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Productos de Crdito INFONAVIT
Gerencia de Administracin y Operacin de Asesores Externos
Identificacin de cambios
Integra informacin referente a: Seguro de Proteccin de Pagos
Referencia: Pg. 19
Fecha de Modificacin
04 de mayo 2007

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Este mdulo est conformado por cuatro temas:
1. Crdito INFONAVIT.
2. Cofinavit.
3. Cofinavit Ingresos Adicionales.
4. Apoyo INFONAVIT.
Objetivo general: Conocer los beneficios, requisitos de obtencin, caractersticas y destinos de los crditos INFONAVIT, para ayudar a los derechohabientes a elegir el producto de crdito, de acuerdo a sus posibilidades de pago y necesidades de vivienda.
Qu es el crdito INFONAVIT? Es un derecho o prestacin que tiene los trabajadores afiliados al INFONAVIT, este crdito se otorga bajo el cumplimiento de las Reglas de Otorgamiento de Crdito explicadas en el mdulo 1.
Entre los elementos relevantes para determinar la factibilidad de otorgamiento de crdito, as como la determinacin del monto, tasa de inters y plazo del mismo, estn los siguientes:
Edad y salario del trabajador.
Tiempo de permanencia laboral de manera continua.
Tiempo de permanencia laboral en el mismo empleo.
Monto del saldo de subcuenta de vivienda.
Requisitos para obtener un crdito INFONAVIT.
Ser derechohabiente del INFONAVIT, con relacin laboral vigente con ingresos desde un salario mnimo en adelante.
Cumplir con la puntuacin mnima requerida de 116 puntos. Recuerda que la puntuacin puede ser modificada por el Consejo de Administracin.
El valor de vivienda a adquirir, construir, ampliar, remodelar o a saldar con alguna otra entidad financiera no puede rebasar las 350 veces el salario mnimo en el D.F. o las 300 veces salario mnimo en el interior de la Repblica Mexicana.
No haber tenido con anterioridad un crdito del INFONAVIT.

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La vivienda deber ser de uso habitacional exclusivamente. No deber tener locales comerciales, ni estar asentada en zonas de riesgo.
La vida til de la vivienda deber ser de por lo menos 30 aos.
Es importante informar al derechohabiente la obligacin que adquiere al momento de obtener un crdito, as como los pagos y gastos que tendr que cubrir.
Caractersticas del crdito INFONAVIT. Es un prstamo que se realiza en veces salario mnimo y con tasas de inters que
van desde el 4 al 9%, dependiendo del ingreso salarial del trabajador.
nicamente puede destinarse a comprar, construir, remodelar o pagar la deuda hipotecaria de una vivienda.
Se otorga una sola vez en la vida.
Cuenta con un componente de gran relevancia: el saldo de Subcuenta de Vivienda, el cual puede utilizarse de diversas maneras dependiendo de la decisin del trabajador y del producto de crdito elegido:
o Puede utilizarse como amortizacin inicial del crdito.
o Puede utilizarse como garanta en el caso de elegir un crdito con Apoyo INFONAVIT.
Su autorizacin est automatizada y se sustenta en la estabilidad laboral del trabajador, en la calidad de la vivienda a adquirir y en la situacin jurdica de la vivienda.
Su trmite se inicia con el mnimo de documentos, en cualquier oficina del INFONAVIT.
Es el medio a travs del cual los derechohabientes del INFONAVIT pueden adquirir una vivienda.
Los crditos de trabajadores con menos ingresos, as como los crditos destinados a la adquisicin de vivienda econmica (*) tienen preferencia en la autorizacin de recursos.
Los trabajadores de menores ingresos podrn recurrir a un subsidio otorgado por CONAVI para la adquisicin de vivienda. (**)
* Vivienda econmica: es la vivienda cuyo valor segn avalo no rebasa los 117.06 veces salario mnimo.
** Los subsidios otorgados por CONAVI son destinados a trabajadores de menores ingresos, CONAVI establece convenios con los organismos de vivienda, en los cuales se establecen los requisitos, condiciones y localidades de aplicacin de cada convenio.

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Beneficios del Crdito INFONAVIT.
El Saldo de Subcuenta de Vivienda puede utilizarse como amortizacin inicial total o parcial del crdito, o bien, sumarlo al crdito que otorga el instituto.
Las aportaciones bimestrales del 5 por ciento posteriores a la obtencin del crdito, se destinan a pagar el saldo del mismo.
Si un trabajador llegara a perder el empleo, puede recurrir a las prrrogas de crdito, las cuales se le otorgarn a partir de la fecha en que haya dejado de percibir ingresos salariales.
o Para tal efecto, el acreditado deber solicitar la prrroga dentro del mes siguiente a la fecha en que deje de percibir ingresos salariales.
o Durante dichas prrrogas los pagos y los intereses ordinarios que se generen, se capitalizarn al saldo insoluto del crdito. En caso de que el trabajador no solicite la prrroga en el plazo de 30 das, sta no se autorizar.
o Es necesario explicar claramente el procedimiento para el otorgamiento de las prrrogas a los trabajadores, ya que un trabajador mejor asesorado ser un cliente que tratar de estar el da en su crdito y formar parte de una sana cartera.
o Se deber explicar a los trabajadores que la solicitud de prrrogas implica una capitalizacin de la deuda y los intereses an no pagados.
o Las prrrogas que se otorguen al trabajador de conformidad con el prrafo anterior no podrn ser mayores de doce meses cada una, ni exceder en su conjunto ms de veinticuatro meses y terminarn anticipadamente cuando el trabajador inicie una nueva relacin laboral.
o Con el fin de proteger el patrimonio de los trabajadores, el INFONAVIT contrata por cuenta del acreditado el seguro de daos de la vivienda en garanta. Los riesgos que cubre el seguro son: incendio, terremoto, inundacin, explosin, huracn, cicln, entre otros. La prima correspondiente de $8.00 (ocho pesos) bimestrales se cubrir junto con las amortizaciones que el patrn descuenta. Al obtener el crdito, el derechohabiente sin costo adicional, cuenta con un seguro para los casos de incapacidad total permanente y fallecimiento as como para invalidez definitiva o incapacidad parcial permanente cuando la dictaminacin emitida por el IMSS es del 50 por ciento o ms.
Qu es el crdito conyugal? Es una facilidad que otorga el INFONAVIT a derechohabientes que estn civilmente casados, con el fin de incrementar su capacidad de compra.
Esta modalidad de otorgamiento de crdito consiste en que cada uno de los cnyuges obtenga su crdito INFONAVIT para adquirir la misma vivienda.
Para tramitar el crdito conyugal es necesario cumplir los siguientes requisitos:

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Ambos cnyuges deben contar con una relacin laboral vigente.
No es necesario que el rgimen conyugal sea mancomunado, ni tampoco es necesario demostrar antigedad conyugal.
El cnyuge podr obtener un crdito hasta por el setenta y cinco por ciento del monto mximo de crdito.
Utilizando la precalificacin en la modalidad de crdito conyugal podrs encontrar cul es el mejor esquema de aplicacin dependiendo de los ingresos de cada cnyuge, es decir, podrs realizar varias pruebas para determinar el titular que mejor convenga a la pareja.
Es necesario que el cnyuge haya trabajado ininterrumpidamente, cuando menos los dos ltimos aos anteriores a la fecha en que se solicite el crdito conyugal, y ambos crditos se apliquen a una misma vivienda.
Al cnyuge slo se le otorgar hasta el 75 por ciento, del monto del crdito al que tiene derecho.
Recomendaciones para facilitar la obtencin del crdito INFONAVIT.
Se debern hacer las siguientes recomendaciones a los derechohabientes con el fin de facilitar el trmite:
Que no se cambie de empleo mientras est realizando el trmite.
Que se asegure que el nombre registrado en el INFONAVIT, coincide con el nombre asentado en el acta de nacimiento del trabajador o trabajadores en el caso del crdito conyugal.
Que la vivienda que va a adquirir no est intestada y que el vendedor no tenga ningn impedimento jurdico para realizar la venta.
Que la vivienda no est en zona de riesgo.
Que la vivienda est ubicada en una zona con todos los servicios municipales, tales como agua, drenaje, energa elctrica y banquetas.
Que la vivienda tenga una vida til de por lo menos 30 aos.
Que el valor de la vivienda no rebase los montos estipulados para cada producto de crdito.
Recomendaciones para la firma del contrato de compra-venta. Antes de firmar el contrato de compra-venta, debes asegurarte que el derechohabiente comprende y est de acuerdo con lo pactado en dicho contrato.
A continuacin te mostramos una serie de recomendaciones que debers hacerle al trabajador con el fin de asegurar que tomar la mejor decisin al elegir su vivienda:
Que exista escritura de propiedad a nombre de la persona fsica o moral que venda.

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Que exista escritura de constitucin de condominio si la vivienda est ubicada con otras viviendas en un solo domicilio.
Que la vivienda a adquirir se encuentre libre de gravmenes. De no ser as, que exista un compromiso de cundo se cancelarn stos y especificar que el incumplimiento de este compromiso ser causa de revocacin del contrato sin penalizacin para el trabajador.
Que ha com

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