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¿Quéentendemospor Digital en el Banco de Bogotá?
1) Conectividad
2) Decisiones
3) Automatización
4) Innovación
3
Digital no es nuevo en la industria financiera…
Waterfall
Iterative Approach (Spiral /
RAD / RUP)
Waterfall
Iterative Approach (Spiral /
RAD / RUP)
Agile (Scrum / XP, Kanban,
ADM)
Agile (Scrum / XP)
Devops
Waterfall
Iterative Approach
(Spiral / RAD / RUP)
▪ ATM
▪ Banco en el teléfono
▪ Dominado por tarjetas
crédito y débito
▪ Manejo de finanzas
personales en el PC
▪ Banca en la red
▪ Pago de facturas
▪ Calculadoras online
▪ Manejo de finanzas
personales online
▪ Originación de tarjetas
digitalmente
▪ Apps en teléfonos inteligentes
con full funcionalidad
▪ Reducción de sucursales
físicas
▪ ATMs con funcionalidad
extendida
▪ Depósitos móviles
▪ Billetera móvil
▪ Productos bancarios
vendidos digitalmente
▪ Préstamos digitales
▪ Hipotecas digitales
▪ Pagos Peer-to-peer en
tiempo real
▪ Robo-advice
▪ Sucursales de autoservicio
1980-1995 1995-2007 2007-2015 2016-
Waterfall (V Model)
1.02.0
3.0 4.0
Tecnologías
disponibles
Metodologías
de desarrollo
1 1
2
1
2
3
1
2
3
4
Banca
Banca
Banca
Banca
4
Aplicación
de la data
Regulación
Nuevos
ecosistemas
Clientes:
Cambios de
comportamiento
exponentiallyTecnología
…sin embargo la velocidad del cambio se está acelerando
5
Digital provee grandes beneficios en 4 ejes
Clientes
1▪ Mejora en sus
experiencias,
satisfacción y tiempo
del cliente
Factores micro
Banco
2 ▪ Mayor captación y
retención de cliente vía
mejoras en la calidad
de servicio
Economía
3▪ Proveerá un gran aporte
al crecimiento del PIB
mediante mejoras de
productividad
Factores macro
Sociedad
4 ▪ Incrementará la
cobertura de los
servicios bancarios
contribuyendo a la
inclusión financiera
6
TRADICIONAL
DIGITAL
Puntos sobre 100
JOURNEY SATISFACCIÓN
+20 p.p.
FUENTE: McKinsey Digital Insights
El consumidor Colombiano ya es altamente Digital y por ende
obtiene mejoras importantes en su satisfacción1
Colombianos
con smartphone
La digitalización mejora
significativamente la
experiencia del cliente
Interacción diaria con celular
2010
2015
106 min
283 min
>50%
56
76
7FUENTE: Banco de Bogotá; Finalta
Los bancos que se mueven más rápido en Digital logran ventajas
comerciales significativas que se acentúan en el tiempo
Comportamiento de cliente
Siempre conectado
Interactivo y global
Impaciente, expectante y demandante
Busca personalización
Más transparente y Seguro
Valora la conveniencia y simplicidad
% de Ventas Digitales1
Estimado países desarrollados
35%2014
2
22%
45%
28%
13p
p
17p
p
Líder del
mercado
Líder del
mercado
Promedio
Promedio
2015
1 Venta contada como 'digital' si el cliente completa la aplicación completa en el canal
8
56
Productividad (PIB por empleado)
24%
Estados Unidos
Valor incremental estimado del PIB Colombiano causado por Digital
(nominal al 2025; USD billones)
5–10%del PIB
USD 30–46 billones
Total =Incremento de
productividad laboral
Incremento en eficiencia
de activos
Investigación y desarrollo
de productos
Optimización
de operaciones
Gestión de recursos
~15
1-4
8-13
5-14
~0.4
FUENTE: McKinsey Global Institute (MGI)
100%
Colombia
Chile
El reto de crecimiento más grande que tiene Colombia
es la productividad, Digital ayuda a sobrellevar este reto3
40%
9
Digital también genera un impacto social positivo4
FUENTE: McKinsey Global Institute (MGI) – Digital Finance For All: Powering inclusive growth in emerging economies September 2016
▪ Acelera la FORMALIZACIÓN al
incrementar el acceso a los productos
financieros, teniendo un proceso más
amigable y generando mayor
transparencia en los productos
▪ Promueve el DESARROLLO ECONÓMICO
DE LAS PERSONAS, haciendo la
educación y asesoría de temas financieros
más accesible
▪ Incrementa la SEGURIDAD al
desincentivar el uso y manejo del efectivo
para los pagos, transferencias y ahorros
FORMALIZACIÓN DESARROLLO
ECONÓMICO PERSONALSEGURIDAD
Inclusión FinancieraLos servicios financieros digitales conectarán a 1.6 billones de personas
adicionales en las economías emergentes
Visión Banco de Bogotá
“Ser el Banco Digital referente del mercado, brindando la mejor experiencia para nuestros
clientes y generando mayor eficiencia”
11
“Crear un Banco
100% digital”
Construir fuera del
Banco
“Digital es una
prioridad de varias”
Digital dentro del
status quo
“Digital es la prioridad:
Ser el Referente Digital”
Crear un área dedicada
dentro del Banco
Evaluamos diferentes modelos para lograr esta visión
14
Principios Lab Digital BdB
▪ Equipos multidisciplinarios
▪ Metodología Ágil
▪ Cliente en el centro de nuestras decisiones
▪ Tiempo de desarrollo de 12-16 semanas (vs.
Desarrollos típicos de 12+ meses)
▪ Mejora radical de la experiencia de cliente
15
El primer logro del Lab Digital BdB ha sido la Cuenta de Ahorros
100% digital
I. Primera cuenta 100%
digital sin restricciones
II. Clientes totalmente
vinculados con el Banco
III. Opción de selección de
cuentas
IV. Omnicanal
V. Tarjeta Débito
VI. Activación inmediata
Tiempo de apertura
(minutos)
45
+Tradicional
3-5Digital
Satisfacción del cliente
4.8
4-6% Total cuentasApertura disponible en
www.bancodebogota.com
16
17
18
INVERSIÓN COMPROMETIDA a 5 años
EQUIPO DIGITAL
+ 100M
USD
VENTAS DIGITALES A 2020
Ser el Banco #1
en experiencia
HOY
Nuestro compromiso Nuestra aspiración
Compromisos y aspiraciones del Banco frente a su Visión Digital