FES CrediConstruccion - Santander

CrediConstruccin

Crdito Hipotecar io

Beneficios

Caractersticas

Apoyo Infonavit

Esquema del Crdito Valora

Esquema del Crdito Pagos Oportunos

Requisitos de Contratacin

Documentacin para la Autorizacin del crdito

Pagos Anticipados

Seguros Incluidos

Costos y Comisiones

Centros Hipotecarios

1

Crdito Hipotecar io

CrediConstruccin Scotiabank es un crdito diseado para ti, que reconoce la importancia de formar un patrimonio adems de buscar tranquilidad y certidumbre en la construccin de tu nuevo hogar.

BeneficiosCrediConstruccin Scotiabank te otorga beneficios con los que puedes:

Contar con financiamiento para construccin o remodelacin, ya sea en terreno propio o incluyendo la compra del mismo

Deduccin fiscal de los intereses reales del crdito

Recibir un crdito hasta por el 50% del valor del terreno que deseas adquirir

Elegir entre dos opciones de comisiones de apertura de crdito e incluso no pagar ninguna de ellas durante la vida de tu crdito

Confiar en la resolucin rpida de tu solicitud, adems de disponer de asesora personalizada desde el inicio del trmite hasta la construccin total de tu nuevo hogar

Contar con un seguro de obra y responsabilidad civil, que protege el inmueble contra daos a terceros durante el periodo que dure la construccin

Aplica tu Apoyo Infonavit

2

Crdito Hipotecar io

Caractersticas

Con CrediConstruccin Scotiabank puedes financiar hasta 70% del valor final del inmueble (incluyendo el terreno), sin exceder del 100% del proyecto de obra

El crdito se dispondr de acuerdo al dictamen tcnico con un nmero mximo de tres ministraciones

La diferencia entre el valor del inmueble, incluyendo el terreno y el monto financiado por Scotiabank, debe ser aplicado a la obra previo a la primer disposicin del crdito

Se requerir de un avance de obra mnimo del 25% para otorgar la primera ministracin: siempre y cuando el crdito autorizado por el banco sea equivalente al 75% remanente. En caso contrario se requerir que el avance de obra cubra la diferencia

El valor mnimo del inmueble debe ser de $1,000,000 M.N. en Mxico, Guadalajara y Monterrey, y de $750,000 M.N., en el resto de la Repblica

En caso de que el terreno no este escriturado a nombre del solicitante, la primera ministracin podr ser hasta por el 50% del valor del terreno aunque no se tenga avance de obra

El crdito que se otorga es en moneda nacional.

3

Crdito Hipotecar io

Apoyo Infonavit

Si solicitas tu Apoyo Infonavit, los intereses y el plazo se reducen considerablemente, ya que las aportaciones patronales se aplican como anticipo a capital. Estas aportaciones no generarn penalizacin ni comisin alguna, de este modo, estars reduciendo el plazo del crdito desde la primera aportacin patronal que se aplique a tu crdito.

En caso de prdida del empleo, es decir, que dejes de cotizar en el Infonavit y por esto incumplas con el pago de tu crdito, el Infonavit cubrir el importe de las mensualidades del crdito mediante la disposicin de tu subcuenta de vivienda hasta que se agote o vuelvas a tener empleo.

Para contar con tu Apoyo Infonavit, es necesario:

Tener relacin laboral vigente registrada en el Infonavit

Tener al menos 5 aportaciones patronales registradas en el Infonavit

No tener un crdito vigente con el Infonavit

Riesgos1. Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios

2. Contratar crditos que excedan tu capacidad de pago puede afectar tu historial crediticio

3. El avalista, obligado solidario o coacreditado responder como obligado principal por el total del pago frente a la Institucin Financiera

4

Crdito Hipotecar io

Esquema del Crdito Valora

Es un esquema de Crdito Hipotecario que Valora a los mejores clientes antes y durante toda la vida de su crdito. Valora permite que la puntualidad en tus pagos se traduzca en un ahorro de meses, e incluso aos en el pago de tu crdito.

*La determinacin de comisiones ser sobre el monto del crdito y se pagar al momento de la firma. **La determinacin de la comisin ser sobre el monto del pago anticipado y se cobrar por evento. Comisiones sujetas a cambio. Todas las comisiones son ms IVA. Para mayor informacin consulta www.scotiabank.com.mx Costo Anual Total: Calculado a diciembre de 2014. Est basado en los valores de vivienda sealados por la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) al plazo sealado y a una tasa de inters promedio anual fija de 9.25% y un financiamiento del 80% y representa el costo anual total de financiamiento expresado en trminos porcentuales anuales incluyendo la totalidad de los costos generados por el crdito garantizado (hipotecario). Incluyendo seguros de vida y daos, avalo, supervisin de obra, comisiones de apertura e intereses, excluyendo los impuestos y derechos federales y locales, as como, los costos correspondientes a trmites y servicios prestados por terceros. Para fines informativos y de comparacin exclusivamente.

Ventajas

Financiamiento

Plazo

Tasa de inters anual fija inicial

(por los primeros 3 aos)

Pago mensual por cada mil pesosde crdito

Comisin de Apertura*

CAT PROMEDIO(Costo Anual Total) SIN IVA

Para fines informativos yde comparacin exclusivamente.

Considerando cada rangoal 80% de aforo.

Pago mensual bajo Disminucin de la tasa de inters y del plazo del crdito por pago puntual

Valor vivienda

Media

Residencial

Residencial Plus

15 aos

11.4%11.3%11.3%

20 aos

11.3%11.2%11.2%

10 aos

11.7%11.5%11.5%

$1,093,607

$2,400,653

$3,214,924

15 aos10 aos 20 aos

15 aos 20 aos10 aos

Depender de la tasa inicial y estar en un rango de:

$11.45 a $13.00 $9.00 a $10.50 $7.82 a $9.40

8.75% a 11.00%

Depender del estudio de crdito y estar en un rango de:

Hasta el 70%

1.00% intercambiable a tu eleccin por una comisin por pago anticipado** del 3% +IVA0.75% si es con Apoyo Infonavit y se deber de pagar al momento de la firma

CAT PROMEDIO SIN IVA

Aplican condiciones del producto contratado.

5

Crdito Hipotecar io

6

Tasa de Inters Anual Inicial

La tasa de inters se establecer con base en el resultado de tu estudio de crdito* y permanecer FIJA durante los primeros 3 aos

Tu ejecutivo te informar cul es tu tasa de inters una vez efectuado el estudio de crdito

Tasa de Inters Anual por el plazo restante (a partir del 4to ao):

Se establecer con base en la puntualidad con que pagues tus mensualidades. La tasa de inters mnima a pagar es 8.75% y la mxima es 11.00%

Al trmino de los primeros 3 aos, la tasa de inters contractual ser del 11.00%; sin embargo, recibirs DESCUENTOS como resultado de la PUNTUALIDAD con que realices tus pagos

Si durante los primeros 3 aos efectuaste todos tus pagos de manera puntual, tu tasa de inters bajar de punto porcentual respecto a la tasa de inters inicial. De lo contrario, se incrementar de punto porcentual topado al 11.00%

A partir del cuarto ao, los descuentos a la tasa de inters se revisarn anualmente en tu aniversario, bajando tu tasa de inters actual en de punto porcentual si tus pagos fueron puntuales o subiendo tu tasa de inters actual de punto porcentual si hubiera presentado atrasos (la tasa de inters nunca ser inferior a 8.75% y nunca podr exceder del 11.00%)

*El estudio de crdito considera variables como tu historial crediticio, niveles de endeudamiento, monto de crdito, enganche, valor de la vivienda, entre otros.

Notas:

Si en cualquier momento, tu crdito presentase un atraso en tus pagos por 90 das o ms, la tasa de inters no volver a bajar, pero si puede seguir subiendo cada ao en que se presenten atrasos (nunca exceder la tasa de inters anual del 11.00%).

Para acelerar la amortizacin de tu crdito, el pago mensual tiene un incremento anual (entre 1.30% y 2.40%, el cul va en funcin de la tasa de inters), mismo que no cambiar cuando cambien las tasas de inters, incluso si la tasa de inters llegara a subir.

Crdito Hipotecar io

1er ao / 9.75%2do ao / 9.55%3er ao / 9.35%4to ao / 9.15%

5 a 7 aos / 9.00%


5 a 10 ao / 9.00%


5 a 15 ao / 9.25%


5 a 20 ao / 9.25%

Esquema del Crdito Pagos Oportunos

Ventajas

Financiamiento

Plazo

Tasa de inters anual (fija durante el perodo sealado)

Pago mensual por cada mil pesosde crdito

Comisin de Apertura*

Disminucin de la tasa de inters y del plazo del crdito por pago puntual

Media

Residencial

Residencial Plus

1.00% intercambiable a tu eleccin por una comisin por pago anticipado** del 3% +IVA0.75% si es con Apoyo Infonavit y se deber de pagar al momento de la firma

15 aos10 aos7 aos 20 aos

15 aos10 aos7 aos 20 aos

$10.75 fijo$13.08 fijo$16.48 fijo $9.65 fijo

12.0%11.9%11.8%

11.8%11.6%11.6%

11.5%11.4%11.4%

11.4%11.3%11.3%

Valor vivienda

Hasta el 70%

$1,093,607

$2,400,653

$3,214,924

CAT PROMEDIO (Costo Anual Total) SIN IVA

Para fines informativos y de comparacin exclusivamente considerando un rango

al 80% de aforo.

CAT PROMEDIO SIN IVA

Aplican condiciones del producto contratado.

Los clientes que acumulen 12 pagos consecutivos oportunos, tendrn derecho a que disminuya su tasa de acuerdo a la tabla antes descrita.En caso de que se realice algn pago atrasado, se quedar en la tasa ganada hasta ese momento, y se reiniciar el conteo de 12 pagos oportunos y consecutivos a partir del siguiente corte con pagos al corriente, tendrs hasta tres oportunidades para contar con este beneficio. *La determinacin de comisiones ser sobre el monto del crdito y se pagar al momento de la firma. **La determinacin de la comisin ser sobre el monto del pago anticipado y se cobrar por evento. Comisiones sujetas a cambio. Todas las comisiones son ms IVA. Para mayor informacin consulta www.scotiabank.com.mxCosto Anual Total: Calculado a diciembre de 2014. Est basado en los valores de vivienda sealados por la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) a los plazos y respecto a las tasas que se especifican en la tabla anterior y un financiamiento del 80% del valor de la propiedad y representa el costo anual total de financiamiento expresado en trminos porcentuales anuales incluyendo la totalidad de los costos generados por el crdito garantizado (hipotecario). Incluyendo seguros de vida y daos, avalo, supervisin de obra, comisiones de apertura e intereses, excluyendo los impuestos y derechos federales y locales, as como los costos correspondientes a trmites y servicios prestados por terceros. Para fines informativos y de comparacin exclusivamente.

7

Crdito Hipotecar io

Requisitos de Contratacin

Edad mnima de 25 aos. Para la edad mxima debe cumplirse con las siguientes dos reglas:1) La suma de la edad ms el plazo del crdito, debe ser menor a 75 aos2) La edad del solicitante y coacreditado debe ser menor a 65 aos

Ingreso mnimo comprobable de $20,000 M.N.; para alcanzar un monto mayor de crdito podr consolidar ingresos con su cnyuge Antigedad mnima de 3 aos entre el empleo actual y el anterior, teniendo como mnimo 6 meses en el actual

Si el solicitante es profesionista independiente o dueo de negocio, deber tener mnimo 3 aos en la misma actividad

Buenas referencias de crdito bancarias

Apoyo Infonavit antigedad mnima de 2 aos entre el empleo actual y el anterior, teniendo como mnimo 3 meses en el actual

Sujeto aprobacin de crdito

8

Crdito Hipotecar io

Documentacin para la Autorizacin del Crdito

Solicitud de crdito debidamente requisitada y firmada, tanto por el solicitante como por el coacreditado o deudor solidario en su caso

Identificacin oficial: credencial de elector, pasaporte vigente o cdula profesional

Para solicitantes de nacionalidad extranjera: copias vigentes de la forma Migratoria Mltiple, Tarjeta de visitante o Residente (en cualquiera de sus modalidades) o formas migratorias (FM2 y FM3) y del pasaporte

Comprobante de ingresos, segn sea su caso:

Empleados y empleados con honorarios asimilados a sueldos: recibos de nmina del ltimo mesComisionistas con sueldo fijo: recibos de nmina de los ltimos 3 mesesDueos de negocio / accionistas / personas fsicas con actividad empresarial / comisionistas sin sueldo fijo: ltimos 6 estados de cuenta de cheques de cualquier banco, alta de Hacienda o Registro Federal de Contribuyentes o declaracin anual

Comprobante de domicilio a nombre del solicitante: boleta predial, recibo de luz, recibo telefnico (telefona fija), recibo de agua, contrato de arrendamiento vigente registrado en tesorera, recibo de gas, credencial de elector, estado de cuenta de Scotiabank

Carta de instruccin irrevocable y carta de autorizacin del trmite (aplica solo para Apoyo Infonavit)

Programa y Presupuesto de obra

Sujeto a aprobacin de crdito.

9

Crdito Hipotecar io

Seguros Incluidos*

Seguro de vida:

En caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del acreditado o coacreditado, protege a su familia liquidando el saldo vigente del crdito.

Seguro de desempleo gratis:

Protege al titular hasta tres meses por ao, durante la vigencia del crdito, en caso de prdida involuntaria del empleo. Tambin protege a quienes trabajan por su cuenta por incapacidad temporal, en caso de enfermedad o accidente.

Seguro contra daos:

Protege el valor destructible del inmueble contra toda prdida o dao material incluyendo incendio, rayo, explosin, terremoto, erupcin volcnica, huracn, inundacin, marejadas, cada de rboles, etc., protegiendo tambin contenidos que pudiesen ser daados por estos siniestros. Tambin cubre rotura accidental de cristales con espesor mayor a 4 mm., responsabilidad civil familiar por daos a terceros, remocin de escombros, gastos extras por siniestros (excepto terremoto) para renta, mudanza, almacenaje de muebles, etc. y robo de contenidos hasta por 5% del valor asegurado.

Seguros

* Ver Certificado de Cobertura, aplican lmites de cobertura y exclusiones.

11

Scotiabank Inverlat S.A. reconoce el derecho innegable que tiene el cliente de contratar a travs de un tercero independiente los productos y/o servicios adicionales o ligados a los mencionados en esta publicacin oaquellos que pudieran ofrecer cualesquiera de las Entidades de su Grupo Financiero o Econmico.

Crdito Hipotecar io

Nota Importante

Por seguridad de nuestros clientes, no se aceptarn como garanta hipotecaria los inmuebles que tengan las siguientes caractersticas a menos que se cumpla con la condicionante descrita:

Abreviaturas: CORETT: Comisin de Regularizacin de la Tenencia de la Tierra; CODEUR: Comisin de Desarrollo Urbano Departamento del Distrito Federal; FIDEUR: Fideicomiso de Desarrollo Humano.

C A R A C T E R S T I C A S C O N D I C I O N A N T E

Regularizaciones de la tenencia de la tierra efectuadas por CORETT, CODEUR, FIDEUR y por la Direccin General de Regularizacin Territorial (DGRT)

Que cuenten con decreto de expropiacin el cual lleve transcurrido mnimo 15 aos despus de la misma

Donaciones

Inmuebles sobre los que pese usufructo vitalicio

Adjudicaciones dudosas (juicios llevados en rebelda del demandado, sucesiones testamentarias o intestamentarias que dejen a salvo derechos de terceros, etc.)

Prescripcin positiva (Usucapin)

En este caso el usufructuario deber transmitir o renunciar su derecho segn corresponda

Sern aceptadas siempre y cuando acuda el donante a consentir la venta o hipoteca; o bien, cuando el donatario presente el acta de defuncin del donante

En este caso para ser aceptado, el vendedor deber acreditar que se cumplieron con todas las formalidades del procedimiento y que no quedaron a salvo derechos de terceros

Que cuente con sentencia ejecutoriada a favor del vendedor, en la cual hayan transcurrido mnimo 15 aos despus de la misma

10

Crdito Hipotecar io

Pagos Anticipados

Los pagos anticipados podrn efectuarse en cualquier momento y por cualquier cantidad

Todo pago anticipado se aplicar en forma exclusiva a reducir el saldo insoluto del crdito

Para efectuar este pago, se puede optar por cualquiera de las siguientes alternativas:

Pago en efectivo o con cheque a nombre de la InstitucinPago con cheques de otras instituciones de crdito, en el entendido que se recibirn salvo buen cobro

Costos y Comisiones

El solicitante debe cubrir los siguientes gastos:

Gastos notariales: impuesto de traslado de dominio y/o adquisicin de bienes inmuebles, derechos de registro, certificados e informes de no adeudo y honorarios del notario (los gastos notariales varan en cada estado de la Repblica)

Comisin de Apertura

Avalo

Dictamen Tcnico; consiste en un estudio previo y visitas de supervisin que permiten a Scotiabank definir los avances de obra requeridos para disponer del crdito

12

Crdito Hipotecar io

Costos de los servicios obligatorios*

El cliente podr elegir al perito valuador que practicar el avalo del inmueble ofrecido en hipoteca, es importante mencionar que una vez realizada la visita de inspeccin por parte del perito valuador, no se acepta la cancelacin del avalo, ni se devolver cantidad alguna por la cancelacin del mismo. Si la cancelacin del avalo se hace antes que el perito acuda a la visita de inspeccin del inmueble, se cobrar al cliente un 20% sobre el monto pagado. Transcurridos 6 meses de la fecha de solicitud del avalo no proceder el reembolso.

En el caso de avalos para crditos con Scotiabank no se cobrar el IVAPara valores superiores a $11,000,001 consulta www.scotiabank.com.mx seccin avalos

En caso de que el crdito sea autorizado y no se contine con el trmite de formalizacin, el solicitante deber cubrir los siguientes gastos:

Costo del avaloAnticipo a notara (este gasto no es reembolsable)

Oferta Vinculante

Scotiabank podr extenderte, sin costo alguno, una oferta vinculante donde seale los trminos y condiciones especficos del crdito hipotecario que solicitas.La vigencia de la oferta vinculante ser de 20 das naturales contados a partir de la fecha de recepcin.

Es tu derecho solicitar la Oferta Vinculante para comparar distintas opciones de crdito.

Seguro de Vida

Seguro de Daos

Seguro de Desempleo

Avalo

Dictamen Tcnico 1% sobre el monto del crdito, con un costo mximo de $12,000

0.50 al millar sobre el saldo insoluto del crdito mensual durante todo el plazo

0.3016 al millar sobre el valor de construccin mensual durante todo el plazo

Sin costo

De acuerdo al valor de la vivienda

DE A COSTO (Peso MN)

$0$500,001

$1,000,001$2,000,001$3,000,001$4,000,001$5,000,001$6,000,001$7,000,001$8,000,001$9,000,001

$10,000,001

$500,000$1,000,000$2,000,000$3,000,000$4,000,000$5,000,000$6,000,000$7,000,000$8,000,000$9,000,000

$10,000,000$11,000,000

$1,800$2,500$3,600$5,750$7,700$9,450

$11,000$12,350$13,500$14,450$15,200$15,750

13

*El costo de los seguros se cobrar nicamente si el cliente decide contratarlos con Scotiabank.

Crdito Hipotecar io

Nota importanteTodo crdito esta sujeto a un proceso de autorizacin. Scotiabank se reserva el derecho de solicitar informacin adicional y/o restringir parmetros de enganche, monto, plazo o tasa en funcin de las caractersticas especficas del solicitante y del inmueble objeto de la operacinScotiabank podr proporcionarte, previa solicitud, el Clausulado que contiene los derechos y obligaciones de las partes una vez que se haya autorizado tu crdito

Comisiones adicionales

$25.00 + IVA por copia simplificada o certificada del estado de cuenta o certificacin de saldo, amortizacin o desgloce. Costo por hoja.$350.00 + IVA por gastos de cobranza

Nota: Estas comisiones se cobrarn en caso de que el cliente solicite el servicio o incurra en ellos.

14

Recomendaciones

No firmar un contrato de compraventa hasta no tener autorizado tu crditoPara agilizar el trmite de tu crdito entrega la documentacin completa junto con tu solicitud

Territorio Sur (01999) 930 0874

(01999) 930 0873(01998) 881 0068(01222) 225 2238

Centros HipotecariosModalidades de contratacin:Podrs tramitar tu crdito hipotecario en cualquiera de nuestras sucursales a nivel nacional, o comuncate al centro hipotecario que te corresponda para que un ejecutivo especializado te brinde asesora personalizada.

Producto ofrecido por Scotiabank Inverlat, S.A., Institucin de Banca Mltiple, Grupo Financiero Scotiabank Inverlat. Sujeto a aprobacin de crdito. El crdito aprobado que se otorga es en moneda nacional. Cobertura geogrfica en plazas con presencia de Scotiabank Inverlat, S.A.

Febrero 2015

Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

5340 099901 800 999 8080

www.condusef.gob.mx

Territorio Centro (0133) 3669 1628

161517081608

Territorio Norte (0181) 8318 3144

315031533147

Centro de Atencin Telefnica 5728 1900 y 01 (800) 7045900

[email protected]/hipotecario

Territorio Noroeste (0161) 439 1422

1480 1478

Mxico, D.F. yrea Metropolitana

5123 29405123 29355658 29475123 2933

Unidad Especializada en Aclaraciones5123 0990

[email protected]

Crdito Hipotecar io

15

FES CrediConstruccion - Santander

Documents

Transcript of FES CrediConstruccion - Santander