITUACIÓN GENERAL DEL CRÉDITO.
Percepción general de la demanda de crédito: Durante el cuarto trimestre de 2019
los intermediarios financieros percibieron balances positivos en la demanda para las
modalidades de vivienda, microcrédito y consumo, siendo esta última la que mejor
balance muestra. La cartera comercial pasó de tener un balance positivo en el
trimestre anterior a uno negativo, lo que podría estar relacionado con su ralentización,
dado que alcanzó a tener un crecimiento real de 2,6% en septiembre de 2019, pero
en octubre mostró un valor de 1,2%.
Los bancos y CFC exhibieron un comportamiento del indicador de percepción de
demanda de crédito positivo para todas las modalidades, a excepción de la cartera
comercial. Se destaca la recuperación que muestra el segmento de consumo, que
presenta los mayores valores del indicador para estos dos tipos de entidad. Por otro
lado, la modalidad comercial muestra deterioros pronunciados, que contrastan con
los signos de recuperación que venía mostrando en trimestres anteriores.
Finalmente, el indicador de percepción de demanda para las cooperativas muestra
balance negativo para todas las modalidades, a excepción de microcrédito, cartera
en la que se observan dos trimestres de balance en cero, luego de que hubiera
mostrado signos de recuperación a inicios de 2019. Los indicadores de percepción
de la demanda de crédito comercial diferenciados por el tamaño de las firmas señalan
que el balance es negativo o cero para la mayoría de tipos de empresas según todos
los EC. En el caso de los bancos, solo las empresas pequeñas continúan mostrando
balances positivos, mientras que las grandes y medianas muestran caídas
significativas, luego de un período de reactivación. En cuanto a las CFC y
cooperativas, todos sus indicadores se encuentran en terreno negativo o en cero.
PANORAMA COOPERATIVO DE AHORRO Y CREDITO EN 2019
Las cooperativas de ahorro y crédito desarrollan una importante labor social para sus
asociados, quienes gozan de beneficios que no encuentran en otras entidades de
estas características. Conocer de forma detallada el funcionamiento del sistema, los
nichos de mercado o negocio es de vital importancia para todos los actores
(administradores, asociados, supervisores), lo cual garantiza una mayor
transparencia a través de mejor y más eficiente información. Ello redunda en
mayores beneficios para la sociedad y para la economía del país.
PRINCIPALES CIFRAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
ACTIVOS
Para el mes de agosto de 2019, el total de activos del sector cooperativo de las
instituciones que desempeñan la actividad financiera de ahorro y crédito ascendió a
$15.1 billones. Se observa la tendencia creciente en los cinco años anteriores, pues
en 2014 cerró con $10.01 billones. En estos casi cinco años de análisis, se confirma
que el crecimiento de 2014 al mes de agosto de 2019 corresponde al 51.0%; lo que
en términos anuales equivale a un crecimiento del 9,2%.
Se puede observar como la evolución de los activos y de la cartera reflejan una
tendencia muy similar y creciente. No se observan cambios sustanciales o notorios
que llamen la atención.
PASIVOS
El total de pasivos de las cooperativas de ahorro y crédito al cierre de agosto de 2019
ascendió a $9.6 billones. Se observa que en 2014 estos pasivos ascendían a $6.18
billones. Dicho crecimiento en los años analizados corresponde al 55,3%,
equivalente al 10% anual.
Al igual que los activos, la tendencia de los pasivos y de los depósitos es muy similar,
no registrando cambios sustantivos que sean de interés.
PATRIMONIO
El total del patrimonio de las cooperativas de ahorro y crédito al cierre agosto de 2019
ascendió a $5.4 billones. Se observa como en 2014, este rubro ascendía a $3.8
billones. Dicho crecimiento en los años analizados corresponde al 42,1%, equivalente
a 7,8% anual.
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA BRUTA
En el mes de agosto, la cartera bruta de las cooperativas de ahorro y crédito ascendió
a $12.6 billones. Se observa que la composición está representada en el 76% por
cartera de consumo, los cuales suman $9.6 billones. La cartera de consumo sin
libranza asciende a $5.2 billones, equivalente a 41,0%; mientras que la cartera con
libranza suma $4.4 billones, es decir el 35%.
Le sigue la cartera comercial con un monto de $1.4 billones equivalente al 11,0%;
luego la cartera de microcrédito con $972.000 millones correspondiente al 8,0%,
posteriormente la cartera de vivienda con $151.758 millones, con la participación
menor del 1,0%.
COMPOSICIÓN DE LA CARTERA VENCIDA
La cartera vencida para el mes de agosto de las cooperativas de ahorro y crédito
asciende a $632.082 millones. Esta cifra comparada con la cartera bruta asciende
al 4,9%, lo que a su vez corresponde al indicador de calidad de cartera.
La cartera de consumo sin libranza es la que mayor participación tiene en la cartera
vencida con un 59%, correspondiendo a $371.718 millones. Le sigue en su orden la
cartera comercial con el 16,0% equivalente a $98.443 millones. En tercer lugar, se
encuentra la cartera de microcrédito con el 11,0%, la cual asciende a $71.9633
millones. En cuarto lugar, la cartera de consumo con libranza participa con el 10%,
ascendiendo a los $64.786 millones.
INDICADOR DE CARTERA
Este indicador es el cociente entre la cartera vencida y la cartera bruta, la cual
muestra el porcentaje de cartera vencida dentro del total. En los cuatro periodos que
presenta el gráfico, se observa que ha permanecido entre un rango de 4,7% a 5,0%,
mostrando un comportamiento estable en el tiempo.
COBERTURA DE CARTERA
Este indicador de cobertura es de suma importancia ya que hace referencia al
porcentaje de créditos de cartera morosos que están o han sido cubiertos con
provisiones. Es una garantía de que las posibles deudas que no sean pagadas ya
se han cubierto con provisiones.
Como se observa en el gráfico para los años analizados, este indicador ha estado
por encima de 109%, siendo una métrica aceptable, pues las provisiones que se han
realizado cubren en su totalidad los posibles impagos.
QUEBRANTO PATRIMONIAL
Este indicador es de vital importancia, ya que se constituye en una medida de la
valorización o deterioro de los aportes de los asociados. Es la relación entre el
patrimonio y los aportes. Además, sirve para medir la capacidad de una cooperativa
para generar valor a partir de los aportes. Es la creación de capital institucional.
Según los estándares y la literatura, se considera que el quebranto que se da por
debajo de 1 y con valores inferiores del 0.7, se considera como una señal de alerta o
bandera roja para la cooperativa, por lo que se hace necesario tomar acciones y
evitar que se vaya deteriorando en mayor medida.
Como se observa en el gráfico el valor fluctúa muy levemente, y el indicador ha
estado por encima de 1,66, lo cual es saludable para las cooperativas. Se intuye
que, dada la naturalidad del sector cooperativo de ahorro y crédito, se esperaría que
en el futuro este indicador continúe su aumento, esperando que se incremente su
2 Indicadores de crédito. Datacrédito Experian
patrimonio, al igual que capte más asociados y por esta vía mayores aportes. Ello
conduciría a que las cooperativas puedan fortalecer su estructura financiera con
capital institucional, mejorando la eficiencia y el sentido de pertenencia.
ALGUNAS CIFRAS DE INTERÉS
2 Fuente Datacrédito. Gráfica operaciones de crédito en Colombia.
Durante el año 2019 las operaciones de crédito llegaron a todas las
regiones. Se evidencia que la región Cundinamarca predomina con
el 30% de las operaciones crediticias y le siguen dos regiones con una
participación similar, Eje Cafetero y Antioquia con el 23% y Pacífico y
Sur Occidente con el 20%
Fuente Datacrédito. Gráfica operaciones de crédito en por estrato
Fuente Datacrédito. Gráfica operaciones de crédito por ingresos de cliente
Fuente Datacrédito. Gráfica operaciones de crédito por género
7 de cada 10 créditos van a los
estratos 1, 2 y 3.
Las mujeres lideran el acceso al crédito
en 2019.
58% de los créditos fueron otorgados a
mujeres
En el acceso a créditos por rango de edad se
concluye que los centennials y millenials
(menores de 35 años) participan con la mitad del
total de las operaciones.
77% de los créditos en
Colombia se entregaron a
personas con ingresos menores
a $3 millones de pesos
Fuente Datacrédito. Gráfica operaciones de crédito por rango de edad.
Fuente Datacrédito. Gráfica operaciones de crédito por sector
Fuente Datacrédito. Gráfica operaciones de crédito por tipo de producto
Analizando las operaciones crediticias del
2019 por sector, se evidencia la gran
participación del sector real con el 51% de
las operaciones y un promedio de valor de
crédito de 1,6 millones de pesos. El
segundo es el financiero con el 32% y un
promedio de valor de crédito de 12,2
millones de pesos.
Analizando la distribución de operaciones
de crédito por tipo de producto, se evidencia
que los productos bancarios tienen mayor
participación con un 12,5%.
GESTIÓN SUCRÉDITO
El año 2019 fue un año de gran crecimiento y expansión, por este motivo, la
estructura orgánica presenta cambios y nuevos cargos que permitieron segmentar
funciones y responsabilidades. Se consolidó la Gerencia Comercial a cargo de los
procesos de Fábrica de Créditos, cartera, comercial, comunicaciones y área social y
se crearon los nuevos cargos de Líder de Control Interno y Coordinador de Cartera.
De igual manera se dio apertura a las oficinas de Cali y Cartagena con sus
respectivos coordinadores de agencia y asistentes de oficina. El soporte
administrativo y de operación estuvo conformado por 27 funcionarios con contrato a
término indefinido, 1 practicante SENA en etapa lectiva y 3 funcionarios con contrato
por prestación de servicios:
Fuente Sucrédito. Gráfica Organigrama
ÁREA CONTABLE Y FINANCIERA
Comportamiento de los principales rubros
$ 5.943 $ 6.425$ 7.279
$ 9.366
$ 11.259
$ 14.754
2014 2015 2016 2017 2018 2019
ACTIVOScifras en millones de pesos
El crecimiento en Activos
fue del 31.05% con
relación al cierre de
diciembre del 2018,
equivalente a $3.495
millones
$ 2.818$ 2.587
$ 2.327
$ 3.298
$ 3.987
$ 4.984
2014 2015 2016 2017 2018 2019
PASIVOScifras en millones de pesos
Los Pasivos
presentaron un
crecimiento del 25%,
equivalente a $996
millones
$ 1.880$ 1.743 $ 1.658
$ 1.783
$ 2.383
$ 3.231
2014 2015 2016 2017 2018 2019
EVOLUCION DE DEPÓSITOScifras en millones de pesos
En Depósitos el
crecimiento fue del
35.59% al pasar de
$2.383 millones año
2018 a $3.231
millones año 2.019 ,
equivalente a un
incremento de $848
millones
$ 3.125$ 3.838
$ 4.952
$ 6.068
$ 7.271
$ 9.770
2014 2015 2016 2017 2018 2019
PATRIMONIOcifras en millones de pesos
Nuestro patrimonio
presentó un
incremento de
$2.499 millones,
equivalente a
34.37%, con relación
a diciembre del
2.018
$ 2.337
$ 3.111
$ 4.076
$ 5.374
$ 6.095
$ 8.471
2014 2015 2016 2017 2018 2019
CAPITAL SOCIALcifras en millones de pesos
$ 174
$ 73
$ 188
$ 256
$ 459 $ 468
$ 0
2014 2015 2016 2017 2018 2019
EXCEDENTEScifras en millones de pesos
Los Excedentes
generados al cierre del
2.019 fueron de $467
millones, presentando un
crecimiento del 1.81%
con relación al año del
2.018 donde
presentamos un
excedente de $459
millones
ÁREA DE CRÉDITO Y CARTERA
En el año 2019 La Cooperativa de Ahorro y Crédito “SUCRÉDITO”, ha podido mostrar
una dinámica de crecimiento como resultado de la labor de los directivos y
colaboradores, beneficiando así a todos los asociados, generando progreso y calidad
de vida; permitiéndole crecer y dejar huella en cada uno de los corazones asociados
a Sucrédito.
INFORME DE CARTERA TOTAL 2018 VS. 2019
De acuerdo con la información relacionada en la gráfica anterior se evidencia que en
2019 la cooperativa SUCRÉDITO logró un crecimiento del 65% con respecto al
periodo anterior que fue de un 35%, denotando el dinamismo ejecutado durante el
periodo, esto se ha visto reflejado de manera importante en la vida de los asociados
los cuales son los encargados de hacer que la entidad crezca cada día más.
Fuente Sucrédito. Gráfica cartera 2018 vs 2019.
COMPORTAMIENTO HISTÓRICO DE LA CARTERA TOTAL
Con base en la información recopilada año tras año con cada una de las operaciones
de créditos realizadas en SUCRÉDITO, durante los últimos cinco periodos se
evidencia que año tras año los asociados creen en la Cooperativa, haciendo de esta
su principal opción de financiamiento, lo cual se puede verificar con el crecimiento
anual de la cartera total de SUCRÉDITO.
Fuente Sucrédito. Gráfica comportamiento histórico.
INFORME DE DESEMBOLSOS AÑO 2019
En la siguiente gráfica se evidencia un crecimiento mensual del 8% promedio mes a
mes, de acuerdo con las operaciones aprobadas y desembolsadas durante este
periodo.
Cabe anotar que en el año 2019 se recibieron 5.590 solicitudes de créditos totales,
de las cuales 5.066 fueron aprobadas y gestionadas oportunamente.
3 5 % 6 5 %
$ 1 . 7 3 5 . 4 0 4 . 4 9 3 $ 3 . 1 7 2 . 4 7 1 . 3 0 4
T O T A L C R E C I M I E N T O 2 0 1 8
T O T A L C R E C I M I E N T O 2 0 1 9
Mes Desembolsos
brutos
No. de
operaciones
aprobadas
Saldo
promedio
ene-19 $912.760.000 301 $3.263.610
feb-19 $748.108.000 315 $2.446.609
mar-19 $1.066.326.000 325 $3.431.812
abr-19 $741.591.450 433 $1.918.061
may-19 $971.783.000 403 $2.435.532
jun-19 $716.198.000 256 $2.827.852
jul-19 $1.155.730.000 365 $3.458.377
ago-19 $1.249.540.000 310 $4.002.696
sep-19 $897.430.000 314 $2.897.424
oct-19 $1.345.698.219 733 $1.841.829
nov-19 $1.344.730.288 563 $2.407.117
dic-19 $1.538.263.850 748 $2.056.502
Fuente Sucrédito. Gráfica operaciones desembolsadas por mes en el periodo 2019.
COBERTURA Y GARANTIAS DE CARTERA TOTAL 2019
Tipo de garantía Número de
créditos Saldo total Frecuencia
Personal 3129 $7.135.324.108 52%
Fondo de
Garantías 792 $2.395.668.264 18%
Deudor solidario 542 $1.985.890.333 15%
Pignoración
vehículo 211 $1.568.015.168 12%
Real 36 $350.953.225 3%
Pignoración
ahorros 70 $153.604.968 1%
Pignoración
aportes 17 $30.756.066 0%
Total, general 4797 $13.620.212.132 100%
Fuente Sucrédito. Gráfica cobertura y garantías en el periodo 2019.
De acuerdo con la gráfica, la garantía que prevalece en el amparo de la mayoría de
los créditos que coloca SUCRÉDITO es la garantía personal, 52% del total de la
cartera; por tanto es un indicador que demuestra que los asociados en su mayoría
cuentan con solvencia económica, de lo cual puede inferirse que esto representa un
bajo riesgo en la colocación de créditos, los cuales siempre están sujetos a los
parámetros de la normativa vigente y a las variables que se evalúan al momento de
otorgamiento de crédito como son (capacidad de pago, nivel de endeudamiento,
reporte en centrales de riesgo, garantía presentada y necesidad primaria a solventar).
Adicional a esto, para el año 2019 se implementó el fondo de garantías, el cual, para
el cierre del año, representó un 18% de cobertura sobre el total de la cartera, lo cual
permitió que los asociados pudieran acceder de manera más ágil a las diferentes
líneas de créditos, puesto que muchos no cuentan con la posibilidad de presentar
otro tipo de garantía como deudor solidario entre otras, siempre siendo responsables
y objetivos frente al nivel de riesgo que representa cada operación de crédito.
COMPORTAMIENTO CARTERA TOTAL POR AGENCIA
Agencia No. de
créditos Saldo total Frecuencia
Caldas 1563 $4.327.436.886 32%
Quindío 1157 $3.304.372.443 24%
Risaralda 1068 $3.122.139.681 23%
Meta 440 $954.115.022 7%
Bolívar 295 $890.218.042 7%
Valle 116 $544.457.379 4%
Chocó 75 $238.913.707 2%
Orinoquía 41 $152.701.479 0,40%
Caquetá 24 $55.723.375 1%
Popayán 18 $30.134.118 0,20%
Total general 4797 $13.620.212.132 100%
Fuente Sucrédito. Gráfica comportamiento cartera total en el periodo 2019.
En el año 2019 la Cooperativa Sucrédito, se propuso grandes retos, uno de ellos fue
la expansión a nivel nacional creando alianzas con entidades de las redes
transaccionales, siendo esta una meta cumplida, llegando así a posicionarse en
territorios como Bolívar, Chocó, Orinoquía, Caquetá y Popayán, además de aumentar
su participación en el eje cafetero, Valle y Meta que venían acompañando a Sucrédito
desde antes del año 2018.
Cabe anotar que Caldas es la agencia con mayor participación en la colocación de
cartera, representando un 32% para el periodo analizado.
Fuente Sucrédito. Gráfica comportamiento en porcentaje de la cartera total en el periodo 2019.
15631157 1068 440
295 11675 41 24
18
$4.327.436.886 $3.304.372.443
$3.122.139.681 $954.115.022
$890.218.042 $544.457.379
$238.913.707
$152.701.479 $55.723.375
$30.134.118
32%24% 23%
7% 7% 4% 2% 0% 1% 0%
CARTERA TOTAL 2019
CARTERA TOTAL SEGÚN CALIFICACIÓN
Calificación Número de
créditos
Saldo Total
Cartera Frecuencia
A 4643 $13.321.127.585 97,8%
B 35 $112.414.527 0,8%
C 25 $49.622.981 0,4%
D 43 $52.275.389 0,4%
E 51 $84.771.650 0,6%
Total general 4797 $13.620.212.132 100%
Fuente Sucrédito. Gráfica cartera según calificación en el periodo 2019.
La cartera de la Cooperativa “SUCRÉDITO” ha mantenido su calificación de “A” en
un 97.8%, esto se debe en gran parte a la dinámica de la entidad y al convenio de
libranza que tiene con cada una de las ERT’s, lo cual representa un gran aval para
los créditos colocados. Todo esto ajustado a la normativa vigente en colocación y
mitigación de riesgo, logrando el retorno de los recursos que son puestos a
disposición de los asociados.
CARTERA TOTAL ACTIVA SEGÚN LÍNEA DE CRÉDITO
Línea de crédito No. de
Créditos Saldo cartera total
% de
participación
LIBRE INVERSIÓN 3192 $10.833.787.748 80%
ROTATIVO 727 $837.249.268 6,10%
VEHÍCULO 23 $588.595.889 4,30%
MOTO 95 $350.466.837 2,60%
CREDI
RELÁMPAGO 386 $327.560.000 2,40%
ESPECIAL
COMPRA EMP
ALIADAS
131 $217.421.842 1,60%
CREDICARTERA 29 $183.318.425 1,30%
LIBRE
INV.APORTES-CDAT 64 $158.714.322 1,20%
EDUCATIVO 11 $48.870.856 0,40%
CREDI FERIA 73 $46.440.186 0,30%
SOAT 36 $15.948.696 0,10%
ADELANTA TU
PRIMA 13 $4.843.684 0,00%
CALAMIDAD 11 $3.168.928 0,00%
VIVIENDA 1 $2.680.614 0,00%
POST
VACACIONES 4 $1.058.351 0,00%
ADELANTA TU
NÓMINA 1 $86.486 0,00%
Total general 4797 $13.620.212.132 100%
A B C D E
$13.321.127.585
$112.414.527 $49.622.981 $52.275.389 $84.771.650
Cartera según calificación
Fuente Sucrédito. Gráfica cartera total según línea de crédito en el periodo 2019.
De acuerdo con la gráfica anterior, el 80% del total de la cartera corresponde a la
línea de crédito Libre Inversión por un monto total de $ 10.833.787.748, siendo esta
una cifra significativa, adicional a esto, para cubrir las necesidades de los asociados
de forma rápida, se ideó una estrategia de la línea de crédito crédi-relámpago, que
fue acogida por gran parte de los asociados, por la cual se obtuvo una colocación
total de $327.560.000 de la cartera total de SUCRÉDITO; sumado a esto la línea de
compra cartera empresas aliadas (ERTs Vinculadas), con una colocación de
$217.421.842 pesos.
CONCLUSIÓN INFORME FÁBRICA DE CRÉDITO
Teniendo en cuenta los cambios significativos que la Cooperativa experimentó en la
segunda mitad del año 2019, se puede concluir que Sucrédito logró un crecimiento
de $3.172.471.304, en especial en el periodo de julio a diciembre, esto se debe a que
el área de crédito y cartera se dividió dando origen a una nueva unidad denominada
“FÁBRICA DE CRÉDITO”, llevando esto a que todos los esfuerzos se enfocaran en
el estudio exclusivo de créditos, lo cual permite que los colaboradores que componen
esta área desarrollen de manera exclusiva la gestión de créditos.
Fuente Sucrédito. Gráfica crecimiento total en el periodo 2019.
Sumado a esto la agilidad en la aprobación de acuerdo con los diferentes entes
encargados, durante el periodo asi:
De 5.066 operaciones realizadas, el Comité de Gerencia gestionó 3.588 créditos,
fábrica de crédito con 1.128 creditos, Consejo de Administracion con un total de 31
creditos y Comité de Crédito con 319 créditos.
Fuente Sucrédito. Gráfica aprobación de crédito según entes de aprobación en el periodo 2019.
80%
6,1% 4,3%2,6% 2,4% 1,6%1,3% 1,2% 0,4% 0,3% 0,1% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%
0,0%
Cartera total según línea de crédito
CRECIMIENTO DE ENERO AJULIO DE 2019
CRECIMIENTO AGOSTO ADICIEMBRE DE 2019
$901.481.281 $2.270.990.02
3
TENDENCIA DE CRECIMIENTO DENTRO DEL MISMO 2019 COMPARATIVO PRIMER
SEMESTRE VS SEGUNDO SEMESTRE. $3.172.471.304
FABRICA DECREDITOS
1.128
GERENCIA3.588
COMITÉ 319 CONSEJO 31
$1.375.658.722
$7.504.783.585
$2.804.786.500
$1.032.430.000
COMPORTAMIENTO DE CARTERA VENCIDA 2019
Fuente Sucrédito. Gráfica histórico de mora.
En la gráfica anterior se puede visualizar la rotación que tuvo cada uno de los meses
del año 2019 en el saldo de la cartera, donde en el primer semestre se puede inferir
que se sostuvo en un porcentaje por debajo del 2% teniendo una variación alta en el
mes de junio que fue del 1,86%, por el contrario en el segundo semestre el porcentaje
incrementa mostrando un aumento hasta el 2,41% que fue la participación más alta
que se tuvo durante el año y esto se produjo por el poco desempeño que presentó la
casa de cobranza “Gestión Legal Abogados Asociados S.A.S”, dicho resultado
llevó a buscar estrategias para mitigar este riesgo y se dio inicio a la gestión de cobro
con ARC y mientras se realizaba el empalme de los casos se disminuyó la gestión
de recaudación.
En el mes de noviembre de 2019 ingresó a la Cooperativa una persona encargada
de liderar el proceso de recuperación de cartera y se vuelve a presentar una
disminución frente al mes de septiembre; a pesar de que se tuvo un incremento en
el total de la cartera.
Al cierre del año el porcentaje quedó en 1,71%, resultado que es positivo frente al
requerimiento de la Supersolidaria y positivo con el incremento que tuvo la
Cooperativa en su cartera total con respecto al año 2018 que fue de $3.172.260.283,
no obstante, desde el área de cartera se continúa con la gestión de cobro persuasivo
por medio de llamadas, mensajes de texto, correos electrónicos y visitas de cobro
para así mitigar el riesgo de morosidad y mantener los mejores resultados de una
cartera vencida recuperable y así no afectar ni aumentar las provisiones de nuestra
entidad.
CARTERA CASTIGADA AÑO 2019
Fuente Sucrédito. Gráfica castigo de cartera.
En el año 2019 en la Cooperativa se presentaron un total de 69 castigos de cartera
por un total de $77.272.473, los cuales todos se encontraban provisionados, a la
fecha estos saldos se encuentran aún en gestión de cobranza. Cabe resaltar que se
han logrado recuperar algunas carteras castigadas que consiguieron ingresar al PyG
de la Cooperativa, los casos más relevantes se encuentran con procesos judiciales
en las distintas ciudades donde se encuentra el moroso.
Enero Abril Julio Octubre
$ 139.688.314
$ 136.419.164
$ 154.469.601
$ 184.737.750
$ 194.112.524
$ 206.460.694
$ 191.684.830
$ 212.030.066
$ 285.228.433
$ 252.987.954
$ 167.356.827
$ 234.205.238
1,33%
1,29%
1,43%
1,70%
1,75%
1,86%
1,69%
1,82%
2,41%
2,03%
1,30%
1,71%
HISTORICO DE MORA 2019
$ 0
$ 5.000.000
$ 10.000.000
$ 15.000.000
$ 20.000.000
$ 25.000.000
$ 30.000.000
$ 35.000.000
CALDAS RISARALDA QUINDIO VALLE META
$ 33.834.399
$ 23.248.538$ 19.835.283
$ 354.253 $ 229,863
CASTIGO DE CARTERA 2019
CASTIGOS DE CARTERA
CANTIDAD VALOR
62 $ 77.272.473
Agencia Número Valor %
Caldas 22 $ 33.834.399 43,79%
Risaralda 26 $ 23.248.538 30,09%
Quindio 11 $ 19.835.283 25,67%
Valle 2 $ 354.253 0,46%
Meta 1 $ 229,863 0.5%
Total 62 $ 77.272.703 100%
GESTIÓN DE CARTERA
Se implementó un cronograma de gestión de cobranza para llevar a cabo mes a mes
como se muestra a continuación:
Rango de Mora Gestión
De 1 a 5 días de mora Mensajes de Texto
De 6 a 10 días de mora Jornada de llamadas al titular y codeudor
11 días Envío de carta de cobranza
15 días Visita del área de cartera
20 días Envío de carta titular y codeudor
61 días Envío a casa de cobranza
61 al 91 día Proceso prejurídico
91 días Proceso jurídico
360 días Castigo
Como estrategias se implementaron las siguientes actividades:
• Se realizó la actualización en el sistema Visionamos de las cartas de mora
al titular y codeudor, donde el sistema automáticamente genera los datos
requeridos con fechas actualizadas.
• Se creó un documento que tiene como objetivo generar compromiso de
pago con el asociado en las fechas que él pueda cancelar, concediendo
como máximo un plazo de 4 fechas para regularizar los pagos dentro del
mismo mes. Esta estrategia aplica para la mora menor a 30 días, pero si
por el contrario ya es una mora mayor a 30 días con saldos de montos
significativos, se considerará mayor plazo para reducir el porcentaje de
mora.
• Para las obligaciones en mora calificadas en B y C, se adelantaron las
siguientes gestiones:
Evitar que la mora aumente mediante mensajes de texto, llamadas, email y
visitas personalizadas.
• Paras las obligaciones en mora calificadas en D y E:
Se hace seguimiento a la gestión de la casa de cobranza, envío de
mensajes de texto a titular y codeudor donde se les recuerda las
consecuencias del reporte a centrales de riesgo y posible castigo de su
deuda, se realiza celebración de compromisos de pago a corto plazo y
condonación de intereses de mora hasta por el 50%.
ÁREA COMERCIAL
Fuente Sucrédito. Gráfica comportamiento histórico asociados.
La evolución de la base social en la Cooperativa, año a año ha sido notoria, marcando
así un crecimiento para el año 2019 del 48,80% finalizando con un total de Asociados
de 5.083 al mes de diciembre.
Fuente Sucrédito. Gráfica asociados por zona geográfica
La Cooperativa a partir del año 2019 amplió su zona geográfica llegando a nuevas
zonas y departamentos como: Cauca, Chocó, Orinoquía, Bolívar y Caquetá;
otorgando una mayor participación para la agencia de Caldas con un 27%.
Indicador Relevante
AÑO INGRESOS RETIROS
2018 1216 1093
2019 2651 922
VARIACIÓN 118,01% 15,65%
Fuente Sucrédito. Gráfica asociatividad 2019.
ASOCIATIVIDAD AÑO 2019
El comportamiento de ingresos y retiros de asociados durante el año 2019 arroja un
crecimiento neto del 48,80% representados en 1.667 nuevos asociados a Sucrédito.
-
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
AÑO 2014 AÑO 2015 AÑO 2016 AÑO 2017 AÑO 2018 AÑO 2019
2.540 2.854 3.026 3.293 3.416
5.083
COMPORTAMIENTO HISTÓRICO ASOCIADOS
TOTAL ASOCIADOS
-
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
45 71 180
252 256
404
656 736
1.099
1.384
1% 1% 4% 5% 5% 8% 13%14% 22% 27%
CANTIDAD
ASOCIADOS POR ZONA GEOGRAFICA
-1000
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
DIC-18
ENE-19
FEB-19
MAR-19
ABR-19
MAY-19
JUN-19
JUL-19
AGOST-19
SEPT-19
OCT-19
NOV-19
DIC-19
INGRESOS 46 90 115 153 116 142 381 172 87 90 653 421 239
RETIROS 146 122 75 85 69 82 52 88 71 83 75 44 146
ASOCIADOS NETOS -100 -32 40 68 47 60 329 84 16 7 578 377 93
T ASOCIADOS 3416 3384 3424 3492 3539 3599 3928 4012 4028 4035 4613 4990 5083
ASOCIATIVIDAD AÑO 2019
En el transcurso del año 2019 el total de personas vinculadas a la Cooperativa
presentó un incremento del 18,01% frente al año 2018, al pasar de 1216 a 2651
ingresos, es decir, 1435 asociados más. En cuanto al comportamiento en retiros de
asociados, el año 2019 presentó un decrecimiento del 15,65% comparado con el año
anterior, al pasar de 1.093 a 922 desvinculados, una disminución de 171 asociados.
AUXILIOS Y BENEFICIOS SOLIDARIOS - BALANCE SOCIAL
Los beneficios otorgados por la Cooperativa a los asociados en el transcurso del año
2019, lograron impactar a 413 Asociados por un valor total de $47.770.790; de los
cuales el de mayor flujo fue el Auxilio Óptico con un impacto de 307 personas por
valor de $22.104.433, seguido del Auxilio de Escrituración que ocupa el segundo
lugar al beneficiar a 25 asociados por un valor de $9.253.840, Auxilio de Calamidad
en Salud beneficiando a 29 asociados por un valor de $7.149.927, Auxilio de
Maternidad beneficiando a 48 asociados por un valor de $6.832.590, Auxilio de
Calamidad Domestica en Bienes beneficiando a 3 asociados por un valor de
$2.310.000 y se realizó participación con actividades lúdicas en la agencia de Caldas
por un valor de $120.000.
Fuente Sucrédito. Gráfica total beneficios por agencia.
Cantidad de beneficios por agencia
AUXILIO CALDAS QUINDIO RISARALDA META VALLE CHOCO
OPTICO 93 87 97 20 9 1
MATERNIDAD 18 14 13 3 0 0
CALAMIDAD SALUD
11 5 10 3 0 0
CALAMIDAD DOMESTICA
2 0 1 0 0 0
ESCRITURACION 14 6 5 0 0 0
INCAPACIDAD PERMANENTE
0 0 0 0 0 0
ACTIVIDADES LUDICAS
1 0 0 0 0 0
TOTAL 139 112 126 26 9 1
PARTICIPACIÓN 33,65% 27,11% 30,5% 6,29% 2,17% 0,24%
Asociados impactados: 413
ATENCIÓN DE SOLICITUDES
Durante el año 2019 se implementó el control de la atención de las solicitudes a los
asociados de la Cooperativa, con el fin de poder evidenciar cual es el método o
herramienta que más utilizan los asociados para gestionar solicitudes y solicitar
requerimientos y de esta forma poder tomar acciones para mejorar o incrementar su
efectividad. En total se atendieron 39.028 requerimientos por los diferentes canales
dispuestos en todas las agencias de la Cooperativa.
# DE SOLICITUDES
ATENDIDAS POR WHATSAPP
# DE SOLICITUDES
ATENDIDAS POR EMAIL
# DE SOLICITUDES
ATENDIDAS POR LLAMADA
TELEFÓNICA
# DE SOLICITUDES
ATENDIDAS POR ATENCIÓN
PRESENCIAL
# DE SOLICITUDES
ATENDIDAS POR REDES SOCIALES
13.116 2.440 13.302 10.064 106
65
82
49
3
65
54
58
7
72
90
41
5
10
76
55
5
51
75
71
82
81
226
08
56
4
19
77
85
4
17
80
54
8
46
56
24
0 0
29
06
70
0
69
07
00
25
52
52
7
10
00
00
0
0 0
15
60
00
0
0
75
00
00
0 0 0
51
75
72
5
22
77
83
7
18
00
27
8
0 0 00 0 0 0 0 012
00
00
0 0 0 0 0
18
95
34
82
11
50
09
78
14
17
37
68
25
42
17
9
51
75
71
82
81
2
C A L D A S Q U I N D I O R I S A R A L D A M E T A V A L L E C H O C O
OPTICO
MATERNIDAD
CALAMIDADSALUDCALAMIDADDOMESTICAESCRITURACION
TOTAL BENEFICIOS POR AGENCIA
Fuente Sucrédito. Gráfica total de servicios atendidos 2019.
SERVICIO EXEQUIAL
Brindar un acompañamiento solidario en momentos de dolor por la pérdida de un ser
querido es el objetivo de la Cooperativa a través del convenio suscrito con Los Olivos,
cuyo servicio se extiende al asociado y seis (6) beneficiarios incluidos en el plan. A
continuación, se presentan los servicios atendidos al cierre del año:
ZONA PRESTACION DEL SERVICIO
CANTIDAD SERVICIOS
VALOR DEL SERVICIO
MANIZALES 1 $3.500.000
MANIZALES 1 $3.500.000
PUEBLO RICO-RISARALDA
1 $4.870.000
LA MERCED 1 $2.980.000
PEREIRA 1 $3.900.000
TOTAL 5 $18.750.000
El convenio suscrito con Los Olivos permite al asociado la posibilidad de solicitar un
auxilio funerario en caso de no haber tomado el servicio con el convenio suscrito. En
el año 2019 se otorgó un auxilio:
CANTIDAD SERVICIOS
ZONA PRESTACION DEL SERVICIO
VALOR DEL SERVICIO
1 CALI $414.058
BIENESTAR SOCIAL
El programa de Bienestar Social de la Cooperativa Sucrédito busca hacerse presente
en las fechas especiales del año, así llegamos a nuestros asociados con diferentes
incentivos, tal como se evidencia en los siguientes gráficos:
Fuente Sucrédito. Gráfica entrega de obsequios de navidad.
- 5.000
10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000
27
2
18
9
20
8
45
2
2.2
54
4.4
61
8.0
63
10
.60
0
12
.52
9
39
.02
8
TOTAL SERVICIOS ATENDIDOS 2019
1.832 925 752 163 243 406 230 223 90 136
$13.
355.
250
$6.7
43.2
35
$5.4
82.0
67
$1.1
88.2
67
$1.7
71.4
66
$2.9
59.7
33
$1.6
76.6
96
$1.6
25.6
66
$656
.099
$991
.438
ASOCIADOS VALOR
OBSEQUIOS DE NAVIDAD
En total, se entregaron 5.000 obsequios de navidad, por un valor total de
$39.424.230.
Fuente Sucrédito. Gráfica entrega de kit escolar.
Los Asociados de Sucrédito gozan de la tranquilidad de contar con el Kit Escolar
entregado a sus hijos entre 5 y 12 años cumplidos. En total se entregaron 1.000 kits
por un valor total de $19.068.515 a asociados con antigüedad mínima de un año.
CONVENIOS LOCALES Y REGIONALES
El área Comercial en compañía de los asesores de cada agencia, busca el continuo
beneficio de los asociados y sus familias a través de convenios con aliados
estratégicos, los cuales se divulgan a través de nuestros diferentes canales de
comunicación, en total se tienen 108 convenios nacionales e internacionales.
✓ SALUD GENERAL
✓ SALUD VISUAL
CALDAS RISARALDA QUINDIO META TOTAL
345 318 249 88 1.000
$6
.57
8.6
38
$6
.06
3.7
88
$4
.74
8.0
60
$1
.67
8.0
29
$1
9.0
68
.51
5
ASOCIADOS
VALOR
KIT ESCOLAR
✓ ESTÉTICAS
✓ VEHÍCULOS Y MOTOS
✓ ROPA Y ACCESORIOS
✓ CALZADO
✓ HOGAR
✓ TURISMO
✓ DEPORTE Y RECREACIÓN
✓ EDUCACIÓN
✓ SALUD Y BIENESTAR
✓ TECNOLOGÍA
✓ MASCOTAS
ACTIVIDADES REALIZADAS
Con el fin de hacer partícipes a nuestros asociados y sus familiares; La Cooperativa
Sucrédito brinda espacios en unión con nuestros aliados estratégicos ofreciendo
múltiples descuentos y a su vez diversos beneficios por pertenecer a La Cooperativa.
DÍA DE LAS MADRES
Brindándoles el reconocimiento y un espacio de relajamiento a las mujeres con el rol
de madre, quisimos hacerlas partícipes por medio de un concurso para un día de spa
en el cual se escogieron 3 ganadoras.
Ganadoras:
* Natalia Trejos – Susuerte
*Leydi Echeverry- Caldas * Nora Liliana Ramírez – Apostar
ENTREGA DE CENAS NAVIDEÑAS
Sucrédito se hace partícipe con uno de sus aliados estratégicos brindando a sus
asociados la Cena Navideña Zenú, para celebrar en familia fechas especiales.
DETALLE DE NAVIDAD
Continuamos llegando a los corazones de nuestros asociados gracias al espacio que
se nos brinda, pudiendo así facilitar la entrega de los obsequios que Sucrédito
entrega a cada uno de ellos, con el fin de agradecerles por continuar siendo parte de
esta gran familia.
ENTREGA DE KIT ESCOLAR
La Cooperativa Sucrédito brinda acompañamiento a los hijos de sus asociados
haciendo entrega de 1000 kits escolares para el regreso a clases.
ASAMBLEA ORDINARIA DE DELEGADOS
La VIII Asamblea Ordinaria de Delegados de la Cooperativa de Ahorro y Crédito
Sucrédito, se llevó a cabo el día 16 de marzo de 2019 en el Parque Consotá Vía
Pereira, la cual contó con la asistencia de 42 delegados, se tuvo en total una
participación del 93,3% de las ciudades de Armenia, Pereira y Manizales. Se
presentó un informe concreto sobre los resultados obtenidos durante el año 2018.
ENTREGA DE TARJETAS DÉBITO
La Cooperativa continúa con la labor de entrega de la tarjeta débito Sucrédito – Red
Coopcentral a todos los asociados con el fin de seguir con el proceso de pago de
nómina que les permite sentirse más cerca de la Cooperativa al contar con una
herramienta dinámica que les permite acceder de forma ágil y sencilla a los productos
que poseen con Sucrédito a través de la plataforma SETA y del Multiportal de la Red
Coopcentral, así como efectuar transacciones en línea. Durante el año 2019 se
entregaron en total 2.727 tarjetas.
GESTIÓN DE COMUNICACIONES
El objetivo de la Gestión de Comunicaciones va enfocado en dirigir el diseño y
ejecución de la estrategia y campañas de comunicación y comerciales, acorde con
el objetivo de la Cooperativa Sucrédito, efectuando los planes de fortalecimiento en
Estrategia de Comunicación en la Cooperativa; incluyendo temas primordiales de
comunicación interna, externa y relaciones públicas.
Así mismo, se llevó a cabo la gestión a nivel de la entidad, compartiendo con los
funcionarios y asociados, diversa información de interés, ejecutando actividades
como:
• Campañas.
• Publicaciones en página web y redes sociales.
•Material digital proveniente de los demás procesos.
• Informativos con las noticias de las actividades.
• Piezas Audiovisuales, campañas informativas.
• Gráficos e ilustraciones.
PUBLICACIONES EN PRENSA
Con el fin de llegar a más personas, se implementó el uso de publicaciones en medio
masivo como el periódico, invitando a la vinculación directa de nuevos asociados a
través de la página web. www.coopsucredito.com/vinculacion.
Publicaciones Q´hubo
Publicaciones La Patria
CUÑAS RADIALES
Se implementó la cuña radial por las emisoras de Bésame y Tropicana de Caracol
Radio en un horario familiar y de fin de semana para así poder llegar a más personas
según el estudio de mercado previo.
Estudio de audiencia Pauta en Radio - Caracol Radio y Bésame
OFICINAS NUEVAS SUCRÉDITO
Villavicencio - Meta
Villavicencio - Meta
TOTAL CRECIMIENTO E INTERACCIÓN ASOCIADOS
Redes Sociales y pagina web
Fuente Sucrédito. Gráfica interacción página web y redes sociales.
INFORMATIVO SUCOOP
5.321 50.235 754 430 230
150.534
234.567
050.000
100.000150.000200.000250.000
Interacciones página web y redes sociales
ÁREA DE PROYECTOS ESPECIALES
Durante el año 2019 Sucrédito avanzó en el desarrollo de los siguientes proyectos: Votación de delegados automática Se adquirió aplicativo web para realizar la elección de delegados del periodo 2019-2021 en línea y en tiempo real. El aplicativo permite cargar los candidatos, abrir y cerrar las votaciones por zona y realizar el escrutinio. La implementación de este aplicativo permitió ahorrar costos de desplazamiento, papelería y niveles de seguridad. La aceptación fue total y el aplicativo se puede utilizar para elecciones futuras e incluso ofrecerlo a otras entidades.
Corresponsales solidarios Los corresponsales solidarios le han permitido a Sucrédito tener presencia en todos los municipios del eje cafetero, en los cuales incluso no hay presencia de la banca tradicional. Esto ha promovido la expansión comercial de Sucrédito y la oportunidad de brindar beneficios sociales a sus asociados. Las transacciones a través de corresponsales solidarios han tenido un aumento significativo debido al pago de nóminas y al aumento de la base social, con un
incremento del 2.183,05% en consignaciones, 1.735,2% en pago de obligaciones y 979,54% en retiros con respecto al año 2018.
Fuente Sucrédito. Gráfica transacciones a través de Corresponsales Solidarios.
TRANSACCION 2018 %
PARTICIP 2019
% PARTICIP
RETIRO 9149 96,09% 98768 92,35%
PAGO DE OBLIGACIONES 71 0,74% 1303 1,21%
CONSIGNACIÓN 301 3,16% 6872 6,42%
TOTAL TRANSACCIONES 9521 106943
Transacciones a través de la Red Coopcentral Las transacciones a través de los diferentes canales también tuvieron un comportamiento muy positivo; las compras POS pasaron de 545 operaciones a 2.844 operaciones, las compras WEB pasaron de 145 a 510 operaciones, los retiros a través de cajeros pasaron de 890 a 2951 operaciones, los retiros intercooperativa por oficina pasaron de 28 a 190 operaciones y las transferencias interbancarias a través de la App y el Multiportal pasaron de 16 a 70 operaciones. Durante el año 2019 se
incentivó el uso de los canales transaccionales que ofrece la Red Coopcentral contribuyendo a la agilidad en las operaciones desde cualquier lugar. Durante el año 2018 se entregaron 976 tarjetas débito y en el año 2019 se entregaron 2.732 tarjetas, llegando a un total de 3.708 tarjetas colocadas.
Fuente Sucrédito. Gráfica transacciones a través de la Red Coopcentral.
GESTIÓN DE PQRS Y DERECHOS DE PETICIÓN
Todas las peticiones quejas, reclamos y sugerencias (PQRS) y los derechos de
petición que se recibieron en el año 2019 fueron resueltos dentro del marco legal en
los términos establecidos, siguiendo el procedimiento de PQRSF que incluye el
análisis, recopilación, análisis y evaluación de la información, respuesta y debido
tratamiento. El informe del trámite correspondiente fue entregado cada trimestre a la
Junta de Vigilancia de Sucrédito para su correspondiente control y seguimiento.
Se recibieron 8 derechos de petición y 22 PQRS, se tuvo un incremento del 110% en
las PQRS con respecto al año 2018 debido a solicitudes de información,
documentación y productos y al inconveniente que se tuvo con las consultas de
TransUnion.
$9.5
32.6
51.5
62
$6.5
00.5
80.6
51
$4.7
15.0
71.9
66
$75.
289.
667
$12.
962.
868
$12.
962.
868
$482
.602
.354
$149
.356
.914
$149
.356
.914
C A L D A S R I S A R A L D A Q U I N D I O
TRANSACCIONES A TRAVÉS DE CORRESPONSALES SOLIDARIOS 2019
RETIRO
PAGO DE OBLIGACIONES
CONSIGNACION
9
2844
510
4
2951
1902 58 12 4
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
CompraBancamovil
CompraPOS
CompraWEB
Consig.Intercoop
oficina
RetiroATM
RetiroIntercoop
oficina
RetiroIntercoop
POS
Transf.interbanc
Bancamovil
Transf.interbanc
WEB
TransfIntercoop
Bancamovil
TRANSACCIONES A TRAVÉS DE LA RED COOPCENTRAL
Fuente Sucrédito. Gráfica gestón PQRS / Derechos de Petición.
A través de la mesa de ayuda de Visionamos – Red Coopcentral se gestionaron
diferentes incidentes y requerimientos internos relacionados con la prestación del
servicio a través del software Visionamos, la Red Coopcentral (App, Multiportal,
cajeros, corresponsales, pagos por PSE, datáfonos, compensación, facturación, IVR,
monitoreo transaccional, tarjetas débito y servidor de informes) y la solicitud de
mejoras o nuevas funcionalidades.
En el año 2019 se tramitaron 105 solicitudes a través de la mesa de ayuda, de los
cuales 8 aun se encuentran abiertas debido a que se trata de requerimientos de
nuevas funcionalidades y mejoras que se encuentran en trámite por parte del área
de desarrollo de Visionamos y tienen fecha de entrega para el primer semestre de
2020. Los incidentes que afectaron la operación fueron resueltos dentro del tiempo
requerido y también se tramitaron casos y consultas a través de la línea de atención,
los cuales fueron solucionados de manera inmediata.
Fuente Sucrédito. Gráfica requerimientos a través de mesa de ayuda.
Corresponsales Supergiros
El proyecto de implementación de la Corresponsalía Solidaria con Supergiros ha
avanzado en el año 2019 con la vinculación a Sucrédito de asociados en los
departamentos de Cauca, Chocó, Valle, Bolívar, Orinoquía y Nariño.
La plataforma de integración entre Visionamos y CODESA ya está funcional y
probada en ambiente de producción de acuerdo con los requerimientos iniciales de
operación (retiro y recaudo); esta integración permitirá a los asociados ubicados en
los 24 departamentos en los cuales Supergiros tiene presencia, realizar
transacciones a través de las ERT (Empresas de la Red Transaccional). La
consolidación de estos nuevos corresponsales cooperativos permitirá a Sucrédito
incrementar su base social de asociados y ofrecer sus productos y servicios de
manera más cercana.
El tema contractual con Supergiros ya está definido y se iniciarán operaciones de
Corresponsalía Solidaria en los municipios de Cartago y Tuluá en el Valle del Cauca.
1 1
2 2 2
5
6 6
4
1
0
1
2
3
4
5
6
7
CALDAS CHOCO OTRAS QUINDIO RISARALDA VALLE
Gestión PQRS / Derechos de petición
DERECHO DE PETICION PQRS
8
2
21
3
12 119
14
86 6 5
0
5
10
15
20
25
REQUERIMIENTOS A TRAVÉS DEMESA DE AYUDA 2019
Infraestructura tecnológica
En el año 2019 se llevaron a cabo proyectos orientados en fortalecer la estructura
tecnológica que soporta la operación de la Cooperativa, buscando hacer más
eficientes los procesos sensibles; entre ellos se destacan:
✓ Se instaló internet de fibra óptica en la sede principal de la Cooperativa
aumentando la velocidad de navegación, la seguridad de la red y una gestión
más eficiente de los servicios que utiliza la agencia, teniendo en cuenta que el
aplicativo core del negocio es web. Gracias a esto se han disminuido los tiempos
fuera de operación y se ofrece una mejor atención a asociados y partes
interesadas.
✓ Se configuraron las políticas de seguridad de la red a través del aplicativo
Sophos por medio del cual se protege la red y cada estación de trabajo de
ataques y amenazas externas y permite responder ante incidentes de una forma
segura. Se restringieron los accesos a redes sociales, noticias, descargas de
software, blogs, foros, entre otros.
✓ Se configuró y habilitó el servidor propiedad de Sucrédito para el funcionamiento
del aplicativo SÓLIDO para poder acceder a información histórica de asociados.
✓ Se implementó el servicio de Transferencias YA a través del cual nuestros
asociados pueden enviar y recibir dinero de forma inmediata desde y hacia
bancos y entidades financieras por intermedio de ACH Colombia. Inicialmente el
servicio está habilitado para Nequi de Bancolombia y próximamente para Movii
y Daviplata de Davivienda; ACH está gestionando la vinculación de nuevos
bancos que presten este servicio. Este servicio permite prestar un servicio
diferencial a nuestros asociados al contar con una alternativa digital para enviar
y solicitar dinero de forma inmediata 7x24 y sin costo alguno.
✓ Datacenter entregó el desarrollo dentro del módulo SETA que permite recaudar
cuotas por diferentes conceptos de empresas que sean asociadas a la
Cooperativa y requieran que sus clientes puedan pagarles a través de las ERT.
El sistema permite generar un reporte de las cuotas recaudadas con fines de
control para la empresa asociada. Está aún pendiente la entrega del desarrollo
que permite diferenciar las consignaciones locales de las nacionales con el fin
de poder cobrar una tarifa diferenciada por concepto de dichas transacciones.
✓ Se realizó cambio de proveedor de consultas a Centrales de Riesgo de
Transunion a Datacrédito debido a los inconvenientes que se tuvieron por la
vulneración de Transunion con los usuarios de Sucrédito con los cuales hicieron
consultas a personas ajenas a la Cooperativa y que se tiene en conocimiento de
Fiscalía y SIJIN.
✓ Se migró el sistema de alarma de la sede principal de la Cooperativa en
Manizales de transmisión telefónica a comunicación GPRS, esto permitió
disminuir las vulnerabilidades que puede producir una línea análoga
convencional y de esta manera proporcionar mayor estabilidad y seguridad.
Scoring BIBA
Se realizó el proceso de búsqueda de un aplicativo de scoring que permitiera contar
un modelo propio con las características y necesidades propias de Sucrédito con
base en el conocimiento interno de sus asociados.
Se recibieron propuestas de BIBA y COXTI y después de analizar su capacidad de
flexibilidad y desarrollo a la medida se eligió la propuesta de BIBA.
La implementación de BIBA contó con varias fases:
1. Assessment en inteligencia de negocios /clientes. En esta fase se realizó análisis
de brechas, en el cual se comparó a Sucrédito vs. el modelo ideal en conocimiento
de asociados. Posteriormente se hizo un diagnóstico de la base de datos de los
asociados en donde se evaluaron: indicador de calidad, análisis descriptivo de
clientes y un análisis especializado con la segmentación de valor.
2. Construcción de scoring. Se definieron las variables para el scoring, se hizo
calificación y priorización de variables, se calculó la probabilidad de no pago y se hizo
la construcción de reglas y perfiles.
3. Implementación del scoring. Se revisaron y ajustaron reglas, se definió el método
de ejecución del score y se hizo instalación y puesta en producción. En esta etapa
se hizo la capacitación a la Fábrica de Créditos en su utilización.
El scoring es utilizado por la Fábrica de Créditos de Sucrédito en el análisis de
asociados externos y prospectos y como complemento en el análisis de ciertos
créditos que requieren un estudio más especializado. El scoring se encuentra alojado
en un servidor de la Red Coopcentral bajo los estándares de seguridad requeridos.
Nueva página web
En el 2019 se cambió la página web por una página que tuviera fácil accesibilidad y
navegación, diseño minimalista y que reflejara seguridad, confianza e integridad. La
nueva página web es más llamativa para el mercado objetivo de asociados y tiene
una imagen financiera acorde a la proyección de crecimiento de Sucrédito.
2Transfair
2Transfair es una compañía que ofrece una plataforma a través de la cual se pueden
prestar servicios de banca móvil, gestión de créditos automáticos en línea, firma
digital de documentos y gestión de transacciones.
Durante el año 2019, se tuvo un acercamiento con esta empresa con el fin de ofrecer
el servicio de crédito automático a nuestros asociados. Se hizo un levantamiento de
las necesidades iniciales para comenzar con el proyecto y se establecieron los
parámetros requeridos para la gestión automática de los créditos a través de dicha
plataforma.
El acceso a la plataforma de 2Transfair estará disponible a través de un link en la
página web de Sucrédito y los módulos que estarán disponibles son: solicitud de
crédito, captura de datos de registro de usuario, integración con bureau de crédito y
portal web de gestión online de procesos de crédito. Es necesario realizar la
integración del proceso de gestión de créditos en el aplicativo Visionamos con el
proceso realizado por 2Transfair, con el fin de que se tenga la trazabilidad del proceso
del crédito. Esta integración por lo pronto no es posible realizarla debido a que
Visionamos no tiene los recursos para dedicar a este desarrollo. Por lo tanto, como
contingencia y con el fin de sacar adelante este servicio, se va a realizar la
implementación de los créditos digitales con actualización en el sistema de forma
manual. Ya se analizaron las variables a tener en cuenta para poder parametrizar
en la plataforma de 2 Transfair productos, políticas y lógica de negocio para
aprobación.
Nuestros próximos proyectos
✓ Transacciones de asociados de organizaciones solidarias pertenecientes a
la red Coopcentral a través de nuestros corresponsales solidarios.
Actualmente son más de 120 organizaciones con asociados que podrían
realizar transacciones de recaudo y retiro. Ya se solicitó la autorización a la
Red Coopcentral para hacer posible este proyecto.
✓ Vinculación de asociados de la zona norte colombiana, incluyendo
Sincelejo, Barranquilla, Valledupar y Santa Marta.
✓ Pago de nóminas de la ERT Comercializadora de Servicios de Bolivar de
Cartagena.
SISTEMA DE SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO
El compromiso gerencial con el SG-SST, se vio reflejado al momento de brindar los
espacios requeridos para la realización de las diferentes actividades que hacen parte
del SG-SST, de igual forma se realizó la rendición de cuentas y se cumplió con la
socialización y actualización de las firmas del representante legal tanto en la política
del SG-SST y los objetivos del mismo, llegando a la conclusión de que dichos
documentos no tendrán modificaciones.
En cuanto a los grupos de apoyo se realizaron las actualizaciones de los miembros
del Comité de Convivencia Laboral (COCOLA) donde se reúnen cada 2 meses y no
se tienen reportados casos de acoso laboral hasta la fecha.
Frente al Comité Paritario de Seguridad y Salud en el Trabajo (COPASST), se
realizaron reuniones mensuales según lo estipulado en la Resolución 2013/1986,
donde se ejecutaron algunas de las actividades propuestas durante las reuniones
como lo fueron:
• Pausas activas y dinámicas donde se realizó la entrega de frutas
• Lavado de manos (Obsequio gel antibacterial)
• Desayuno saludable
• Alimentación saludable
• Jornadas de orden y aseo
Capacitaciones: La formación es parte fundamental en la prevención de accidentes
de trabajo y la promoción de la salud, por lo que desde la Gerencia se han propiciado
espacios de formación:
• Inducción y reinducción (Quindío)
• Prevención del acoso laboral
• Uso de EPP
• Socialización de política SST
• Socialización de protocolos de seguridad
• Manejo riesgo publico
Actividades:
- Simulacro de evacuación
- Pausas activas
- Tamizaje de seno
- Tamizaje cardiovascular
- Jornada visual
- Inspecciones de seguridad
En el año 2019 no se presentaron accidentes de trabajo ni reporte de enfermedades
laborales ante la ARL.
Actividades realizadas:
DESAYUNO SALUDABLE
PAUSAS ACTIVAS, ENTREGA DE FRUTAS
ENTREGA GEL ANTIBACTERIAL
JORNADA ORDEN Y ASEO
SIMULACRO DE EVACUACIÓN
CUMPLIMIENTO LEGAL
SUCRÉDITO dio cumplimiento y acató las recomendaciones y sugerencias que
reportaron los diferentes entes de control y vigilancia dando respuesta oportuna a las
comunicaciones recibidas.
En acatamiento a lo dispuesto en la ley 603 del 27 de julio de 2000, la Cooperativa
reconoce todos los derechos de autor y respeta la propiedad intelectual en las
adquisiciones realizadas de software, contratando las licencias requeridas.
A la DIAN se presentaron y pagaron en forma diligente y oportuna las declaraciones
de retención en la fuente, el gravamen a los movimientos financieros 4X1000, la
declaración de renta 2018 y la información en medios magnéticos.
Ante la Caja de Compensación Familiar, SUCRÉDITO efectuó el pago oportuno de
los aportes parafiscales.
A Fogacoop y a la Supersolidaria, les fueron enviados todos los informes referidos
en las normas vigentes, también se efectuó el pago del seguro de depósitos a
Fogacoop y el pago de la tasa de contribución a la Supersolidaria.
Se realizó el pago de Industria y Comercio y se renovó oportunamente el Registro
Mercantil en cada municipio.
Para el año 2019 la Cooperativa no presentó procesos judiciales en curso.
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Cumpliendo con el compromiso legal y de cara a la Cooperativa el Consejo de
Administración mensualmente se reunió con el fin de revisar el informe de gestión
presentado por la Gerencia, evaluar los estados de resultados, la ejecución
presupuestal y el desarrollo de los diferentes proyectos. Las principales actividades
desarrolladas fueron:
- Recibió y evaluó mensualmente los informes de cada uno de los comités de apoyo
y para los casos de los comités de educación – bienestar social y solidaridad aprobó
y autorizó los presupuestos.
- Recibió, revisó y emitió sugerencias al SARLAFT con base en los informes
entregados por el Oficial de Cumplimiento.
- Estudio de solicitudes de crédito que por su cuantía o la condición del Asociado que
la solicita debe ser aprobada por el Consejo de Administración. De igual manera
aprobó las nuevas líneas de crédito para los asociados.
- Autorizó el presupuesto para el año 2020.
- Aprobó los cambios de integrantes en los diferentes comités de apoyo, por
renuncias o retiro del asociado que los conformaba.
- Con el fin de mitigar el riesgo de crédito, el Consejo de Administración aprobó y
acompañó el proceso de implementación de un scoring de crédito para ayudar a
tomar mejores decisiones al momento de otorgar un crédito. Igualmente fue
aprobado el castigo de cartera que se realizó en el año 2019.
- Autorizó la contratación de un consultor experto en riesgos para la implementación
de los sistemas de riesgos SARC y SARL.
- Como acción de mejora de la gestión de la cartera se autorizó la creación del cargo
de Coordinador de Cartera y adicionalmente la contratación de una casa de
cobranzas para reforzar la estrategia de cobranza.
- Aprobó los acuerdos de los reglamentos de fondo de bienestar social y solidaridad,
crédito, evaluación de cartera, aportes, amortización de aportes y auxilio educativo
para empleados.
- Autorizó la apertura del punto de atención de la ciudad de Cartagena.
- Facultó a la Gerencia para ajustes en la estructura orgánica y la creación de nuevos
cargos como: Coordinador de bienestar social y la estructuración de la fábrica de
créditos.
- Aprobó el convenio de descuento por libranza con Supergiros para la vinculación
de los asociados que laboran en las empresas de redes transaccionales.de 24
departamentos del país
- Aprobó el convenio del servicio de Fondo de Garantías Solidarias a partir del mes
de octubre de 2019.
COMITÉ DE BIENESTAR SOCIAL Y SOLIDARIDAD
Este Comité está encargado de la aprobación de las diferentes actividades que
contribuyen al bienestar de los asociados, tales como los auxilios, apoyos educativos,
obsequios y actividades que redundan en la satisfacción de los asociados.
En el año 2019 se aprobaron 413 Asociados por un valor total de $47.770.790; de
los cuales el de mayor flujo fue el Auxilio Óptico con un impacto de 307 personas por
valor de $22.104.433. Apoyó la compra y entrega de 5.000 obsequios de navidad
por valor de $39.424.230, así como la entrega del kit escolar para los hijos de 1.000
asociados con antigüedad mínima de un año por un valor total de $19.068.515.
COMITÉ DE EDUCACIÓN
Este comité se reunió cada 2 meses y dentro de sus principales objetivos está EL
PESEM y la capacitación de los asociados. Se implementó un nuevo curso básico
de cooperativismo en la escuela virtual, se creó el curso de Gestor de Asociados para
la vinculación de asociados del proyecto de referidos y se incentivó la realización del
curso básico de cooperativismo a través de la Escuela Virtual por medio de concursos
y de la instalación de link de acceso en la intranet de las empresas de redes
transaccionales.
Se elaboró y presentó el acuerdo de auxilio educativo para empleados.
COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CARTERA
El comité se reunió mensualmete con el objetivo de evaluar permanentemente el
riesgo de la cartera de crédito, de acuerdo con los criterios de evaluación propuestos
por SUCRÉDITO y avalados por los entes de control. Realizó las siguientes
actividades
- Se le hizo seguimiento a la calificación, clasificación y provisión de la cartera.
- Se presentó al Consejo de Administración el informe consolidado sobre la situación
de la cartera de crédito y las evaluaciones efectuadas por el comité.
- Se realizó la evaluación tota de la cartera a noviembre 30 de 2019.
- Se adoptó una metodología técnica y analítica que permite medir el riesgo ante
futuros cambios potenciales de las condiciones iniciales de la cartera de créditos,
teniendo en cuentas las variables de la norma.
- Se establecieron unos indicadores de control y monitoreo para la evaluacion de la
cartera.
COMITÉ DE RIESGOS
El Comité de Riesgos de SUCRÉDITO apoya al Consejo de Administración en el
cumplimiento de sus funciones en materia de control y gestión de riesgos, analiza y
valora las estrategias y las políticas para cada tipología de riesgos e impulsa el
establecimiento de una cultura de riesgos en todos los niveles de la Cooperativa.
Durante el año 2019 el Comité desempeñó sus funciones evaluando los informes de
exposición de los Sistemas de Riesgos, los indicadores e informes de la Oficial de
Cumplimiento, asegurando una línea de comunicación permanente entre el Comité y
el Consejo Administración.
COMITÉ DE CRÉDITO
El Comité de Créditos se reunió de manera semanal con el fin de estudiar las
solicitudes de crédito que se reciben y que superan las atribuciones de la Gerencia;
de igual forma estudió y dio recomendaciones al Consejo sobre cambios en el
reglamento de crédito y dio el visto bueno a las operaciones de crédito que por su
cuantía supera las atribuciones del Comité y las remite al Consejo de Administración
para su aprobación o negación. En el año 2019 aprobó 319 créditos.
COMITÉ DE RIESGO DE LIQUIDEZ
Este comité se reunió mensualmente, dentro de sus principales funciones estuvieron
la implementacion de estrategias y políticas orientadas a la captacion y colocación,
asi como de las inversiones de la Cooperativa, evaluar la liquidez de la Cooperativa,
evaluación del balance general y el estado de resultados; proponer cambios de tasas
de colocación y captación, validar el cumplimiento de ejecución del presupuesto y
dar las recomendaciones sobre estos temas al Consejo de Administración. Para
realizar esta función se apoyaron en la validación de indicadores (perlas financieras)
mensualmente y el flujo de caja diariamente.
PROYECTO DE DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES
RETOS PARA EL 2020 ✓ Fortalecer el área de Bienestar Social.
✓ Continuar con el proyecto de expansión de la Cooperativa.
✓ Fortalecer presencia en todos los municipios donde la Cooperativa tiene
injerencia.
✓ Trabajar en temas de innovación de productos, especialmente digitales
para la prestación de todos los servicios cooperativos.
INFORME JUNTA DE VIGILANCIA
OBJETIVO
Presentar al máximo órgano de control de la cooperativa Sucrédito, la gestión
realizada por la Junta de Vigilancia durante el año 2019, destacando las actividades
direccionadas a la protección del bienestar de los asociados y cuidando los derechos
y deberes entre la cooperativa y sus asociados. De conformidad al cumplimiento de
las obligaciones de la junta.
JUNTA DE VIGILANCIA
Nuevo integrante
En la pasada asamblea del 16 de marzo del 2019 los delegados por la asamblea
general de asociados, nombraron el reemplazo de la señora Juliana Giraldo García
por el señor Walter Mejía Peranquive, esto debido a que Juliana no cumplía con los
requisitos mínimos establecidos en los estatutos, para ser miembro activo de la Junta
de Vigilancia.
Este proceso fue claro y transparente para todos los asambleístas, así mismo, esta
Junta de Vigilancia realizó el empalme y comunico a través de su presidente las
labores y responsabilidades que debe cumplir el nuevo miembro de la actual junta.
Composición
La Junta de Vigilancia está integrada por 6 delegados hábiles, 3 titulares con 3
suplentes. Éstos últimos, reemplazarán a los principales en ausencias temporales o
permanentes con voz y voto, en cada una de las reuniones.
Composición con las respectivas zonas:
TOTAL EXCEDENTES 2019 467.765.514$
RESERVA PROTECCION DE APORTES (20%) POR LEY Y ( 5%)
APROBACION ASAMBLEA 25% 116.941.378$
FONDO DE EDUCACION (20%) 20% 93.553.103$
FONDO DE SOLIDARIDAD (10%) 10% 46.776.551$
Total ley 55% 257.271.032$
FONDO DE AMORTIZACION DE APORTES 20% 93.553.103$
FONDO DE BIENESTAR SOCIAL 25% 116.941.378$
Total Propuesta 45% 210.494.481$
TOTAL EXCEDENTE 100% 467.765.514$
IMPUESTO 20% SOBRE EXCEDENTES DIAN 20% 93.553.103$
PROYECTO DE DISTRIBUCION DE EXCEDENTES
PROPUESTA
Principales Suplentes Zona
Sandra Milena López García. Ruth Ines Espinoza Vinasco. Risaralda
Manuel Antonio Alarcón Gómez. Martha Lucia Silva Caizal. Quindío
Oscar Javier Castañeda Suárez. Walter Mejía Peranquive. Caldas
EJECUCIÓN DE TAREAS
Cronograma de trabajo
Dando continuidad a lo determinado desde el principio de la composición de la actual
junta de vigilancia, se estableció que, sesionará una vez al mes en forma ordinaria y
extraordinaria cuando las circunstancias lo exijan, los resultados obtenidos serán
socializados ante la asamblea generar en las reuniones que sean citadas.
Según el cronograma de reuniones del consejo y de la junta, teniendo en cuenta los
temas de evaluación del servicio, así como los demás aspectos relacionados a la
comunicación e información en la que se debe trabajar en la cooperativa y en la que
se propusieron las siguientes actividades principales en el segundo semestre del
presente año.
• Planear e implementar la encuesta de satisfacción de servicios a los
asociados para el periodo 2019.
• Proyectar en las reuniones las preguntas de la encuesta con base a la
encuesta realizada en el 2018.
• Definir el nuevo formulario, así como su medio de comunicación.
• Definir fechas para la realización de la encuesta.
• Considerar el método NPS dejarlo para una la ejecución de una encuesta
posterior.
FECHA LUGAR FECHA LUGAR
18 de enero de 2019 Manizales 19 de Julio de 2019 Manizales
22 de Febrero de 2019 Pereira 23 de Agosto de 2019 Pereira
22 de Marzo de 2019 Armenia 20 de Septiembre de 2019 Pereira
26 de Abril de 2019 Manizales 18 de Octubre de 2019 Armenia
10 de Mayo de 2019 Pereira 22 de Noviembre de 2019 Manizales
21 de Junio de 2019 Armenia 13 de Diciembre de 2019 Pereira
NOTA: Para el 16 de septiembre de 2019, se realiza una reunión adicional (virtual),
esto con el fin de realizar las validaciones necesarias para la reunión extraordinaria
citada por el Consejo de Administración, la cual tenía como propósito, la aprobación
de los cambios realizados a los estatutos.
Validaciones
Para el año 2019 el Consejo de Administración, citó a los actuales miembros de la
asamblea general para la reunión ordinaria (marzo) y una reunión extraordinaria
(septiembre), donde la junta apoyó la elección de los nuevos delegados y realizó la
verificación de habilidad de cada uno de los mismos con el fin de dar cumplimiento
normativo.
En este punto, se validaron todos y cada uno de los requisitos exigidos dentro de
estatutos de la cooperativa, teniendo en cuenta, su actual estado financiero en la
cooperativa, normativa, capacitaciones, entre otros puntos; contra los delegados
elegidos por voto popular, para la reunión celebrada en marzo y los delegados activos
para la reunión extraordinaria celebrada en septiembre.
Comunicados
Durante el pasado periodo, se siguió solicitando al área de comunicaciones continuar
con los comunicados masivos de nuestro personaje Junvico Sudito, con el fin de
presentar a todos los asociados las bondades con las que cuenta la cooperativa y
sus derechos como asociado de la misma.
Capacitación
Para el mes de agosto se coordina con la dirección administrativa de la cooperativa,
una capacitación para los miembros principales y suplentes de la Junta de Vigilancia.
Se invitó para impartir esta capacitación a la profesional Gladis Acero quien enseña
en su presentación temas como:
• Cumplimiento de Ley 79 artículos asociados a la Junta de Vigilancia.
• Proponer una modificación al parágrafo 3 que se refiera a una capacitación
dentro de los 3 primeros meses.
• Análisis de las actas de los diversos comités que componen la cooperativa.
• Revisión de los reglamentos de los diferentes comités.
• Proceso de revisión requisitos aspirantes a los cargos de administración en
la cooperativa.
• No participación en los comités y concejos de administración de la
cooperativa.
• Propuesta de crear listas de chequeo para la estandarización de las
reuniones de la junta de Vigilancia.
• Solicitar para la evaluación el diagnostico social de la cooperativa, así como
el proyecto educativo socio empresarial solidario PESEM.
Verificación actas comités
Finalizando el año 2019 y siguiendo las recomendaciones de la Sra. Gradys Acero,
se plantea que la Junta de Vigilancia realice una validación de todas las actas para
el año 2019 realizadas por los distintos órganos de control, en este punto se realizar
la asignación teniendo en cuenta el personal asistente en la reunión:
Actas de Comité Asignado Zona
Comité Responsables
Comité de educación Quindío Sandra M. López – Ruth I. Espinoza
Comité de evaluación y cartera Quindío Sandra M. López – Ruth I. Espinoza
Comité de riesgo de liquidez Caldas Manuel A. Alarcon - Martha L. Silva
Comité de crédito Caldas Manuel A. Alarcon - Martha L. Silva
Comité de solidaridad Risaralda O. Javier Castañeda - Walter Mejía P
Comité de riesgo y planeación estratégica
Risaralda O. Javier Castañeda - Walter Mejía P
La Gerencia de la cooperativa se compromete a socializar los reglamentos con la
Junta de Vigilancia una vez queden actualizados, puesto que, en su revisión previa
se identificó que tales reglamentos debían ser complementados y reforzados de tal
forma que se cumpla con la normativa vigente.
PQRSF
El presente informe de seguimiento a las PQRSF (Peticiones, Quejas, Reclamos,
Sugerencias y Felicitaciones) de la Cooperativa, corresponde al año 2019.
En este periodo se recibieron 30 PQRSF, en las zonas Caldas, Choco, Quindío, Valle
y Risaralda. Predominan las solicitudes de información con temas que tienen que ver
con afiliaciones, descuentos, saldos y nómina. Donde resalta como punto crítico las
novedades presentadas por clientes que fueron consultados en centrales de riesgos
a través de la empresa TransUnión, novedad empoderada desde la Gerencia
General de la Cooperativa y validada por esta Junta de Vigilancia.
De las 30 PQRSF, se evidenciaron 18 Peticiones, 10 Quejas, 1 Reclamo y 1
Felicitación a la cual no se brindó ninguna respuesta o retroalimentación.
ZONAS P Q R S F TOTAL
CALDAS 5 1 6
CHOCO 1 1
DEUDOR SOLIDARIO 1 1
NO ASOCIADO 2 4 6
QUINDIO 7 1 8
RISARALDA 3 4 7
VALLE 1 1
TOTAL 18 10 1 0 1 30
ENCUESTA DE SATISFACCION
Resultado
Se realiza encuesta de satisfacción dirigida a todos los asociados, el objetivo de ésta
es conocer su opinión de cara a los servicios prestados y la precepción del personal
que labora allí mismo.
Se da comienzo con una pequeña campaña de expectativa a través de los diferentes
medios de comunicación disponibles por la cooperativa, en apoyo con las Intranet de
las diferentes empresas de apuestas en cada zona:
Ver informe encuesta de satisfacción, documento anexo.
Generalidades de la encuesta
La encuesta presentó las siguientes generalidades partiendo de la información con
la que contamos en el mes de septiembre.
❖ Para el mes de septiembre se tienen los siguientes datos de los asociados
activos
AGENCIA ASOCIADO
CALDAS 1.367
RISARALDA 1.081
QUINDIO 735
META 383
CHOCO 230
VALLE 146
CAQUETA 76
CAUCA 34
BOLIVAR 2
TOTAL 4.054
❖ En definitiva, con la encuesta alcanzamos una muestra del 32.31%:
AGENCIA ENCUESTA
CALDAS 712
RISARALDA 247
QUINDÍO 192
META 155
VALLE 3
CAQUETA 1
TOTAL 1.310
❖ La siguiente gráfica muestra los porcentajes y/o comparativos entre la
cantidad de asociados activos y la cantidad de asociados que dieron
respuesta a nuestra encuesta de satisfacción:
Conclusión: Luego de ser analizados los datos de la encuesta, se evidencia un alto
nivel de satisfacción por los asociados a nivel general, cada pregunta presenta
buenas calificaciones frente a cada interrogante, ubicando en su mayoría cada
respuesta en los niveles 4 y 5 siendo 5 la puntuación más alta que se puede elegir
en las preguntas.
Igualmente, se pudo evidenciar que existen 231 asociados los cuales presentaron
algún comentario como observación para la mejora, según su experiencia obtenida
con la cooperativa y los empleados de la misma.
FINALMENTE
Invitamos de manera respetuosa y vehemente, a TODOS los asociados de nuestra
cooperativa, a cercarse a la Junta de Vigilancia cuando tenga alguna inconformidad
o cuando sienta que sus derechos como asociado están siendo vulnerados, con la
seguridad de que sus sugerencias, quejas, reclamos o llamados de atención en pro
de mejorar la entidad, serán bien recibidos y se les dará el trámite correspondiente.
Cualquier comunicación con la Junta de Vigilancia deberá hacerse llegar a nombre
de la Junta de Vigilancia, en las diferentes zonas con el personal abajo registrado y/o
por correo electrónico a:
Presentado por:
Nombre Cargo
Sandra Milena López García. Secretaria.
Manuel Antonio Alarcón Gómez. Vicepresidente.
Oscar Javier Castañeda Suárez. Presidente.
Realizado por,
O. JAVIER CASTAÑEDA SUÁREZ
Presidente Junta de Vigilancia.
ANEXO INFORME ENCUESTA DE SATISFACCIÓN
RESULTADOS DE LA ENCUESTA DE SATISFACCION
2019
CALDAS54,35%
RISARALDA18,85%
QUINDÍO14,66%
META11,83%
VALLE0,23% CAQUETA
0,08%
ENCUESTA
53,04%
44,13%26,67%23,77%
2,05% 1,32%
0,00% 0,00% 0,00%0200400600800
1.0001.2001.4001.600
ASOCIADOS ENCUESTA %
4.054
1.351
33,33%0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
ASOCIADOS ENCUESTA %
% Respuesta
11%
32%
54%
Calificación del Servicio
1
2
3
4
5
1% 1%6%
23%
69%
0%
Trato del Personal
1
2
3
4
5
(en blanco)
3%
4%
16%
35%
42%
0%
¿Son suficientes los canales?
1
2
3
4
5
(en blanco)
79%
21%
¿Conoce los Beneficios?
Si
No
2% 4%
14%
35%
45%
¿Cómo califica los Beneficios?
1
2
3
4
5
3% 4%
15%
32%
46%
Tiempo de Respuesta de los desembolsos
1
2
3
4
5
2%2% 13%
36%47%
Satisfacción con el Servicio
1
2
3
4
5
2% 3%
17%
39%
39%
Los productos cubren las espectativas
1
2
3
4
5
9%
91%
Recomendaría la Cooperativa
No
Si
3% 4%
13%
29%
51%
Facilidad de Acceso al Extracto
1
2
3
4
5
INFORME OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
GESTIÓN DE RIESGOS
SISTEMA INTEGRAL DE ADMINISTRACION DE RIESGOS - SIAR
La administración de la Cooperativa continúa apoyando y fortaleciendo la adecuada
gestión de los riesgos, consciente de que la materialización de alguno de estos
riesgos, no sólo incide en los resultados, sino que puede afectar la estabilidad y
viabilidad financiera de la Cooperativa; es así como SUCREDITO considera esta
gestión como una actividad generadora de valor y pilar estratégico en la conducción
de las operaciones.
La gestión de riesgos permite contar con un sistema de información que facilita la
toma de decisiones y se fundamenta en reducir al máximo la incertidumbre. Las
decisiones de los administradores se basan en información de todo tipo, por lo tanto,
las decisiones dependen de la integridad de la misma; es por este motivo que
SUCREDITO en 2019 inició la implementación de un Sistema Integral de
Administración de Riesgo (SIAR) en busca de mejorar el desempeño organizacional
a través de una adecuada gestión del riesgo.
SUCREDITO cuenta con políticas, metodologías, estrategias, procesos y
procedimientos de medición y control de los riesgos propios del desarrollo del objeto
social; información que es reportada periódicamente al Consejo de Administración y
al Comité de Riesgos, para cumplir con la normativa vigente emitida por la
Superintendencia de Economía Solidaria.
La Cooperativa también cuenta con un Consultor experto en Riesgos quien
conjuntamente con la Estructura Organizacional de Riesgos adelanta la
implementación del SIAR.
SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE CREDITO – SARC
La gestión del riesgo de crédito evalúa permanentemente el riesgo incorporado en
los activos crediticios de la Cooperativa desde el momento de la originación hasta su
recuperación, donde se ha establecido una gestión centralizada para el otorgamiento
con analistas de créditos, área de cobranza interna y a través de outsourcing.
El objetivo del SARC es realizar un monitoreo para cada una de las etapas del ciclo
de crédito con modelos de riesgo y herramientas técnicas que se definen para
asegurar los procesos y realizar el adecuado seguimiento.
La Cooperativa está implementado su SARC de acuerdo con el Capítulo II, de la
Circular Básica Contable y Financiera (C.E 004 de 2008) “Cartera de Créditos” de la
Superintendencia de Economía Solidaria.
Actualmente el sistema se encuentra en el proceso de Evaluación de la Cartera,
donde se tienen herramientas robustas matemáticamente y resultados obtenidos de
las etapas de identificación, medición, control y monitoreo, los cuales han servido de
insumo para el diseño de estrategias y la adopción de controles que mitigan el Riesgo
de Crédito.
Se adoptó la metodología analítica que permite medir el riesgo de crédito a cada
operación crediticia y los futuros cambios potenciales de acuerdo con el
comportamiento histórico de los portafolios y los créditos.
Las etapas de riesgo para el proceso de Evaluación de Cartera se trabajaron de la
siguiente manera:
IDENTIFICACION
Se determinó la probabilidad o contingencia de que un asociado tenga un deterioro
futuro de operación para calificarla con una categoría de mayor riesgo, teniendo en
cuenta los factores de Probabilidad de Incumplimiento (PI), Perdida Dada por el
Incumplimiento (PDI), Exposición Dada por el Incumplimiento (EDI)
MEDICION
Para determinar la probabilidad de incumplimiento se está trabajando con un modelo
econométrico, el cual utiliza unas variables que escogen el modelo y que permiten
calcular la probabilidad de que un asociado incurra en un escenario de default a 90
días en el horizonte de 12 meses.
CONTROL
Se elaboraron cuatro indicadores para controlar el proceso de evaluación de la
cartera:
1) VECTOR DE PAGOS
Se elaboró el vector de pagos, el cual consolida todos los portafolios de créditos, de
los últimos tres años a la fecha de corte, mostrando para cada asociado, el
comportamiento de pago de las operaciones a lo largo del tiempo.
También registra el total de cuotas pagadas para cada obligación, la mora máxima
registrada a la fecha de corte, cantidad de cuotas que estuvieron al día, cuotas en
mora a 30 días, 60 días, 90 días y máxima mora a lo largo de la vida crediticia de
cada operación, generando las probabilidades de cumplimiento e incumplimiento
para cada escenario, respectivamente.
Por lo tanto, esta metodología realiza un control y monitoreo al 100% de la totalidad
del portafolio de SUCREDITO. Además evaluamos las variaciones que puedan
desmejorar los criterios mínimos por efecto de los cambios de las condiciones
iniciales presentadas en el momento de otorgamiento, a fin de determinar una
calificación de mayor riesgo y registrar las correspondientes provisiones o deterioros.
2) COSECHAS
Este indicador evalúa el estado actual de la cartera de SUCREDITO y muestra la
dinámica que han presentado sus colocaciones a lo largo del tiempo, teniendo en
cuenta aspectos como la adecuada formulación de políticas, estrategias para
identificar y replicar aciertos e identificar desaciertos que se pueden evitar y prevenir
en el riesgo de crédito.
3) TASA DE RECUPERACION
Se elaboró el indicador que determina como se recupera el capital de las
colocaciones a lo largo del tiempo.
4) MATRICES DE TRANSICIÓN
El objetivo es determinar la estabilidad de la cartera, mostrando históricamente por
comportamiento la probabilidad de conservar o de modificar su estado de acuerdo
con el horizonte de tiempo que se desea analizar.
Para el 2020 se continúa con los procesos de Otorgamiento y Recuperación, y el
establecimiento de políticas que dan el marco normativo y de actuación para la
Cooperativa, en materia de identificación, medición, control y monitoreo del riesgo de
crédito desarrollados en el Sistema de Administración de Riesgos de Crédito (SARC).
SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE LIQUDEZ - SARL
La Cooperativa está implementando el SARL de acuerdo con el Capítulo XVII, de la
Circular Básica Contable y Financiera (C.E 004 de 2008) “Sistema de Administración
de Riesgo de Liquidez” y a la Circular Externa No.06 de 2019 “Instrucciones para la
Implementación del Riesgo de Liquidez” de la Superintendencia de Economía
Solidaria.
En el SARL se tiene una estructura organizacional que permite separar roles y
atribuciones para garantizar un adecuando uso patrimonial.
El Consejo de Administración es el responsable de las políticas de la gestión de
riesgo de liquidez y el Comité de riesgo de liquidez revisa los aspectos financieros de
riesgos de las operaciones, los niveles de competencia y aprueba las estrategias que
permiten cumplir los lineamientos establecidos en cuanto a la estructura de balance,
composición de activos y pasivos, los flujos de ingresos y egresos, permitiendo
alcanzar los niveles de rentabilidad y márgenes establecidos en los presupuestos.
Este Comité también tiene la responsabilidad de generar propuestas de modificación
al marco de políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros.
Desde la gerencia y el área de riesgos se está trabajando en la implementación del
SARL con la elaboración del tablero de indicadores de alerta temprana para el
seguimiento a la liquidez:
Concentración de operaciones
Rotación de productos
Relación apalancamiento inversión por rango de plazos
Indice de renovación de depósitos
Volatilidad por producto
Rotación de los aportes
IRL (índice de Riesgo de Liquidez)
Con los resultados de la evaluación de indicadores se afinarán las políticas para las
etapas, elementos, procedimientos y la definición de límites y planes de contingencia
del Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez.
La fecha de finalización de implementación del Sistema es agosto de 2020 según
Circular Externa No.06 de 2019 de la Supersolidaria.
SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO OPERATIVO - SARO
Con la implementación del SARO, SUCREDITO pretende identificar medir, controlar
y monitorear los eventos de riesgo que puedan afectar las operaciones y lograr una
cultura de administración de riesgos al interior de la Cooperativa.
Es por eso que la Cooperativa ya cuenta los procedimientos y procesos
documentados y divulgados al personal involucrado, dando paso así a la etapa inicial
de identificación de riesgos, la cual se realiza con la colaboración de todos los
empleados para la generación del reporte de eventos de riesgos operativos.
A la fecha La Supersolidaria no ha expedido el Proyecto Regulatorio para la
implementación de este Sistema.
SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y
FIANCIACION DEL TERRORISMO - SARLAFT
De conformidad con lo dispuesto en el Título V, Capítulo XVII de la Circular Básica
Jurídica (C.E 06 de 2015) y la Circular Externa No.14 de 2018 emitida por la
Superintendencia de la Economía Solidaria; durante el 2019, SUCREDITO culminó
el proyecto de implementación del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado
de Activos y Financiación del Terrorismo “SARLAFT”; el cual es transversal a todos
los productos, servicios y actividades que desarrolla la Cooperativa con sus
asociados, proveedores, funcionarios y demás partes interesadas, cuyo objetivo
fundamental es prevenir el riesgo de ser utilizada como instrumento para dar
apariencia de legalidad a recursos producto de actividades ilícitas y/o para la
canalización de estos hacia la financiación de actividades terroristas.
Uno de los propósitos fundamentales de la gestión fue lograr evidenciar un mayor
compromiso a nivel institucional de la cultura en materia de administración del riesgo
LA/FT, que ha impactado positivamente en la aplicación de mecanismos de control y
procedimientos y en la detección de operaciones inusuales y el reporte de
operaciones sospechosas.
La Cooperativa maneja las operaciones de los asociados con claridad y
transparencia y adopta las medidas necesarias para que los controles funcionen en
forma oportuna, efectiva y eficiente, y que los riesgos residuales se encuentren en
los niveles de aceptación determinados por la Cooperativa.
Los procedimientos de control que tiene implementada la Cooperativa le permiten
tener un adecuado conocimiento de los asociados previo a su vinculación, ya que se
identifica al asociado, su perfil financiero, el lugar de residencia, la actividad
económica a la cual se dedica, las características básicas de sus transacciones y
como está compuesto su patrimonio.
Adicionalmente contamos con un Software de Riesgos que nos permite generar
señales de alerta transaccionales y de características de los asociados, con lo que
identificamos operaciones inusuales que son analizadas para establecer si se
reportan como operaciones sospechosas.
El Consejo de administración conoció la gestión realizada en materia LA/FT y
aprobando el Manual SARLAFT de la Cooperativa.
En cumplimiento de la normativa ya citada, en el año 2019 se destacan las siguientes
actividades:
Se realizó el proceso de ajuste a las etapas del Sistema de Administración
de Riesgos de Lavados de Activos y Financiación del Terrorismo de la
Cooperativa.
Se realizó la segmentación, consolidación electrónica de operaciones y
parametrización de señales de alerta en el Software de Riesgos, con el fin
de controlar y monitorear los riesgos de LA/FT.
La Oficial de Cumplimiento apoyada en herramientas tecnológicas
monitoreó permanentemente las transacciones que realizan los asociados
con el fin de detectar operaciones inusuales y/o sospechosas las cuales
son analizadas para darle el tratamiento de acuerdo con el SARLAFT de la
Cooperativa.
Durante el año también se dio cumplimiento al envío oportuno de los
reportes a la UIAF, los cuales fueron enviados según los plazos
establecidos por la Superintendencia de Economía Solidaria.
Se realizó la consulta individual en listas restrictivas a todos los nuevos
vinculados además de la consulta masiva a todos los sujetos de la
Cooperativa.
La Oficial de Cumplimiento presentó al Consejo de Administración
trimestralmente los informes con los resultados de la gestión del SARLAFT,
las acciones de mejora y las recomendaciones al Sistema.
Se realizó la capacitación anual del SARLAFT, la cual fue dirigida a todo el
personal de la Cooperativa, incluyendo los Delegados, Miembros del
Consejo de Administracion, Comites y funcionarios de la Cooperativa.
Se realizó acompañamiento permanente a todos los funcionarios de la
Cooperativa principalmente en la ejecución de los procedimientos del
SARLAFT, con el fin de mejorar la comprensión de los mismos y los
resultados de la gestión realizada. Este proceso se llevó a cabo mediante
videoconferencias, comunicación telefónica y correos electrónicos.
Se programaron y se ejecutaron durante el periodo, procesos de inducción
dirigidos a los nuevos funcionarios, en forma presencial o virtual, y se
realizó la retroalimentación de políticas con miras a garantizar la correcta
aplicación de los procedimientos y mecanismos de control.
Para el periodo 2019 no se presentaron requerimientos, ni notificaciones o sanciones
por parte de los entes de control ni de las autoridades competentes.
El SARLAFT durante el año fue evaluado por la Revisoría Fiscal y la Consultoría de
Riesgos, los cuales, con sus observaciones, nos permitieron mejorar aspectos que
así lo requerían, para asegurar de manera integral la administración del riesgo LA/FT.
Para el año 2020 se continuará con el proceso de implementación de los Sistemas
de Riesgos: SARC, SARL, SARO Y SARM, además de consolidar el SARLAFT y
trabajar en su integración con la Planeación Estratégica, el Gobierno Corporativo, la
Auditoría Interna y la Revisoría Fiscal.
Seguiremos actuando por la mejora continua de todas las políticas, y procedimientos
que se llevan a cabo para cumplir de manera puntual los aspectos normativos en
materia de LA/FT, con el compromiso de la adopción de buenas prácticas que
conduzcan a proteger la estabilidad, reputación y permanencia de SUCREDITO en
el mercado.
De esta manera SUCREDITO se alinea con el nuevo esquema de supervisión de la
Superintendencia de Economía Solidaria con un enfoque basado en riesgos.
