Guia Basica de Seguros

Comunidad Financiera

1

Gua Bsicade Seguros

www.rankia.com


2

4

6

9

12

15

19

22

24

26

29

31

34

35

37

39

42

44

47

50

53

55

1 Qu es un seguro? Qu tipos de seguros existen?

2 Seguros de vida: Cosas que debes saber antes de contratar

3 Seguros de salud: Ventajas, coberturas, condiciones y tipos

4 Seguros de accidentes individual y colectivo

5 Seguro de decesos: 10 consejos antes de contratarlo

6 Seguro de hogar: tipos y seguro de hogar multirriesgo

7 Seguro de coche: tipos

8 Seguro de moto: coberturas y recomendaciones

9 Seguros de viaje: tipos

10 Hasta dnde llega el Seguro de Responsabilidad Civil?

11 Seguros asociados a los prstamos hipotecarios

12 Qu seguros lleva asociados una tarjeta de crdito?

13 Qu seguros son obligatorios?

14 Qu es la prima de seguros?

15 Cules son las vas para reclamar a una aseguradora?

16 Contratar un seguro por internet

17 Qu tipos de mediadores de seguros hay? Agentes de seguros y corredores de seguros

18 Gua de buenas prcticas en los seguros

19 Qu es el Consorcio de Compensacin de Seguros?

20 Sobreseguro e infraseguro: consecuencias

21 SIALP y CIALP: otras formas de ahorro

NDICE


3Comunidad Financiera

Gua Seguros - Qu es un seguro?Qu tipos de seguros existen?

1 Qu es un seguro? Qu tipos de seguros existen?




1. QU ES UN SEGURO?QU TIPOS DE SEGUROS EXISTEN?Constantemente podemos observar numerosas situaciones que de manera aleatoria acaban perjudicando de manera

negativa a las personas o empresas, tanto en aspectos econmicos como en aspectos saludables. Aparte de encontrarnos

expuestos a sufrir de manera accidental algn dao, hay que tener en cuenta el impacto econmico que puede tener reparar

o solventar el dao sufrido. Por tanto, una de las mejores formas de conseguir cubrir todas las eventualidades y su coste es a

travs de la contratacin de un seguro.

Qu es un seguro?Un seguro es un acuerdo que realiza una persona con una compaa aseguradora con el fin de que en caso de que la persona

particular o empresa sufra algn dao que tenga cubierto en el contrato de seguro, pueda ser indemnizado total o parcialmen-

te. El asegurado, a cambio de las coberturas que le ofrece la compaa de seguros, paga una prima peridica a la aseguradora.

Debido a la gran importancia de estar asegurados, hay diversos seguros como el seguro de automvil, el seguro de responsabi-

lidad civil, el seguro de perros peligrosos y el seguro de hogar de una vivienda hipotecada, los cuales son seguros obligatorios

contratarlos por Ley.

Qu es una pliza de seguro?Una pliza de seguro es un documento que detalla el Contrato de Seguro en el cual se encuentran todas las coberturas pacta-

das entre la persona o empresa asegurada y la compaa de seguros. La pliza del seguro se caracteriza por contar con todos

los derechos y obligaciones que hay entre las partes. A continuacin podemos observar la informacin bsica que aporta la

pliza de seguro:

Datos personales del asegurado y la compaa de seguros Descripcin detallada del seguro contratado, as como posibles detalles a tener en cuenta Cantidad de la prima a pagar y la periodicidad de su pago Vigencia del seguro: duracin y fecha a partir de la cual es efectivo Suma asegurada Beneficios y endosos, es decir, las coberturas adicionales contratadas o modificaciones realizadas Beneficiarios del seguro en el caso de que los haya, que sern los que recibirn la indemnizacin

Quin interviene en un contrato de seguro? Compaa aseguradora: empresa que presta servicios aseguradores y queda obligada de indemnizar al asegurado en

caso de que se produzca el evento asegurado en el contrato.

Asegurado: persona titular del contrato de seguro y que adems se encuentra expuesta al riesgo. Contratante: persona que firma la pliza del seguro y se encarga de pagar la prima (retribucin por la pliza del seguro, se

calcula en funcin de los clculos de eventualidad de que se de el siniestro y la historia aseguradora del cliente).

Beneficiario: persona a la cual se indemnizar segn las condiciones establecidas en el contrato de seguro en el caso de que se produzca el evento.

Plazos a tener en cuenta en el contrato de seguro Perodo de aceptacin: se trata del tiempo que pasa entre que la compaa aseguradora propone una oferta de seguro y la

persona que desea contratar el seguro acepta la oferta. Normalmente el perodo de aceptacin es de quince das.

Carencia de cobertura: se trata del perodo que transcurre entre que la pliza se formaliza y la fecha en la cual se inicia las coberturas del seguro. Durante este perodo, el asegurado no cuenta con coberturas.

Perodo de gracia: se trata de los 30 das posteriores al pago de la prima o la pliza peridica, en caso de que no haya efectuado el pago el asegurado. Durante este tiempo, el asegurado se encontrar cubierto.




Qu tipos de seguros existen?A la hora de contratar un seguro, hay que tener en cuenta qu tipo de seguro deseas contratar en funcin de nuestras

necesidades personales o profesionales. Los seguros se clasifican entre, los seguros personales , los seguros de daos o

patrimoniales y los seguros de prestacin de servicios.

Seguros personales Seguros de vida Seguros de accidentes personales Seguros de salud o enfermedad Seguros de dependencia

Seguros de daos o patrimoniales Seguros de automvil Seguros de ingeniera Seguros multirriesgo Seguros de crdito y caucin Seguros de prdidas pecuniarias diversas Seguros de robo Seguros de transportes Seguros de incendios Seguros de responsabilidad civil

Seguros de prestacin de servicios Seguros de asistencia en viaje Seguros de decesos Seguros de defensa jurdica

A pesar de todos los seguros mencionados anteriormente, existen una gran variedad de seguros dentro de cada tipologa a

los cuales podemos acceder en funcin de nuestras necesidades. Es importante conocer sobre todo a qu riesgos nos encon-

tramos expuestos y comparar lo que nos costara hacer frente al coste de uno de esos riesgos y por otro lado, lo que nos

ahorrariamos si contratamos un seguro.

Finalmente, destacar el hecho de que cada vez ms los seguros se ajustan a nuestras necesidades, podemos contratar un

seguro personalizado en el cual se encuentren slo las coberturas que os convienen.



Gua Seguros - Seguros de vida: Cosas que debes saber antes de contratar

2 Seguros de vida: Cosasque debes saber antesde contratar




2. SEGUROS DE VIDA: COSAS QUE DEBES SABER ANTES DECONTRATARNo sabemos qu puede pasarnos maana, pero si hay algo que podemos hacer es elegir la seguridad con la que ante cualquier

imprevisto nuestros familiares y patrimonio est protegido. Es por ello por lo que es importante contratar un seguro de vida,

ya que gracias a l, tendremos la tranquilidad de dejar cubiertos a nuestro entorno y nuestros bienes. Pero bien es cierto que

existen algunas cuestiones que debemos conocer a la hora de elegir que seguro de vida contratar.

ASPECTOS A TENER EN CUENTA EN SU CONTRATACIN Reflexin sobre qu necesidades se tienen con el objetivo de descartar otros productos que puedan satisfacerlas en ma-

yor grado que un seguro de vida.

Se aconseja acudir a un profesional que nos asesore para elegir aquella pliza ms ventajosa, sin tener en cuenta cobertu-ras que no se utilizarn.

Bsqueda de una aseguradora que cuente con solidez financiera, que responda correctamente con su obligacin de prestar el servicio y que adems garantice un buen servicio. Para ello podemos buscar una aseguradora que cuente con

personal altamente cualificado.

Tratar de que asesores profesionales analicen nuestras necesidades familiares y teniendo en cuenta ello, hacernos un seguro de vida especial para nosotros y acorde a nuestras necesidades a cubrir.

Contratacin de coberturas que deseamos tener para eventualidades a las que creamos ser propensos. Ejemplo: Si se tienen problemas de corazn existen plizas que cubrirn incluso estos gastos.

Para asignar a los beneficiarios se aconseja que stos sean mayores de edad y cercanos a la famlia ya que en caso de ser menor de edad, se debe hacer un juicio que indique quin puede hacerse cargo de los recursos del menor. Siempre

podremos cambiar a los beneficiarios.

Lo mejor es distribuir por partes iguales, ya que las cosas cambian con el tiempo y nunca se sabe como podemos cam-biar el concepto que tenamos sobre la persona.

Se trata de un producto que ha de ser contratado para mantenerlo a largo plazo por lo que resulta importante valorar si podremos tener una relacin a largo plazo con la aseguradora que estamos eligiendo. Es importante contratar un seguro

de vida flexible que se adapte continuamente a nuestras necesidades del momento. Para ello es mejor una pliza que

podamos mantener durante varios aos que asumir una pliza con un mayor pago ya que ello dificultar nuestro manteni-

miento en el futuro.

Contratar un seguro de vida es algo voluntario pero bien es cierto que especialistas afirman que los tres primeros meses son

decisivos para los familiares en caso de que le sucediera algo, si stos no cuentan con el colchn financiero que proporciona el

seguro de vida pueden verse obligados a tomar decisiones equivocadas fundamentadas incluso en terminar con el patrimonio

familiar.




LOS 10 ERRORES MS COMUNESSi hay algo a tener en cuenta es que a la hora de contratar un seguro, las personas quieren ahorrar. Pero es fcil caer en errores

comunes que acabara costando muy caros. Hemos de cuidar en no caer en los siguientes errores:

1. Deducibles muy bajos

El deducible es aquella cantidad de dinero que una persona paga antes de que una compaa cubra los beneficios descritos en

la pliza de seguros. Si ste es bajo, aumentar la prima de la pliza por lo que debemos optar por el deducible alto, para que

nuestra prima de seguro disminuya.

2. No considerarlo til

Muchas personas piensan que contratar un seguro de vida es algo que nicamente resulta eficiente a aquellos que cuentan

con mujer/marido e hijos y sin embargo, es vital estar protegido en cuanto ya sea productivo, muchos seguros de vida contem-

plan la invalidez y nadie est exento de sufrir cualquier altercado.

3. No contratar todos los seguros con la misma compaa

Juntar todos los seguros con la misma aseguradora puede hacernos ahorrar diversos costes. Contratar varios seguros con la

misma aseguradora puede hacernos ahorrar ms de un 15% en la pliza.

4. Prejuzgar

Las personas tienen contemplado que los costos o beneficios de vida no son los adecuados y prefieren no acercarse a pedir

informacin por ellos.

5. Omitir que se tiene un seguro de vida

Muchas personas que contratan dicho seguro se olvida de informar a su famlia. Esto debe de ser as, debemos informar a la

famlia y comunicarles donde tiene guardados los documentos y manejar con la mayor transparencia posible el tema.

6. Dotar informacin incorrecta

Si la informacin que nos solicitan no la tenemos a mano, no podemos darla errnea. Si proporcionamos los datos y posterior-

mente nos damos cuenta de que hemos dado alguno errneo, deberemos informar inmediatamente a la aseguradora.

7. Asegurar tu casa por el precio de mercado

Asegura tu casa por el valor de reconstruirla no el de mercado. Usualmente pensamos que si los precios de las casas en el

mercado han bajado, tambin deber hacerlo la prima del seguro pero lo correcto es asegurar la casa por el valor de recons-

truccin.

8. Fiarse de los seguros que tiene con financiamiento

Los seguros de vida son de requerimiento habitual a la hora de adquirir un crdito, por lo que slo cubren la amortizacin de la

deuda pero no el futuro de su familia.

9. Cancelar el seguro por razones equivocadas

En ocasiones pueden aparecer algunas situaciones a corto plazo que no dificulten el pago del seguro de vida. En ese caso,

acrquese a su asesor financiero si tiene dificultades econmicas ya que si cancela un seguro, volver a contratar uno ms

adelante puede ser complicado.

10. No cotizar de nuevo

Cada vez que hay un cambio de estilo de vida, coche nuevo, cambio de vida, remodelacin de casa, hijos que van a la universi-

dad, etc hay que proceder a cotizar de nuevo porque la compaa que en su momento ofreci el mejor precio, ahora puede ser

ms cara que las dems.



Gua Seguros - Seguros de salud: ventajas, coberturas, condiciones y tipos

3 Seguros de salud:Ventajas, coberturas,condiciones y tipos




3. SEGUROS DE SALUD: VENTAJAS, COBERTURAS, CONDICIONES Y TIPOSEl seguro de salud es un contrato entre el asegurado y el asegurador, donde el primero paga una prima, a cambio de que el se-

gundo corra con aquellos posibles gastos mdicos en los que el primero pueda incurrir, bajo los trminos de la pliza resultan-

te. Siempre y cuando la enfermedad, tratamiento mdico o incapacidad est cubierto por la pliza, la entidad aseguradora

pagar los gastos resultantes. Estos seguros de salud se suelen contratar de por vida.

VentajasEstos seguros aportan las siguientes ventajas:

Para ser atendido no tienes que pasar por una lista de espera. En las salas de urgencias de los hospitales disponen de atencin ms rpida, pues los hospitales privados no tienen tanta

concurrencia de gento.

Puedes escoger al mdico que tu quieras, dentro del cuadro mdico de la empresa. Las habitaciones de los hospitales privados suelen ser individuales y con camas para los acompaantes.

CoberturasCon los seguros siempre ocurre lo mismo, pues dependiendo de las coberturas que se formalicen en la pliza, algunos segu-

ros cubrirn ms o menos aspectos, y se pagar ms o menos por ellos. Insisto en que cada aseguradora tiene sus paquetes

de seguros mdicos donde las coberturas varan inmensamente. La gran mayora de seguros cubren los siguientes aspectos:

El embarazo y parto ntegramente. Pediatra para los asegurados hasta los 14 aos de edad. Hospitalizacin sin listas de espera ni masificaciones. Asistencia sanitaria en caso de accidente de trfico. Urgencias domiciliarias y ambulatorias.

Cabe mencionar que estas coberturas tienen que entrar dentro del cuadro mdico, donde se especifica los hospitales y

mdicos a los que est sujeta la pliza, si no acudimos a uno de estos centros o profesionales, las aseguradoras no tendrn

obligacin alguna de correr con los gastos ocasionados.




CondicionesPara contratar un seguro mdico muchas compaas pondrn condiciones como:

La edad de contratacin: Pondrn un lmite mximo para el asegurado, posiblemente si ste la supera no lo aseguran, o bien le

aumentarn considerablemente la prima.

Prima: La prima vara en funcin de la edad y provincia del asegurado. Podr elegir forma de pago mensual, bimestral, trimes-

tral, semestral o anual.

Periodos de carencia: Los perodos de carencia indican el tiempo que ha de transcurrir entre el alta en el seguro mdico y la

posibilidad de utilizar determinados servicios. Muchos seguros tienen un periodo de carencia de partos de 8 meses

Descuentos por forma de pago: Dependiendo de la manera en la que se pague, habr un mayor descuento, suele ocurrir que si

se paga anualmente, habr un descuento mayor que si lo pagamos mensualmente.

Copagos: Es el importe adicional que debers abonar por utilizar determinados servicios, se establece segn el nmero de ser-

vicios que has requerido en un periodo de tiempo. Aqu tenemos un ejemplo de algunos de los servicios por los que tendremos

que pagar y el precio de cada uno de ellos.

TiposLos seguros de salud cuentan con distintas modalidades entre las que elegir:

Seguros de cuadro mdico: Este es el tipo de seguro ms demandado por los usuarios, donde el asegurado elige los mdicos

y lo centros que l desee. La aseguradora le proporcionar una lista incluyendo los mdicos y los centros a los que puede acu-

dir sin coste alguno. Esta modalidad se puede contratar de forma individual o por grupo, por ejemplo familias o empresas.

Plizas de reembolso de gastos: En esta modalidad el asegurado paga todos los gastos mdicos, para que luego la asegura-

dora se los reembolse, suele reembolsar entre el 80 y el 100% del importe. En este tipo la pliza suele cubrir en todo el mundo.

Sistemas mixtos: Esta modalidad mezcla el primer tipo con el segundo, tiene la opcin de elegir mdicos y centros (siempre

dentro de la oferta de la propia compaa), pagando inicialmente el importe de los servicios mdicos, que luego la compaa le

reembolsar.

Seguros de subsidio: Este tipo se basa en un subsidio que recibe el asegurado si obtiene una baja laboral por un problema de

salud




Otros aspectosAdems de todos los aspectos antes citados, tambin hay que considerar los siguientes:

El cuadro mdico de la aseguradora: muestra todos los profesionales mdicos que entran dentro de la cobertura de la pliza,

y por lo tanto puede elegir el asegurado. El cuadro mdico se divide en ndices de materia e ndices de mdicos y centros

hospitalarios. La primera donde sesga las especialidades mdicas y nombra los centros hospitalarios con sus mdicos, y la

segunda donde enumeran alfabticamente los centros hospitalarios por poblaciones.




Preexistencias (enfermedades existentes): Este tema es muy spero, y se centra en que hay patologas que la aseguradora

puede considerar que ya existan antes de formalizar el contrato, y por lo tanto no cubrir los gastos derivados de esa enferme-

dad.

Para aquellas enfermedades ya diagnosticadas con anterioridad, las aseguradoras pueden incrementar la cuota a pagar,

cubrirte o no esas patologas o incluso no asegurar al posible cliente.

A la hora de contratar un seguro mdico, las aseguradoras normalmente pedirn un examen mdico, para considerar el riesgo

que asume al cubrir esta persona. Aqu os dejo un ejemplo del cuestionario a rellenar para el exmen mdico, donde tendre-

mos que citar las intervenciones quirrgicas a las que nos hemos sometidos, los ingresos mdicos, patologas o enfermeda-

des sufridas etc.

La edad tambin influye cuando pagamos la cuota, y es que la prima aumentar a medida que cumplimos aos, puesto que

cuanto ms mayor nos hacemos, ms usamos las coberturas, lo que supone ms costes para la entidad.

Para concluir, el mejor seguro mdico ser aquel que tenga las coberturas que realmente necesitemos, cosa que no es fcil

saber pues nadie puede predecir las enfermedades que en el futuro sufriremos. Debemos analizar bien el seguro a contratar, y

para ello os dejo aqu un comparador de seguros de salud.



Gua Seguros - Seguros de accidentes individual y colectivo

4 Seguros de accidentesIndividual y colectivo




Constantemente estamos expuestos a numerosos acontecimientos que pueden provocar que suframos algn accidente que

cambie radicalmente nuestro nivel de vida. Con tal de estar protegidos antes estas eventualidades, los seguros de accidentes

pueden ser primordiales.

El seguro de accidentes puede ser personalizado en funcin de nuestro perfil, caractersticas particulares, econmicas y fami-

liares.

Podemos diferenciar diferentes seguros de accidentes: individuales o colectivos

Seguros de accidentes individualesLos Seguros de accidentes individuales protegen al asegurado tanto en su vida profesional como personal. De hecho, los

mbitos en los que el seguro de accidentes individual te cubre son los desplazamientos, viajes, accidentes areos, prcticas

deportivas e incluso queda cubierto del seguro para estudiantes erasmus.

Coberturas de los seguros de accidentes individuales Capital en caso de fallecimiento por accidente: muerte por infarto, muerte por accidente laboral, doble indemnizacin por

fallecimiento de ambos cnyuges, gastos de sepelio, muerte por accidente de circulacin, beca de estudios para hijos

menores, repatriacin para extranjeros.

Capital en caso de invalidez por accidente: doble indemnizacin por invalidez permanente de ambos cnyuges, invalidez progresiva por accidente, invalidez permanente por accidente de circulacin, invalidez permanente absoluta por infarto,

invalidez por accidente profesional.

Indemnizacin por fracturas graves en accidente Incapacidad temporal por accidente Asistencia sanitaria en el accidente Hospitalizacin por accidente o enfermedad Subsidio por privacin temporal del permiso de circulacin Asistencia en viaje y en estudios en el extranjero Gastos de cancelacin de viaje Defensa y Asesora Jurdica Servicios de orientacin mdica telefnica, segunda opinin mdica y seguro dental

Coberturas adicionales se los seguros de accidentes individuales Subsidio en caso de hospitalizacin Ciruga esttica Revalorizacin automtica de capitales Renta temporal Renta vitalicia Indemnizaciones adicionales

4. SEGUROS DE ACCIDENTES INDIVIDUAL Y COLECTIVO




Seguros de accidentes colectivosSe trata de un seguro destinado principalmente a empresas, entidades, asociaciones y agrupaciones con tal de cubrir los

posibles accidentes laborales. Se pretende proteger a los empleados tanto en la actividad profesional (trabajo in itinere) y

en su vida personal. De esta manera, los trabajadores quedan cubiertos todos los das y a todas horas se encuentren donde

se encuentren. An as, en los seguros de accidentes colectivos podemos encontrar diferentes modalidades, se puede cubrir

slo los accidentes en una actividad determinada durante las 24 horas o un perodo concreto.

Coberturas de los seguros de accidentes colectivos Fallecimiento por accidente de trabajo, circulacin y natural Gastos de sepelio Invalidez permanente absoluta Invalidez permanente parcial Invalidez profesional Asistencia sanitaria Gastos por hospitalizacin

Coberturas adicionales de los seguros de accidentes colectivos Orfandad Fallecimiento por agresin Gastos de repatriacin Gastos de ciruga esttica Operaciones de salvamento y transporte del accidentado Asistencia en viaje Enfermedad profesional Enfermedad comn

Modalidades del seguro de accidentes colectivos Nominado: destinado a colectivos poco numerosos. En esta modalidad queda detallada la actividad profesional de cada

individuo.

Innominado: destinado a colectivos numerosos. Se agrupa a los individuos en funcin de su actividad profesional. La prima puede ser fija o provisional.

Convenio: destinado a cubrir todas las coberturas que especifique el convenio del sector.

Cabe destacar el hecho de que los seguros de accidentes colectivos aparte de contar con los beneficios expuestos anterior-

mente, provoca un incremento de la motivacin de los trabajadores y genera una actitud de respeto hacia la funcin empresa-

rial, es decir, mejora las relaciones empresa-empleados.



Gua Seguros - Seguro de decesos: 10 consejos antes de contratarlo

5 Seguro de decesos: 10 consejos antes de contratarlo



Gua Seguros - Seguro de decesos: 10 consejos antes de contratarlo

5. SEGURO DE DECESOS: 10 CONSEJOS ANTES DE CONTRATARLOEl seguro de decesos es uno de los seguros de mayor antigedad en Espaa. Se trata de un seguro que slo se comercializa

en Espaa y cuya finalidad es cubrir los gastos derivados de un fallecimiento. Actualmente ms del 52% de los espaoles

tiene contratado un seguro de decesos.

Al contratar un seguro de decesos, la familia en caso de fallecimiento no tiene qu preocuparse por ningn trmite ni gasto

que supone un fallecimiento.

Principales coberturas de los seguros de decesos Gestin de trmites legales del fallecimiento Gastos derivados del transporte en coche fnebre al cementerio Gastos en concepto de esquelas, msica y organizacin del funeral Repatriacin Asistencia telefnica Asistencia en viaje

Cabe destacar que en numerosas ocasiones los gastos a los que hace frente la compaa de seguros con el fallecimiento

son inferiores al coste asegurado a travs del seguro de decesos, por ello, conviene revisar la pliza del seguro de decesos y

saber si la compaa en ese caso debe pagar a la familia la cantidad de la diferencia entre el coste asegurado en el seguro de

decesos y la cantidad gastada verdaderamente.

Tradicionalmente los seguros de decesos se han caracterizado por transmitirse en las familias de generacin en genera-

cin. Hay muchas familias que suelen desconocer que cuentan con un seguro de decesos familiar y por ello no tienen presente

la importancia de su revisin y conocimiento de sus coberturas.

A continuacin vamos a mencionar los aspectos que hay que tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de decesos.

10 consejos antes de contratar un seguro de decesos Contratar un seguro de decesos a partir de los 40 aos de edad, no conviene contratar el seguro de decesos antes porque

sino no te sale rentable el coste que pagas por el seguro que lo que te supondra pagar el funeral directamente.

Observar si tienes contratado un seguro de vida si incluye la cobertura de seguro de decesos. Revisar si nuestro seguro de automvil cuenta con la cobertura de seguro de decesos para evitar pagar dos veces por lo

mismo.

Comparar el coste que te supone un seguro de decesos entre las diferentes compaas de seguros as como las cobertu-ras que te ofrece cada uno de ellos. Hay que tener en cuenta que existen dos tipos de prima, por ello, a la hora de compa-

rar los seguros de decesos, se deben comparar o por la prima nivelada (prima cuya cuota crece un porcentaje constante)

o por la prima natural (la prima a pagar crece a medida que aumenta la edad del asegurado).

Tener en cuenta si el seguro de decesos que queremos contratar revisa los capitales asegurados en el tiempo. Conocer bien las prestaciones que nos ofrece el seguro de decesos as como los lmites de cada una de ellas. Saber si nuestro seguro de decesos cuenta con asistencia en viaje puesto que una gran parte de los fallecimientos que

tienen lugar de manera accidental suelen necesitar asistencia en viaje.

Tener en cuenta de la existencia de un posible lmite de costes en el momento del entierro, as como de la posible devo-lucin del dinero no gastado en caso de que el funeral suponga un coste inferior a la cantidad contratada en el seguro de

decesos.

Cuando se haya contratado el seguro de decesos, es conveniente informar a los familiares de la existencia de este se-guro, del nmero de pliza as como de la compaa aseguradora con el fin de que tengan conocimiento de que est todo

pagado en caso de fallecimiento.

Es importante mantener guardada una copia de la pliza del seguro de decesos, as como del ltimo recibo del seguro pagado.



Gua Seguros - Seguro de hogar: tipos y seguro de hogar multirriesgo

6 Seguro de hogar: tipos y seguro de hogar multirriesgo




6. SEGURO DE HOGAR: TIPOS Y SEGURO DE HOGAR MULTIRRIESGOCuando contratamos un seguro de hogar, siempre tenemos un amplio abanico donde elegir. En el mercado se ofertan

diferentes tipos de seguro de hogar, que dependiendo de nuestras caractersticas y las de nuestra vivienda, elegiremos uno u

otro.

Por qu contratar un seguro de hogar?Tener una vivienda o un hogar conlleva asumir determinados riesgos que se puedan provocar en el inmueble. En general, las

vivienda se pueden tener dos riesgos asociados.

Por un lado tenemos los riesgos cubiertos por la responsabilidad civil, que comprende todos los daos provocados por uno

mismo, ya sea causar daos en la vivienda de un vecino, por mala gestin del inmueble, causar daos a un viandante por la

cada de una maceta desde nuestro balcn, etc.

Y por otro lado los riesgos que afectan a nuestro patrimonio, como puede ser los daos provocados por un incendio, una

inundacin, un robo, etc.

Continente y contenido en el seguro de hogarLa diferencia entre continente y contenido es muy importante y pese a ser muy evidente, cabe hacer una aclaracin.

El continente es la valoracin que se hace de la construccin , sin tener en cuenta el valor del suelo, que sera necesario para

reconstruir la vivienda en caso de destruccin total. Mientras que el contenido es el valor de todo aquello que se encuentra

dentro del continente.

Cabe matizar que nicamente entra dentro del seguro aquellos bienes muebles que se encuentren dentro del contenido en la

pliza de seguro.

Tipos de seguro de hogarDe forma genrica existen tres tipos de seguro de hogar:

El seguro de daosEl seguro de daos es el nico seguro obligatorio por Ley, se encuentra regulado en el artculo 10 del Real Decreto 716/2009,

de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulacin del mercado

hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero. Y nicamente es obligatorio para aquellas viviendas que ten-

gan hipoteca.

El seguro se hace por el valor catastral del inmueble, quitando el valor del suelo y su finalizar es indemnizar al propietario en

caso de sufrir algn dao y asegurar el pago de la hipoteca.

Las nicas coberturas que recoge el seguro de daos en el hogar son riesgo de incendio y el riesgo por elementos naturales.




El seguro multirriesgoEl seguro de hogar multirriesgos es el seguro de hogar ms completo que existe. Engloba todas las coberturas del seguro de

daos ya aade coberturas de contenido y la responsabilidad civil frente a terceros.

Coberturas del seguro multirriesgos

Las coberturas ms habituales que contemplan los seguros de hogar son las siguientes:

Seguro de Responsabilidad Civil: cubre los daos que nuestra vivienda o nosotros podamos provocar. En algunos segu-ros tambin se contempla la responsabilidad de algunas mascotas.

Incendios, explosin, humo y los gastos de extincin y reparacin de los mismos. Robo, atraco y hurto, as como la reparacin de los daos sufridos en las personas y en las cosas derivados de dichos

delitos.

Daos por agua, ya sean de nuestra vivienda de la del vecino o de la comunidad. As como los gastos de albailera o fontanera que fueren necesarios. En ocasiones tambin se incluyen los daos estticos.

Daos en bienes refrigerados, por error o cada de la red elctrica, as como daos provocados por subidas de tensin, cadas de rayo o corrientes elctricas anormales.

Defensa jurdica y reclamaciones. Prdida de alquiler o gastos de alojamiento mientras se reparan los daos cubiertos por la pliza. Rotura de elementos del contenido: cristales, vitrocermica, etc. Cobertura por riesgo de impagos en alquileres

Otros seguros relacionados con el hogarEl seguro de amortizacin de prstamo y de proteccin de pagos

Tanto el seguro de amortizacin de prstamo, cmo el de proteccin de pagos tienen la finalidad de cubrir las posibles even-

tualidades derivadas de la defuncin o de la invalidez absoluta y permanente.

Seguro de edificacinEl seguro de edificacin es un seguro obligatorio que debe ser contratado por los edificadores, y su finalidad es cubrir los

daos estructurales que pueden suceder en las viviendas.

Aunque estas son las coberturas que normalmente ofrece el seguro de hogar, es habitual encontrar seguros de hogar con ms

coberturas y con menos. Por ello, es importante dedicar un tiempo a hacer una comparacin de los mejores seguros que nos

gue a la hora de contratar el mejor seguro de hogar para nuestras caractersticas y las de nuestra vivienda.



Gua Seguros - Seguro de coche: tipos

7 Seguro de coche: Tipos




7. SEGURO DE COCHE: TIPOSContratar un seguro para el vehculo no es una tarea fcil pues existen diferentes tipos de seguros de coche. Hay que tener

presente que contratar un seguro de coche es obligatorio para poder circular, por lo que el usuario deber escoger aquel que

mejor se adapte a sus necesidades.

Qu es una pliza?Una pliza es aquel documento en el cual se reflejan las condiciones que regulan el seguro del coche quedando establecidas

todas las coberturas y supuestos que la aseguradora garantiza en caso de accidente, adems de las indemnizaciones y los

datos personales o informacin sobre el vehculo necesarios para fijar el seguro del coche.

Por tanto, a la hora de contratar un seguro del coche la pregunta que debemos plantearnos es qu tipo de seguro necesi-

ta mi coche? Pues no todos los asegurados tienen las mismas necesidad ya que hay quien necesita una cobertura mnima,

porque percibe un riesgo de siniestro muy bajo, hay quien opta por asegurar por completo su recin estrenado vehculo o, por

el contrario, otros prefieren una cobertura intermedia sea cual sea su razn.

Tipos de seguro de cocheEntre los diferentes tipos de seguro de coche podemos encontrar las siguientes coberturas:

Seguro de coche a Terceros Seguro de coche a Terceros Ampliado Seguro a todo Riesgo Seguro a todo Riesgo con Franquicia

Seguro de coche a TercerosEl seguro de coche a Terceros garantiza los menoscabos materiales y personales que el conductor perpetre a un tercero. Los

daos sufridos en el vehculo del asegurado no quedan cubiertos.

El seguro de coche a Terceros seguro viene cubierto por el seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio y complementado por

el seguro de Responsabilidad Civil Voluntaria.

Seguro de coche a Terceros AmpliadoEl seguro de coche a Terceros Ampliado complementa con otras garantas atractivas para el usuario al seguro de coches a

Terceros. Por lo que el seguro de coche a Terceros Ampliado permite contratar coberturas adicionales como pueden ser robo,

incendios, o lunas, entre otros.

Seguro de coche a Todo RiesgoEl seguro de coche a Todo Riesgo recoge todas las coberturas que ofrece el seguro de coche a Terceros y el seguro de coche

a Terceros Ampliado adems de la cobertura denominada Daos Propios, es decir, cubre todos los daos materiales y perso-

nales posibles tanto a terceros como a los propios ocupantes del vehculo culpable del accidente.

El seguro de coche a Todo Riesgo es, por excelencia, la modalidad ms amplia y cara ya que cuenta con ventajas adicionales

como por ejemplo, el vehculo de sustitucin.




Seguro de coche a Todo Riesgo con FranquiciaEl seguro de coche a Todo Riesgo con Franquicia es un seguro de responsabilidad compartida, esto es, se fija una cantidad

determinada, llamada franquicia que corre a cargo del asegurado y al que se le aplica la cobertura Daos Propios. Por ello la

aseguradora solo ha de pagar la diferencia entre los deterioros sufridos y la cuanta de la franquicia.

El seguro de coche a Todo Riesgo con Franquicia es la ms econmica, pero no es apropiada para los conductores que tengan

siniestros leves.

Conclusin de los diferentes tipos de seguro de cocheEs importante tener presente que cada compaa establece sus plizas segn sus criterios, por lo que variarn dependiendo de

la aseguradora. A la hora de contratar un seguro de coche es necesario consultar con sta cualquier duda y leer detenidamen-

te qu es aquello que se va a contratar sin exceder las necesidades de cada uno.



Gua Seguros - Seguro de moto: coberturas y recomendaciones

8 Seguro de moto: coberturas y recomendaciones




Las motos son el vehculo ms vulnerable del mercado, y es por ello que necesitamos un seguro de moto que se adapte a

nuestras necesidades. Es muy importante tener claro cul es el uso que le vamos a dar a nuestra moto, que coberturas quere-

mos que nos cubra el seguro y cul es el precio que estamos dispuestos a gastar.

Lo primero que tenemos que saber es que cualquier propietario de motocicleta, ciclomotor o quad tiene la obligacin de con-

tratar el seguro de responsabilidad civil. Este es el seguro bsico y cubre los daos materiales y personales que ocasionamos

a otras personas o cosas, pero no los daos propios.

Aspectos a tener en cuenta antes de contratar un seguro de motoAntes de contratar un seguro de moto tenemos que tener en cuenta algunos aspectos sobre nuestra moto y nuestras necesi-

dades para saber qu tipo de seguro estamos buscando.

Para qu vamos a utilizar la moto?Es muy importante saber para qu vamos a gastar la moto, pues dependiendo de esto, las aseguradoras nos darn un trato

diferente. No es lo mismo un conductor que va a utilizar la moto para ir a trabajar cada da en una ciudad que aquel conductor

que va a utilizar la moto para recorrer el mundo, ni mucho menos para aquellos conductores que van a utilizar la moto para

hacer motocros.

Si utilizas tu moto todos los das, es preferible contratar un seguro a todo riesgo, porque cuanto ms utilicemos la moto, ma-

yor es la probabilidad de tener algn accidente.

Tambin depender de si la moto la dejamos aparcada en el garaje o en la calle, pues si no tenemos un garaje es posible que

nos interese ms un seguro que incluya la garanta de robo.

Cunto vale tu moto?Normalmente no buscaremos el mismo seguro si tenemos una moto de gran cilindrada que si tenemos una moto utilitaria.

Tanto las reparaciones, como las piezas son mucho ms caras en las motos de gran cilindrada, y en este caso tener un seguro

que se haga cargo de las reparaciones de la mismo resultara rentable.

El seguro de moto Aunque uno de los objetivos de la contratacin del seguro de moto es estar conforme con la Ley, el motivo fundamental del se-

guro es buscar una proteccin para ti, para tu moto y frente a los daos que se puedan ocasionar frente a terceros, de tener

un respaldo econmico y de contar con una asistencia en caso de accidente, robo, o cualquier otro percance.

Es importante saber cules son las coberturas del seguro que vamos a contratar, y no fijarse nicamente en el precio, porque

normalmente las plizas ms econmicas son las que menos coberturas ofrecen.

La moto es el vehculo que ofrece una menor proteccin para sus ocupantes, es por ello que cuantas ms coberturas nos

ofrezca un seguro de moto, mejor, siempre y cuando se ajuste a nuestro presupuesto. Lo cierto es que no hay una pliza ideal,

que abarque todas las coberturas posible y a un bajo precio, cada conductor ha de buscar el seguro que ms se adapte a sus

necesidades y a su capacidad econmica.

Los seguros de moto, al igual que el de coche, puede ser de tres tipos:

A terceros: es el seguro bsico obligatorio, es el ms econmico pero tambin es el que menos coberturas tiene. A terceros ampliado: aade al seguro bsico una serie de coberturas que pueden ser muy variadas: asistencia en carrete-

ra, moto de sustitucin, robo, asistencia en viaje, etc.

A todo riesgo: es la modalidad de seguro ms completa y aade todo tiempo de coberturas. Puede ser con o sin franqui-cia.

8. SEGURO DE MOTO: COBERTURAS Y RECOMENDACIONES




Coberturas del seguro de motoDaos propios

Con el seguro de Responsabilidad Civil obligatorio si tienes un accidente, nicamente estarn cubiertos los daos a terceros,

pero los de tu vehculo no, corriendo de tu cuenta todos los daos que se produzcan en tu moto. Con esta cobertura, los daos

causados en tu moto sern cubiertos por el seguro.

Robo

Con la cobertura de robo el seguro se hace cargo en caso de que la moto sufra un robo o hurto (dependiendo del seguro). En

ocasiones sucede que la cobertura solo cubre el hurto o el robo cuando este es total y no los daos o los perjuicios causados

por el intento del mismo.

Incendio

El seguro se hace cargo tanto de la reparacin como de la indemnizacin en el caso de que el dao sea irreparable.

Defensa Jurdica

La aseguradora se hace cargo de los gastos que deriven de la defensa, imposicin de fianzas o asistencia.

Asistencia en viaje

La garanta de asistencia en viaje se encarga de rescatar el vehculo o repararlo en el momento, la cobertura tambin suele

incluir el traslado de los ocupantes, e incluso algunas compaas incluyen el alojamiento de los mismos. Esta cobertura es

conveniente si se hace uso de la moto para largos recorridos.

Asistencia al conductor

Cubre el traslado sanitario de los enfermos y heridos, adems de los gastos mdicos, el desplazamiento y los gastos de

estancia. Tambin algunos seguros ofrecen una compensacin econmica si sufres daos fsicos permanentes o en caso de

fallecimiento..

Equipamiento del motorista

Esta cobertura incluye la reparacin o reposicin de la equipacin si esta sufre daos. Algunos seguros tambin ofrecen la

posibilidad de incluir en el seguro la equipacin del acompaante.

Gestin de multas

Servicio de asesoramiento y tramitacin de sanciones por infracciones de trfico y multas.

Save ID

Consiste en la obtencin de un cdigo QR adhesivo que se coloca en el vehculo para que los servicios de emergencia puedan

acceder desde l a toda la informacin mdica relevante.

Moto de sustitucin

En caso de accidente o avera tu aseguradora te facilita un vehculo de caractersticas similares hasta que te entreguen tu moto

reparada.

Seguro de Desempleo

Con esta cobertura el seguro se hace cargo de la prima anual de tu pliza si eres el tomador del seguro y te encuentras en una

situacin de baja mdica (trabajador autnomo)..

Seguro de Neumticos

Servicio de reparacin y cambio de los neumticos en caso de reventn o malas condiciones del mismo, as como amortiza-

cin de los anteriores.




Sistema localizador

Instalacin de un sistema de localizacin para que en caso de robo o prdida de la misma, pueda ser fcilmente localizable. Asi-

mismo tambin permite, en caso de accidente el envo automtico de llamadas de alerta a los servicios de urgencia.

En que nos fijamos para contratar un seguro de moto?Como hemos comentado anteriormente, hay que tener en cuenta las caractersticas de nuestra moto, el uso que le damos, las

condiciones en que la vamos a guardar, para contratar el seguro que ms se adapte a nuestras necesidades.

Vamos a coger el seguro de moto de Nuez como ejemplo para ver las preguntas que tenemos que plantearnos antes de con-

tratar un seguro de moto.

1. Cubre daos propios? Si, el seguro de moto Nuez cubre los daos derivados de accidente, as como los casos de falleci-

miento e invalidez permanente.

2. Cobertura de responsabilidad civil? Si

3. Qu incluye su defensa jurdica? Si, tanto los gastos de la defensa penal y de la constitucin de la fianza exigida para

garantizar la libertad del conductor del vehculo asegurado, como reclamacin extrajudicial y judicial frente a terceros

responsables de los daos causados al vehculo asegurado y de los sufridos por el asegurado..

4. Incluye asistencia en carretera? Si, incluye Asistencia a personas por avera, accidente, hurto o robo del vehculo, as

como asistencia sanitaria urgente y asistencia en viajes.

5. Incluye equipamiento del motorista? No, en este caso el seguro de moto Nuez no lo incluye.

6. Incluye gestin de multas? Incluye gestin de sanciones de trfico, localizacin en Boletines Oficiales y TESTRA, curso

de recuperacin parcial de puntos, curso de recuperacin del permiso de conduccin y tasas de examen.

7. Incluye gestin de ITV? Si, ofrece ayuda para realizar la Inspeccin Tcnica de tu moto informando sobre los centros

oficiales e incluso encargndose del transporte del vehculo.

Qu es lo ms importante en un seguro de moto?Lo ms importante cuando contratamos un seguro de moto no es que sea el seguro con ms coberturas, ni el seguro ms

caro, ni siquiera el seguro de la aseguradora mejor valorada, lo ms importante es que sea un seguro que se adapta a nuestras

necesidades como conductores de moto y que se adapta a nuestro presupuesto sin dejarnos sin ninguna de las coberturas

que consideramos importantes para nosotros.



Gua Seguros - Seguros de viaje: tipos

9 Seguros de viaje: Tipos




Cuando viajamos lo que queremos es que todo salga perfecto, por ello muchas veces preferimos contratar un seguro de viaje,

pero Qu tipos de seguro de viaje hay?

La oferta de seguros de vacaciones es muy amplia y depende en gran medida del tipo de viaje que se va a realizar: de aventu-

ra, de esqu, de apartamento en alquiler, de viaje, etc..

Aqu nos centraremos en el seguro de viaje. En el seguro de viaje tambin existen diferentes tipos de seguro, ms completos y

ms bsicos, y otros seguros relacionados con los mismos.

Tipos de seguro de viajes

Seguro de viaje mnimoEl seguro de viaje mnimo es el seguro de viaje ms bsico que hay, con pocas coberturas. Normalmente las agencias de

viajes lo ofrecen sin coste adicional en la contratacin de paquetes vacacionales o de viajes. Por ello es conveniente fijarse

bien en las coberturas que ofrece y en caso de que estas nos parezcan insuficientes contratar otros seguros adicionales.

Coberturas del seguro mnimo de viaje

1. Asistencia Sanitaria durante el viaje. Dependiendo de la aseguradora se incluyen los gastos de intervenciones quirrgicas,

de hospitalizacin , de gastos mdicos, enfermera y medicamentos. En ocasiones incluye el desplazamiento de y aloja-

miento de una acompaante, aunque esta cobertura est sujeta a determinadas clusulas (diferentes en cada seguro).

2. Indemnizacin en caso de demora superior a 6 horas en la salida del vuelo, siempre y cuando suponga la prdida de un

vuelo con el que tuviera conexin. En cualquier caso debe facilitar un transporte alternativo y en algunas ocasiones se

incluye el alojamiento.

3. Anulacin del viaje por problemas tcnicos o de la compaa. En estos casos suelen responder la compaa, pero en caso

de no hacerlo el seguro pagar una indemnizacin por sobrecargos de manutencin y hospedaje.

4. Overbooking. Cuando se produce una venta de billetes mayor al nmero de plazas suele ser la compaa la que hace

cargo de la compensacin econmica.

5. Transporte o repatriacin del asegurado fallecido. Tambin algunas compaas incluyen y algunas plizas incluyen el

desplazamiento de un acompaante que acompae el cuerpo.

6. Localizacin y envo de los equipajes en caso de prdida o extravo hasta el lugar del viaje o hasta el lugar de residencia.

9. SEGUROS DE VIAJE: TIPOS




Seguro extra de viaje El seguro extra de viaje es un seguro con unas coberturas ms amplias que el seguro bsico. Este seguro se puede contratar

de forma adicional al bsico, para aumentar las coberturas del mismo, o cmo nico seguro de viaje.

Coberturas del seguro extra de viajes.

Adems de las coberturas recogidas en el seguro bsico, el seguro extra de viaje aade otras coberturas:

1. Fallecimiento accidental del asegurado, siempre y cuando la muerte sea consecuencia de un accidente en el medio de

transporte.

2. Desplazamiento del asegurado por interrupcin del viaje, por causas de fallecimiento de familiares hasta el segundo

grado de parentesco en el pas de residencia habitual del asegurado.

3. Envo de medicamentos prescritos por un facultativo con carcter urgente.

4. Envi de mensajes urgentes.

5. Indemnizacin en caso de prdida, robo o destruccin, total o parcial, del equipaje. En este caso se devolver una cuanta

econmica equivalente a un porcentaje del valor de los efectos que se llevaban en la maleta, por ello es conveniente hacer

una lista con los efectos personales que se transportan.

6. Adelanto de fondos en caso de robo, prdida de equipaje, enfermedad o accidente.

7. Responsabilidad Civil privada del asegurado. Se incluye la defensa legal en el pas donde se viaje y el anticipo de fianzas.

Otros seguros en los viajes A parte de el seguro bsico y el seguro extra de seguros de viaje, existen en el mercado algunos seguros relacionados con los

mismos.

El seguro de cancelacin es un seguro que cubre los casos en que por causa de enfermedad, accidente o fuerza mayor

tengamos que suspender nuestro viaje una vez est todo pagado, dependiendo del tiempo que reste para el inicio del viaje, el

porcentaje del que se har cargo el seguro ser mayor o menor.

Otro seguro que ofrecen algunas aseguradoras es el seguro de visa Schengen, un seguro para cumplir los requisitos del Acuer-

do de Schengen, en el que se precisa que es para las estancias tursticas y de negocios en alguno de los pases del acuerdo ,

cuando la duracin sea inferior a 90 das ser necesario un visado nico, y para tener dicho visado ser necesario contratar un

seguro de viaje, de repatriacin y gastos mdicos.

Precio de los seguros de viajes Los precios de los seguros de viajes oscilan dependiendo del tipo de viaje y de la duracin del mismo, as como el motivo

del mismo.

El motivo del viaje es determinante a la hora de definir el precio de los seguros en los seguros extra, porque establece qu co-

berturas son ms aconsejables para cada tipo de viaje. Por ello hay que hacer una buena comparativa para ver qu coberturas

nos interesan ms y cules son los seguros que ofrecen dichas coberturas.

Otro factor realmente importante es el destino. No es lo mismo viajar a un pas europeo, que no tiene, en principio, mayor

complicacin, que viajar a un pas con conflictos blicos o un pas con numerosas enfermedades graves. Pues para cada caso

precisamos mayores coberturas que en otros.



Gua Seguros - Hasta dnde llega el Seguro de Responsabilidad Civil?

Hasta dnde llegael Seguro de Responsabilidad Civil?10




El Seguro de Responsabilidad Civil es aquel que permite al asegurado encontrarse cubierto ante un siniestro puesto que, per-

mite que el perjudicado sea indemnizado por la compaa de seguros como bien figura en el Cdigo Civil.

A la hora de que la compaa de seguros indemnice al perjudicado, se debe tener en cuenta que la cantidad de la indemniza-

cin depende de las facturas o de lo establecido en el proceso judicial.

Por otro lado, en caso de que haya una responsabilidad penal con el fin de que el asegurado no tenga carencias en sus cober-

turas, las compaas de seguros suelen ofrecer la cobertura por Defensa del Asegurado, que le permite contar con expertos

en temas legales que le defiendan ante las reclamaciones econmicas del perjudicado o bien, la Defensa Jurdica, le permite

contratar un abogado independiente el cual ser costeado por su compaa de seguros hasta el lmite prefijado entre el asegu-

rado y la compaa de seguros.

Obligacin de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automviles: cubre de los daos sufridos por terceros. Seguro Obligatorio de Cazador: cubre de los daos personales sufridos por terceros debido a la utilizacin de armas.

Voluntariedad de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil Responsabilidad Civil Profesional: cubre de los daos causados a terceros como consecuencia de un mal servicio profe-

sional intelectual.

Responsabilidad Civil Empresarial: cubre al empresario de los daos cometidos durante la realizacin de su trabajo. Responsabilidad Civil de Explotacin: cubre al empresario de los daos a terceros como causa de la carga de productos,

la maquinaria o los servicios de guardera entre otros.

Responsabilidad Civil Patronal: cubre al empresario de los posibles daos que pueda sufrir un trabajador durante su jornada laboral.

Responsabilidad Civil de Productos: cubre al empresario de los daos que pueda sufrir un tercero al adquirir, utilizar o contar con alguno de sus productos en el mercado.

Hay que tener en cuenta que a la hora de establecer los lmites de la cobertura del Seguro de Responsabilidad Civil, el

asegurado y la compaa de seguros pueden escoger entre fijar un lmite global o un lmite por tipo de siniestro. En el caso

de solicitar un Seguro de Responsabilidad Civil con lmite global, se escoger una cantidad mxima a cubrir tanto los daos

personales como materiales que sufra un tercero. Por contra, en caso de demandar un Seguro de Responsabilidad Civil con

lmite por tipo de siniestro, se establecern diferentes cantidades en funcin de los diferentes perjuicios, daos materiales y

daos personales ocasionados.

Normalmente, segn el mercado actual, las coberturas de los Seguros de Responsabilidad Civil, tienen lmites de 150000,

300000 y 600000.. Cabe destacar que la ley no indica una cantidad mnima de cobertura, sta se acuerda con la compaa

de seguros. Debido que a mayor cobertura mayor prima, se recomienda tener en cuenta la peligrosidad de la actividad que

deseamos cubrir con el fin de que el lmite de nuestro seguro no se quede corto.

10. HASTA DNDE LLEGA EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL?




Principales coberturas del Seguro de Responsabilidad Civil Indemnizacin a terceros por daos corporales, materiales o patrimoniales Defensa jurdica del asegurado: costes judiciales y extrajudiciales Prestacin de la fianza solicitada por los tribunales Prdida de documentos Inhabilitacin profesional

Principales exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil Daos de bienes del asegurado Daos por incumplimiento de las normativas Daos por guerras, terrorismo, terremotos, inundaciones y otras catstrofes naturales Daos por contaminacin del suelo, del agua o la atmsfera Daos causados por incendio o explosin Daos por apuestas, los desafos y las competiciones Daos a bienes terceros cuyo poder lo tenga el asegurado Daos a los familiares hasta de segundo grado que convivan habitualmente con el asegurado Sanciones o multas tanto pagadas como impagadas

Por otro lado, existen numerosas dudas acerca de las coberturas del seguro de responsabilidad civil, porque en caso de que

se produzca un delito, la Ley de Seguros permite a las compaas de seguros no cubrir al asegurado. Un ejemplo que pone en

duda la cobertura del seguro de responsabilidad civil, es la apropiacin indebida.

Finalmente, hay que tener en cuenta que numerosos seguros que tenemos contratados en nuestra vida diaria como el Seguro

de Hogar, incluye la cobertura por Responsabilidad Civil que nos cubre de posibles daos que le ocurran a terceros tanto den-

tro de la vivienda como fuera a consecuencia de un dao accidental de nuestra vivienda e incluso de los daos que provocan

determinados animales domsticos.



Gua Seguros - Seguros asociados a los prstamos hipotecarios

Seguros asociados a los prstamos hipotecarios11




Actualmente la mxima preocupacin sobre las hipotecas giran alrededor de saber cules son los seguros obligatorios para

contratar una hipoteca. No solo por el temor que puede generar que no te concedan la hipoteca, sino tambin por saber cun-

to aumentar la cantidad mensual a pagar.

Pues bien, en Espaa, nicamente es obligatorio uno, el seguro de hogar, o ms correctamente, el seguro de daos. El resto de

seguros que la mayor parte de bancos y entidades financieras exigen para conceder un prstamo no son obligatorios por Ley,

aunque si no los tienes, difcilmente o casi imposible es acceder a las hipotecas.

Seguros ms demandados para contratar una hipotecaLos seguros ms pedidos por parte de los bancos o entidades son los siguientes:

1. Seguro de hogar o seguro de daos

2. Seguro de vida

3. Seguro de proteccin de pagos

Seguro de hogar o seguro de daosComo hemos dicho es el nico seguro obligatorio por Ley, y se encuentra regulado en el artculo 10 del Real Decreto

716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulacin del

mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero.

El seguro de daos tiene que hacerse por el valor catastral del inmueble, sin incluir el valor del suelo y sin incluir los bienes que

contiene.

Este seguro tiene como finalidad indemnizar al propietario del inmueble en caso de que este sufra algn desperfecto, ade-

ms de asegurar el pago de la hipoteca en caso de que el bien quede destruido, pues sera el banco el que se quedara con la

indemnizacin hasta cubrir el total del prstamo hipotecario.

Los daos o riesgos que cubre el seguro de daos asociado prstamo hipotecario son el riesgo de incendio y el riesgo por

elementos naturales, como pueden ser heladas, granizos, tormentas, tormenta elctrica, desprendimiento de tierra, etc.

Junto a estos riesgos que cubre tambin se pueden aadir otros asociados al seguro de daos, como podran ser daos al

contenido, asesora jurdica y responsabilidad civil, entre otras. Estas en ningn caso son obligatorias, y normalmente cuando

se incluyen se dice que hemos hecho un seguro multiriesgo.

Seguro de vidaEl seguro de vida es un seguro no obligatorio por Ley, aunque muchos bancos nos dan a entender lo contrario. En la mayora

de los casos los bancos piden como condicin que se contrate un seguro de vida. Esta prctica plantea discrepancias en cuan-

to a su legalidad. Por un lado estn aquellos que la consideran ilegal por ser una forma de que los bancos venden ms seguros

aprovechando su situacin de superioridad, por no conceder la hipoteca si no se contrata el seguro como ellos requieren. Mien-

tras que otro sector opina que es totalmente legal, pues se trata de un contrato privado en el que las partes pueden establecer

las condiciones. Otro aspecto que no plantea polmica es que el banco s que hace una pequea bonificacin si dicho contrato

de seguro se realiza con el mismo banco.

El seguro de vida es un seguro en el que el asegurado se compromete a pagar las primas oportunas, para que en caso de

ocurrir alguna de las situaciones aseguradas (fallecimiento o invalidez permanente son las ms comunes) antes de acabar de

pagar la hipoteca, que el banco reciba la cantidad del seguro. Por tanto, lo que realmente se est asegurando es que el banco o

entidad financiera reciba el pago de la hipoteca en caso de que esta no se haga efectiva porque el hipotecado fallece o est en

situacin de invalidez.

11. SEGUROS ASOCIADOS A LOS PRSTAMOS HIPOTECARIOS




Seguro de proteccin de pagosEl seguro de proteccin de pagos es un seguro no obligatorio, que tiene como finalidad garantizar que se va a hacer frente

a los pagos de la hipoteca en caso de que concurra algunas de las circunstancias aseguradas. En los tiempos que corren, se

suelen contratar este tipo de contratos, y las circunstancias que aseguran son: la situacin de desempleo y la incapacidad

permanente. Normalmente estos tipos de contratos de seguros tienen un lmite de tiempo en el que cubren la situacin. Por

ejemplo podra establecer que nicamente cubren los 4 primeros aos de desempleo, o que solo cubren los primeros 12 meses

de incapacidad temporal.



Gua Seguros - Qu seguros lleva asociados una tarjeta de crdito?

Qu seguros lleva asociados una tarjeta de crdito?12



Gua Seguros - Qu seguros lleva asociados una tarjeta de crdito?

La mayora de las tarjetas de crdito suelen llevar asociados una serie de seguros, pero los usuarios de las tarjetas suelen des-

conocer si su tarjeta de crdito tiene algn seguro, cul es y si tiene algn tipo de coste. Por qu desconocemos los seguros

que tienen nuestras tarjetas de crdito?, pues la respuesta es bien sencilla, la falta de claridad de las entidades financieras y la

escasa informacin que ofrecen a sus clientes.

Las tarjetas de crdito les han ido ganando terreno al pago en efectivo y con motivo de la crisis, se ha convertido en un pro-

ducto imprescindible en la mayora de hogares para poder llegar a fin de mes. Las personas piensan que por utilizar a diario su

tarjeta de crdito, creen conocer su funcionamiento, as como sus ventajas e inconvenientes, pero la realidad es que muchos

usuarios desconocen los seguros que nos ofrece la tarjeta, tanto gratuitos como de pago.

Tampoco debemos pensar ahora que todas las tarjetas de crdito ofrecen los mismos seguros, ni los mismos niveles de cober-

tura y que incluso se puede dar el caso de que un seguro sea gratuito con una tarjeta y de pago en otra.

Qu seguros lleva asociados una tarjeta de crdito?

A continuacin, los principales seguros que llevan asociados la mayora de las tarjetas de crdito:

Seguro Anti FraudeUno de los seguros ms habituales que suelen tener asociados las tarjetas. El seguro anti fraude cubre el uso fraudulento de la

tarjeta de crdito y no el robo o prdida.

Seguro Anti RoboEste tipo de seguro cubre los gastos que se realicen con la tarjeta de crdito hasta 72 horas previas a la notificacin del robo

de la tarjeta. Siempre y cuando se cumplan las condiciones exigidas por la entidad y se informe del robo de la tarjeta en la

forma y el plazo correcto.

Seguro de Accidentes en ViajesEl seguro de accidentes en viajes no es lo mismo que un seguro de viaje, y cubre los accidentes y enfermedades que tanto el

titular como su familia tengan durante un viaje. Puede incluir asistencia mdica de urgencia y traslados hospitalarios.

Seguro de Compras con Tarjeta de CrditoEste seguro cubre los problemas que el usuario de la tarjeta de crdito pueda tener a la hora de realizar sus compras.

Seguro de ViajeEl seguro de viaje propone coberturas sobre los retrasos y cancelaciones de los vuelos y se puede completar con un seguro

de dao o prdida de equipaje.

Seguro de VidaEl seguro de vida es el que ms suelen conocer los usuarios, y se trata de un seguro que ofrece una determinada cantidad, al

menos el saldo de la tarjeta, para asegurar la vida del titular de la tarjeta.

12. QU SEGUROS LLEVA ASOCIADOS UNA TARJETA DE CRDITO?



Gua Seguros - Qu seguros son obligatorios?

Qu seguros sonobligatorios?13




En este apartado vamos a tratar cules son los seguros obligatorios que la ley espaola establece para determinadas activida-

des tanto profesionales como lucrativas. Sin estos seguros la empresa, entidad o particular en cuestin puede ser sancionado

e incluso inhabilitado.

Seguros obligatorios slo para empresas

Seguro de pensiones previstasEste tipo de seguro garantiza que se cumpla el pago de las pensiones previstas, queda a cargo de la compaa y a favor de sus

trabajadores.

Seguro de conveniosEste seguro se obtiene para cubrir aquellos supuestos que se incluyen en el convenio y ocurran durante el horario laboral y

en el puesto del trabajador. No toda entidad que contrate a un empleado est obligada a adquirir este seguro, dependiendo del

convenio ser obligatorio o voluntario.

Seguro de viajerosEn este apartado hay que diferenciar entre los dos tipos de seguros ya que hay uno obligatorio y otro voluntario. El seguro

voluntario sera aquel que incrementa el precio del billete (ya sea de autobs, avin, tren), este seguro puede ser de cancela-

cin, de asistencia o de equipaje. En cambio el seguro obligatorio entra dentro del precio todos los billetes anteriores y cubre

en caso de que el vehculo en cuestin tenga un accidente.

Seguro decenalEste seguro se crea para compensar los futuros daos materiales que pudieran aparecer en los edificios o pisos construidos

por la promotora. El seguro cubrir los requisitos de seguridad y estabilidad estructural (como daos materiales, defectos en el

edificio...).

Seguro deportivo de federacinEste seguro protege a aquellos deportistas que estn suscritos en federaciones deportivas espaolas y que participen en

competiciones nacionales, asegurndose en caso de sufrir alguna lesin o accidente durante el ejercicio. El deportista asegura-

do deber ser atendido en aquellos centros sanitarios que tengan establecidos en el contrato del seguro, si acudiera a un centro

sanitario que no estuviera dentro del contrato, ser el propio deportista el que tendra que desembolsar la cuanta de la atencin

mdica.

Seguro ensayo clnico con medicamentosEste seguro cubre la responsabilidad civil que obtiene el promotor, investigador, colaboradores y centro sanitario para los ensa-

yos clnicos con medicamentos. Slo cubrir en aquellos centros citados en el contrato.

Seguro de responsabilidad medioambientalSeguro con las coberturas necesarias para hacer frente a las responsabilidades que puedan ser exigidas por un dao imprevis-

to que se cause al medio ambiente. Este seguro est enfocado a aquellas compaas que trabajan en un medio natural como

petroleras.

Seguro de transporte escolar de menores de edadEste seguro se debe contratar para aquellos vehculos que se dediquen al transporte escolar de menores de diecisis aos.

Este seguro obligatorio se puede obtener aadiendo algunas caractersticas al seguro del vehculo a motor.

13. QU SEGUROS SON OBLIGATORIOS?




Seguro para empresas de ascensores. Este seguro lo deben contratar las empresas o dueos de ascensores, para cubrir en caso de dao o accidente por la pres-

tacin del servicio. En caso de que hubiera un grave accidente el seguro sera el responsable de indemnizar al perjudicado,

quedando el propietario del ascensor libre de cargos y gastos, siempre y cuando el ascensor tenga todas las revisiones en

orden. La indemnizacin suele ser la forma ms comn de resolver un accidente por culpa de una avera o un corte de luz.

Seguro para los administradores concursales Los administradores concursales no podrn aceptar su nombramiento sin acreditar que tienen este seguro en vigor, el

cual cubre los daos ocasionados a la masa activa del concurso, a los intereses del acreedor, deudor y terceros. Este

seguro se debe mantener durante toda la tramitacin concursal.

Seguro de los promotores de viviendas* Este seguro garantiza la devolucin de las cantidades pagadas con antelacin en caso de que se incumpla el contrato (la

vivienda se entrega en unas condiciones que no eran las pactadas, las obras no han comenzado o finalizado de acuerdo a

la fecha establecida en el contrato).

Seguro de accidentes para el ejercicio de diversas actividades* Este seguro abarca aquellas actividades que se produzcan durante el tiempo libre en las cuales participen menores de 18

aos (como actividades de ocio, actividades tursticas de aventura, competiciones deportivas).

Seguro obligatorio deportivo en la prctica de los juegos deportivos escolares* Este seguro cubrir cualquier dao que pueda sufrir el escolar siempre y cuando sea durante un juego deportivo y dentro

del recinto escolar.

Seguro por los daos causados a terceros por profesionales del deporte * Este seguro cubre a profesionales deportivos como profesores de educacin fsica, monitores deportivos...

Seguros obligatorios para empresas y particulares

Seguro vehculo de motorEste seguro cubre aquellos daos ocasionados por la circulacin con un vehculo a motor (automvil, ciclomotor), por lo que

cualquiera que circule con este tipo de vehculo debe asegurarse. El precio del seguro variar por las siguientes razones:

Segn si se opta por un seguro a terceros o bien uno a todo riesgo. Antigedad del vehculo. La experiencia del conductor habitual y del conductor ocasional. Los servicios contratados (como puede ser el servicio de asistencia en carreteras, defensa jurdica, reclamacin de daos,

rotura de parabrisas y lunas)

Potencia del vehculo.

Seguro del hogarAqul que suscriba un prstamo hipotecario se ver obligado a contratar un seguro de daos, por un importe igual al valor de

reconstruccin del inmueble. Cubre aquellos daos ocasionados por (incendio, daos por agua) establecidos en el contrato

del seguro. El precio de este tipo de seguros vara en funcin de:

Uso de la vivienda (residencia habitual, residencia secundaria) Si tiene o no actividad profesional la vivienda. Tipo de construccin Ao de construccin Ubicacin de la vivienda (ncleo urbano, ncleo no urbano o despoblado) El tipo de vivienda (piso, tico, vivienda unifamiliar)




Seguro de caza Aqul que practique la caza est obligado a contratar un seguro para cubrir los daos causados por este ejercicio. De-

pendiendo de la localidad donde se vaya a efectuar dicho ejercicio tendr un precio u otro, el precio del seguro tambin

depender de la edad del asegurado, el arma que se utilice y el tipo de licencia.

Seguro de animal de compaa peligrosa. Aquella persona que tenga en su posesin un animal que pueda actuar de forma agresiva poniendo en peligro la vida o la

integridad fsica de las personas, est obligado a obtener este seguro. Este seguro incluye tanto a animales pertenecientes

a la fauna salvaje como a PPP (perros potencialmente peligrosos).

Seguro de embarcacionesLas personas que posean una embarcacin de recreo o deportiva propulsada a motor (incluidas las motos nuticas), as

como aquellos que carezcan de motor y tengan una eslora superior a seis metros, debern acreditar la suscripcin de este

seguro. El precio variar segn:

El tamao de la eslora. La antigedad . El nmero de plazas capaz de transportar la embarcacin. El valor de la vela, si sta tuviese. El valor del casco. El mbito de la navegacin (bien si es por mar, ro, pantano).

Seguro de sociedades sanitariasEste seguro se formaliza para aquellos profesionales sanitarios que operan de forma privada, cubrir aquellos daos que

puedan causarse a quienes demanden esta asistencia sanitaria.

Seguro profesional del ejercicio*Es un seguro de responsabilidad civil profesional que cubre a los profesionales titulados del ejercicio de su profesin.

*Estos seguros tan slo son obligatorios en la comunidad autnoma de Catalua.



Gua Seguros - Qu es la prima de seguros? Cmo se calcula?

Qu es la prima de se-guros? Cmo secalcula?14




La prima de seguros es el precio del seguro, es decir, el precio que el asegurado paga por la cobertura que recibe del riesgo

asegurado a su compaa de seguros. De esta manera, la compaa de seguros al cobrar la prima se ve obligado a cumplir con

las coberturas estipuladas en la pliza del seguro.

Cabe destacar que la cantidad de la prima depende del tipo de riesgo asegurado y es fijada de antemano por la compaa de

seguros. Adems, el precio de la prima deber ser el suficiente para que la aseguradora pueda hacer frente a los siniestros ase-

gurados. Por otro lado, el precio de la prima tambin depender de la duracin del contrato y del lmite que se haya puesto a

la indemnizacin por el riesgo asegurado.

Cmo se calcula la prima de seguros?

mmPrima pura: se trata del valor actual del riesgo asegurado en funcin de las estadsticas realizadas y el tipo de inters tcnico atribuido

Prima de inventario: prima pura + gastos de administracin Prima de tarifa: prima de inventario + gastos gestin externa Prima total: prima de tarifa + impuestos, Consorcio de Compensacin de Seguros, Comisin Liquidadora de Entidades

Aseguradoras...

14. QU ES LA PRIMA DE SEGUROS? CMO SE CALCULA?

Tributos y recargos+

Gastos Externos+

Gastos Internos

+

Valor de Riesgo

PRIMA TOTAL

PRIMA TARIFA

PRIMA TARIFA

PRIMA TARIFA




Clases de primas de seguros Prima nica: prima a la que se hace frente mediante un nico pago durante la duracin del seguro. Es la modalidad menos

frecuente.

Prima peridica: prima que se paga a plazos regulares durante la duracin del seguro como por ejemplo, de manera anual. Prima fraccionada: prima anual que se liquida a travs de pagos peridicos ms reducidos al anual. En caso de siniestro,

la compaa de seguros puede reclamar al asegurado el resto de las fracciones de la prima no pagadas.

Prima fraccionaria: se calcula para un perodo inferior al ao. En caso de siniestro, la compaa de seguros har frente a la indemnizacin sin reclamar al asegurado el pago del resto de la prima.

Cundo debo pagar la prima de seguros?La primera prima de seguros debe pagarse en el momento en el cual se firme la pliza de seguros con el fin de estar cubier-

to del riesgo asegurado. A continuacin, la prima de seguros se pagar al vencimiento de la pliza, en caso de que no se pague,

el asegurado contar con un mes de gracia para efectuar el pago de la prima.

Cabe destacar que a los cinco meses de no haber pagado la prima de seguro, la cobertura quedar en suspensin y la compa-

a de seguros en caso de siniestro no indemnizar. A partir del sexto mes desde el vencimiento del seguro, quedar rescindi-

do.

Por otro lado, en cuanto se efecte el pago de la prima, la cobertura del seguro tendr efecto en 24 horas.

Segunda anualidad (renovacin)

1 Anualidad Mes de gracia 5 meses ms A partir del 6 mes

Cobertura en suspenso Rescisin del seguro



Gua Seguros - Cules son las vas para reclamar a una aseguradora?

Cules son las vas para reclamar a una aseguradora?15




Los conflictos con las aseguradoras son ms habituales de lo que parecen, pero la mayora de los usuarios no sabemos qu

tenemos que hacer en caso de conflicto o cules son las vas de reclamacin a las aseguradoras.

Mientras no tenemos ningn incidente, no hay problema, el conflicto surge cuando tenemos un siniestro y no estamos de

acuerdo con la opinin de la aseguradora, pues no sabemos bien que tenemos que hacer o donde tenemos que acudir para

solucionar el problema.

Las vas para reclamar a nuestra aseguradora son :

Mediador o corredor de seguros, y en defecto, aseguradora. El defensor del asegurado y los servicios de atencin al cliente. Asociaciones de consumidores. Va arbitral. Va judicial.

Vas de reclamacin a la aseguradora

Mediador o corredor de seguros, o aseguradoraLo primero que tenemos que hacer ante cualquier situacin de conflicto con el seguro es acudir a nuestro mediador o corredor

de seguros, pues l es quien mejor conoce nuestra situacin y quien mejor nos puede asesorar.

Si no hemos contratado el seguro por medio de mediador o corredor de seguros, podemos acudir directamente a la asegura-

dora para plantear nuestro problema o nuestra queja.

Si an as, no se ha resuelto, podemos acudir a la siguiente va de reclamacin al asegurador: el defensor del asegurado y la

atencin al cliente.

El defensor del asegurado y los servicios de atencin al clientePor orden, la primera opcin ante cualquier problema con nuestra aseguradora es el defensor del asegurado y los servicios de

atencin al cliente.

Los pasos a seguir para acudir a esta va de reclamacin son los siguientes:

1. Formular por escrito una reclamacin ante el Defensor del Asegurado (nombrado por la propia Aseguradora) o en defecto,

ante el Departamento o Servicio de Atencin al Cliente. Ante todo, el escrito se tiene que enviar por correo certificado con

acuse de recibo, burofax o un medio que permita tener un comprobante de su presentacin.

2. Si pasados dos meses desde que se presente la reclamacin, an no ha sido resuelta, se ha denegado la admisin o no se

ha aceptado la peticin que requerimos, podemos acudir a una segunda va, la Direccin General de Seguros.

Ahora existe adems una nueva figura: el Comisionado para la Defensa del Asegurado y del Partcipe de Planes de Pensiones.

Esta nueva figura se encuentra regulada en el Reglamento de los comisionados para la defensa del cliente de servicios financie-

ros (Real Decreto 303/204 de 20 de febrero).

Se trata de un rgano perteneciente a la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones, que tiene como objetivo hacer

ms fcil para los usuarios que sus quejas , reclamaciones y consultas, lleguen a las autoridades correspondientes de las ase-

guradoras y proteger los derechos de los usuarios de seguros y planes de pensiones.

15. CULES SON LAS VAS PARA RECLAMAR A UNAASEGURADORA?




Asociaciones de consumidoresLas asociaciones de consumidores tienen como objetivo tutelar a los usuarios o clientes frente a las empresas, y en dichas

asociaciones podremos obtener informacin y nos podrn prestar ayuda sobre las posibles opciones que tenemos contra las

aseguradoras.

La va arbitralLa va arbitral es una va extrajudicial que permite resolver los conflictos entre asegurado y aseguradora de una forma rpida,

eficaz y sobre todo econmica. Suele ser la opcin ms favorable para el asegurado, pues no tiene que hacer frente a las

elevadas costas judiciales que pueden derivar de la va judicial.

Para acudir a esta va el asegurado deber presentar por escrito la solicitud de arbitraje ante:

Las oficinas de informacin al consumidor de la Comunidad. Las asociaciones de consumidores usuarios adheridas al sistema arbitral. Personalmente en la Junta Arbitral Regional de Consumo.

Va judicialTodos aquellos conflictos que no hayan podido ser resueltos por ninguna de las anteriores vas, podrn plantearse ante los

tribunales de justicia.

Los jueces competentes para resolver todo tipo de conflictos con las aseguradoras son los jueces y tribunales del domicilio

del asegurado, sin que quepa la posibilidad de hacer un pacto en contrario.

Existen dos tipos de reclamaciones para hacer por la va judicial:

Reclamacin por daos materiales. Reclamacin por siniestros con lesiones.

Reclamacin por daos materiales

Para poder acudir a la va judicial por daos materiales en defecto de pacto entre las partes, se deben realizar los siguientes

trmites:

Presentacin de la demanda dentro del ao siguiente a la realizacin del siniestro, en el juzgado de Primera Instancia. Y en

caso de no estar de acuerdo con la sentencia dictada por dicho Juzgado, podremos acudir a la Audiencia Provincial en el plazo

de tres das.

Reclamacin por siniestros con lesiones

En este caso para acudir a la va judicial en defecto de pacto entre las partes, deber de:

Presentar la denuncia en el Juzgado de Instruccin en los 60 das naturales siguientes a la fecha del incidente, y en caso de no

estar de acuerdo con la sentencia, podemos recurrir ante la Audiencia Provincial en la 24 horas siguientes.

Cmo vemos hay diferentes vas para reclamar a las aseguradoras, aunque lo ms aconsejable es resolverlo de la forma ms

pacfica posible, siendo la va judicial la menos aconsejable, al menos en primera instancia.



Gua Seguros - Contratar un seguro por Internet

Contratar un seguro por Internet16




Dados los constantes avances tecnolgicos que se estn produciendo constantemente, cada vez son ms las empresas que

trabajan y contactan con sus clientes a travs de Internet.

En el sector de los seguros tambin ocurre as, contratar un seguro por Internet es ms cmodo y fcil para muchos clientes

que por el medio tradicional. Este se debe a que supone un menor coste de tiempo para realizarlo y adems se puede tramitar

sin desplazarse de casa. Por otro lado, cada vez son ms las aseguradoras que va online ofrecen a sus clientes la posibilidad

de comprar y comparar diferentes productos, coberturas y precios.

La contratacin de un seguro por Internet se puede realizar a travs de la pgina web oficial de la compaa aseguradora,

as como a travs de otros portales de manera fcil y directa. Adems, podemos encontrar numerosas pginas web que nos

permiten comparar el seguro que estamos buscando con el de muchas compaas para ayudarnos a decidir qu compaa

nos lo ofrece ms barato.

Documentacin necesaria para contratar un seguro por InternetLa documentacin necesaria depender del tipo de seguro que deseemos solicitar. Los principales seguros que podemos

encontrar en la web para contratar de manera online son de seguros de coche, moto, vida, salud y hogar.

En el caso del seguro de hogar, necesitaremos documentos donde se acredite la direccin, los datos acerca de los metros

cuadrados de la vivienda y el ao de construccin.

En cambio, si queremos contratar un seguro de coche/moto, ser necesario el DNI o tarjeta de residencia, la ficha tcnica del

vehculo, la ITV, el permiso de circulacin, factura de compra del vehculo, certificado de IT, el permiso de conducir o permiso de

conducir convalidado, certificado de siniestralidad, recibo del seguro anterior, condiciones particulares del seguro anterior, DNI

o tarjeta de residencia.

Por otro lado, en el caso de que deseemos un seguro de salud, ser necesario por ejemplo el DNI, una declaracin del estado

de salud, cuestionario sobre historial mdico y hbitos de vida.

Hay que indicar que la documentacin requerida variar entre las diferentes compaas de seguros.

Ventajas de contratar un seguro por Internet Comodidad: puedes contratarlo desde cualquier lugar y en cualquier momento Ahorro de tiempo: no tienes que desplazarte a hablar con mediadores de cada compaa aseguradora, slo tienes que

rellenar un formulario. Adems puedes conocer nuevas compaas que desconocas.

Ofertas online: los precios ofrecidos por la pgina web suelen ser ms baratos que mediante un intermediario. La informacin proporcionada por Internet se encuentra protegida, los datos personales son privados, no se comparte con

terceros como en el caso de acudir a una agente de seguros.

Chat en vivo: plataforma que permite al cliente actualizar su pliza, realizar preguntas y presentar quejas de manera for-mal.

La modalidad de pago: la prima se puede pagar mediante tarjetas de crdito, cheques bancarios y banca por internet. Copia electrnica de la pliza de seguro con un certificado de pago de las primas. En caso de dudas acerca del seguro que deseamos contratar, la compaa aseguradora cuenta con un servicio telefnico

que permite a sus clientes detallar y consultar las dudas que puedan tener.

16. CONTRATAR UN SEGURO POR INTERNET




Inconvenientes de contratar un seguro por Internet No hay un intermediario que nos aconseje y asesore. En caso de reclamacin, resolver un problema por telfono con un operador es ms difcil. Las plizas muy personalizadas es mejor contratarlas con un agente de seguros. Muchas tarificadoras no permiten la contratacin directa. En ocasiones la documentacin def

Guia Basica de Seguros

Documents

Transcript of Guia Basica de Seguros