Lic.-Alfredo Riera Hernández

Financiamiento para la

internacionalización de las

Mipymes en la República

Bolivariana de Venezuela

La Constitución Nacional del año 1999 establece:

• En su Art. 299 “… el Estado, conjuntamente conla iniciativa privada, promoverá el desarrolloarmónico de la economía nacional, con el fin degenerar fuentes de trabajo, alto valor agregadonacional, elevar el nivel de vida de la población, yfortalecer la soberanía económica...”

• En su Art. 308 ”… el Estado “protegerá ypromoverá la pequeña y mediana industria, lascooperativas, las cajas de ahorro, así comotambién la empresa familiar, la microempresa, ycualquier otra forma de asociación comunitariapara el trabajo, el ahorro y el consumo, bajorégimen de propiedad colectiva con el fin defortalecer el desarrollo económico del paíssustentándolo en la iniciativa popular “

Proyecto Nacional

Simón Bolívar

Construcción de nuevos esquemas de

cooperación económica y financiera para el

apalancamiento del desarrollo integral y el

establecimiento del comercio justo mundial

basado en:

-Complementariedad

-Cooperación

-Solidaridad

Otras leyes que favorecen a la Pyme

• Ley para el Fomento y Desarrollo

de la Economía Popular.

• Ley para la Promoción y

Desarrollo de la Pequeña y

Mediana Industria y demás

Unidades de Producción Social.

Esta última Ley busca desarrollar

a la Pyme y otras Unidades de

Producción Social a través de la

promoción y el financiamiento

considerando valores sociales,

culturales, de intercambio y

distribución solidaria

Otras leyes que favorecen

a la Pyme

Este año se aprobó la Ley Orgánica del

Sistema Financiero Nacional que busca

reorientar los recursos de la banca hacia el

interés público.

Establece la contraloría ciudadana en la

supervisión de la gestión financiera.

Importancia de las Pymes

• Los estudios especializadosrevelan que contribuyensignificativamente con elcrecimiento económico de lospaíses.

• Representan fuente para lageneración de empleosproductivos.

• Participan activamente en laproducción y absorción detecnología.

• Constituyen un engranajeimportante como proveedorespara las grandes empresas eindustrias.

Condiciones para la permanencia

• Están directamentevinculadas con el tema deinnovación y aplicaciónde desarrollo tecnológico,así como la adecuación almercado.

• Las Pymes se encuentraninexorablementesupeditadas al flujo definanciamiento para elproceso de inversión.

Pymes en la actual

Venezuela

• Según FEDEINDUSTRIA en Venezuela

hay más de 400 mil nuevas empresas y

éstas han crecido sostenidamente

durante la última década

• A lo largo del año 2009 el Gobierno

Bolivariano destinó aproximadamente

5000 millones de dólares a pequeños y

medianos, empresarios, productores,

consejos comunales y cooperativas, a

través del Sistema Financiero Público

Política a la Pyme en

Venezuela

• Financiamiento oportuno.

• Suministro preferencial de materia prima

nacional.

• Decreto que establece el programa de

compras del Estado.

• Formación y capacitación para el trabajo

productivo.

Dificultades para la Pyme en el

mercado internacional

• En el contexto internacional

actual la normalización de

las prácticas bancarias

sobre la gestión y el cálculo

del riesgo crediticio, a

través del acuerdo de

Basilea II, se establece la

exigencia de garantías

como factor de mitigación

del riesgo.

Dificultades para la Pyme en el

mercado internacional

• Según una encuesta elaborada por la Unión Europea en

octubre de 2005, una de cada dos pymes no pueden

completar exitosamente sus proyectos sin créditos

bancarios

• De la muestra total 71% de las Mipymes, consideró que

los bancos no desean correr riesgos de los préstamos a

ese sector productivo, de allí la importancia de los

sistemas de garantías.

Dificultades para la Pyme en el

mercado internacional

• Las normas Internacionales del Sistema Bancario sobre

la calificación de la calidad crediticia de las inversiones

colocan a las Mipymes con dificultades para el acceso al

crédito, independientemente de que se trate de un buen

proyecto empresarial viable y con capacidad de tener

éxito, por el tema de insuficiencia patrimonial que avale

el requerimiento crediticio.

Cartera de Microcréditos del

Sistema Bancario Venezolano

Nota//: a) Fuente SUDEBAN, Balance General de Publicación 2008

b) Dólar al tipo de cambio oficial; 2,15 Bs.f por dólar

CARTERA DE MICROCRÉDITOS (Miles de US$)

117.510 305.099

5.937.702

10.844.333

19.397.462

25.117.872

2003 2004 2005 2006 2007 2008

Bancos que Financian a la Pyme

Públicos

Bancoex Tesoro Pueblo Soberano Venezuela

Según cifras Sudeban en abril de este año los créditos a las microfinanzas en

Venezuela se ubicaron en 3,83%, superando el 3%establecido

Productos del

Bancoex

• Servicio de comercio exterior.

• Capital de trabajo.

• Inversión en activos fijos.

• Inversión en activos intangibles.

• Descuento de factura.

• Fideicomiso

Incentivos de Bancoex

• Financiamiento a bajos costos.

• Condiciones adecuadas al ciclo de laempresa.

• Proporción adecuada de garantías.

• Asistencia técnica para el acceso alcrédito.

• Aceptación de fianza del SNGR.

• Promoción de las empresas en el exterior.

Instituciones que

financian Pymes

Públicas

Inapymi Bancos Comunales Fondoendógeno Fondo Bicentenario

El Fondo Bicentenario, constituido este año, ha otorgado más de 2

mil millones de bolívares para el financiamiento de distintos

proyectos productivos con tasas de interés de hasta 3 %.

Iniciativas de integración

Desde el año 1999 el presidente de laRepública Bolivariana de Venezuela,Hugo Chávez Frías, ha venidoimpulsando una nueva visión del comercioen la región, la cual plantea que éste debeir más allá del mero intercambio comercialpara impactar favorablemente la calidadde vida de la población.

Iniciativas de integración

Desde esta óptica se han diversificado losmercados y actualmente se fomenta elcomercio con los países que integran laAlianza Bolivariana para los Pueblos deNuestra América (Alba), Petrocaribe,Unasur, el Mercado Común del Sur(Mercosur) y las naciones de diversoscontinentes.

Iniciativas de Integración

En el caso de Mercosur se han suscrito

más de 200 acuerdos con los países

miembros del bloque en las áreas de

agricultura, finanzas, constitución de

empresas mixtas y energía, entre otras.

Además, se ha potenciado el intercambio

con naciones como China.

Fondo de Reserva y Convergencia Comercial (Alba)

Objetivos:

Financiar temporalmente los sobregiros intra-diarios de los países y, encasos excepcionales, la insolvencia de países deficitarios en elinter-período mediante préstamos en moneda libremente convertible.

Reducir las asimetrías comerciales y estimular la producción y exportaciónentre los Estados Parte:

Financiar las empresas nacionales, binacionales o gran-nacionalesque promuevan inversiones destinadas al fortalecimiento delcomercio en la zona Alba.

Financiar el desarrollo económico en sectores clave de la economíade los países del ALBA, orientados a mejorar la oferta exportable yla complementariedad comercial entre los países miembros.

Instrumentos para

transformar el comercio

El Sistema Unitario de Compensación Regional de Pagos (Sucre), nació

como mecanismo de cooperación, integración y complementación

económica y financiera, destinado a la promoción del desarrollo integral

de la región latinoamericana y caribeña.

Esta iniciativa es impulsada en el contexto de la Alianza Bolivariana para

los Pueblos de Nuestra América (Alba). Para ello, se ha suscrito un

acuerdo entre los Estados de Bolivia, Cuba, Ecuador, Nicaragua y

Venezuela, que creó sus cuatro componentes:

• Consejo Monetario Regional, máximo organismo de

decisión y la Unidad de cuenta común “Sucre”.

• Fondo de Reservas y Convergencia Comercial.

• Cámara Central de Compensación de Pagos.

Instrumentos para

transformar el comercio

El Sucre se plantea:

Planificar el intercambio en base a las necesidades de los pueblos y exportarprincipalmente excedentes que no necesiten los mercados internos de lospaíses.

Buscar los equilibrios en las balanzas comerciales para hacer efectiva lacompensación y utilizar la menor cantidad posible de dólares en los cortessemestrales (Los países deben equilibrar los montos importados con losmontos exportados en el mecanismo).

Reducir las asimetrías comerciales a través de la activación, en el medianoplazo, de un mecanismo mediante el cual los países tradicionalmentesuperavitarios contribuyan con sus ganancias excesivas a apoyar lainversión y la substitución de importaciones en los países crónicamentedeficitarios y contribuir a la expansión del comercio intrarregional,reorientando los intercambios de nuestros países con el resto del mundohacia un intercambio más intenso entre vecinos y amigos del Sur.

Instrumentos para

transformar el comercio

Resultados

Las cifras de importaciones y exportacionesreflejan que la actividad comercial entreVenezuela y los países del bloque Mercosur hacrecido exponencialmente, pasando de 2 milmillones de dólares a 28 mil millones de dólares,sólo el año pasado superó los 28 mil millones dedólares.

Las inversiones conjuntas, incluyendo pasaronde 0 a 100 mil millones de dólares

Resultados

• Países del Alba iniciaron transacciones con el

Sucre, promoviendo una nueva arquitectura

internacional.

• Mercosur trabaja en constitución de fondo de

garantías y otro de apoyo para las Mipymes.

• Se trabaja en el encadenamiento productivo.

• Venezuela avanza en el proceso de

diversificación de los mercados.

Apertura de nuevos mercados

• MERCOSUR.

• ALBA.

• Centroamérica y El Caribe.

• Unión Europea

Programa de Fianza

Internacional

Actualmente, con el propósito de facilitar el

comercio exterior para las Pymes

Venezolanas el Gobierno Bolivariano

trabaja en un conjunto de acciones

articuladas, entre las cuales figura, el

Programa de Fianza Financiera

Internacional.

Ventajas

• Componente fundamental para lainternacionalización de la producción nacional.

• Facilita la emisión de garantías para asegurar acada una de las partes.

• Minimiza exposición al riesgo para losexportadores.

• Se establece un contrato entre las partes dondeconsta la garantía.

Fianzas Técnicas para Pymes

Productivas

Fondo de Contingencia

por posibles fallidos

Contratista Nacional

(Exportador)

Empresa Importadora

Pública

1

Establece

Compromiso

5

2

3

6

7

4

Fondo de Riesgo

en divisa

Constituye

Fideicomiso en

US$

Fidecomitente Fiducidiario

* El Contratista, que reúna las características para ser calificado como Micro,

Pequeña o Medianas Empresa (Mipymes), así como cooperativas exportadoras

que hayan generado un compromiso contractual con un Ente Contratante.

Exige fianza

técnica

Emite Fianza Técnica a favor

del Ente Contratante, con

cargo al Fideicomiso (FRC)

Tramita emisión

de fianza técnica

Notifica la emisión

de la Fianza

Acepta la

Fianza

Ente Contratante Extranjero

(Público o Privado)Entidad Financiera

* La Empresa Exportadora Nacional deben tener las características para ser calificadas como microempresas, pequeñas y medianas

empresas así como cooperativas del sector exportador, que cumplan con los recaudos exigidos por las Instituciones Financieras para

acceder al beneficio de un financiamiento y por ende, a la Fianza Financiera.

Fondo de Contingencia por posibles fallidos

Constituye

Fideicomiso en

US$

Fidecomitente Fiducidiario

Fondo de Riesgo

en divisa

1 2 3

46

Concreta

Operación

5

Negocia

Operación de

Bienes y

Servicios

Solicita

Financiamiento

Emite

Fianzas

Financieras a

favor de las

Institución

Financiera,

con cargo al

Fondo de

Riesgo

Aprueba y

liquida crédito

Tramita

emisión de

fianza

Importador Extranjero Empresa Exportadora

Nacional*

Fianzas Financieras para Pymes Productivas

Comercio Exterior

Exportaciones no petroleras, 2000-acumulado hasta mayo 2010

Aduanas 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

(Millones de US $)

Total 5.505 5.759 5.471 5.282 11.681 15.438 15.804 16.200 5.616 2.382 1.061

Puerto Cabello Valencia y Puerto Cabello 1.353 1.203 1.230 1.242 1.669 1.592 1.447 1.156 928 313 32

Puerto Ordaz Matanzas, San Félix, Puerto Ordaz y Sta. Elena 1.513 1.467 1.511 1.515 2.502 3.009 3.075 1.947 2.871 1.411 518

San Antonio San Antonio, Ureña y La Fría 334 317 296 271 451 433 515 363 220 110 33

Maracaibo Maracaibo, Paraguachón La Chinita y el Tablazo 757 756 679 421 622 566 442 6.453 610 202 182

Guanta 138 1.576 1.313 1.289 5.707 9.190 9.672 5.545 386 137 116

La Guaira 1/ 224 338 78 68 220 75 67 92 144 42 16

Maiquetía 1/ 234 241 310 282 236 218 222 77 22

Las Piedras Las Piedras, La Vela y Cumarebo 471 55 74 50 75 54 74 41 82 30 117

Resto 715 47 56 185 126 233 275 386 152 60 25

Nota: Excluye petróleo y otros derivados. Años 2009 y 2010 cifras provisionales

1/: La aduana de La Guaira incluye: Aérea de Maiquetía y Marítima de La Guaira. 2000-2001

Fuente: Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria, SENIAT

Fuente: INE

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