MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE

RESPONSABLE AL SECTOR PRODUCTIVO

IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL

La Paz, Octubre 2013

“Insights, Impact, and Integration of Services”

IDEPRO – Desarrollo EmpresarialInstitución Financiera de Desarrollo,

reconocida en la Ley de Servicios Financieros

22 años prestando servicios financieros y servicios de desarrollo empresarial a

pequeños productores, micro y pequeñas empresas urbanas y rurales a

nivel nacionalCartera a Agosto 2013: $US 42,6 MM

Presentación Institucional

1996-2003

• DOS LINEAS DE NEGOCIO• Servicio de microcrédito estándar para la microempresa urbana

(PRO-MICRO)• Servicios de desarrollo empresarial básicos y estandarizados para la

microempresa urbana (capacitación, asistencia técnica, información)

Hitos en el proceso de cambio en la Institución

Monitoreo de cumplimiento de resultados y de la misión y objetivos sociales (Evaluación de Impacto)

RESULTADOS:No se observaron cambios significativos ni sostenibles en indicadores de productividad de

las empresas como efecto del crédito, menos aún como efecto de los SDE

DOS HIPÓTESIS:• Si bien el acceso a crédito responde a requerimientos de capital de las

microempresas, una oferta estandarizada no responde a las características de los negocios que enfrentan sectores productivos específicos

• Si bien los servicios básicos de desarrollo empresarial ofrecen herramientas de gestión, éstas no son funcionales a las oportunidades de negocio que enfrentan

sectores productivos específicos.

TOMA DE DECISIONES ESTRATÉGICAS Y ESTRUCTURALES:

Se mantiene el servicio de microcrédito estándar orientado al objetivo de acceso (LINEA DE NEGOCIOS PRO-MICRO) y como centro de cultivo de nuevas iniciativas

Se elimina el servicio básico y estandarizado de desarrollo empresarial

Se diseña, opera e institucionaliza una nueva línea de servicios: PRO-CADENAS: “Abrir nuevas Fronteras para el financiamiento sostenible a Cadenas de Valor”

La base del diseño: LA ESPECIALIZACIÓN SECTORIAL CON ENFOQUE INTEGRAL

PARA OPTIMIZAR EL IMPACTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROSSEE son parte de la tecnología financieraSEE son funcionales al propósito y destino del crédito

Los PPs y MyPES no sólo requieren de

capital para incrementar su productividad

Requieren conocimiento y

nueva tecnología

Los riesgos de un financiamiento no

sólo deben medirse para IDEPRO sino

para su cliente

SEE minimizan los riesgos

financieros del cliente, por lo

tanto para IDEPRO

Enfrentar los enfoques de especialización en

cadenas y de encadenamiento no

sólo supone servicios financieros

especializados

Requiere de SEE funcionales a los

SFE y a la relación

comercial y productiva que

se enfrenta

PORQUÉ?

Se entiende por SEE a los servicios bajo las modalidades de Diagnóstico y Plan de Mejora, capacitación y asistencia técnica, dirigidos a solucionar o a transferir capacidades para la solución de problemas o debilidades que se presentan en empresas. Son servicios especializados en tanto se diseñan para responder los problemas o demandas específicas de los sectores de especialización institucional.

Enfoques Centrales de Gestión Especialización en el Sector Productivo

Especialización sectorial y territorialEspecialización en las cadenas productivas y el cluster

Desarrollo del entorno EMPRESARIALResponsabilidad Social y ambiental

Desempeño Social

MISIÓN“Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”.

¿Cómo generar beneficios sostenibles para todos los actores involucrados?

5Dilemas

¿Cómo generar valor agregado para el productor primario?

Especialización sectorial y

territorial

Negocios Inclusivos

1erDilema

Se busca atender sólo a sectores productivos con potencial dinámico por región y base amplia de productores primarios

Congruencia con el diagnóstico sectorial, la potencialidad de la cadena y la participación de la MyPE en la cadena

Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que enfrenta)

¿Como asegurar eslabonamientos duraderos?

PRODUCTOR

EMPRESA ACOPIADORAy/o DE TRANSFORMACIÓN PRIMARIA

EMPRESAS DE CERTIFICACIÓN

ASOCIACIONES DE PRODUCTORES

Comunidad

Municipio

Proveedores de bienes y servicios

Enfoque de

encadenamiento

productivo e

intervención en

clusters

Producto y modelo

de financiamiento

Construyendo

capital social

2oDilema

UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE: Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación

comercial específica) Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación

comercial Incluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a

la naturaleza del sector productivo específico

3erDilema

Como mitigar los riesgos?

Enfoque de integralidad y RSE

Condiciones del producto financieroMitigar sus riesgos:• Transitar de Temporalidad a Estabilidad/Sostenibilidad• Transitar de Fragilidad a Solvencia/Robustez

Gra

do d

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rollo

Emprendimiento Negocio

capi

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vers

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Gestión administrativa y/o financiera Desarrollar y

Potenciar las Características empresariales personales

Servicios Financieros Integrales y complementarios

Servicios de Salud

Microseguros

Servicios de Desarrollo (personal y empresarial)

Serv

icio

s de

A

horr

os

Serv

icio

s C

ompl

emen

tario

s

Mayor Probabilid

ad de

Éxito

Mayor probabilidad de Fracaso

Grado de Desarrollo

Reducir la curva de

aprendizaje

Asistencia Técnica

Emprendedor

Factores Críticos de Éxito para el Desarrollo de las MYPES

El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural.Los resultados analizados de 537 clientes vigentes de la Línea de Negocios de PROCADENAS se detallan en el siguiente cuadro:

La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: “La diferencia de medias de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente significativa”.

Nº DE CASOS POBLACION TOTAL

537

INGRESOSPromediomes (BS)

UTILIDADESpromedio mes

(BS)PATRIMONIO

(Bs)

EMPLEOpromedio

mes (BS)MEDIA TOMA 1 14,526.09 3,735.14 219,295.04 3.08MEDIA TOMA 2 18,040.13 5,180.42 244,002.69 3.58

Significancia estadística positiva de la diferencia de medias

RESULTADOS DE IMPACTO

Por cadenaPor eslabón en la cadena (producción primaria, transformación secundaria, manufactura, servicios

Misión:“Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales”.

4oDilema

¿Cómo escalar los resultados?

Fidelización (modelos de financiamiento que responden a las

necesidades y problemas)

Diversificación de sectores

Gestión del Desempeño Social y de la Responsabilidad Social y Ambiental

Indicadores del Desempeño Social en IDEPRO

Indicador Metas2012

Ejecutado2012

Índice de Satisfacción Global del cliente externo 75% 68%Índice de posicionamiento Global 80% 79%Número de Operaciones con articulación inducida / total de Operaciones (PRO CADENAS)

40% 43%

Tasa de Retención de clientes (clientes a inicio de gestión / clientes al final del periodo)

75% 82.7%

Índice de Principios de Protección al cliente ND 61.6%Proyectos del Plan de Responsabilidad Social y Ambiental 51% 69%

Seis financiamientos en cadenas de valor en operación

Castaña Madera certificada Confecciones Textiles

Uvas, vinos y singanis TurismoQuinua

Especialización territorial• Atiende sólo a sectores productivos con

potencial dinámico por región y base amplia de productores primarios

Cadenas/Territorios

Castaña: Departamentos de Pando, Beni y La Paz

Madera: Departamento de Santa Cruz

Confecciones Textiles: ciudades de La Paz y El Alto

Quinua: Departamentos de Oruro Potosí

Uva, Vinos y Singanis: Departamentos de Tarija y

Chuquisaca Turismo: A nivel nacional

Quinto dilema: Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ?

5toDilema

¿Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ?

Composición de la cartera (50% Productivo y 50%

Área Rural – Relación 70 / 30 Micro crédito y Pro

Cadenas)

Escala (43 Millones de Dólares de Cartera)

Síntesis…

• El enfoque de atención debe ser integral y multidimencional, pensar que solo financiamiento a las necesidades de capital es la solución, puede llevar a soluciones parciales.

• Para lograr una PyME Exitosa se debe lograr Emprendedores exitosos, para esto se deben potenciar sus capacidades empresariales personales

• Para ello el crédito es necesario pero no suficiente: • El servicio financiero debe ser diseñado para enfrentar

integralmente el reto y debe ser acompañado por servicios de asistencia técnica también especializada

Gracias !!