La Banca del Futuro
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Madrid – 11 febrero 2009
La Banca del Futuro
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Self Bank: Presentación del AcuerdoSr. Juan María Nin
Director General de “la Caixa”
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Un nueva generación de banco on-line
El primer banco creado para el siglo XXI
Fundado por 2 de los mayores y más sólidos grupos bancarios europeos “la Caixa” Société Générale, a través de Boursorama
Nace una nueva forma de hacer banca por Internet El mejor producto y el mejor servicio por Internet Presencia física a través de más de 8.100 puntos de servicio
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Una institución de referencia
Liderazgo en banca minorista
en España
La mejor cartera de
participadas
Sólido perfil de riesgo
« la Caixa » : líder en banca minorista
1ª caja de ahorros del mundo3r grupo financiero español
10% cuota de mercadoGestión multicanal
Criteria Caixa Corp
Inversión crediticia diversificada y con garantías
Liquidez: 22.262 MM€, 8,5% de los activos
Solvencia: 8,8% de Core Capital
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Clientes (millones)
Empleados
Oficinas
Cajeros
Tarjetas
Clientes banca online (millones)
10,7
27.818
5.530
8.113
10,3
5,5
Clientes banca móvil(millones)
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Gran fortaleza comercial ...
12,2%
17,6%
28,7%
10,6%
7,0%
14,1%
12,0%
9,6%
13,9%
Oficinas
Tarjetas
Internet
Depósitos
F. inversión
P. pensión
Seguros vida
Créditos
Nóminas
+0,3
+0,1
+2,0
+0,4
+1,5
+2,7
-0,3
+0,3
+0,4
... con mejora generalizada de cuotasCuotas de mercado y variación interanual
Med
ios
Neg
ocio
Con fuerte posicionamiento y elevado potencial
1
1
1
2
3
1
1
2
1
6
...y ocupa la 2ª posición internacional, sólo por detrás de BofA en EEUU
“la Caixa” lidera la banca on-line española...
Fuente: Nielsen nov ’08 sobre acceso desde Hogar en España.
1º2º3º4º5º
28,7%
17,7%
11,8%
11,0%
10,4%
Liderazgo en banca online por móviles
1 Millón de clientes de los servicios móviles de “la Caixa”
Amplia experiencia y liderazgo en Banca on-lineLíder de banca online en España en penetración de usuarios de servicios bancarios (Nielsen NetRating España, Europa y EEUU)
Fuente: Nielsen set ’08 sobre panel de Hogar+Trabajo de España, Francia, Italia, Alemania, Reino Unido y EEUU
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”la Caixa” es líder en calidad en servicios de Internet según
AQMETRIX España califica los servicios financieros por internet en 6 áreas de negocio:
Verano 08
Area Negocio ParticularesParticulares 1º (A1A1) 1º (A1A1)
Banca Personal 1º (A1A1) 2º (A1A1)
Broker 1º (A1A1) 1º (A1A1)
Empresas
Profesionales
Comercio Exterior
Verano 08
Particulares
Banca Personal
Broker
Area Negocio EmpresesEmpresas 1º (A1A1) 1º (A1A1)
Profesionales 1º (A1A1) 1º (A1A1)
Comercio Exterior 1º (A1A1) 1º (A1A1)1ºOtoño’08
AQMETRIX Internacional : en el área de Particulares EUROPA compiten entidades que orientan su oferta a satisfacer las necesidades financieras de los clientes particulares
Liderazgo en calidad en canales electrónicos
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Vehículo para la expansión internacional en un proyecto europeo de banca por Internet a través de Criteria CaixaCorp.
En el desarrollo de una banca por Internet que complementa la estrategia de penetración de “la Caixa” en el mercado minorista.
Accionistas
Boursorama tiene un doble papel en la estrategia del Grupo “la Caixa”
¿ Por qué Boursorama ?
Partner Internacional
Partner local
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La apuesta por la innovación de la mano de “la Caixa” y Société Générale permite el desarrollo de un nuevo modelo
Internet
Multicanal
Canal de relación con el
cliente
Calidad del servicio
Bajo nivel de servicio Alto nivel
de servicio
Banca Tradicional
Nace una nueva forma de hacer banca por Internet, que combina lo mejor de cada modelo :
Banca Online
Mejor servicio y producto por Internet
Presencia física a través de más de 8.100 puntos de servicio
Self Bank : una nueva forma de banca on-line
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Productos para comercializar (planes, fondos, hipotecas y tarjetas)
Servicio a los clientes a través de la red de cajeros
Capacidad de captación comercial a través de canales electrónicos
Sinergias operativas en los procesos de negocio
Se crea una sociedad para competir en el sector de la banca por internet, con una estructura accionaral del 51% Boursorama y del 49% “la Caixa”
Acuerdo de colaboración
Cada una de les entidades contribuye con:
Boursorama “la Caixa”
Experiencia Internacional
Know-how en gestión Banca Online
Know-how en gestión de portales
Su negocio actual en España
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Société Générale : solidez y visión estratégicaSr. Jacques Ripoll
Director de la Estrategia de Société Générale
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Société Générale, uno de los primeros grupos bancarios europeos...
Presencia en 82 países 151.000 empleados 9no banco por capitalización en bolsa
(Europa, Datastream 01/01/2009)
102008 Sept. BHFM Panorama presentation – internal use
DIVERSIFIED RISKSDIVERSIFIED RISKS
Breakdown of Breakdown of balancebalance--sheetsheet commitmentscommitments by zone by zone atat 12/31/2007 12/31/2007 ((excludingexcluding unconsolidatedunconsolidated & & equityequity methodmethod))
French Overseas
BHFMBHFM……
MediterraneanBasin
Africa
BUSI NESS MODEL
68 %
19 %
9% 4%
Europe
232008 Sept. BHFM Panorama presentation – internal use
INTERNATIONAL NETWORKSINTERNATIONAL NETWORKSBHFMBHFM……
TODAY OVERVI EW
Overseas French Polynesia French West Indies New Caledonia Reunion / Mayotte
Africa Benin Burkina Faso Cameroon Chad Côte d’Ivoire Ghana Guinea Equatorial Guinea Madagascar Mauritania Senegal
MediterraneanBasin Algeria Egypt Jordan Lebanon Morocco Tunisia
Europe Albania Belarus Bulgaria Croatia Cyprus Czech Republic Georgia Greece
Macedonia (FYROM)
Moldova Montenegro Romania Russia Serbia Slovakia Slovenia
Asia China Vietnam
SG: un banco sólido con una base retail importante
Un balance sólido Tier One Capital de 29 GEUR Capital ratio de 11.7% y Tier 1 ratio de
8.5% (Basel II Q3 2008)
Loan / deposit ratio de 1,16 (Q2 2008)
Una base de clientes amplia 27 millones de clientes retail (9.4
millones en Francia) 6 600 oficinas (3 000 en Francia)
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Société Générale se apoya en valores de profesionalismo, trabajo en equipo e innovación para edificar colaboraciones sólidas con otros grandes bancos minoristas.
Joint - venture con el grupo Crédit Agricole en corretaje de productos derivados para clientes institucionales (Newedge)
Joint - venture con La Banque Postale en Crédito al consumo y en banca electrónica Empresas conjuntas con el grupo « la Caixa »
– en Francia fusión de CaixaBank France con Boursorama en 2006– en España inauguración de Self Bank en 2009…
SG: experiencia de joint ventures y dedicación al online banking
…y sostener el desarrollo europeo ordenado de su filial Boursorama centrado sobre cuatro grandes países
2005, Inglaterra, adquisición de Squaregain, entidad británica del alemán Comdirect 2006, Francia, fusión con Caixa Bank France 2007, Alemania, adquisición de Onvista, 1º web portal de información financiera
2009, España, JV Self Bank con « la Caixa »
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299.000 cuentas
Portal financiero número 1
3 M usuarios únicos / mes
Portal financiero número 1
1 M usuarios únicos / mes
22.000 cuentas
212.000 cuentas
24.000 cuentas
• 557.000 cuentas• En posiciones de liderazgo en aquellos países donde se encuentra
Boursorama : unos de los principales competidores en banca on-line en Europa
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Primer banco online en Francia
Modelo de negocio de banca on-line muy diversificado
Modelo de Media / Bank
13 años de experiencia
50 M€ de beneficio neto
Tier 1 ratio de 16,6%
Desglose de Ingresos T3 08
Boursorama : primer banco on-line en Francia
Otros
Broker
Banca
Depósitos
Medios
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Self Bank : la Banca del FuturoSr. Andrea Gardella
Presidente - Director General de Self Bank
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Mercado grande (25.000 M€ de depósitos, ca. 3M clientes) y en fuerte crecimiento
Mercado muy competitivo : ING Direct, Open Bank, Uno-e, Popular-e, I-Banesto – el último en llegar
Todavía hay sitio para nuevos competidores, siempre que se respeten unos principios clave Reducida estructura de costes (automatización, ausencia de red de
oficinas, procesos transaccionales realizados online por el cliente…) Simplificación de la oferta comercial (eliminación de ofertas a medida) Competitividad de la oferta Obsesión con el servicio al cliente
Un potencial de crecimiento importante
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De dónde venimos : Self Trade Bank
En España desde el 1999, dos Centros de Inversión (MAD y BCN)
“Premio 100 mejores ideas 2008” (I+D+I)
“Mejor broker online 2006” (Emergia)
Algunas cifras de negocio:
• 196.000 trades en el 2008
• >40 M€ de efectivo depositado por los clientes
• >24.000 cuentas, 2.200abiertas en el 2008
• 108 M€ invertidos enFondos, 69 M€ en acciones
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De dónde venimos : Self Trade Bank
10% reconocimiento de marca en el público objetivo
Alta satisfacción de clientes (4 sobre 5)
Servicios de trading muy especializados y profesionales
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A dónde vamos : Self Bank
Objetivo : ir a un mercado más amplio, y rentable...
…sin renunciar a nuestras raíces (inversiones / ahorro)
Seguiremos innovando en bolsa : Alquila tus acciones (T4 2008) ! Producto bolsero XXX, la semana que viene !
Seguiremos ofreciendo los mejores fondos del mercado
Añadimos un ladrillo “bancario” al edificio
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Self Bank no será « otro banco on-line »
Lo mejor de internet : Satisfacción general de la Web : 7.04 / 10 Máxima seguridad, 7 / 24 / 365 :
– Percepción por parte de los clientes : 7.91 / 10– Auditorías IT, Self Protect…
Calidad del call center :– Resolución incidencia al 1er contacto : 79%– El 79% nos considera mejores que la media, el 84% nos recomienda
Lo mejor del “brick and mortar” : Sacar efectivo en más de 8.100 cajeros / 5.500 oficinas Cajeros personalizados, multitud de funcionalidades
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Boursorama aporta Know-how en online banking a nivel europeo Experiencia en gestión eficiente del coste de adquisición de
clientes online Equipo de management experimentado Selftrade (24.000 cuentas de trading y ahorro en España) Sólida plataforma de IT (CRM, OMS, EDS, Website)
Qué aporta Boursorama a Self Bank
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Sólida y eficiente gestión de la web
>3 M de usuarios únicos / mes en Francia, y >1 M en Alemania
Hosting centralizado para reducir costes
Experiencia en gestión de websites de elevado tráfico
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El único banco por internet con presencia física en 8.100 puntos de servicio, a través de la red de cajeros de “la Caixa”.
Qué aporta “la Caixa” a Self Bank :
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Disposición de efectivo a crédito/débito
Ingresos Venta de entradas
Los clientes de Self Bank acceden a una amplia oferta de servicios que complementan al servicio on-line
Qué aporta “la Caixa” a Self Bank :
Funcionalidades como:
Consultas de cuentas y movimientos
Cambio de modalidad de pago de una liquidación (aplazamiento)
y además:
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Self Bank tendrá las “mejores tarjetas” del mercado, operadas por “la Caixa”, con el mejor servicio y la máxima seguridad:
“la Caixa” es la entidad financiera líder en cuota de mercado en España y octava a nivel europeo
Apuesta por la calidad, la innovación y la seguridad ante todo. Self Bank dispondrá de la más amplia colección de tarjetas del mercado y un exclusivo servicio de protección contra el fraude (SELFPROTECT)
Self Bank dispondrá de las tarjetas con el menor índice de reclamación del mercado
Qué aporta “la Caixa” a Self Bank :
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Activo, comercialización del préstamo hipotecario de “la Caixa” solicitado a través de la web de SelfBank
Selección de los mejores Fondos de Inversión de “la Caixa”, de Renta Fija, Mixtos, Variables y Globales, gestionados por InverCaixa
Planes de Pensiones de Renta Fija y Variable y Seguros gestionados por el Grupo CaiFor
Self Bank se apoyará en la experiencia y la calidad de los productos de “la Caixa” para completar su oferta
Qué aporta “la Caixa” a Self Bank :
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Una predisposición genética para la innovación “la Caixa” :
– CaixaProtect : Confianza en canales electrónicos– Mis Finanzas : 1r gestor de finanzas personales– Tarjetas : formas, Magnum, etc.
Boursorama : – Business model : media / broker / banco– easy-chèque, cash@dom, alta biométrico– Portal en Web 2.0, TradingBird
Self Bank : – Ayer : Warrants, Quintuplica… – Hoy : Alquila-tus-acciones, Volumen Oculto, WinTools…– Mañana : Producto bolsero XXX, Self Protect, y más en el pipeline !
Self Bank no será « otro banco on-line »
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La Banca del Futuro
GRACIAS