Modalidades de Pago Internacional

OPERACIONES FINANCIERAS EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES

MEDIOS Y FORMAS DE PAGO A NIVEL INTERNACIONAL

¿Cómo intervienen las entidades financieras en el comercio internacional?

Relaciones Bancarias Internacionales

• Bancos Corresponsales

• Cuentas de Corresponsalía

Sistema SWIFT

Medios de Cobro

• Medios documentarios: exigen la presentación de determinados documentos en plazo para efectuar el pago.

• Medios no documentarios: no se exige documentación.

Bancos Corresponsales o Corresponsalías

• Acuerdo bajo el cual un Banco realiza pagos y brinda otros servicios a otro Banco. Los pagos a través de los corresponsales se suelen ejecutar por medio de cuentas recíprocas, a las que se pueden adjuntar líneas de crédito solventes. Los servicios de bancos corresponsales se brindan principalmente entre límites internacionales, pero también se los conoce como relaciones de mandato en algunos contextos internos. Una cuenta ‘loro’ es el término que utiliza un corresponsal para describir una cuenta abierta a nombre de un banco extranjero; en cambio el banco extranjero se referirá a esta cuenta como su cuenta ‘nostro´

Relaciones Bancarias Internacionales

El Sistema SWIFT

• Del inglés: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, es decir, Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales) es una organización que tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras entre bancos y otras entidades financieras. En la actualidad tiene enlazadas más de 9.000 entidades financieras en 209 países y se estima que transmite mensajes con órdenes de pago promediando en 2001 más de seis mil millones de dólares estadounidenses por día. En el año 2005 cerca de dos mil trescientos millones de mensajes fueron transmitidos.

http://es.wikipedia.org/wiki/Idioma_ingl%C3%A9s

http://es.wikipedia.org/wiki/Red

http://es.wikipedia.org/wiki/Banco

http://es.wikipedia.org/wiki/Entidad_financiera



http://es.wikipedia.org/wiki/2001

• SWIFT es únicamente un transmisor de mensajes. No posee fondos ni gestiona cuentas en nombre de los clientes, ni tampoco almacena información financiera de forma permanente. Al actuar como transmisor, sirve de vehículo para los mensajes transmitidos entre dos instituciones financieras. Esta actividad implica el intercambio seguro de datos privados, al tiempo que se garantiza su confidencialidad e integridad.

Ventajas

Estandarización

Reducción de costes

Eliminación de

Gastos

Riesgo Operativo

Ineficiencias Generación de Oportunidades

Comerciales

Automatización

Medios de Pago NO Documentarios

1. La Orden de Pago

EXPORTADOR

•Envía las mercancías

•Envía al comprador los documentos

comerciales

COMPRADOR

•Recoge la mercancía en aduana

•Emite la orden de pago

BANCO EMISOR

• Emite los fondos vía SWIFT

EXPORTADOR • Cobra

Regulación en la UE: 1. Plazos: 1 día –valor para aceptar

la orden; 5 días-valor para emitir el pago

2. Comisiones: igual que transferencias nacionales si importe <50.000 €

3. ¿Quién paga las comisiones? 1. OUR 2. BEN 3. SHA

2. El Cheque Bancario

Documento de pago emitido por el propio banco contra sus propios fondos, previo pago por parte del solicitante del nominal más las comisiones. Su ventaja principal es la garantía que ofrece el cobro, ya que los fondos son los de la propia entidad, que ya ha cubierto mediante el cobro al solicitante.

EXPORTADOR •Envía las mercancías

•Envía al comprador los documentos comerciales

COMPRADOR

•Recoge la mercancía en aduana

•Solicita la expedición del cheque, previa provisión de fondos o adeudo en cuenta

•Envía el cheque al exportador.

BANCO EMISOR

•Emite los fondos vía SWIFT

EXPORTADOR • Cobra

3. El Cheque Personal

Cheque normal, de cuenta corriente. Los fondos proceden de la cuenta del importador, por lo que existe el riesgo de impago.

Cheque Nominativo

Cheque al Portador

Cheque Cruzado

Cheque Conformado

Medios de Pago Documentarios

1. La Orden de Pago Documentaria

IMPORTADOR

•Da instrucciones a su banco (emisor) para que emita una orden de pago contra entrega de los documentos comerciales

EXPORTADOR • Recibe comunicación de las instrucciones de pago

• Envía la mercancía

• Entrega la documentación al banco pagador

BANCO PAGADOR

• Paga el importe

• Envía la documentación al banco emisor

BANCO EMISOR

• Entrega la documentación al importador

• Adeuda en cuenta el importe

2. Remesa Documentaria

Exportador

Las mercancías

Entrega la documentación al banco

Banco Remitente (Exportador)

Remite documentos e instrucciones al banco del importador (Presentador)

Banco Presentador

Avisa al importador

Cobra al importador y entrega los documentos

Remite fondos vía SWIFT al remitente

Exportador

Cobra Importador

Retira la mercancía

Modalidad «Contra Pago»

En la modalidad «Contra Aceptación», el exportador incluye en la documentación una Letra de Cambio

3. Remesa Simple

EXPORTADOR Envío de Mercancías Envío directo de

documentos

Entrega de efectos comerciales e

instrucciones de cobro

BANCO REMITENTE

Remesa efecto e instrucciones al

banco presentador

IMPORTADOR Retira la mercancía

una vez recibidos los documentos

Recibe el efecto financiero

BANCO PRESENTADOR

Emite fondos vía SWIFT

Crédito Documentario

Compromiso del Banco mediante el cual se hace cargo del pago al exportador. Es el Banco quien garantiza el pago, por lo que previamente habrá analizado el riesgo del cliente (el importador), haciéndole firmar un contrato de apertura de crédito, similar a las pólizas de crédito convencionales.

Riesgo del Crédito Documentario

Banco AVISADOR

• No corre ningún riesgo

Banco EMISOR

• Corre los riesgos normales de cualquier operación de activo

• Normalmente procede bloqueando fondos del comprador hasta que se revisa la documentación

• Posibilidad de errores en la revisión de la documentación

Comprador

• Mercancía errónea, incompleta o en mal estado

• Posibilidad de contratar empresas certificadoras

• Riesgo de que el exportador no use el crédito

Vendedor

• Riesgo bancario

• Riesgo país

Modalidades de crédito documentario o cartas de crédito

I. Por el compromiso adquirido:

1.- Carta de Crédito Revocable Es aquél que después de su apertura y antes de haber procedido al pago, el importador puede anularlo en cualquier momento a su libre voluntad, por lo que la seguridad que ofrece es muy reducida. 2.- Carta de Crédito Irrevocable Es aquél que una vez abierto ya no se puede cancelar, lo que garantiza al exportador que si la documentación presentada es correcta, va a cobrar su venta.

1.- Carta de Crédito Confirmada: Es este caso un tercer Banco (normalmente un Banco Internacional de primera fila) garantiza el cumplimiento del pago en el supuesto de que el Banco del Importador no lo hiciera. 2.- Carta de Crédito Avisada: Solo cuenta con el Compromiso de Pago del Banco Emisor de la Carta de Crédito. El Banco Negociador no asume responsabilidad alguna por el pago correspondiente.

II. Por el Banco interviniente:

1.- Carta de Crédito A la Vista: El pago de la operación es al contado, por lo que en el momento de presentar la documentación el banco del importador procede al pago. 2.- Carta de Crédito A Plazo: El pago de la operación es aplazado, por lo que una vez entregada la documentación hay que esperar al transcurso del plazo acordado para recibir el importe de la venta

III. Por la forma de utilización:

Carta de Crédito de Aceptación:

El Exportador hace entrega al Banco Pagador de la Documentación requerida o necesaria en el crédito documentario, acompañada este de Efecto(s) Bancarios(s) Librados a 30, 60, 90 y hasta 180 días vista, a cargo del Banco que expide o confirma el crédito, quien tendrá que aceptar la(s) Letra(s), solo si los documentos estuviesen conformes, quedando de esta forma totalmente vinculado el Pago a su vencimiento.

Otras modalidades de crédito documentario o de cartas de crédito

Carta de Crédito Transferible El beneficiario puede dar instrucciones al Banco Pagador, aceptador o negociador para que el crédito sea total o parcialmente utilizable por uno o mas beneficiarios. Esta modalidad de crédito se suele utilizar cuando el beneficiario tiene una actividad propia de intermediación comercial y no dispone directamente de la mercancía, como puede ser el caso, entre otros, de las compañías de “trading”.

Carta de Crédito Revolving Es aquél que queda automáticamente renovado tras su utilización en los mismos términos y condiciones, tantas veces como el crédito lo especifique. Puede ser acumulativo, cuando el importe no utilizado se acumula para la siguiente renovación y no acumulativo, cuando las cantidades no utilizadas se anulan.

Carta de Crédito con cláusulas de anticipo Cláusula Roja, que permite adelantar fondos al beneficiario antes de la entrega de los documentos comerciales requeridos, bien contra un simple recibo o acompañando a éste de una garantía bancaria que responda de la devolución de las cantidades anticipadas en el caso de que el beneficiario no cumpla con la entrega de los documentos requeridos en tiempo y forma. Cláusula Verde, en el que, a diferencia de la anterior, el beneficiario tendrá que justificar mediante documento probatorio de que ha comprado y recibido las mercancías objeto del anticipo recibido (a veces puede tratarse de un resguardo de almacén).

Carta de Crédito Back to Back Es otra alternativa sustitutiva de los créditos transferibles cuando se quiere evitar que se conozca la identidad del primer beneficiario. En este caso, el primer crédito recibido da soporte a la emisión de un segundo crédito, donde los términos y condiciones requeridos deben coincidir en todo su contexto, a excepción del importe (la diferencia entre los importes de los dos créditos /recibido y emitido/, recogerá el margen o beneficio del agente que intermedia previsto para la transacción). La construcción de estas operaciones tiene un elevado componente de complejidad, y en parte un mayor nivel de riesgo para los bancos que intervienen. Carta de Crédito Stand By Se trata de un aval de ejecución documentaria. La carta de crédito stand-by es una declaración de garantía en su sentido más amplio y se utiliza principalmente en los Estados Unidos de América dadas las disposiciones legales vigentes en materia de garantías.

Documentario Bancarios

El Cheque

Es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.

Letra de Cambio

Es el título de crédito o de valor formal y completo que contiene una orden incondicionada y abstracta de hacer pagar a su vencimiento al tomador o a su orden una suma de dinero en un lugar determinado, vinculando solidariamente a todos los que en ella intervienen.

Pagaré

Es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona denominada suscriptora, de que pagará a una segunda persona llamada beneficiaria o tenedora, una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.

Giro Bancario

Contrato bancario en virtud del cual una entidad bancaria recibe una suma de dinero en efectivo y se compromete a ponerla a disposición, también en efectivo, de la persona designada por el ordenante y en un lugar distinto. El elemento esencial radica en la falta de titularidad de cuenta por parte del destinatario del giro.

Warrant

Valores que dan derecho a comprar o vender un activo en unas condiciones preestablecidas, son valores negociables en Bolsa.

Documentario a Presentar o Requerida

Documentos de Compa Venta Internacional

Compra a pescador en playa

Se lava, limpia y seca en losas.

Se empaca en sacos de 10kg

1. Se hace la reserva en la naviera MAERSK, APL, MOL. 2. Dependiendo si es carga seca contenedor de 20’ o de 40´ y si es congelado reefer de 20” o

de 40´. 3. Elabora el contrato transporte para el flete de Pisco a Lima. 4. El agente de aduanas se encarga de hacer el ingreso de la carga al almacén (de la naviera),

ingresa a los almacenes de DP WORLD, se pesa el contenedor y luego se refrenda la DUA en la aduana si sale canal naranja se deja a revisión los documentos, si sale canal rojo se debe hacer aforo físico de la mercadería donde intervienen el personal de la SUNAT y los BOES que son los antidrogas y terminado el aforo se deja los documentos en los almacenes de la naviera.

5. Una vez que paso la inspección esta listo para embarcar.

Cuando el Producto está listo para ser Exportado



(1) Factura Comercial

Es un documento mercantil que refleja toda la información de una operación de compraventa.

La información fundamental que aparece en una factura debe reflejar la entrega de un producto o la provisión de un servicio, junto a la fecha de devengo, además de indicar la cantidad a pagar.

(2) Documentos para el Transporte


(2a) Bill of Lading

Es un documento propio del transporte marítimo que se utiliza como contrato de transporte de las mercancías en un buque en línea regular.

La finalidad de este contrato es proteger al cargador y al consignatario de la carga frente al naviero y dar confianza a cada parte respecto al comportamiento de la otra.



(2b) Guía Aérea

Contrato de transporte aéreo de carga

internacional, por el cual la aerolínea se obliga a

efectuar el traslado de la mercancía del usuario

de un país a otro, entregándola a su respectivo

destinatario.

• Comprobante de recepción de las mercancías.

• Contiene la Lista de embarque.

• Se trata de la Factura por el flete y los cargos

cobrados por la aerolínea.

• Es un Documento comercial requerido para los

despachos aduaneros, cobro de la carta de

crédito o cobranzas documentarias.

• Sirve para acreditar la expedición directa de la

mercancía y, de ese modo, cumplir las normas

de origen para acogerse a las preferencias

arancelarias.



(2c) Carta de Porte Terrestre - CMR

Regulado en el Convenio CMR. Es el documento que acredita el contrato de transporte y de la recepción de la mercancía por el transportista; es decir, confirma que el transportista recibió la mercancía y que hay un contrato de transporte entre el transportista y el que envía la mercancía.

(3) Póliza de Seguro (para el transporte)


Este seguro cubre los bienes asegurados contra los daños materiales causados por diversas razones.

(4) Certificado de Origen


Es el documento emitido en el formato oficial establecido, en las diferentes esquemas de preferencias y/o acuerdos comerciales, y que sirve para acreditar el origen o procedencia de las mercancías, basadas en las normas de origen en cumplimiento de los requisitos y, por ende, acogerse a los beneficios concedidos a nuestro país.

(5) Packing List

Documento en el cual los artículos embalados se encuentren detallados por bultos, con la respectiva indicación de las unidades contenidas en cada uno y, su contenido, es comparado con el de otros documentos como la factura comercial y el conocimiento de embarque.


(6) Otros Certificados


(6a) Certificado Fitosanitario 1



(6a) Certificado Fitosanitario 2

Este documento garantiza que productos (plantas) se encuentren exentos de plagas de cuarentena, prácticamente exentos de otras plagas nocivas, y se considera que se ajustan a las disposiciones fitosanitarias vigentes en el país del importador.



(6b) Certificado de Origen Argentino - ALADI



(6c) Certificado Zoosanitario

Es el Certificado extendido por una entidad competente del país de origen, en el que se hace constar el buen estado sanitario de las mercancías de origen animal en él consignadas.



(6d) Certificado HALAL La Certificación de Garantia Halal es un proceso mediante el cual se garantiza la calidad, las características de un alimento, producto y/o servicio, según lo establecido en la Normativa HALAL y otros documentos preestablecidos. Este procedimiento comprende la realización de auditorías en las empresas objeto de certificación, mediante la evaluación documental de los sistemas de calidad y de producción de las empresas, mediante la evaluación de ensayos de muestras tomadas en fábrica y de los productos finales. Al mismo tiempo se evalúa el personal implicado en los diversos pasos de la producción.



(6e) Certificado de Embalaje

Los embalajes utilizados para el transporte de mercancías, deben ser fabricados de buena calidad, construidos y cerrados de manera segura y, ensayados de acuerdo a la normativa vigente, para evitar pérdidas, filtraciones o fugas, que podrían originarse en las condiciones normales de transporte, debido a cambios de temperatura, humedad, presión y vibración, existentes en el transporte.



(6e) Certificado de Embalaje

Documentario a Presentar o Requerida

Muestra documentaria

G R A C I A S

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