PRESENTACIÓN DE LA PRESIDENTE DE FUNDAPEC, LIC. …...Después de haber atravesado por un proceso...

INFORME DE GESTIÓN 2011-2012

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PRESENTACIÓN DE LA PRESIDENTE DE FUNDAPEC,

LIC. CARMEN CRISTINA ÁLVAREZ

Con gran satisfacción presento a la familia APEC las Memorias de este mi primer año como

presidente de la Junta Directiva de FUNDAPEC.

Después de haber atravesado por un proceso de reingeniería de estructuras y procesos, y de haber

tomado medidas para eficientizar cada vez más la institución, FUNDAPEC inició el período 2011-

2012 con una meta fundamental por delante: la obtención de recursos frescos que le permitan

ampliar el servicio que ha prestado a la sociedad por 45 años.

Este tema estuvo presente en todas las reuniones de la Junta Directiva y ocupó un puesto

fundamental en la agenda de la Dirección Ejecutiva y de su equipo gerencial. En el período se

presentaron varias propuestas y se realizaron contactos y reuniones con diferentes organismos de

financiamiento internacional. Estos esfuerzos tomaron el año completo; pero, al final del período,

estaban en estudio al menos tres solicitudes de fondos, algunas de las cuales comenzaron a

concretarse recientemente.

Al tiempo que se realizaron las gestiones que están detalladas en este informe, la institución

continuó trabajando en todos los objetivos, metas y acciones definidos en el Plan Estratégico 2010-

2013, de manera muy especial en la sostenibilidad financiera y la eficiencia operacional.

En el período se logró aumentar sustancialmente el número de créditos otorgados y los montos de

los mismos, atendiendo así en gran medida la demanda de los estudiantes. Se llegó a la cifra récord

de 557 millones de pesos en créditos formalizados y 330 millones desembolsados. Esta meta fue

lograda gracias a una eficiente administración de la cartera, complementada con la obtención de

recursos, vía líneas de crédito, con la banca local, recursos que son más costosos que los propios

de la institución; pero que constituyen una salida para seguir cumpliendo la misión institucional de

ampliar las oportunidades de educación superior para las familias con recursos limitados.

El informe que presentamos a continuación es un resumen de los logros y esfuerzos que se

hicieron durante todo un año para cumplir con las metas del Plan Operativo y el presupuesto, con

un sustancial aumento de la cartera y unos indicadores financieros y de cartera que son una

expresión de una institución sana y preparada para seguir jugando un papel protagónico en el

financiamiento de la educación.

El trabajo en equipo ha sido el fundamento de los logros que FUNDAPEC muestra en el presente

informe. Hemos contado con una Junta Directiva integrada por personas muy calificadas,

comprometidas con la misión de la institución y convencidas de que estamos haciendo un trabajo

trascendente, con significativa incidencia en el desarrollo nacional.


2

Por otro lado, el equipo ejecutivo y todo el personal de la institución trabajaron con dedicación y

entusiasmo, superando en muchos casos las metas del año.

Estamos seguros de que, en el siguiente período fiscal, la institución y el país cosecharan los frutos

de las gestiones que se han venido realizando y podremos celebrar la satisfacción del deber

cumplido y el regocijo de estar contribuyendo activamente en la tarea más hermosa y trascendente

que tienen los seres humanos: la de educar. Septiembre de 2012


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2. MARCO INSTITUCIONAL

FUNDAPEC se ampara de las siguientes leyes:

Ley 250, que crea el Instituto Dominicano de Crédito Educativo.

Ley 122-05, que regula las asociaciones sin fines de lucro.

Ley 139-01, que crea el Sistema de Educación Superior, Ciencia y Tecnología.

Además Forma parte del grupo de INSTITUCIONES APEC.

VISIÓN

Ser reconocidos por nuestra incidencia social y liderazgo en el financiamiento y administración de fondos para la educación.

MISIÓN

Proveer recursos financieros oportunos, a fin de fomentar la educación, generar oportunidades de crecimiento para nuestros clientes y contribuir con el desarrollo económico, social y cultural de la Nación.

VALORES

Crecimiento personal: Procuramos el crecimiento constante de nuestro personal invirtiendo en la actualización de sus conocimientos y en el desarrollo de sus competencias y habilidades.

Innovación: Implementamos soluciones efectivas y novedosas, y procuramos integrar las mejores prácticas, convirtiéndonos en referencia organizacional.

Integridad: Cumplimos con los compromisos asumidos y nos orientamos por valores éticos y morales, para tomar decisiones correctas que nos conviertan en referencia institucional.

Orientación al cliente: Consideramos las preferencias e intereses de nuestros clientes, para satisfacer sus necesidades y enfocarnos en lo que más les importa. Respeto: Reconocemos el valor del individuo y la sociedad, protegiendo sus derechos y contribuyendo con su desarrollo.

Sensibilidad social: Consideramos las necesidades del país en las decisiones institucionales, procurando siempre contribuir a la justicia social entre los dominicanos


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3. JUNTA DIRECTIVA DEL PERÍODO 2011-2013

Lic. Carmen Cristina Álvarez, Lic. Liza Bonetti de Vicini,

Presidente. Miembro.

Dr. José Maria Heredia Bonetti, Lic. Pablo Piantini Hazoury,

Vicepresidente. Miembro.

Lic. Humberto Sangiovanni Lic. Yolanda Valdez de Del Monte,

Armenteros, Miembro.

Tesorero.

Lic. Eduardo Antonio Tejeda,

Ing. Carlos Abate, Presidente APEC.

Secretario.

Dr. Franklin Holguín Haché,

Lic. Miguel Puente Leonor, Delegado del Consejo APEC de

Miembro. Pasados Presidentes.

Lic. Manuel Jiménez,

Miembro.

Lic. Regla Brito de Vargas,

Directora Ejecutiva.


5

4. ORGANIGRAMA DE FUNDAPEC


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5. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS Y METAS 2011-2012

Objetivos estratégicos Indicadores Metas

Captación de recursos Total de cartera propia

783.1

(RD$ MM)

Sostenibilidad

financiera

Rentabilidad 19.3

% Calificación de cartera 96%

Crecimiento mercado

Total créditos 5,500

estudiantiles

Incremento en créditos 2,500

estudiantiles

Total becas 75

Eficiencia operacional

% Satisfacción al cliente 89%

% Relación costos vs 77%

ingresos

Días procesamiento 5

crédito

% Satisfacción procesos 80%

internos

Índice de rotación 5%

% Cumplimiento de 100%

objetivos

Incidencia social

Impacto de los servicios

de la institución en la

población usuaria

% Préstamos otorgados a 25%

grupos de interés


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6. INFORME GESTIÓN 2011-2012

LINEAMIENTO ESTRATÉGICO n.° 1:

CAPTACIÓN DE RECURSOS

El período 2011-2012 se inició con el gran reto de hacer todas las gestiones de lugar para obtener

nuevas fuentes de recursos. FUNDAPEC tiene por delante unas metas de crecimiento cuyo

principal obstáculo a vencer es la limitación de recursos frescos que le permitan ampliar su oferta

de crédito y satisfacer la creciente demanda de los miles de estudiantes que cada año aspiran a

acceder a la educación superior; pero no cuentan con los recursos suficientes.

La Junta Directiva, especialmente en la persona de su presidente, Carmen Cristina Álvarez, junto a

la Dirección Ejecutiva, encaminó sus gestiones por diferentes vías.

Acorde con los compromisos asumidos dentro del Proyecto FOMIN, se trabajó en todo lo relativo

a poner a la institución en condiciones de realizar una emisión de títulos en el mercado de valores

del país. En el período se completó la formalización y depósito de toda la documentación inherente

a la solicitud de emisión de Bonos de Desarrollo Educativo presentada a la Superintendencia de

Valores. En estas labores se contó con la valiosa colaboración voluntaria del BHD Valores.

Aunque FUNDAPEC mostró estar preparada para este reto, las negociaciones con dicha

Superintendencia tuvieron como resultado una posposición de esta meta, hasta tanto las

autoridades nacionales hagan las modificaciones en los reglamentos para permitir que

organizaciones sin fines de lucro puedan realizar emisiones en el mercado de valores.

Por otro lado, la institución realizó gestiones y presentó una propuesta a la Agencia Francesa de

Desarrollo para la obtención de una línea de crédito para ser utilizada como capital de trabajo. Una

misión de esta Agencia visitó la institución y trabajó durante varios días en la propuesta

conjuntamente con el equipo directivo y técnico de la institución. Estas gestiones se encuentran

muy avanzadas y con muy buena posibilidad de aprobación.


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Otra importante iniciativa encaminada en el período 2011-2012 fue la propuesta para la obtención

de un préstamo de USD$2.5mm o su equivalente en pesos dominicano, presentada a la OMTRIX a

través del Proyecto HEFF para el Financiamiento de la Educación. Al final del período esta

propuesta estaba a punto de ser aprobada por la Junta Directiva de ONTRIX.

También, dentro del período se presentó una propuesta a KIVA ORG, encaminada a participar en

su programa de financiamiento al 0% de interés a estudiantes de escasos recursos.

Otras acciones realizadas dentro del objetivo de captación de recursos fueron las siguientes:

Depósito de toda la documentación requerida en el Ministerio de Hacienda para que se

incluya a FUNDAPEC en la emisión de bonos de compensación de deuda pública,

relacionada con los préstamos de IPL y UASD.

Se realizaron gestiones con el Banco Europeo de Inversión en busca de obtener un

préstamo a largo plazo, con condiciones blandas.

Al momento de redactar este informe, varias de estas iniciativas comienzan a concretarse. Las

propuestas presentadas han encontrado una cálida acogida por parte de organismos internacionales

que atribuyen un alto valor al trabajo que viene realizando FUNDAPEC y a su misión social.


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SOSTENIBILIDAD FINANCIERA

SOSTENIBILIDAD FINANCIERA En atención a la prioridad que le otorgo el Plan Estratégico al objetivo de sostenibilidad financiera,

toda la institución, desde su Junta Directiva hasta su equipo ejecutivo y técnico, prestó especial

atención durante todo el período a este tema. Dadas las limitaciones, y entre tanto se obtenga la

inyección de nuevos recursos, la sostenibilidad financiera se sustenta en una buena administración

de la cartera y una ejecución presupuestaria estrictamente controlada. Otra meta importante es

lograr un óptimo rendimiento de las inversiones. En este período, para atender a la demanda

creciente de préstamos estudiantiles, FUNDAPEC tuvo que recurrir a la apertura de líneas de

crédito en la banca nacional, llegando a un total de 123.8 millones, con los cuales se pudo hacer

frente a los crecientes compromisos de desembolsos de préstamos.

2.1 CRECIMIENTO DE ACTIVOS, PASIVOS Y PATRIMONIO

En el período 2011-2012 FUNDAPEC alcanzó cifras sin precedentes al llegar a los 1,061.6

millones de pesos en activos, lo cual representó un crecimiento de un 13% con relación al año

anterior. Dentro de los activos, el 80% corresponde a la cartera de préstamos, la cual alcanzó los

852.8 millones de pesos.

Los pasivos también crecieron en un 19%, llegando a los 530 millones de pesos, debido

principalmente a las líneas de crédito que fueron tomadas en la banca nacional para atender a la

demanda de créditos. El patrimonio llego a la suma de 532 millones, creciendo en un 7% durante

el período.


10

Estado de situación financiera 1200

1062

Mill

on

es R

D$

1000

800

600

400

200

0

939

444 495

530 532

2010-11* 2011-12

Activos Pasivos Patrimonio

Composición de los activos

2011-2012

80% 80%

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

10%

2% 3% 4% 1%

0%

Cartera de Activos Otros Inversiones Efectivo Otras CxC

préstamos fijos activos


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2.2 RESULTADOS OPERATIVOS

Los resultados operativos del período fueron positivos y cumplieron con las metas del año. Los

ingresos alcanzaron los 164.5 millones, superando en un 33% el año anterior. La ejecución de los

gastos alcanzó 128.2 millones. Finalmente, los resultados llegaron a los 36.4 millones, un 3% por

encima del año anterior.

Resultados operativos

Mil

lon

es R

D$

200

150 100

5

0

0

164.5

123.3

128.2

88.1

35.2

36.4

2010-11 2011-12

Ingresos Egresos Resultado 2.3 INDICADORES FINANCIEROS A DESTACAR, AL 30 DE JUNIO DE 2012

1. Razón de circulante (liquidez) 8.96

2. Razón de prueba ácida 2.67

3. Capital de trabajo neto 193.7 MM

4. Nivel de endeudamiento general 51.98%

5. Rentabilidad de la gestión 22.09

6. Rentabilidad neta 27.26

7. Rentabilidad sobre inversión total, ROI 3.93%

8. Rentabilidad sobre el capital empleado, ROCE 5.68%

9. Rentabilidad sobre el capital de trabajo 22.78%

10. Rendimiento promedio de los activos productivos 17.97%


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CRECIMIENTO DE MERCADO

3.1 CRÉDITOS OTORGADOS Créditos Estudiantiles otorgados por

cartera y año En el período 2011-2012 fueron

otorgados un total 2,366 créditos

estudiantiles, de los cuales el 94%

correspondió a la cartera propia y el 6%

a la cartera de fondos rotatorios. Esto

representó un crecimiento de 28.6% con

relación al año anterior.

2230

2000 1719

1500

1000

500 121 136

0

2010-11 2011-12

Propio Terceros

El monto comprometido en créditos estudiantiles

fue de 557 millones de pesos, el 95%

correspondió a la cartera propia y el 5% a la

cartera de fondos rotatorios. Con relación al año anterior esto representó un

crecimiento de 45% en el monto de los créditos

otorgados.

Montos comprometidos por

cartera y año

600 527

RD

$

500 351

400

Mill

on

es

300

200 33 30

100

0

2010-11 2011-12

Propio Terceros


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3.2 PROMEDIO DEL CRÉDITO

En los últimos años, los costos de la educación superior se han incrementado de manera constante,

lo cual limita fuertemente la cobertura de los fondos de FUNDAPEC. Para el período 2011-2012,

el monto promedio de los créditos para carreras de grado fue de 264,805 pesos, un 17% más que el

año anterior. El promedio de créditos para postgrado fue 276,499 pesos, un 13% más que el año

anterior.

3.3 DESEMBOLSOS

Los desembolsos de fondos propios del período

alcanzaron los 330 millones de pesos, un 38% más

que el año anterior.

Montos de recursos propios desembolsados por cartera y año

500 239 330

RD

$

Mill

on

es

0 P…

2010-11

2011-12

3.4 CAPTACIÓN DE CLIENTES NUEVOS

Cabe destacar el crecimiento en un 23% en la

cantidad de clientes nuevos atendidos en

comparación con el año anterior en todas las

regionales, con un total de 4,144, producto de la

efectividad en las estrategias de ventas y

publicidad al utilizar los medios que más llegan al

mercado meta.

La región de mayor crecimiento fue la Zona

Norte con un 66% con respecto al 2010-2011; la

Zona Este creció un 46% y Santo Domingo un

36%. Las solicitudes depositadas fueron 2,757 y los

préstamos aprobados 2,469.

Clientes atendidos, solicitudes y

aprobaciones de crédito estudiantil


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En este período se nota un aumento de las solicitudes rechazadas, las cuales pasaron de un 3% a un

6% en un año. La razón principal de rechazo es la falta de capacidad económica de los solicitantes,

sus codeudores y fiadores para asumir el costo y la deuda de una carrera universitaria en un centro

privado. Este indicador aumenta en la medida en que se deteriora la situación económica del país y

las familias están más endeudadas.

3.5 PERFIL DE LOS ESTUDIANTES QUE RECIBIERON CRÉDITOS EN EL

PERÍODO

El 56% corresponde a mujeres y el 44% a hombres.

El 90% de los créditos fueron para estudios en el país y el 10% en el exterior.

El 59% fue para estudios de grado el 20% para postgrados, el 7% para equipos, el

6% para estudios técnicos y el 6% para educación continua.

Las Universidades más beneficiadas con créditos en el período fueron INTEC, PUCMM,

UNAPEC, universidades del exterior y UCE.

Las áreas de estudios predominantes fueron las ciencias industriales, ingenierías y afines,

con un 25%, seguida por ciencias económicas y sociales con 24% y ciencias médicas con

23%.

La región de Santo Domingo sigue predominando en la demanda de crédito, con un 65%,

seguida por la región Norte con 17%, la Este con 14% y la Sur con 4%.


15

Créditos otorgados por universidad

2011-2012

15%

INTEC

PUCMM

30% UNAPEC

13% EXTERIOR

UCE

10% EQUIPOS

5% UNIBE

OTROS

7% 10%

10%

Créditos formalizados por área de estudio julio 2011-junio 2012

5% 2%

7%

25%

8%

6% Educación

Ciencias Industriales y afines

Ciencias Económicas y Sociales

Ciencias Médicas

24%

23% Hum. Letras y Bellas Artes

Ciencias Jurídicas

Equipos

Otros


16

Créditos formalizados por lugar de origen julio 2011-junio 2012

14%

17%

65%

4%

Santo Domingo Región Sur Región Norte Región Este

Distribución de créditos en cartera por región al 30 de junio de 2012

4% 13%

15%

68%

Región Santo Domingo Región Norte Región Este Región Sur


17

3.6 CRECIMIENTO DE LA Cantidad de estudiantes en cartera al 30

CARTERA junio 2012

La población en cartera al 30 de junio de 2012 era de 6,366 clientes, lo cual representa un 21% más que el año anterior.

8000 6,424

6000 5,244

4000

2000

0

2011 2012

Al 30 de junio de 2012, la cartera de FUNDAPEC alcanzó los 898.6 millones de pesos, con lo cual creció un 24% con respecto al año anterior. El 95% de la cartera es propia y el 5% corresponde a fondos rotatorios de empresas e instituciones públicas y privadas. La cartera estudiantil fue la que más creció, con un 37%. Por su parte, la cartera de terceros decreció en un 13%.

Mill

on

es r

d$

Composición de la cartera

787.3

800

700

600 576.4

500

400

300

200

100 93.7 65.5

45.8 53.1

0

2010-2011 2011-2012

Estudiantil Institucional Terceros


18

La cartera institucional siguió decreciendo, acorde con las políticas trazadas en los últimos años de

concentrar el servicio de FUNDAPEC sólo en los estudiantes. Al término del período, el 88% de la

cartera era estudiantil, el 7% institucional y el 5% de terceros.

Distribución de la cartera al 30 de junio de 2012 (Porcentajes)

7% 5%

88%

Estudiantil Institucional Terceros

3.7 CARTERA DE TERCEROS

A lo largo de todo el período 2011-2012 se realizaron gestiones para lograr integrar

nuevos fondos rotatorios a la cartera de FUNDAPEC. Estas gestiones todavía no han dado

los resultados esperados, de ahí que la cartera de terceros no creció en el periodo. A esto

se suma el hecho de que algunos fondos, como el de la Judicatura, iniciaron tarde sus

cursos del año, por tanto, muchos créditos caerán dentro del siguiente año. Los aportes

recibidos por esta cartera fueron de 23,3 millones y los desembolsos 18.2 millones.


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CRECIMIENTO DE MERCADO

3.8 INDICADORES DE CARTERA

El gráfico muestra que los indicadores de cartera tuvieron un comportamiento positivo en el

período de este informe y con relación al año anterior. El crecimiento de la cartera fue de 24%, la

rentabilidad subió a 20.77; el margen de rentabilidad bajó ligeramente a 5.67, debido al uso de

líneas de crédito de la banca local, lo cual encareció un poco el costo del dinero. Finalmente, la

rentabilidad patrimonial subió a 8.18%.

3.9 CALIDAD DE LA CARTERA La cartera estudiantil de FUNDAPEC mejoró aún más su calidad en el período, aunque durante el

año se agudizaron las dificultades que tienen muchos clientes para pagar sus cuotas, incluyendo el

hecho de que algunos se quedaron sin trabajo. No obstante, la institución mantuvo a lo largo del

período una ardua gestión de cobros, lo cual permitió el logro de los objetivos.


20

De esta manera, la evaluación de la cartera estudiantil, al cierre de junio de 2012, arrojó un 94% en

calificación excelente (de 0 a 30 días de atraso), y un 4% en calificación bueno (de 31 a 60 días de

atraso), lográndose la meta de un 98% en ambas calificaciones.

Calificación de la cartera estudiantil al 30 junio de 2012

(Porcentajes)

4%

94%

Excelente Bueno

La cartera institucional mantiene una calificación por debajo de la estudiantil, primero por las

exigencias adicionales que tiene la calificación de esta cartera y segundo porque han ido saldando

los mejores clientes y algunos de los que quedan han tenido dificultades económicas. El 49% de

esta cartera es excelente, el 17% regular y el resto entre dudoso y malo.


21

Calificación de la cartera institucional al 30 de junio de 2012 (Porcentajes)

17%

17%

49%

17%

Excelente Regular Dudoso Malo

3.10 MERCADEO, PUBLICIDAD Y PROMOCIÓN El período 2011-2012 se ejecutó una campaña publicitaria basada en la estrategia de incentivar en

la población la inversión en educación, creando la conciencia de que tomar prestado para estudiar

es una inversión productiva y no un gasto.

Este año FUNDAPEC alcanzó la meta de los 100 mil clientes en toda la historia de la institución.

Con tal motivo se premió con un IPAD 2 al cliente que coincidió con esta meta, que resultó ser

una estudiante de escasos recursos, además de beneficiarla con ayuda para el pago de sus intereses

durante su período de estudios.

Una de las estrategias puestas en práctica en el período fue el inicio de la publicidad en redes

sociales y la incursión de FUNDAPEC con su perfil en Facebook, Twitter, además de su canal en

YouTube, medios que han sido muy efectivos para llegar al mercado joven, que constituye la

población objetivo de la institución.


22

Otra estrategia que dará sus frutos a partir de agosto de 2012 es la identificación de personas que

recomendarán los servicios de FUNDAPEC a los que hemos llamado multiplicadores, los cuales

recibirán un incentivo por cliente referido. Se crearon nuevos canales para llevar brochures

informativos; se logró mayor penetración en la zona, comparada con el año anterior; además, se

realizaron visitas con presencia de promotores a todas las universidades a nivel nacional,

alcanzando a 66,387 personas en las tres zonas, quienes conocieron del crédito educativo por

medio de charlas en colegios y ferias en universidades y empresas.

Se captaron 144 nuevos canales con porta volantes, logrando, que una mayor cantidad de personas

conozcan del crédito educativo.

ESTRATEGIAS DE PROMOCIÓN


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3.10 RELACIONES NACIONALES E INTERNACIONALES

En el presente período y con el propósito de ampliar las oportunidades de becas para los

estudiantes dominicanos, FUNDAPEC firmó un acuerdo de colaboración con la Fundación

Privada Universitaria (EADA), de Barcelona, a través del cual se ofrecerán 10 becas del 15% del

costo de la matrícula. Además, se firmó un acuerdo con Formato Educativo S. L; de España,

mediante el cual se ofertarán 25 becas del 35% de descuento en maestrías. Como parte del acuerdo que se ejecuta con el Centro de Estudios Financieros, se coordinaron dos

talleres informativos con la participación de los principales ejecutivos de dicha entidad, a través de

los cuales se atendieron 328 estudiantes y se otorgaron 16 becas. Dentro de las actividades

contempladas en el acuerdo con el ESIC Business Marketing, se realizaron dos actividades con

estudiantes interesados. De igual manera, se coordinó una charla informativa con la Fundación

Universitaria (FUNIBER).

Para este período, cabe destacar el acuerdo firmado con INCAE Business School, mediante el cual

se ofrecerán maestrías que favorecerán a estudiantes dominicanos. Como parte de este acuerdo se

realizaron dos charlas sesiones informativas con estudiantes interesados. Para el presente año se coordinó la solicitud y presentación del proyecto de cooperación

UNESCO-APICE, así como también se laboró la coordinación de nuevos acuerdos con

universidades como ENAE Business School y Animation Mentor, los cuales están en proceso de

revisión y firma.


24

LINEAMIENTO ESTRATEGICO n.° 4:

EFICIENCIA OPERACIONAL Luego de la reingeniería de estructura y procesos realizada por FUNDAPEC en el período anterior,

los retos de este período se concentraron, primero, en poner a prueba y hacer los ajustes necesarios

para asegurar el éxito de este esfuerzo, y segundo en avanzar hacia otros mecanismos, sistemas y

mediciones orientados al logro de una mayor eficiencia operativa.

Puede afirmarse que este período requirió de gran esfuerzo por parte del personal de la institución,

porque las operaciones aumentaron y los recortes de personal que se habían realizado fueron

mantenidos. Al mismo tiempo, los cambios en el sistema informático que estaban contemplados en

el proyecto FOMIN han tenido algún retraso, por lo que las demandas de soluciones informáticas

crecieron, aun con las limitaciones del actual sistema.

Una importante actividad a destacar dentro de este objetivo es el inicio de la implementación del

Balanced Score Card o Cuadro de Mando Integral. Este proyecto tiene como objetivo incrementar

la calidad y la eficiencia del servicio que FUNDAPEC presta a la sociedad dominicana mediante el

establecimiento de un sistema de gestión basado en el cuadro de mando integral.

Como parte de las estrategias de eficiencia que la institución está ejecutando, este sistema

permitirá establecer una gestión basada en hechos medibles; un mapa de indicadores que permitan

gestionar las estrategias de la institución; una herramienta de evaluación y compensación del

personal basada en el cumplimiento de metas y un sistema de gestión basado en competencias.

Este nuevo sistema de medición de la eficiencia será ejecutado por todas las áreas de la institución

a partir de julio de 2012.


25

Ejecución presupuestaria

(Porcentajes)

2011-2012

4.1 INGRESOS Y GASTOS

A base de un estricto seguimiento, la ejecución presupuestaria de la institución en el período puede

calificarse de excelente. Como puede observarse en el gráfico, los ingresos se ejecutaron en 97%;

los gastos en 98.5% y los gastos de personal alcanzaron el 94.4%. Por otro lado, los desembolsos

se ejecutaron en 114% y las inversiones en 74%. La baja en las inversiones se explica en

disposiciones expresas de la Junta Directiva orientadas a aumentar la disponibilidad de recursos

para atender a la demanda de créditos. El cobro estudiantil llegó a 110.6% y el institucional al

86%.


26

4.2 ESTRUCTURA DEL GASTO


27

4.3 EFICIENCIA EN LAS RECUPERACIONES En el período, FUNDAPEC logró, a base de un tesonero trabajo de su área de recuperación de

cartera, cumplir con el presupuesto de cobros y recuperaciones, cuyos montos pueden observarse

en el cuadro siguiente:

Cobros y recuperaciones totales 2011-2012

300 297.3

250 244.3

200

144.7

150 130.8

100

50

0

2010-2011 2011-2012

Cobro Recuperaciones

4.4 AVANCES EN EL SISTEMA INFORMÁTICO

En el período se decidió concentrar los esfuerzos en las etapas preparatorias para el cambio de

plataforma tecnológica, lo cual abarca la sustitución del sistema de gestión administrativa y

financiera (ERP), más el sistema de gestión de préstamo (CORE).

Dentro del proyecto FOMIN y a requerimiento del BID, fue desarrollada la primera parte del

plan integral de tecnología para FUNDAPEC, un documento que abarca una serie de

proyectos tecnológicos que es necesario ejecutar con miras al futuro y que servirá de soporte

al plan estratégico y a la evaluación de la estructura organizacional y de procesos. Este

documento fue enviado a los técnicos del BID, quienes lo dieron como válido.

Durante el período se elaboraron los términos de referencias para la contratación del software y se

concluyó con la selección del sistema de gestión administrativa y financiera y del proveedor con el cual se hará la implementación del nuevo ERP.


28

Dentro del proyecto FOMIN y con apoyo de la dirección del proyecto y las áreas de crédito, cobro y servicio al cliente, la gerencia de tecnología elaboró los términos de referencia que luego fueron aprobados por el BID para el desarrollo de la aplicación para la pre-aprobación de crédito en línea.

4.5 ACCIONES DE PLANIFICACIÓN Y DESARROLLO

En el período 2011-2012, la institución mantuvo su cultura de planificación e información

estadística. También se realizaron cuatro estudios de interés para orientar las políticas de crédito y

la toma de decisiones institucionales. A esto se agregaron las actividades que generaron los

proyectos de solicitudes de préstamos para la Agencia Francesa de Desarrollo, la organización

ONTRIX-HEFF y para KIVA, actividades en las que la Gerencia de Planificación trabajo junto a

la Dirección Ejecutiva.

A continuación una relación de las principales proyectos y actividades que se desarrollaron en el año.

ESTUDIOS E INVESTIGACIONES

Encuesta Impacto del Crédito Educativo.

Perfil socioeconómico de la población con crédito educativo de FUNDAPEC.

Perfil socioeconómico del cliente moroso.

Análisis resumen de la situación y estadísticas de la educación superior

AUDITORÍA INTERNA En el período 2011-2012, bajo la supervisión y orientaciones de la Unidad Centralizada de

Auditoría Interna de APEC y sus Instituciones Afiliadas, la Unidad de Auditoría Interna de

FUNDAPEC dio seguimiento al cumplimiento de las normas institucionales, evaluando la

idoneidad y efectividad del sistema de control interno, así como su eficacia para alcanzar los

objetivos institucionales relacionados con la sostenibilidad financiera, las inversiones, la

información financiera, la seguridad del patrimonio, el control de la cartera, las cuentas por cobrar,

los activos fijos, las cuentas por pagar, el sistema de seguridad y riesgo laboral, los procesos y

transacciones tecnológicas (Informática), los ingresos, gastos, recursos humanos, el clima laboral,

las compras, las erogaciones y la imagen institucional.

Se desarrollaron unas 15 auditorías, las que abarcaron las diferentes áreas que conforman la

institución: Dirección Ejecutiva, Gerencia de Gestión Humana, Subdirección de Administración y

Finanzas (Gerencia de Operaciones, Gerencia Financiera, Departamento de Contabilidad y

Departamento de Tesorería); Subdirección de Administración de Cartera (Gerencia de

Recuperación de Cartera, Gerencia Legal, Gerencia de Crédito, Unidad de Crédito Estudiantil,

Unidad de Crédito Institucional y Unidad de Fondos Rotatorios) Gerencia de Mercadeo, Servicios

Administrativos, Regional de Santiago y Regional de San Pedro de Macorís.


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El 100% de las auditorías fueron debidamente conocidas por la Comisión de Seguimiento a las

Recomendaciones de Auditoría, así como en los distintos comités de auditoría celebrados durante

el período. Dichas auditorías produjeron 34 recomendaciones, las cuales fueron acogidas en su

totalidad; de estas se aplicaron el 80% (27) de las acciones correctivas y el 20% (7) restantes están

en proceso de corregirse y/o resolverse y son debidamente monitoreadas hasta asegurar que las

mismas se ejecuten en su totalidad. 4.7 PROYECTO FOMIN

Las actividades más destacadas realizadas durante el año 2011-2012 en el Proyecto FOMIN fueron:

Aprobación de la restructuración del proyecto y extensión del plazo por un año, sustentada en el cambio de la figura a utilizar para entrar al mercado de capitales y la implementación de la plataforma tecnológica de FUNDAPEC.

Evaluación de la Plataforma Tecnológica de FUNDAPEC a los fines de definir la estrategia a seguir para la adquisición de las herramientas que mejor se ajusten a la institución.

Definición de la modalidad de contratación de los software y la obtención de las aprobaciones correspondientes.

Selección de la aplicación tecnológica para la gestión administrativa y financiera de FUNDAPEC.


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TALENTO HUMANO

Al 30 de junio de 2012 FUNDAPEC contaba con 71 empleados fijos, la misma cantidad que el

año anterior. La distribución por área de trabajo es la siguiente:

ÁREA DE TRABAJO 2011 2012

Dirección Ejecutiva 2 2

Subdirección de Administración de Cartera 6 7

Gerencia de Recuperación de Cartera 10 10

Subdirección de Administración y Finanzas 15 13

Gerencia Legal 2 3

Servicios Generales 11 11

Gerencia de Mercadeo 11 11

Gerencia de Informática 5 5

Gerencia de Gestión Humana 4 4

Gerencia de Planificación y Control de Calidad 2 2

Gerencia de Relaciones Institucionales y Comunicaciones 2 1

Proyecto FOMIN 1 2

TOTAL 71 71

5.1 El perfil de los colaboradores de FUNDAPEC al 30 de junio de 2012 es el siguiente:

El 16% ocupa nivel ejecutivo.

El 14% ocupa posiciones de supervisión media

El 70% está en el nivel operativo.


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5.2 GÉNERO Las mujeres mantienen la supremacía en FUNDAPEC, con un 61% de los empleados frente a

un 39% de hombres. 5.3 ANTIGÜEDAD La antigüedad promedio del personal de FUNDAPEC es de 6.9 años, manteniéndose así la

trayectoria de renovación de la fuerza laboral a lo largo de estos 45 años. Es importante

destacar que seguimos contando con una buena muestra de personal entre los 10 y 22 años de

antigüedad, lo que constituye una fortaleza para la institución.

5.4 ROTACIÓN DEL PERSONAL En el período se produjo la salida de 26 personas, y el ingreso de 21. Para llenar las vacantes

fueron reclutadas 175 personas y seleccionadas 49, tarea que requirió una fuerte inversión de

tiempo de la Gerencia de Recursos Humanos.

5.5 CAPACITACIÓN En el período 2011-2012 se realizó una inversión en capacitación de 922,200 pesos. Dentro

de estas actividades se destaca un Diplomado en Mercado de Capitales impartido por la Bolsa

de Valores de Santo Domingo a todo el equipo ejecutivo de la institución.

5.6 OTRAS ACCIONES EJECUTADAS EN EL ÁREA DE RECURSOS HUMANOS

FUERON:

Contratación de la empresa Expertus Global Consulting para la implementación del

proyecto Nuevos Modelos de Gestión Humana en su primera fase, consistente en la

revisión del Sistema de Evaluación del Desempeño, con orientación a medición de

objetivos mediante la herramienta del Balance Scorecard.

Implementación del Plan de Emergencia de FUNDAPEC. Conformación de un comité

y suministro a todo el personal de las informaciones necesarias e importantes para su

protección en caso de terremoto.

Participación en la Encuesta de Compensación y Beneficios realizada por la firma Macros Consulting.

Actualización del Manual de Descripciones de Puestos con la firma consultora Vila

del Corral.


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INCIDENCIA SOCIAL La Encuesta Impacto del Crédito Educativo de FUNDAPEC, realizada por la Gerencia de

Planificación entre enero y febrero de 2012, muestra la incidencia social de la institución,

expresada en la propia voz de aquellos que han usado sus servicios en las últimas décadas. A

continuación algunas de las conclusiones de ese estudio.

6.1 CARACTERISTICAS DE LA POBLACION ENCUESTADA

El 60% es femenino.

El 60% tiene más de 30 años, el 26% entre los 25 y 30 años y el resto menos de esa edad.

El 70% de la población es soltera.

El 69% tiene actualmente nivel de maestría, el 10% grado y el 21% nivel técnico.

El 92% terminó sus estudios y el 8% no los terminó.

El 92% está trabajando y el 8% no está trabajando.

Los egresados de FUNDAPEC trabajan en una diversidad de empresas, el 43% en

empresas de servicio, el 23% en el gobierno, el 13% en la industria, 9% tienen

negocios propios.

Los egresados tienen ingresos relativamente altos: el 44% dijo tener ingresos entre los 50 y 100 mil pesos, 28% entre los 20 mil y 50 mil pesos, el 14% entre los 100 y 150 mil pesos, para un promedio de 69,453 pesos mensuales.

La mayoría han trabajado por más de 3 años en la misma empresa.

El 94% de los egresados dijo que no está cursando otra carrera y el 6% que sí lo

está haciendo.

6.2 OPINIÓN DE LOS EGRESADOS

El 92% de los encuestados dijo que valió la pena estudiar con crédito educativo, mientras el 8% dijo que no valió la pena.

Entre los que afirmaron que valió la pena, la opinión predominante es que el crédito educativo les

permitió cursar una carrera en una buena universidad, lo cual no hubiese sido posible sin el mismo,

porque ellos y sus familias no contaban con los recursos para pagar una universidad privada de

buena calidad.


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Agradecen a FUNDAPEC la oportunidad y entienden que debe mantenerse esta opción para los

estudiantes de escasos recursos. Por su lado, el 8% que dijo que no valió la pena, la totalidad, lo

atribuyó a la tasa de interés, que ellos califican de muy alta.

Los egresados tienen muy buena opinión de la educación recibida, el 70% la calificó de excelente y el 25% de buena, solo el 5% dijo que fue regular y ninguno la calificó de mala.

El servicio de FUNDAPEC fue calificado de excelente por el 50% de los encuestados, el 42% dijo

que era bueno y solo el 8% dijo que era deficiente. Casi todos los que externaron quejas del

servicio se refirieron a la tasa de interés, que consideran muy alta, así como a la presión que

reciben para el repago de la deuda.

A la pregunta de cómo califica la situación suya y de su familia en la actualidad y en relación al momento en que tomó el crédito, el 40% dijo que ha mejorado sustancialmente y el 39% dijo que ha mejorado un poco, mientras 21% dijo que está igual.

En el período 2011-2012, la institución también mantuvo su incidencia social mediante el

incremento de la cantidad de créditos a sectores de menores ingresos, incluyéndose en esta

categoría los créditos para la UASD y las universidades privadas de menor costo, entre las cuales

se cuentan la UCE, UAPA, UNICARIBE, UTESA, UTE, INCE, O&M. El 20% de los créditos se

otorgó a este grupo, para lo cual hubo que flexibilizar las políticas de crédito, como bajar el nivel

de ingresos de los fiadores, entre otras.

7. ACCIONES DE DIRECCIÓN

La Junta Directiva y la Dirección Ejecutiva de FUNDAPEC participaron activamente en la

obtención de los logros que se exponen en este informe, trazando las políticas, examinando cada mes los avances y tomando las medidas oportunas.

A nivel internacional, la Directora Ejecutiva fue elegida Presidente de la Asociación Panamericana

de Crédito Educativo APICE con sede en la ciudad de Bogotá, para el período 2011-2013.

PRESENTACIÓN DE LA PRESIDENTE DE FUNDAPEC, LIC. …...Después de haber atravesado por un proceso...

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