Estudio para conocer los factores que inciden al obtener una tarjeta de crédito y el impacto...
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8/6/2019 Estudio para conocer los factores que inciden al obtener una tarjeta de crdito y el impacto econmico actual de lo
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METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION
Estudio para conocer los factores que inciden al obtener
una tarjeta de crdito y el impacto econmico actual de losusuarios en Tegucigalpa.
CATEDRATICO:
Dr. RussbelHernandez
PRESENTADO POR:
Belkys Yasmin Martnez
Mario Roberto Reyes Lpez
Luis Fernando Matamoros
TEGUCIGALPA M.D.C 07/08/2011
ESQUEMA DE PRESENTACION
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I. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
1.1 TEMA DE INVESTIGACION:
Estudio para conocer los factores que inciden al obtener una tarjeta de
crdito y el impacto econmico actual delosusuarios en Tegucigalpa.
1.2 SITUACION PROBLEMATICA DE LAS TARJETAS DE CREDITO.
Las tarjetas de crdito son tipos de planes de ventas a crdito de mayor uso en la
actualidad, dando lugar a un sustituto del dinero, que es un elemento de alta retribucin
para el consumidor y una identificacin que provee el privilegio de obtener productos y
servicios a crdito.
Esta se remonta al ao 1914 cuando la Western Union emiti la primera tarjeta de crdito
al consumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del
siglo, otras empresas como hoteles, tiendas por departamentos y compaas gasolineras
emitieron tarjetas de crdito para sus clientes.
Para los aos 60s se ofrecieron nuevas modalidades de pago diferidos en los saldos a
pagar, lo que ofreci ingresos adicionales y mayor rentabilidad a los bancos, los cuales
unidos en asociaciones o mediante convenios en todo el territorio norteamericano
pudieron expedir tarjetas de crdito comn, creando un sistema de carcter nacional, de
donde surgieron las que hoy son grandes firmas de tarjetas que operan bajo los nombres
de Mastercard Internacional y Visa Internacional.(Rodrguez)
En Honduras Credomatic Inicia operaciones en el ao 1976 como el primer emisor de
tarjetas de crdito del pas, comenzando operaciones con 27 empleados y elaborando
menos de 80 tarjetas; en la actualidad cuenta con 1,300 empleados y se elaboran miles de
tarjetas diariamente con el mejor equipo de produccin de Honduras.(Credomatic)
1.3 PREGUNTA PROBLEMA:
Cules son los factores que inciden al obtener una tarjeta de crdito y el impacto
econmico actual de los usuarios en Tegucigalpa?
1.4OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION
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A) Objetivo General: Conocer las causas y repercusiones que contrae obtener una tarjeta de crdito.B) Objetivos Especficos: Conocer las razones por las cuales se decide obtener una tarjeta de crdito. Determinar la facilidad para la adquisicin de tarjetas de crditos. Investigar el nivel de conocimiento de uso financieroal momento de obtener una
tarjeta.
Determinar el nivel de aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito. Investigar el ndice de morosidad ocasionado por el uso de la tarjeta de crdito. Analizar las repercusiones en el historial crediticio.
1.5 PREGUNTAS DE INVESTIGACION:
Cules son las razones por las cuales se decide obtener una tarjeta de crdito? Cul es la facilidad para la adquisicin de tarjetas de crditos? Qu nivel de conocimiento existe del uso financiero al momento de obtener una
tarjeta?
Cul es el nivel de aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito? Qu ndice de morosidad existe ocasionado por el uso de la tarjeta de crdito? Cul sera las repercusiones en el historial crediticio?
1.6 JUSTIFICACION
Las tarjetas de crdito son uno de los instrumentos financieros ms eficientes para la
agilizacin de la dinmica comercial, el plstico, como algunos le llaman, ya no es slo
un smbolo de estatus social econmico, sino en un eficaz acompaante y sustituto
del tradicional "dinero en efectivo".
Las tarjetas de crdito se utilizan para obtener crditos de pequeas o grandes
cantidades, hasta el lmite de la tarjeta, sin necesidad de aprobacin previa, lo cual puede
marcar el xito fracaso de una persona empresa.
Para lo cual esta investigacin est dirigida a los usuarios, con los que se podr determinar
los factores causas que inciden para obtener una tarjeta de crdito como tambien su
forma de uso, y de esta manera lograr identificar sus efectos positivos negativos.
II. MARCO TEORICO
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Razones que inciden para obtener una tarjeta de crdito.
1.1Definicin de tarjeta de Crdito.La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del
usuario, que puede ser una tarjeta plstica con una banda magntica,
un microchip y un nmero en relieve. ( Creative Commons Atribucin)
1.2 Beneficios obtenidos por el uso de las Tarjetas de crdito.
El uso de las tarjetas de crdito brinda a sus usuarios importantes beneficios dentro de
los cuales encontramos: Beneficioseconmicos yBeneficios deseguridad.
Beneficio Econmicos. Crdito de 30 das, automtico y sin intereses. Crdito a mediano plazo sin intereses. Aumento de crdito automtico segn historial de pago. Puedes aprovechar ofertas y precios especiales de productos o servicios. Beneficio en cuanto a la Seguridad: Reducir el riesgo de cargar con dinero en efectivo. No se necesita andar con mucho dinero en efectivo. Se puede adquirir bienes y servicios hasta los lmites de crdito. Proteccin personal contra accidentes en viajes.
(Rodrguez)
1.3 Facilidad de adquisicin de tarjetas de crditos.
Lugares donde se puede obtener una tarjeta de crdito.En la actualidad existen diversidad de lugares para la obtencin de tarjetas de
crditos, pero las principales fuentes siempre siguen siendo los agencias bancarias,
mantenindose siempre a la vanguardia, proporcionndole cada vez mayores
beneficios a sus usuarios.
Documentacin requerida para obtener una tarjeta de crdito.
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La mayora de los bancos de Tegucigalpa manejan los mismos parmetros de
requisitos necesarios para la obtencin de tarjetas de crditos, dentro de estos
requisitos tenemos:
Constancia de ingresos Fotocopia de identidad Solicitud de producto Recibo de servicio publico
Uso financiero de la tarjeta de crdito.
Hoy da parece impensable no tener una tarjeta de crdito, nos las ofrecen
constantemente e incluso nos las envan a nuestro
domicilio, aparentemente, sin coste alguno. Nos
pueden sacar de un apuro pero tambin nos pueden
hacer gastar ms de la cuenta. Veamos algunos
consejos para el uso de stas tarjetas:
Lo primero que hay que saber es que las tarjetas de
crdito no son "malas". Es cuestin de conocer cmo
las podemos usar de unmodointeligente.
Hay que tener claro que no significan dinero gratis". De hecho, no son dinero en
absoluto.
Cuando se piensa en las tarjetas de crdito, es mejor considerar que son un "prstamo"
que debe ser devuelto. Adems, si no lo devolvemos cuando debemos, vamos a tener que
pagar unos intereses muy altos.
El banco o compaa que presta el dinero va a cobrar un tipo de inters, llamada inters,
para usar ese dinero. Con el tiempo, ese inters se "compone", lo que significa que al
inters que usted debe se le cargar a su vez ms inters. Es fcil adivinar que, de esta
manera, que el dinero se acumula rpidamente y crece hasta tener una gran deuda.
(Las leyes del exito, 2009)
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2.1 Conocimientoobtenido mediante capacitacinprofesional.
Algunas empresas o compaas emisoras de tarjeta de crdito hondureas al momento
de entregarla tarjeta de crditotoman en cuenta la transmisin del conocimiento sobre la
manera de utilizarlas, por lo general lo hacen mediante una ligera capacitacin esto
frecuentemente se realiza en oficinas de atencin al cliente y la informacin es en relacin
a las fechas de pago, periodo de gracia, tasa de inters, cobros por mora, cobros anuales
por membrecas entre otros;sin embargo otras no lo consideran necesario ya sea porque
la entrega se realiza mediante mensajeros cuya finalidad se limita a entrega de la tarjeta
En Honduras existe un ente gubernamental La comisin Nacional de Banca y Seguro
encargada de hacer que se cumplan regulaciones, derechos, procedimientos, instancias
administrativas, judiciales y responsabilidades entre las compaas emisoras de tarjeta
de crdito y tarjetahabientes a travs de la Ley de Tarjeta de Crdito.
La ley de tarjetas de crdito establece que al momento de la entrega de la tarjeta de
crdito debe firmarse un contrato, en el cual se establecen trminos o condiciones,
cobros, emisin de estados, procedimientos en caso de reclamos, bloqueos y reposiciones
de tarjeta, emisin y entrega de estados de cuenta entre otros.
La compaa emisorasdebern facilitar a cualquier interesado, una copia del modelo de
contrato aprobado as como las modificaciones autorizadas por el mismo. Mediante esta
manera se evita el desconocimiento por parte del usuario de cargos, comisiones y multas
a la vez el usuario conoce su derechos y compromisos contrados por su Banco emisor de
tarjeta de crdito.
2.2 Conocimiento adquirido por uno mismo.
El conocimiento adquirido ya sea por la experiencia de su uso o a travs de la bsqueda de
informacin a travs de medios como se describe a continuacin:
La mejor manera de usar la tarjeta de crdito
Los siguientes son algunos consejos acerca de cmo utilizar el crdito sabiamente:
Limtese a una o dos tarjetas.Sacar tarjetas de crdito generalmente aumenta el deseo
de comprar y el deseo de comprar puede llevarle fcilmente a alcanzar el saldo de crdito
mximo en cada tarjeta, loque a su vez hardifcil pagarlas.
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Pague el saldo completo cada mes.Si no lo puede hacer, pague lo ms que pueda y
retire la tarjeta de su billetera o cartera, de modo que no la pueda emplear de ningn
modo durante el prximo mes. Recuerde: cada mes que no paga el balance completo,
pagar ms en el largo plazo por esa deuda, ya que el inters correspondiente ser
cargado el mes siguiente, y as sucesivamente.
Pida que lo controlen.Si le preocupa perder el control con su tarjeta de crdito, pdale a
un amigo, familiar o pariente con el que se sienta cmodo y en quien confe que lo
controle. Solicteles que vean de vez en cuando su estado de cuenta o simplemente que le
pregunten si est endeudado. El slo hecho de saber que alguien est interesado en su
vida financiera puede ayudarle a resistir la tentacin de gastar ms de lo necesario.
Compare las tarjetas. Lo bueno (y lo malo) de las tarjetas de crdito es que hay un
montn de ellas en el mercado. Esto significa que puede compararlas para encontrar las
mejores condiciones. Por qu pagar la ms alta tasa de inters y un cargo anual si puede
obtener una tarjeta sin cargo y a menor tasa de inters? (A pesar que ya nos pusimos de
acuerdo en que va a pagar el balance completo cada mes, no es cierto?). En lugar de
llenar la primera solicitud que le llegue por correo, compare las condiciones entre varias
de ellas (coste anual, tipo de inters, comisiones, etc.)
No es necesario que jure solamente que no usar jams una tarjeta de crdito.
Simplemente recuerde que debe comparar las ofertas, que estar pagando por usar el
crdito y emplear las tarjetas inteligentemente. Si hace eso, estar avanzando en el
camino de construir una slida base financiera para su futuro.
2.3 Aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito.
Como se mencion anteriormente lo primero que hay que saber es que las tarjetas de
crdito no son "malas". Es cuestin de conocer cmo las podemos usar de un modo
inteligente.A continuacin se describe algunos beneficios o valores agregados que ofrecen
los emisores a sus tarjetahabientes:
2.3.1 Descuentos.
Porcentaje de descuentos en comercios afiliados con el emisor de la tarjeta de crdito,
por lo general estos descuentos son de acuerdo a temporadas y previas negociaciones. El
usuario adquiere un porcentaje de descuento al pagar su compra a travs de la tarjeta de
crdito.
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2.3.2 Acumulacin de puntos canjeables.
La acumulacin de puntos vara de acuerdo a criterios de cada compaa emisoras, estos
consisten en acumular valores equivalentes al total de consumo que al final son
convertidos en beneficios ya sea en efectivo, premios o viajes a travs de factores de
redencin previamente establecidos.
2.3.3 Historial crediticio.
El uso de la tarjeta de crdito implica crear un historial crediticio el cual puede reflejar un
mal o buen record de pago.
Impacto econmico del uso de la tarjeta de crdito.
3.1 Niveles de morosidad.
La definicin de moroso es la persona fsica o jurdica que est legalmente reconocido
como deudor , en el mbito bancario, se suele aplicar
a partir del tercer recibo impagado.
Se reconoce legalmente como moroso debe obrar en
poder de ambas partes un documento legalmente
reconocido donde el deudor est obligado a efectuar
dichos pagos por ejemplo: contratos de crditos,
contratos de tarjetas de crdito, contratos de
servicios telefnicos, escrituras hipotecarias y escrituras de crdito con garantas
hipotecarias,letras de cambio, cheques o pagars impagados. De no existir dicho
documento la deuda no existe legalmente y no se puede proceder contra el/la deudor/a.
( Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0)
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3.2 Niveles de endeudamiento.
El endeudamiento es la capacidad de prevenir y tener la disposicin necesaria para llevar a
cabo futuras rentas, dependiendo de la solidez econmica y de la estabilidad laboral. Este
fenmeno es causado por los cambios en variables econmicas, que sirven para anticiparrentas para el futuro.(Monetos)
3.3 Nivel de capacidad de pago.
Nivel de capacidad de pago se considera a los ingresos del usuario comparndolo con los
egresos o gastos realizados. Con esto se obtendr el nivel de pago que tiene el usuario.
3.4 Repercusiones en el historial crediticio.
Repercusiones Positivas.Un buen historial crediticio puede abrir nuevas puertas a crdito u otras posibilidades
de adquisicin.
Repercusiones Negativas.Todos los morosos suelen incluirse en ficheros automatizados para apoyar la toma de
decisiones en el mbito financiero y crediticio, estos ficheros pueden pertenecer a
asociaciones bancarias, financieras o empresas privadas. Las entidades consultan el
fichero cuando una persona va a pedir un crdito, o una financiacin, o cualquier otra
operacin que entrae un riesgo econmico, para comprobar si la persona que lo
solicita est al corriente en operaciones similares con otras entidades. Es, por tanto,
un mecanismo de informacin.
Como consecuencia ello puede traerles varios y graves problemas como la falta de
aceptacin de los bancos a la hora de fraccionar pagos o solicitar crditos o
aplazamientos debido al riesgo que ello supone. Tambin a la hora de contratar
servicios de empresas de telefona mvil.
( Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0)
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III. MARCO METODOLOGICO
3.1HIPOTESIS
Los usuarios deciden obtener una tarjeta de crdito por ser un medio que brindafacilidad de pago.
Existe un nivel de facilidad alto para adquirir una tarjeta de crdito. Los usuarios poseen poca educacin financiera del uso de la tarjeta de crdito al
momento de su adquisicin.
Los usuarios poseen un nivel alto de aprovechamiento al momento del uso de latarjeta de crdito.
El nivel de endeudamiento por el uso de la tarjeta de crdito es medio. El uso de la tarjeta de crdito puede incidir de manera positiva negativa en el
historial crediticio.
3.2 VARIABLES E INDICADORES
Los usuarios deciden obtener una tarjeta de crdito por ser un medio que brinda facilidad
de pago.
Variable:Obtencin de tarjeta de crdito.
Unidad de Anlisis:Usuarios.
Existe un nivel de facilidad alto para adquirir una tarjeta de crdito.
Variable:Nivel de Facilidad.
Unidad de Anlisis: Usuarios.
Los usuarios poseen poca educacin financiera del uso de la tarjeta de crdito al
momento de su adquisicin.
Variable: Educacin Financiera.
Unidad de Anlisis: Usuarios.
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Los usuarios poseen un nivel alto de aprovechamiento al momento del uso de la tarjeta de
crdito.
Variable:Nivel de aprovechamiento.
Unidad de Anlisis: Usuarios.
El nivel de endeudamiento por el uso de la tarjeta de crdito es medio.
Variable:Nivel de endeudamiento.
Unidad de Anlisis: Usuarios.
El uso de la tarjeta de crdito puede incidir de manera positiva negativa en el historial
crediticio.
Variable: Incidencia positiva negativa.
Unidad de Anlisis: Usuarios.
DEFINICION OPERACIONAL
Matriz de Variables Indicadores
Variable Indicadores Sub Indicadores Referente Emprico
Factores para
obtencin de tarjeta
de crdito.
* Econmico
* Seguridad
* Crdito Disponible
* Facilidad de Pago
*Dinero Plastificado
Nivel de facilidad
para adquirir una
tarjeta de crdito.
* Facilitadores de
crdito.
*Proceso de
adquisicin.
* Variedad de
categoras de
tarjetas
* Local
* Internacional
Nivel de educacin
Financiera.
*Capacitaciones * Fechas de pago
* Tasa de Inters
* Comisiones
*Tiempo lmite de
pago.
*% cobrado.
*% sobre monto
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*Pagos mnimos
*Pago de contado
*Financiamiento
*Beneficios
*Plazos
*Porcentaje
*Bonificaciones
*Descuentos
Nivel de
aprovechamiento
*Financiamientos *Pagos parciales
Nivel de
endeudamiento
* Financiero *Mal uso de crdito *Gasto no
planeados
*D
esfase de pagos
Incidencias positivas
negativas de las
tarjetas de crdito.
* Historial Crediticio *Positivo
*Negativo
*Apertura de nuevo
crdito.
*Cerrar
oportunidades
crediticias futuras.
3.3 TIPO DE DISEO No experimental - TransversalNose aplicara ninguna variableexperimentadora alestudio, porlotantoesNoexperimental, y
es transversal porque la recoleccin de datos se limitara a una sola ocasin mediante la
aplicacin deencuesta.
3.4TIPO DE ESTUDIO Relacional - Explicativo
Es relacional porque las diferentes variables estn vinculadas entre s, adems es explicativo
porque busca explicaridentificarla causa yelefecto.
3.5 POBLANCION Poblacin Econmica Activa = 3,387,717 n=384
Nivel de confianza: 95% Margen de Error: 5%
Programa utilizado: STATS 2.0
3.6TECNICA DE RECOLECCION DE DATOS Encuestas - Cuestionarios
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IV. BIBLIOGRAFIA
Creative Commons Atribucin. (s.f.). Wikipedia. Recuperado el 07 de Agosto de 2011, de
http://es.wikipedia.org/wiki/Tarjeta_de_cr%C3%A9dito
Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0. (s.f.). Wikipedia. Recuperado el 07 de
08 de 2011, de http://es.wikipedia.org/wiki/Moroso
Credomatic. (s.f.). Credomatic.com. Recuperado el 27 de 07 de 2011, de
http://www.credomatic.com/honduras/esp/credo/nuestra/crenueemp02.html
Las leyes delexito2009
Monetos. (s.f.). Monetos. Recuperado el 07 de 08 de 2011, de
http://www.monetos.es/financiacion/deuda/endeudamiento/
Rodrguez, B. (s.f.). Gestio Polis. Recuperado el 27 de 07 de 2011, de
http://www.gestiopolis.com/recursos/documentos/fulldocs/fin/tarjecredito.htm
Las leyes delexito. (2009). Recuperado el 7 de Agosto de 2011, de
http://www.lasleyesdelexito.com/consejos_para_usar_las_tarjetas_de_credito.htm
estudiando.eu. (3 de Marzo de 2011). Recuperado el 8 de Agosto de 2011, de
http://www.estudiando.eu/2011/03/posibilidad-credito-estudiante.html
Borghi, A. (06 de Mayo de 2011). Pros y Contras de lastarjetas decredito. Recuperado el 8
de Agosto de 2011, de http://coyunturaeconomica.com/tarjetas-de-credito/pros-
y-contras
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V. ANEXOS
INDICE DEL MARCO TEORICO
1. Razones que inciden para obtener una tarjeta de crdito.
1.1 Definicin de tarjeta de Crdito.
1.2 Beneficios.
1.2.1 Econmicos
1.2.2 Seguridad.
1.3 Facilidad de adquisicin de tarjetas de crditos.
1.3.1 Lugares donde se puede obtener una tarjeta de crdito.
1.3.2 Documentacin requerida para obtener una tarjeta de crdito.
2. Uso financiero de la tarjeta de crdito.
2.1 Conocimiento obtenido mediante capacitacin profesional.
2.2 Conocimiento adquirido por uno mismo.
2.3 Aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito.
2.3.1 Descuentos.
2.3.2 Acumulacin de puntos canjeables.
2.3.3 Historial crediticio.
2.3.4 Facilidad de pago.
3. Impacto econmico del uso de la tarjeta de crdito.
3.1Niveles de morosidad.
3.2Niveles de endeudamiento.
3.3Nivel de capacidad de pago.
3.4 Repercusiones en el historial crediticio.
3.4.1 Repercusiones Positivas.
3.4.2 Repercusiones Negativas.