0

178/17

9/178

14/27/1

6

34/69/4

0

68/137/

80

39/61/7

1

127/12

7/127

204/20

4/204

79/123/

141

139/17

5/191

25/179/

32

119/18

8/131

161/20

8/169

188/22

2/194

199/22

7/204

217/21

7/217

226/22

6/226

242/24

2/242

210/22

4/230

255/0/0

229/17

9/79

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX:

MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES

IMEX Málaga, 18 noviembre de 2015

José Manuel Polonio, D. Internacional Unicaja

Natalia García Colomina, D. Internacional Unicaja

1

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

IMEX Andalucía

Tengo un proyecto internacional, puedo vender mi producto en otros países, conozco a

mis clientes potenciales, a mi competencia, los canales de distribución, las barreras y

procedimientos aduaneros, domino el idioma de la negociación.

¿Existen otras cuestiones que debo contemplar para que mi proyecto tenga

garantía de éxito?, ¿qué medio de pago me protege más?, ¿es lo mismo facturar

en euros que en divisa?, ¿debo conocer las restricciones del control de cambios

del país al que me dirijo?,

GESTIÓN EFICAZ RIESGOS BÁSICOS OPERACIÓN COMEX

GESTIÓN EFICAZ MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES

2

1. Riesgo de impago

2. Riesgo de cambio

3. Riesgo de contrapartida

4. Riesgo de transporte

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

que no me paguen

que la mercancía llegue dañada

que no llegue la mercancía

que no llegue a tiempo

que se mermen mis beneficios en el cobro

que ahora me cueste más de lo presupuestado

que la mercancía no se ajuste a mi pedido

que la mercancía se quede bloqueada en el puerto

Soy exportador o importador, ¿qué me puede pasar?

3

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

1 Riesgo de Impago

1. IMPORTANCIA de la selección de clientes, país destino exportaciones, restricciones

Control de Cambios

2. Calidad del cliente. Informes comerciales, referencias del sector, misiones

comerciales, visita instalaciones, ferias…

3. Contrato de compraventa

4. Medio de cobro más seguro

5. Seguro de crédito a la exportación

RIESGO COMERCIAL: insolvencia del deudor

RIESGO PAÍS: Riesgo político, administrativo, social, soberano, extraordinario

4

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

Seguro de crédito a la exportación

1 Riesgo de Impago

5

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

2 Riesgo de cambio

Cuentas en divisas

Seguro de cambio

¿Qué es?

¿Cómo puedo evitarlo?

¿Es un riesgo considerable?, ¿me afecta siempre?

6

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

Seguro de cambio

2 Riesgo de cambio ¿Cómo funciona?

¿Divisa y plazos?

Operación de riesgo

Fijar margen comercial, no especulativo, obligado cumplimiento

7

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

2 Riesgo de cambio

10 diciembre 10 enero 20 enero 10 febrero 15 febrero

Contrato o pedido Fin producción Embarque Recepción mercancía Pago

valor $ 95.000 USD 95.000 USD 95.000 USD 95.000 USD 95.000 USD

EUR/USD 1,2535360 1,177640 1,154310 1,12620 1,134570

valor € 75.785,62 € 80.669,81 € 82.300,25 € 84.354,47 € 83.732,16 €

diferencia 7.946,54 €

Empresa importadora de embalajes

China

USD

Crédito documentario a 45 días fecha embarque

Importe pedido 95.000 USD

8

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

Envío de muestras

Contacto en origen (trader, personal propio)

Inspecciones preembarque

La mercancía que no se ajusta a su pedido (calidad, cantidad, etc)

3 Riesgo de contrapartida

¿Qué es?

¿Cuándo se produce?

9

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

Idoneidad del embalaje

Asesoramiento transitario

Elección medio de transporte y compañía

Seguro de transporte

Daños sufridos por la mercancía en el trayecto, retrasos, gastos extraordinarios

4 Riesgo de transporte

10

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

Transferencia internacional – International Bank Transfer

Cheque bancario – Bank Cheque

Remesas – Collections

Crédito documentario – Letter of Credit

Medios de pago internacionales

11

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

MEDIO DE PAGO

Recomendaciones

Divisa

Comisiones Abono de transferencia 0%

Financiación

Posibilidad anticipo de factura

Domiciliar cobro en entidad que

financia

EXPORTACIÓN

Producto Aguacate

Destino Alemania

Transporte Carretera

Importe 55.236,52

Divisa EUR

Documentación (Factura, CMR)

Medio de cobro Transferencia SEPA

Plazo 30 días fecha factura

12

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

EXPORTACIÓN

Producto Software

Destino Centroamérica

Transporte Avión

Importe 65.390

Divisa USD

Documentación (Factura,

Airwaybill)

Medio de cobro Transferencia

Plazo

A la recepción de

la mercancía con

activación al

abono

MEDIO DE PAGO

Recomendaciones

Divisa Negociar cobro en €. Valorar

cobertura de riesgo de cambio

Comisiones Tarifa distinta a transferencias

recibidas zona E.E.E. Swift

Financiación

Posibilidad prefinanciación

exportación

Domiciliar cobro en entidad que

financia

13

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

IMPORTACION

Producto tejidos

Origen India

Transporte Barco

Importe 85.390

Divisa USD

Documentación (Factura, B/L)

Medio de pago Transferencia

Plazo

Anticipado 30%

Resto al

embarque

MEDIO DE PAGO

Recomendaciones

Divisa

Negociar pago en €, salvo que

sea también exportador y

cobre en USD. Valorar

cobertura de riesgo de cambio

o cuenta en USD

Comisiones

Transferencia emitida vía Swift

Tarifa fuera zona E.E.E.

Copia mensaje swift

Financiación Posibilidad financiación

14

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

MEDIO DE PAGO

Divisa Negociar EUR

Comisiones Tramitación y pago.

Swift

Medio de

pago

Negociar pago diferido

o valorar pronto pago

Financiación Posible financiación

IMPORTACION

Producto Garbanzos

Origen Perú

Transporte Barco

Importe 95.000

Divisa USD

Documentación

Factura, certificado

fitosanitario, calidad,

origen, B/L, packing list

Medio de pago Remesa documentaria

Plazo A la vista

15

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

MEDIO DE PAGO

Recomendaciones

Divisa Negociar euros

Comisiones C. Tramitación y abono de CDE

Financiación Prefinanciación

Tramitación

Borrador (modificación)

Calidad banco emisor

Confirmación

EXPORTACIÓN

Producto Muebles de cocina

Destino Chile

Transporte Barco

Importe 55.236,52

Divisa USD

Documentación

Factura, B/L, packing list,

certificado origen,

certificado de calidad

Medio de pago Crédito Documentario

Plazo A la vista, contra

documentos

16

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

MEDIO DE PAGO

Recomendaciones

Divisa Negociar EUR

Comisiones C. Emisión, Riesgo trimestral

Borrador. Swift

Financiación Posibilidad financiación

Tramitación

Operación de Riesgo: Línea

comex o circunstancial

Borrador (modificación)

Cláusula especial

IMPORTACIÓN

Producto Pescado

Origen China

Transporte Barco

Importe 150.000

Divisa USD

Documentación

Factura, B/L, Packing List,

Certificado de origen,

Certificado de captura,

C. Salud autoridades chinas

Medio de pago Crédito documentario

Plazo

Pago a la vista contra

documentos y declaración

de conformidad de las

autoridades sanitarias

españolas

17

La gestión eficaz de una operación Comex nos

permite controlar los riesgos básicos asociados. La

gestión eficaz de los Medios de Pago

Internacionales nos permite

Cobrar y Pagar con las máximas garantías.

Ventaja competitiva

GESTIÓN EFICAZ DE UNA OPERACIÓN COMEX: MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONALES

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178/17

9/178

14/27/1

6

34/69/4

0

68/137/

80

39/61/7

1

127/12

7/127

204/20

4/204

79/123/

141

139/17

5/191

25/179/

32

119/18

8/131

161/20

8/169

188/22

2/194

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217/21

7/217

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6/226

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2/242

210/22

4/230

255/0/0

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MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN