MODELOS DE BANCA: BANCA UNIVERSAL Y BANCA ESPECIALIZADA
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TEMA 4 TEMA 4 MODELOS DE BANCA: BANCA MODELOS DE BANCA: BANCA UNIVERSAL Y BANCA UNIVERSAL Y BANCA ESPECIALIZADA ESPECIALIZADA . . El modelo de banca especializada: El modelo de banca especializada: análisis análisis del modelo, peculiaridades, ventajas e del modelo, peculiaridades, ventajas e inconvenientes inconvenientes El modelo universal: El modelo universal: análisis análisis del mismo, del mismo, ventajas e inconvenientes. ventajas e inconvenientes. El proceso de desintermediación bancaria: El proceso de desintermediación bancaria: análisis de los principales tipos de análisis de los principales tipos de desintermediación. desintermediación.
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TEMA 4 TEMA 4 MODELOS DE BANCA: BANCA MODELOS DE BANCA: BANCA
UNIVERSAL Y BANCA UNIVERSAL Y BANCA ESPECIALIZADAESPECIALIZADA..
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UNIVERSAL Y BANCA UNIVERSAL Y BANCA ESPECIALIZADAESPECIALIZADA..
El modelo de banca especializada: El modelo de banca especializada: análisis análisis del del modelo, peculiaridades, ventajas e modelo, peculiaridades, ventajas e inconvenientesinconvenientes
El modelo universal:El modelo universal: análisis análisis del mismo, ventajas del mismo, ventajas e inconvenientes.e inconvenientes.
El proceso de desintermediación bancaria: El proceso de desintermediación bancaria: análisis de los principales tipos de análisis de los principales tipos de desintermediación.desintermediación.
Modelo de banca especializada: análisis del modelo, peculiaridades, ventajas e inconvenientes
Modelo de banca especializada: análisis del modelo, peculiaridades, ventajas e inconvenientes
Desde el ángulo de relaciones banca-industria se Desde el ángulo de relaciones banca-industria se distingue dos modelos:distingue dos modelos: La Banca Universal.La Banca Universal. La Banca Especializada.La Banca Especializada.
Banca Especializada o modelo anglosajón las Banca Especializada o modelo anglosajón las entidades de crédito son de dos tipos: entidades de crédito son de dos tipos: Banco comerciales.Banco comerciales. Bancos de negocios o industriales.Bancos de negocios o industriales.
Bancos comerciales:Bancos comerciales: Su actividad crediticia es a c/p y el Su actividad crediticia es a c/p y el descuentodescuento
de efectos.de efectos. Sus recursos ajenos Sus recursos ajenos estánestán forma formados pordos por
depósitos a la vista.depósitos a la vista. Bancos especializados:Bancos especializados:
Facilitan financiación a l/p. Facilitan financiación a l/p. El capital lo obtienen en los mercados de El capital lo obtienen en los mercados de
valores.valores.
Operaciones de los Operaciones de los Bancos ComercialesBancos Comerciales:: CuentasCuentas corrientes, de ahorro e corrientes, de ahorro e
imposiciones a plazo.imposiciones a plazo. Giros y transferencias.Giros y transferencias. Avales y garantías.Avales y garantías. Compra, venta y custodia de valores y Compra, venta y custodia de valores y
compra - venta de moneda extranjera.compra - venta de moneda extranjera. Operaciones de comercio exterior.Operaciones de comercio exterior. Préstamos a corto y descuento de efectos.Préstamos a corto y descuento de efectos. Cobro de efectos comerciales.Cobro de efectos comerciales. Colocación de emisiones, etc.Colocación de emisiones, etc.
La Banca Industrial y de Negocios tiene por objeto:
La promoción y desarrollo de nuevas empresas.
Su financiación a medio y largo plazo. Incluso participar en el capital social de las
nueva empresas.Característica consustancial es:
Emisión de bonos de caja, obligaciones y Emisión de bonos de caja, obligaciones y certificados de depósito negociables.certificados de depósito negociables.
Tienen una importante cartera de valores Tienen una importante cartera de valores industriales.industriales.
El modelo de Banca Universal: análisis del mismo, ventajas e inconvenientes.El modelo de Banca Universal: análisis del mismo, ventajas e inconvenientes.
La Banca Universal o modelo continental se La Banca Universal o modelo continental se caracteriza por:caracteriza por:
La prestación de servicios propiamente La prestación de servicios propiamente bancarios.bancarios.
Se implica en la promoción empresarial y Se implica en la promoción empresarial y participarticippa en el capital de empresas.a en el capital de empresas.
En España existe casi un total predominio de En España existe casi un total predominio de banca Universal.banca Universal.
Desea cubrir todas las necesidades financieras Desea cubrir todas las necesidades financieras de los distintos segmentos de los particulares y de los distintos segmentos de los particulares y empresas.- Implica:empresas.- Implica: Incorporar nuevas capacidades al concepto Incorporar nuevas capacidades al concepto
tradicional de estructura organizativa bancaria.tradicional de estructura organizativa bancaria. Puesta en marcha de estratPuesta en marcha de estrateegias que respondan a las gias que respondan a las
demandas de servicios.demandas de servicios. En el segmento de particulares se reEn el segmento de particulares se reqquiere:uiere:
Una sólida formación profesional.Una sólida formación profesional. Ser usuarios de tSer usuarios de teeccnologínologías avanzadas.as avanzadas. Sistemas de gestión y forma de trabajar diferentes a Sistemas de gestión y forma de trabajar diferentes a
la banca tradicional.la banca tradicional.
En el área de empresa se atiende tanto a la En el área de empresa se atiende tanto a la gran empresa como a la Pyme.gran empresa como a la Pyme. Gran empresa se pretende cubrir sus necesidades Gran empresa se pretende cubrir sus necesidades
financieras directamente o bien colaborando en la financieras directamente o bien colaborando en la colocación de activos en el mercado.colocación de activos en el mercado.
En las Pymes se busca ofrecerles soluciones En las Pymes se busca ofrecerles soluciones adecuadas a un enfoque global y colaborar a largo adecuadas a un enfoque global y colaborar a largo plazo.plazo.
Creación de los centros de empresa como espacios Creación de los centros de empresa como espacios diferenciados de las sucursales.diferenciados de las sucursales.
El proceso de desintermediación bancaria: análisis de los principales tipos de desint. El proceso de desintermediación bancaria: análisis de los principales tipos de desint.
El cambio más significativo en los últimos años ha sido la forma de hacer banca.
La Banca ha cambiado su imagen. Es hoy más dinámica y flexible. Ofrece soluciones personalizadas a sus clientes.
- Segmentación por tipos de clientes. La gestión y atención integral al clientes es hoy
una realidad.
Los cambios también han afectado a la estructura Los cambios también han afectado a la estructura de su negocio por áreas de actividad.de su negocio por áreas de actividad.De actividades tradicionales de intermediación se De actividades tradicionales de intermediación se ha pasado a otras con creciente protagonismo ha pasado a otras con creciente protagonismo como:como: Operaciones de servicios financieros. Operaciones de servicios financieros. Mercados de capitales.Mercados de capitales. Banca de negocios.Banca de negocios.La Banca ha dejado su reducto tradicional y se ha La Banca ha dejado su reducto tradicional y se ha adentrado en el mundo de los mercados adentrado en el mundo de los mercados financieros internacionalesfinancieros internacionales..
Los factores que están provocando este cambio Los factores que están provocando este cambio son consecuencia de:son consecuencia de: La liberalización y la eliminación de normas La liberalización y la eliminación de normas que restringen la competencia.que restringen la competencia. La innovación financiera.La innovación financiera. La madurez del sistema financiero- Caída del La madurez del sistema financiero- Caída del margen financiero.margen financiero. La globalización de los mercados financierosLa globalización de los mercados financieros
LIBERALIZACIÓNLIBERALIZACIÓN Este factor origina a los otros tres, los cuales se Este factor origina a los otros tres, los cuales se
interaccionan entre si.interaccionan entre si. La liberalización se ha venido estudiando a La liberalización se ha venido estudiando a
través de tres factores de cambio:través de tres factores de cambio: Desregulación que a partir de 1993 con el mercado Desregulación que a partir de 1993 con el mercado
único europeo tiene especial relevancia para todas único europeo tiene especial relevancia para todas las entidades.las entidades.
La desintermediación provocada por la La desintermediación provocada por la desregulación ydesregulación y el proceso de reducción de los el proceso de reducción de los coeficientes bancarios.coeficientes bancarios.
La titulización consecuencia del gran desarrollo y La titulización consecuencia del gran desarrollo y amplitud de mercados monetariosamplitud de mercados monetarios
INNOVACIÓN FINANCIERAINNOVACIÓN FINANCIERAQue tiene una triple dimensión:Que tiene una triple dimensión: De producto.- La ingeniería financiera ha creado De producto.- La ingeniería financiera ha creado
nuevos innuevos insstrumentrumenttos financieros.os financieros. De proceso- Ha posibilitado nuevas formas de De proceso- Ha posibilitado nuevas formas de
competencia bancaria en tiempo, espaciocompetencia bancaria en tiempo, espacio,, así así como canales comerciales.como canales comerciales.
Y de mercadoY de mercado Han configurado nuevas posibilidades Han configurado nuevas posibilidades
estratégicas que han modificado la cultura estratégicas que han modificado la cultura financiera tradicional y la dinamicidad de los financiera tradicional y la dinamicidad de los mercados.mercados.
MADUREZ DEL SISTEMA FINANCIEROMADUREZ DEL SISTEMA FINANCIEROQue viene expresada por:Que viene expresada por: Una menor demanda de productos clásicos.Una menor demanda de productos clásicos. Incremento de la oferta de productos nuevos y Incremento de la oferta de productos nuevos y
sustitutivos.sustitutivos. Mayor competencia entre entidades financieras.Mayor competencia entre entidades financieras. Convergencia de estrategias y políticas Convergencia de estrategias y políticas
comerciales.comerciales.Paulatina caída del margen financieroPaulatina caída del margen financiero Necesidad de nuevas estrategias que modifique el Necesidad de nuevas estrategias que modifique el
enfoque en cuanto a naturaleza y alcance del enfoque en cuanto a naturaleza y alcance del negocio. negocio.
GLOBALIZACIÓNGLOBALIZACIÓNLos factores anteriores se concretan en el Los factores anteriores se concretan en el desarrollo de un sector definido en el concepto de desarrollo de un sector definido en el concepto de GlobalizaciónGlobalización. . Los mercados de capitales de cualquier parte del mundo están vinculados entre sí y dependen unos de otros..Son dos los elementos que justifican este término:Son dos los elementos que justifican este término:
El cruce de fronteras ha dejado de ser una El cruce de fronteras ha dejado de ser una operación oportunista. Se convierte en permanente operación oportunista. Se convierte en permanente e institucionalizado.e institucionalizado.
Esto ha producido un aumento en el nº de Esto ha producido un aumento en el nº de transacciones. transacciones.
La Globalización es un proceso que afecta ya La Globalización es un proceso que afecta ya a todos los mercados financieros a todos los mercados financieros internacionales.internacionales. Divisas y Materias Primas - ya estaban Divisas y Materias Primas - ya estaban bastante integrados gracias al sistema bastante integrados gracias al sistema bancario.bancario. Renta fija - están mas integrados desde que Renta fija - están mas integrados desde que han desaparecido los obstáculos para la han desaparecido los obstáculos para la circulación de capitales.circulación de capitales. Renta Variable - aunque mas retrasados en Renta Variable - aunque mas retrasados en la integración aumenta con rapidez el la integración aumenta con rapidez el volumen de transacciones. volumen de transacciones.
Las consecuencias de estos procesos para las Las consecuencias de estos procesos para las estrategias bancarias son:estrategias bancarias son: Tienen que orientar su actividad a nuevos Tienen que orientar su actividad a nuevos negocios.negocios. La banca comercial deja de ser la fuerza La banca comercial deja de ser la fuerza principal del negocio bancario.principal del negocio bancario. El numero de entidades se amplia.El numero de entidades se amplia. Se ha modificado la forma tradicional de Se ha modificado la forma tradicional de pensar sobre el mercado, los productos y de pensar sobre el mercado, los productos y de los servicios financieros.los servicios financieros. El negocio está en captar clientes y no El negocio está en captar clientes y no depósitosdepósitos
