Estretegias de proteccion financiera
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Javier Montero Fdez.-VivancosCoach Financiero
Estrategias en Protección Financiera
![Page 2: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/2.jpg)
2
Protección Financiera
¿Cómo podemos protegernos ante las posibles contingencias que nos
pudieran ocurrir?
![Page 3: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/3.jpg)
3
Contingencias
![Page 4: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/4.jpg)
4
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
![Page 5: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/5.jpg)
5
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
Enfermedades graves
![Page 6: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/6.jpg)
6
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
Enfermedades graves
Incapacidad parcial por:• Un accidente• Un accidente de trafico
![Page 7: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/7.jpg)
7
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
Enfermedades graves
Incapacidad permanente para trabajar en tu trabajo actual por :• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad parcial por:• Un accidente• Un accidente de trafico
![Page 8: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/8.jpg)
8
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
Enfermedades graves
Incapacidad permanente para trabajar en tu trabajo actual por :• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad permanente para trabajar en ningún trabajo por:• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad parcial por:• Un accidente• Un accidente de trafico
![Page 9: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/9.jpg)
9
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
Enfermedades graves
Incapacidad permanente para trabajar en tu trabajo actual por :• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad permanente para trabajar en ningún trabajo por:• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad permanente para hacer 3 de estas 4 cosas:• Vestirse• Alimentarse• Moverse• Asearse
Incapacidad parcial por:• Un accidente• Un accidente de trafico
![Page 10: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/10.jpg)
10
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
Enfermedades graves
Incapacidad permanente para trabajar en tu trabajo actual por :• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad permanente para trabajar en ningún trabajo por:• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad permanente para hacer 3 de estas 4 cosas:• Vestirse• Alimentarse• Moverse• Asearse
Fallecimiento por:• Un accidente• Un accidente de trafico• Infarto de miocardio• Cualquier causa
Incapacidad parcial por:• Un accidente• Un accidente de trafico
![Page 11: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/11.jpg)
11
Protección Pública
![Page 12: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/12.jpg)
12
Protección Pública
DOS MODALIDADES
![Page 13: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/13.jpg)
13
Protección Pública
CONTRIBUTIVA
se tiene derecho si se cotizaDOS MODALIDADES
![Page 14: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/14.jpg)
14
Protección Pública
CONTRIBUTIVA
se tiene derecho si se cotiza
NO CONTRIBUTIVA
se tiene derecho solo por ser ciudadano
cumpliendo lo dispuesto en la Constitución
DOS MODALIDADES
![Page 15: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/15.jpg)
15
Protección Pública
CONTRIBUTIVA
se tiene derecho si se cotiza
NO CONTRIBUTIVA
se tiene derecho solo por ser ciudadano
cumpliendo lo dispuesto en la Constitución
DOS MODALIDADES
ES EL PILAR BASICO DEL
ESTADO DE BIENESTAR
![Page 16: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/16.jpg)
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Prestaciones
Son la materialización de la acción protectora del sistema de la Seguridad Social.
![Page 17: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/17.jpg)
17
Prestaciones
Son la materialización de la acción protectora del sistema de la Seguridad Social.
Vamos a tratar las siguientes:Vamos a tratar las siguientes:
![Page 18: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/18.jpg)
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Prestaciones
Son la materialización de la acción protectora del sistema de la Seguridad Social.
Vamos a tratar las siguientes:Vamos a tratar las siguientes:
Incapacidades
![Page 19: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/19.jpg)
19
Prestaciones
Son la materialización de la acción protectora del sistema de la Seguridad Social.
Vamos a tratar las siguientes:Vamos a tratar las siguientes:
IncapacidadesViudedad y
orfandad
![Page 20: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/20.jpg)
20
Incapacidades
![Page 21: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/21.jpg)
21
Incapacidades
Incapacidad Permanente Prestación económica, contributiva, que cubre la pérdida de rentas salariales o profesionales cuando una persona está afectada por un proceso patológico o traumático, derivado de una enfermedad o accidente y ve reducida o anulada su capacidad laboral de forma presumiblemente definitiva.
![Page 22: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/22.jpg)
22
Incapacidades
Incapacidad Permanente Prestación económica, contributiva, que cubre la pérdida de rentas salariales o profesionales cuando una persona está afectada por un proceso patológico o traumático, derivado de una enfermedad o accidente y ve reducida o anulada su capacidad laboral de forma presumiblemente definitiva.
Incapacidad TransitoriaEs aquella que inhabilita al trabajador para la realización de todas o de las fundamentales tareas de su profesión habitual temporalmente.
![Page 23: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/23.jpg)
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Incapacidad Permanente
![Page 24: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/24.jpg)
24
Incapacidad Permanente
Tipos deIncapacidad permanente
Gran invalidez
(hasta 145% baseReguladora)
I.P. parcial paraLa profesión
Habitual(Indemnización tanto alzado de
24 mensualidades base reguladora)
I.P. total parala profesión
habitual(55% base
reguladora de cálculo. + 20%
si mayor 55 años)
I.P. absoluta para la profesión
habitual (100% base reguladora
de cálculo)
![Page 25: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/25.jpg)
25
Incapacidad Permanente
Tipos deIncapacidad permanente
Gran invalidez
(hasta 145% baseReguladora)
I.P. parcial paraLa profesión
Habitual(Indemnización tanto alzado de
24 mensualidades base reguladora)
I.P. total parala profesión
habitual(55% base
reguladora de cálculo. + 20%
si mayor 55 años)
I.P. absoluta para la profesión
habitual (100% base reguladora
de cálculo)
![Page 26: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/26.jpg)
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Viudedad y Orfandad
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27
Viudedad y Orfandad
Viudedad
La prestación económica se calcula aplicando el porcentaje del 52% a la correspondiente base reguladora (Base max. 3.230,10 €).
Cuando el beneficiario tiene cargas familiares y un determinado nivel de ingresos, el porcentaje podrá aumentar hasta un 70%.
![Page 28: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/28.jpg)
28
Viudedad y Orfandad
Viudedad
La prestación económica se calcula aplicando el porcentaje del 52% a la correspondiente base reguladora (Base max. 3.230,10 €).
Cuando el beneficiario tiene cargas familiares y un determinado nivel de ingresos, el porcentaje podrá aumentar hasta un 70%.
Orfandad
La prestación económica se calcula aplicando el porcentaje del 20% a la correspondiente base reguladora.
![Page 29: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/29.jpg)
29
Viudedad y Orfandad
Viudedad
La prestación económica se calcula aplicando el porcentaje del 52% a la correspondiente base reguladora (Base max. 3.230,10 €).
Cuando el beneficiario tiene cargas familiares y un determinado nivel de ingresos, el porcentaje podrá aumentar hasta un 70%.
Orfandad
La prestación económica se calcula aplicando el porcentaje del 20% a la correspondiente base reguladora.
Beneficiarios:
Los hijos del causante fallecido y, en determinadas circunstancias, los aportados por el cónyuge sobreviviente (como mínimo 2 años antes del fallecimiento y siempre y cuando no tengan otra pensión o familiares que les protejan).
Menores de 22 años o mayores incapacitados (incapacidad permanente y absoluta o gran invalidez).
![Page 30: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/30.jpg)
30
Incapacidad Transitoria
![Page 31: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/31.jpg)
31
Incapacidad Transitoria
Régimen General
El hecho de no poder trabajar temporalmente afecta al trabajador en los ingresos derivados de:
• Comisiones
• Horas extras
• Dietas y kilometrajes
• Ingresos irregulares
• …
![Page 32: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/32.jpg)
32
Incapacidad Transitoria
Régimen General
El hecho de no poder trabajar temporalmente afecta al trabajador en los ingresos derivados de:
• Comisiones
• Horas extras
• Dietas y kilometrajes
• Ingresos irregulares
• …
Autónomos
Los autónomos que cotizan por la base mínima en caso de sufrir una baja laboral por accidente o enfermedad laboral, reciben una prestación del 75% de la base, es decir 21 € al día (el 83% de los autónomos) .
![Page 33: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/33.jpg)
33
Autónomos vs Empleados
![Page 34: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/34.jpg)
34
Autónomos vs Empleados
La media de la pensión de viudedad
y orfandad a favor de la familia del
autónomo es un 40,63% inferior a
la de un trabajador por cuenta ajena.
Régimen General Régimen Especial Autónomos
![Page 35: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/35.jpg)
35
Autónomos vs Empleados
La media de la pensión de viudedad
y orfandad a favor de la familia del
autónomo es un 40,63% inferior a
la de un trabajador por cuenta ajena.
Régimen General Régimen Especial Autónomos
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
![Page 36: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/36.jpg)
36
Autónomos vs Empleados
La media de la pensión de viudedad
y orfandad a favor de la familia del
autónomo es un 40,63% inferior a
la de un trabajador por cuenta ajena.
Régimen General Régimen Especial Autónomos
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
Invalidez parcial cubierta.
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
Invalidez parcial no cubierta.
![Page 37: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/37.jpg)
37
Autónomos vs Empleados
La media de la pensión de viudedad
y orfandad a favor de la familia del
autónomo es un 40,63% inferior a
la de un trabajador por cuenta ajena.
Régimen General Régimen Especial Autónomos
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
Invalidez parcial cubierta.
IT. Incluyendo itínere.
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
Invalidez parcial no cubierta.
No se cubren los accidente in
itinere.
![Page 38: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/38.jpg)
38
Autónomos vs Empleados
La media de la pensión de viudedad
y orfandad a favor de la familia del
autónomo es un 40,63% inferior a
la de un trabajador por cuenta ajena.
Régimen General Régimen Especial Autónomos
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
Invalidez parcial cubierta.
IT. Incluyendo itínere.
Inclusión del núcleo familiar
prestación de atención etc.
Invalidez permanente (todas),
orfandad y viudedad.
Invalidez parcial no cubierta.
No se cubren los accidente in
itinere.
No tienen la posibilidad de incluir a
los familiares en el Régimen Familiar
con sus derechos y obligaciones
(excepto TRADE).
![Page 39: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/39.jpg)
39
Autónomos vs Empleados
La media de la pensión de viudedad
y orfandad a favor de la familia del
autónomo es un 40,63% inferior a
la de un trabajador por cuenta ajena.
![Page 40: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/40.jpg)
40
Protección Financiera
Cualquier de estas circunstancias producen un desequilibrio entre nuestros ingresos
regulares y nuestros gastos.
![Page 41: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/41.jpg)
41
Protección Financiera
![Page 42: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/42.jpg)
42
Protección Financiera
![Page 43: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/43.jpg)
43
Protección Financiera
Ya sea este desequilibrio de carácter permanente o general, tendremos que solventarlo, complementado la protección publica con:
![Page 44: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/44.jpg)
44
Protección Financiera
Ya sea este desequilibrio de carácter permanente o general, tendremos que solventarlo, complementado la protección publica con:
- Capital ahorrado para este motivo
![Page 45: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/45.jpg)
45
Protección Financiera
Ya sea este desequilibrio de carácter permanente o general, tendremos que solventarlo, complementado la protección publica con:
- Capital ahorrado para este motivo
- Herramientas de protección financiera
![Page 46: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/46.jpg)
46
Garantías
¿En que casos vas a proteger a tu familia y a ti mismo?
![Page 47: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/47.jpg)
47
Contingencias
Incapacidad transitoria para
trabajar
Enfermedades graves
Incapacidad permanente para trabajar en tu trabajo actual por :• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad permanente para trabajar en ningún trabajo por:• Un accidente• Un accidente de trafico• Cualquier causa
Incapacidad permanente para hacer 3 de estas 4 cosas:• Vestirse• Alimentarse• Moverse• Asearse
Fallecimiento por:• Un accidente• Un accidente de trafico• Infarto de miocardio• Cualquier causa
Incapacidad parcial por:• Un accidente• Un accidente de trafico
![Page 48: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/48.jpg)
48
Capital
¿Por qué capital vas a proteger a tu familia y a ti mismo?
![Page 49: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/49.jpg)
49
Capital
![Page 50: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/50.jpg)
50
Capital
Para calcular el capital que debes tener o debes asegurar, has tomar en cuenta lo siguiente:
![Page 51: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/51.jpg)
51
Capital
Para calcular el capital que debes tener o debes asegurar, has tomar en cuenta lo siguiente:
¿Que planes tienes para ti y para tu familia en el futuro (vivienda, educación, nivel de vida,…)?
![Page 52: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/52.jpg)
52
Capital
Para calcular el capital que debes tener o debes asegurar, has tomar en cuenta lo siguiente:
¿Que planes tienes para ti y para tu familia en el futuro (vivienda, educación, nivel de vida,…)?
¿Lo tienes cuantificado económicamente?
![Page 53: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/53.jpg)
53
Capital
Para calcular el capital que debes tener o debes asegurar, has tomar en cuenta lo siguiente:
¿Que planes tienes para ti y para tu familia en el futuro (vivienda, educación, nivel de vida,…)?
¿Lo tienes cuantificado económicamente?
¿La realización de esos planes están directamente relacionados con tus ingresos actuales y los de tu pareja?
![Page 54: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/54.jpg)
54
Capital
Para calcular el capital que debes tener o debes asegurar, has tomar en cuenta lo siguiente:
¿Que planes tienes para ti y para tu familia en el futuro (vivienda, educación, nivel de vida,…)?
¿Lo tienes cuantificado económicamente?
¿La realización de esos planes están directamente relacionados con tus ingresos actuales y los de tu pareja?
¿Crees que 10 años sería suficiente para que tu familia se adapte a las nuevas circunstancias sin tus ingresos?
![Page 55: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/55.jpg)
55
Capital
Para calcular el capital que debes tener o debes asegurar, has tomar en cuenta lo siguiente:
¿Que planes tienes para ti y para tu familia en el futuro (vivienda, educación, nivel de vida,…)?
¿Lo tienes cuantificado económicamente?
¿La realización de esos planes están directamente relacionados con tus ingresos actuales y los de tu pareja?
¿Crees que 10 años sería suficiente para que tu familia se adapte a las nuevas circunstancias sin tus ingresos?
¿Tienes deudas? ¿Quién las pagaría si no estuvieran tus ingresos?
![Page 56: Estretegias de proteccion financiera](https://reader033.fdocuments.mx/reader033/viewer/2022052905/5585347ad8b42a9b388b515b/html5/thumbnails/56.jpg)
56
Capital
Si tienes seguro de hogar o de coche, ¿cómo no vas a proteger a tu familia?
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