PERSPECTIVAS SOBRE EL FUTURO DE LA PROFESIÓN DE PRODUCTOR DE SEGUROS PANAMÁ, 19 DE MAYO 2011.
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PERSPECTIVAS SOBRE EL FUTURO DE LA PROFESIÓN
DE PRODUCTOR DE SEGUROS
PANAMÁ, 19 DE MAYO 2011
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CONTENIDO
- EL PRESENTE:◦Los productores de seguros◦Las instituciones financieras◦La actividad aseguradora◦La autoridad reguladora
- PERSPECTIVAS:
- QUÉ DEBEREMOS HACER?:
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LOS PRODUCTORES DE SEGUROS
Se están haciendo mayores de edad y la recluta de nuevos es en forma masiva con muy corta permanencia
Se han ido formando grandes grupos de corredores que continúan adquiriendo despachos medianos y pequeños
Tienen que aceptar los términos operativos de las aseguradoras, sin recibir a cambio compensaciones adicionales
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LOS PRODUCTORES DE SEGUROS
Compiten sin equidad con otros canalesYa no reciben capacitación sobre seguros
y raras veces lo hacen sobre productos específicos
Sus costos operativos se han incrementado considerablemente
Existe una tendencia a sobrerregularlosSe ha incrementado considerablemente el
número de otros canales de venta de seguros
Crecen solo en grandes ciudades
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LOS PRODUCTORES DE SEGUROS
Ejemplo de % de primas colocado por varios canales de distribución a dic/10:
Latinoamérica: Productores-Corredores: 68% Banca seguros: 25% Colocación directa/otros: 7%
Europa: Productores-Corredores 48% Banca seguros: 36% Colocación directa/otros: 16%
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LOS PRODUCTORES DE SEGUROS
PAÍS POBLACIÓN
PRODUCTORES
PROPORCIÓN
ESPAÑA 47,021 97,411 483 X 1
MÉXICO 112,322 33,571 3,345 X 1
PERÚ 29,885 893 33,465 X 1
ECUADOR 14,306 827 17,442 X 1
NICARAGUA 5,532 95 58,231 X 1
GUATEMALA 14,700 3,400 3,859 X 1
ARGENTINA 40,091 22,899 1,751 x 1
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LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Son grandes conglomerados “globales”, con el único interés de lograr un rápido retorno de capital
Ofrecen todo tipo de servicios y productos en sus instalaciones, incluyendo los bursátiles y de seguros, por los que perciben fuertes ingresos adicionales
Obligan a los acreditados a contratar seguros como ellos establecen
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LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Seguros como nicho de mercado para incrementar sus ingresos, no proporcionan servicio ni asesoría al asegurado
Compiten con productores de seguros y reciben comisiones más altas que ellos
Tienen un fuerte poder sobre gobiernos y autoridades
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LAS ASEGURADORAS
Tienen muy baja penetración en los segmentos medio-bajo y bajo de la población
Productos altamente competitivos y sofisticados
Buscan rápida productividad de sus inversiones
Ceden parte de su operación a los productores de seguros y no les compensan debidamente el gasto correspondiente
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LA AUTORIDAD REGULADORA
Busca dotar al sistema de la suficiente solvencia para garantizar obligaciones
Se pone de acuerdo a nivel mundial, en especial por sus relaciones con organismos internacionales
Promueve seguros y en muchos casos sin la intervención de productores de seguros (obligatorios, catastróficos, microseguros, etc.)
Impone la “transparencia” en todas las operaciones aunque no se requiera
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PERSPECTIVAS
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Las instituciones financieras
Desaparición de aseguradoras bancariasIncremento en la venta de seguros por
nuevas estrategias de comercializaciónEl cliente -asegurado-, solo como fuente
de ingresosAtención y servicio al cliente, “a cargo”
de las aseguradorasExplotación de sus bases de datos
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LAS ASEGURADORAS
Fuertemente reguladasIncremento de cartera debido a seguros
obligatorios, microseguros y macroseguros sin intermediarios y ajustes en tarifas
Fuerte promoción de seguros a menores costos y a través de otros canales de distribución
Menor reclutamiento de fuerza de ventas nueva
Inoperancia del “servicio al cliente”
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LA AUTORIDAD REGULADORA
De subsidios a autosegurosMayor intervención en la industria, para
garantizar solvenciaReglamentación especializada en
negocios globales y prevención de la evasión fiscal
Incremento considerable en las cuotas por supervisión y vigilancia
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LOS PRODUCTORES DE SEGUROS
Especialización en la administración de riesgos
Productores medianos y pequeños delegarán la gestión y administración de su cartera en promotorías/corredurías más grandes
Corredores y broker's más fuertes por compras y fusiones
Más honorarios y menos comisiones
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¿QUÉ DEBEREMOS DE HACER?
Prepararnos más atinadamenteFomentar la afiliación gremialParticipar en actividades formativasEstar cerca de los clientesCapacitar a nuestro personalLlevar a cabo acciones de “lobbing” con
autoridades y legisladores
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¿QUÉ DEBEMOS DE HACER?
- Promocionar las actividades y acciones que llevamos a cabo, incluyendo las gremiales
- Defender los principios en los que creemos- Apoyar el crecimiento del sector a cualquier
precio- Mejorar la imagen del sector y de sus
profesionales frente al mercado y en especial, ante los consumidores
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¡¡ MUCHAS GRACIAS !!