INFORME DE LABORES AÑO 2013
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INFORME DE LABORES AÑO 2013 PRESIDENTE EJECUTIVO: Dr. Daniel Orquera
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INFORME DE LABORES AÑO 2013. PRESIDENTE EJECUTIVO: Dr. Daniel Orquera. ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN. Cumplimiento con organismos de control:. Talleres de trabajo con jefaturas de áreas para regularizar las observaciones emitidas por el organismo de control. - PowerPoint PPT Presentation
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INFORME DE LABORESAÑO 2013
PRESIDENTE EJECUTIVO: Dr. Daniel Orquera
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Talleres de trabajo con jefaturas de áreas para regularizar las
observaciones emitidas por el organismo de control.
En la parte comercial se intensificó la gestión de recuperación de
créditos vencidos con las áreas legales y monitoreando el
cumplimiento de las metas del plan de negocios.
Aprobación y envió a la Superintendencia de Bancos y Seguros el
plan de acción.
Se gestionó la aprobación ante el organismo de control de la tarifa
para avances en tarjetas de crédito
Cumplimiento con organismos de control:
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Reforma al estatuto social de Mutualista Imbabura el cual fue
aprobado por la Superintendencia de Bancos a través de resolución
SBS-DTL-2013-232 con fecha 28 de marzo de 2013.
La entidad comenzó la emisión de certificados de aportación a
partir del primero de abril del presente y hasta el 30 de diciembre
cerró su balance con 165 socios con un aporte de USD 242.100.
Se recibió la visita de auditores de la SBS para la revisión de
aplicativos de cartera, el19 de abril se dio lectura al borrador del
informe de inspección.
Cumplimiento con organismos de control:
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Se acogió la recomendación de los auditores de la SBS de
incrementar el personal del área de riesgos (Jefe de la Unidad y
Oficial de Riesgos)
Incremento de módulos en ORION: digitalización de documentos y
cheques, nueva versión de la banca virtual de acuerdo a normativa
2148, automatización de castigos de créditos, manejo de custodia
y garantías.
Como cumplimiento a Educación Financiera se realizó eventos en
las agencias Quito y Matriz para socializar a los clientes el nuevo
esquema de Mutualistas con la emisión de CAS.
Cumplimiento con organismos de control:
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Gestión para obtener recursos a través de líneas de crédito con
tasas preferenciales como es el Programa de Finanzas Populares
Se está requiriendo al Banco de Guayaquil una línea de crédito, se
encuentra en fase de constitución de garantías.
Fortalecimiento de la gestión de cobro a través de la contratación
de GOLDENBOND especializada en gestión legal para las agencias
de Quito.
Convenio con la Empresa Correos del Ecuador para la entrega de
notificaciones de crédito y entrega de estados de cuenta para
tarjetas de crédito.
Gestiones de obtención de recursos y cobros
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Se realizó la contratación del Matemático especializado en Riesgos
Antonio Tipán para la consultoría que cumplirá con las
observaciones emitidas en el informe de auditoría de la SBS y que
tienen relación directa con el área de riesgos, la propuesta
contempla en resumen la ejecución de los siguientes trabajos:
Desarrollo del Scoring para procesos de créditos.
Módulos de seguimiento de créditos.
Estructuras de mercado y liquidez.
Cuarenta horas de capacitación al personal involucrado.
Calibración del Scoring, entre otras.
Adicionalmente, se solventará las observaciones de la SBS.
Gestiones para cumplimiento de observaciones
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Informe a la SBS sobre las medidas que ha tomado la
administración a fin de revertir la pérdida que se presentó en los
primeros meses del presente año, entre las estrategias se
encuentran: venta de los bienes inmuebles, optimización de costos,
mejoramiento de la gestión de cobro a los créditos vencidos y el
incremento en la colocación de créditos. Al 30 de junio del presente
se presentaron resultados positivos en los balances de la entidad,
con una tendencia creciente en el presente año.
Se realizó en el comité de retribuciones la revisión a los sueldos de
los funcionarios en base a estudios realizados del sistema
financiero.
Gestiones para cumplimiento de observaciones
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Se ha presentado al directorio proyectos inmobiliarios para
inversión en corto plazo y con alta rentabilidad, como es el caso de
Tierra firme y Pinos Altos.
Informe sobre el cumplimiento del presupuesto de la institución
reportando un cumplimiento de 92% en los activos y pasivos, el 8%
que no se ha logrado cumplir se refiere al crecimiento de la cartera
que se encontraba sobre estimado.
Se realizó la presentación del video institucional de Mutualista
Imbabura preparado para los eventos que se desarrollaron para
celebrar los 50 años de vida institucional.
Gestiones de nuevos proyectos y presupuesto
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Se conformó el comité de ética de acuerdo a lo que dispone la
resolución emitida “Principios del Buen Gobierno Corporativo”.
compra de la vivienda ubicada en la calle Borrero con la cual se
logra completar la propiedad que adquirió Mutualista Imbabura
Actualmente, se encuentra en etapa de desarrollo la propuesta
para realizar un proyecto comercial y habitacional en el terreno de
la calle Bolívar.
Cumplimiento con la normativa Resolución No. 2393, referente a
Educación Financiera, con nombramiento del responsable de
educación financiera, los cronogramas y presupuestos.
Creaciones de comités, compras y otros
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Se presentó a Directorio el plan de regularización solicitado por la SBS para
superar las debilidades presentadas acuerdo a la calificación GREC, se
dispone de un año para el cumplimiento.
Se inició la construcción del proyecto Conjunto Colonial San Francisco.
Se presentó el presupuesto para el cumplimiento del plan de regularización,
en el que destaca la inversión en tecnología, seguridades físicas y
capacitación para su recurso humano.
En el último trimestre del presente año se puso énfasis en el cumplimiento
de las metas establecidas en el plan de negocio institucional, el plan
operativo y monitoreo y avance en el cumplimiento de observaciones
establecidas por el organismo de control en el plan de acción.
Aprobación, cumplimiento de planes y otros
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Se ejecutó las proyecciones financieras para los años 2014 y 2015,
amparadas en los supuestos estadísticos elaborados por las áreas riesgos y
soportados en modelos matemáticos expertos.
Se ha trabajado con los responsable del cumplimiento a las observaciones
en la visita insitu de la SBS, se registra un avance del 75%, pendiente las
que implican cambios y desarrollos tecnológicos.
Se concretó la apertura de la nueva agencia ubicada en la ciudad de Ibarra
estableciendo nuevos objetivos.
Se han enviado propuestas de mercadeo a las empresas que se encuentran
en el nuevo centro comercial con la finalidad de que centralicen el manejo
financiero en nuestra institución
Cumplimientos y nuevos objetivos
ACTIVIDADES DE LA ADMINISTRACIÓN
Se desarrolló y presentó para aprobación del directorio el plan de
negocios, plan operativo para el año 2014.
Se obtuvo del Directorio la autorización para la ejecución de los
proyectos Los Pinos Altos y Tierra Firme, con el desarrollo de
lotizaciones y urbanizaciones que tienen un retorno de inversión
altamente rentable y no comprometen la liquidez de la entidad.
Actualmente, se encuentran formando parte de los activos de la
institución los lotes de terreno mencionados toda vez que
Mutualista Imbabura obtuvo la transferencia de dominio del 50%
de los dos inmuebles.
Aprobación de planes, autorización de proyectos
GESTIÓN DE DIRECTORIO
Dentro del trabajo se ha brindado soluciones propias de las
funciones de acuerdo a los estatutos y a la Ley de Instituciones
Financieras, por medio de comisiones ó de manera individual se
han involucrado en trabajos de asistencia puntual a la
administración general. Todos los miembros del directorio han
participado en reuniones de trabajo para de esta manera solventar
inquietudes que siempre se están suscitando en el devenir
administrativo de la Mutualista.
El Directorio ha mantenido reuniones ordinarias y extraordinarias,
para orientar muchas de las políticas de la Institución con el fin de
cumplir con los objetivos de la misma.
GESTIÓN DE DIRECTORIO
Se estudiaron y aprobaron créditos que de acuerdo a las
Se analizó detenidamente y coadyuvaron esfuerzos para
solucionar situaciones puntuales que su intervención así lo
ameritaba
Se estudiaron los proyectos e informes presentados por la
Gerencia General especialmente en lo que a políticas y
procedimientos, para una adecuada orientación que la
Mutualista
Además hoy el Directorio emprende nuevos retos de
proyectos que se desarrollarán en el corto plazo y que de
seguro apoyarán mucho más al desarrollo de la ciudad.
MIEMBROS DE DIRECTORIO
Nombre: DANIEL ANIBAL ORQUERA GALEANOCargo : PRESIDENTE DEL DIRECTORIOFecha Inicio Cargo: Marzo de 1984 (reelecto hasta la presente fecha)
Formación AcadémicaTítulo : Cirujano General de HechoInstitución: Universidad Central del EcuadorTítulo : Magíster en Gerencia de SaludInstitución: Universidad Técnica Particular de Loja Nombre: TIBERIO FRANCISCO VASQUEZ MALDONADOCargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo 1989 (reelecto hasta la presente fecha)
Formación AcadémicaTítulo : Ingeniero QuímicoInstitución: Universidad Central del Ecuador Nombre: LUIS OSWALDO TORRES AGUIRRECargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo 1984 (reelecto hasta la presente fecha)
Formación AcadémicaTítulo : Cirujano DentistaInstitución: Universidad Central del Ecuador
MIEMBROS DE DIRECTORIO
Nombre: MARCO ANTINIO HADATHY MORENOCargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo de 2007 (reelecto hasta la presente fecha)
Formación AcadémicaTítulo : Bombero ProfesionalInstitución: Escuela de Formación de Bomberos de la Primera Zona. Nombre: HUGO FABIÁN CARRERA RUEDACargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo de 2011 (reelecto hasta la presente fecha)
Formación AcadémicaTítulo : Ingeniero ForestalInstitución: Universidad Técnica del Norte Nombre: ALFONSO PATRICIO VÁSQUEZ MARTÍNEZCargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Mayo de 2013
Formación AcadémicaTítulo : ArquitectoInstitución: Universidad Central del Ecuador
MIEMBROS DE DIRECTORIONombre: FAUSTO MICHEL SAUD GALINDOCargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Marzo 2004 (reelecto hasta la presente fecha)
Formación AcadémicaTítulo : EconomistaInstitución: Universidad Central del Ecuador Nombre: PABLO RENE CRUZ CEVALLOSCargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Marzo 2012
Formación AcadémicaTítulo : Ingeniero CivilInstitución: Instituto Politécnico de Minsk Bielorrusia Ex URSSTítulo : Diplomado Superior en Diseño y Gestión y evaluación De proyectos de desarrolloInstitución: Facultad Latinoamericana de Ciencias SocialesTítulo : Diplomado Gestión Ambiental Aplicada a las Obras CivilesInstitución: Universidad Católica del Ecuador Sede Ibarra Nombre: EDGAR WASHINGTON CHILUIZA REACargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Mayo 2013
Formación AcadémicaTítulo : Doctor en Jurisprudencia – Ciencias Políticas y SocialesInstitución: Universidad Central del Ecuador
AHORROS
Durante el año 2013 la institución incrementa sus fuentes
de fondeo en el 19.05% ubicando los saldos al mes de
diciembre en USD 30.819.471, valores que estuvieron
conforme a lo presupuestado para este año (ANEXO 1)
AHORROS
Nuestra institución ha logrado incrementar su participación
en el mercado financiero del norte del país brindando nuevos
productos y servicios.
Durante este año se han incrementado el número de
transacciones por los diferentes servicios que presta la
institución, a medida que nuestro personal ha ido
socializando los servicios a través de los diferentes canales
de comunicación
Se aperturaron un total de 2472 libretas de las cuales un
46% se abrieron en matriz, un 15% a la Agencia Otavalo , un
14% a la Sucursal Quito, con 12% para la Agencia Atuntaqui y
un 13% en la Agencia CCNU.
AHORROS La distribución de las cuentas por producto destaca una participación
del 68% de las cuentas ahorro normales, 20% para las cuentas
pertenecientes a convenios institucionales, un 8% para cuentas
circulo ahorro mas ,cuentas para el SIV con el 1% de participación y
un 3% para las cuentas de ahorro infantil denominadas MI CUENTA Y
YO.
AHORROS
En depósitos a plazo para el ejercicio económico del 2.013, se logró
un incremento del 18.24% comparado con el año 2.012, ubicando los
saldos en 2.587.683 (VEINTE MILLONES QUINIENTOS OCHENTA Y
SIETE MIL SEISCIENTOS OCHENTA Y TRES ).
Los plazos promedios oscilaron en 323 días al cierre del ejercicio con
tasas promedio del 8.4% y con un total de 1.167 operaciones en este
producto. La mejor oficina en plazo promedio es Agencia CCNU con
358 días y la mejor tasa promedio la obtuvo la Agencia Atuntaqui con
el 8%.
Los depósitos a la vista crecen también durante este ejercicio en el
23.34% ubicándose en 8.988.332USD (OCHO MILLONES
NOVECIENTOS OCHENTA Y OCHO MIL TRESCIENTOS TREINTA Y DOS )
hasta diciembre.
AHORROS
Dentro de los cuales la agencia matriz mantiene un porcentaje de
participación del 70.62%, las oficinas de Quito tienen una participación
de 16.07%, la agencia Otavalo con el 9.18% y la Agencia Atuntaqui con
el 4.12%.
Los depósitos restringidos para este año mantienen su participación
ubicándose en 1.243.260 (UN MILLON DOSCIENTOS CUARENTA Y TRES
MIL DOSCIENTOS SESENTA DOLARES). En esta cuenta se mantienen
registrados los depósitos que los clientes mantienen como encaje de
sus operaciones de crédito.
Para el próximo año la meta será seguir incrementando el número de
clientes y motivar el ahorro en nuestros cuenta ahorristas
PATRIMONIO Y ACTIVOS
El Patrimonio de la institución incrementó durante el año 2013 en el
31.36% con un saldo de USD 4.067.164 (CUATRO MILLONES SESENTA
Y SIETE MIL CIENTO SESENTA Y TRES DOLARES), incremento que se dio
por la revalorización de bienes (ANEXO 8)
PATRIMONIO Y ACTIVOS
Mutualistas hoy en día la institución mantiene distribuidas las cuentas
patrimoniales en lo que son reservas irrepartibles, las que se dan por
revalorización de bienes y las que corresponden a los nuevos aportes
de socios (ANEXO 9)
PATRIMONIO Y ACTIVOS
Los activos de Mutualista Imbabura como resultado al cumplimiento
de nuestra meta de negocios crecieron para este año en el 16.68%
comparados con los del 2.012, ubicándose en 35.954.076 USD
(TREINTA Y CINCO MILLONES NOVECIENTOS CINCUENTA Y CUATRO MIL
SETENTA Y SEIS) (ANEXO 11)
PATRIMONIO Y ACTIVOS
Para el año 2.013, Mutualista Imbabura se halla en el 119.46% de
manejo administrativo, con un indicador similar al que se obtuvo en
años anteriores. En cuanto a su índice de liquidez, ésta se ubica en el
11.33% manteniendo el indicador sobre los mínimos requeridos por el
organismo de control a fin de garantizar los depósitos de los asociados,
su índice de ROA se ubica en el 0.18% y su ROE se ubica en el 1,64%(
ANEXO 10)
CREDITO Y CARTERA
Para el presente ejercicio se ubicó en 26.307.733 USD. (VEINTE Y SEIS
MILLONES TRESCIENTOS SIETE MIL SETECIENTOS TREINTA Y TRES) con
un incremento del 12.75% durante el periodo 2013 (ANEXO 2)
CREDITO Y CARTERA
Nuestra institución actualiza permanentemente sus políticas crediticias
que mitiguen el riesgo en la concesión de créditos y de esta forma se
precautelan los depósitos de nuestros asociados.
Con relación al índice de morosidad, cabe anotar que para el año 2013
el indicador de la cartera vencida simple se ubica en el 0.87%, con un
incremento del indicador si lo comparamos con el año pasado (
ANEXO 3)
CREDITO Y CARTERA
Durante el año 2.013, se mantiene la tendencia de diversificar el
otorgamiento de los créditos en la institución, las metas establecidas
en el plan de negocios. durante este año la institución alcanzó un plazo
promedio de créditos de 2631 días con una tasa promedio de 12.91%.
El producto que nos da mejores plazos y tasas promedios es sin lugar a
duda el microcrédito.
CREDITO Y CARTERA
Se colocaron durante el año 2013, un total de 18.240.609 usd (DIEZ Y
OCHO MILLONES DOSCIENTOS CUARENTA MIL SEISCIENTOS NUEVE
DOLARES). Estas operaciones se encontraron distribuidas en un 44%
correspondieron a la oficina matriz, un 17% de los recursos se
otorgaron a la agencia CCNU, con un 15% en la Agencia Quito Sur, 14%
a la agencia Otavalo, 10% para la Agencia Atuntaqui. (ANEXO 4)
CREDITO Y CARTERA
Las operaciones otorgadas durante el 2.013 son 1045 notando una
mayor diversificación en la colocación de créditos que la presentada
en el año 2.012. (ANEXO 5)
TESORERÍA
En cuanto al portafolio de inversiones durante el año 2.013 se ubicó
en USD 2.033.895.00 (DOS MILLONES NOVENTA Y TRES MIL
OCHOCIENTOS NOVENTA Y CINCO) diversificado e8 instituciones. Se
tuvo incremento del 34% comparado con el año 2012.
TESORERÍA
Durante el 2013 los porcentajes de liquidez tanto en primera como en
segunda línea han ido incrementando, permitiendo de esta manera
cumplir y sobrepasar lo requerido por los organismos de control como
se puede apreciar en el siguiente cuadro
TESORERÍA
Para el periodo 2014 se trabajará potenciando líneas de
crédito de instituciones financieras a fin de mejorar los planes
de contingencia y garantizar a los clientes un manejo
adecuado de la liquidez.
Nuevos proyectos como son la posible participación del
Sistema Mutual en la economía popular y solidaria nos
permitirá también acceder a recursos del estado para
financiamiento de vivienda social a menores tasas de interés.
CONTABILIDAD
En el Departamento de Contabilidad se concentra toda la información
financiera; demostrando la situación económica real de Mutualista
Imbabura a través de la presentación de los Estados Financieros;
aplicando normas y procedimientos dictados por los Organismo de
Control: SBS, SRI, CSD, BCE.
En el mes de Septiembre del año 2013; se realiza el cambio de
Contador General con el objetivo de mejorar los canales de
comunicación con las diferentes áreas. Se ha mejorado la presentación
de estados financieros y se dieron cumplimiento a las observaciones
del organismo de control relacionadas con ajustes y depuración de
cuentas
CONTABILIDAD
Para el último trimestre del año y acogiendo las recomendaciones
emitidas por auditoría externa se desarrollaron las pruebas
departamentales en especial de las cuentas transitorias que no se
encontraban debidamente conciliadas.
En el mes de Diciembre 2013 se asistió a la lectura del Acta Borrador
de la auditoría realizada por el SRI, en el cual se noto inconsistencias y
se presento un oficio de reclamo.
Cumplió con las disposiciones emitidas por el organismo de control
referente a la revalorización de bienes para patrimonio. De acuerdo a
lo que dispuso la resolución 2220.
Actualmente el Área Contable; consta de dos personas: una Asistente
Contable y la Contadora General
TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN
Esta área es de suma importancia para el desarrollo de Mutualista
Imbabura ya que se requiere hoy en día empresas que compitan en el
mercado electrónico y que tengan sistemas de información adecuado a
sus necesidades.
Dentro de los aspectos más relevantes desarrollados en el presente
ejercicio:
Desarrollo de los Scoring de crédito de Vivienda y Consumo.
La calibración y parametrización de los modelos para medición de
riesgos de Mercado y liquidez
Automatización de cuadres de bóveda que ayudan al
mejoramiento de seguridades en transacciones.
Soporte para cumplir las normativas emitidas por los organismos
de control entre ellas la JB-2012-2148
TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN
Se ha trabajado con el resto de áreas en el diseño e implementación
de estructuras
Cambios en parametrizaciones y creación de nuevos productos y
servicios como es el Servicio de Recaudación Pública
Se ha desarrollando la metodología para el manejo del área
basándonos en COBIT el cual es un estándar que mejora la
administración de tecnología de información.
Se ha mantenido comités de sistemas todos los meses para tratar
todas las actividades del departamento y verificar el cumplimiento del
plan de trabajo.
Algunas observaciones de la visita in situs de la SBS se incluyen en el
plan de trabajo con cronograma que se cumplirá hasta el primer
semestre del año 2014.
TALENTO HUMANO
Para el periodo 2013 se registra una rotación de personal del 33.33%
del total de la plantilla cuantitativa de 54 funcionarios y empleados,
correspondientes a posiciones de Ejecutivo (a)s de negocios; seguido
por puestos de Cajeros y otras como Operador de Consola, Asistente
de Calidad y Procesos, Analista de crédito, Oficial de Cumplimiento,
Jefe Financiero, Jefe De Tecnología de Información y Oficial de
Marketing, posiciones que fueron cubiertas tomando en cuenta los
perfiles y experiencia requeridos y expresados en el Manual de
Funciones Institucional.
Mutualista Imbabura con el interés de capacitar y formar al personal de
Directores, Funcionarios y empleados invirtió en cursos y talleres de
interés por áreas
TALENTO HUMANO
Durante este período se ha venido fortaleciendo los procesos y
subprocesos de administración de Talento Humano y mejoramiento de
manuales.
En cuanto a la Estructura Organizacional se reviso e incluyó últimas
observaciones del Organismo de Control y de la Administración
obteniendo una Estructura actualizada y apegada a la realidad
Institucional. así también la revisión integral de perfiles y funciones
depurando las mismas con lo cual se consiguió una mejor delimitación
de funciones, responsabilidades y procesos.
Cabe resaltar también que nuestra institución ha dado cumplimiento a
sus obligaciones patronales y sociales ante los organismos externos
que nos regulan como el IESS, SRI entre otros.
AUDITORÍA EXTERNA
Para este año Mutualista Imbabura contrata a la firma Nuñez
Serrano, con la finalidad de que se realice la revisión del Balance
General, Estados de Resultados, cambios en Patrimonio y flujos de
efectivo por el año terminado a 2013 de acuerdo a lo que disponen
las Normas Internacionales de Auditoría.
La empresa menciona que se ha dado cumplimiento con lo
dispuesto en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero
y la ley de compañías.
En su informe cita que los estados financieros de Mutualista
Imbabura se presentan razonablemente, en todos los aspectos
importantes.
AUDITORÍA EXTERNA
Con esto se demuestra con claridad que en nuestra institución se ha
trabajado con honestidad y transparencia, que nuestras áreas
operativas controlan y monitorean adecuadamente cada una de las
operaciones y que nuestros estados financieros consolidan nuestra
realidad financiera.
El Directorio en lo referente a los estados financieros de la entidad con
corte al 31 de diciembre, se adhiere al informe presentado por
auditoría externa y los estados financieros plasman la realidad
financiera de la Mutualista con un cumplimiento del presupuesto y el
plan de negocios emprendido por la administración, piden se de
cumplimiento a las observaciones planteadas con la finalidad de
mejorar y reducir los riesgos.
PRONUNCIAMIENTO DEL COMITÉ DE AUDITORÍA
Calidad de los sistemas de control interno: El sistema de control
interno se define como el conjunto de todos los elementos de la
Institución, en donde los entes principales constituyen las
personas, los sistemas y procesos; y la supervisión:
Personas
Sistemas y Procesos
Supervisión
En forma general y a través de las revisiones realizadas se
puede decir que el sistema de control interno ofrece una
seguridad razonable respecto a la eficacia de las operaciones
y a la razonabilidad de los estados financieros.
PRONUNCIAMIENTO DEL COMITÉ DE AUDITORÍA
Respecto a los seguimientos a las observaciones de los informes
de auditoria interna, externa y SBS, se puede indicar que con
corte a Diciembre del 2013 se realizaron los seguimientos
respectivos por cada uno de los entes de control, a continuación
se muestra el siguiente resumen:
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
AUDITORIA EXTERNA
AUDITORÍA INTERNA
RELACION CON GRUPOS DE INTERES
Para mutualista Imbabura sus grupos de interés son todas aquellas
personas, organizaciones o entidades que de una u otra forma están
vinculadas con la institución y que influyen en las actividades propias
del negocio.
Se han implementado canales de difusión y comunicación para
garantizar que nuestros grupos de interés se encuentren debidamente
informados de todos los cambios que implementa Mutualista Imbabura,
novedades en productos, servicios utilizando la página web de la
organización, envío de mensajes a través de telefonía, utilización de
call center y comunicaciones escritas.
Para el próximo periodo se trabajará en la actualización de datos que
nos permitirá trabajar también a través de correos electrónicos
RELACION CON GRUPOS DE INTERES
Los canales virtuales de Mutualista Imbabura son un medio de atención
personalizada, flexible y amigable que se ha creado para que el
cliente perciba la presencia de Mutualista Imbabura
INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOS
Se determinó la metodología a aplicar para el diseño de la Matriz de
Riesgo y se estableció ponderaciones para la medición del riesgo de
acuerdo a la segmentación del mercado interno.
Se determinaron, las estrategias que se aplicarán para la actualización
de la base de datos de clientes de la Institución, las mismas que son
parte de las metas que deben cumplirse en cada agencia en forma
mensual.
Se envío circular a Directores, Funcionarios y Empleados solicitando la
información y documentación que respalda sus ingresos, egresos y
patrimonio.
Se elaboró el informe de variación de Patrimonio de Directores,
Funcionarios y Empleados.
INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOS
Se impartió la capacitación a los Directivos, Funcionarios y Empleados,
relacionada con Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de
Delitos.
Monitoreo del avance de actualización de datos de la base de clientes
así como la calidad de información ingresada a nuestra base de datos.
Revisión de cada unos de los clientes reportados en las estructuras
enviadas a los Organismos de Control
Se analizaron y reportaron las transacciones inusuales detectadas y
recibidas de las diferentes oficinas y departamentos de la Institución.
Se enviaron con periodicidad mensual los Reportes de Transacciones
iguales o superiores al umbral establecido, de acuerdo a las normas
emitidas en el manual de gestión de reportes de la UAF
INFORME DE OFICIAL DE CUMPLIMIENTO LAVADO DE ACTIVOS
Se envió a la SBS el Informe Anual de labores del año 2013 y el Plan de
Trabajo para el año 2014 previamente conocido y aprobado por el
Directorio.
Es importante informar que en el mes de Noviembre, se realiza el
cambio de Oficial de Cumplimento.
A partir de ese momento el nuevo Oficial de Cumplimiento se plantea
como objetivo el propender a que la Institución actúe de acuerdo a los
lineamientos, políticas y procedimientos establecidos en materia de
Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos.
La Unidad de Cumplimiento concluye que las medidas y controles
implementados durante el período, para el monitoreo, seguimiento y
análisis de las operaciones realizadas por nuestros clientes y
funcionarios, han sido acordes al tamaño y estructura de nuestra
Institución; así como a la funcionalidad de su sistema.
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
El objetivo de la Mutualista es lograr un balance apropiado entre el
riesgo y la rentabilidad, minimizando los efectos adversos sobre la
condición financiera de la Institución
La administración del riesgo es realizada por la Unidad de Riesgos de
la Mutualista bajo las políticas aprobadas por el Directorio.
Mutualista Imbabura cuenta para apoyo de su gestión con un Manual
Integral de Riesgos en donde se concentran las políticas para gestionar
los riesgos, con el objetivo de garantizar la consecución de los
objetivos definidos en la planeación estratégica y fundamentalmente
para implementar las mejores prácticas de prudencia financiera en la
administración de la Institución
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
El riesgo de liquidez está asociado a la capacidad de la Mutualista para
atender los compromisos adquiridos tanto con sus depositantes como
son sus acreedores y clientes internos.
Para la correcta administración de su liquidez, Mutualista Imbabura
considera indicadores internos y regulatorios. Respecto a índices, se
monitorean principalmente dos: liquidez estructural (en que se
compara el ratio de activos/obligaciones.
A partir de la visita de la Auditoria de la SBS que puntualizó su gestión
en la revisión de los Riesgos integrales de Mutualista Imbabura, se
efectuaron cambios radicales en la elaboración de las estructuras de
riesgos de mercado y liquidez logrando depurar la información
RIESGO DE LIQUIDEZ
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
En lo que respecta a la liquidez estructural de manera semanal se ha
monitoreado los indicadores de liquidez tanto de primera como de
segunda línea los cuales se mantuvieron superiores al indicador
mínimo requerido:
LIQUIDEZ ESTRUCTURAL
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
En la gráfica se puede evidenciar el comportamiento de cada unos de
los indicadores citados registrando el índice de liquidez la tendencia
más variable cayendo los últimos meses drásticamente a diferencia de
los demás que registraron una trayectoria estable.
LIQUIDEZ ESTRUCTURAL
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Se puede observar que las volatilidades de las fuentes de fondeo
mantuvieron un comportamiento estable situándose bajo el 5% lo que
refleja la estabilidad de los saldos de las cuentas de las obligaciones
con el público permitiendo un adecuado manejo de la liquidez
LIQUIDEZ ESTRUCTURAL
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Escenario Contractual: Se reportaron posiciones de liquidez en riesgo
generalmente en la bandas sexta y séptima del reporte inclusive se
tuvieron alertas en la banda cuarta y quinta en los meses de octubre y
noviembre debido al descalce en los plazos existente entre el activo
productivo y el pasivo con costo y la considerable concentración del
portafolio en determinadas bandas de tiempo.
Escenario Esperado: existieron exposiciones al riesgo en la séptima
banda durante todo el año y en la banda 6 en los meses de septiembre,
noviembre y diciembre.
Escenario Dinámico: Se presentaron posiciones de liquidez en riesgo en
la banda 7 en los meses de julio a septiembre tema que fue solventado
una vez que se modificó la metodología de este escenario soportada en
los datos de los movimientos proyectados tomados de los presupuestos
2014 y 2015.
REPORTE DE BRECHAS DE LIQUIDEZ
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Frente a estas alertas señaladas, esta Unidad ha insistido en la
recomendación de disminuir la exposición de riesgo de liquidez solicitando
incrementar el nivel de los activos líquidos, así como también de promover la
colocación a corto plazo, la desconcentración del portafolio a plazo fijo y la
búsqueda de nuevas fuentes de fondeo.
REPORTE DE BRECHAS DE LIQUIDEZ
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Se entiende por Riesgo de mercado como la contingencia de que la
Mutualista incurra en pérdidas debido a variaciones en el precio de
mercado de un activo financiero y como resultado de las posiciones
que mantenga dentro y fuera del balance.
Riesgo de Tasas Intereses.- Es la posibilidad de que la institución
asuma pérdidas como consecuencia de movimientos adversos en las
tasas de interés pactadas, cuyo efecto dependerá de la estructura de
activos, pasivos y contingentes.
A fin de controlar este riesgo, la Mutualista realiza un monitoreo
constante de sus activos y pasivos utilizando para ello las siguientes
herramientas:
RIESGOS DE MERCADO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
BRECHAS DE SENSIBILIDAD
En este reporte se midió el impacto del descalce entre activos y
pasivos sensibles a tasa de interés y su efecto financiero de un
movimiento paralelo en las tasas de interés activas y pasivas.
Se evidencia una sensibilidad total negativa debido a que nuestro nivel
de pasivos es superior al de los activos en el periodo comprendido de
un año.
RIESGOS DE MERCADO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
SENSIBILIDAD DEL MARGEN FINANCIERO
Ha presentado posiciones en riesgo respecto al patrimonio técnico en cada uno de
los meses del año, los indicadores de duración muestran que los activos sensibles a
tasa de interés son inferiores al indicador de los pasivos lo que indica la existencia
del descalce de plazos entre estos dos grupos.
SENSIBILIDAD DEL VALOR PATRIMONIAL
En este análisis se identificaron los activos y pasivos sensibles a tasas de interés,
calculada su sensibilidad se relacionó con el Patrimonio Técnico. Los resultados
muestran un riesgo bajo
RIESGOS DE MERCADO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
BRECHAS DE SENSIBILIDAD
El riesgo de crédito se origina en la posibilidad de pérdida debido al
incumplimiento del prestatario o la contraparte en operaciones directas,
indirectas o de derivados, lo que conlleva el no pago, el pago parcial o la falta
de oportunidad en el pago de las obligaciones pactadas.
Los activos financieros que potencialmente presentan riesgo crediticio para la
Mutualista consisten primordialmente en depósitos en bancos, portafolio de
inversiones y cartera de créditos.
Se asume niveles de riesgos crediticios bajos y controlados a través del
establecimiento de políticas que propicien una adecuada selección y
administración de los portafolios y productos que mantiene
Cuenta con un proceso de aprobación de créditos plenamente controlado
desde la admisión de los clientes hasta la fase de recuperación de los créditos
otorgados
RIESGOS DE CRÉDITO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
BRECHAS DE SENSIBILIDAD
Las operaciones crediticias son evaluadas tomando en cuenta el
segmento al cual pertenece el cliente, su carácter y capacidad de pago,
con metodologías de evaluación sencillas
En lo referente al análisis de crédito mensualmente se revisó la
composición de la cartera de créditos por tipo de segmento y por
oficina
Señalando las recomendaciones de mejorar la gestión de recuperación
de cartera vencida, durante el año 2013 se adoptaron las siguientes
medidas:
Contratación de la empresa GOLDENBOND S.A
Reestructuración del proceso de Gestión de Cobranzas en la Oficina
Matriz
RIESGOS DE CRÉDITO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Las operaciones crediticias son evaluadas tomando en cuenta el
segmento al cual pertenece el cliente, su carácter y capacidad de pago,
con metodologías de evaluación sencillas
En este aspecto se informa que la Unidad de Riesgos durante el primer
trimestre del año 2013 fue objeto de una evaluación por parte del ente
regulador, proceso en donde se efectuó una auditoría específica sobre
el cumplimiento de las disposiciones normativas que regulan el Riesgo
Operativo
Auditoría Interna también efectúo un análisis de cada factor de riesgo a
fin de confirmar el avance real de la norma, se tiene un cumplimiento
con corte al mes de febrero 2013 del 62.76%
RIESGO OPERATIVO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Mutualista ha logrado su mayor esfuerzo en los últimos meses para
poder cumplir con esta normativa, hasta concluir el año 2013 se han
mejorado los siguientes aspectos:
Contar con una Unidad de Calidad y Procesos que ha permitido
documentar los principales procesos de la institución, redefinir la
líneas de negocios, el mapa de procesos y demás documentos
importantes que implican este factor teniendo a la fecha un
cumplimiento del 100%
En el factor de personas es mínima la parte que hace falta cumplir
pues esto recae en la necesidad de robustecer base de datos del
capital humano y otros análisis como el de competencias y del
personal necesario para cada unidad de la organización
RIESGO OPERATIVO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Respecto a responsabilidad de la administración y disposiciones
sobre servicios provistos por terceros se ha logrado el
cumplimiento del 100%.
La gestión del riesgo operativo y el plan de continuidad
prácticamente se encuentran en evolución.
En tecnología de la información se ha logrado documentar la
mayoría de procesos, políticas, planes, etc.
la Institución posee un Manual de Gestión de Riesgo Operativo que
fue actualizado en el mes de agosto 2013
RIESGO OPERATIVO
INFORME DE UNIDAD DE RIESGOS
Auditoría Interna informó al ente regulador sobre el monitoreó y el nivel de
cumplimiento de la norma de Riesgo Operativo, reportándose con corte a
diciembre 2013 un avance del 83.90%, compuesto de la siguiente manera:
Finalmente se informa que se ha continuado con el cumplimiento de las
observaciones de la SBS para lo cual se ha contado con soporte del
consultor externo.
RIESGO OPERATIVO
INFORME DE ATENCION AL CLIENTE
Este informe se realiza en cumplimiento de la Resolución Nº JB 2013-
2393 dictada el 22 de febrero de 2013.
Las quejas y reclamos presentadas en la entidad se atienden y
resuelven por el Área de Atención al Cliente de Mutualista Imbabura
CUADRO DE RECLAMOS DEL AÑO 2013
CONJUNTO HABITACIONAL EL RETORNO
NÚMERO DE CASOS
PRESENTADOS
FECHA
PROMEDIO CAUSAS SOLUCIÓN PENDIENTES OBSERVACIONES
14MAYO A
DICIEMBRE
*LEVANTAMIENTO
DE PISO
*FISURA EN LAS
PAREDES
11 3SE ENVIA INFORME
A LOS CASOS.
INFORME DE ATENCION AL CLIENTE
CREDITO Y CARTERA
NÚMERO DE CASOS
PRESENTADOS
FECHA
PROMEDIO CAUSAS SOLUCIÓN PENDIENTES OBSERVACIONES
3
ENERO A MAYO *DEVOLUCIÒN INTERES
*DEBITO PLAN CELULAR 3 0 NINGUNA
TARJETAS DE DEBITO Y CAJEROS AUTOMÁTICOS
NÚMERO DE CASOS
PRESENTADOS
FECHA
PROMEDIO CAUSAS SOLUCIÓN PENDIENTES OBSERVACIONES
27 ENERO A
DICIEMBRE
*DINERO NO EXPULSADO
Y DEBITADO DE LA
CUENTA
24 3*SE REALIZA EL
TRAMITE CON BANCO
DEL AUSTRO PARA DAR
RESPUESTA.
INFORME DE ATENCION AL CLIENTE
1. INFORMACIÓN ESTADÍSTICA
ENCUESTAS DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
ENCUESTAS CANTIDAD %
El servicio es bueno 85 45%
Agilitar los créditos 33 18%
Mejorar los cajeros automáticos 28 15%
Más agilidad en cajas 14 8%
Ventanilla especial 14 8%
No retener Encaje 6 3%
Más Información sobre los servicios 6 3%
TOTAL 186 100%
INFORME DE ATENCION AL CLIENTE
ENCUESTAS DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
Entre las encuestas realizadas existen algunas que nos permiten
ver las cualidades y defectos que tiene nuestra institución y así
mejorar para lo cual detallo las más destacadas.
El servicio es bueno.
Agilitar los créditos.
Mejorar los cajeros automáticos.
Más agilidad en cajas.
Ventanilla especial.
Se ha tomado en cuenta las sugerencias con mayor porcentaje en
las encuestas para poder realizar los siguientes resultados:
INFORME DE ATENCION AL CLIENTE
ENCUESTAS DE SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
La mayoría no solo está conforme, sino menciona que reciben una
atención excelente con el servicio brindado en la institución.
En cuanto a la aprobación de créditos los clientes comentan que se
debería mejorar el tiempo de espera, por lo que se ha dado el
requerimiento al Jefe de Crédito.
En lo que se refiere a cajeros automáticos existen algunos reclamos pero
todos han sido resueltos y se ha ejecutado mantenimientos al cajero.
Los clientes solicitan mayor agilidad de las cajeras. Para esto existe una
agencia nueva que brinda el servicio con toda comodidad a los clientes.
En cuanto al producto Tarjeta de Crédito es responsabilidad nuestra la
colocación del nuevo producto en el mercado
INFORME DE GESTION Y CUMPLIMIENTO DE CODIGO DE ETICA
Dando cumplimiento a la normativa, se procedió con la designación de los
miembros del Comité de Ética, la respectiva calificación y revisión de la
idoneidad requerida para la conformación del respectivo Comité.
El dos de octubre de dos mil trece, se realiza la primera reunión de Comité
de Ética con la participación de todos los miembros.
Dentro de las resoluciones emitidas:
Solicitar a la persona de Calidad y Procesos actualizar el Manual operativo
incluyendo en puesto de Supervisora Operativa, “al menos deberá realizar
dos visitas por mes a cada oficina” como medidas de control a los
procedimientos y personal que los ejecuta.
Solicitar a Jefe de Talento Humano la presentación de un informe de
revisión de situación financiera, central de riesgos y revisión antecedentes
judiciales para analizar los riesgos dentro de Comité.
INFORME DE GESTION Y CUMPLIMIENTO DE CODIGO DE ETICA
Con fecha veinte y siete de diciembre de dos mil trece se realiza la
segunda reunión de Comité:
Se realiza seguimiento a las resoluciones, dejando constancia del
cumplimiento de las mismas por parte de cada responsable, adjuntando
los soportes necesarios.
Se analiza el informe de personal presentado por Talento Humano,
relacionado a Patrimonio, Revisión Central de Riesgos y antecedentes
Judiciales, se resuelve socializar la debida diligencia del Formulario
Conozca su empleado, declaración de Bienes con los sustentos
respectivos para mejorar la calidad de información.
INFORME DE GESTIÓN Y CUMPLIMIENTO DE COMITÉ DE RETRIBUCIONES
En cumplimiento a lo dispuesto en el Art. 5, Literal 5.3, sección II, de la
Resolución Junta Bancaria No. JB-2011-2073, El Comité de Retribuciones
debe comunicar a la junta general ordinaria de socios, un acápite sobre
el nivel de cumplimiento de la política de retribuciones.
El Comité de Retribuciones analizó el nivel de cumplimiento de las
políticas de retribuciones establecidas en Mutualista Imbabura desde
noviembre 2012 hasta diciembre 2013, concluyéndose que hubo un
cumplimiento del 100%.
Desde el 30 de mayo de 2013 hasta marzo de 2014, el Comité de
Retribuciones tuvo tres sesiones: 10 de Septiembre del 2013 22 de Enero de2014 5 de marzo de 2014
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO
De acuerdo a lo que dispone la resolución de Junta Bancaria JB-2011-073
y con la finalidad de observar los principios de transparencia orientados
a difundir información homogénea por lo que Mutualista Imbabura
detalla a continuación la información contenida en los anexos de la
mencionada resolución.
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO
INFORMACIÓN DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO Y PARA DIFUNDIR A TRAVÉS DE Y REMITIR A Y SEGUROS PARA LAS
INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIEROA
A.1 CONFORMACIÓN DEL CAPITAL
A.1.1Informe sobre la composición del capital de la entidad, distribución del capital o de las aportaciones de los asociados. Revelación de las instituciones vinculadas.Socios que de acuerdo al porcentaje de participación, se encuentran únicamente los mayores al 2% los cuales representan el 62.74% del total de los certificados de aportación al 31 de diciembre del 2013,
A.1.2A.1.3
Distribución del capital de los accionistas.
Cédula_Ruc Socio PARTICIPACIÓN
1706594577 HARB KARAM ROBERTO ANTONIO 8.26%1000320018 ORQUERA GALEANO DANIEL ANIBAL 6.20%1001976248 TAFUR YEPEZ MIRYAM GRACIELA 6.20%
1091729624001 EQUIPO CONSTRUCTOR DEL NORTE S.A EQUICONSA 6.20%1000787398 VASQUEZ MALDONADO MARIANELA DE LOS ANGELES 4.13%1000480028 HADATHY MORENO MARCO ANTONIO 4.13%1000788370 REA TOBAR SIMON ALFONSO 4.13%1000872174 VASQUEZ MALDONADO TIBERIO FRANCISCO 2.85%1711443737 HADATHY BUCHELI CARLA ANTONIETA 2.07%
Anexo 01INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
1001835626 ZUMARRAGA AGUINAGA FRANCISCO 2.07%
1001464898 CARRERA RUEDA HUGO FABIAN 2.07%
1000314177 TORRES AGUIRRE LUIS OSWALDO AMADOR 2.07%
1001150299 CRUZ CEVALLOS PABLO RENE 2.07%
1001911393 MORENO BENAVIDES FERNANDO JAVIER 2.07%
1001530243 VASQUEZ MARTINEZ ALFONSO PATRICIO 2.07%
1000706331 CHILUIZA REA EDGAR WASHINGTON 2.07%
1001164332 SAUD GALINDO FAUSTO MICHEL 2.07%
1002437174 BELTRAN CEVALLOS EDUARDO FRANCISCO 2.07%
62.74% Distribución porcentual del capital
Lo indicado anteriormente Clasificación de los accionistas y asociados por tiempo de permanenciaRANGO Nº Accionista y Asociados
Menos de 1 año 165
Más de 1 año a 3 años
-0-
Más de 3 anos a 5 anos
-0-
Más de 5 años -0-
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
A.2 PARTICIPACIÓN EN GENERAL DE ACCIONISTAS OASOCIADOS
A.2.1 Número de juntas generales o asambleas realizadas durante el año, incluyendo la siguiente información: Dos Juntas
Número total de los accionistas o asociados asistentes / Número total de accionistas o asociados de la entidad.
JUNTA GENERAL EXTRAORDINARIA 25 DE ABRIL DE 2013, asistentes 38 asociados.JUNTA GENERAL ORDINARIA 30 DE MAYO DE 2013, asistentes 50 asociados.
Fecha y tipo de la junta o asamblea:Extraordinaria (25-04-2013).Ordinaria (30-05-2013).Número total de los accionistas o asociados asistentes. Número de asistentes que registraron su voto en la junta o asamblea / Total de accionistas o asociados
de la entidad.JUNTA GENERAL EXTRAORDINARIA 25 DE ABRIL DE 2013, asistentes 38 asociados.JUNTA GENERAL ORDINARIA 30 DE MAYO DE 2013, asistentes 50 asociados.
A.2.2 Gastos totales erogados por junta o asamblea.- Es la totalidad de gastos erogados para la celebración de cada junta o asamblea, incluyendo cualquier tipo de gasto realizado (publicidad, logística y otros).
Promedio de los gastos erogados para la realización de la junta o de la asamblea por cada asociado asistente.
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
A.2.3 Número total de accionistas o asociados que participaron en la última elección a miembros del directorio, se podrá clasificar por género de los participantes. Los datos que se deben incluir son los siguientes:
1. Fecha de la última elección de representantes 30-05-2013
Número de votos con los cuales fueron elegidos cada uno de los miembros del directorio actual.LISTA “A” VOTOS A FAVOR: 47
1.Número total de accionistas o asociados asistentes a dicha junta o asamblea. 50 SociosNúmero total de los accionistas o asociados que votaron / Número total de accionistas o asociados de la entidad.A Diciembre de 2013 tenemos 165 socios.
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
A.2.4 Número total de miembros del directorio que fueron elegidos; tiempo para el cual fueron elegidos; número de votos con los cuales fueron elegidos; y, clasificación por género.
Tiempo promedio de permanencia de los representantes del directorio o del organismo que haga sus veces.
10 años
A.2.5. Participación de los accionistas o asociados en decisiones adoptadas por la junta o asamblea general sobre la política de remuneraciones. Número total de los accionistas o asociados que aprobaron tales políticas / Número total de
accionistas o asociados de la entidad.50 socios asistentes en Junta Ordinaria del 30 de mayo de 2013
165 socios a Diciembre de 2013 Fecha de la asamblea o junta en la que se adoptaron las decisiones
30 DE MAYO DE 2013 Número total de accionistas o asociados asistentes.
50
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
A.2.6 Participación de los accionistas o asociados en decisiones adoptadas en junta o asamblea general de accionistas o asociados sobre la política que tratará conflictos de interés.
Número total de los accionistas o asociados que aprobaron tales políticas / Número total de accionistas o asociados de la entidad.
50 socios asistentes en Junta Ordinaria del 30 de mayo de 2013 165 socios a Diciembre de 2013
Fecha de la junta general en la que se adoptaron las decisiones Junta Ordinaria de Socios del 30 de mayo de 2013
Número total de accionistas o asociados asistentes.50 socios asistentes en Junta Ordinaria del 30 de mayo de 2013
B INFORMACIÓN DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECESB.1. CONFORMACIÓN DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECESB.1.1. Características y rotación de los miembros del directorio o del organismo que haga sus veces.
MIEMBROS DEL DIRECTORIONombre: DANIEL ANIBAL ORQUERA GALEANOCargo : PRESIDENTE DEL DIRECTORIOFecha Inicio Cargo: Marzo de 1984 (reelecto hasta la presente fecha)Formación AcadémicaTítulo : Cirujano General de HechoInstitución: Universidad Central del EcuadorTítulo : Magíster en Gerencia de SaludInstitución: Universidad Técnica Particular de Loja
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
B.1.1. Nombre: TIBERIO FRANCISCO VASQUEZ MALDONADOCargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo 1989 (reelecto hasta la presente fecha)Formación AcadémicaTítulo : Ingeniero QuímicoInstitución: Universidad Central del EcuadorNombre: LUIS OSWALDO TORRES AGUIRRECargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo 1984 (reelecto hasta la presente fecha)Formación AcadémicaTítulo : Cirujano DentistaInstitución: Universidad Central del EcuadorNombre: MARCO ANTINIO HADATHY MORENOCargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo de 2007 (reelecto hasta la presente fecha)Formación AcadémicaTítulo : Bombero ProfesionalInstitución: Escuela de Formación de Bomberos de Nombre: HUGO FABIÁN CARRERA RUEDACargo : VOCAL PRINCIPALFecha Inicio Cargo: Marzo de 2011 (reelecto hasta la presente fecha)Formación AcadémicaTítulo : Ingeniero ForestalInstitución: Universidad Técnica del Norte
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
B.1.1. Nombre: ALFONSO PATRICIO VÁSQUEZ MARTÍNEZCargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Mayo de 2013 Formación AcadémicaTítulo : ArquitectoInstitución: Universidad Central del EcuadorNombre: FAUSTO GALINDOCargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Marzo 2004 (reelecto hasta la presente fecha)Formación AcadémicaTítulo : EconomistaInstitución: Universidad Central del EcuadorNombre: PABLO RENE CRUZ CEVALLOSCargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Marzo 2012Formación AcadémicaTítulo : Ingeniero CivilInstitución: Instituto Politécnico de Minsk Bielorrusia Ex URSSTítulo : Diplomado Superior en Diseño y Gestión y evaluación
De proyectos de desarrolloInstitución: Facultad Latinoamericana de Ciencias SocialesTítulo : Diplomado Gestión Ambiental Aplicada a las Obras CivilesInstitución: Universidad Católica del Ecuador Sede IbarraNombre: EDGAR WASHINGTON CHILUIZA REACargo : VOCAL SUPLENTEFecha Inicio Cargo: Mayo 2013 Formación AcadémicaTítulo : Doctor en Jurisprudencia – Ciencias Políticas y SocialesInstitución: Universidad Central del EcuadorTiempo promedio de permanencia como miembros del directorio o del organismo que haga sus veces que se encuentra en funciones a la fecha de presentar la información.
10 años
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
B.1.2 Tiempo promedio de permanencia de cada miembro del directorio o del organismo que haga sus veces en cada comité.Comité de Auditoría: En el periodo de 2011-2013, hubo una variación de 2 cambios.Comité de Riegos: No ha tenido variación desde su creación.Comité de Cumplimiento: No ha tenido variación desde su creación.Comité de Ética: En el 2013 se creó con la participación de un miembro de directorioComité de Retribuciones: En el periodo de 2011-2013 hubo una variación.
B.1.3. Nivel de rotación.- Corresponde al tiempo promedio en años, durante los últimos cinco (5) años, que un directivo permanece como miembro del directorio o del organismo que haga sus veces. Para el efecto se determina la rotación promedio en años, de todos los directivos que han formado parte del directorio o del organismo que haga sus veces durante los últimos cinco (5) años.
B.1.4. Número de miembros del directorio o del organismo que haga sus veces que tienen educación relacionada con administración, economía, finanzas o leyes.
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
B.3.2 Participación de los accionistas o de los asociados en procesos de capacitación promocionados por la entidad.
El 23 de abril del 2013, se realizó la capacitación e información a nuestros asociados sobre los certificados de aportación y donde las Mutualistas del país presentaban su nueva figura,
se tuvo la asistencia de aproximadamente 40 asociados. C INFORMACIÓN SOBRE EL DIRECTORIO O EN EL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES
C.1. FUNCIONAMIENTO DEL DIRECTORIO O DEL ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES
C.1.1. Información cuantitativa sobre el funcionamiento del directorio o del organismo que haga sus veces.Número total de reuniones del directorio o del organismo que haga sus veces realizadas en el año.
20 Reuniones C.1.2. Número de miembros del directorio o del organismo que haga sus veces que asistieron a cada
reunión.5 miembros
C.1.3. Participación en el comité de ética.Número de casos reportados y número de casos resueltos por el comité de ética.En cuanto a casos reportados a Comité de Ética de acuerdo a Actas, registra 1 (Cajera de Matriz), el mismo que fue más bien informado ya que la resolución o acciones fueron tomadas y el Comité ratificó lo actuado.
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
TABLA DE INDICADORES GOBIERNO CORPORATIVO Anexo 01
INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
Agradecemos la confianza que día a día depositan en Mutualista Imbabura
nuestros clientes y socios, lo que nos ha permitido durante este periodo alcanzar un crecimiento importante en nuestros activos
y consolidarnos como una entidad financiera importante del Norte del País.
Dr. Daniel OrqueraPRESIDENTE EJECUTIVO
